通知2018年第9号关于信用合作社金融机构的网络运营规定

通知

关于合作金融机构的业务网络的规定

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日《信贷组织法》

根据2017年11月20日通过的《修改和补充信贷组织法若干条款》法律；

根据二零一二年十一月二十日的合作社法；

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据监察专员的建议；

国家银行行长根据本通知规定信用合作组织作为合作社的业务网络。

第一章
总则

第一条 调整范围

本通知规定成立、终止运营、解散、更改名称、分支机构和营业点及代表处所在地的条件、文件和程序；信用合作社银行的事业单位；人民信贷合作社营业点的设立和终止运营；人民信贷合作社服务介绍点的设立和终止运营。.

条 2. 适用对象

第一条 合作金融机构包括合作银行和农村信用社。

2. 与成立、终止运营、解散、更改名称、分支机构和营业点及代表处所在地以及信用合作社银行事业单位、人民信贷合作社营业点有关的组织和个人。

条 3. 术语解释

在本通知中，以下术语具有如下含义：

1. 信用合作社银行的业务网络包括国内分支机构、营业点、代表处和事业单位，以及国外代表处。

第二条 农村信用社的业务网络包括营业部。

3. 分支机构是信用合作社银行的附属单位，有公章，负责执行信用合作社银行内部规定和法律规定的一项或多项职能。

4. 信用合作社银行的营业点是信用合作社银行的一种分支机构形式，由信用合作社银行的一个分支机构管理，有公章，在该分支机构管理的区域内设有办公地点，负责执行信用合作社银行内部规定和法律规定的一项或多项职能。

5. 代表处是信用合作社银行的附属单位，有公章，负责代表信用合作社银行进行代理活动。代表处不得从事经营活动。

6. 事业单位是信用合作社银行的附属单位，有公章，负责开展一项或多项支持信用合作社银行经营活动的活动。

7. 人民信贷合作社的营业点是人民信贷合作社的一种分支机构形式，有公章，在人民信贷合作社的经营区域内设有办公地点，负责执行人民信贷合作社内部规定和法律规定的一项或多项职能。

8. 提议日期是指在提议设立分支机构、营业点、代表处和事业单位的文件上记载的日期。

组织实施 国家银行行长的权限

根据经济发展目标、社会政治稳定、国家安全和国防以及银行业各时期的指导方针，国家银行行长：

1. 审查并批准或不批准设立分支机构、营业点、代表处和事业单位（包括国内和国外代表处）的提议；终止运营、解散分支机构；强制终止运营、解散营业点和事业单位（信用合作社银行）。

2. 授权省级国家银行分行（以下简称“省级国家银行分行”） 在没有银监局的地方：

a) 批准或不批准变更分支机构和营业点（信用合作社银行）的办公地点（包括开业前变更办公地点的情况）；

b) 批准或不批准自愿终止运营、解散营业点（信用合作社银行）；

c) 批准或不批准设立、变更办公地点、终止运营、解散人民信贷合作社营业点；

d) 在未满足开业要求的情况下，暂停分支机构和人民信贷合作社营业点的开业活动。

3. 授权设有银监局的省级国家银行分行负责人批准或不批准设立、变更办公地点、终止运营、解散人民信贷合作社营业点，暂停人民信贷合作社营业点的开业活动。

4. 授权设有银监局的银监局局长：

a) 批准或不批准变更分支机构和营业点（信用合作社银行）的办公地点（包括开业前变更办公地点的情况）；

b) 批准或不批准自愿终止运营、解散营业点（信用合作社银行）；

c) 在未满足开业要求的情况下，暂停信用合作社银行分支机构的开业活动。

第五条。 事业单位、信用合作社银行营业点的活动内容和服务介绍点的规定

1. 合作银行事业单位实施一项或多项支持合作银行业务活动的活动，包括：

a) 研究和应用银行技术给合作银行；

b) 培训和提高合作银行和成员信用社员工的业务和技术技能；

c) 存储数据库，收集和处理信息以支持合作银行的业务活动；

d) 其他符合法律规定的支持合作银行业务活动的活动。

2. 信用合作社银行营业点对非成员人民信贷合作社客户的总贷款余额不得超过一亿元人民币（一亿元），在满足人民信贷合作社资金调节需求后。

3. 人民信贷合作社营业点对单一客户的总贷款余额必须遵守《组织法》和其他相关法律法规关于贷款限额的规定，并不得超过一千万人民币（一千万）。

4. 人民信贷合作社决定在其经营区域内设立或终止服务介绍点的活动内容如下：

a) 服务介绍点的活动包括：研究、了解、介绍客户；为客户提供产品、服务、贷款申请咨询和指导。服务介绍点不得吸收存款、发放贷款、收取或支付利息，也不得从事其他经营活动；

b) 农村资金互助社应对服务点的经营活动负责，确保在服务点提供的信息和咨询对客户统一、完整且真实；

c) 农村资金互助社必须签订关于设立服务点地点的合同，其中应明确各方的权利义务及合同的有效期限或使用地点的协议；

d) 自服务点设立或终止活动之日起五个工作日内，农村资金互助社应以书面形式向其主要营业场所所在地的中国人民银行分支机构报告；

条 6.经营范围、分支机构名称、营业部名称

1. 经营范围：

a) 对于合作社银行：

(i) 合作社银行的分行在其被具体规定在批准成立分行的中国人民银行文件中的一个或多个省、直辖市范围内运营；

(ii) 合作社银行的营业部在其被具体规定的一个省、直辖市范围内以及该分行管理的区域内运营。

(i) 不减少信用合作社实际注册资本低于法定资本的价值；

农村资金互助社的营业部在其农村资金互助社的经营区域内运营。

2. 合作社银行、农村资金互助社的分支机构和营业部名称必须符合相关法律法规的规定，并按以下方式命名：

a) 分行名称：合作社银行-分行“分行名称”；

b) 交易室名称：

(i) 合作社银行-分行“分行名称”（管理交易室的分行）-交易室“交易室名称”或合作社银行-交易室“交易室名称”；

(ii) 农村资金互助社“农村资金互助社名称”——营业部“营业部名称”。

条7. 分支机构数量

1. 对于农村合作银行：

a) 在一个省、直辖市内，合作社银行可以设立一个分行；

b) 新成立的合作社银行一年内不得超过五个分行；

c) 一个分行不能管理超过三个营业部。

2. 对于信用合作社：

农村资金互助社可以在一个乡、镇、街道设立一个营业部。

第八条 建立档案和提交通知的原则

1. 档案必须用中文编写。档案中的文件必须是原件或从原始记录中复制的副本，或者经过公证的副本，或者与原件一起出示供核对的副本，根据法律规定。每个档案中必须包含文件目录。

2. 合作社金融机构向中国人民银行、中国人民银行分支机构、银监局提交的文件，必须由合作社金融机构的合法代表签署。

3. 合作社金融机构向中国人民银行、中国人民银行分支机构、银监局提交的档案、通知和申请可以通过直接递交或邮寄的方式进行。

条9. 网络管理制度

1. 合作社银行、农村资金互助社必须建立网络管理制度，以确保安全、有效运营，并符合每种类型网点单位的管理能力以及法律规定，包括但不限于以下内容：

a) 组织结构和人员配置；

b) 运营内容、范围、核算机制和会计制度；

c) 单一客户、客户群和所有客户的业务活动限额，各类风险的限制；

d) 总部和分支机构对网络对象的管理监督机制，以确保安全、有效的运营和资金转移的安全；

đ) 分行经理、副经理，营业部主任，各专业部门负责人，事业单位负责人，代表处负责人或其他相应职位的标准和条件，必须具备足够的专业知识和职业道德，以胜任与总部相应职位相同的工作。

2. 制度需要明确规定分行和营业部的业务活动限额，并确保营业部的活动限制比分行更严格，以适应管理和运营规模的能力。

3. 制度必须明确规定在国外运营的网点单位的具体要求。

4. 制度需要定期审查，以确保与网点单位的变化和市场变化相适应。

5. 自发布网络管理制度之日起五个工作日内，合作社银行必须将制度提交给中国人民银行（通过银监局）及其主要营业场所所在地的中国人民银行分支机构；农村资金互助社必须将其提交给其主要营业场所所在地的中国人民银行分支机构。

第二章
关于网络运营的规定 合作社银行的网络运营规定

节 1
设立合作社银行的分行、营业部、代表处和事业单位

条 10. 条件设立分支机构

1.有设立分支机构的需求，以服务于拟设立分支机构地区的人民信贷合作社。

2.在提出申请前一年的12月31日时，其实收资本不低于法定资本额。

3.根据独立审计的上一年度财务报告，业务经营有盈利。

4.连续12个月至提出申请之时未违反关于活动安全界限和比率的规定，该规定见《组织法》及国家银行的指导。

5.在提出申请前一年的12月31日和最近的申请时间点，按照国家银行的规定正确执行了贷款分类、风险准备金提取的规定；不良贷款占总贷款的比例在提出申请前一年的12月31日和申请时间点不超过3%，或根据国家银行行长在各时期作出的决定的其他比例。

6.在提出申请时，董事会和监事会的人数和结构符合法律规定，没有缺少总经理。

7.在提出申请时，合作银行设有内部审计和内部控制体系，确保遵守《组织法》及相关法律规定。

8.制定了符合本通知第9条规定的网络管理章程。

9.不属于被采取不得扩大网络措施的对象，依据处理监管后金融机构的法律规定。

10.保证分支机构的数量符合本通知第7条第1款a、b项的规定。

条 11. 设立代表机构、国内事业单位和国外代表处的条件

合作银行申请设立代表机构、国内事业单位和国外代表处必须满足本通知第10条第5、6、7、8、9款的规定。

条12. 设立营业部的条件

1.对合作银行的要求：

a)有设立营业部的需求，以满足调节资金和支援成员人民信贷合作社活动的需要；

b)满足本通知第10条第2、3、4、5、6、7、8、9款的规定。

2.对拟管理营业部的分支机构的要求：

a) 自开业之日起至申请时点止至少有12个月的运营时间；

b)在提出申请前一年的12月31日和申请时间点，不良贷款占总贷款的比例不超过3%，或根据国家银行行长在各时期作出的决定的其他比例；

c)在过去12个月内未因货币金融行政违规行为而受到罚款处罚；

d)拟设立的营业部必须位于分支机构的运营区域内；

đ)保证营业部数量符合本通知第7条第1款c项的规定。

条 13. 提交批准设立分支机构、营业部、代表机构、国内事业单位和国外代表处的申请材料

1.合作银行向国家银行提交设立分支机构、营业部、代表机构、事业单位的申请书，格式见本通知附件1。

2.会员大会或董事会决议，依据合作银行章程关于设立分支机构、营业部、代表机构、事业单位的规定。

3. 成立方案至少包括以下内容：

a) 对于设立分支机构、交易营业部：

(i) 完整的中文名称；缩写中文名称；地址；

（ii）设立理由、需求以及选择设立地点的原因；

(iii) 组织结构：分支机构、交易营业部的组织架构图；

（iv）预计主要人员（经理、副经理、营业部负责人、各部门主管或同等职位）；

（v）拟管理营业部的分支机构名称和地址；以及该分支机构满足本通知第12条第2款规定的条件（设立营业部的情况）；

（vi）可行性研究：商业环境分析、目标市场、商业机会和占领市场的计划、为地区人民信贷合作社提供服务的需求；

（vii）预计三年内的经营方案，至少包括：业务内容、主要客户对象、预计资产负债表、经营成果报告、制定方案的基础和每年实施方案的能力说明。

对于设立事业单位、代表处：

（i）对于设立国内事业单位、代表处：

- 完整的中文名称、缩写、地址、业务内容；

- 设立理由、需求；

- 预计主要人员（经理、副经理、各部门主管或同等职位）；

- 预计三年内的经营计划。

（ii）对于设立国外代表处：

- 完整的中文名称和当地语言名称、缩写（如有）；

- 地址：所在国名和具体地址（如有）；

- 设立理由、需求以及选择设立代表处所在国的原因；

- 相关法律信息：列出允许外国金融机构设立代表处的相关法律规定（名称、编号、日期）。

条14。 批准设立分支机构、营业部、代表机构、国内事业单位和国外代表处的程序

1.合作银行根据本通知第13条规定准备一份申请材料，提交给国家银行（通过银行监督局）。

2.对于设立分支机构、营业部的申请，在收到完整申请材料后的五个工作日内，国家银行将发出信函征求省级人民政府的意见，关于设立合作银行分支机构的必要性和选址问题。

a)国家银行发函征求省级人民政府意见，关于设立合作银行分支机构的必要性和选址问题。

b) 监管机构应以书面形式向拟设立分支机构或营业部的农村合作银行所在地的国家银行分行征求意见，关于在该地区增设分支机构或营业部的必要性；以及拟管理营业部的分支机构是否符合条件（如设立营业部）。

3. 自收到国家银行文件之日起10个工作日内，监管机构和第二款所述单位应就所提议的内容以书面形式提出意见。

4. 自收到第二款所述单位的意见或收到设立代表处、国内事业单位、国外代表处的全部申请材料之日起15个工作日内，监管机构应将报告提交国家银行行长批准或不批准农村合作银行设立分支机构、营业部、代表处、事业单位。

5. 自收到农村合作银行设立分支机构、营业部的全部申请材料之日起45个工作日内，国家银行应批准或不批准农村合作银行设立分支机构、营业部。不予批准的情况应在文件中说明理由。

自国家银行批准之日起12个月内，农村合作银行必须开业运营分支机构、营业部。超过此期限，国家银行的批准文件自动失效。

6. 自收到农村合作银行设立代表处、国内事业单位、国外代表处的全部申请材料之日起30个工作日内，国家银行应批准或不批准农村合作银行设立代表处、国内事业单位、国外代表处。不予批准的情况应在文件中说明理由。

自国家银行批准之日起24个月内，农村合作银行必须开业运营代表处、国内事业单位、国外代表处。超过此期限，国家银行的批准文件自动失效。

节
分支机构、营业部、代表处、事业单位的开业运营

条 15. 分支机构、营业部的开业运营

1. 开办分支机构业务的要求：

a) 拥有或合法使用分支机构的办公场所；办公场所需确保文件存储安全，交易和资产便利且安全，具备完整的安全保障系统、保护系统、不间断供电和通信系统，满足防火防爆要求；

b) 分支机构的金库需符合国家银行规定的安全标准。对于在本通知生效前已获国家银行批准在同一省级行政区内设有超过一个分支机构的农村合作银行，至少需要有一个分支机构的金库符合国家银行规定，并负责将没有金库的分支机构的资金转移至符合规定的分支机构；

c) 分支机构需与总部建立直接在线连接的信息技术系统；确保信息技术系统和数据库持续运行，保障业务活动的安全性和保密性；

d) 分支机构需配备齐全的管理人员，包括分支机构经理或其他同等职位及业务人员团队；

đ) 分支机构经理或其他同等职位需符合农村合作银行规定的标准和条件；

2. 开办营业网点业务的要求：

a) 拥有或合法使用营业部的办公场所；办公场所需确保文件存储安全，交易和资产便利且安全，具备完整的安全保障系统、保护系统、不间断供电和通信系统，满足防火防爆要求；

b) 营业部需至少配备一个符合安全标准的保险柜；

c) 需与管理分支机构建立直接在线连接的信息技术系统；确保信息技术系统和数据库持续运行，保障业务活动的安全性和保密性；

d) 需配备齐全的管理人员，包括营业部经理或其他同等职位及业务人员团队；

đ) 营业部经理或其他同等职位需符合农村合作银行规定的标准和条件；

3. 农村合作银行应在计划开业运营日期前至少15天，以书面形式通知监管局或无监管局的地方国家银行分行（如适用），告知其已满足本条第一款（分支机构开业运营情况）或第二款（营业部开业运营情况）的规定要求。

4. 自收到农村合作银行的通知之日起5个工作日内，监管局或无监管局的地方国家银行分行（如适用）应检查并暂停农村合作银行未满足规定要求的分支机构或营业部的开业运营，并要求其按照本条第一款或第二款的规定完成整改。

监管局建议地方国家银行分行（如有监管局）派遣人员参与检查符合国家银行规定的金库安全标准的条件。

5. 农村合作银行应根据法律规定办理分支机构、营业部的注册手续。

6. 农村合作银行应在完成本条第五款规定的手续和根据本通知第二十四条的规定进行信息披露后，方可开展分支机构、营业部的开业运营。

条16。 开办代表机构、事业单位

1. 农村合作银行决定在国内开办代表机构、事业单位，并在活动开始前至少14个工作日内书面通知中国人民银行（通过银行监管机构）或当地银监局（无银监局的地方为当地人民银行分支机构），该通知应发送至代表机构或事业单位所在地的上述机构。

2. 农村合作银行按照外国法律规定在国外开办代表机构，并在活动开始前至少14个工作日内书面通知中国人民银行（通过银行监管机构）。

3. 农村合作银行应当按照法律规定办理代表机构开业登记。

节 3
更改分支机构、营业部、代表机构、事业单位名称及地址；更改农村合作银行营业部管理的营业部

条17. 更改分支机构名称

农村合作银行决定更改分支机构名称，并在决定作出之日起5个工作日内书面通知中国人民银行（通过银行监管机构）或当地银监局（无银监局的地方为当地人民银行分支机构），该通知应发送至分支机构所在地的上述机构。

条18. 更改分支机构地址

1. 农村合作银行更改分支机构地址（包括在活动开始前更改地址的情况）必须满足以下条件：

a) 关于条件：

(i) 农村合作银行只能在其已获中国人民银行批准的业务范围内更改分支机构地址；

(ii) 第十五条第二款第a、b、c项规定的条件。

b) 关于申请材料：

(i) 农村合作银行提出更改分支机构地址的申请书，其中详细说明符合本款第a项规定的情况，并具体列出新的分支机构地址；

(ii) 成员大会或董事会根据章程通过更改分支机构地址的决议；

(iii) 证明符合本款第a项规定情况的文件。

2. 程序：

a) 农村合作银行按照本条第b款的规定准备一份申请材料，并提交给当地银监局或当地人民银行分支机构（无银监局的地方）；

b) 自收到完整的申请材料之日起10个工作日内，当地银监局或当地人民银行分支机构（无银监局的地方）检查拟设分支机构地址，并书面通知农村合作银行是否批准更改地址；如不批准，须说明理由。

监管局建议地方国家银行分行（如有监管局）派遣人员参与检查符合国家银行规定的金库安全标准的条件。

3. 自中国人民银行分支机构或银监局发出批准文件之日起12个月内，农村合作银行的分支机构必须按批准的地址开展业务。超过此期限未按批准地址开展业务，批准文件自动失效。

4. 因行政区域变更而更改分支机构地址（但不改变分支机构地址），农村合作银行需书面请求银监局或当地人民银行分支机构确认地址变更。农村合作银行的请求函应附上相关政府管理部门关于地址变更的证明文件。

自收到上述请求函之日起5个工作日内，当地人民银行分支机构或银监局应书面确认分支机构地址变更。

条19. 更改营业部名称

农村合作银行决定更改营业部名称，并在决定作出之日起5个工作日内书面通知中国人民银行（通过银行监管机构）或当地银监局（无银监局的地方为当地人民银行分支机构），该通知应发送至营业部所在地的上述机构。

条20. 更改营业部地址 设立营业部地址

1. 农村合作银行更改营业部地址（包括在活动开始前更改地址的情况）必须满足以下条件：

a) 关于条件：

(i) 农村合作银行只能在其已获中国人民银行批准的业务范围内更改营业部地址；

(ii) 第十五条第三款第a、b、c项规定的条件。

b) 关于申请材料：

(i) 农村合作银行提出更改营业部地址的申请书，其中详细说明符合本款第a项规定的情况，并具体列出新的营业部地址；

(ii) 董事会或有权机构根据章程通过更改营业部地址的决议；

(iii) 证明符合本款第a项规定情况的文件。

2. 程序：

a) 农村合作银行按照本条第b款的规定准备一份申请材料，并提交给当地银监局或当地人民银行分支机构（无银监局的地方）。

b) 自收到完整文件之日起10个工作日内，银监局或未设银监局的当地国家银行应在拟设营业场所地址进行检查，并向合作社银行发出书面文件，批准或不批准变更营业场所地址；如不予批准，文件中应说明理由。

银监局应提议当地国家银行（设有银监局的地方）派遣人员参与检查合作社银行营业场所内金库的安全标准是否符合国家银行规定的标准，以确保在设有金库的合作社银行营业场所拟设地址满足条件。

自国家银行分行、银监局发出批准合作社银行营业场所设立的文件之日起12个月内，该营业场所须按照已批准的地点开始运营。超过此期限，若合作社银行营业场所未按已批准的地点运营，则国家银行分行、银监局发出的批准文件将自动失效。

因行政区域调整（但不改变营业场所地址）而需变更营业场所地址时，合作社银行应向银监局或未设银监局的当地国家银行提交确认地址变更的申请文件，并附上相关证明材料或有权行政机关关于地址变更的确认文件。

自收到上述申请文件之日起5个工作日内，当地国家银行或银监局应在拟设营业场所所在地向合作社银行发出确认地址变更的书面文件。

条 21. 更改名称、代表处和国内事业单位地址、国外代表处地址

合作社银行应根据越南法律和外国法律规定，决定更改名称、代表处和国内事业单位地址、国外代表处地址。

自作出变更决定之日起5个工作日内，合作社银行应向国家银行（通过监管机构）及银监局或未设银监局的当地国家银行（代表处和国内事业单位所在地）通报名称和地址变更情况。

若代表处和国内事业单位地址变更至不同省份或直辖市，合作社银行应提前向原代表处和事业单位所在地的银监局、当地国家银行（未设银监局的地方）以及新址所在地的银监局、当地国家银行通报。

自作出变更决定之日起5个工作日内，合作社银行应向国家银行（通过监管机构）通报国外代表处名称和地址变更情况。

条22. 在重组合作社银行的情况下更改分支机构、营业场所、代表处和国内事业单位、国外代表处的名称

在重组合作社银行的情况下更改分支机构、营业场所、代表处和国内事业单位、国外代表处的名称，应遵循国家银行关于重组金融机构的规定。

条 23. 更改管理营业场所的分支机构

合作社银行在符合本通知第十二条第二款规定条件下，决定更改管理营业场所的分支机构，并在作出变更决定后5个工作日内，向管理营业场所的分支机构所在地的银监局或当地国家银行（未设银监局的地方）及接收管理营业场所的分支机构所在地的银监局或当地国家银行发出通报。

自收到合作社银行关于更改管理营业场所的分支机构的通知之日起5个工作日内，接收管理营业场所的分支机构所在地的银监局或当地国家银行（未设银监局的地方）应进行检查，并要求合作社银行不得更改管理营业场所的分支机构，除非接收管理营业场所的分支机构符合本通知的规定。

条24。 信息公开

1. 自更改分支机构、营业场所名称之日起7个工作日内，或自收到国家银行分行或银监局批准变更分支机构、营业场所地址的文件之日起7个工作日内，合作社银行应在国家银行的信息媒体和至少连续三天的日报或电子报纸上公告，并通知所在地区的信用合作社。

2. 在预计开设分支机构、营业场所、代表处前7个工作日，合作社银行应在国家银行的信息媒体和至少连续三天的日报或电子报纸上公告，并通知所在地区的信用合作社。

第四节
终止分支机构、营业场所、代表处、事业单位的经营活动，解散

条 25. 终止分支机构、营业场所、代表处、事业单位的经营活动，解散

1. 分支机构、营业部、代表处和事业单位在以下情况下终止活动、解散：

b) 自愿结束活动，解散；

c) 强制结束活动，解散。

2. 非银行金融机构负责：

2. 合作社银行境外代表机构根据所在国法律规定终止营业或解散。

3. 合作社银行负责：

a) 按照法律规定处理境内分支机构、营业部、代表机构和事业单位以及境外代表机构终止营业或解散的相关资产、权利、义务和利益；

b) 存储境内分支机构、营业部、代表机构和事业单位以及境外代表机构终止营业或解散的凭证、文件和档案，以及与终止营业或解散相关的文件；

c) 按照法律规定办理境内分支机构、营业部、代表机构和事业单位以及境外代表机构终止营业或解散的法律手续。

条26. 自然终止营业或解散分支机构、营业部、代表机构和事业单位

1. 在合作社银行终止营业或解散的情况下，境内分支机构、营业部、代表机构和事业单位以及境外代表机构自然终止营业或解散。

2. 境内分支机构、营业部、代表机构和事业单位以及境外代表机构自然终止营业或解散的程序按照法律规定执行。

条27。 自愿终止营业或解散分支机构、营业部、事业单位和境内代表机构

1. 自愿终止活动、解散分支机构、营业部的申请材料包括：

a) 合作社银行提出终止营业或解散分支机构、营业部的书面申请，其中应明确：终止营业或解散的原因；分支机构、营业部的名称和地址；并承诺解决终止营业或解散的分支机构、营业部的相关资产、权利、义务和利益；

b) 成员大会决议或合作社银行董事会决议，按照章程规定终止营业或解散分支机构、营业部。

2. 自愿终止营业或解散分支机构的程序：

a) 合作社银行根据本条第1款的规定准备一份文件，并提交给中国人民银行（通过银监局）；

b) 自收到完整文件之日起30个工作日内，中国人民银行出具同意或不同意合作社银行申请的书面意见；如不同意，应说明理由。

3. 自愿终止营业或解散营业部的程序：

a) 合作社银行根据本条第1款的规定准备一份文件，并提交给所在地设有银监局的银监局或未设银监局的中国人民银行分行（营业部所在地）；

b) 自收到完整文件之日起14个工作日内，银监局或未设银监局的中国人民银行分行（营业部所在地）出具同意或不同意合作社银行申请的书面意见；如不同意，应说明理由。

4. 自收到中国人民银行关于终止营业或解散分支机构的批准文件之日起45日内，合作社银行必须按照法律规定完成终止营业或解散分支机构和营业部的法律手续，并向中国人民银行（银监局）和分支机构所在地的中国人民银行分行报告具体终止营业或解散的时间和结果。

5. 自终止营业或解散代表机构和事业单位之日起5个工作日内，合作社银行必须向中国人民银行（通过银监局）、分支机构所在地的中国人民银行分行和代表机构或事业单位所在地的中国人民银行分行报告，说明原因、终止营业或解散日期。

第二十八条. 强制终止营业或解散分支机构、营业部、事业单位和境内代表机构

1. 中国人民银行行长有权强制合作社银行终止营业或解散境内分支机构、营业部、事业单位和代表机构。

2. 当有证据证明设立境内分支机构、营业部、事业单位和代表机构的申请材料不符合设立条件时，合作社银行的境内分支机构、营业部、事业单位和代表机构将被强制终止营业或解散。

3. 发现符合本条第2款规定的情况时，未设银监局的中国人民银行分行（分支机构、营业部、事业单位和代表机构所在地）应书面说明原因，并向中国人民银行（通过银监局）提出终止营业或解散合作社银行分支机构、营业部、代表机构和事业单位的建议。

4. 自收到中国人民银行分行的文件之日起14个工作日内，或在检查监督过程中发现符合本条第2款规定的情况时，银监局应在14个工作日内向中国人民银行行长提出要求合作社银行终止营业或解散境内分支机构、营业部、事业单位和代表机构的书面意见。

5. 自国家银行发出要求合作社银行停止营业、解散分支机构、营业场所、事业单位和国内代表处的书面文件之日起90日内，合作社银行必须完成停止营业、解散分支机构、营业场所、事业单位和国内代表处的工作，并向国家银行提交具体时间点和停止营业、解散结果的书面报告。

6. 如对国家银行关于强制停止营业、解散分支机构、营业场所、事业单位和国内代表处的要求有异议，合作社银行应按照现行法律规定办理申诉手续。

第二十九条。 停止营业、解散国外代表处

1. 合作社银行应根据外国法律及相关越南法律规定执行停止营业、解散国外代表处的任务。

2. 在停止营业、解散国外代表日前14个工作日内，合作社银行须向国家银行（通过检查监督机构）及所在省国家银行分行提交书面报告，说明原因和停止营业、解散的具体时间。

条 30. 信息公开

自停止营业、解散国内分支机构、营业场所、事业单位、代表处（除根据本通知第二十六条的规定自动停止营业、解散的情况外）之日起7个工作日内，合作社银行应在官方网站、总部、管理营业场所的分支机构所在地（如停止营业、解散营业场所）公开宣布并张贴公告，并在中央和地方报纸上登报，并通知当地信用社（除停止营业、解散代表处和事业单位的情况外）。公告内容至少包括：

1. 国内分支机构、营业场所、事业单位、国外代表处停止营业、解散的名称和地址。

2. 终止活动和解散的时间点。

3. 合作社银行对停止营业、解散的分支机构、营业场所、事业单位、代表处的资产、权利、义务及相关利益的责任。

第三章
关于网络运营的规定 的信用合作社

节 1
设立营业场所、开业运营、变更信用社营业场所名称或地址

条 31. 设立营业部的条件

1. 根据国家银行规定，信用社前一年评级为良好及以上，并且在申请时已通过独立审计（如有）。

2. 根据前一年度经独立审计的财务报表显示盈利，或者根据国家银行规定，在未要求进行独立审计的情况下，财务报表显示盈利。

3. 连续12个月内未违反国家银行规定的信用社活动安全限额和比例。.

4. 按照国家银行规定的时间节点，即前一年12月31日和最近申请日期，正确执行贷款分类和风险准备金提取的规定。

5. 前一年12月31日和申请日期的不良贷款与总贷款的比例不超过3%，或国家银行行长决定的其他比例。

6. 在申请时，理事会和监事会的人数和结构符合法律规定，没有缺少总经理。

7. 在申请时，信用社设有内部审计和确保遵守《组织法》及相关现行法律规定内部控制系统的制度。

8. 不属于根据处理金融机构和外国银行分支机构后监管措施规定被禁止扩大网络的对象。

9. 符合本通知第七条第二款规定的营业场所数量要求。

10. 具备符合本通知第九条规定管理网络的规章制度。

条32. 成立营业场所的申请材料

1. 信用社向所在省国家银行提交成立营业场所的申请书，格式见本通知附件二。

2. 股东大会或理事会决议，按章程规定成立营业场所。

3. 设立交易室方案，其中至少包括以下内容：

a) 完整的中文名称；缩写中文名称；地址；业务内容（业务内容必须符合《组织法》和国家银行的指导方针）；主要客户对象；

b) 设立原因及选择设立地点的原因；

c) 组织结构：交易室的组织图；

d) 预计的主要人员（营业场所负责人、各专业部门负责人或同等职位）；

đ) 预计三年内的经营方案，其中至少包括：预计资产负债表；经营成果报告；制定方案的依据和每年实施方案的可能性说明。

第三十三条。 成立营业场所的批准程序

1. 信用社按照本通知第三十二条的规定准备一份申请材料，提交给所在省国家银行。

2. 自收到完整申请材料之日起五个工作日内，所在省国家银行应向以下单位发送征求意见函：

a) 社区人民委员会（以下简称社区人民委员会），即信用社拟设立营业场所所在地的乡、镇、市镇人民委员会，就设立营业场所的必要性和拟设地点征求意见；

b) 银行局监察局（对于设有银行局监察局的省、市）关于信用社符合本通知第三十一条规定的条件的情况。

3. 自收到国家银行分行出具的文书之日起七个工作日内，第二款所列单位应以书面形式对被要求的内容提出意见。

4. 自收到符合本通知第三十二条规定的全部文件之日起二十五个工作日内，国家银行分行应出具批准或不批准信用社设立营业部的文书；如不予批准，文书必须说明理由。

5. 自收到国家银行分行批准文书之日起十二个月内，信用社必须开业运营已获批准设立的营业部。超过此期限，国家银行分行的批准文书自动失效。

条34. 营业部开业运营

一、开业活动要求：

a) 拥有合法所有权或使用权的营业部办公场所；办公场所应便利且安全，具备完整的安全保障系统、保护系统、持续供电和通信系统，满足防火防爆的要求；

b) 具备安全的金库；

c) 具备管理连接系统，确保总部能够有效监控营业部；

d) 营业部至少配备一名营业部经理或同等职务人员及业务人员团队。

信用社营业部经理或同等职务人员应符合信用社规定的标准和条件。

2. 信用社应在预计开业运营日期前至少十五天向国家银行分行通报已满足本条第一款规定的开业运营要求。

3. 自收到信用社通报之日起五个工作日内，国家银行分行应检查并暂停未满足要求的信用社营业部的开业运营，并要求信用社按照本条第一款的规定完成相关手续。

4. 信用社应按照现行法律规定办理营业部开业运营登记。

5. 信用社在完成本条第四款规定的手续以及本通知第三十七条规定的公告信息后，方可进行营业部的开业运营。

条35. 更改营业部名称

信用社决定变更营业部名称，并在决定变更后的五个工作日内，将变更情况书面通知国家银行分行和所在地的银行局监察局。

第三十六条。 变更营业部办公地点

1. 信用社变更营业部办公地点必须满足：

a) 关于条件：

（i）信用社只能在其获得国家银行颁发的成立和运营许可书以及本通知第七条第二款规定的服务区域内变更营业部办公地点；

（ii）本通知第三十四条第一款规定的条件。

b) 关于申请材料：

（i）信用社出具请求批准变更营业部办公地点的文书，其中详细报告满足本款第一项条件的情况，并具体说明拟变更的办公地点；

（ii）信用社成员大会或理事会根据章程通过变更营业部办公地点的决议；

（iii）证明满足本通知第三十四条第一款条件的相关文件。

2. 程序：

a) 信用社应准备一份符合本通知第三十四条第一款规定的文件，提交给国家银行分行；

b) 自收到符合本通知第三十四条第一款规定的全部文件之日起十个工日内，国家银行分行应对拟变更的办公地点进行检查，并向信用社出具批准或不批准变更营业部办公地点的文书；如不予批准，文书必须说明理由。

3. 自国家银行分行出具批准文书之日起十二个月内，信用社的营业部必须在已获批准的地点运营。超过此期限，信用社的营业部不在已获批准的地点运营，国家银行分行的批准文书自动失效。

4. 对于因行政区域调整（不改变营业部办公地点）而需变更地址且符合本通知第七条第二款规定的信用社，应准备并提交一份申请批准变更地址的文件给国家银行分行，包括：

a) 信用社出具的变更营业部办公地址的文书，其中详细说明变更地址的原因；

b) 权力机关出具的证明或确认变更地址的文书。

自收到上述全部文件之日起五个工作日内，国家银行分行应向信用社出具批准变更营业部办公地址的文书。

第三十七条 信息公开

在预计开业活动的前7个工作日内，在交易室名称变更后的7个工作日内，或者在收到国家银行分行关于变更交易室地址批准文件后7个工作日内，信用合作社必须在其国家银行的信息媒介和一份每日报纸连续发布三天或越南的电子报纸上公布，并在乡级人民政府办公地点张贴公告，以及在乡广播站宣布开业活动、变更名称或地址。

节
终止交易室业务，解散交易室

条38。 终止交易室业务，解散交易室

1. 信用合作社营业部在下列情况下终止运营、解散：

b) 自愿结束活动，解散；

c) 强制结束活动，解散。

2. 非银行金融机构负责：

2. 信用合作社负责：

a) 根据法律规定处理终止业务或解散的交易室的财产、权利、义务及相关利益；

b) 存储终止运营、解散营业部的凭证、文件和档案以及与终止运营、解散有关的其他文件；

c) 根据法律规定办理终止运营、解散营业部的相关法律手续。

第三十九条。 自然终止交易室业务，解散交易室

1. 当信用合作社终止业务或解散时，其交易室自然终止业务。

2. 自然终止运营、解散信用合作社营业部的程序依照法律规定执行。

条40。 自愿终止交易室业务，解散交易室

1. 自愿终止运营、解散营业部的申请材料包括：

a) 信用合作社提出终止业务或解散交易室的书面申请，其中应明确：终止业务或解散的原因；终止业务或解散的交易室名称和地址；并承诺解决终止业务或解散的交易室的财产、权利、义务及相关利益；

b) 成员大会决议或理事会根据信用合作社章程规定的关于终止业务或解散交易室的决议；

2. 自愿终止运营、解散营业部的程序如下：

a) 信用合作社按照本条第1款的规定准备一份文件提交给国家银行分行；

b) 对于没有银监局的省或直辖市：

自收到完整文件之日起14个工作日内，国家银行分行应出具同意或不同意信用合作社提出的申请的文件；如不同意，文件中应说明理由。

c) 对于有银监局的省或直辖市：

(i) 自收到完整文件之日起2个工作日内，国家银行分行应向银监局发出征求意见函，就信用合作社的交易室终止业务或解散事项征求银监局的意见；

(ii) 自收到国家银行分行的文件之日起5个工作日内，银监局应以书面形式对所提议的内容发表意见；

(iii) 自收到完整文件之日起14个工作日内，国家银行分行应出具同意或不同意信用合作社提出的申请的文件；如不同意，文件中应说明理由。

3. 自收到国家银行分行的同意文件之日起45天内，信用合作社必须按照法律规定完成终止业务或解散交易室的法律程序，并向国家银行分行报告具体时间和结果。

条41. 强制终止交易室业务，解散交易室

1. 国家银行分行行长有权强制终止信用合作社的交易室业务或解散交易室。

2. 当有证据证明设立交易室的申请文件不符合设立条件时，信用合作社的交易室将被强制终止业务或解散。

3. 发现本条第2款规定的情况时，国家银行分行应立即向信用合作社发出书面文件，说明原因，并要求其终止交易室业务或解散交易室。

对于有银监局的省或直辖市，在监督检查过程中发现本条第2款规定的情况时，银监局应向国家银行分行提出终止交易室业务或解散交易室的建议。自收到银监局的建议文件之日起5个工作日内，国家银行分行应向信用合作社发出书面文件，说明原因，并要求其终止交易室业务或解散交易室。

4. 自国家银行分行发出终止交易室业务或解散交易室的要求之日起90天内，信用合作社必须完成终止交易室业务或解散交易室的工作，并向国家银行分行报告具体时间和结果。

5. 如果信用合作社对国家银行分行关于强制终止交易室业务或解散交易室的要求有异议，应按照现行法律规定进行申诉。

第四十二条。 信息公开

自终止交易室业务或解散交易室之日起7个工作日内（不包括自然终止业务或解散的情况），信用合作社必须在其乡级人民政府办公地点公开发布和张贴公告，并在乡广播站宣布终止交易室业务或解散交易室。公告内容至少应包括：

1. 终止营业和清算的交易室名称及地址。

2. 终止活动和解散的时间点。

3. 信用合作社对终止业务或解散的交易室的财产、权利、义务及相关利益的责任。

第四章 实施细则
组织实施

第四十三条。 合作社金融机构的责任

1. 每年制定国内分支机构、交易室、代表处、事业单位的发展计划，并通过合作社金融机构的有权机构审批。

2. 对所提供文件中的信息完整性及准确性承担法律责任。

3. 遵守本通知的规定。

条44. 合作社金融机构分支机构所在地的国家银行分行的责任

1. 对于国家银行分行（没有银监局的地方）：

a) 在执行本通知规定的职责时，对国家银行行长负责；

b) 与银监局合作处理与合作社银行分支机构、营业部、代表处和事业单位有关的产生的问题；

c) 根据本通知和其他相关国家银行文件的规定，履行管理、检查和监督合作社银行分支机构、营业部和事业单位活动的任务；

d) 当发生本通知第二十五条第一款规定的情况时，以书面形式向国家银行行长报告并建议终止合作社银行分支机构、营业部、代表处和事业单位的运营或解散；

2. 对于设有银监局的国家银行分行：

a) 在执行本通知规定的职责时，对国家银行行长负责；

b) 与银监局合作处理与信用社营业部成立、终止运营或解散有关的问题；

c) 应银监局的要求参与检查小组，以确保合作社银行分支机构和营业部的金库符合安全标准；

条 45. 银监局的责任

1. 在执行本通知规定权限的任务时，对中国人民银行行长负责。

2. 是根据本通知和其他相关国家银行文件的规定，在设有银监局的省或市范围内实施检查和监督合作社银行分支机构、营业部、代表处和事业单位活动的主要机构；

3. 就信用社营业部成立、终止运营或解散的相关建议向设有银监局的国家银行分行提出意见，并提供根据银监局与国家银行分行之间的配合工作制度进行的监督、检查和处理结果的信息；

第五章
实施条款

条 46. 过渡规定

1. 合作银行可以维持现有分支机构和营业部的数量，无需按照本通知的规定进行调整。自本通知生效之日起12个月内，合作银行现有的分支机构和营业部必须完成第十五条第一款和第二款规定的任务。

2. 信用社可以维持在本通知生效前设立的营业部数量，无需按照本通知的规定进行调整，除非违反现行法律规定。自本通知生效之日起12个月内，信用社现有的营业部必须完成第三十四条第一款规定的任务。

3. 合作银行和信用社在本通知生效前签订且符合当时法律规定的有效信贷合同，可继续按原合同执行至合同期满。修改或补充这些合同仅在符合本通知第五条第二款和第三款以及相关法律规定的情况下方可进行。

4. 对于在本通知生效前根据国家银行规定设立的储蓄基金和交易点，在本通知生效后12个月内，合作银行和信用社必须完成以下调整：

a) 对于合作社银行：

（i）合作银行应将储蓄基金和交易点转换为营业部，满足本通知关于设立和启动营业部的条件、文件、程序和手续；

（ii）如果合作银行不按照本条规定将储蓄基金和交易点转换为营业部，合作银行自愿终止其运营并解散储蓄基金和交易点，并承担第二十五条第三款规定的责任，并向设立储蓄基金和交易点所在地的银监局或国家银行分行（没有银监局的地方）提交书面报告。

如果超过本通知生效后的12个月期限，合作银行未自愿终止运营并解散储蓄基金和交易点，国家银行行长有权强制终止其运营并解散储蓄基金和交易点，具体如下：

- 设立储蓄基金和交易点所在地的国家银行分行或银监局向国家银行（通过银监局）报告。自收到报告之日起14个工作日内，银监局向国家银行行长提交强制合作银行终止运营并解散储蓄基金和交易点的书面文件。

- 设立储蓄基金和交易点所在地的国家银行分行或银监局负责监督国家银行行长文件的执行过程。

- 自收到国家银行发出的上述强制性文件之日起30日内，合作银行必须完成终止运营、解散储蓄基金和交易点的工作，并向国家银行提交具体时间点和终止运营、解散的结果报告。合作银行对储蓄基金和交易点的责任按照本通知第25条第3款的规定执行。

(iii) 合作银行必须确保储蓄基金和交易点的转换不会扰乱运营，并保障相关组织和个人的合法权益。

(i) 不减少信用合作社实际注册资本低于法定资本的价值；

(i) 信用社在本通知生效前成立的储蓄基金应根据本通知关于设立和开业运营交易点的条件、文件、程序和手续规定，在满足相关法律规定的基础上，转变为交易点；

(ii) 如果信用社在本通知生效前成立的交易点转变为服务介绍点，信用社须向当地国家银行分行、银监局和地方政府提交书面报告；

(iii) 如果信用社未将本通知生效前成立的储蓄基金转变为交易点，也未将交易点转变为服务介绍点，则信用社自愿终止储蓄基金和交易点的运营并解散，并按本通知第38条第2款的规定承担责任。

如果自本通知生效之日起超过12个月，信用社仍未自愿终止本通知生效前成立的储蓄基金和交易点的运营并解散，国家银行分行负责人有权强制终止储蓄基金和交易点的运营并解散，内容如下：

- 国家银行分行负责人立即发出强制终止储蓄基金和交易点运营并解散的通知，并监督信用社执行该通知。

- 自国家银行分行发出上述强制性文件之日起30日内，信用社必须完成终止储蓄基金和交易点运营并解散的工作，并向国家银行分行提交具体时间和结果报告。信用社对储蓄基金和交易点的责任按照本通知第38条第2款的规定执行。

(iv) 信用社必须确保储蓄基金和交易点的转换不会扰乱运营，并保障相关组织和个人的合法权益。

第四十七条 生效日期

1. 本通知自2018年6月15日起生效。

2. 自本通知生效之日起，以下文件的相关规定失效：

a) 第一条第三款；第二条第一款、第二款、第三款；第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条；第四十一条第二款、第三款；关于批准设立和运营信用社交易点、支行、代表处、交易点、储蓄基金的规定，见第三条、第四十条第一款《关于批准设立和运营信用社及撤销信用社许可证的规定》；设立和撤销信用社交易点、支行、代表处和交易点；信用社分立、合并、吸收合并；在国家银行监督下清算信用社的规定，附随于2006年6月6日由国家银行行长发布的第24/2006/QĐ-NHNN号决定；

b) 第一条第五款、第六款、第七款、第八款；关于设立和撤销信用社交易点、支行、代表处、交易点、储蓄基金的规定，见第一条第一款、第三款；关于信用社交易点、支行、代表处、交易点、储蓄基金的规定，见第一条第二款《关于修改和补充信用社设立和运营许可规定；设立和撤销信用社交易点、支行、代表处和交易点；信用社分立、合并、吸收合并；在国家银行监督下清算信用社的规定》，附随于2008年9月9日由国家银行行长发布的第26/2008/QĐ-NHNN号决定；

c) 关于中央信用社变更交易点、支行、代表处地址的规定，见第11条、第13条《关于信用社变更需经国家银行批准的程序和手续的规定》，附随于2007年1月30日由国家银行行长发布的第05/2007/QĐ-NHNN号决定。

第四十八条 实施机构

办公厅主任、金融监察专员、国家银行各直属单位负责人、各省及直辖市国家银行分行行长、信用合作社组织的管理委员会主席和成员、监事会主席和成员以及信用合作社组织的总经理（主任）负责执行本通知。/。