通知第07/2024/TT-NHNN号关于支付代理业务的规定。

通知

关于支付代理活动的规定

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2024年5月15日政府颁布的第52/2024/NĐ-CP号法令《关于无现金支付的规定》；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布关于代理支付业务的规定的通知。

第一章
总则

第一条 调整范围

本通知规定在越南领土内以越南盾进行支付代理活动。

第二条 适用对象

1. 商业银行。

2. 合作社银行。

3. 外国银行分行。

4. 农民信贷合作社。

5. 微型金融机构。

6. 非银行金融机构、外国银行分行以外的与支付代理活动有关的其他组织（以下简称其他组织）。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 代理支付业务是指委托方授权代理方执行部分开户、发行银行卡和提供支付服务给客户的流程。

委托方包括商业银行、合作社银行、外国银行分行（以下简称委托方）。

3. 代理支付方包括商业银行、合作银行、外国银行分行、信用合作社、微型金融机构和其他组织（以下简称代理方）。

代理支付点是代理方开展支付代理活动的地方。

其他组织的代理支付点必须是代理方的营业地点或代理方的分支机构。

5. 代理支付合同是委托方与代理方就执行部分开户、发行银行卡和提供支付服务给客户达成的协议。

委托代理费是指委托方向代理方支付的用于执行被委托内容的费用，由双方协商确定并符合法律规定。

第二章
支付代理活动

第四条 代理支付业务的内容

委托方可以委托代理方执行以下一项或多项业务：

1. 接收开户申请材料，审核客户信息，将其提交给委托方，并指导客户使用账户。

2. 接收发卡申请材料，审核客户信息，将其提交给委托方，并指导客户使用银行卡。

3. 接收客户支付服务请求，建立、签署、监控和处理客户交易凭证，将客户交易信息传递给委托方，并从客户处收取现金或向客户支付现金，以完成相关交易。

a) 向委托方开立的客户结算账户存入或提取现金；

b) 向客户持有的借记卡或预付卡存入或提取现金；

c) 向客户持有的信用卡偿还欠款存入现金；

d) 提供支付指令、委托付款、委托收款、转账、代收、代付等服务。

4. 自收到客户支付服务请求之日起一个工作日内，代理方应处理客户交易凭证并将客户交易信息传递给委托方，除非发生系统故障或其他不可抗力情况导致无法进行交易。

条 5. 交易限额

1. 委托方必须对其他组织代理方的余额和交易限额实施管理措施，包括：

a) 对个人客户的现金存取交易限额最高为每日每户20万元；

b) 代理方只能在其开设于委托方的结算账户余额范围内为客户提供代理业务，具体按照本通知第七条第四款规定执行，每个代理支付点每日交易金额不得超过200万元，每月累计不超过5000万元。

2. 商业银行、合作银行、外国银行分行、信用合作社、微型金融机构作为代理方的交易限额由委托方和代理方协商确定。

条 6. 委托代理方和代理方的活动

1. 商业银行、合作银行、外国银行分行、信用合作社、微型金融机构开展代理业务须符合其成立和运营许可证或成立许可或有关主管机关规定的组织和活动决定及其修改补充文件中的内容。

2. 信用合作社可以为其成员和客户代理合作银行的业务。

3. 微型金融机构可以为其客户代理银行的业务。

4. 其他合法成立的企业可以根据与委托代理方的协议担任代理方。

5. 商业银行、合作银行、外国银行分行、微型金融机构可以为多个委托方代理。其他组织只能为一个委托方代理。

条 7. 结算代理活动的原则

1. 结算代理活动必须由委托代理方和代理方根据本通知的规定签订书面合同。

2. 委托方可以授权代理方执行本通知第四条规定的服务项目，且符合委托方和代理方（如为金融机构或外国银行分行）成立和运营许可证或成立许可或有关主管机关规定的组织和活动决定及其修改补充文件中的内容。

3. 代理方不得将代理权转委托给第三方。

4. 在执行本通知第四条第三款规定的服务项目时，其他组织作为代理方必须在委托方开设并维持一个结算账户，用于执行代理业务，该账户余额由委托方和代理方商定；此账户必须与其他用途的账户分开设立。

5. 委托方通过代理方向客户收取费用，收费标准由委托方在各时期内规定。委托方和代理方不得额外收取超出委托方规定并公布的费用种类和标准。委托方的收费表必须明确列出各类服务的费用标准，符合法律规定并在代理支付点和代理方网站上公开张贴（如有）。

6. 委托方和代理方必须遵守《金融机构法》及相关法规的规定，确保客户信息安全。

8. 金融机构、外国银行分行作为代理支付方的数量由委托方根据自身管理能力自行决定；金融机构、外国银行分行的代理支付点数量由金融机构、外国银行分行根据其业务网络自行决定。

第八条 支付代理合同的内容

一、支付代理合同必须包括以下内容：

（一）委托方的名称、地址，以及委托方法定代表人或授权代表；

（二）代理方的名称、地址，以及代理方法定代表人或授权代表；

（三）代理范围，包括被委托的业务活动内容及对客户的限额和对代理方的限额；

（四）代理期限；

（五）每日交易时间和工作时间；

（六）支付代理费；

（七）代理点数量或代理点名单；

（八）委托方和代理方的权利义务；

（九）争议解决方式；

（十）终止支付代理合同。

二、除本条第一款规定的内容外，各方可在支付代理合同中根据本通知和其他相关法律规定协商其他内容。

第九条 委托方的权利和义务

1. 委托方享有以下权利：

a) 选择合作伙伴，签订代理支付合同；

b) 制定并应用选择代理对象的标准；

（三）与代理方商定代理业务内容和支付代理费用；

（四）要求代理方向其报告、提供关于履行支付代理合同情况和结果的资料和信息；

（五）要求代理方支付因执行支付代理合同规定的代理业务而产生的合法利益（如有）；

（六）检查和监督代理方履行支付代理合同的情况；

（七）如果代理方违反支付代理合同，有权终止支付代理合同；

（八）根据支付代理合同的规定和法律法规的要求享有其他权利。

二、委托方承担以下义务：

（一）管理、监督并全面负责代理方进行的支付代理业务；

（二）在委托方的网站和应用程序上公开已签署支付代理合同的代理方名单（包括支付代理点）；

c) 发布指导文件，培训代理方确保代理支付业务符合支付服务供应的相关法律规定，定期更新以适应相关法律法规和实际操作，确保安全，并指导代理方在其总部和业务网络中公开通报所承担的代理业务。

d) 指导代理人按照发代理方的流程识别客户、核实和更新客户信息；对代理人识别和核实客户信息的准确性负责，并遵守《反洗钱法》中的客户识别规定；

（五）评估风险以确定通过代理方识别和验证的客户账户的交易范围和交易限额；

（六）与代理方商定建立信息技术基础设施，确保交易处理顺畅，并监督代理方的代理业务；

g) 负责确保信息系统安全、保护客户权益、保护客户的个人信息安全，实施反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散措施；

管理其他组织代理人的余额和交易限额，依据本通知第5条第1款的规定；

在代理方违反支付代理合同并对客户的合法权益造成损害的情况下，向客户承担责任；

建立机制和措施以保护客户，在此过程中，必须持续接收代理支付点的客户查询和投诉信息；同时建立并维护24小时不间断热线，及时处理客户的信息和投诉；

（十）收集、核对并保存代理方产生的所有交易数据和凭证，符合相关法律规定；

（十一）按照支付代理合同的规定向代理方支付代理费；

（十二）制定内部规定，包括现金交接和保管流程，确保安全运行；

（十三）履行支付代理合同规定的其他义务，符合法律规定。

条 10. 代理方的权利和义务

1. 代理人享有以下权利：

a) 拒绝委托方提出的不在代理结算合同中规定或不符合法律规定的要求；

b) 要求委托方提供与代理结算业务内容相关的指导、信息和必要文件；

c) 收取代理结算费用和其他合法利益（如有），依据代理结算合同的规定；

d) 根据代理结算合同规定并符合法律规定享有的其他权利。

2. 代理方应履行以下义务：

a) 按照本通知第4条规定的代理业务内容和代理支付合同中的约定执行；

c) 向委托方支付因执行代理结算业务内容而产生的合法利益（如有），依据代理结算合同的规定；

d) 接受委托方对代理结算业务内容执行情况的检查和监督；

đ) 遵守保护客户个人信息的法律规定，对客户信息识别和验证的准确性负责，

遵守关于保护客户个人信息的法律规定，对识别和核实客户信息的准确性负责，并在担任代理人期间实施反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散措施；

对因代理人过错导致的产品和服务质量承担责任；对于代理人违反代理支付合同而产生的客户损失，代理人应向发代理方赔偿已支付给客户的补偿金，并代表代理人对客户进行赔偿；对于因代理人错误泄露客户信息、操作失误或错误而导致的客户损失，代理人应负责处理；

在担任代理人期间，代理人必须按照法律规定管理发代理方的资金和资产（如有），不得将发代理方的资金和资产用于其他商业目的；

接收客户的查询和投诉信息，并与发代理方合作处理查询和投诉；查询和投诉处理期限及结果处理按照无现金支付服务提供规定执行；

制定内部流程以管理每项具体代理业务的风险，包括现金交接和保管流程；具备必要的设施网络和专业人员队伍，确保代理支付业务内容的执行或满足发代理方的要求；

在暂停与客户的交易或停止提供服务超过四小时时，须书面通知发代理方，说明原因并提出解决方案，以确保代理支付业务不中断；

报告和组织实施

（十一）履行其他根据支付代理合同规定以及法律规定的要求；

第三章
报告、组织实施

条 11. 报告和提供信息的责任

1. 在开展代理支付业务前至少三十天，发代理方向国家银行（支付部）、所在省或直辖市分行以及所有代理支付点所在地的省或直辖市分行提交书面通知，并在其官方网站上发布有关代理人的详细信息、合作方式、代理范围、代理期限和代理支付点管理方式的信息；

2. 每季度定期，委托方必须按照本通知附件中规定的格式向国家银行（支付部）提交有关代理支付业务活动情况的报告，以便进行监督。

3. 当终止与某一代理人的代理支付业务时，最迟应在五个工作日内，发代理方向国家银行（支付部）、所在省或直辖市分行以及所有停止运营的代理支付点所在地的省或直辖市分行提交书面通知，并在其官方网站上发布相关信息；

4. 每月10日前，委托方必须提交一份名单，列出有欺诈或伪造嫌疑的代理方和代理支付点，按照国家银行的指导进行。

条 12. 国家银行各单位的责任

1. 支付处

a) 监督执行情况并向国家银行行长提出建议，处理实施本通知过程中遇到的问题。

b) 负责接收并跟踪委托方根据第11条通知规定提交的报告和通知。

c) 负责并与相关单位合作开发监管代理支付业务的工具和软件。

d) 作为联络人，配合银行业监管机构、省或直辖市分行，对发代理人和代理人遵守本通知规定的情况进行检查；

d) 与银行检查机构合作，对遵守本通知规定的情况进行检查。

2. 银行检查机构；省、直辖市政府所在地国家银行分行

a) 作为联络人，受理并审查发代理人和代理人申请变更许可证、增加代理支付业务或代理支付服务内容的申请，并按国家银行关于金融机构成立和运营许可的规定权限报批；

对发代理人和代理人进行监督检查，确保其遵守本通知规定，处理违规行为，并将结果报告支付部和其他相关单位；

第四章 实施细则
实施条款

条 13. 生效日期

本通知自2024年7月1日起生效。

第十四条 组织实施

国家银行办公厅主任、支付部主任及其他相关单位负责人、商业银行、外资银行分行和微贷组织等机构负责人负责执行本通知；

附录

（随同本通知发布的国家银行令第/2024/号，2024年/月/日）

银行行长签发

报告

代理支付业务活动情况

（季度）

备注：

（1）本季度发生数；

（2）年初至报告期末累计数；

（3）商业银行、外国银行分行、合作社银行、农村信用社、微型金融机构代理数量；

（4）其他组织代理数量；

（5）其他组织代理支付点数量；

（6）其他组织代理支付点在县级地区的数量；

（7）根据第四条第七项规定发生的交易数量；

（8）根据第四条第七项规定发生的交易金额。

报告的周期和期限如下：

(i) 季度报告期从季度首月1日至季度末月最后一天（发代理人仅需提交第一季度、第二季度和第三季度的报告）；报告提交截止日期为下一季度首月10日前。

（ii）年度报告期从每年1月1日至12月31日，最迟于下一年度首月15日前提交报告。