通知2006年第6号关于实施第270/2005/QĐ-TTg号决定第六条第三款关于邮政储蓄资金的组织募集、管理和使用的规定的通知

通知

实施第270/2005/QĐ-TTg号决定第三款第六条关于组织动员、管理和使用邮政储蓄资金的规定

为实施第270/2005/QĐ-TTg号决定第三款第六条关于组织动员、管理和使用邮政储蓄资金的规定，国家银行越南分行（以下简称国家银行）指导越南邮电总公司组织邮政储蓄业务开展以下银行业务活动：

第一章 总则

一、越南邮电总公司可以组织邮政储蓄业务，旨在：

（一）动员城乡居民闲置资金，补充用于投资发展和向贫困户及其他政策对象提供贷款的资金，按照政府的方针。

（二）根据《商业银行法》（2004年修正）的规定，提供一些银行业务服务。

二、国家银行根据《国家银行法》及其修正案的规定，对越南邮电总公司组织邮政储蓄业务进行货币管理和银行业务管理。

第二章 具体规定

一、资金动员

1.1 邮政储蓄业务组织可以按以下方式动员资金：

（一）接受无固定期限存款和有固定期限存款，按照国家银行行长签发的第1160/2004/QĐ-NHNN号决定发布的储蓄存款管理办法的规定；

（二）发行存款证和其他有价证券，按照国家银行的规定。

1.2 邮政储蓄业务组织的储蓄存款利率、存款证发行利率和其他有价证券发行利率必须符合市场利率水平。

二、经常支付保障

邮政储蓄业务组织应保留至少百分之八的邮政储蓄总资金，以确保在存款到期或存款人提前支取时能够支付。

三、现金和有价证券保管及运输

邮政储蓄业务组织应按照国家银行现行规定执行现金和有价证券的保管、运输以及金库管理制度和专用运输工具制度。

四、邮政储蓄业务组织可以在获得国家银行许可后，为在其处开设账户的个人客户提供以下服务：

4.1 开立个人账户。

4.2 提供支票提取现金服务。

支票提取现金只能由账户持有人或其授权的人使用。支票提取现金服务的提供、使用和结算按照国家银行行长签发的第30/2006/QĐ-NHNN号决定发布的支票使用管理办法的规定执行。

4.3 发行和结算借记卡、提款卡。

借记卡和提款卡可用于从账户余额中提取现金和支付商品和服务费用。借记卡和提款卡的发行、使用和结算按照国家银行行长签发的第371/1999/QĐ-NHNN号决定发布的银行卡发行、使用和结算管理办法的规定执行。

4.4 根据国家银行行长签发的第226/2002/QĐ-NHNN号决定发布的通过提供支付服务的组织处理支付业务管理办法的规定，提供收款和付款服务。

4.5 邮政储蓄业务组织获得国家银行颁发提供上述第4.1、4.2和4.4款服务许可证的条件，按照国家银行行长签发的第226/2002/QĐ-NHNN号决定发布的通过提供支付服务的组织处理支付业务管理办法第四款第二条的规定执行。

4.6 提交申请提供上述第4.1、4.2和4.4款服务的许可证所需文件包括：

（一）申请提供支付服务许可证的申请书；

（二）邮政储蓄业务组织章程；

（三）成立决定或许可证、当前行业营业执照；

（四）总经理（董事）、监事会成员名单及简历；

（五）最近三年的财务报表；

（六）按照国家银行行长签发的第226/2002/QĐ-NHNN号决定发布的通过提供支付服务的组织处理支付业务管理办法第四款第二条的规定制定的支付业务计划；

（七）国家银行要求提供的其他相关文件。

4.7 提供支付服务许可证的发放期限：

（一）自收到完整申请材料之日起九十日内，国家银行应当发放或拒绝发放邮政储蓄业务组织的支付服务许可证，并在拒绝时书面说明理由。

（二）自获得许可证之日起十二个月内，邮政储蓄业务组织必须开始提供支付服务。

4.8 营业执照登记：

在获得支付服务许可证后，邮政储蓄业务组织必须按照法律规定办理营业执照登记。

4.9 邮政储蓄业务组织在获得国家银行颁发的银行业务经营许可证后，提供支付服务的条件：

（一）具有营业执照。

b) 具备符合经营活动要求的营业场所；

c) 按照法律规定，在中央或地方报纸上公布许可证中规定的业务内容；

d) 具有具备专业和业务技能的员工队伍，以管理和实施已获许可的支付服务；

4.10. 邮政储蓄服务机构可能因发生下列情形之一而被收回支付服务许可证：

a) 在申请许可证的文件中有虚假信息的证据；

b) 自第4.7节第4款第b项规定的期限届满后未开展支付服务活动；

c) 自愿或被有权机关强制解散；

d) 分立、合并、破产；

e) 违反目的经营；

f) 不符合本通知第4.9节第4款第4.9点规定的要求。

4.11. 收回支付服务许可证后，邮政储蓄服务机构必须立即停止支付服务活动。收回支付服务许可证的决定由中国人民银行在大众媒体上公布。

4.12. 邮政储蓄服务机构使用电子凭证作为会计凭证进行核算和资金结算，应按照中国人民银行发布的《关于保存和保管已使用的会计凭证和资金结算电子凭证的规定》（2003年4月22日中国人民银行行长第376号决定）执行。

5. 汇款服务：

邮政储蓄服务机构可以在与获准的银行签订代理外币支付协议的基础上，或者与外国汇款公司签订外币收付原则协议的基础上，提供外币接收和支付服务。办理外币接收和支付服务的许可证条件、程序、暂停和撤销规定，依照中国人民银行2000年2月24日发布的《关于实施国务院总理1999年8月19日第170号决定的指令》（2000年第2号通知）以及中国人民银行2002年8月19日发布的《关于修改和补充2000年2月24日中国人民银行发布的关于实施国务院总理1999年8月19日第170号决定的通知》（2002年第878号决定）的规定执行。

6. 报告制度：

6.1. 邮政储蓄服务机构应在每月前15天内向中国人民银行报告邮政储蓄存款的吸收情况、邮政储蓄资金的使用情况以及上个月的邮政储蓄存款利率，按本通知附表1、2和3填写。

6.2. 邮政储蓄服务机构应按照政府2001年9月20日发布的《通过支付服务提供商进行支付活动的规定》（2001年第64号法令）和中国人民银行2002年3月26日发布的《通过支付服务提供商进行支付活动的规定》（2002年第226号决定）的规定，报告支付服务活动。

6.3. 邮政储蓄服务机构应按照中国人民银行2000年2月24日发布的《关于实施国务院总理1999年8月19日第170号决定的指令》（2000年第2号通知）以及中国人民银行2002年8月19日发布的《关于修改和补充2000年2月24日中国人民银行发布的关于实施国务院总理1999年8月19日第170号决定的通知》（2002年第878号决定）的规定，报告侨汇活动。

6.4. 邮政储蓄服务机构应当根据政府2005年6月7日发布的《反洗钱规定》（2005年第74号法令）和其他相关中国人民银行的规定，向有关国家机关报告并提供信息。

6.5. 除本通知第6节第6.1、6.2、6.3和6.4款规定的情况外，邮政储蓄服务机构还应在以下情况下向中国人民银行报告：

a) 邮政储蓄存款提取出现异常情况；

b) 应中国人民银行的要求。

7. 监督检查和处罚：

7.1. 中国人民银行的监察机构负责监督邮政储蓄服务机构遵守本通知规定的银行业务活动及其他相关法律法规的情况。

7.2. 邮政储蓄服务机构违反本通知及其它相关法律法规，将根据违法行为的性质和程度受到行政处罚或被暂停银行业务活动。

8. 培训和支持：

8.1. 邮政储蓄服务机构每年应对各级员工的质量进行评估，并结合未来业务扩展或收缩的战略，确定培训需求，制定培训计划并向中国人民银行（组织人事部）提交，其中应明确：培训课程的目的、培训后应达到的专业技能水平、各级参与培训的员工数量、培训的时间和地点。

8.2. 中国人民银行（人事司）根据需求和邮政储蓄业务人员培训计划，制定培训内容和课程；准备并提供教材，派遣培训教师，组织业务培训和评估；对从事邮政储蓄服务的员工进行业务培训和评估。

8.3. 邮政储蓄服务机构负责召集学员，安排食宿学习场所，管理班级，并支付培训费用；参与培训效果评估。

三、组织实施

本通知自发布之日起十五日后生效，并取代1999年11月5日发布的第05/1999/TT-NHNN号通知，该通知是关于实施1998年11月4日国务院总理第215/1998/QĐ-TTg号决定第二款第五条关于邮政储蓄资金的筹集、管理和使用的指导意见的通知。

对于已经中国人民银行批准的支付服务，邮政储蓄服务机构无需重新申请许可。这些服务包括根据2003年2月13日中国人民银行行长第120/QĐ-NHNN号决定，允许中国邮政电信总公司开展的服务。

中国邮政电信总公司董事会主席和总经理，以及邮政储蓄服务机构总经理（或主任），有责任执行本通知。

在执行过程中如遇问题，中国邮政电信总公司和邮政储蓄服务机构应向中国人民银行（非银行金融机构司）报告，以便及时审查、补充和完善。