通知2012年第6号关于对金融机构提供特别贷款的规定

通知

关于对金融机构的特别贷款的规定

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根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据法制局局长的提议；

中国人民银行总行发布通知，规定对金融机构进行特别贷款。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定了中国人民银行（以下简称人民银行）及其他金融机构对陷入支付能力丧失状况、影响金融系统稳定或因其他严重事件面临支付能力丧失风险的金融机构提供特别贷款的情况。

第二条 适用对象

根据《金融机构法》及相关组织和个人成立并运营的金融机构。

第三条 特别贷款的原则

一、特别贷款优先于金融机构的所有其他债务偿还，包括有担保的债务。

二、金融机构仅可使用特别贷款来支付个人在该金融机构的存款。对于其他对象的存款支付，由人民银行根据具体情况决定。

严格禁止金融机构将此特别贷款用于支付与该金融机构有关联的人的存款，依据《金融机构法》第四条第二十八条的规定。

第四条 特别贷款的决定权

人民银行决定向金融机构提供特别贷款，或要求其他金融机构向金融机构提供特别贷款。

第五条 提出特别贷款请求的签署权限

金融机构提出特别贷款请求的签署权限为该金融机构法定代表人，依据《金融机构法》第十二条的规定。

若金融机构法定代表人被暂停或临时暂停执行其权利和义务，签署这些文件的工作将由法律规定下的特别监管机构代表金融机构执行。

第六条 特别贷款审查程序

一、金融机构提出特别贷款请求时，应直接或通过邮政服务向人民银行（货币政策司）提交四份申请材料。

二、自收到完整特别贷款请求材料之日起一个工作日内，货币政策司将材料转交银行业监督管理机构、信贷司及所在省或直辖市人民银行分行（以下简称省或直辖市中心支行）征求意见。

三、自收到货币政策司请求之日起两个工作日内：

（a）银行业监督管理机构就金融机构的运营情况、流动性及贷款请求提出意见；

（b）省或直辖市中心支行就金融机构的运营情况、流动性及贷款请求提出意见（除本通知第二章第二节另有规定外）；

（c）信贷司就金融机构的贷款请求提出意见。

四、基于特别贷款请求材料及相关部门的意见，在收到意见后两个工作日内，货币政策司向行长报告并作出决定：

五、货币政策司向行长报告并作出决定：

（a）人民银行向金融机构提供特别贷款，此时人民银行依照本通知第七条规定出具特别贷款决定；或者

（b）指定其他金融机构向金融机构提供特别贷款。在此情况下，人民银行出具指定其他金融机构提供特别贷款的文件。该文件应包含以下主要内容：请求特别贷款的金融机构名称；提供特别贷款的金融机构名称；贷款金额；贷款期限；贷款利率；请求特别贷款的金融机构的权利和义务；提供特别贷款的金融机构的权利和义务。

被人民银行指定提供特别贷款的金融机构须与请求特别贷款的金融机构签订特别贷款合同。特别贷款合同必须符合民事合同法及相关法律法规的要求，并制作成四份，每方各持一份，另两份分别送交人民银行（货币政策司一份，省或直辖市中心支行一份）。

六、若不批准特别贷款，人民银行应出具书面文件并说明理由。

条 7. 决定特别贷款

1. 国家银行行长发布特别贷款决定。特别贷款决定制作五份，国家银行（货币政策司、交易部、监督机构、国家银行各省级分行）保留四份，申请贷款的金融机构保留一份。

2. 特别贷款决定包括以下主要内容：

a) 获得特别贷款的金融机构名称；

b) 贷款金额和利率；

c) 贷款期限、还款期限、放款期限；

d) 金融机构的权利和义务；

đ) 国家银行所属单位的权利和义务；

e) 终止贷款。

3. 根据特别贷款决定和本通知的规定，交易部或国家银行各省级分行执行放款，跟踪并收回贷款。

条 8. 贷款额度

国家银行根据金融机构丧失支付能力的情况决定特别贷款额度。

条 9. 收取贷款和处理金融机构未能按时偿还特别贷款的情况

1. 当有偿债来源时，金融机构主动向国家银行、贷款金融机构偿还债务，即使贷款尚未到期。

2. 到期时，金融机构有责任全额偿还本金和利息给国家银行、贷款金融机构。

3. 未按期偿还的特别贷款余额将从逾期之日起由国家银行、贷款金融机构转为逾期贷款。

4. 金融机构到期无法偿还本金和利息，国家银行或贷款金融机构可请求国家银行采取以下措施收回本金和利息：

a) 从金融机构在国家银行的存款账户中扣款以偿还债务；

b) 从其他金融机构来源。

5. 特别贷款可以按照总理的决定转换为国家银行或其他金融机构在该金融机构中的出资或股份。

条 10. 终止特别贷款

1. 金融机构全额偿还特别贷款的本金和利息。

2. 根据特别监管委员会的要求，在金融机构陷入支付能力丧失状态，威胁整个金融机构系统稳定的情况下。

3. 特别贷款可以转换为国家银行或其他金融机构在该金融机构中的出资或股份。

第二章

具体规定

节 1

对于陷入支付能力丧失状态，威胁金融机构系统稳定的金融机构提供特别贷款，

威胁金融机构系统的稳定

条 11. 特别贷款条件

金融机构获得国家银行或其他金融机构特别贷款必须满足以下条件：

1. 金融机构陷入支付能力丧失状态，威胁金融机构系统的稳定。

2. 金融机构被置于特别监管状态。

条 12. 提出特别贷款申请的文件

1. 特别贷款申请书。

2. 截至申请日金融机构会计账户平衡表。

3. 特别监管委员会建议金融机构获得特别贷款的书面文件。

4. 支付能力报告；金融机构已采取的保障支付能力措施及其现状，并经特别监管委员会确认。

5. 截至申请日后的十天内到期存款清单。

6. 存款支付计划。

7. 还款计划。

8. 金融机构关于正确使用贷款资金并在规定时间内偿还贷款的承诺书。

条 13. 贷款利率

1. 特别贷款利率由国家银行根据具体情况决定。

2. 逾期贷款利率为特别贷款决定规定的贷款利率的150%，对于国家银行贷款情况，为特别贷款合同规定的贷款利率的150%，对于其他金融机构贷款情况。

条14. 贷款期限

1. 根据金融机构的请求，结合金融机构的实际支付能力情况，中国人民银行决定每种情况下的贷款期限和还款期限，但最长贷款期限为2年。如果还款到期日遇到休息日或节假日，则贷款期限顺延至下一个工作日。

2. 中国人民银行可以根据金融机构的实际支付能力情况考虑延长特别贷款的期限，但每次延期的时间不得超过最初的贷款期限。

3. 延期特别贷款的程序和手续

当需要申请延期贷款时，在还款到期日前至少提前五个工作日，金融机构必须直接或通过邮政服务向中国人民银行（货币政策司）提交一份完整的延期申请文件，包括：

a) 延期申请书（详细说明申请延期的原因）

b) 本通知第十二条第二、三、四、七和八款规定的更新到申请延期日期的相关文件

自收到完整的延期申请文件之日起最多两个工作日内，中国人民银行将作出是否同意延期贷款给金融机构的决定，并以书面形式通知，或者要求金融机构进行延期贷款。

如果不同意延期贷款，中国人民银行将以书面形式通知并说明理由。

节

针对因严重事故而面临支付能力丧失风险的金融机构的特别贷款

条15. 贷款条件

金融机构获得国家银行或其他金融机构特别贷款必须满足以下条件：

1. 金融机构因严重事故面临支付能力丧失的风险。

2. 金融机构未被置于特别监管状态。

条16. 特别贷款申请文件

1. 特别贷款申请书。

2. 截至申请日金融机构会计账户平衡表。

3. 省市分行行长提出的书面申请。

4. 金融机构确保支付能力所采取措施的报告，以及截至贷款申请日的金融机构现状报告，经省市分行确认。

5. 截至申请日后的十天内到期存款清单。

6. 存款支付计划。

7. 还款计划。

8. 金融机构关于正确使用贷款资金并在规定时间内偿还贷款的承诺书。

条17. 贷款利率

1. 贷款利率是根据中国人民银行在每个时期公布的再贴现利率。

2. 过期债务的利率为特别贷款决定中规定的贷款利率的150%，适用于中国人民银行向金融机构提供贷款的情况；或者适用于其他金融机构向金融机构提供贷款的情况下的特别贷款合同。

条 18. 贷款期限

1. 根据金融机构的请求，结合金融机构的实际支付能力情况，中国人民银行决定每种情况下的贷款期限和还款期限，但最长贷款期限为低于1年。如果还款到期日遇到休息日或节假日，则贷款期限顺延至下一个工作日。

2. 中国人民银行可以根据金融机构的实际支付能力情况考虑延长特别贷款的期限，但每次延期的时间不得超过最初的贷款期限，且总贷款期限和延期期限不超过2年。

3. 延期特别贷款的程序和手续

当需要申请延期贷款时，在还款到期日前至少提前五个工作日，金融机构必须直接或通过邮政服务向中国人民银行（货币政策司）提交一份完整的延期申请文件，包括：

a) 延期申请书（详细说明申请延期的原因）

b) 本通知第十六条第二、三、四、七和八款规定的更新到申请延期日期的相关文件

自收到完整的延期申请文件之日起最多两个工作日内，中国人民银行将作出是否同意延期贷款给金融机构的决定，并以书面形式通知，或者要求金融机构进行延期贷款。

如果不同意延期贷款，中国人民银行将以书面形式通知并说明理由。

第三章

各相关单位的责任

条19. 贷款请求金融机构的责任

1. 履行贷款申请中的承诺，正确使用贷款资金并按时偿还贷款。

2. 每周定期或在必要时，向中国人民银行报告偿付能力情况、特别贷款的使用情况以及特别贷款的偿还情况。

3. 制定具体方案和措施以按时偿还贷款。

4. 执行本通知第9条规定的中国人民银行的要求。

条20. 贷款金融机构的责任

1. 每周定期或在必要时，向中国人民银行报告贷款活动和金融机构的还款情况。

2. 根据法律规定对特别贷款进行分类并提取风险准备金。

3. 监督贷款请求金融机构的资金使用情况。

条 21. 责任条款

一、货币政策司

a) 成为联系点，与相关单位合作处理特别贷款请求和延期特别贷款请求，并提交中国人民银行行长审查决定；

b) 成为联系点，与相关单位合作提交中国人民银行行长决定其他金融机构向请求贷款的金融机构提供特别贷款；

c) 将已由中国人民银行行长批准的贷款申请文件转交给交易部、中国人民银行省级分行或直辖市分行或其他被中国人民银行指定的贷款机构执行贷款；

d) 综合交易部、中国人民银行省级分行或直辖市分行和其他贷款机构提供的特别贷款实施情况并向中国人民银行行长报告；

e) 主持并与相关单位合作解决特别贷款实施过程中的困难和障碍；

2. 银行监管机构

a) 与货币政策司合作处理特别贷款请求和延期特别贷款请求，处理贷款实施过程中出现的问题；

b) 审查、检查和监督资金使用情况；

c) 根据权限处理或建议中国人民银行行长处理违反本通知的情况；

d) 与相关单位合作提交中国人民银行行长处理金融机构无法偿还特别贷款的情况的措施；

e) 监督并报告中国人民银行行长请求贷款金融机构的运营情况和发展趋势；

3. 信贷司

与货币政策司合作处理特别贷款请求和延期特别贷款请求，处理贷款实施过程中出现的问题；

4. 财务会计处

指导与特别贷款业务相关的会计核算程序；

5. 交易部

a) 根据特别贷款决定发放贷款；监督、催收和收回贷款；

b) 每周定期汇总交易部发生的特别贷款信息和数据并提交货币政策司综合、报告中国人民银行行长；

c) 及时报告贷款和收回贷款过程中出现的困难和障碍，并提出解决方案；

6. 中国人民银行省级分行或直辖市分行

a) 与相关单位合作审查和处理特别贷款请求和延期特别贷款请求；

b) 根据特别贷款决定发放贷款；监督、催收和收回贷款；

c) 检查和监督金融机构的资金使用和收入以收回贷款；

d) 建议中国人民银行行长根据权限处理违规情况，并及时报告贷款和收回贷款过程中出现的困难和障碍，并提出解决方案；

e) 每周定期汇总中国人民银行省级分行或直辖市分行发生的特别贷款信息和数据并提交货币政策司综合、报告中国人民银行行长；

7. 特别监督委员会

a) 向中国人民银行行长建议特别贷款、延期特别贷款和终止特别贷款的情况，特别是在金融机构陷入支付能力丧失、威胁金融系统稳定的情况下；

b) 检查和监督金融机构的资金使用和收入，确保中国人民银行的收入来源，在金融机构陷入支付能力丧失、威胁金融系统稳定的情况下；

第四章 实施细则

实施条款

条22. 过渡条款

1. 本通知生效前中国人民银行和其他金融机构对金融机构提供的特别贷款将继续按照特别贷款决定或特别贷款合同执行，直到中国人民银行和其他金融机构收回全部本金和利息。上述特别贷款决定和特别贷款合同如有修改补充内容符合本通知规定，则可进行修改补充。

2. 中国人民银行将根据中国人民银行的信用档案考虑并决定将金融机构的贷款重新划分为符合本通知规定的特别贷款。

第23条 效力实施

1. 本通知自2012年4月1日起生效。废除1998年9月1日中国人民银行行长发布的《关于从支持股份制商业银行基金中借款和还款的规定》（第18号令）和1999年11月11日关于修改、补充1998年9月1日中国人民银行行长发布的《关于从支持股份制商业银行基金中借款和还款的规定》的通知（第18号令）。

2. 中国人民银行办公厅主任、货币政策司司长、中国人民银行各分支机构负责人、中国人民银行省级分行或直辖市分行行长、金融机构理事会主席、金融机构董事会主席、金融机构总经理

（总经理）及其他有关组织和个人负责执行本通知。/。