决定第1085/2002/QĐ-NHNN号关于发布透支和隔夜贷款在电子联行支付中适用的规定。

决定

关于发布透支和隔夜贷款规则在电子联行支付中的实施

决定

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国家银行行长

根据一九九七年十二月十二日《越南国家银行法》和《组织法》；

根据1993年3月2日政府第15号令关于部委和平级机构的职责、权限和国家管理责任；

根据2001年9月20日政府第64/2001/NĐ-CP号令关于通过提供支付服务组织进行支付活动的规定；

根据货币政策司司长的建议；

决定：

第一条： 现发布适用于电子联行支付中的透支和隔夜贷款规则，附于此决定。

条2： 本决定自签署之日起十五日后生效。

条3： 各单位负责人，各省、直辖市中央直属国家银行分行行长，各直接参与电子联行支付系统的银行理事会主席和总经理（或分行经理）负责执行此决定。

规则

电子联行支付系统中的透支和隔夜贷款规则
（根据2002年10月7日国家银行行长第1085/2002/QĐ-NHNN号决定发布）

第一条：适用范围和对象

本规则规定了越南国家银行对直接参与电子联行支付系统的银行（以下简称银行）的透支和隔夜贷款行为，以满足其在电子联行支付中暂时的资金短缺需求。

是由国家建设行政主管部门制定并强制执行的建设活动中的规定。

1- 电子联行支付中的透支是指银行在其在国家银行交易部开设的结算账户上可以超出其存款余额进行支付的行为。

2- 电子联行支付中的隔夜贷款是越南国家银行向银行提供的再融资形式。

第三条：透支和隔夜贷款的目的

1- 银行可以通过透支来弥补其在电子联行支付中暂时的资金短缺。

2- 越南国家银行可以向银行提供隔夜贷款，以便在工作日结束时结清透支金额。

第四条：透支和隔夜贷款的条件

为了获得透支和隔夜贷款，银行必须满足以下条件：

1- 提交并获得越南国家银行批准的透支和隔夜贷款申请书；

2- 承认并遵守本规则的规定；

3- 提供抵押品以确保贷款的偿还。

第五条：用于透支和隔夜贷款的抵押品

1- 银行用于透支和隔夜贷款的抵押品包括：

a) 国库债券；

b) 中央银行票据；

c) 法律规定的其他有价证券。

2- 抵押品接受条件：

有价证券须满足以下条件方可被中国人民银行接受为抵押品：

a) 银行是记名有价证券的受益人，或者合法持有无记名有价证券；

b) 根据本条第二款规定，抵押的有价证券剩余期限至少为10天；

c) 根据法律规定和受益人的承诺，可以在国家银行交易部作为第三方进行交易和支付。

d) 对于以记账形式发行的有价证券，必须由负责该有价证券付款的组织确认，并保证当银行到期未付款时将向国家银行支付。

3- 有价证券抵押品的价值按国家银行交易部定价时的贴现方式确定。定价公式如下：

其中：

- G：有价证券在定价时的价值；

- GT：有价证券到期时的价值：

+ 对于按面值发行的有价证券，GT是到期时的支付金额（包括本金和利息）。

+ 对于按贴现发行的有价证券，GT是面值；

- Ls：用于定价的利率是最近一次交易中所确定的国库债券、国家银行票据和其他有价证券的中标利率（按年百分比计算），由国家银行交易部根据有价证券类型确定。

- n：有价证券的剩余期限。

4- 如果有价证券在国家银行交易部的抵押价值低于实际透支额，则银行必须补充短期抵押品，以确保抵押品价值至少为实际透支额的105%。

条 6：透支额度和隔夜贷款额度

1- 透支额度为电子联行交易中实际发生的清算资金短缺部分，但总透支额度不得超过质押有价证券价值的95%。

2- 隔夜贷款额度为实际清算账户透支余额，但不得超过质押有价证券价值的95%。

条 7：隔夜贷款利率

隔夜贷款利率由中国人民银行根据不同时期货币政策目标规定。

条 8：透支和隔夜贷款流程

1- 透支流程

当银行在清算账户中的资金不足以完成支付且无法通过自身资金或金融市场交易补充时，电子联行系统将自动增加不超过95%质押资产价值的资金以执行支付指令。一旦银行清算账户中的资金得到补充，系统将自动扣除透支金额。

2- 隔夜贷款流程

a) 到工作日结束时，如果清算账户余额不足以偿还透支，则电子联行系统将自动将未偿还的透支转为隔夜贷款，并由银行承担隔夜利息。

b) 在下一个工作日，银行需向中国人民银行清算中心偿还隔夜贷款本金及利息。若银行未能全额偿还隔夜贷款，则剩余部分将转为该工作日的透支。

条 9：处理银行无法偿还隔夜贷款的情况

自隔夜贷款发生之日起两个工作日内，若银行未能全额偿还隔夜贷款，中国人民银行将要求银行偿还债务。如自发出通知后两个工作日内仍未能偿还全部隔夜贷款，中国人民银行将处置质押资产以收回贷款，并考虑将该银行从电子联行系统中移除。

条 10：银行的责任

1- 银行有责任按时偿还隔夜贷款本金和利息。

2- 补充短期有价证券质押，确保质押有价证券价值至少达到实际透支额的105%。

条 11：中国人民银行的权利与责任

1- 对于不符合本规定第四条条件的银行，拒绝提供透支和隔夜贷款服务。

2- 保管并保护银行单位质押的有价证券。

3- 若银行无法偿还隔夜贷款，处理质押有价证券以回收贷款。

条 12：组织实施

参与电子联行系统的银行应执行本规定。本规定的修改和补充由中国人民银行行长决定。