通知2024年第8号关于管理、运行和使用国家银行间电子支付系统的规定。

通知

关于管理和操作国家跨银行电子支付系统的规定
国家银行间电子支付系统

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2023年6月22日《电子交易法》；

根据2024年5月15日政府第52/2024/NĐ-CP号法令，就无现金支付作出规定；

根据2022年12月12日政府第102/2022/法令-CP号法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

越南国家银行发布本通知，规定国家跨银行电子支付系统的管理、运行和使用。

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

一、调整范围

本通知规定国家跨银行电子支付系统在越南盾（VND）、美元（USD）、欧元（EUR）和其他由越南国家银行决定的外币之间进行结算和清算的操作，以实现参与该支付系统的单位之间的交易和清算。

二、适用对象

国家跨银行电子支付系统的成员、成员单位、系统运营单位、电子净额结算系统主要成员（以下简称BTĐT），以及国家银行的相关单位。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 对其他系统提供净额结算服务（以下简称净额结算服务）是指接收并处理来自自动清算系统、银行卡清算系统及其他净额结算系统的净额结算结果的服务。

2. 高价值支付服务是指处理通过即时总清方式用越南盾进行支付指令的国家跨银行电子支付系统内的服务。

3. 低价值支付服务是指处理通过净额结算方式用越南盾进行支付指令的国家跨银行电子支付系统内的服务。

4. 外币支付服务是指处理通过即时总清方式用外币进行支付指令的国家跨银行电子支付系统内的服务。

5. 支付指令发起单位（以下简称发起单位）是指代表客户创建和处理支付指令的成员或成员单位。

6. 支付指令接收单位（以下简称接收单位）是指代表客户接收和处理支付指令的成员或成员单位。

7. 成员单位是指根据成员的要求作为其附属或直接下属单位参与国家跨银行电子支付系统的单位。

8. 国家跨银行电子支付系统运营单位是指直接负责国家跨银行电子支付系统运行的单位。

9. 净负债限额是指为参与低价值支付净额结算的交易设定的最大金额。

10. 成员的支付能力是指成员在其国家银行分行账户中的余额加上其在某一特定时间点的透支额度。

11. 客户是指发出支付指令或接收支付指令的人。

12. 支付指令是指用于在国家跨银行电子支付系统中执行支付交易的数据电文。

13. 借记支付指令是指发起单位旨在借记客户在发起单位开设的账户，并贷记客户在接收单位开设的账户的支付指令。

14. 贷记支付指令是指发起单位旨在借记客户在接收单位开设的账户，并贷记客户在发起单位开设的账户的支付指令。

15. 低价值支付指令是指使用低价值支付服务的越南盾支付指令。

16. 高价值支付指令是指使用高价值支付服务的越南盾支付指令。

17. 外币支付指令是指使用外币支付服务的外币支付指令。

18. 数据电文确认码是指关于国家跨银行电子支付系统中支付指令状态的信息代码。

19. 支付指令审批人（以下简称审批人）是指成员或成员单位具有审批权限的人；如果成员单位是国家银行的单位，则审批人为该单位领导或被授权的人员。

20. 支付指令监督人（以下简称监督人）是指成员或成员单位的会计主管或被授权的人员，负责监督支付指令。

21. 支付指令创建人（以下简称创建人）是指成员或成员单位指定的个人，负责创建支付指令。

22. 支付指令接收人是指通过成员或成员单位接收支付指令的组织或个人。

23. 支付指令发起人是指通过成员或成员单位要求创建支付指令的组织或个人。

24. 清算是指确定并完成相关成员之间的最终价值，以完成支付义务。

25. 低价值净额结算（以下简称净额结算）是指在对冲双方的应收总额与应付总额后，直接执行双方的支付义务。

26. 即时总清是指立即处理每个支付指令，以执行成员或成员单位之间的支付义务。

27. 跨行电子支付（以下简称TTLNH）是指从创建支付指令到完成支付指令执行的整个过程，通过计算机网络进行处理。

28. 电子净额结算系统主要成员（以下简称BTĐT主要成员）是指经国家银行许可提供金融交换服务、电子净额结算服务，并直接连接到国家跨行电子支付系统以执行电子净额结算的中介服务机构。

29. 成员是指参与国家跨行电子支付系统的国家银行、银行、外国银行分行、国家金库。

30. 电子信息是指通过计算机网络在参与国家支付清算系统各单位之间传输的支付指令或与支付交易相关的通知内容。

31. 国家支付清算处理中心（以下简称“国家处理中心”- NPSC）是设置于信息技术局的技术设备系统，用于执行高价值支付组件、外币支付组件、低价值支付组件和账户处理及核对组件的功能。

32. 国家支付清算备份处理中心（以下简称“国家备份处理中心”- BNPSC）是设置于备份数据中心的技术设备系统，用于为国家处理中心提供备份功能。

33. 保证金比例是指以有价证券或现金形式存入的净债务限额百分比（%）。

条 3. 国家支付清算系统的组成部分和主要功能

1. 国家支付清算系统是一个整体系统，包括：国家处理中心；国家备份处理中心；以及安装在各成员及其附属单位中的软件，用于处理支付指令。

2. 业务处理组件包括：高价值支付组件；外币支付组件；低价值支付组件；账户处理及核对组件。

3. 高价值支付组件实时完成以越南盾进行的高价值支付指令的总清算。

4. 外币支付组件实时完成以外币进行的支付指令的总清算。

5. 低价值支付组件处理使用低价值支付服务的支付指令。

6. 账户处理及核对组件执行高价值支付指令、外币支付指令的核对，处理低价值支付抵消结果和从其他系统获得的净额结算结果。

条 4. 国家处理中心的运作

1. 接收并检查电子凭证的有效性。

2. 执行有效支付指令、有效取消支付指令的处理；根据要求向涉及支付指令的相关成员和附属单位通报支付指令和处理结果。

3. 在国家支付清算系统内与各成员和附属单位核对支付指令。

4. 拒绝处理无效支付指令、无效取消支付指令以及在国家支付清算系统停止接收支付指令时间点之后收到的支付指令。

5. 拒绝处理超出相应货币支付能力的成员的高价值支付指令和外币支付指令。

6. 在停止接收支付指令的时间点后，向发起支付指令的单位通报支付指令状态。

7. 自动将低价值支付抵消结果信息发送给账户处理及核对组件，以便当天为参与低价值支付抵消结算的成员进行记账。

8. 根据本通知第二十一条的规定处理来自其他系统的净额结算结果。

条5. 国家处理中心预防活动

1.国家处理中心预防在国家处理中心发生故障无法正常运行或按照计划转换以确保国家TLNH系统运营准备性，或者与国家处理中心同时提供服务（Active-Active）机制下进行活动。

2.在国家处理中心预防替代国家处理中心期间，国家处理中心预防按照本通知第4条规定履行其职能。

3.国家处理中心预防的所有数据和处理结果具有与国家处理中心相同的法律效力。

条6. 在TLNH中使用的凭证

1.TLNH中使用的凭证是纸质凭证或根据现行法律规定关于会计凭证制度的电子凭证。

2.支付指令的编制依据是在TLNH中使用的凭证。

3.支付指令以符合模型并满足由中国人民银行决定的数据标准的电子凭证形式编制。

条7. 交易电子数据存储

1.存储的电子数据包括：

a)对于每个成员和成员单位，存储有关交易请求和电报结果的电子数据；

b)对于国家处理中心，存储有关交易电报、记账交易、对账数据和处理结果的电子数据。

2.电子文档和数据管理应遵守档案法的规定。

条8. 数字签名证书、数字签名参与国家TLNH系统的发放、管理和使用

1.数字签名分为三类：

a)指令发起人的数字签名；

b)指令监督人的数字签名；

c)指令审批人的数字签名。

2.指令发起人、指令监督人和指令审批人在各成员和成员单位中的组织权限由单位负责人规定，并确保指令发起人独立于指令监督人和指令审批人。

3.中国人民银行向指令审批人发放数字签名证书，并为成员单位软件与国家处理中心之间的连接验证（连接证书）发放数字签名证书。

4.向指令审批人发放、管理和使用数字签名证书以及用于连接验证参与国家TLNH系统的数字签名证书的实施应遵循中国人民银行的规定。

条9. 国家TLNH系统内的债务清偿

1.非中央银行单位成员之间的债务清偿必须有授权委托书。

2.中央银行单位成员与非中央银行单位成员之间的债务清偿必须有事先协议。

3.成员之间债务清偿的授权委托书或协议必须至少包括以下要素：

a)成员之间每日可清偿债务的最大限额；

b)无需确认债务的单笔债务清偿指令的最大限额；

c)授权委托书或协议的有效期限。

条 10. 关于使用支付服务的规定

1. 使用越南盾支付指令金额在500,000,000 VND（五百万越南盾）及以上的，必须使用高价值支付服务。

2. 使用越南盾支付指令金额低于500,000,000 VND（五百万越南盾）的，可以使用高价值支付服务或低价值支付服务。

3. 使用外币支付指令的，必须使用外汇支付服务。

条 11. 在国家支付系统中的费用和服务费

1. 国家支付系统的建设、安装、维护、发展和升级活动费用由国家银行支付。成员机构及其附属单位为支持其支付系统活动而进行的其他系统建设、安装、维护、发展和升级活动费用由成员机构及其附属单位自行承担。

2. 成员机构及其附属单位参与国家支付系统服务时，须按照国家银行关于通过国家银行支付服务收费表的规定，支付加入国家支付系统的服务费、年费以及国内支付服务费。

第二章

支付令在国家支付系统中

条 12. 创建支付令的流程

1. 对于从纸质凭证发起的支付令

a) 发起人应按以下步骤创建支付令：

（i）检查客户交易支付凭证的有效性和合法性；

（ii）确定并分类支付令以进行处理；

（iii）核对客户的账户余额；

（iv）输入以下基本信息：发起单位（名称、银行代码）、金额、收款人姓名、地址、账号（如有）、身份证号或个人识别号或护照号（对于企业发起人是企业编号），发起人服务单位、收款单位（名称、银行代码）、收款人姓名、地址、账号（如有）、身份证号或个人识别号或护照号、身份证或个人识别号或护照的发证日期和地点（对于企业收款人是企业编号），收款人服务单位、转账内容及其他与银行间市场交易、政府债券买卖交易和其他类型交易（如有）相关的事项，按照本通知附件中附表TTLNH-04的要求； （v）再次检查已输入的数据，并在支付令上签署电子签名；

（vi）在凭证上签字，将凭证和已输入的数据转交给支付令审核人员；

b) 支付令审核人员

（i）根据相关凭证的内容，重新检查以下要素：收款单位、发起人服务单位、收款人服务单位、金额，以验证发起人已输入数据的准确性，支付内容；

（ii）如发现错误：退回给发起人；

（iii）如数据正确：在支付令上签署电子签名，在凭证上签字，并将其转交给审批人员；

c) 审批人员

（i）核对原始凭证上的数据与系统中的数据是否一致；

（ii）如发现错误：退回给发起人或支付令审核人员；

（iii）如数据正确：在凭证上签字，在支付令上签署电子签名，以便发送出去。

2. 对于从电子凭证发起的支付令

如果支付令是从成员机构及其附属单位内部系统生成的电子凭证，则必须遵守由国家银行行长决定的数据结构和格式规定，并满足以下要求：

a) 如电子凭证有效但信息不完整，发起人需补充缺失的信息，按照支付令创建规定；支付令审核人员和审批人员需像处理纸质凭证一样重新检查相关要素，确保准确性，并在支付令上签署电子签名，以便发送出去；

b) 如电子凭证有效且信息完整，并包含成员机构的专用电子签名，各机构可以选择手工方式或自动方式在每笔支付令上签署电子签名；

c) 如电子凭证有效，信息完整，并符合数据安全、准确性的条件，各单位有权决定并对其法律后果负责，仅需审批人员在支付令上签署电子签名。

3. 支付令发出后收到成功状态结果后，如有需要，可打印成纸质凭证。

4. 无论何种货币的支付令，都将由国家支付系统处理，并在相应货币的成员开设的国家银行交易部（以下简称交易部）账户上记账。

第四款 使用何种货币的支付指令将由国家银行间电子支付系统处理，并在相应货币的成员在其于国家银行交易部（以下简称交易部）开设的结算账户上进行记账。

条 13. 检查支付指令的有效性

在使用过程中，成员和成员单位对其在单位中用于编制支付指令的凭证的合法性承担法律责任。成员和成员单位应检查支付指令的有效性，检查信息包括：

1. 数据类型和格式。

2. 编制指令、控制指令和批准指令人员的权限有效性。

3. 年、月、日。

4. 唯一性。

5. 支付指令必须包含的因素。

6. 电报确认码。

7. 参与单位代码、终端设备使用代码和批准人代码。

条 14. 成员和成员单位的记账

成员和成员单位应按照现行法律规定执行支付指令的记账。

条 15. 在国家银行处理和核对支付指令

支付指令由国家处理中心处理，并将结果发送给结算账户处理部分，进行数据核对以记账给成员和国家银行单位。

交易所在每日根据电子数据制作的附表中的TTLNH-10、TTLNH-11、TTLNH-12、TTLNH-13、TTLNH-14、TTLNH-15表格的基础上，作为依据实施、与支付指令记账结果进行核对并存档。

第三章

处理成员之间的净额结算

和来自其他系统的净额结算结果

条 16. 净额债务限额

1. 设定净额债务限额

a) 当首次参与低值支付服务时，参与低值支付服务的成员通过有价证券价值或保证金设定成员的净额债务限额；

b) 设定净额债务限额每六个月进行一次，在每年的一月和七月的第一个五个工作日内完成。净额债务限额在国家TTLNH系统上设定，并以书面形式通知成员，有效期至下一个净额债务限额设定周期的第一个工作日；

c) 参与低值支付服务的成员应在每个净额债务限额设定周期的第一个五个工作日内自行计算初始净额债务限额并向交易所提交设立净额债务限额的申请；

每个成员的初始净额债务限额基于其在前六个个月内最高支付差额（应付-应收）和确保按规定比例缴纳保证金的基础上计算；

如果初始净额债务限额计算为零或负数，则净额债务限额基于前一个周期的净额债务限额并确保按规定比例缴纳保证金；

对于参与低值支付服务但时间不足六个月的成员，其净额债务限额等于有价证券价值或保证金；

成员对其计算初始净额债务限额的数据负责。交易所根据成员的申请、有价证券和保证金设立成员的净额债务限额，确保按规定比例缴纳保证金，然后通知结果以便成员执行；

如果成员未在净额债务限额设定周期的第一个五个工作日内提出定期设立净额债务限额的申请，则其净额债务限额设为零。如果成员在净额债务限额设定周期的第一个五个工作日后提出设立净额债务限额的申请，则适用最低保证金比例（除非符合本通知第十七条第三款b、c项规定的情况）；

如果成员提出的净额债务限额高于初始净额债务限额，超出初始净额债务限额的部分将按本条第二款a(i)项规定的比例缴纳保证金；

d) 参与低值支付服务的成员应根据本通知第十七条的规定设立净额债务限额；

2. 调整净额债务限额

a) 在净额债务限额设定期间，每个成员可以基于有价证券价值、保证金和预计支付情况向交易所申请调整净额债务限额；

(i) 如果成员需要增加净额债务限额，交易所将对超过初始净额债务限额150%的部分适用100%的保证金比例；不超过初始净额债务限额150%的部分适用最低保证金比例；

(ii) 如果成员需要减少净额债务限额，减少部分将适用之前已应用的比例；

b) 当成员在交易所存在借款余额时，交易所将把净额债务限额调整为零；

3. 日内临时调整净额债务限额

a) 在工作日内，如果成员要求临时增加净额债务限额，临时增加的部分将按本条第二款a(i)项规定的比例缴纳保证金；

如果成员使用有价证券或保证金来要求增加净额债务限额，成员必须补充有价证券保证金或现金保证金。如果成员使用结算账户余额来要求增加净额债务限额，交易所将从该成员的结算账户中扣除相应金额作为补充保证金。如果补充保证金不足，则不执行此要求；

完成日内低值清算后，交易所在会员要求时退还有价证券和补充保证金；同时，将日间净头寸限额临时调整为与净头寸限额相同。日间净头寸限额临时确定如下：

日间净头寸限额临时 = 净头寸限额 + 日内净头寸限额临时增加的价值部分；

b) 若会员需要减少日间净头寸限额临时以确保其支付能力，交易所根据会员的要求调减日间净头寸限额临时，并确保按规定的保证金比例执行，调减后的净头寸限额价值部分适用之前已应用的相应比例。完成日内低值清算后，日间净头寸限额临时调整为净头寸限额。日间净头寸限额临时确定如下：

日间净头寸限额临时 = 净头寸限额 - 日内净头寸限额临时减少的价值部分。

4. 现时净头寸限额管理

现时净头寸限额 = 日间净头寸限额临时 + 自当日开始至现时为止的低值支付指令应收款项总额 - 自当日开始至现时为止的低值支付指令应付款项总额；

在工作日开始时，参与低值支付服务的会员获得净头寸限额。在工作日的任何时间点，现时净头寸限额可能因会员及其成员单位的低值支付交易活动而变化（增加或减少）。现时净头寸限额是会员及其成员单位进行低值支付服务的基础。

5. 为了查询现时净头寸限额的信息，会员需在国家TTLNH系统中进行查询。

第十七条 关于设立净头寸限额的保证金规定

1. 用于设立净头寸限额的有价证券（以下简称有价证券保证金）是在TTLNH中用于透支和隔夜贷款交易中的有价证券。有价证券保证金的价值按照中国人民银行关于透支和隔夜贷款的规定确定。

2. 设立净头寸限额的保证金是在交易所开设的会员保证金账户中的资金。

3. 保证金比例

a) 参与低值支付的会员使用有价证券和账户资金进行保证金存入。设立净头寸限额的最低保证金比例由中国人民银行总理事在每个时期作出决定；

b) 如果会员在一个月内停止接受高值支付指令两次或以上，或者在维持设立净头寸限额期间停止接受三次或以上，交易所向中国人民银行总理事报告并决定减少该会员的净头寸限额，通过减少有价证券和保证金的价值来实现，并在自中国人民银行总理事决定之日起六个月内保持该会员在交易所的保证金比例为100%；

c) 为了确保系统的安全运行，中国人民银行总理事可以对特定会员单独决定最低保证金比例；

4. 转移有价证券、保证金的时间

a) 当调整增加日间净头寸限额临时：在收到所有有价证券和保证金后，交易所立即设立日间净头寸限额临时并向该会员通报；

b) 当首次设立净头寸限额：参与低值支付服务的会员向交易所提交有价证券、保证金和设立净头寸限额的书面申请。自交易所收到有价证券、保证金和设立净头寸限额的书面申请之日起七个工作日内，交易所设立净头寸限额并向会员书面通报；

5. 返还、替换有价证券、保证金

a) 返还、替换设立净头寸限额的有价证券保证金，按照中国人民银行关于在中央银行存管和使用有价证券的规定执行；

b) 自中国人民银行官方网站发布会员退出低值支付服务的通知且会员已完成在国家TTLNH系统上的所有义务之日起三个工作日内，交易所向该会员返还设立净头寸限额的保证金。

第十八条 处理低于净额结算限额的支付价值

如果支付指令金额超过当前净额结算限额，处理方式如下：

一、系统自动通知成员按照本通知第十六条第三款的规定增加净额结算限额以处理支付指令。

二、当达到当前净额结算限额时，支付指令将按先到先处理的原则执行。

三、在国家净额结算系统停止接收低价值支付指令的时间点，超出当前净额结算限额的支付指令将被取消。成员和成员单位应进行查询以检查这些支付指令的状态。

第十九条 实施净额结算

国家处理中心实施净额结算如下：

一、停止在整个系统接收低价值支付指令。

二、检查并计算尚未计算当前净额结算限额的低价值支付指令的当前净额结算限额。

三、移除并退还给成员和成员单位因不足当前净额结算限额而无法处理的低价值支付指令。

四、根据具有足够当前净额结算限额的低价值支付指令，计算每个成员应收款项与应付款项之间的差额结果。

五、低价值净额结算的结果由账户处理和核对部分自动记录。

第二十条 监控和报告净额结算状态

交易所在国家净额结算系统中按照以下程序监控净额结算状态：

一、监控成员相对于净额结算限额和当前净额结算限额之间的差额的支付能力。

二、如果成员缺乏支付能力，向成员通报资金短缺情况，并要求成员采取补充资金的措施，同时跟踪已通报资金短缺成员账户的资金补充情况。

三、在停止接收高价值支付指令后，如果由于成员资金不足导致净额结算仍未成功，交易所应根据本通知附件中的TTLNH-25表格编制资金短缺成员报告，并通知国家净额结算系统运营单位和资金短缺成员。

第二十一条 处理来自其他系统的净额结算结果

一、国家净额结算系统可以接受并处理来自自动清算系统、卡清算系统和其他净额结算系统的净额结算结果。

二、净额结算结果的处理通过批量处理（批量结算）的方式进行，前提是参与净额结算的成员账户余额充足。主清算机构负责在国家净额结算系统中跟踪净额结算状态，以便更新成员的净额结算限额。

a) 如果至少有一个成员在净额结算时账户余额不足，处理流程如下：

（i）净额结算成员在中央银行规定的透支限额内进行透支，并通过国家净额结算系统内的隔夜贷款来处理净额结算结果；

（ii）当净额结算成员使用完其透支限额但仍不足以处理净额结算结果时，净额结算结果将进入待处理队列。一旦账户余额充足，净额结算结果将继续处理；

（iii）主清算机构在国家净额结算系统中查询待处理队列中的净额结算结果处理状态；同时，通知并要求净额结算时账户余额不足的成员及时增加账户余额，可以通过自身资金或金融市场交易或同业拆借市场借款等方式，按照中央银行的规定来完成净额结算；

（iv）在国家净额结算系统停止接收低价值支付指令的时间点，如果净额结算成员仍无法支付，交易所将扣减（记账为借方）该成员设立的净额结算限额保证金（如有），以完成净额结算。扣减保证金后，交易所应立即通知主清算机构，除非国家净额结算系统具备支持主清算机构自行访问的功能。主清算机构根据该成员剩余的有价证券和保证金价值调整其净额结算限额；

（v）在国家净额结算系统停止接收高价值支付指令的时间点，如果净额结算成员仍无法支付，交易所应根据本通知附件中的TTLNH-25表格编制资金短缺成员报告，并通知主清算机构和资金短缺成员。

净额结算时资金不足的成员必须根据本通知附件中的TTLNH-28表格编制借款净额结算确认书，以实现净额结算，利率等于国家净额结算系统内的隔夜贷款利率，由中国人民银行决定的特定时期的借款利率。交易所应提供贷款，并通知主清算机构调整该成员的净额结算限额至零，直到交易所完成债务回收；同时，将借款净额结算成员的信息发送给支付部门进行监控；在完成债务回收后，交易所应通知主清算机构和支付部门。

b) 如果至少有一个净额结算成员产生借款以进行净额结算，处理流程如下：

(i) 在借款发生日的下一个工作日开始时，清算资金不足的清算成员应在结算净额前向国家银行偿还本金和利息，并在结算净额主持机构提交结算净额结果之前完成。如果清算资金不足的成员未能完成还款，则交易所在主动收回贷款以进行净额结算（包括本金和利息）时，通过从该清算成员在交易所开设的越南盾结算账户中扣除（记为借方）来执行，遵循先收本金后收利息的原则；

(ii) 在借款发生日的下一个工作日结束时，如果在采取了本款第(i)点规定的回收措施后仍不足以收回款项，则交易所将剩余的未偿债务转为逾期债务；对于逾期本金的利率，对于逾期利息的利率，以及对于过夜逾期利息的利率，分别按照国家银行关于透支和过夜贷款的规定执行，并通知结算净额主持机构有关清算资金不足的成员仍需收回的债务总额（包括本金和利息）；

结算净额主持机构根据本款第c点规定，将其他清算成员的风险分担义务分配给清算资金不足的成员，以偿还交易所的贷款；

c) 对于清算资金不足且无法偿还贷款（包括本金和利息）的成员的风险分担义务分配：

(i) 在交易所通知结算净额主持机构关于未能全额收回用于净额结算的贷款及清算资金不足的成员应偿还国家银行的贷款总额（包括本金和利息）的下一个工作日，结算净额主持机构将根据以下公式分配其他清算成员的风险分担义务：

其中：

A_i：是清算成员i应向国家银行偿还的贷款金额（包括本金和利息），以分担清算资金不足的成员无法偿还贷款（包括本金和利息）的风险；

D_i：是在清算过程中清算成员i与清算资金不足的成员之间的差额；

D：是在清算过程中清算资金不足的成员与其他清算成员之间的总差额；

D(x)：是在清算过程中清算资金不足的成员与其他清算资金不足成员之间的总差额；

M：是清算资金不足的成员应偿还国家银行的贷款总额（包括本金和利息）；

(ii) 计算并确定每个清算成员应承担的风险分担金额后，结算净额主持机构将通知交易所从清算成员的结算账户中扣除（记为借方）以确保全额收回清算资金不足的成员应偿还的贷款（包括本金和利息），同时通知相关清算成员；

(iii) 如果至少有一个清算成员在结算账户中的余额不足以履行风险分担义务，交易所将通知结算净额主持机构和相关清算成员，以便增加账户余额；同时，交易所将继续监控这些清算成员在交易所开设的结算账户余额，直到扣足分配的风险分担金额为止；

(iv) 在结算净额主持机构确定并通知相关清算成员其风险分担义务的当日工作结束时，如果清算成员的结算账户余额不足以履行风险分担义务，交易所将通知结算净额主持机构和相关清算成员，以便调整减少该清算成员的双边净额限额；同时，交易所将主动从保证金账户中扣除（记为借方）以设立双边净额限额（如有）。如果从保证金账户中扣除后仍未足额收回风险分担的欠款，交易所将通知结算净额主持机构，以便考虑暂停该清算成员使用支付系统服务；

d) 返还已分担风险的成员部分：

(i) 自结算净额主持机构通知各清算成员关于风险分担义务之日起五个工作日内，清算资金不足且无法偿还贷款（包括本金和利息）的成员有义务采取措施全额偿还国家银行的贷款（包括本金和利息）；

在结算净额主持机构通知各清算成员关于风险分担义务后的第五个工作日的下一个工作日，如果未能全额收回用于净额结算的贷款（包括本金和利息），交易所将主动从该清算成员在交易所开设的结算账户中扣除（记为借方）以收回剩余款项，并通知结算净额主持机构已收回的金额；

在下一个工作日，如果在扣除结算会员清算净额不足账户后仍不足以偿还其借款余额（包括本金和利息），交易所将要求证券存管机构执行有价证券所有权从结算会员转移给中国人民银行（如果该有价证券由证券存管机构保管）或主动将有价证券所有权从结算会员转移给中国人民银行（如果该有价证券直接存放在交易所）的程序，以确保用于建立BTĐT限额的结算会员所质押的有价证券；

处理质押有价证券以收回债务的操作应按照中国人民银行的规定进行；

(ii) 结算会员根据交易所的通知中所收回的资金数额以及每个剩余结算会员应分担金额与总应付款项（包括本金和利息）的比例计算出每个已履行风险共担义务的结算会员应得的偿还部分，并将其记入结算会员的结算账户；同时，通知其他结算会员；

(iii) 如果结算会员因资不抵债而破产，中国人民银行有权根据破产法律规定接收相关债权，并在回收范围内按分配比例向已分担风险的结算会员偿还；

3. 当需要处理批量结算时，主结算会员应根据本通知附件中的TTLNH-30表格创建（编制）批量结算请求，电子签名后发送给国家处理中心进行处理；

4. 主结算会员有权取消已发送至国家处理中心但尚未成功的批量结算请求，以便管理优先顺序并符合参与批量结算的会员的余额状况；

5. 当批量结算在国家处理中心成功处理和记录后，国家TTLNH系统自动生成并向参与批量结算的会员和单位发送批量结算交易。会员和单位接收、监控、打印批量结算交易并按照现行法律规定进行记录；

6. 国家TTLNH系统完成对账后，各单位需打印并核对当日批量结算数据，确保系统内数据平衡一致。具体如下：

a) 对于交易所

(i) 根据本通知附件中的TTLNH-31表格接收来自国家处理中心的批量结算结果对账单；

(ii) 根据本通知附件中的TTLNH-32表格编制批量结算结果对账报告；

b) 对于主结算会员

(i) 根据本通知附件中的TTLNH-33表格向国家处理中心提交批量结算结果汇总表；

(ii) 根据本通知附件中的TTLNH-31表格接收来自国家处理中心的批量结算结果对账单；

c) 对于参与批量结算的会员和单位：根据本通知附件中的TTLNH-34表格编制批量结算结果对账单；

7. 批量结算报告错误处理

如遇批量结算报告或对账错误，各单位应联系国家TTLNH系统运营单位配合处理；

第四章 实施细则

TTLNH资金不足处理

条22. 处理支付指令、排队、结算和解决的原则a

1. 处理原则

a) 国家跨行支付系统中的支付指令处理顺序如下：低额差额结算结果，其他系统的净额结算结果，高额支付指令以及外币支付指令；

b) 无法保证支付能力的支付指令转入排队并按照本条第2款的规定处理；

c) 若排队中已有低额差额结算结果，其他系统的净额结算结果，或资金不足银行的高额支付指令，则这些指令需转入排队。

2. 排队结算处理

当一成员账户不足以支付时，国家处理中心将按以下方式处理：

a) 对于越南盾支付，将高额支付指令或低额差额结算结果或其他系统的净额结算结果保留在排队结算中；

b) 对于外币支付，将相应外币的支付指令保留在排队结算中；

当相应货币的资金补充到资金不足成员的结算账户后，国家处理中心将按照先到先处理的原则处理支付指令。若支付指令金额超过成员结算账户余额，导致其他排队结算中的支付指令处理受阻，国家处理中心可以将排队结算中金额小于或等于成员结算账户余额的支付指令提前处理，但仍须遵守本条第1款规定的原则。成员及其附属单位应进行信息查询以检查排队结算中的支付指令状态；

d) 按照以下方式管理排队结算：

(i) 定期检查结算账户余额；

(ii) 按照以下顺序进行结算：低额差额结算结果，其他系统的净额结算结果，高额支付指令以及外币支付指令（前提是相应货币的结算账户余额充足）；

(iii) 根据先到先处理的原则处理撤销支付指令的要求。

3. 成员及其附属单位仅可撤销排队结算中的高额支付指令、外币支付指令以及排队处理中的低额支付指令；

a) 收到发起方发出的撤销支付指令后，国家处理中心根据日志检查撤销支付指令的有效性；

b) 如果撤销支付指令有效且被要求撤销的支付指令正在国家处理中心的排队结算（对于高额支付指令、外币支付指令）或排队处理（对于低额支付指令）中等待，则撤销过程将被执行；撤销结果将通知给发起方。如果被要求撤销的支付指令不在排队中，系统将向发起方发送该支付指令的状态通知。

第23条 处理结算账户余额不足以完成支付的情况，清算||| 农业部门

1. 对于以越南盾进行的高价值支付指令

a) 成员（除国库外）在国家银行规定的透支限额内进行透支，并通过全国清算所的隔夜贷款处理高价值支付指令；

b) 国库结算账户余额不足以完成支付或成员使用了国家银行批准的透支限额但仍不足以完成支付的情况下，该支付指令将被转入清算排队队列，在账户余额足够时继续处理该支付指令；

c) 成员主动增加其结算账户余额，来源为自身资金，或者成员（除国库外）通过货币市场交易或根据国家银行关于借贷活动的规定在银行间市场上相互借款来增加结算账户余额；以及在金融机构和外国银行分行之间买卖有价证券；

d) 在停止接受高价值支付指令的时间点，如果结算账户余额不足以完成清算，则自动取消排队中的高价值支付指令。成员和成员单位应执行查询以检查这些支付指令的状态。

2. 对于外币支付指令

a) 成员主动增加其结算账户余额，来源为自身资金，或者成员（除国库外）根据国家银行关于借贷活动的规定相互借款来增加结算账户余额；以及在金融机构和外国银行分行之间买卖有价证券；

b) 在停止接受外币支付指令的时间点，如果相应货币的结算账户余额不足以完成清算，则自动取消排队中的外币支付指令。成员和成员单位应执行查询以检查这些支付指令的状态。

3. 对于低价值抵消结果

a) 成员（除国库外）在国家银行规定的透支限额内进行透支，并通过全国清算所的隔夜贷款处理抵消结果；

b) 成员主动增加其结算账户余额，来源为自身资金，或者成员（除国库外）通过货币市场交易或根据国家银行关于借贷活动的规定在银行间市场上相互借款来增加结算账户余额；以及在金融机构和外国银行分行之间买卖有价证券；

c) 如果成员在停止接受高价值支付指令的时间点无法支付净应付额，在从成员保证金账户（如有）中扣除（记作借方）保证金以建立净债务限额后仍不足以完成清算，交易所在附录中根据本通知附件的TTLNH-25表格编制成员资金不足报告，并通知资金不足成员。除国库外的资金不足成员应根据本通知附件的TTLNH-28表格向交易所提交借款抵消欠款证明，以便按照交易所隔夜贷款利率和由国家银行行长决定的特定时期的弥补清算短缺资金的贷款利率处理低价值抵消结果。交易所应向借款抵消成员发放贷款并调整净债务限额至零，直至完成欠款回收；同时，将借款清算成员的信息发送给结算部门进行监督；

d) 在从国库保证金账户中扣除（记作借方）保证金以建立净债务限额后仍不足以完成清算的情况下，交易所应通知国库关于结算账户余额不足以完成低价值抵消的情况。

在收到交易所关于余额不足的通知后，国库必须在当天采取措施补充结算账户余额，以确保抵消结果的处理。如果国库未能及时补充资金，交易所将暂时将剩余未清算金额挂账到国库的应收账户。当从国库在交易所开设的结算账户中扣除（记作借方）剩余金额或国库偿还全部金额时，交易所将完成应收账户的结清。国库将根据本通知第37条第4款a项的规定受到处理。

4. 对于来自其他系统的净结算结果，按照本通知第21条第2款的规定处理。

第24条 处理清算交割透支成员的情况||| 农业部门

1. 在产生清算交割透支贷款的下一个工作日，交易所在成员在交易所的越南盾结算账户中主动扣款（记为借方），以收回贷款。

如果在产生清算交割透支贷款后的下一个工作日结束时，成员仍未还清全部透支余额（包括本金和利息），交易所将未偿还的清算交割透支余额转为逾期余额；对于逾期本金的利率，对于逾期的透支利息，按照中国人民银行关于超额提款和隔夜贷款的规定，分别适用隔夜逾期本金的利率和隔夜逾期透支利息的利率。

2. 在产生逾期清算交割透支贷款的下一个工作日，交易所在成员在交易所的越南盾结算账户中主动扣款（记为借方），以收回逾期的清算交割透支贷款（包括逾期的清算交割透支本金、逾期的清算交割透支利息、逾期的清算交割透支本金的逾期利息、逾期的清算交割透支利息的逾期利息）按先收本金后收利息的原则，并通知成员。

到工作日结束时，在从成员在交易所的越南盾结算账户中扣款（记为借方）后仍不足以收回逾期的清算交割透支贷款余额，交易所将剩余的逾期清算交割透支贷款余额分配给参与该清算交割会场的其他成员（不包括国库），并通知每个成员应分担的金额。每个参与分配的成员应分担的金额根据以下公式确定：

成员i应分担的金额 = 

其中：

A：所有成员剩余的逾期清算交割透支贷款总额。

Bi：成员i在过去20个工作日内平均最低支付额。

C：参与分配的成员在过去20个工作日内平均最低支付额总和。

n：应分担的成员总数。

i：从1到n。

对于新加入国家支付系统清算交割服务且不足20个工作日的成员，依据其实际参与国家支付系统的天数计算。

分配剩余逾期清算交割透支贷款余额的程序。

在交易所向参与清算交割的成员通报各自应分担金额的下一个工作日，交易所在成员的结算账户中扣除相应金额转入交易所账户；

如果成员的账户余额不足以按时扣款，交易所报告中国人民银行行长考虑暂停该成员使用低值支付服务至其补足应分担金额的下一个工作日。同时，交易所继续跟踪成员在交易所开设的结算账户余额，并扣除未偿还的应分担金额加上逾期利息（按中国人民银行规定的隔夜逾期贷款利率计算）。

4. 剩余逾期清算交割透支贷款余额的返还

a) 自交易所向各分担成员通报剩余逾期清算交割透支贷款余额分配之日起五个工作日内，资金不足的成员必须采取措施全额偿还所借款项（包括本金和利息）。在交易所通报之日起五个工作日后，如果未能收到全部欠款，交易所在成员的结算账户中扣除剩余欠款转入交易所账户；

在下一个工作日，即使已从成员的结算账户中扣除但仍然不足以覆盖剩余欠款的情况下，交易所要求存管机构将有价证券的所有权从清算成员转移给中国人民银行（如果证券由存管机构保管）或直接将有价证券的所有权从清算成员转移给中国人民银行（如果证券直接存放在交易所）以抵偿成员为建立净债务限额而质押的有价证券。

处理质押有价证券以收回债务的操作应按照中国人民银行的规定进行；

b) 当收到偿还的分配款项时，根据偿还金额和各成员应分担金额与总分担金额的比例，交易所计算应返还的金额（包括本金和利息）并按之前分担的比例返还给各分担成员。

5. 如果资金不足的成员因破产无法偿还剩余的逾期清算交割透支贷款余额，中国人民银行根据破产法规定接受清偿，并在回收范围内按分配比例返还给参与分担的成员。

第五章

支付系统错误处理

第二十五条 调整国家电信交易法律系统中的错误的原则

一、确保发起单位、接收单位和国家处理中心之间的数据一致性。在哪个环节产生的错误，就在该环节进行修正直至完成支付流程。

二、发现错误时，应立即采取措施调整，不得延误支付工作。错误的调整应当按照会计错误调整的原则和方法进行。

三、因错误或违反错误调整原则和方法而造成损失的单位和个人，应对相关方承担相应责任。

第二十六条 在成员机构及其分支机构撤销和退回支付指令

1. 原则

a) 支付指令仅在以下情况下可以撤销：

（i）已在发起单位创建但尚未发送的支付指令，由发起单位执行撤销操作；

（ii）已发送到国家处理中心并处于高价值支付指令结算队列中或低价值支付指令处理队列中的支付指令，按本通知第二十九条第一款第b项规定执行。

b) 支付指令仅在以下情况下可以退回：

（i）借记支付指令只能在发起单位未将贷记记录到客户账户或已贷记但可收回的情况下退回；

（ii）贷记支付指令只能在接收单位未将贷记记录到客户账户或已贷记但可收回的情况下退回。

二、撤销和退回支付指令的凭证

a) 撤销支付指令的凭证包括：

（i）撤销借记支付指令：相当于一个贷记支付指令，由发起单位创建并发送给接收单位以撤销错误的借记支付指令（全额退款）；

（ii）撤销贷记支付指令：由发起单位创建以撤销已发送但仍在队列中的贷记支付指令。

b) 退回支付指令的凭证包括：

（i）退回支付指令的要求：由发起单位创建并发送给接收单位，要求退回错误的贷记支付指令，并详细说明是由于发起单位的错误还是客户的要求；作为接收单位根据已收回款项为发起单位创建贷记支付指令的基础；

（ii）拒绝退回支付指令的通知：由接收单位创建并发送给发起单位，拒绝退回无法从客户处收回款项的贷记支付指令。

三、成员机构及其分支机构在处理撤销和退回支付指令时，应按照处理高价值支付指令的方式进行。

第二十七条 成员或分支机构导致的错误在发起单位的处理

一、在支付指令发送前发现错误的处理

a) 如果在支付指令被批准人电子签名之前发现错误，批准人和监督人应执行撤销操作，发起人依据原始凭证进行更正；

b) 如果在支付指令被批准人电子签名之后发现错误，应制作一份错误支付指令的撤销记录，其中应详细记录指令编号、撤销时间和日期，并有批准人、监督人和与错误支付指令相关的发起人的签名。该记录应存档保管，随后批准人撤销支付指令并将原始凭证交给发起人进行更正。

二、在支付指令发送后发现错误的处理

当发现金额错误（多或少）、方向错误时，发起单位应立即向接收单位查询信息以便及时处理。发起单位应根据本通知附件中的TTLNH-23表格制作记录，并按以下方式处理：

a) 对于金额不足的情况

根据记录，发起单位应创建补充支付指令，将缺少的金额发送给接收单位。支付内容应注明“根据借记（或贷记）支付指令号...日期...月...年...已转账金额...”并按照现行法律规定进行账务处理；

b) 对于金额过多的情况

（i）对于贷记支付指令金额过多的情况：

根据记录，发起单位应创建退回贷记支付指令的要求，将多余金额退回给接收单位；同时，填写转账凭证，按照现行法律规定进行账务处理和跟踪。退回贷记支付指令的电文内容应在原因栏中注明错误是由贷记支付指令发起单位造成的；

如果收到接收单位退回的指令，发起单位应将多余款项退还给客户；同时，在跟踪记录中详细记录处理结果；

如果接收单位拒绝退回贷记支付指令的多余金额，因为无法从客户处收回款项，发起单位应成立处理委员会确定责任人及赔偿金额；

（ii）对于借记支付指令金额过多的情况：

根据记录，发起单位应创建撤销借记支付指令的指令，将多余金额退回给接收单位；同时，按照现行法律规定进行账务处理。如果已经将款项支付给客户，但客户账户余额不足以执行撤销借记支付指令的多余金额，则发起单位应将其计入应收款项（个人责任人的账户），然后采取措施追回款项，包括与接收单位和有权机关合作。如果无法追回，发起单位应成立处理委员会确定责任人及赔偿金额。当收到客户退回的款项时，发起单位应按照现行法律规定进行处理和账务处理；

c) 对于方向错误的情况

单位发起指令的机构同时，开具注销被错误方向的付款指令（对于收款指令被错误方向）或者要求退还收款指令（对于付款指令被错误方向），以取消全部被错误方向的支付指令，然后开具正确的支付指令发送给接收单位；同时，按照现行法律规定进行账务处理。对于付款指令被错误方向的情况，在收到接收单位退回错误转账金额的收款指令后，发起单位按照现行法律规定进行账务处理。

第二十八条 在因成员或成员单位产生错误的情况下，接收单位的错误处理

一、对于在账务处理前发现由于技术故障或伪造的支付指令错误，接收单位不得进行账务处理，而应与发起单位和国家支付系统运营单位合作采取相应措施。

二、对于支付指令不足额

接收单位在收到发起单位补充转账不足金额的支付指令后，严格核对和控制不足额的支付指令和补充支付指令，然后再进行账务处理。

三、对于支付指令超额

（一）在向客户付款之前发现

如果接收单位尚未收到超额的支付指令，但已收到发起单位关于超额转账的退款请求，接收单位应记录支付指令错误情况以便及时处理。当收到超额的支付指令时，接收单位应检查和核对退款请求的内容，如果正确，则按现行法律规定进行账务处理；

（i）对于超额的贷记支付指令：在收到超额金额的退款请求时，接收单位开具贷记支付指令退还发起单位超额金额；

（ii）对于超额的借记支付指令：接收单位跟踪并处理发起单位超额金额的借记支付指令撤销；

（二）在向客户付款之后收到发起单位的退款请求

对于超额的贷记支付指令，当收到发起单位关于超额转账的贷记支付指令退款请求，如果该退款请求是有效的，接收单位处理：

（i）如果客户的结算账户有足够的余额：根据贷记支付指令退款请求，接收单位主动冻结/收回超额金额，并按照《关于在服务提供组织开设和使用结算账户的规定》的通知开具贷记支付指令退还发起单位。自收到贷记支付指令退款请求之日起一个工作日内，接收单位完成超额金额的退还；

（ii）如果客户的结算账户余额不足以收回超额金额，接收单位记录未执行的贷记支付指令退款请求，冻结并要求客户将资金存入账户以满足该退款请求（冻结金额不超过超额金额）。当客户存入足够的资金或账户余额足以完成退款时，会计人员记录未执行的贷记支付指令退款请求，开具贷记支付指令退还发起单位；

（iii）如果客户无法偿还或无法确定客户的居住地，接收单位应与发起单位和有权机关合作追回款项。如果无法追回或追回不足，接收单位可以拒绝贷记支付指令退款请求；出具拒绝贷记支付指令退款请求的通知，详细说明拒绝理由；退还发起单位已追回的资金（如果有）；同时，记录未执行的贷记支付指令退款请求；

四、其他错误调整

对于支付指令凭证代码、业务类型代码、货币种类代码错误，以及服务提供方不是接收单位且不属于接收单位的情况，处理如下：

（一）对于贷记（或借记）支付指令，接收单位已经收到但尚未进行账务处理的，应将其记入应付（应收）账户，然后开具支付指令退还发起单位。接收单位不再继续转账；

（二）对于已经执行的支付指令，接收单位按照本条第三款第（二）项的规定处理。

条 29. 撤销和退还客户要求的支付指令

1. 在发起单位处理

当收到客户撤销付款指令贷方或撤销付款指令借方的要求时，发起单位应检查相关凭证的有效性，并与被撤销的付款指令进行核对。如果凭证无效，发起单位应将凭证退还给客户并说明原因；如果凭证有效，发起单位应按以下方式处理：

a) 对于尚未执行或未发送的付款指令：发起单位应按照本通知第二十六条的规定撤销该付款指令，并向客户发出接受撤销的通知，不再执行该付款指令；

b) 对于已执行但仍在等待结算队列中的高价值付款指令、外币付款指令、借方付款指令（由于相应结算账户余额不足）或者已执行但仍在国家处理中心等待处理的低价值付款指令，应按以下方式处理撤销： 或者对于已执行但仍在国家处理中心等待处理的低价值付款指令，应按以下方式处理撤销：

(i) 对于撤销付款指令贷方的要求

根据客户的合法撤销付款指令要求，指令制作者补充必要的要素并根据本通知附件中附表TTLNH-05填写撤销指令，并在撤销指令上签署电子签名；

指令审批人应再次核对新生成的撤销指令与客户的撤销付款指令要求，以确保准确无误。如果正确，则指令审批人在撤销指令上签署电子签名并发送出去；

国家处理中心向发起单位通报撤销付款指令的结果。发起单位应检查通报上的信息，如果撤销成功，发起单位应按照现行法律规定进行账务处理；如果撤销不成功（因为付款指令已不在结算队列中），发起单位应按照本条第一款第c项规定的退款程序处理；

(ii) 对于撤销付款指令借方

应按照本通知第二十六条第二款a项的规定执行；

c) 对于已经处理并发送，且国家处理中心已完成账务处理的付款指令，发起单位应提出退款请求并按以下步骤操作：

(i) 对于撤销付款指令贷方的退款请求

根据客户的合法撤销付款指令要求，指令制作者应补充必要的退款请求要素，根据本通知附件中附表TTLNH-06填写退款请求，并在退款请求上签署电子签名。退款请求电文中的理由字段应明确指出错误是由客户造成的；

指令审批人应再次核对新生成的退款请求与客户的撤销付款指令要求，以确保准确无误。如果正确，则指令审批人在退款请求上签署电子签名并发送给接收单位；

当收到接收单位退还的款项（被撤销的付款指令贷方）后，发起单位应完成向客户的退款手续；

(ii) 对于撤销付款指令借方

根据成功的撤销付款指令，发起单位应从客户的账户中提取已记入贷方的金额并转交给接收单位。

2. 在接收单位处理

当收到发起单位提出的退款请求（针对付款指令贷方）或撤销指令（针对付款指令借方）时，接收单位应检查退款请求（或撤销指令）的有效性，并将其与已接收的付款指令进行核对，然后按照退款程序处理；

a) 如果发现退款请求有错误，接收单位应根据本通知附件中附表TTLNH-07填写拒绝退款付款指令贷方的通知，详细说明拒绝的原因，并退回发起单位；如果撤销指令有错误，接收单位应按照付款指令贷方出现错误的情况处理；

b) 如果退款请求（或撤销指令）有效，应按以下方式处理：

(i) 对于尚未在接收单位执行的付款指令贷方：接收单位应为发起单位创建一个退款付款指令贷方（包括原始付款指令的信息，如交易编号、交易日期等）；

(ii) 对于已在接收单位执行的付款指令

对于退款付款指令贷方的要求：接收单位应向客户发出退款请求的通知。如果客户书面同意或提交现金或通过自己的账户转账来偿还，接收单位应创建一个退款付款指令贷方以退还发起单位。如果客户不同意偿还，接收单位应创建拒绝退款的通知，并详细说明原因，然后发送给发起单位；

对于撤销付款指令借方的要求：根据收到的撤销付款指令借方，接收单位应向客户发出接受撤销的通知。

条 30. 查询和回复查询

发现支付指令中存在某些不准确的因素（除银行代码、借方/贷方性质、执行日期、金额、货币类型、支付类型、凭证号、业务类型号、服务单位不是接收指令的单位且不属于接收指令单位的因素外），处理如下：

1. 指令发起单位根据本通知附件中的TTLNH-08表格进行查询以更正信息，或者接收指令单位要求指令发起单位更正信息。

2. 查询电文处理流程包括：

a) 制作电文

操作人员输入数据；

审核人员进行控制并签署电子签名；

将电文发送至国家处理中心；打印电文内容，并由双方在打印件上共同签字；

b) 接收电文

审核人员检查电子签名；

操作人员和审核人员共同在打印件上签字。

3. 当指令发起单位收到接收单位的查询请求时，在收到查询请求之日起一个工作日内，指令发起单位有责任根据本通知附件中的TTLNH-09表格回复查询请求，除非法律规定另有规定。自发出查询请求之日起两个工作日内未收到回复，则接收单位应将带有查询请求信息的贷方支付指令退回。

4. 存储查询和回复查询的凭证

包含完整签名的查询和回复查询凭证与原始支付指令一起保存，并作为向客户付款的依据。

第六章

对比、报告及处理报告

条 31. 结果对账

1. 结果对账每日在国家交易联行系统完成当日处理工作后进行。

国家处理中心当日已结算的数据是结果对账的基础。

所有的支付指令必须在同一天内，国家处理中心与各成员和成员单位之间的数据完全匹配，除非技术故障导致成员单位无法在当天完成对账。

支付指令对账按日单独进行。如遇无法在规定时间内完成的情况，可在故障修复后的下一个工作日继续进行对账。次日进行的对账必须反映支付指令产生的日期。

国家处理中心自动为各成员和成员单位生成每日对账数据，以便其进行对账。

各成员和成员单位接收数据，并按照本通知第33条第2款的规定，与当日实际发送和接收的支付指令数据进行对比。

如出现错误，各成员和成员单位需通报并与国家交易联行系统的运营单位合作解决。

条 32. 交易日报表

1. 国家交易联行系统的交易日报表制作

在完成当日转账对账后，交易所在当日制作（生成）国家交易联行系统的交易日报表，形式为电子凭证，包括以下几种：

a) 根据本通知附件中的TTLNH-10表格汇总成员单位交易；

b) 根据本通知附件中的TTLNH-11表格汇总成员交易；

c) 根据本通知附件中的TTLNH-12表格编制转账平衡表；

d) 根据本通知附件中的TTLNH-13表格编制会计结果表；

đ) 根据本通知附件中的TTLNH-14表格编制实际化结果汇总表；

e) 根据本通知附件中的TTLNH-15表格编制会计结果汇总表；

g) 根据本通知附件中的TTLNH-24表格编制高价值交易联行汇总表。

2. 报告处理

a) 交易所命令监督人员必须监督交易日报表（包括电子凭证和纸质凭证），检查规定的平衡关系，确保报表制作环节和表格显示数据的准确性；

b) 全国交易联行系统的交易日报表在经过监督和完全匹配后被存储。命令监督人员签署报告。全国交易联行系统交易日报表的存储处理如下：

(i) 纸质凭证：所有带完整签名和印章的报表按照纸质凭证的规定进行存储；

(ii) 电子凭证：全国交易联行系统的交易日报表按照电子凭证的规定进行存储。

条 33. 建立和处理参与国家TLNH系统的成员及成员单位的报告

1. 对于成员单位

a) 按照本通知附件中的TLNH-16表格提交汇出款项报告；

b) 按照本通知附件中的TLNH-17表格提交汇入款项报告；

c) 按照本通知附件中的TLNH-18表格核对汇出款项；

d) 按照本通知附件中的TLNH-19表格核对汇入款项；

đ) 按照本通知附件中的TLNH-20表格编制成员单位的结算结果表。

2. 报告处理

a) 监控

(i) TLNH-16表格上的借方（贷方）金额与TLNH-18表格上的借方（贷方）金额一致；

(ii) TLNH-17表格上的借方（贷方）金额与TLNH-19表格上的借方（贷方）金额一致；

(iii) TLNH-18表格和TLNH-19表格上的核对差异为零；

b) 处理错误报告

如果出现错误，成员单位应联系国家TLNH系统运营单位共同处理。

3. 在成员处建立报告

a) 按照本通知附件中的TLNH-16表格提交汇出款项报告；

b) 按照本通知附件中的TLNH-17表格提交汇入款项报告；

c) 按照本通知附件中的TLNH-18表格核对汇出款项；

d) 按照本通知附件中的TLNH-19表格核对汇入款项；

đ) 按照本通知附件中的TLNH-20表格编制成员单位的结算结果表；

e) 按照本通知附件中的TLNH-21表格编制成员的结算结果表。

4. 成员及其成员单位在使用后进行核对和汇总的日报表应按照现行规定保存。

条 34. 月报

对于除第36条、第37条规定的报表外的其他报表，各单位应按照中国人民银行现行的信息报告制度执行。

第七章

参 加、 使用 服 务 和 退 出

国 家TLNH 系 统

条 35. 参加国家TLNH系统

1. 参加国家TLNH系统

a) 需要参加国家TLNH系统的商业银行、外国银行分行、国家金库应通过计算机网络或邮政服务或直接向中国人民银行（国家TLNH系统运营单位）提交参加国家TLNH系统的申请，按照本通知附件中的TLNH-01表格；

b) 需要为其成员单位申请参加国家TLNH系统的商业银行、外国银行分行、国家金库应通过计算机网络或邮政服务或直接向中国人民银行（国家TLNH系统运营单位）提交申请，按照本通知附件中的TLNH-03表格；

c) 主持净额结算组织应通过计算机网络或邮政服务或直接向中国人民银行（国家TLNH系统运营单位）提交使用净额结算服务的申请，按照本通知附件中的TLNH-29表格。

2. 国家TLNH系统运营单位应在中国人民银行网站上发布关于成员、成员单位、主持净额结算组织加入使用TLNH系统结算服务的变化情况。

条 36. 使用服务的要求在国家TTLNH系统上

1. 为了使用国家TTLNH系统上的服务，成员必须满足以下要求：

a) 必须在交易所在开设越南盾结算账户；

b) 如参与外币结算，必须在交易所在开设相应的外币结算账户；

c) 如参与小额结算，必须与国家银行就不足清算余额时的借款结算和弥补差额达成承诺，并对借入款项（包括本金和利息）负全责；无条件且不可撤销地授权交易所主动扣划（记贷）成员的结算账户、保证金账户，转移质押有价证券的所有权（当设定净额债务限额时），以执行净额结算并承担成员清算资金不足无法偿还贷款的风险；

d) 对人力资源的要求

(i) 至少有两名操作员获得国家银行颁发的操作证书或培训确认书，证明其已接受处理业务流程和国家TTLNH系统运行流程的培训；

(ii) 对于负责或被授权传输、接收结算数据、批准结算指令的人员，必须持有由国家银行根据关于数字签名、数字证书和国家银行数字签名验证服务管理及使用的通知规定颁发的电子签名；

đ)|| 技术要求

(i) 对软件和数据库部分，必须具备主系统和备用系统；

(ii) 至少有一条主要连接线路和一条独立的备用连接线路，通过传输电缆连接到国家TTLNH系统；

2. 对于属于国家银行的成员单位，必须遵守本条第1款d项和đ项的规定。

3. 为了使用国家TTLNH系统上的服务，国家TTLNH系统的成员单位必须满足以下要求：

a) 符合本条第1款d项规定的条件；

b) 按照国家TTLNH系统运行和使用的规定，满足技术要求；

(i) 对软件和数据库部分，必须具备主系统和备用系统；

(ii) 至少有一条连接到国家TTLNH系统的线路；

c) 已经按照本通知附件中附表TTLNH-03格式向成员注册使用服务；

4. 对于净额结算的主办机构成员，为了使用净额结算服务，主办机构成员必须满足以下要求：

a) 参与结算的成员必须是国家TTLNH系统的成员；

b) 向国家银行提交预先同意函，说明主办机构和参与结算组织之间进行净额结算义务的内容。该同意函应包括无条件且不可撤销地授权交易所主动扣划（记贷）成员的结算账户、保证金账户和转移质押有价证券（当设定净额结算限额时），以执行净额结算，并在成员净额结算资金不足无法偿还贷款的情况下承担风险分担义务，以及在清算时不足余额情况下向国家银行借款的承诺，并对借入款项（包括本金和利息）负全责；

c) 交易所确认国家TTLNH系统参与结算的成员已经按照现行规定在国家银行关于提供支付中介服务的通知中设立净额结算限额；

d) 当国家TTLNH系统参与净额结算服务的成员从其他系统发生变化时，主办机构成员应通过计算机网络或邮政服务或直接提交到国家银行（国家TTLNH系统运营单位）提交变更参与净额结算服务成员名单的申请，按照本通知附件中的附表TTLNH-35格式；

đ)|| 对人力资源的要求

(i) 至少有两名操作员获得国家银行颁发的操作证书或培训确认书，证明其已接受处理业务流程和国家TTLNH系统运行流程的培训；

(ii) 对于负责或被授权传输、接收结算数据、批准结算批次的人员，必须持有由国家银行根据关于数字签名、数字证书和国家银行数字签名验证服务管理及使用的通知规定颁发的电子签名；

e) 技术要求

(i) 对软件和数据库部分，必须具备主系统和备用系统；

(ii) 至少有一条主要连接线路和一条独立的备用连接线路，通过传输电缆连接到国家TTLNH系统；

5. 在使用国家TTLNH系统服务之前，属于国家银行、银行、外国银行分行、国家国库的单位，通过计算机网络或邮政服务或直接提交到国家银行（国家TTLNH系统运营单位）

a) 关于质押有价证券或现金以设立国家TTLNH系统净额债务限额的文件，由交易所确认，在申请使用小额结算服务时（不适用于国家银行的成员单位）；

b) 满足本通知第9条第3款规定的结算债务委托合同或协议，在申请使用发送结算债务指令服务时；

c) 根据本通知附件中的附表TTLNH-26格式，为成员、成员单位补充使用国家TTLNH系统服务的登记文件；

6. 国家TTLNH系统运营单位应在成员、成员单位使用国家TTLNH系统服务信息发生变化时，在国家银行网站上发布。

条 37. 停止、暂停使用支付指令发送服务国家TTLNH系统

1. 当需要停止使用一项或多项支付指令发送服务时，银行、外国银行分行、国家金库应通过计算机网络或邮政服务或直接提交至中国人民银行（TTLNH系统运营单位）提交停止支付指令发送服务的书面申请，格式为本通知附件中的TTLNH-27；主要发起行电汇成员应通过计算机网络或邮政服务或直接提交至中国人民银行（TTLNH系统运营单位）提交停止使用净额结算服务的书面申请，格式为本通知附件中的TTLNH-36。

2. 中国人民银行行长在成员或成员单位未能满足并维持本通知第36条第1点d、e款规定的资源和技术要求的情况下，决定暂停成员或成员单位在国家TTLNH系统中的一项或多项支付服务；成员单位未能满足并维持本通知第36条第3点a、b款规定的资源和技术要求，直至成员满足本通知第36条第1点d、e款规定的要求，成员单位满足本通知第36条第3点a、b款规定的要求为止。

3. 中国人民银行行长在成员或成员单位因技术故障导致国家TTLNH系统中断的情况下，决定暂停成员或成员单位在国家TTLNH系统的支付指令发送服务，具体如下：

a) 在一个月内中断超过四次：从违规之日起暂停支付指令发送服务五个工作日；

b) 在一个季度内中断超过十一次：从违规之日起暂停支付指令发送服务十个工日；

c) 在一年内中断超过十九次：从违规之日起暂停支付指令发送服务一个月。

4. 成员或成员单位在以下情况下被考虑暂停低值支付服务：

a) 当国家金库未按本通知第23条第3点d款的规定有足够的清算余额时，TTLNH系统运营单位向中国人民银行行长报告并建议暂停国家金库的低值支付服务，直到补足清算余额为止；

b) 在停止接收高值支付指令后，成员没有足够的清算余额，交易所在成员不足资金时编制报告，并通知TTLNH系统运营单位。如果成员在一个月内出现两次或以上资金不足的情况，TTLNH系统运营单位向中国人民银行行长报告并建议暂停成员的一个月低值支付服务；

c) 按照本通知第24条第3款的规定；

d) 成员发生逾期偿还借记结算债务导致其他成员分担损失，交易所在此情况下向中国人民银行行长报告并建议暂停该成员的低值支付服务。暂停服务的时间为六个月，自中国人民银行行长以书面形式通知所有成员和成员单位之日起算。

5. 当成员被置于特别监管状态，为了确保国家TTLNH系统的安全运行，中国人民银行行长将考虑暂停该成员在国家TTLNH系统中的某些支付服务。

6. 当成员或成员单位有关停止或暂停使用TTLNH系统服务的信息发生变化时，TTLNH系统运营单位应在中国人民银行的官方网站上发布这些信息。

条 38. 终止成员资格，成员单位资格

1. 成员、成员单位在以下情况下终止成员或成员单位资格：

a) 成员完成其对系统内产生的付款债务（如有）、年度费用和付款费用（如有）的偿还义务，并提交按照本通知附件中模板TTLNH-02通过计算机网络或邮政服务发送或直接提交至国家银行（系统运营单位）的退出系统书面文件；

b) 成员因解散、破产、被兼并或合并而自动丧失成员资格；

c) 当成员在其交易所在开设的越南盾结算账户被关闭时。

2. 系统运营单位在收到退出系统的请求后，根据请求暂停成员、成员单位的支付指令服务，并向成员、成员单位开设结算账户的交易所或该成员、成员单位所在地的中国人民银行省级分行发出书面文件以配合确认已履行系统内产生的付款债务（如有）、年度费用和付款费用（如有）的偿还义务。

3. 系统运营单位在中国人民银行官方网站上发布关于成员、成员单位资格终止的信息。

第八章

关于管理和运行的规定

国 家TLNH 系 统

条 39. 国家支付清算系统管理委员会

1. 国家支付清算系统管理委员会由中国人民银行行长决定成立，组成人员包括：主任为中国人民银行副行长，成员包括信息技术局、支付司、交易所以及其他一些单位领导的代表。

2. 国家支付清算系统管理委员会负责管理系统：

a) 向中国人民银行行长提供关于国家支付清算系统发展战略和计划的建议；

b) 向中国人民银行行长提供关于建立和完善国家支付清算系统全面风险管理框架的建议；

c) 向中国人民银行行长提供关于使用其他外币种类的建议，依据本通知第一条第一款规定；

d) 向中国人民银行行长提出关于第十七条第三款a项、c项；第三十七条第二款、第三款、第五款规定的事项的决定；

e) 向中国人民银行行长提出关于制定和实施国家支付清算系统操作规则的建议，其中规定了工作时间以及系统内的技术故障处理方法；

f) 国家支付清算系统管理委员会执行与国家支付清算系统的管理、运行和使用相关的其他任务，这些任务由中国人民银行行长决定的操作规则中规定。

条 40. 系统运营单位

1. 直接运营国家支付清算系统。

2. 负责接收、处理并指导执行本通知第三十五条、三十六条、三十七条、三十八条的规定。

3. 执行中国人民银行（支付司）的监督规定和建议；同时制定并实施内部风险控制规定，确保国家支付清算系统的持续运作。

4. 每月定期向国家支付清算系统管理委员会报告，并向支付司提交关于国家支付清算系统运行情况和时间的统计报告。

第九章
各单位的权利和责任

条41. 成员和成员单位的权利和义务

1. 成员和成员单位享有下列权利

a) 使用国家实时清算系统提供的经许可的支付服务；

b) 要求国家处理中心确认已收到由自己发送的支付指令，并提供与执行该支付指令相关的信息；

c) 根据本通知的规定要求国家处理中心撤销支付指令；

d) 成员单位可以为其所属成员执行高价值支付服务；

đ) 查询账户余额；透支限额；当前净债务限额；跟踪结算请求状态；等待处理队列中的结算请求状态；已撤销结算请求的状态。

2. 成员和成员单位负有下列义务

a) 成员管理其管辖范围内的国家实时清算系统的结算活动和净债务限额；

b) 成员接收并处理国家处理中心在工作日结束时提供的电子数据。内容包括：

（i）记入成员结算账户的应收（应付）金额；

（ii）每个成员单位的应收（应付）金额，通过这些数据，成员可以为成员单位代收（代付）款项；

（iii）所有成员单位发出和收到的所有支付指令的详细情况；

c) 成员负责通知并指导其管辖范围内的成员单位遵守与国家实时清算系统有关的央行文件和指示；

d) 遵守通过国家实时清算系统发送支付指令的规定，并对支付指令的数据和内容准确性承担责任；

đ) 协同国家实时清算系统运营单位和其他成员及成员单位处理系统运行中出现的问题并切换到备用系统；

e) 如果发起支付指令的单位违反了支付指令的创建和发送规定或支付指令上的数据和内容错误导致支付延迟、资金损失或其他损害，则该单位应对由此造成的损失负责；

g) 执行本通知第11条规定的国家实时清算系统费用和费用管理规定；

h) 不得向第三方披露或提供通过国家实时清算系统获得的信息，除非法律规定的有权机关有此要求；

i) 成员必须分担其他成员逾期的结算互抵贷款余额；

k) 成员必须保持足够的结算账户余额以确保通过国家实时清算系统执行支付指令和结算互抵；

l) 当成员或成员单位终止成员资格时，必须按照中国人民银行关于数字签名管理和使用的通知的规定办理收回数字签名证书（如有）的手续；

m) 确保并维持第36条第1款d项和第3款a项、b项规定的基础设施和技术资源；

n) 注册用于交换与国家实时清算系统相关的信息的电子邮件地址，根据本通知的规定通过电子邮件进行交换；

o) 执行国家实时清算系统的时间应用规定，以确保支付顺利、准确、及时且安全；

p) 成员应定期监控其当前净债务限额，以保持在适当水平；

q) 在与客户发生争议时，各方有责任相互提供和交换数据，并按法律规定向有权机关报告情况以解决争议；

r) 向客户通报从国家处理中心收到的关于处理和记录支付指令的情况（如有）。

条 42. 交易所

1. 与国家处理中心连接，以执行本通知规定的交易所的责任。

2. 每天工作开始时，交易所监控系统对各成员结算账户余额和透支额度（如有）的更新情况。

3. 更新结算账户活动状态的信息。

4. 根据本通知第15条规定实施对账工作；向成员、单位中国人民银行通报以便配合处理错误。

5. 监控并处理清算抵消，处理来自其他系统的净额清算结果。

a) 监控成员根据中国人民银行规定保持净债务限额的情况；

b) 处理成员根据本通知第16条、第17条规定提交的有价证券保证金和现金保证金请求；

c) 监控并根据本通知第20条规定通报清算抵消的状态；

d) 向中国人民银行行长报告使用小额支付服务的成员、受特别监管的净额清算系统成员超出期限的贷款余额。

6. 主动从成员的结算账户中扣除（记借方）：收回成员在参与国家大额支付系统过程中根据本通知规定产生的任何欠款，并收取成员、属于国家大额支付系统范围内的成员单位产生的任何年费和交易费。

7. 应国家大额支付系统运营单位的要求，书面确认成员在退出国家大额支付系统时已完成所有支付义务的情况。

8. 执行国家大额支付系统成员职能，并完全遵守国家大额支付系统成员的规定。

条 43. 财务会计处

对中国人民银行成员单位参与国家大额支付系统的会计业务进行指导。

条 44. 支付处

1. 对国家大额支付系统的支付业务进行指导。

2. 制定并发布关于监督国家大额支付系统的规定，以确保其稳定、安全和有效运行。

3. 实施国家大额支付系统的运行监督，通过与运营单位、系统成员的信息交流渠道访问国家大额支付系统的电子存储数据，每天在正常运行条件下持续检查和评估国家大额支付系统的运行。要求国家大额支付系统运营单位在系统发生变化或发生故障时报告。

4. 作为牵头单位，与相关单位合作，就设定净债务限额的保证金比例向中国人民银行行长提出建议。

条 45. 信息技术局

1. 执行本通知规定的国家大额支付系统运营单位的任务。

2. 直接管理和对国家大额支付系统的技术基础设施负责。

3. 研究、建设并提出满足国家大额支付系统发展和扩展需求的技术解决方案。

4. 定期维护系统，以确保其安全、连续运行。

5. 提出建议，由中国人民银行行长发布用于国家大额支付系统的中国人民银行数据标准。

条46. 国家银行省、市分行

1. 要求国家处理中心确认已收到由其转交的支付指令及相关信息。

2. 确保在其负责范围内，使国家支付清算系统顺畅运行的技术条件。

3. 与国家支付清算系统的运营单位、成员和成员单位合作，处理在国家支付清算系统运行过程中产生的错误。

4. 协调各省、市国家银行分行处理跨境支付中的错误。

5. 执行收回参与国家支付清算系统过程中产生的任何支付债务（如有）、年度费用和支付费用（如有）的任务，并在成员请求退出国家支付清算系统时，向国家支付清算系统的运营单位提交书面确认，证明已完成此义务。

第十章

实施条款

第四十七条 过渡规定

1. 在本通知生效前，国家银行、商业银行、外国银行分行、国库及上述对象的附属机构是国家支付清算系统的成员或成员单位，并继续作为该系统的成员或成员单位，同时继续使用已在国家支付清算系统中建立的服务。

2. 自本通知生效之日起，间接成员将根据国家银行行长关于发布国家支付清算系统运行和使用规定的通知转换为规定的间接单位。

3. 正在使用小额支付服务的成员以及参与净额结算的成员，在本通知生效后的一个月内，需向国家银行提交按照本通知附件中编号TTLNH-22的格式承诺书，内容涉及在无法支付的情况下进行支付抵消贷款并承担全部责任，包括贷款本金和利息。

条48. 生效

1. 本通知自2024年8月15日起生效。

2. 自本通知生效之日起，以下文件失效：

a) 2016年12月30日国家银行行长发布的第37/2016/TT-NHNN号通知，关于管理、运行和使用全国电子联行支付系统的规定；

b) 2020年12月31日国家银行行长发布的第21/2020/TT-NHNN号通知，关于修改和补充2016年12月30日国家银行行长发布的第37/2016/TT-NHNN号通知，关于管理、运行和使用全国电子联行支付系统的规定；

c) 2014年12月11日国家银行行长发布的第39/2014/TT-NHNN号通知，关于支付中介服务的指导，该条款于2019年11月22日国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知第四条补充。

第四十九条 实施组织

办公室主任、国家银行各直属单位负责人、各省直辖市国家银行分行行长、各成员总经理（局长）负责组织实施本通知。