决定第09/2024/QĐ-TTg号规定关于信贷组织和外国银行分行申请超过其信用限额的最大信贷额度的条件、文件和程序。

决定

关于批准信贷额度超出金融机构限额的条件、申请材料和程序的规定

金融机构及其外国银行分行的最高信贷额度超出限额的条件、申请材料和程序

外国银行分行

根据2015年6月19日通过的《政府组织法》；2019年11月22日通过的《关于修改、补充若干条政府组织法和地方人民政府组织法》；

根据二零一零年六月十六日《越南国家银行法》；

根据二零二四年一月十八日《金融机构法》

根据越南国家银行行长的提议；

国务院总理发布决定，规定关于批准金融机构及其外国银行分行的最高信贷额度超出限额的条件、申请材料和程序

第一章

总则

第一条 调整范围

本决定规定了金融机构及其外国银行分行对单一客户或该客户与其关联方的最高信贷额度超出限额的条件、申请材料和程序，依据《二零二四年金融机构法》第一百三十六条第一款、第二款和第七款的规定。

第二条 适用对象

1. 金融机构（以下简称金融机构）包括：

a) 银行：商业银行、合作社银行、合资银行、外资独资银行；

b) 非银行金融机构：综合财务公司、专业财务公司；

c) 农民资金互助社；

d) 微型金融组织；

e) 外国银行分行。

2. 借款人及相关组织和个人。

第二章

具体规定

第三条 审批超过限额信贷额度的条件

1. 借款人、项目或方案申请超过限额的信贷额度应满足以下条件：

a) 借款人符合法律规定获得信贷的条件，在申请超过限额信贷额度前三年内无不良贷款记录，其负债率不超过借款人最近一年度财务报告中股东权益的三倍；

b) 借款人有需求用于实施具有重要经济和社会意义的项目或方案，以完成国家经济和社会发展任务，涉及电力、煤炭、石油天然气、成品油、交通、公共交通等领域的必要项目，以及政府在不同时期指示的其他领域；

实施由全国人民代表大会或国务院决定投资方向的重大项目或方案；

投资优先和鼓励发展的领域，根据全国人民代表大会和国务院关于不同时期经济发展决议的精神；

c) 提出超过限额信贷额度的项目或方案已经金融机构评估并认为可行，借款人有能力偿还债务，并已作出信贷决定；符合现行投资和建设规定，符合生产计划和发展规划，并已获得有权机关批准或颁发投资登记证书。

2. 金融机构应满足以下条件：

a) 关于联合信贷：

已提出并按照法律规定完成了联合信贷所需的所有手续，对于无法通过金融机构联合信贷满足一个客户融资需求的项目或方案；或者

向至少五家金融机构发出联合信贷邀请函，并在其官方网站及中国人民银行官方网站或《银行杂志》或《银行时报》上公布联合信贷邀请函，持续时间不少于四十五天，但没有其他金融机构参与联合信贷。

b) 在申请超过限额信贷额度时，金融机构应符合《金融机构法》和中国人民银行发布的相关文件规定的活动限制和安全比率要求；

c) 全面履行与超过限额信贷额度申请有关的责任和义务，以及之前批准的超过限额信贷额度决定中的责任和义务；

d) 确保遵守《二零二四年金融机构法》第一百三十六条第八款规定的信贷限额，包括正在申请的超过限额信贷额度。

d) 确保遵守2024年《组织信用机构法》第136条第8款关于信贷限额的规定，包括计算正在申请的超出限额的信贷额度。

条 4. 提交超出限额信贷申请的文件

1. 组织信贷机构向国家银行报告的文件：

组织信贷机构对一个客户、该客户及其关联方提交超出限额信贷申请时，应向国家银行提交从原始登记簿复制并经组织信贷机构盖章确认的副本文件，包括：

a) 组织信贷机构请求国家银行向政府总理报告，批准对一个客户、该客户及其关联方超出限额信贷的书面文件，按照本决定附件中的格式；

b) 文件和资料证明组织信贷机构已满足本决定第3条第2款a项规定的条件；

c) 组织信贷机构对客户、项目、客户借款方案的评估文件；

d) 组织信贷机构请求批准对客户的信贷额度的有权审批机构的批准文件；

đ) 客户在组织信贷机构申请信贷的请求文件；

e) 与申请信贷的客户相关的文件，包括：企业注册证书或成立证书或成立决定；最近三年连续审计的财务报表；其他相关文件（如有）；

g) 与申请信贷的项目、方案相关的法律文件，包括：

投资注册证书或项目、方案的有权审批机构的批准或同意文件；

其他相关文件。

h) 关于一个客户、该客户及其关联方的信贷关系情况及超出限额信贷需求的报告，按照本决定附件中的表格编号01填写；

2. 国家银行报告的文件

a) 组织信贷机构请求国家银行向政府总理报告，批准对一个客户、该客户及其关联方超出限额信贷的书面文件；

b) 相关部委、行业、地方的意见参与文件；

c) 组织信贷机构、客户（如有）的解释文件；

d) 其他相关文件（如有）。

条 5. 确定超出限额信贷的最大额度

对一个客户、该客户及其关联方超出限额信贷的最大额度按以下公式确定：

其中：

MCTDTĐ是超出限额信贷的最大额度；

TMDN是在报告时点的总信贷余额；

ĐN是新批准的信贷金额。

在上述公式中，TMDN和ĐN定义如下：

1. 报告时点的总信贷余额（TMDN）是指组织信贷机构在一个客户、该客户及其关联方的总信贷余额，包括：

a) 组织信贷机构在其权限范围内已发放的总信贷余额；

b) 政府总理已批准的超出限额信贷余额，截至报告时点仍然有效的部分。

2. 新批准的信贷金额（ĐN）：

新计入超出限额信贷最大额度的金额是政府总理批准的新信贷金额。

条 6. 审批超限额信贷的程序

1. 银行机构应根据本决定第4条第1款的规定，向国家银行提交一份完整的申请材料，可以直接提交到一站式服务窗口或通过邮政服务提交。

2. 自收到银行机构完整申请材料之日起15日内：

如果银行机构的申请材料不符合本决定第3条规定的条件，国家银行将以书面形式通知银行机构，并明确指出其未满足的条件；

如果银行机构的申请材料符合规定，国家银行将就项目、方案和申请超限额信贷的客户的相关经济、技术和法律方面征求相关部委、行业和地方的意见。

3. 自收到国家银行征求意见的书面文件之日起15日内，各部委、行业和地方应就其管辖范围内的内容以书面形式向国家银行提供意见。基于各部委、行业的意见，国家银行要求银行机构和客户对相关问题进行解释（如有必要）。

自收到各部委、行业的意见或银行机构和客户的解释意见之日起40日内，国家银行应对银行机构提供的超限额信贷申请材料的合理性和合法性进行审查：

如果银行机构的申请材料不符合本决定第3条规定的条件，国家银行将以书面形式通知银行机构，并明确指出其未满足的条件；

如果银行机构的申请材料合理且合法，国家银行将呈报总理审议并作出关于银行机构超限额信贷申请的决定。

根据银行机构的超限额信贷申请、国家银行的意见以及各部委、行业的意见，总理将决定银行机构的超限额信贷事宜。

第三章

组织实施和施行条款

第七条 实施组织

1. 国家银行

a) 负责审定银行机构提供的申请材料，并呈报总理审议并作出关于银行机构超限额信贷申请的决定，确保遵守本决定规定的条件和程序；

b) 监督检查银行机构执行超限额信贷的情况；

c) 每年定期汇总并向总理报告已获总理批准并仍在有效期内的超限额信贷项目的执行情况。

2. 各部委、行业和地方

a) 根据本决定第6条第3款的规定，与国家银行合作对银行机构针对某一客户及其关联方提出的超限额信贷申请提出意见；

b) 对其管辖范围内参与审定的项目、方案和申请超限额信贷的客户负责，以及对获得超限额信贷的项目、方案和客户负责，依照法律规定。

3. 银行机构

a) 认真执行总理的指示和国家银行关于银行机构超限额信贷申请的通知内容；只能使用经批准的具体项目和方案的最大信贷额度；

b) 对向国家银行提供的用于综合分析并建议总理审议和决定银行机构超限额信贷申请的信息和文件的真实性、完整性负责；

c) 对信贷审批、监督贷款使用和偿还、收回贷款本金和利息以及处理风险（如有）负责，按照超限额信贷的规定执行。

d) 严格监控，确保客户按目的使用贷款资金，并每月定期向国家银行报告已获总理批准的超限额信贷项目的执行情况，按照本决定附件中附表02、03的要求。

条8. 过渡规定

在本决定生效前已获总理批准的超限额信贷项目继续按照之前的批准文件执行。

条 9. 生效

1. 本决定自2024年7月1日起生效。

2. 本决定取代2018年3月6日由总理发布的第13/2018/QĐ-TTg号决定，该决定规定了银行机构和外国银行分行申请超出限额信贷的最大额度的条件、申请材料和程序。

条 10. 执行责任

各部部长、相当于部长级别的机关负责人、政府直属机关负责人、银行机构董事会主席、董事长、总经理（经理），以及与本决定有关的其他组织和个人，负责执行本决定。