通知第04/2012/TT-NHNN号关于信贷组织和外国银行分行委托业务的规定

通知

关于受托业务和委托业务的规定

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根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

经货币政策司司长提议；

国家银行行长根据《组织法》的相关规定，发布关于组织信用机构、外国银行分行的受托业务和委托业务的通知。

节 1

总则

第一条 调整范围

本通知详细规定了组织信用机构、外国银行分行在与银行业活动相关的领域中进行的受托业务和委托业务，包括：组织信用机构、外国银行分行接受其他组织信用机构、外国银行分行或其他非组织信用机构、外国银行分行的委托；组织信用机构、外国银行分行向其他组织信用机构、外国银行分行委托。

第二条 适用对象

1. 受托方为根据《组织法》成立并运营的组织信用机构、外国银行分行，包括商业银行、财务公司、金融租赁公司、合作社银行、农村信贷基金、微型金融机构和外国银行分行。

2. 委托方包括：

a) 根据《组织法》成立并运营的组织信用机构、外国银行分行：商业银行、财务公司、合作社银行、微型金融机构和外国银行分行。

b) 在国内成立但不是组织信用机构、外国银行分行的其他法人（以下简称其他组织），是具有民事行为能力的法人，依照法律规定。

c) 在国外成立并运营的法人，依据其成立地的法律，具有民事行为能力，依照民法关于外国法人民事行为能力的规定。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 银行业相关领域的委托 是指委托方向受托方转让按照《组织法》及相关法律规定执行的银行业务，并支付委托费用给受托方。

2. 银行业相关领域的受托 是指受托方按照《组织法》及相关法律规定执行的银行业务，并从委托方获得委托费用。

3. 委托贷款 是指委托方向受托方提供资金以执行对客户的贷款业务，按照《组织法》及相关法律规定；委托方必须向受托方支付委托贷款费用。

4. 受托贷款 是指受托方接受委托方提供的资金以执行对客户的贷款业务，按照《组织法》及相关法律规定；受托方从委托方获得贷款委托费用。

5. 受托和委托银行业务合同 是受托方和委托方之间通过书面形式达成的协议，旨在确立、变更或终止双方关于委托和受托的权利和义务。

6. 受托贷款合同 是受托贷款方和委托方之间通过书面形式达成的协议，旨在确立、变更或终止双方关于委托贷款的权利和义务（以下简称委托贷款合同）。

7. 委托期限 是从受托方开始执行与银行业务相关的业务到完成受托和委托合同所规定的任务的时间段。

8. 委托贷款期限 是从受托方开始接受委托贷款资金到根据委托贷款合同向委托方偿还全部贷款资金及利息的时间段。

9. 委托费用 是委托方向受托方支付的金额，用于执行受托和委托合同中的任务。

10. 与组织信用机构、外国银行分行的受托和委托业务有关的客户 是个人或其他组织。

节

关于组织信用机构、外国银行分行在与银行业活动相关的领域中的

受托和委托业务的规定

条 4. 活动范围

1. 金融机构、外国银行分行可以按照《商业银行法》的规定以及国家银行越南国家银行颁发给金融机构、外国银行分行的许可证内容，从事委托和/或委托一项或多项与银行业务相关的业务。

2. 金融机构、外国银行分行不得接受个人的委托。

条 5. 应用机制

1. 金融机构、外国银行分行对客户进行委托贷款业务，应按照本通知第三节的规定执行。

2. 融资租赁公司为开展融资租赁业务而接受委托，应按照国家银行越南国家银行关于融资租赁公司的业务规定执行。

3. 对于金融机构、外国银行分行在第一、二款规定之外，经金融机构、外国银行分行评估认为对自身经营活动有效，并符合相关法律规定的情况下，可建立操作流程并向国家银行越南国家银行提交书面申请，请求批准。只有在获得国家银行越南国家银行书面批准后，金融机构、外国银行分行才能实施。

条 6. 分类债务、提取准备金和处理风险

1. 委托方应对在与银行业务相关的委托业务中发生的任何风险承担责任。

2. 金融机构、外国银行分行作为委托方，在执行与银行业务相关的委托业务时，应根据法律规定和国家银行越南国家银行的指导，进行分类、提取准备金并处理风险。

条 7. 委托和受托业务的会计核算、统计和报告

1. 金融机构、外国银行分行应按照国家银行越南国家银行关于金融机构、外国银行分行的会计制度和统计制度的规定，进行委托和受托业务的会计核算。

2. 每月，金融机构、外国银行分行应进行统计并向国家银行越南国家银行提交当月委托和受托业务情况报告，按照本通知附件和相关法律规定的要求。

节 3

关于金融机构

外国银行分行的委托和受托放贷业务

条 8. 受托方和委托放贷方

1. 受托放贷方是根据《商业银行法》成立并运营的金融机构、外国银行分行，包括：商业银行、财务公司、合作社银行、农村信用社、微型金融组织和外国银行分行。

2. 委托放贷方包括：

a) 根据《组织法》成立并运营的组织信用机构、外国银行分行：商业银行、财务公司、合作社银行、微型金融机构和外国银行分行。

b) 国内的其他法人组织。

c) 国外的组织。

条9. 委托和贷款委托的原则

1. 金融机构、外国银行分行可以根据《商业银行法》的规定以及国家银行越南国家银行颁发给金融机构、外国银行分行的许可证内容实施接受委托和/或贷款委托。

2. 接受委托和贷款委托应通过符合本通知及有关法律法规规定的贷款委托合同来实施。

3. 金融机构、外国银行分行接受其他组织的委托资金用于贷款时，必须将委托资金发放的贷款计入总信贷余额。

4. 金融机构、外国银行分行接受委托不得再将委托转交给第三方来实施贷款。

5. 金融机构、外国银行分行接受委托贷款时，对客户进行贷款须按照国家银行越南国家银行关于金融机构、外国银行分行对客户的贷款制度规定及相关法律规定执行。

若金融机构、外国银行分行接受外币委托贷款，则须按照国家银行越南国家银行关于金融机构、外国银行分行对外汇客户进行外币贷款的规定、外汇管理法律规定及相关法律规定执行。

若金融机构、外国银行分行接受非居民客户的委托贷款，则须按照国家银行越南国家银行关于金融机构、外国银行分行的国外贷款和债务回收规定、外汇管理法律规定及其他相关法律规定执行。

若金融机构、外国银行分行接受来自国外组织（包括外国银行分行接受母行委托）的委托贷款，则须按照关于国外借款、偿还、外汇管理和其他相关法律规定执行。

若金融机构、外国银行分行接受委托贷款用于客户直接对外投资，则须按照国家银行越南国家银行关于金融机构、外国银行分行向客户提供直接对外投资贷款的规定执行。

6. 贷款委托方需向接受委托贷款的金融机构、外国银行分行支付委托费用。委托费用由双方协商并在贷款委托合同中明确。

条10. 金融机构、外国银行分行接受委托实施贷款的条件

金融机构、外国银行分行在满足以下条件的情况下可以接受委托实施贷款：

1. 在国家银行越南国家银行颁发的成立和运营许可证中有记载接受委托贷款活动的内容。

2. 制定符合本通知、贷款活动法规及相关法律法规的接受委托贷款程序。

3. 确保金融机构、外国银行分行按国家银行越南国家银行规定保持各项安全比率。

4. 具备实施贷款委托合同所需的办公地点、网络和人员，确保贷款活动的安全和效率。

第十一条 委托贷款当事人的条件

委托人委托金融机构、外国银行分行发放贷款，应当具备以下条件：

一、对于金融机构、外国银行分行：

（一）在国家银行越南国家银行颁发的经营许可证中载明有委托贷款业务内容。

（二）制定符合本通知和有关贷款活动法律法规规定的委托贷款程序。

（三）确保金融机构、外国银行分行按照国家银行越南国家银行的规定保持运营安全比率。

二、对于国内其他组织：

（一）根据民法规定具有民事行为能力的法人；

（二）根据相关法律规定可以委托金融机构、外国银行分行发放贷款；

（三）委托贷款时在国内金融机构、外国银行分行没有信贷余额。

三、对于国外组织：

（一）根据民法关于外国法人民事行为能力的规定具有民事行为能力的法人；

（二）遵守越南外汇管理和相关法律法规的规定。

第十二条 受托资金和委托贷款的货币种类

受托资金和委托贷款的货币种类为越南盾和外币。

第十三条 委托贷款合同的内容

委托贷款合同应包括委托人与受托金融机构之间的协议内容：委托人和受托贷款机构的名称和地址；委托贷款金额；借款客户对象；贷款需求；贷款货币；委托贷款期限；对客户的贷款期限；贷款利率；调整还款期限；贷款担保措施；委托费用；负责贷款审查和监督使用的责任方；委托人处理风险的责任；各方的权利和义务；减免贷款利息的情况；提前终止委托贷款合同的情形；违反合同的处理；各方同意的其他内容，符合相关法律规定。

第十四条 受托贷款机构的权利和义务

一、受托贷款机构的权利：

（一）拒绝不符合委托贷款合同约定和承诺的委托人要求。

（二）要求委托人提供实施贷款所需的必要信息、文件和工具，按照委托贷款合同执行。

（三）收取委托贷款费用。

（四）根据权限或向法院提起诉讼处理违反委托贷款合同的委托人。

（五）根据贷款活动法律法规的规定，享有对客户的贷款权利。

二、受托贷款机构的义务：

（一）按照金融机构、外国银行分行对客户贷款活动的法律规定、委托贷款合同以及相关法律法规的规定，对客户进行贷款。

（二）按照委托贷款合同向委托人通报贷款执行情况，提供财务状况、客户对象、放款情况、债务回收能力、分类债务和其他与委托贷款合同相关的必要信息和文件，并对提供的信息和文件的真实性承担责任。

（三）按照委托贷款合同将收到的委托资金和从客户贷款活动中获得的利息返还给委托人。

（四）根据委托贷款合同对债务进行分类，以评估客户的财务状况和偿还能力，服务于信贷风险管理。

（五）根据委托贷款合同内容，检查和监督客户的贷款过程、资金使用和还款情况。

（六）按照法律规定保存委托贷款档案。

三、根据委托贷款合同内容和相关法律规定，或者根据有权机关的要求，履行其他权利和义务。

条 15. 委托贷款方的权利和义务

1. 委托贷款方享有以下权利：

a) 决定选择受托贷款方，以确保委托资金的安全和有效使用，并符合相关法律法规的规定。

b) 要求金融机构、外国银行分行作为受托方通报按照委托贷款合同执行贷款的情况；提供证明客户财务状况、放款情况、收回贷款能力和与借款人及贷款有关的其他必要信息和文件。

c) 拒绝金融机构、外国银行分行作为受托方提出的违反委托贷款合同约定的要求。

d) 根据委托贷款合同从金融机构、外国银行分行作为受托方处收回委托资金和贷款利息。

đ) 对于违反委托贷款合同的金融机构、外国银行分行作为受托方，根据权限处理或向法院提起诉讼。

2. 委托贷款方应履行以下义务：

a) 执行将委托资金转移给受托方并支付委托费用以及委托贷款合同中的其他约定。

b) 对委托资金来源的合法性负责。

c) 按照法律规定对委托贷款进行分类、提取准备金和风险管理。

d) 按照法律规定保存委托贷款档案。

3. 履行委托贷款合同中规定的其他权利和义务，符合相关法律规定或有权机关的要求。

第四节

组织实施

条 16. 组织实施

1. 本通知自2012年5月2日起生效，取代2002年7月17日由越南国家银行行长发布的关于金融机构委托贷款规定的通知第742/2002/QĐ-NHNN号。

2. 对于在本通知生效前签订的金融机构委托贷款合同，委托方和金融机构、外国银行分行作为受托方继续执行已签署的委托贷款合同内容，符合合同签订时有效的法律规定或根据本通知的规定修改补充委托贷款合同。

3. 越南国家银行办公厅主任、货币政策司司长及越南国家银行各分支机构负责人，各金融机构、外国银行分行、其他组织和个人等相关人员负责执行本通知。/。