通知2015年第9号关于组织信贷机构和外国银行分行买卖债务活动的规定

通知

关于信贷组织买卖债权活动的规定

的信贷组织， 外国银行分行i

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根据 日 l民事法律规定第33/2005/QH11号二〇〇五年六月十四日；

根据 法律 ||| 农业部门国家银行第46/2010/QH12号二〇一〇年六月十六日；

根据 法律 c各信贷组织第47/2010/QH12号二〇一〇年六月十六日；

根据 国务院令第156/2013/NĐ-CP二〇一三年十一月十一日关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据经济信贷司司长的建议；

国家银行行长发布关于信贷组织、外国银行分行买卖债权活动的通知。

第一章

总则

第一条 调整范围

一、本通知规定信贷组织、外国银行分行买卖债权活动；信贷组织、外国银行分行购买债权的申请材料、程序和手续。

第二条 适用对象

一、信贷组织、外国银行分行依照《组织法》成立并运营（以下简称信贷组织、外国银行分行）。

二、与买卖债权有关的其他个人和组织。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 债权买卖 是指以书面形式达成的关于转移债权请求权的协议，该债权请求权源于贷款业务或担保业务中的代偿款项，卖方将债权的所有权转让给买方，并从买方处接收付款。

3. 卖方 是指根据本条第二款规定出售债权的信贷组织、外国银行分行。

（一）居住人员包括：

- 经国家银行批准从事购买债权业务的信贷组织、外国银行分行；

- 符合法律规定条件的购买、销售债权服务企业（非信贷组织、外国银行分行）；

- 不从事购买、销售债权服务的其他组织和个人。

（二）非居住人员。

5. 债务人 是指根据信贷合同负有偿还被买卖债权义务的组织或个人。

6. 经纪人 是指在债权买卖交易中作为中间人的组织或个人，并根据居间合同获得报酬。

8. 购买、销售债权的价格 是指买方根据购买、销售债权合同应向卖方支付的金额。

条 4. 债务购买和出售的条件

债务的购买和出售必须符合以下条件：

1. 债务购买和出售的文件、凭证及相关资料，以及担保合同（如有），由卖方提供，必须全面准确反映债务现状，符合法律规定。

2. 没有书面约定禁止购买或出售该债务。

3. 在购买和出售债务时，债务不得用于担保民事义务的履行，除非保证人书面同意出售债务。

条 5. 债务购买和出售的原则

1. 债务购买和出售活动不得违反信贷合同、担保合同中卖方、客户和担保方已签订的内容规定。

2. 债务购买和出售活动由各方自行协商，遵守本通知的规定及有关法律法规。

5. 银行机构、外国银行分行购买债务必须遵守关于确保银行机构、外国银行分行运营安全的法律规定。

8. 作为银行子公司的资产管理公司仅可在母银行的不良贷款率低于3%的情况下，从其他银行机构、外国银行分行购买债务，但根据已批准的重组方案购买债务的情况除外。

9. 若出售部分债务或将一笔债务出售给多个买方，则卖方与各买方应在债务购买和出售合同中就参与比例、执行方式、各方的权利和义务、担保财产价值分配（如有）以及其它具体事项达成一致，以符合法律规定。

10. 购买的债务必须按照法律规定进行跟踪、会计核算和统计报告。

第六条 申请开展购买信贷业务的许可文件

一、文件编制原则：

（a）文件必须用越南语编写。从外语翻译成越南语的版本须由金融机构或外国银行分行合法代表确认；

（b）申请许可购买信贷业务的申请书须由金融机构或外国银行分行的合法代表签署。

二、申请许可购买信贷业务的文件包括：

（a）按照本通知附件1规定的格式填写的申请许可购买信贷业务的申请表。对于外资全资银行，购买信贷业务是指其股东或持有该外资全资银行50%注册资本的外国银行在股东或外国银行总部所在国被允许实施的活动。对于外国银行分行，购买信贷业务是指母行在其原籍国被允许实施的活动；

（b）金融机构或外国银行分行理事会（或成员大会）通过申请许可购买信贷业务的决议；以及外国银行分行的母行合法代表签署同意申请许可购买信贷业务的文件及其译文。

第七条 购买信贷业务许可程序和手续

二、自收到完整有效的文件之日起四十五日内，国家银行将通过修改和补充许可证的方式对金融机构或外国银行分行的购买信贷业务进行审查并作出许可决定。此文件是许可证不可分割的一部分。拒绝许可的情况下，国家银行将以书面形式通知金融机构或外国银行分行并说明理由。

第八条 交易货币

一、购买和出售信贷业务所使用的货币为越南盾。仅在金融机构或外国银行分行将其外币信贷出售给非居民购买者时，方可使用外币作为交易货币。

二、收回信贷的货币为信贷款项的货币或双方约定的其他货币，但须符合关于限制在越南领土上使用外汇的规定。

第九条 在购买和出售信贷业务中外汇管理规定

一、购买方、出售方、债务人及其他相关方在执行购买和出售信贷业务及收回购买信贷业务时，须遵守关于限制在越南领土上使用外汇的规定。

二、在与金融机构或外国银行分行进行购买和出售信贷业务时：

（a）购买方使用越南盾结算账户来支付金融机构或外国银行分行购买信贷业务的款项及相关费用，当购买信贷业务的货币为越南盾时；

（b）非居民购买方使用在获准经营外汇业务的金融机构或外国银行分行开设的外币结算账户或其在国外的外币账户来支付金融机构或外国银行分行购买信贷业务的款项及相关费用，当购买信贷业务的货币为外币时。

三、在从购买的信贷业务中收回款项时，收回的款项必须转入购买方在获准经营外汇业务的商业银行或外国银行分行开设的一个越南盾结算账户和一个外币结算账户（如果收回的款项为外币）。

（a）出售方须按照现行外汇管理规定办理对外贷款变更登记和担保收回登记；

（b）居民购买方须按照现行外汇管理规定办理收回国外信贷业务计划的登记。

银行机构、外国银行分行决定选择以下购买、出售债务方式之一：

1. 协商：通过卖方和买方直接谈判，或通过中介间接谈判。

银行机构、外国银行分行必须成立购买、出售债务委员会，符合其章程和内部规定关于购买、出售债务活动的规定。成员、任务、权限（包括确定协商购买、出售债务的价格以及拍卖债务的起拍价）由银行机构、外国银行分行规定。

对于协商方式的购买、出售债务价格，以及拍卖方式的起拍价，应按以下方式进行确定：

1. 购买、出售债务价格、起拍价基于债务账面价值、债务人未来需支付的利息、债务回收分类及担保物价值（如有）确定。

2. 银行机构、外国银行分行有权聘请具有评估职能的组织对协商方式的购买、出售债务价格，以及拍卖方式的起拍价进行评估，供购买、出售债务委员会决定。

第二章

具体规定

条 13. 购买、出售债务合同

1. 购买、出售债务合同须由各买方、卖方的法定代表人或授权代表签署。

2. 购买、出售债务合同须包含以下主要内容：

a) 签订购买、出售债务合同的时间；

b) 各参与签订购买、出售债务合同方的名称和地址；

c) 参与签订购买、出售债务合同各方的代表姓名和职务；

d) 债务人及其相关方（如有）的名称和地址；

e) 购买的债务详情：借款金额、借款期限、债务账面价值到购买、出售债务时点；

f) 为债务人的付款义务提供的担保措施（如有）；

g) 出售债务价格、付款方式、付款期限；

h) 移交债务档案和凭证的时间、方式和程序，包括有关担保物的档案和资料（如有）；买方成为卖方债务权利、义务主体的时间；

i) 卖方、买方的权利和义务；

j) 各方因违反合同的责任；

k) 解决产生的争议。

3. 除本条第2款规定的内容外，各方可以在购买、出售债务合同中约定其他内容，但不得违反本通知和其他相关法律规定。

4. 合同修改、补充或取消内容由相关各方根据法律规定协商决定。

1. 买方自购买、出售债务合同约定的时间起成为卖方债务权利、义务主体。

3. 买方、债务人和担保人可以协商调整购买、出售债务的担保措施，符合法律规定。

条 15. 购买、出售联合信贷债权

1. 在联合信贷成员出售其部分或全部债权的情况下，出售方和购买方应就购买、出售债权的方案达成一致，并同时以书面形式将购买、出售债权的情况通知其他成员。在出售牵头成员（牵头协调联合信贷、牵头提供联合信贷、牵头结算、牵头接受担保财产）的部分债权时，出售方、购买方和其他成员应就联合信贷合同中的变更内容达成一致。

在这种情况下，购买、出售债权的合同是联合信贷合同、初始联合信贷贷款合同不可分割的一部分。购买、出售债权合同中规定的条款不得与联合信贷合同、联合信贷贷款合同中关于债权的规定相冲突。

2. 在出售全部债权的情况下，联合信贷成员应就出售债权的方案达成一致，并确保遵守本通知和相关法律规定。

条 16. 债权购买方的权利和义务

1. 债权购买方享有以下权利：

a) 要求债权出售方提供所购债权的信息（包括债权形成和管理的相关信息）；

b) 根据协议并符合法律规定，继承债权出售方对债权的所有权利；

c) 要求债权出售方移交档案并完成所有手续，以便根据债权购买、出售合同和法律规定完整转移债权出售方的权利和义务；

d) 要求债权出售方按照协议履行所有承诺的义务；

e) 根据协议和法律规定享有的其他权利。

2. 债权购买方承担以下义务：

a) 按照债权购买、出售合同的规定，及时足额向债权出售方支付款项；

b) 根据协议，在购买、出售债权过程中产生的费用（如有中介费）由债权购买方支付；

c) 根据协议并符合法律规定，继承债权出售方对债权的所有义务；

d) 根据协议和法律规定，履行其他所有义务。

条 17. 债权出售方的权利和义务

1. 债权出售方享有以下权利：

a) 要求债权购买方按协议付款；

b) 要求债权购买方履行其承诺的所有义务；

c) 根据协议和法律规定享有的其他权利。

2. 债权出售方承担以下义务：

a) 自各方签署债权购买、出售合同或修改、补充债权购买、出售合同之日起五个工作日内，以书面形式通知债务人及其他相关方债权出售的内容。如法律规定不同或债权出售方与债务人之间有约定，或在必要情况下，债权出售方应在签署债权购买、出售合同前以书面形式通知债务人债权出售情况；

b) 根据债权购买方的要求提供所售债权的相关信息，确保遵守法律规定且不违反已签订的信贷合同、担保合同中的约定；

c) 按照协议及时完整地向债权购买方移交债权档案；

d) 根据债权购买、出售合同和法律规定，完整地向债权购买方移交所售债权的全部权利和义务，包括债权担保措施的权利和义务、债权保险（如有）；

e) 根据协议，在购买、出售债权过程中产生的费用（如有中介费）由债权出售方支付；

f) 根据协议和法律规定，履行其他所有义务。

条 18. 中介方的权利和义务

1. 中介方享有以下权利：

a) 安排债务购买和出售交易；

b) 按照中介合同各方的约定收取中介费，并获得其他合理的相关费用支付；

c) 根据协议和法律规定享有的其他权利。

2. 中介方承担以下义务：

a) 如实反映由各方提供的与债务买卖交易有关的信息；

b) 对其提供的信息承担法律责任；

c) 不得泄露或提供损害债务购买方、债务出售方及相关方利益的信息；

d) 保管所接收的用于中介活动的文件，并在完成中介工作后将这些文件完整归还给债务购买方和债务出售方；

e) 严格履行合同及法律规定下的其他义务。

条 19. 纠纷处理

1. 债务买卖活动中产生的纠纷，按照债务买卖合同中各方的约定进行处理，但不得违反法律规定。

2. 对于涉及外国因素的债务买卖，各方可以约定适用法律、外国法院或仲裁机构来解决债务买卖交易中的纠纷，前提是该约定不违反越南法律的规定。

条 20. 已购债务的管理

1. 金融机构、外资银行分行：

a) 金融机构、外资银行分行购买的债务必须按实际购买价格单独记账，确保区分购买的债务与其他由金融机构、外资银行分行信贷活动形成的债务，并将购买债务金额计入对债务人的总信贷余额；

条 21. 债务买卖业务中的财务处理和会计核算

a) 对于内部账簿记录的债务：

- 如果出售价格高于账面价值，则超出部分应计入金融机构、外资银行分行当年的收入；

- 如果购买或出售价格低于账面价值，则较低部分应从个人或集体赔偿（如果损失是由个人或集体造成的并需赔偿）、保险公司的保险金以及已从成本中提取的风险准备金中弥补，不足部分应计入金融机构、外资银行分行当期的营业费用。

b) 对于外部账簿跟踪的债务，已经从资产负债表中移除的债务，出售债务所得款项应计入金融机构、外资银行分行的其他收入。

第三章

报告和相关单位的责任

条 22. 信息报告制度

银行机构、外国银行分行必须按照中国人民银行关于银行机构和外国银行分行统计报告的规定，报告购买、出售债务（包括通过子公司或关联公司进行的购买、出售债务）活动。

条 23. 银行机构、外国银行分行的责任

根据本通知第5条第4款的规定制定内部规定，并在签署或修改后五个工作日内提交给中国人民银行（经济部门信贷司、银行监管局）。

条 24. 属于中国人民银行的相关单位的责任

1. 各行业信贷司的责任

a) 监控并汇总银行机构、外国银行分行的购买、出售债务活动情况；

b) 参与银行监管局建议的银行机构、外国银行分行购买债务活动批准意见的讨论；

c) 处理实施本通知过程中出现的问题。

2. 银行业监督管理机构的责任

a) 接收、审查并向中国人民银行行长提出银行机构、外国银行分行购买债务活动批准申请的材料；处理与批准购买债务相关的任何问题，根据本通知的规定；

b) 定期或不定期检查并处理银行机构、外国银行分行违反本通知规定的违法行为；向经济部门信贷司提供银行机构、外国银行分行在购买、出售债务活动中违法行为的信息。

3. 财务会计部的责任

指导银行机构、外国银行分行购买、出售债务活动的会计核算。

4. 属于中国人民银行的相关单位的责任

根据所分配的职能和任务，属于中国人民银行的相关单位有责任参与银行监管局建议的银行机构、外国银行分行购买债务活动批准意见的讨论。

5. 中央直属省、市中国人民银行分行的责任

执行对银行机构、外国银行分行遵守本通知规定的监督和检查，并按权限处理违法行为。

第四章 实施细则

实施条款

条25. 过渡条款

1. 在本通知生效前签订的购买、出售债务合同可以继续执行已签订的协议。修改或补充购买、出售债务合同必须符合本通知的规定。

2. 已经获得购买债务活动批准的银行机构、外国银行分行不需要根据本通知的规定再次申请购买债务活动批准。

条26。组织实施

1. 本通知自2015年9月1日起生效，取代中国人民银行2006年12月21日发布的第59/2006/QĐ-NHNN号决定关于银行机构购买、出售债务规则的通知。

2. 办公室主任、经济部门信贷司司长、中国人民银行相关单位负责人、中央直属省、市中国人民银行分行行长、银行机构、外国银行分行董事会主席、董事会成员主席和总经理（经理）负责组织执行本通知。/。