通知2006年第3号关于指导政府第89/1999/ND-CP号和第109/2005/ND-CP号法令有关存款保险的若干内容的通知

通知

关于指导若干内容的通知，涉及国务院令第89号1999年9月1日发布的《存款保险条例》和国务院令第109号2005年8月24日发布的《关于修改和补充若干条款的国务院令第89号1999年的决定》

为了指导1999年9月1日国务院发布的第89号国务院令《存款保险条例》（国务院令第89号1999年）和2005年8月24日国务院发布的第109号国务院令《关于修改和补充若干条款的国务院令第89号1999年的决定》（国务院令第109号2005年），中国人民银行就实施上述国务院令中的若干内容作出如下规定：

a) 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，在中华人民共和国境内设立并从事银行业务的金融机构，如果接受组织和个人的存款，必须参加强制性存款保险（以下简称参加存款保险的机构）。本通知不适用于经国务院批准免于参加存款保险的对象。

b) 存款保险的被保险人是指国务院令第109号2005年第1条第2款规定的，在参加存款保险的机构中存有存款的个人、家庭户、合作社、私营企业和合伙公司的存款人（以下简称存款人）。

_________________

c) 存款保险越南。

节 1

 总 则

第一条 对象：

2. 可以获得保险的存款是指存款人为自然人、家庭户、合作社、私营企业或合伙公司，在参加存款保险的机构中存入的越南盾存款，但以下情况除外：

a) 存款人为持有参加存款保险的机构超过10%注册资本或拥有超过10%具有投票权股份的股东；

b) 存款人为参加存款保险的机构的董事会成员、监事会成员、总经理（董事）或副总经理（副董事）；

c) 用于担保存款人义务的存款；

d) 购买的无记名证券由参加存款保险的机构发行。

存款保险证书的发放与回收

3. 存款保险公司负责向参加存款保险的机构发放和回收存款保险证书。

4. 参加存款保险的机构必须在开始接受存款业务之前完成参加存款保险的手续。对于已经接受存款但尚未参加存款保险的机构，则必须在本通知生效之日起30天内完成参加存款保险的手续。

节

5. 参加存款保险的申请材料包括：

a) 按照存款保险公司规定的格式填写的参加存款保险申请表；

b) 成立决定书及由有权国家机关颁发的银行经营许可证或成立和经营银行许可证；

c) 经营许可证；

d) 组织和活动章程；

e) 由有权国家机关任命或批准的董事会、总经理（董事）和监事会名单；

f) 最近一年经有权国家机关确认或已审计的财务报告（如果已运营一年以上）。特别对于信用社的财务报告，信用社需自行对其真实性、准确性承担责任。

g) 单位主管的组织和活动章程或制度，该单位是参加存款保险的机构的成员。

6. 自收到完整的参加存款保险申请材料之日起15日内，存款保险公司应为参加存款保险的机构发放存款保险证书，并同时书面报告中国人民银行。参加存款保险的机构应在至少一份中央报纸或地方报纸上连续三天刊登公告（在总部、分行和营业部所在地的报纸上）。

7. 存款保险证书必须公开张贴。严格禁止参加存款保险的机构伪造、涂改、转让、出租或出借存款保险证书。

8. 自发生下列变更之一之日起五个工作日内，参加存款保险的机构必须将变更批准文件（经公证的副本）提交给存款保险公司：

a) 内容和经营范围；

b) 经营许可证；

c) 组织和活动章程；

d) 单位主管的组织和活动章程或制度，该单位是参加存款保险的机构的成员。

9. 在以下情况下，参加存款保险的机构将被收回存款保险证书：

a) 自应缴纳保险费之日起三个月内未足额缴纳保险费。在这种情况下，存款保险公司必须向中国人民银行报告并建议立即停止该机构的存款募集；

b) 中国人民银行发出终止存款业务的通知；

c) 有权国家机关要求参加存款保险的机构停止交易以便进行资产清算或法院宣布启动资产清算程序。

10. 自收回存款保险证书决定发布之日起三个工作日内，存款保险公司必须收回存款保险证书并在至少一份中央报纸或地方报纸上连续三天刊登公告（在被收回证书的机构总部、分行和营业部所在地的报纸上）。

b) 中央银行发出文件终止存款业务；

c) 有权国家机关发出文件要求参加存款保险的机构停止交易以进行资产清算，或者 法院宣布启动资产清算程序。

10. 自作出撤销存款保险证明决定之日起三个工作日内，越南存款保险公司必须收回存款保险证明，并在连续三天的日报上用越南语发布（至少在被撤销存款保险证明的机构总部、分行和营业网点所在地的一家中央报纸或一家地方报纸上发布）。

条11. 参加存款保险的组织被收回存款保险证书后，可以在缴纳足额保险费或者经中国人民银行批准恢复接受存款的情况下，恢复参加存款保险并重新获得存款保险证书。在这种情况下，参加存款保险的组织应当向越南存款保险公司提出书面申请，恢复参加存款保险，并按照本通知第6款的规定，在大众媒体上公布重新发放存款保险证书的信息。

条12. 越南存款保险公司对在组织参加存款保险机构被收回存款保险证书之日起六个月内已投保的存款金额承担保险责任。

节 3

缴纳存款保险费

条13. 每年，参加存款保险的组织必须向越南存款保险公司缴纳相当于其所有受保存款平均余额的0.15％/年的保险费。

条14. 越南存款保险公司指导参加存款保险的组织编制保险费计算表和缴纳保险费，具体如下：

项a) 存款保险费每季度定期计算并缴纳四次，最迟应在每个季度第一个月的20日前存入越南存款保险公司的账户。

项b) 计算存款保险费的基础是前一个季度所有受保存款的平均余额。

项c) 每个季度应缴纳的存款保险费按以下公式计算：

其中：

- P为该季度应缴纳的存款保险费

- 司法部法规备案检查局；₀ 为前一季度第一个月初的受保存款余额。

- 司法部法规备案检查局；₁/H₂/H₃ 为前一季度第一个月、第二个月、第三个月末的受保存款余额；

-项d) 为一年中每个季度应缴纳的存款保险费率；

应缴纳的存款保险费应四舍五入到千元单位。

项e) 越南存款保险公司负责检查参加存款保险的组织缴纳存款保险费的情况，如果发现计算或缴纳保险费不准确，越南存款保险公司应在发现之日起15个工作日内追缴不足部分或退还多缴部分。如果参加存款保险的组织未能按时缴纳保险费，则除补缴不足部分外，还须每天支付未缴部分的0.1％（千分之一）作为滞纳金。

条15. 在缴纳存款保险费期限届满后的30天内，如果参加存款保险的组织仍未缴纳足额保险费及滞纳金，越南存款保险公司有权：

项a) 向参加存款保险的组织开设账户的国家银行（对于金融机构）、国家金库或其他金融机构（对于其他获准从事某些银行业务的组织）提出要求，从其账户中划拨保险费和滞纳金。

项b) 如果参加存款保险的组织账户余额不足以完成上述划拨，越南存款保险公司应向越南国家银行提交书面报告，如果在三个月内该组织仍未缴纳足额保险费，越南存款保险公司将根据本通知第9款的规定进行处理。

条16. 越南存款保险公司指导参加存款保险的组织关于计算和缴纳存款保险费（包括滞纳金）的相关程序和手续。

第四节

监督、检查参加存款保险的组织和处理措施

条17. 参加存款保险的组织有责任向越南存款保险公司提交规定的各种报告。

条18. 参加存款保险的组织在下列情况下应立即以书面形式向越南存款保险公司报告：

项a) 当面临支付能力困难时：报告发生问题的原因，预计可能产生的后果以及解决措施；受保存款的结构和数量；预计暂时短缺的支付金额；建议越南存款保险公司和相关政府管理机构采取支持措施（如认为必要）。

项b) 当董事会成员、监事会成员或总经理（经理）发生变化时。

条19. 在财政年度结束后的90天内，参加存款保险的组织有责任向越南存款保险公司提交年度财务报告。

条20. 越南存款保险公司有权对参加存款保险的组织执行政府第89/1999/NĐ-CP号法令和第109/2005/NĐ-CP号法令的情况进行检查。

条21. 在监督和检查参加存款保险的组织的过程中，如果发现其违反了银行业务安全规定，越南存款保险公司有权要求其立即采取措施纠正违规行为，并同时以书面形式向中国人民银行报告，以便采取监控和处理措施。

条22. 如果认为参加存款保险的组织的活动可能导致支付能力丧失、重大资产损失或严重影响其他金融机构，则越南存款保险公司应立即以书面形式向中国人民银行报告，并同时要求该组织及时采取纠正措施。

23. 自组织参加存款保险之日起，最迟不超过九十日内被收回存款保险认证的，由银行检查机构负责组织检查并作出结论，以确定违规情况，并作为越南存款保险公司根据本通知第五节、第六节的规定参与支持或支付存款保险的基础。

节5

 越南存款保险公司对参加存款保险的组织的支持

24. 越南存款保险公司在国家银行出具书面文件确认参加存款保险的组织解散或破产可能严重影响金融和银行业安全以及政治、经济和社会稳定后，方可提供财政支持。该支持形式包括：贷款、担保、购买参加存款保险组织客户的债务以及其他符合法律规定的形式。

25. 越南存款保险公司董事会审议并决定财政支持形式。

26. 越南存款保险公司的财政支持款项优先于参加存款保险组织的其他所有债务进行偿还。

节6

 向受保存款人支付保险金

27. 对于经有权限的国家机关认定无法清偿到期债务的参加存款保险组织，在国家机关有权限的机关发出要求参加存款保险组织停止交易以进行清算的书面文件之日起六十日内，或者自法院根据破产法律规定启动参加存款保险组织资产清算程序之日起六十日内，越南存款保险公司应负责向参加存款保险组织的存款人支付保险金。

28. 支付保险金给存款人的程序如下：

28.1 越南存款保险公司应及时收回存款保险证明；

28.2 自有权国家管理机关或法院出具书面文件之日起十个工作日内，参加存款保险组织必须将申请支付保险金的文件提交给越南存款保险公司。文件包括在参加存款保险组织中每个存款人的名单及其存款金额；申请越南存款保险公司支付保险金的存款人名单及其金额；

28.3 自参加存款保险组织提交完整的申请支付存款保险金文件之日起五个工作日内，越南存款保险公司应审核相关凭证和账簿，以准确确定支付金额；

28.4 自完成审核之日起十个工日内，越南存款保险公司必须制定支付保险金方案并向公众公告，公告内容应在至少一份中央报纸或地方报纸（组织总部、分支机构和营业网点所在地）连续三天用越南语发布，并同时在总部、分支机构和营业网点及支付点张贴受保存款人名单。公告内容须明确支付地点、时间和方式。

28.5 支付保险金给存款人可由越南存款保险公司直接进行，也可委托金融机构依据法律规定签订委托合同执行。

28.6 越南存款保险公司与金融机构之间的支付保险金委托合同必须符合法律规定。合同中应明确规定金融机构使用越南存款保险公司转移的资金按时按量支付的责任。受托支付保险金的金融机构必须满足以下条件：

a) 参加存款保险；

b) 至少最近六个月符合银行业务的安全指标；

c) 总部或分支机构、营业网点位于适合支付保险金的位置。

29. 在一个参加存款保险的组织中，一个存款人从越南存款保险公司获得的最大支付金额为五千万越南盾（包括本金和利息），具体如下：

a) 根据法律规定，一个自然人或符合条件的法人在一个参加存款保险的组织中的全部存款余额（包括本金和利息）合并计算，以确定支付的存款保险金额；

b) 多个账户持有人（包括多个自然人、一个或多个自然人和法人、多个法人）的存款视为一个存款人的存款，最高支付金额（包括本金和利息）为五千万越南盾，将平均分配给各账户持有人（除非账户持有人之间另有符合法律规定使用的协议）。如果上述账户持有人之一在同一个参加存款保险的组织中有其他受保存款，则这些存款将与其共同账户的支付部分合并，以确定对该组织或个人的支付保险金额。

c) 存款人所存的受存款保险覆盖（包括本金和利息）总额不超过5000万越南盾的，将由越南存款保险公司全额赔付。超过5000万越南盾的部分将在存款保险参与机构清算过程中根据法律规定予以支付。

d) 如果存款人对存款保险参与机构负有债务，则该存款人的受保存款金额为存款金额减去其欠存款保险参与机构的债务金额。

30. 符合受保条件的存款人在满足以下条件时可领取存款保险金：

a) 被越南存款保险公司董事会批准列入受保存款人名单；

b) 提交申请并附上证明其合法拥有存款保险参与机构存款权利的文件以及身份证或护照；

c) 对于代表人（法定代理人或授权代理人）、存款人的继承人、失踪者领取存款保险金的情况，需提供证明其合法拥有受保存款的文件；领取存款保险金的人必须出示证明其领取资格及合法拥有受保存款的文件，并出示护照、身份证等证件；

d) 越南存款保险公司具体规定了领取存款保险金的文件、程序和流程。

31. 自存款保险机构首次发布支付存款保险金的通知之日起十年后，未被领取且无正当理由的存款保险金将补充到存款保险机构的运营资金中，存款保险金的所有权人不再有权要求存款保险机构支付该笔保险金。

32. 越南存款保险公司成为已支付存款保险金的存款保险参与机构的债权人。在存款保险参与机构解散或破产的情况下，越南存款保险公司按照法律规定享有与存款人相同的清偿顺序分配财产的权利。越南存款保险公司有权根据法律规定参与存款保险参与机构的资产管理和清算过程。

节 7

第三节 存款保险与国家银行的信息交流和监督合作

33. 在信息交流方面进行合作：

a) 越南存款保险公司负责向国家银行提供有关存款保险参与机构运营情况的信息，包括：

- 每季度定期提供有关存款保险参与机构运营情况的信息。

- 每季度定期提供存款保险参与机构遵守存款保险和银行业务安全规定的相关信息。

- 每半年定期提供存款保险参与机构财务支持和支付存款保险金的相关信息。

- 每年定期提供检查存款保险参与机构执行政府关于存款保险规定的计划。

- 每年定期提供对存款保险参与机构遵守存款保险规定的分类和评估结果。

- 发现存款保险参与机构存在支付能力丧失风险或重大资本和资产损失，且对其他金融机构产生严重影响时，立即提供相关信息。

- 提供其他有关存款保险参与机构运营情况和遵守法律法规的信息，如有必要。

b) 国家银行向越南存款保险公司提供有关存款保险参与机构的信息，具体内容如下：

- 国家银行监察局负责提供对存款保险参与机构的监督检查结果，包括：

+ 每季度定期通报违反银行业务安全规定的存款保险参与机构。

+ 每年对存款保险参与机构进行分类的结果。

+ 发现存款保险参与机构存在支付能力丧失风险、逾期贷款比例高或重大资本和资产损失，且对其他金融机构产生严重影响时，最迟在得出结论后的10天内提供相关信息，并经国家银行行长批准。

提供上述信息应遵循《关于商业银行总行监管职责分工的通知》（2000年3月28日第04/2000/TT-NHNN号通知）规定的监管职责分工。

- 各商业银行部、各合作金融机构部和各省级分行负责提供：

+ 在收到决定后三个工作日内通报存款保险参与机构成立或撤销经营许可的情况；

+ 在收到决定后三个工作日内通报存款保险参与机构部分或全部业务终止的情况；

+ 通报存款保险参与机构的分立、合并、收购等情况；

+ 通报将存款保险参与机构纳入特别监管的情况；

+ 当存款保险参与机构被国家银行撤销经营许可时，提供所有相关文件。

- 货币政策司和银行信息技术局：

+ 配合提供关于各信贷组织在国家银行行长许可范围内的运营情况的数据。

+ 配合提供与被评估为有支付能力丧失风险的参与存款保险机构相关的数据。

34. 在特殊情况下，如果发现参与存款保险的机构存在支付能力丧失的风险或重大资产损失，银监会将与越南存款保险公司合作对该机构进行现场检查。

节 8

条 款 实 施

35. 本通知自发布之日起十五日后生效，并取代2000年3月16日由国家银行行长发布的第03/2000/TT-NHNN号通知（关于实施1999年9月1日政府第89/1999/NĐ-CP号法令的指导），以及2001年8月27日由国家银行行长发布的第1077/2001/QĐ-NHNN号决定（关于修改和补充2000年3月16日国家银行发布的第03/2000/TT-NHNN号通知的内容），以及2003年12月23日由国家银行行长发布的第12/2003/TT-NHNN号通知（关于修改和补充2000年3月16日国家银行行长发布的第03/2000/TT-NHNN号通知，该通知是关于实施1999年9月1日政府第89/1999/NĐ-CP号法令的指导）。

36. 国家银行办公室主任、各非银行金融机构司司长、国家银行各直属单位负责人、各省、直辖市国家银行分行行长、越南存款保险公司董事会主席、总经理、各参与存款保险机构的董事会主席、总经理（或总经理）在其职能范围内负责组织、指导并执行本通知。

37. 对本通知的任何增补或修改由国家银行行长决定。/。