指示第02/2004/CT-NHNN要求通过遵守安全保密规定、数据控制和实施技术解决方案来加强电子银行支付活动的安全保障工作。该指示适用于各信贷组织、国家银行各部门和各省/市分行。
Scope of application
各信贷组织、国家银行各部门及各省/市分行。
Key points
- 信贷组织→遵守电子支付活动中安全保密的规定
- 信贷组织→按规定时间检查、核对并更新业务数据
- 信贷组织→检查存储程序、数据和备份方案，确保业务连续运行
- 信贷组织→总经理负责严格控制所有业务处理环节，采用先进技术解决方案
- 国家银行各部门→审查相关保障电子支付活动安全的机制政策
- 银行科技信息局→建立、发放并定期更换安全密钥
- 会计财务部→加强对建立、发放和定期更换电子转账系统中安全密钥的检查
🌐 Social impact of this document
- 积极影响：增强电子支付活动中的安全保密性，减少信贷组织和客户的风险
- 消极影响：可能增加信贷组织的信息技术系统的运营成本
❓ Frequently asked questions
信贷组织在电子支付活动中需要遵守哪些安全保密规定？
信贷组织必须遵守政府令第64/2001/NĐ-CP号、总理决定第44/2002/QĐ-TTg号以及国家银行行长关于电子支付活动中安全保密规定的其他决定。
获得安全密钥的人应做什么？
获得安全密钥的人必须谨慎保管，定期更改密钥，并绝对不能将同一密钥供多人使用。
国家银行各部门需要执行什么？
各部门需审查相关机制政策，加强建立、发放和定期更换安全密钥的检查。
信贷组织在电子支付活动中负有哪些责任？
信贷组织负责整顿内部检查和控制工作，采用先进技术解决方案以防止风险。
各省/市分行的作用是什么？
分行行长负责本单位的数据准确性和资产安全，经常组织监督和检查辖区内信贷组织的工作。
Full text
指示国家银行行长
关于加强电子银行业务支付安全工作
近年来，通过银行的支付活动不断巩固和提升，通过投资现代技术设备，并逐步完善符合的法律基础体系。这有助于支付工作更加顺畅，不积压资金，加快企业资金周转；满足经济和社会需求的支付能力；稳定货币价值，宏观经济稳定，为筹集资金创造便利条件，有效服务经济发展需求，改善人民生活，促进整个经济的发展。同时增强国家银行对银行业活动的管理作用，并为越南银行逐步融入区域和国际金融社区创造有利环境。然而，在一些信贷组织的电子银行业务支付管理工作方面，存在未能充分执行某些关于安全保密规定的现象：将按规定应由多人处理的业务环节交由一人处理；共用已分配给个人使用的保密码；在支付指令审批环节中的授权机制...
为了加强安全保密工作，防止和限制电子银行业务支付活动中潜在的风险，国家银行行长要求国家银行各单位和信贷组织执行以下内容：
为加强安全保障工作，防范和减少银行电子支付活动中潜在的风险，中国人民银行行长要求中国人民银行各分支机构及金融机构执行以下内容：
一、对于信贷组织
1. 遵守电子银行业务支付活动中有关安全保密的规定，详见政府第64/2001/NĐ-CP号法令（2001年9月20日）关于通过提供支付服务组织进行支付活动的规定，政府总理第44/2002/QĐ-TTg号决定（2002年3月21日）关于使用电子凭证作为支付服务提供组织会计核算和支付资金的凭证的规定，国家银行行长第353/1997/QĐ-NHNN2号决定（1997年10月22日）关于发布电子转账制度的规定，国家银行行长第309/2002/QĐ-NHNN号决定（2002年4月9日）关于发布银行间电子支付制度的规定，国家银行行长第349/2002/QĐ-NHNN号决定（2002年4月17日）关于制定、发放、管理和使用银行间电子支付系统中保密码的规定。
2. 在规定时间内控制、核对并更新业务数据。及时发现并处理错误和差异，确保准确核算，保障安全。
3. 检查存储程序、数据和保障电子银行业务支付系统连续运行的备份方案的实施情况，防止因故障中断系统运行。
4. 各信贷组织总经理负责：
- 整顿并加强内部检查、审计和内部控制工作，确保严格控制所有业务处理环节，避免发生导致资产损失的问题。增加应用先进技术措施，以预防和减少支付活动中潜在的风险。
- 严格检查密钥发放、管理和使用过程，包括用于网络数据交换的数字签名密钥以及访问业务处理程序的密钥。获得密钥的人必须谨慎保管，定期更换密钥，并绝对不能多人共用一个密钥。
- 对其系统内采用电子凭证的会计和支付业务的准确性及安全性承担责任，以及从内部会计系统转移到银行间电子支付系统的数据。
- 检查并严格执行法律规定关于支付指令审批环节的授权机制。
第二节 中国人民银行各局、处
1. 各单位在其职能范围内需要审查与保障电子银行业务支付安全相关的机制政策和法律文本。
2. 银行信息技术局：
- 加强密钥发放、定期更换和维护银行间电子支付系统中批准密钥的工作。
- 研究并提出先进应用技术措施，确保在数据利用和业务处理过程中安全保密。
3. 会计财务部：
- 加强密钥发放、定期更换和维护电子转账和银行间电子清算系统中密钥的工作。
4. 银行监察局：
- 加强对信贷组织遵守安全保密机制的监督检查工作。
- 与银行信息技术局合作，建立并有效实施先进的技术应用措施，实现远程监控和预警信贷组织风险。
第三节 中国人民银行各省、市分行
各省、市分行行长负责本单位数据和资产的安全准确，并经常组织监督、检查和督促辖区内信贷组织严格执行关于密钥管理和使用以及业务处理流程的规定，确保本单位和全辖区支付活动的安全。
国家银行各单位负责人、各信贷组织董事会主席、总经理（经理）有责任贯彻并落实本指示。
在执行过程中如遇问题，报告单位应及时向国家银行行长反映，请求审查和解决。/
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