通知第08/2010/TT-NHNN号关于对金融机构实施特别监管的规定

 通知

关于对金融机构实施特别监管的规定

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依照1997年《越南国家银行法》和2003年《关于修改、补充〈越南国家银行法〉若干条款的法律》；

依照1997年《组织信用机构法》和2004年《关于修改、补充〈组织信用机构法〉若干条款的法律》；

根据二零零八年八月二十六日政府第96/2008/NĐ-CP号法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

越南国家银行就对信用机构实施特别监管作出如下规定：

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定对根据《组织信用机构法》成立并运营的信用机构实施特别监管，包括：

- 国有信用机构；

- 股份制信用机构；

- 合资信用机构；

- 外国独资信用机构。

第二条 适用对象

第一条所指的信用机构。

与特别监管信用机构活动有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. "特别监管"是指由于存在支付能力或清偿能力风险，信用机构被直接置于越南国家银行（以下简称国家银行）监管之下。

2. "特别监管委员会"是由国家银行行长（以下简称行长）根据其决定设立的一个组织，负责直接监管被置于特别监管状态下的信用机构。

3. "特别贷款"是指在紧急情况下，由国家银行或其他信用机构或越南存款保险机构向被置于特别监管状态下的信用机构提供的贷款，以确保客户存款的支付能力。特别贷款优先于其他所有债务偿还。

4. "特别监管期限"是从决定将信用机构置于特别监管状态到决定终止特别监管之间的期间。

5. "信用机构代表人"是指被置于特别监管状态下的信用机构人员，或者由行长指定的国家银行工作人员，在信用机构董事会成员、监事会成员、总经理（经理）职位空缺的情况下，代表信用机构进行管理、监督和运营。

6. "组织和业务巩固方案"是对被置于特别监管状态下的信用机构制定的组织和业务巩固方案。

第四条 行长的权限

1. 决定特别监管、特别监管期限、延长特别监管期限、终止特别监管信用机构。

2. 根据本通知的规定，决定成立特别监管委员会，并派遣国家银行工作人员参加特别监管委员会。

3. 指定其他信用机构参与对被置于特别监管状态下的信用机构的特别监管，并同时指定该信用机构的工作人员参加特别监管委员会。

4. 根据第三条第九款的规定，指定信用机构代表人在信用机构董事会成员、监事会成员、总经理（经理）职位空缺的情况下，参与信用机构的管理、监督和运营。

5. 根据第三条第七款的规定，决定国家银行向被置于特别监管状态下的信用机构提供特别贷款。

条5. 原则立卷

文件必须用越南语编写。越南语副本和从英语翻译成越南语的版本必须按照法律规定由有权机关认证。

信用机构提出的与本通知有关的问题的文件，由董事长（如果董事长职位空缺，则由董事会成员之一、监事会成员或总经理签署），或者根据第三条第九款的规定，由信用机构代表人签署。签字人对其提交文件的真实性负责。

信用机构应将其文件通过以下方式之一提交给国家银行及其所在省、市分行（以下简称国家银行分行）：直接递交；邮寄；传真或电子邮件（需电话确认），随后将原件提交给国家银行进行检查和存档。

第二章

具体规定

编目一

特别监管

条 6. 置信贷机构于特别监管的条件

信贷机构可能因以下一种或多种情况被置于特别监管状态：

1. 存在丧失偿付能力的风险，表现为：连续三次未能确保“有”资产与“无”负债之间在接下来七天内的最低比例为1，按每种货币和黄金分别计算。

2. 不可收回的债务存在丧失清偿能力的风险，表现为：不良贷款占总贷款余额的比例达到或超过10%，或者不良贷款占总自有资本的比例达到或超过100%，连续三个月。

3. 信贷机构累计亏损超过其实收资本和各项准备金总额的50%。

条 7. 特别监督信贷机构

1. 在管理、检查、审计信贷机构活动过程中，或通过信贷机构报告，发现信贷机构有可能陷入特别监管状态或严重违反有关银行活动的法律规定，或导致信贷机构运营不稳定、不安全的情况，行长可以对信贷机构采取特别监督措施。

2. 国家银行可以采取以下特别监督措施：

a) 派国家银行人员直接到信贷机构，监督其日常活动。

b) 要求信贷机构根据现行法律规定采取适当措施，以解决其运营薄弱、不安全或不稳定的问题。

c) 要求信贷机构定期或随时报告其执行国家银行指示的情况。

3. 行长决定终止特别监督措施的时间。

条8. 特别监管决定

1. 当信贷机构出现本通函第6条规定的一项或多项迹象时，行长应考虑并决定将其置于特别监管状态。

2. 将信贷机构置于特别监管状态的决定应包括以下内容：

a) 被特别监管的金融机构名称；

b) 特别监管的原因；

c) 特别监管委员会成员的姓名及其具体任务；

d) 特别监管期限。

3. 特别监管决定应通知被置于特别监管状态的信贷机构、国家银行分行、越南存款保险机构以及由行长决定的其他具体情况。

4. 除本条第3款规定的情况外，不得公开发布将信贷机构置于特别监管状态的决定。

条 9. 增强组织和活动方案

增强组织和活动方案必须至少包括以下内容：

1. 信贷机构的名称、地址、网站；

2. 信贷机构董事会成员、监事会成员、总经理（主任）或其代表的姓名、地址、电话号码；

3. 信贷机构组织和活动现状的摘要；

4. 信贷机构被置于特别监管状态的原因；

5. 解决特别监管状态的措施及实施这些措施的计划。

条10. 银行机构被置于特别监管状态的责任和权限

根据本通知第6条所述情形之一，银行机构必须以书面形式向国家银行报告，并通过国家银行的检查监督机构（以下简称“检查监督机构”）提交，其中详细说明财务状况、原因以及已采取或拟采取的补救措施。

2. 建立准确、完整、及时的信息渠道，确保特别监管委员会在特别监管期间的工作顺利进行。

3. 被置于特别监管状态的银行机构的董事会、监事会、总经理（经理），或者根据本通知第3条第9款规定代表银行机构的人，负有以下责任：

a) 制定组织和活动巩固方案，提交特别监管委员会审议；组织实施经行长批准的组织和活动巩固方案。

b) 按照法律规定和国家银行的要求继续管理、监督和运营银行机构，确保资产安全，除非被暂时停止管理、运营和监督银行机构的权利。

c) 在银行机构内经常工作，实施组织和活动巩固方案。

d) 对组织和活动与银行机构有关的问题负责，在特别监管阶段之前、期间和之后。

đ) 严格遵守特别监管委员会关于组织、管理和监督银行机构的要求。

e) 按照特别监管委员会的要求报告特别监管措施的执行情况和结果。

g) 节约开支，限制财务损失。

h) 为特别监管委员会安排工作地点和设备。

4. 在特别监管期间，未经国家银行批准，禁止银行机构：

a) 允许董事长和其他董事会成员、监事会主席和其他监事会成员、总经理（经理）转让股份（对于股份制银行机构）。

b) 分配股息（如有）。

c) 隐藏、转移、抵押、质押、转让或进行任何与资产和相关文件、档案有关的交易。

d) 拒绝或减少对客户的权利、义务和责任。

节二

特别监管委员会

条11. 特别监管委员会的组织结构

1. 特别监管委员会至少应有3名成员，其中包括1名主任。

2. 特别监管委员会的成员应是国家银行及其分支机构的相关单位的工作人员，或由行长提议的其他银行机构的工作人员。

条12. 特别监管委员会的运作机制

1. 特别监管委员会的成员应在被特别监管的银行机构兼职工作。

2. 特别监管委员会使用国家银行分支机构的印章（对于股份制银行机构）或国家银行的印章（对于国有银行机构、合资银行机构、外资独资银行机构）在其主任签署的文件和报告中。

3. 特别监管委员会的任务在行长决定终止对银行机构的特别监管时结束。

条 13. 成员资格、条件特别监督委员会

1. 是国家银行、国家银行分行或其他金融机构（如有必要）的工作人员。

2. 拥有经济学、法学或其将承担的专业领域的大学或以上学历。

3. 至少有三年银行业工作经验。

4. 不得是被置于特别监管状态的金融机构董事会成员、监事会成员或总经理的关联人。

5. 除上述第1、2、3和4款规定外，特别监督委员会主任必须是国家银行各专业部门处级以上领导或国家银行分行的领导。

条 14. 特别监督委员会的责任和权限

1. 特别监督委员会的责任和权限：

a) 责任：

（一）对法律负责，向行长报告在实施特别监管过程中所作的决定；

（二）自行长根据本通知第八条规定签署决定之日起最多三十日内，特别监督委员会应指导董事会、监事会、总经理（或经理）或根据本通知第三条第九款规定的代表机构制定组织和活动巩固方案，并提交行长批准该方案；

（三）指导并监督被置于特别监管状态的金融机构执行组织和活动巩固方案中提出的措施；

（四）定期每月向国家银行（通过检查监督机构）和国家银行分行报告并评估组织和活动巩固方案的执行结果；

（五）向国家银行报告被置于特别监管状态的金融机构的异常变动情况以及在执行已批准的组织和活动巩固方案过程中不符合规定的活动；

（六）保守被置于特别监管状态的金融机构的实际状况秘密；仅在有权机关书面要求时提供相关信息；

条款内容：权限：

（一）建议被置于特别监管状态的金融机构报告并提供与组织和活动相关的资料和信息给特别监督委员会；

（二）建议被置于特别监管状态的金融机构清点现有全部资产或进行独立审计以评估金融机构在被置于特别监管状态时的财务状况；

（三）建议被置于特别监管状态的金融机构邀请债务人和债权人公开核对以确定收款和付款能力；

（四）建立档案并向司法机关提出处理违法行为或故意不偿还金融机构债务的个人的请求；

（五）暂停与组织和活动巩固方案不符或违反银行业务安全规定的活动，并立即向行长报告此决定；

（六）暂时停止董事长和其他董事会成员、监事会主席和其他监事会成员、总经理（或经理）、副总经理（或副经理）的管理、监督和运营权，如认为有必要，并立即向行长报告此决定；

（七）建议行长暂停董事长和其他董事会成员、监事会主席和其他监事会成员、总经理（或经理）的管理、监督和运营权；

（八）要求董事会、总经理（或经理）立即解除那些违法、不遵守组织和活动巩固方案的人员的职务；

（九）建议行长延长或终止金融机构的特别监管期限；

（十）建议行长给予金融机构特别贷款；

（十一）建议行长按照现行法律规定采取处理被置于特别监管状态的金融机构的措施；

（十二）建议行长决定特别监管期限内未在组织和活动巩固方案中提及的问题；

2. 对于特别监督委员会主任：

a) 根据规定的职责和权限分配特别监督委员会成员的任务；

b) 对特别监管过程中的相关问题承担责任；

c) 向行长报告特别监督委员会的运营及其与特别监管金融机构有关的决定；

3. 对于特别监督委员会成员：

特别监督委员会成员应根据主任的分配执行任务，并对其履行任务的情况向主任负责。

编三

特别监管期限、延长特别监管期限及终止特别监管

& 终止特别监管

第十五条 特别监管期限、延长特别监管期限

一、特别监管期限最长为两年，自国务院银行监督管理机构作出将金融机构置于特别监管状态的决定生效之日起算。

二、根据本通知第十四条第一款（ix）项的规定，如果特别监管委员会建议国务院延长对金融机构的特别监管期限，该委员会应向国务院提交请示，请求延长特别监管期限或拒绝延长（说明理由）。

三、特别监管委员会提出申请后，国务院银行业监督管理机构应在最迟十五个工作日内征求相关单位意见，汇总并上报国务院，由其决定是否延长对金融机构的特别监管期限（说明理由）。

第十六条 终止特别监管

一、在下列情形之一发生时，国务院应作出决定终止对金融机构的特别监管：

（一）特别监管期限届满且未获延长。

（二）金融机构已消除导致特别监管的原因，并恢复正常运营。

（三）金融机构无法解决导致特别监管的问题，导致破产。

（四）在特别监管期限结束前，金融机构按照现行法律规定进行了重组。

二、根据本通知第十四条第一款（ix）项的规定，如果特别监管委员会建议国务院终止对金融机构的特别监管，该委员会应向国务院提交请示，请求终止特别监管。

三、特别监管委员会提出申请后，国务院银行业监督管理机构应在最迟三十个工作日内征求相关单位意见，汇总并上报国务院，由其决定是否终止对金融机构的特别监管。

第三章

国家银行所属单位的责任

第十七条 监管局

一、及时检查、发现并报告金融机构可能陷入本通知第六条规定的情形给国务院。

二、根据国务院的要求，派遣人员加入特别监管委员会。

三、负责接收金融机构、国家银行分行、特别监管委员会的报告和请示，征求相关单位的意见，汇总并上报国务院，就与金融机构特别监管有关的问题作出决定。

四、负责管理和保存与金融机构特别监管相关的机密档案。

第十八条 法制司

一、根据国务院的要求，派遣人员加入特别监管委员会。

二、在收到监管局书面请求后的最迟十五个工作日内，法制司应以书面形式提供关于金融机构特别监管期间法律问题的意见，并将其发送给监管局。

条 19. 财务会计处

自收到检查监督机构的书面请求之日起，财务会计处在最多15个工作日内，就与特别贷款机制和偿还特别贷款有关的问题以书面形式提出意见。

条 20. 国家银行相关单位

国家银行的相关单位在行长的要求下参与特别监管委员会并处理相关问题。

条 21. 国家银行分行

1. 及时检查、发现并报告行长关于金融机构可能面临本通知第6条所述情况的风险。

2. 根据金融机构和特别监管委员会的提议，并按照本通知的规定，提出处理特别监管、延长特别监管期限以及终止特别监管的建议。

3. 应行长的要求，指派人员参加特别监管委员会。

第四章 实施细则

实施条款

条 22. 生效

本通知自2010年5月6日起生效。

2. 自1998年6月23日发布的第215/1998/QĐ-NHNN号决定《关于对股份制金融机构实施特别监管的规定》、2002年10月2日发布的第1071/2002/QĐ-NHNN号决定《关于修改补充股份制金融机构特别监管规定若干条款》（附属于1998年6月23日发布的第215/1998/QĐ-NHNN号决定）以及2002年6月21日发布的第646/2002/QĐ-NHNN号决定《关于修改第215/1998/QĐ-NHNN号决定第14条》失效。

条 23. 组织实施

办公室主任、银行检查监督局局长、国家银行各分支机构负责人、省（市）国家银行行长、管理委员会主席及成员、监管委员会主席及成员、金融机构总经理负责执行本通知。/。