指示第03/2008/CT-NHNN号关于加强国家银行检查和监督工作

指示

关于加强中国人民银行的检查和监督工作

2008年初，国内外经济形势复杂多变，影响经济增长速度和抑制通货膨胀目标。为确保信贷组织系统的安全、健康和可持续发展，并执行总理在2008年1月15日第75/TTg-KTTH号文件和2008年3月3日第319/TTg-KTTH号文件中关于加强措施以控制2008年通货膨胀的指示，中国人民银行行长要求中国人民银行各机构和信贷组织加强中国人民银行的检查和监督工作，提高信贷组织的管理能力和运营能力如下：

1. 对于中国人民银行总部各单位

a) 对于中国人民银行检查部门

- 主动审查2008年的检查和监督计划，根据任务和新情况调整和补充，确保银行业检查和监督活动有效实施中国人民银行的方针、政策和措施，以控制通货膨胀，促进信贷组织系统安全、健康发展和可持续。

- 主持与相关单位合作，评估信贷组织系统以及每个信贷组织过去一段时间的活动，按安全性水平对信贷组织进行分类，从而提出适合每个信贷组织未来一段时间的检查和监督措施。

- 定期编制月度和季度监督报告，汇总和分析每个信贷组织以及整个信贷组织系统的活动情况。应在下个月的20日前完成上个月的监督报告；应在下一个季度第一个月的20日前提交上一季度的监督报告。

- 配备足够的人员跟踪每个信贷组织，以便及时更新其活动情况和所有动态。

- 继续严格检查和监督按照2008年2月1日第03/2008/QĐ-NHNN号决定关于贷款和贴现票据用于证券投资和交易的规定进行的证券投资贷款活动；尽快完成信贷组织房地产贷款业务的检查阶段；总结和分析信贷组织的房地产抵押贷款现状，并开展信贷组织消费贷款的检查阶段。

- 对一些信贷组织进行管理运行、遵守安全比率、风险管理、审计和内部控制活动、独立审计建议的落实情况以及检查团结论内容的检查。

- 检查信贷组织扩大网络和增加注册资本的情况，确保扩大网络和增加资本符合其活动情况、管理能力、运营能力、技术水平和可行的发展和经营方案。

- 审查并评估信贷组织遵守信息制度和报告规定的状况；采取坚决措施，迫使信贷组织按规定时间和准确地履行中国人民银行的规定。

- 中国人民银行检查部门应坚决在其权限范围内处理或建议有权限的机关严肃处理发现的违规行为，根据程度适当处理，包括信贷组织各级干部，暂停或撤销某些活动内容的许可证，暂停或限制扩大网络规模和活动范围，收回银行经营许可证，依法处理。

- 密切配合执法机关，掌握市场动态并采取同步措施应对各种市场变化。

b) 对于中国人民银行总部其他单位

- 各银行和非银行金融机构部门必须配备足够的人员跟踪每个信贷组织，以便及时更新其活动情况和所有动态。

- 各银行和非银行金融机构部门作为牵头单位，与中国人民银行相关单位合作，严格审慎地评估申请许可的文件，确保新成立的信贷组织具有足够的财务能力、管理经营能力、可行的运营方案、符合现行规定的员工队伍和技术水平。

2. 对于各省、直辖市中国人民银行分行

a) 对中国人民银行行长负责，确保通过检查和监督工作保障辖区内信贷组织的安全、健康运营。

b) 及时发现并根据权限处理；向有关机关报告并提出处理建议，针对影响信贷组织安全运营的违规行为和风险隐患。

c) 向省、市党委常设机构和人民代表大会常务委员会报告并提出意见，及时解决与辖区内信贷组织安全运营相关的事项。

d) 提高中国人民银行各省、直辖市分行在信贷组织扩大网络和活动规模方面的作用，使其符合地方实际需求、人力资源和信贷组织的管理运营能力。

đ）进行全面审查国家银行分支机构的干部队伍，及时补充和加强具有高素质和良好品行的干部，以服务于监管和监督工作，确保每个地方的金融机构至少有一名国家银行专职干部。指定一名副行长专门负责监管和监督活动；对于河内市和胡志明市，允许增加一至两名副行长，集中做好监管和监督工作，跟踪地方金融机构的活动。

3．关于金融机构

a）严格遵守政府关于控制通货膨胀的方针、政策和措施，执行2008年1月15日第75/TTg-KTTH号总理指示和2008年3月3日第319/TTg-KTTH号总理指示，关于加强2008年控制通货膨胀措施。

b）按照2008年2月1日第03/2008/QĐ-NHNN号国家银行行长决定的规定，开展贷款和证券投资业务。

c）扩大网络、增加运营规模，包括增加资本，必须与每年的经营计划、中长期经营战略相一致，符合各金融机构现有的财务能力、经营管理能力、人力资源和技术条件，并符合政府和国家银行的指导方向。

d）集中提高管理、运营能力；内部控制和内部审计能力，朝着健康化和有效控制风险的方向发展。严格执行国家银行关于金融机构运营安全比率的规定；完善组织结构和运行机制，符合各金融机构的特点和实际情况，主动建立和发展满足各金融机构安全运营要求的人力资源。

đ）全面审查现行业务流程，进行修改、补充或重新制定，使其适应当前情况，特别注意高风险领域的业务，同时确保每个业务部门和操作人员熟悉并严格执行这些规定。

e）按照现行规定实施贷款分类和提取风险准备金；对客户进行信用评级；根据市场分类确定适当的信贷限额。

g）重视信息技术投资，以现代化产品和服务，降低成本，提高运营效率，同时确保安全和保密。只有在能够分析和控制风险、具备足够技术水平的人力资源并且严格遵守国家银行规定的系统信息安全规定时，才推出新的货币、信贷、外汇、支付、转账等产品和服务。

h）审查独立审计的建议和银行检查的整改意见，及时予以纠正。

i）严格按照国家银行规定的统计报告制度认真执行。

4. 实施组织

本指示自发布之日起十五日后生效。

银行办公室主任、银监会主任、国家银行各直属单位负责人、各省（直辖市）国家银行分行行长、金融机构理事会和总经理（经理）负责执行本指示。/。