令第10/2010/NĐ-CP关于信贷信息活动

令

关于信贷信息活动

___________

中华人民共和国国务院

根据2001年12月25日《政府组织法》；

根据1997年12月12日《越南国家银行法》和2003年6月17日《关于修改补充〈越南国家银行法〉若干条款的法》；

根据2005年11月29日《企业法》

考虑到越南国家银行行长的意见，

令：

第一章

总则

第一条 调整范围

1.本法令规定了信贷信息活动；相关组织和个人的权利和义务。

2.越南国家银行的信贷信息活动不在本法令的调整范围内。

第二条 适用对象

一、信贷信息服务公司。

2.信贷机构。

三、借款人。

4.相关组织和个人。

条3. 术语解释

在本规定中，下列用语的含义如下：

1. 信贷信息 是客户在信贷机构借款的相关数据、统计数字、事实和消息。

2.借款人 是根据法律规定的小型和中型企业，个人，家庭户有借贷关系或有借贷需求，贴现有期限票据，租赁融资和其他形式的信贷服务，或者与组织在租赁资产，分期付款购买商品，延期支付和其他有关利率、期限、租金和偿还债务担保措施的交易中有关系的个人。

3. 信贷机构 是按照《组织法》运营的金融机构；其他提供租赁资产，分期付款购买商品，延期支付和其他有关利率、期限、租金和偿还债务担保措施的服务的组织。

4. 信贷信息活动 是信贷信息服务公司收集、处理、保存信贷信息并提供信贷信息产品的行为。

5. 信贷信息产品 是基于收集到的信贷信息，由信贷信息服务公司制作的信息报告和出版物，以供信贷机构、其他组织和个人使用。

6. 信贷信息服务公司 是依照《企业法》成立，并遵守本法令规定的业务规范的企业；在企业名称中必须包含“信贷信息”字样。

条 4. 信用信息活动的目的

1.通过信贷机构之间分享信息来预防和减少信贷活动中存在的风险，确保银行业务的安全。

2.支持信贷机构扩大和发展信贷业务。

3.帮助借款人接触信贷机构的资金来源，促进经济和社会发展。

条 5. 信用信息活动的原则

1.严格遵守法律法规。

2.确保信贷信息活动的真实性、客观性。

3.保障组织和个人在提供信贷信息和利用信贷信息产品方面的权益。

第六条 在信用信息活动中禁止的行为

1.非法收集、提供、使用属于国家机密范围内的信息。

2. 故意篡改信用信息内容，影响有关组织和个人的合法权益。

3.向无关的组织和个人非法交换信贷信息。

4.利用信贷信息活动谋取私利，侵犯国家利益，损害组织和个人的合法权益。

5. 干扰合法的信用信息收集和利用活动。

6.将信贷信息产品提供给未在本法令第十四条规定的对象。

第二章

信贷信息服务公司

第七条 信贷信息服务公司获得从事信贷信息活动资格证书的条件

1.具备满足运营要求的信息技术基础设施。

2. 注册资本不少于30亿越南盾。

3.拥有具有金融、银行、信息技术专业水平的管理团队。

4.有可行的经营方案，且不得从事除本法令规定的信贷信息服务内容之外的任何行业。

5.至少有20家商业银行承诺提供信贷信息，且这些银行不与其他信贷信息服务公司合作。

6.与已承诺的信贷机构就信贷信息的收集、处理、保存和提供的程序达成书面协议。

条 8. 申领信用信息业务资格证书的程序

1. 提交申请信用信息业务资格证书的文件，包括：

a) 申请信用信息业务资格证书的申请书；

（b）营业执照副本；

c) 证明符合本决定第7条规定的条件的文件。

2. 信用信息业务资格证书的颁发期限

自收到完整有效文件之日起三十个工作日内，国家银行向信用信息服务公司颁发信用信息业务资格证书。如不颁发信用信息业务资格证书，国家银行必须以书面形式回复信用信息服务公司并说明理由。

条 9. 收回信用信息业务资格证书

1. 在以下情况下，信用信息服务公司被收回信用信息业务资格证书：

a) 未能保持本决定第7条规定的条件；

b) 违反本决定第6条禁止的行为之一；

c) 自获得信用信息业务资格证书之日起超过二十四个月未开展信用信息服务活动。

2. 如果首次违反本条第一款规定，信用信息服务公司将被暂时收回六个月的信用信息业务资格证书。在被暂时收回期间，信用信息服务公司必须立即停止信用信息服务活动，并纠正违规行为。

国家银行不得延长收回信用信息业务资格证书的时间。在暂时收回期间，如果信用信息服务公司纠正了违规行为，国家银行将重新颁发信用信息业务资格证书。

3. 如果在被暂时收回期限届满时，信用信息服务公司仍未纠正本条第一款a项规定的违规行为，则将永久收回其信用信息业务资格证书。

当国家银行永久收回信用信息业务资格证书时，信用信息服务公司必须立即停止信用信息服务活动，并在自国家银行作出决定之日起六个月内完成解散手续。

4. 如果信用信息服务公司被解散，该公司持有的信用信息被视为财产，并按以下方式处理：

a) 转让给其他信用信息服务公司，但须得到提供信用信息的金融机构的同意；

b) 如不转让，信用信息服务公司可以将其移交给国家银行或自行销毁，且需在国家银行监督下进行。

条 10. 信用信息服务公司的权利和义务

1. 信用信息服务公司的权利

a) 根据法律规定与组织和个人签订收集和提供信用信息的合同；

b) 与其他信用信息服务公司交换信用信息；

c) 收取提供信用信息服务产品的服务费；

d) 法律规定的其他权利。

2. 信用信息服务公司的义务

a) 确保信用信息服务的目的、原则和内容；

b) 在整个运营过程中确保符合本决定第7条规定的条件；

c) 按照国家银行的要求报告信用信息服务活动；

d) 正确和全面履行已签署的服务信用信息合同；

đ) 保障组织和个人合法获取信用信息的权利和利益；

e) 不得违反本决定第6条禁止的行为；

g) 履行法律规定其他义务。

第三章

信用信息活动

第十一条 收集信用信息

一、信用信息的收集包括：

（一）借款客户及其与借款客户有关联的人（如有）的身份识别信息，包括：生父、生母、配偶或伴侣、子女；

（二）关于信贷发放、租赁资产、分期付款购买商品、延期支付及其他涉及利率、还款期限和租金条件的交易的历史信息；

（三）关于借款客户的还款历史，包括已到期或未到期的金额、应还款期限及借款客户的信用额度；

（四）关于借款客户履行债务义务担保的信息；

（五）其他相关但必须确保不侵犯借款客户权利的信息，不包括账户存款信息以及属于国家秘密范围的信息。

二、自本条例生效之日起，金融机构仅在与借款客户达成协议后方可向信用信息服务公司提供本条第一款所述的信用信息。在此之前产生的未经借款客户同意的信用信息不受本规定约束。

第十二条 处理信用信息

一、检查、分类、更新信用信息的过程必须确保不歪曲信用信息的本质和内容。

二、基于收集和保存的信用信息来源，信用信息服务公司进行分析、评估和汇总信息以创建信用信息产品。

三、信用信息服务公司只能使用最近五年内借款客户的信用信息来创建信用信息产品。

第十三条 保存信用信息

一、信用信息必须安全保密地保存，防止可能发生的事故和灾难，并阻止外部非法入侵和访问。

二、借款客户的信用信息至少保存五年，从信用信息服务公司接收之日起算。

第十四条 提供信用信息产品

信用信息服务公司向以下对象提供信用信息产品：

一、向金融机构提供信用信息，以便其审查贷款给借款客户、控制信贷、回收债务和其他法律允许的目的。

二、向借款客户提供查看自身信息的数据库服务，或作为申请贷款的补充材料。

三、向其他信用信息服务公司提供服务，以满足法律规定下的组织和个人需求。

四、根据法律规定具有相应权限的国家机关。

第四章 实施细则

与信用信息服务公司活动相关的组织和个人的权利和义务

第十五条 金融机构的权利和义务

一、按照双方签订的合同，及时、准确、完整地向信用信息服务公司提供信用信息。

二、告知借款客户有关与其签订的信用信息服务公司的合同内容。

三、根据本条例第十四条的规定，利用信用信息服务公司的信用信息产品。

四、与信用信息服务公司合作发现并处理已收集、保存和提供的信用信息错误；解决借款客户对信用信息的投诉。

五、执行法律规定的其他权利和义务。

发现自己的信贷信息有错误时，按照本通知第十八条的规定提出申诉；

一、借款客户有权每年至少免费获得一次由信用信息服务公司提供的个人信用信息，如提出要求。

二、借款客户有权要求信用信息服务公司审查并调整其个人信用信息中的错误。

三、借款客户有权根据本条例第十九条的规定，在发现其信用信息有误时提出投诉，但不得滥用此权利提出虚假投诉，损害金融机构和信用信息服务公司的利益。

四、在处理投诉过程中，借款客户有义务向金融机构或信用信息服务公司提供完整真实的信用信息。

第五章

国家对信用信息服务活动的管理

条17. 国家管理信贷信息活动的权限

国家银行协助政府统一管理全国范围内的信贷信息活动。

条18. 国家管理信贷信息活动的内容

1. 起草并提交有权机关发布或根据权限发布关于信贷信息活动的规范性法律文件。

2. 向信贷信息服务公司颁发和收回符合信贷信息服务条件的证书。

3. 对信贷信息服务公司进行监察。

4. 指导信贷信息服务公司在建立同步和现代化信贷信息系统方面制定发展战略。

第六章

处理申诉和处理违规行为

条19. 借款客户申诉程序

1. 当发现信贷信息有错误时，借款客户应以书面形式连同相关文件向信贷信息服务公司提出申诉，要求更正错误。如果贷款机构已基于不利客户的错误信贷信息作出贷款决定，则借款客户可以要求信贷信息服务公司将该错误通知信息接收方。贷款机构在收到信贷信息服务公司的更正通知后必须重新审查初始决定，并将新决定告知借款客户。

2. 在收到本条款第1款所述的借款客户申诉后，信贷信息服务公司应在自收到申诉之日起五个工作日内在其系统中检查并答复申诉。如果错误是由信贷信息服务公司处理信息过程中产生的，信贷信息服务公司必须立即执行借款客户的更正请求。信贷信息服务公司的答复可以通过邮政或电子方式发送。

3. 如果信贷信息服务公司确定信贷信息中的错误源自从贷款机构收集的信息，则信贷信息服务公司应在本条款第2款规定的时间内答复申诉，明确指出错误来源，并主动与贷款机构合作，在十个工作日内纠正错误。

4. 自收到信贷信息服务公司的答复之日起十五个工作日内，如果对答复内容不满意，借款客户有权要求信贷信息服务公司组织调解。

自收到借款客户的调解请求之日起二十个工作日内，信贷信息服务公司必须组织涉及借款客户申诉内容的调解，参加人员包括：信贷信息服务公司、借款客户和相关的贷款机构。

5. 如果对各方之间的调解结果不满意，或者在本条款第2款或第3款规定的答复期限届满后二十天内未收到答复，借款客户可以根据法律规定提起仲裁或诉讼程序。

第二十条 处理违反信用信息活动的行为

一、在信用信息领域内有违法行为的人，根据违法性质和程度，将受到纪律处分、行政处罚或追究刑事责任；如果造成损失，则必须按照法律规定进行赔偿。

二、在信用信息领域内有违法行为的机关或组织，根据违法性质和程度，将受到行政处罚、停止活动；如果造成损失，则必须按照法律规定和本条例的规定进行赔偿。

第七章

实施条款

条 21. 生效执行

本条例自2010年4月15日起生效。

条 22. 执行责任

一、越南国家银行行长负责指导执行本条例。

2. 各部部长、相当于部级机构的局长、属于政府的各局局长、省长和直辖市市长负责执行本法令。

三、自本条例生效之日起十二个月内，正在从事信用信息服务业务的企业必须完成符合本条例第七条规定的经营条件。超过上述期限，如果企业未能满足经营条件且未获得越南国家银行颁发的信用信息经营活动资格证书，则企业必须停止信用信息经营活动并转换为合适的经营范围。/。