指示第05/1998/CT-NHNN17号关于整顿信贷人民系统活动

指示

中华人民共和国国家银行总局
关于整顿农村信用社系统活动

根据总理1993年7月27日第390号决定试点成立农村信用社（以下简称“信用社”），至今全国共成立了982个基层信用社，19个地区信用社，1个中央信用社，共有59.6万名成员参与，总运营资金为1799亿元，其中注册资本为275亿元，总贷款额达到1477亿元。农村信用社系统的建立开发了社区中的闲置资金，扩大了对成员的贷款以促进生产和经营活动；有助于消除贫困，减少农村地区的高利贷。

在取得这些成果的同时，农村信用社系统的活动也暴露出一些问题：

一些信用社的活动质量未能满足要求，注册资本低，逾期贷款率高，经营效率低下，无利润或利润微薄；一些信用社违反规定，如：向非成员发放贷款，单纯追求利润；未严格执行会计核算制度和费用管理，超出了规定的利率上限等。

管理和领导工作未遵循程序和规范，导致一些信用社内部团结受损；有些地方的管理方式类似于家族式管理；部分信用社干部放松管理原则，谋取私利，贪污，造成信用社和成员财产损失。

干部素质与管理要求不匹配，干部更换未完全符合规定标准；未彻底执行中国人民银行分支机构的业务指导和指示。

一些信用社未能充分利用党委、政府的领导，并与各团体紧密合作，以实现地方经济和社会发展目标。

各信用社的自我检查工作未得到足够重视；中国人民银行分支机构在一些地区的信用社检查工作中未能持续进行，未能及时发现违规行为并提出整改建议，及时处理。

为了增强农村信用社系统的安全性和有效性，积极贡献于经济增长目标，中国人民银行行长要求各省、市分行行长集中开展以下紧急工作：

1. 充分利用党委、政府的领导，以及试点成立委员会和各级行业团体的领导，全面巩固每个信用社的活动，特别是审查和筛选主要职位，如理事会主席、监事会主席、总经理和专业人员，确保符合规定标准；对于那些违反活动原则，造成信用社和成员财产损失的个人和集体，坚决建议当地党委和政府采取纪律措施将其开除，严重情况下应依法处理。

2. 继续按照《合作社法》和中国人民银行1997年10月25日发布的第05/1997/TT-NH17号通知关于信用社和信贷合作社转换和注册的指导意见，以及政府1997年2月21日发布的第16号法令的要求，进行组织和活动调整。只有符合条件的信用社才能被指导办理转换手续。对于不符合条件的信用社，省、市分行行长需与当地政府和试点成立委员会密切合作，制定适当的解决方案，并通过试点成立委员会省、市分会主任的批准，同时将方案报告给中央试点成立委员会。暂时停止新成立基层信用社和区域信用社的许可。

3. 集中指导提高每个信用社和区域信用社的活动质量，内容如下：

a. 加强到期和逾期贷款的回收工作，每个信用社的逾期贷款不得超过总贷款的3%，不得使用债务重组的方式降低逾期贷款。除了常规的催收、教育和督促外，对于故意拖欠贷款的人，信用社可建议当地党委、政府、团体、社区警察协助处理，甚至提起诉讼。

b. 在根据《合作社法》和《金融机构法》调整农村信用社系统组织和活动的过程中，在中央和区域信用社调节资金有限的情况下，基层信用社必须谨慎计算资金筹集，确保资金平衡，保证存款人的及时支付。自本指示发布之日起，在没有新的规定之前，除了中央和区域信用社的支持外，基层信用社只能从其允许运营范围内的成员和社区居民中筹集资金。

严禁任何形式向非成员发放贷款；严格遵守《银行法》、《信贷合作社法》和《金融公司法》第25条的规定。对于向非成员发放的贷款和违反第25条的行为，必须立即收回，并由信用社详细报告每笔贷款的回收措施，并最迟于1998年8月5日前报告省、市分行行长，以便于1998年8月15日前汇总上报中国人民银行行长。

d. 严格执行会计核算制度；及时、准确、完整地按照现行规定开设、建立账簿凭证。对于员工开支、费用、分红等，均须严格按照中国人民银行和财政部的指导文件及章程执行。严格禁止基金贷款利率超过中国人民银行现行规定的上限。加强贷款收息，确保不亏损，努力使各基金实现盈利，履行向国家财政缴纳义务，并进行利润分配。

4. 指导并督促各基金开展内部自查活动，基于此，各基金自我评估现状，同时发挥优势，立即改进不足之处。对于那些监事会负责人不具备完成任务能力或执行任务不够严肃的情况，需要制定更换或补充方案。必须认识到内部检查和监督是保障各基金安全性和持续发展的关键因素。

5. 协同相关职能部门制定方案，协助各级党委和政府处理存在支付能力和清偿能力风险的薄弱基金；定期指导各基金监事会负责人全面履行职责；对规模较大的基金，特别是设在镇、乡的基金，制定现场检查计划。

6. 要求各基金严格按照规定报送信息和报告。最迟于每月5日前，省级或市级分行行长汇总各基金运营情况的报告、分析和评价，提交给省或市人民政府主席和中国人民银行行长。

7. 中国人民银行总行各司局、省级或市级分行将本指示传达至区域基金和基层基金；制定具体计划和措施，有效实施本指示内容。

在组织实施过程中如遇问题，应及时上报中国人民银行行长予以研究解决。/。