指示第02/2006/CT-NHNN号关于加强预防和限制信贷组织业务风险的措施

指示

关于加强预防和限制在信贷组织经营活动中的风险措施

在2006年年初几个月，货币、信贷和银行业务继续发展，有助于稳定货币、控制通货膨胀和经济增长。然而，信贷组织的经营活动正面临许多困难和挑战，由于其活动规模、财务能力和竞争力存在局限性，并受到国内外一些不利因素的影响。

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为了预防和限制风险，确保信贷组织经营活动的安全、有效和可持续性，中国人民银行行长要求各信贷组织和中国人民银行下属单位实施以下措施：

一、对于信贷组织

1. 评估和预测年内剩余时间内的国内外经济和社会条件、货币市场状况以及自身业务活动情况，据此适当调整目标，以实现有效的经营活动。

2. 继续落实《中国人民银行关于提高信贷质量、适度增长信贷的通知》（银发〔2005〕2号）中规定的各项措施，该通知于2005年4月20日发布，旨在提高信贷质量、适度增长信贷，符合资金筹集能力并控制风险，保障系统安全，并根据中国人民银行关于2006年银行业务任务的其他指导文件执行相关措施。

3. 审查并完善内部流程，包括货币、外汇、支付、转账业务流程及信息技术应用，使其符合相关法律法规的要求。分析每项业务流程可能存在的风险，立即采取预防和阻止风险的措施，如：为每位外汇交易员设定止损限额；规定外汇头寸分配和管理、国内和国外外汇销售和转移的审批标准；明确支付、转账、检查和保存凭证的责任；安装软件以实现实时结算外汇业务。

4. 审核并选择具备足够能力、素质和道德水平的员工来执行业务活动；建立授权机制，规定负责人员和操作人员的责任，与已培训、试用过的员工的能力和经验相适应，并利用现有设施。加强内部审计、监督和新科技的应用，及时发现和防止错误和风险。

合理投资于符合国际标准和经验的业务培训，为负责人员和操作人员提供现代计算机和通信设备，确保安全、保密和开放性；只有在能够评估和控制风险的情况下，才开展新的业务领域和服务产品。

5. 加快实施第二阶段银行现代化和支付系统建设项目，将新支付系统连接到所有分行；制定具体的技术流程，设立专门的信息技术部门，及时处理支付网络的安全和风险问题。

6. 实施贷款分类、提取准备金以处理信贷风险，确保所有分支机构都按照中国人民银行的规定执行；推进客户信用评级工作；升级并确保信息报告和风险管理系统的准确性和及时性。

8. 统计、监控并严格控制贷款质量和数量，确保对用于投资和证券抵押、房地产经营、黄金担保和其他高风险贷款的需求按时收回，这些需求因市场价格波动而存在风险。贷款必须遵守法律规定，不追逐商品和服务价格的“热涨”现象。

二、对于中国人民银行下属单位

根据各自职能，中国人民银行总部各单位应履行以下职责：

1. a) 协助中国人民银行行长制定并向政府提交或根据权限发布外汇管理条例的相关指导文件，确保按计划进行，保持一致性、透明度和便利性，采用国际惯例和习惯，防止可能出现的外汇风险。

b) 完善信息通报、报告、监管机制，建立预警系统，提高对外汇市场的管理和监管能力，及时发现潜在风险并采取适当的应对措施。

c) 按照中国人民银行行长2005年12月29日发布的第1891号决定（银发〔2005〕1891号）的要求，按时完成2006年中国人民银行法规建设规划和行业年度工作计划的制定工作。

d) 指导并督促信贷组织制定适用于其系统的有效风险管理标准和最低要求，包括内部控制、内部审计、资产和负债管理、信贷风险管理、流动性和市场风险管理。

đ) 向中国人民银行行长提出修改相关法规内容的建议，以确保国家支付系统、零售支付系统特别是信贷组织提供的支付卡服务的安全和高效运行，特别是与支付卡服务相关的规定。

进行全面的风险评估，并应用信息技术，提出并同步实施预防风险的解决方案；制定必要的规范和标准作为支付系统投资审查的基础，并定期向信贷组织发出风险警告。

e) 协助中国人民银行行长与财政部合作，继续修订和完善会计制度，使之符合国际会计准则。

g) 协助中国人民银行行长与财政部合作，继续制定和修改会计制度，使其符合国际会计准则。

2. 对于银行检查：

a) 建立能够对金融机构提前发出风险预警的银行活动监督系统；向国家银行行长提交新规定，根据CAMELS标准评估和排名金融机构。基于风险建立监管规定、程序和手册体系，并进行总体评价，依据巴塞尔委员会的基本25原则，对银行的监管工作进行审查。

b) 与相关职能司局及各省、直辖市中央分行合作，加强对金融机构业务活动的检查和控制，特别是货币经营、信贷、外汇交易、支付、转账以及信息技术应用方面的活动，及时纠正执行法律法规中存在的问题，发现并防止在运营过程中可能出现的风险。

三、对于各省、直辖市中央分行：

a) 持续监控和检查金融机构在地方法律法规执行情况及不正当竞争行为；主动督促并配合当地金融机构及时处理违规行为和风险。

b) 向国家银行行长报告并提出及时处理违规行为和高风险现象的建议，这些现象可能影响金融机构的信誉和安全。

三、组织实施

1. 本指示自发布之日起十五日后生效。

二、办公厅主任、货币政策司司长、国家银行各下属单位负责人、各省、直辖市中央分行行长；金融机构理事会和总经理（或经理）负责执行本指示。/。