决定第1160/2004/QĐ-NHNN号关于发布储蓄存款管理办法

决定

关于发布储蓄存款管理办法

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国家银行行长

根据1997年12月12日《中华人民共和国国家银行法》和2003年6月6日《关于修改〈中华人民共和国国家银行法〉的决定》；

根据1997年12月12日《中华人民共和国金融机构法》和2004年6月15日《关于修改〈中华人民共和国金融机构法〉的决定》；

根据2002年11月5日国务院第86号令关于部委和相当于部级机构的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据货币政策司司长的提议，

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 本决定附带发布的“储蓄存款管理办法”。

条 2. 本决定自2005年1月1日起生效，并取代以下由国家银行行长发布的决定：1989年3月17日第30号决定关于发布储蓄章程，1989年5月31日第72号决定关于补充储蓄存款章程，1993年8月26日第167号决定关于发布单一存款多处提取章程，1994年2月2日第15号决定关于发布住房储蓄章程；2000年1月24日第39/2000/QĐ-NHNN7号决定关于外币储蓄制度。

条 3. 在本决定生效前存入但尚未到期的储蓄存款，存款接收机构和个人继续按照已达成的协议执行至存款到期或根据本决定发布的储蓄存款管理办法的规定执行。

组织实施 国家银行办公厅主任、国家银行各下属单位负责人、各省市国家银行分行行长、接受储蓄存款组织的董事会主席和总经理（主任）以及存款人对执行本决定负责。

规则

储蓄存款

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（附属于2004年9月13日国家银行行长第1160/2004/QĐ-NHNN号决定）

第一条 调整范围和适用对象

本办法调整在越南领土范围内以越南盾和外币进行的储蓄存款接收和支付活动，涉及接受储蓄存款的组织和个人。

第二条 接受储蓄存款的组织

1. 根据《金融机构法》成立并运营的金融机构。

2. 其他经法律规定允许接受储蓄存款的具有银行业务活动的组织。

第三条 存储储蓄存款的对象

1. 以越南盾存储储蓄存款的对象是居住和合法活动在越南的越南公民和外国公民。

2. 以外币存储储蓄存款的对象是居民个人。

第四条 接受储蓄存款的范围

1. 商业银行、发展银行、投资银行、政策性银行、合作银行、农村信用社可以接受所有个人的各种期限的储蓄存款。

2. 非银行金融机构可以接受所有个人一年以上的定期储蓄存款。

3. 对于外资银行分行、合资银行、外资独资金融机构，接受储蓄存款的范围应按照国家银行现行规定关于存款对象、期限和最高筹集限额的规定执行。

4. 其他具有银行业务活动的组织接受储蓄存款应按照其业务许可证和相关法律法规关于储蓄存款的规定执行。

5. 外币储蓄存款的接受仅适用于被许可从事外汇业务的组织，并且必须符合政府和国家银行现行的外汇管理规定。

条 5. 适用国际条约

在越南社会主义共和国缔结或参加的国际条约有不同于本规定的条款时，适用该国际条约的规定。

条 6. 术语解释

在本规定中，某些术语理解如下：

1. 存款是指个人存入存款账户并由存款单确认，按照接受存款机构的规定获得利息，并根据存款保险法律规定享受保险的款项。

2. 存款人是指与存款交易有关的个人。存款人可以是存款的所有者，或者共同所有者，或者是存款所有者的法定监护人或代理人，或者是共同所有者的法定监护人或代理人。

3. 存款所有者是指在存款单上署名的人。

4. 共同存款所有者是指两个或两个以上在存款单上署名的个人。

5. 存款交易是指存款的存入、提取以及其他与存款相关的交易。

6. 存款账户是指以一个或多个个人名义开设的账户，用于按照本规定进行某些支付交易。

7. 存款单是确认存款所有者或共同所有者对已存入接受存款机构款项所有权的证明。

8. 非固定期限存款是指存款人可以在不提前通知的情况下随时要求提取的存款。

9. 固定期限存款是指存款人在约定的存款期限结束后才能提取的存款。

10. 存款期限是指从存款人开始将款项存入接受存款机构之日起至接受存款机构承诺偿还本金和利息之日止的时间段。

11. 居民是指根据政府和国家银行现行外汇管理文件规定的居民。

条 7. 实施与存款相关交易的条件

1. 根据民法规定具有完全民事行为能力的年满18周岁的越南公民，以及根据越南法律规定具有完全民事行为能力的年满18周岁的外国公民，在越南合法居住和活动，可以实施与存款相关的交易。

2. 根据民法规定，具有独立财产足以履行民事义务的年满15周岁但未满18周岁的越南公民和外国公民，在越南合法居住和活动，可以实施与存款相关的交易。

3. 对于未成年人、丧失民事行为能力的人以及限制民事行为能力的人，只能通过其法定监护人或法定代理人实施与存款相关的交易。

条 8. 存款手续

1. 首次存款手续：

a. 存款人必须亲自在接收存款的机构办理存款业务，并出示以下证件：

- 对于越南本国个人存款人，须出示身份证。

- 对于外国个人存款人，须出示有效期超过存款期限的护照（对于免签证入境、出境的情况）；或出示有效期超过存款期限的护照及签证（对于持签证入境、出境的情况）。

- 对于监护人或法定代理人存款人，在出示身份证或护照的同时，还须出示证明其为未成年人、无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人或法定代理人的相关文件。

b. 存款人需在接收存款的机构登记样本签名。如果存款人无法以任何形式书写，则接收存款的机构应指导存款人登记密码或特殊符号代替样本签名。

c. 存款人还需按照接收存款的机构规定的其他手续进行办理。

d. 接收存款的机构在存款人完成上述a、b和c款所述手续后，办理存款手续，开设存款账户并首次向存款人发放存款卡。

2. 后续存款手续：

a. 接收存款的机构根据自身特点、经营条件和管理模式制定存款接收手续，确保存款便利、准确且安全。

b. 对于存入已发放存款卡的存款，存款人可以亲自办理或按接收存款的机构规定由他人代为办理。

条 9. 存款卡

存款卡必须包含以下主要要素：

- 接收存款机构名称；币种、金额；存款期限；存款日期；到期支付日（对于定期存款）；利率；付息方式；付息时间；本金和利息支付地点。

- 存款人姓名和地址；共同存款人姓名和地址；存款人身份证号或护照号；共同存款人身份证号或护照号（除非存款人或共同存款人未达到领取身份证或护照的年龄）。

- 监护人或法定代理人姓名、地址和身份证号或护照号（仅适用于存款人为监护人或法定代理人的情况）。

- 卡号、公章、总经理（或经理）签名或被授权代表的签名；以及接收存款机构交易员的签名。

- 在接收存款机构内关于转让所有权、质押存款卡的规定；以及处理风险情况的规定。

- 接收存款机构规定的其他注释和指引内容。

第十条 共同存款人

存款机构应当根据相关法律法规的规定，制定共同存款人的存款接收和支付手续。

第十一条 存款账户的使用

一、存款账户不得用于签发支票和进行结算交易，但本条第二款另有规定的除外。

二、居民个人以越南盾为单位的存款账户可用于向存款账户的所有者或共同所有者偿还贷款；或者转账至由存款账户的所有者或共同所有者作为账户持有人的其他账户。

第十二条 存款接收和支付地点

一、对于每张存折，存款机构可以在发放存折的营业场所或该机构的其他营业场所办理存款的接收和支付业务。

二、如果在多个营业场所办理每张存折的存款接收和支付业务，存款机构必须具备相应的物质条件、技术设施、科技手段和员工素质，确保方便、准确、保密和安全，保护存款人的财产安全以及存款机构的运营安全。

第十三条 利率及付息方式

一、存款机构应根据市场利率规定存款利率，确保其经营活动的有效性和安全性。

二、存款利率可以按月（30天）或年（360天）为基础设定。

三、付息方式由存款机构规定。

第十四条 存款形式

一、存款形式按照存款期限分为无固定期限存款和有固定期限存款。具体存款期限由存款机构规定。

二、存款形式还可以根据存款机构规定的其他标准分类。

第十五条 提取本金和利息

一、存款人应履行以下手续：

a. 出示存折

b. 提交带有与已登记样本一致签名的提款单据。

c. 对于越南公民，需出示身份证；对于外国公民，需出示有效护照（免签证入境出境情况）；或出示附带有效签证的护照（持签证入境出境情况）。

d. 如果存款人为未成年人、无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人或法定代理人，则除履行上述a、b、c项所述手续外，还需提交证明其监护人或法定代理人身份的文件。

e. 存款人还应履行存款机构规定的其他手续。

二、存款机构应根据自身特点和经营条件，制定符合要求的存款支付手续，确保支付准确和安全。

三、支付本金和利息的货币（越南盾或外币）应与存款人存入的货币相同。对于外币存款，若存款人提出要求，存款机构可按其规定的汇率用越南盾支付本金和利息。对外币零头的支付按照存款机构的规定执行。

四、对于定期存款，如到期日遇法定节假日，本金和利息的支付将在下一个工作日进行。

第十六条 提前支取定期存款

一、存款人可以在与接受存款的组织达成协议的情况下提前支取定期存款，并且必须按照接受存款的组织的规定提前通知其提前支取的要求。

二、如果存款人在满足第十六条第一款规定的情况下需要提前支取定期存款，存款人可以按照接受存款的组织的规定获得利息，但利率不得超过该组织现行的无固定期限定期存款利率。

三、如果存款人在不满足第十六条第一款规定的情况下仍需提前支取定期存款，接受存款的组织可以允许其提前支取。在这种情况下，存款人可以获得第二十六条规定的利息，但必须根据接受存款的组织的规定支付提前支取的手续费。

四、非银行金融机构的存款人只能在存款期限满一年或以上时提前支取本金。

五、接受存款的组织应规定存款人提前支取的通知期限、利率和提前支取手续费。

第十七条 按继承权提取存款

接受存款的组织应根据民法及相关法律法规的规定制定按继承权提取存款的程序。

第十八条 使用授权书提取存款

一、接受存款的组织应规定授权书所需要素，以确保存款所有权人或共同存款所有权人的利益，并符合相关法律法规的规定。

二、在接受存款的组织审查授权书的合法性和有效性后，将依据授权内容执行存款支付。

第十九条 延长存款期限

当定期存款到期时，如果存款人未领取且没有其他要求，则接受存款的组织可以根据与存款人的协议将利息并入本金并延长新的期限。

第二十条 转让所有权

接受存款的组织应规定储蓄卡所有权转让的程序，符合相关法律法规的规定。

第二十一条 使用储蓄卡作为借款担保物

一、储蓄卡可以在信贷机构作为抵押物使用，前提是信贷机构同意，并遵守有关借款担保的法律规定。

二、当使用储蓄卡作为抵押物时，存款所有权人或共同存款所有权人必须承诺，在到期无法偿还债务时，贷款信贷机构有权要求接受存款的组织从其存款账户中扣除本金和利息以偿还贷款。

条 22. 收取费用的标准对于存款和与存款相关的服务

1. 在吸收和支付存款时，接受存款的组织免费提供（除第十六条第三款的规定外）。

2. 对于与存款相关的其他服务，接受存款的组织根据服务内容、条件和方式自行规定收费水平。

条 23. 处理风险情况

接受存款的组织应按照法律规定处理存款卡损坏、撕裂、丢失等情况及其他风险情况，并确保符合其业务特点和条件，保障存款所有者或共同所有者的合法权益。

条 24. 存款人的权利

1. 存款人有权按与接受存款的组织约定获得全部本金和利息。

2. 存款的所有者或共同所有者有权转让存款卡所有权，有权继承存款，有权委托他人办理提取存款交易，依照法律规定。

3. 存款的所有者或共同所有者在得到信贷机构同意的情况下，可以将存款卡作为抵押物向信贷机构借款。

4. 存款人是监护人或法定代理人，有权根据本章程及相关法律法规的规定办理与存款有关的交易。

条 25. 存款人的义务

1. 遵守本章程及与接受存款的组织达成的协议。

2. 按照接受存款的组织的规定提前通知提前支取存款的要求。

3. 发现存款卡丢失后，及时通知接受存款的组织，以防止被利用造成财产损失。

4. 对因未及时报告存款卡丢失而造成的损失承担责任。

条 26. 接受存款组织的权利

1. 如果存款人未遵守本章程及与接受存款的组织达成的协议，接受存款的组织有权拒绝接受和支付存款。

2. 如果存款卡被利用但非接受存款的组织的责任，接受存款的组织有权拒绝支付存款。

条 27. 接受存款组织的义务

1. 根据本章程及相关法律法规，接受存款的组织应制定并公开其系统中的存款规定。

2. 在交易日和时间内接受个人存款。

3. 按期足额支付存款本金和利息。

4. 在存款收付地点公开存款利率、付息方式、提前支取存款的手续费（如有）以及与存款相关的服务费用。

5. 按法律规定保护存款所有者或共同所有者的存款余额秘密，并确保其存款安全。

6. 对因接受存款组织的过失导致的存款损失、违规行为或被利用负责。

7. 信贷机构有责任按照现行统计报告制度的规定向国家银行报告与存款收付活动相关的数据。

8. 其他经法律允许从事银行业务的组织有责任按照国家银行的规定向国家银行报告存款收付情况。

条28. 处理违规行为

违反本章程规定的组织和个人，根据违法行为的性质和程度，将依法受到行政处分或刑事责任追究，并对造成的物质损失进行赔偿。

条 29. 修改，补充

修改和补充本章程由国家银行行长决定。