通知2012年第9号令关于使用支付工具向信贷组织和外国银行分行的借款客户发放贷款资金的规定

通知

关于使用支付工具向客户发放信贷资金的规定

银行机构和外国银行分行对客户的

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根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

实施国务院总理2011年12月27日第2453号决定，批准《2011-2015年阶段在越南推广无现金支付提案》；

根据货币政策司司长的建议；

国家银行行长发布关于使用支付工具向客户发放信贷资金的通函

第一条 调整范围和适用对象

1.本通函规定了银行机构和外国银行分行使用支付工具向客户发放信贷资金，以促进无现金支付并监督客户按照信贷合同约定的目的使用贷款资金。

第二条 适用对象：

a)银行机构和外国银行分行根据国家银行越南的规定和其他相关法律规定开展贷款业务。

b)在银行机构和外国银行分行借款的客户。

c)与使用支付工具向客户发放信贷资金有关的组织和个人。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

1.受益方是与借款人有买卖资产、形成资产费用及其他贷款需求费用关系的组织或个人，这些费用属于借款人与银行机构和外国银行分行签订的信贷合同范围内的费用。

2.发放贷款资金是指银行机构和外国银行分行根据借款人与银行机构和外国银行分行签订的信贷合同中记载的贷款目的，将一定金额的资金直接支付给受益方的行为。

第三条 支付工具用于发放贷款资金

1.银行机构和外国银行分行必须使用无现金支付工具来发放贷款资金，并直接支付给受益方，除非本条第二款另有规定。

2.银行机构和外国银行分行应考虑决定使用无现金支付工具、现金或通过借款人账户进行支付，以发放贷款资金的情况包括：

a)向组织受益方支付不超过一亿越南盾（一百万越南盾）的一次性贷款；

b)向拥有支付服务提供商账户的个人受益方支付不超过一亿越南盾（一百万越南盾）的一次性贷款；

c)向没有支付服务提供商账户的个人受益方支付；

d)为了弥补借款人已用于实施投资项目、生产、经营、服务或生活项目的自有资本和财务资源；

đ)为了支付员工工资；

e)将贷款转入借款人的账户，以便借款人按照法律规定必须通过其账户支付的目的进行支付。

条 4. 银行机构、外国银行分行的责任

1. 银行机构、外国银行分行应根据本通知的规定，制定使用支付工具的措施，并采取监控贷款资金的方法，以确保贷款资金的拨付按照项目或借款方案的资金使用进度进行，并符合信贷合同中的约定内容。

2. 银行机构、外国银行分行应当公开向客户通报越南国家银行和银行机构、外国银行分行关于使用支付工具拨付贷款资金给客户的有关规定。

条 5. 借款人的责任

在银行机构、外国银行分行借款的借款人有责任提供银行机构、外国银行分行规定的相关信息、文件和支付凭证，以便用于审查决定使用支付工具拨付贷款资金，符合本通知及有关法律规定；借款人对所提供信息、文件和支付凭证的真实性负责。

第六条 组织实施

1. 本通知自2012年6月1日起生效。

2. 对于在本通知生效前签订的信贷合同，借款人和银行机构、外国银行分行继续按照已签订的信贷合同规定使用支付工具拨付贷款资金，或者根据法律规定或双方协商修改补充信贷合同，使之符合本通知的规定。

3. 越南国家银行办公厅主任、货币政策司司长以及越南国家银行各分支机构负责人，银行机构、外国银行分行及其他相关组织的董事会主席、成员和总经理（主任）以及个人负责执行本通知。/。