指示第03/2007/CT-NHNN号关于控制信贷规模和质量以及投资、证券交易贷款以控制通货膨胀和促进经济增长

指示

关于控制信贷规模、质量和投资、证券交易贷款

旨在控制通货膨胀，促进经济增长

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在二〇〇七年头几个月里，中国人民银行继续灵活实施货币政策以稳定利率和汇率，控制通货膨胀并促进经济增长。银行业对经济的信贷活动继续有效扩大，不良贷款率下降；信贷结构正逐步适应经济需求的变化；投资和证券交易贷款得到了更严格的控制。然而，信贷资金的增长速度高于往年同期和全年目标，可能对今年及未来几年的通胀控制产生不利影响；某些行业和领域的信贷质量尚未达到高标准；投资和证券交易贷款存在风险，因为证券市场正在经历调整；收集市场信息以评估和管理风险的工作仍存在不足。

继续执行国务院总理在二〇〇七年银行业任务部署会议上的指示（政府办公厅通报第17号，二〇〇七年一月二十六日；政府办公厅通报第20号，二〇〇七年一月二十九日）；中国人民银行行长要求各金融机构和中国人民银行下属单位采取以下措施来控制信贷规模、质量和投资、证券交易贷款：

一、对于各金融机构：

1.1. 继续有效地实施综合措施筹集资金，以扩大二〇〇七年及以后年份对经济的贷款和投资；注重调整资金来源的结构和期限，使其与信贷结构和期限相匹配，确保金融机构经营活动的安全。

1.2. 有效扩大对经济的信贷，遵循以下要求：

□ 是 评估二〇〇七年头几个月的信贷活动情况，以便根据资金来源的能力和结构、中国人民银行关于二〇〇七年及以后年份经济信贷增长方向的要求，适当调整信贷规模、结构和增速。

（劳动合同）：□ 有 □ 无 严格遵守中国人民银行关于金融机构安全比率的规定；严格控制信贷质量，降低不良贷款率。

c. 扩大信贷的同时调整信贷结构，分散风险，并满足经济多样化的融资需求；特别注重向中小企业和农户提供信贷支持。

d. 国有商业银行特别是农业银行和农村信用社系统要积极扩大对农业和农村的有效信贷；其他商业银行应积极扩展网络，为农业和农村提供信贷资金。

đ.2) 通过银行支付购车款的付款凭证（一份银行盖章的复印件）或买卖合同或商业发票（一份复印件并出示原件核对），适用于从国外进口或从其他享有优惠和豁免待遇的对象处接收转让的车辆； 提高信息收集能力，识别、衡量、监督和控制信贷和其他业务风险；严格控制投资和证券交易贷款、房地产投资贷款、消费贷款和外币贷款的风险。

e. 继续执行中国人民银行二〇〇六年五月二十三日发布的《关于加强金融机构经营活动中防范和限制风险措施的通知》（第02/2006/CT-NHNN号）和二〇〇五年四月二十日发布的《关于提高信贷质量、符合资金筹集能力的信贷增长和风险管理，确保系统安全的通知》（第02/2005/CT-NHNN号）中的措施。

g. 按照法律规定进行担保交易的公证和登记；严格检查和监督担保资产的状态，以防风险并处理担保资产以收回债务，如果借款人无力偿还。

1. 3. 为了促进证券市场的可持续发展，同时限制投资和证券交易贷款的风险，各金融机构应采取如下安全措施：

□ 是 将用于投资和证券交易的贷款余额控制在金融机构总贷款余额的百分之三以下。用于投资和证券交易的贷款余额包括：对证券公司的贷款和贴现；其他组织和个人以股票质押或其它资产担保进行投资和证券交易的贷款；组织和个人用于投资和证券交易的票据贴现。

（劳动合同）：□ 有 □ 无 根据法律规定和中国人民银行的指导，具体是按照中国人民银行二〇〇七年一月十九日发布的《关于修改和补充部分金融机构活动安全比率规定的通知》（第03/2007/QĐ-NHNN号），正确实施投资和证券交易贷款以及股票质押贷款。

- 按照中国人民银行二〇〇六年八月二十五日发布的《关于股票质押贷款的通知》（第7318/NHNN-CSTT号）的指导，实施股票购买贷款。

正确执行中国人民银行二〇〇七年一月十九日发布的《关于修改和补充部分金融机构活动安全比率规定的决定》（第03/2007/QĐ-NHNN号）中关于投资和证券交易贷款的规定。主动按进度收回贷款，在该决定生效之日起一年内确保从证券公司收回所有贷款，这些公司在金融机构中有控制权。

条款|- 按照金融机构对客户贷款制度的规定，执行向非金融机构信用控制的证券公司提供贷款的行为；严格审查和监督贷款以确保及时收回本金；该规定根据中国人民银行于2001年12月31日发布的第1627/2001/QĐ-NHNN号决定制定，并遵守其他相关法律法规。

条款|- 根据中国人民银行于2004年10月15日发布的第1325/2004/QĐ-NHNN号决定中规定的金融机构对客户的票据贴现制度，执行用于投资、经营证券的票据贴现行为；不得贴现股票。

条款|- 执行对投资、经营证券贷款、有证券质押担保的贷款、票据贴现行为的风险分类、提取和使用准备金处理风险的行为，按照中国人民银行的规定进行。

条款|c. 条款|- 加强对消费贷款、生产、经营有资产担保贷款的内部控制和审计，及时发现并处理将资金错误地用于投资、经营证券的贷款。

 d. 条款|- 准确详细地记录和统计用于投资、经营证券的贷款、有证券质押担保的贷款、票据贴现行为，满足金融机构管理和风险管理的要求，并根据2007年4月10日发布的文号为3224/NHNN-CSTT的文件要求，向中国人民银行报告证券投资贷款、证券质押贷款和外资流入情况。

条款|2. 对于中国人民银行所属单位：

2. 1. 条款|- 根据各自职能和任务，中国人民银行总部各单位应为中国人民银行行长提供咨询，执行以下任务：

□ 是 条款|- 继续谨慎灵活地管理货币政策、信贷和汇率，以稳定货币、控制通货膨胀和促进经济增长；保持利率不超过去年水平，汇率波动在合理范围内，控制总支付工具和信贷增长速度，符合2007年及以后年度低通胀率的要求。

（劳动合同）：□ 有 □ 无 条款|- 尽快修改和发布新的外汇管理法规，加强对外商直接投资流入的监管和密切监控，及时处理。

c. 条款|- 继续研究修改金融机构活动的安全比率规定，提高风险系数，对用于投资、经营证券的贷款提取风险准备金，区分用于投资、经营股票和债券的贷款；指导金融机构根据银行业法律规定和国际惯例发放贷款重组。

d. 条款|- 加强对金融机构在投资、经营证券活动中违反行为的检查、监督和处理。

đ.2) 通过银行支付购车款的付款凭证（一份银行盖章的复印件）或买卖合同或商业发票（一份复印件并出示原件核对），适用于从国外进口或从其他享有优惠和豁免待遇的对象处接收转让的车辆； 条款|- 与相关部门职能单位合作，在总理发布修订和补充1999年3月30日第67/1999/QĐ-TTg号决定关于支持农业和农村发展的银行业务政策后，实施银行业务政策，解决由于土地法、贷款保障、公证、抵押登记规定导致的银行业务活动问题。

条款|e. 条款|- 与财政部职能单位合作，建立并实施证券市场管理、监督和信息交流机制。

2. 2. 条款|- 各省、直辖市中国人民银行分行执行以下任务：

□ 是 条款|- 定期跟踪辖区内金融机构信贷活动的变化，主动向中国人民银行行长报告辖区内信贷活动中的突出问题，并提出解决方案建议。

（劳动合同）：□ 有 □ 无 条款|- 根据权限对金融机构信贷活动执行检查、监督和审计，及时发现信贷活动中的违规行为，对经济和投资、经营证券活动造成的影响。

3. 实施：

3. 1. 条款|- 本指示自公布之日起十五日后生效。

3. 2. 条款|- 中国人民银行办公厅主任、货币政策司司长以及中国人民银行各职能部门负责人、各省、直辖市分行行长、金融机构董事会和总经理（经理）负责执行本指示。