令第118/2003/ND-CP规定在保险业务领域内对违反行政管理的行为进行处罚

政府令

规定处理保险业务行政违法行为

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中华人民共和国国务院

根据2001年12月25日《政府组织法》；

依据《关于修改和补充〈保险法〉若干条款》（2010年11月24日）

根据2002年7月2日颁布的《行政处罚法》；

根据财政部部长的建议，

令：

第一章
总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 调整对象与适用范围

1. 对于故意或过失违反有关保险经营活动法律法规的行为，但不构成犯罪且依法应受行政处罚的个人、机构或组织（以下统称为“个人、组织”），适用行政处罚。

二、本法令适用于：

a) 个人、组织在本法令第二章规定的保险业务行政违法行为。

b) 在越南境内活动的外国个人、组织违反本法令规定的保险业务行政违法行为，但国际条约另有规定的除外。

条 2. 行政处罚原则

1. 所有保险业务行政违法行为必须及时发现并立即停止。对保险业务行政违法行为的处罚必须迅速、公正和彻底；所有因行政违法行为造成的后果必须按照法律规定予以纠正。

2. 对保险业务行政违法行为的处罚由有权机关根据本法令的规定执行。

3. 同一保险业务行政违法行为只能受到一次行政处罚。如果一个组织或个人实施了多个行政违法行为，则分别对每个违法行为进行处罚。

4. 对保险业务行政违法行为的处罚必须根据违法行为的性质、程度、违法者的身份以及减轻或加重情节（见《行政处罚法》第八条和第九条）来决定适当的处罚形式和措施。

条 3. 行政处罚时效

1. 保险业务行政违法行为的处罚时效为两年，自个人或组织实施行政违法行为之日起算。超过上述期限则不再处罚，但仍需采取纠正后果的措施（见《行政处罚法》第十二条第三款a项和d项）。

2. 对于被刑事诉讼程序起诉、提起公诉或已作出审判决定的人，但在之后作出终止调查或终止案件决定的情况下，如果行为具有行政违法行为的特征，则应对其进行行政处罚；处罚时效为三个月，自有权机关收到终止决定和案件材料之日起算。

3. 在本条第一款和第二款规定的时间内，个人或组织继续实施行政违法行为或故意逃避、阻碍处罚，则不适用本条第一款和第二款规定的处罚时效；处罚时效从新的违法行为发生之日或逃避、阻碍处罚行为结束之日起重新计算。

组织实施 1. 组织和个人因在民用爆炸物品管理领域的行政违法行为而受到行政处罚，如果自执行完处罚决定之日起或自处罚决定执行期限届满之日起一年内未再实施同一违法行为，则视为未受过行政处罚。

1. 被处以行政处罚的个人或组织，在完成行政处罚决定执行之日起一年内未再犯同一违法行为，则视为未曾受过行政处罚。

2. 被采取其他行政处罚措施的个人，在完成执行决定之日起两年内未再犯同一违法行为，则视为未曾受过该处罚措施。

第二章

行政违法行为、处罚形式及罚款金额

节 1

关于许可证管理与使用的行政违法行为

第五条。 违反关于许可证设立和运营、代表处设立许可证的管理与使用规定

1. 对于下列行为之一，给予警告或处以1000元至5000元罚款：

a) 未按规定公布或公布虚假内容；

b) 自获得许可证之日起12个月内未开展业务；

c) 未按规定的期限公布经批准的变更内容（见《保险法》第六十九条）。

2. 对于出租、出借设立和运营许可证或代表处设立许可证的行为，处以1000元至3000元罚款。

3. 对于以下行为之一，处以2,000,000至5,000,000元罚款：

a) 出租、借用、转让设立和运营许可证或代表处设立许可证；

b) 涂改、修改设立和运营许可证或代表处设立许可证；

c) 不按许可证上记载的内容开展业务；

d) 在被停业或收回设立和运营许可证或代表处设立许可证后仍继续经营。

4. 对于下列行为之一，处以5,000,000元至10,000,000元罚款：

a) 无许可证从事保险业务或保险经纪业务；

b) 接受未经许可在越南开展业务的外国保险经纪公司提供的保险经纪服务。

5. 补充处罚形式

对于本条第一款b项、第二款、第三款b项和c项规定的行政违法行为，吊销设立和运营许可证或代表处设立许可证。

6. 采取纠正后果的措施

对于本条第一款a项规定的行政违法行为，责令公布业务内容或更正虚假公布的业务内容。

条6. 违反办公场所规定、保险公司和保险经纪公司设立、解散规定

1. 对于未获财政部书面批准即进行开业、停业、变更总部、分支机构或代表处地址的行为，处以1000元至5000元罚款。

2. 对于未获财政部书面批准即进行分立、合并、收购、解散或转换企业形式的行为，处以15000元至20000元罚款。

3. 补充处罚形式：

对于本条第一款和第二款规定的行政违法行为，吊销设立和运营许可证。

4. 应用其他贷款规定采取纠正后果的措施

强制恢复因违反本条第1款和第2款规定的行为所改变的原状。

条7. 管理、经营、监督方面的违规行为

对未经财政部书面批准即变更董事长或总经理（经理）的行为，处以100万至300万元罚款。

条 8. 名称变更、资本变动、业务内容及范围变更方面的违规行为

一、对未经财政部书面批准即变更保险公司或保险代理公司名称的行为，处以300万至500万元罚款。

二、对未经财政部书面批准即变更下列事项之一的行为，处以1000万至1500万元罚款：

（一）注册资本；

（二）业务内容、范围和期限；

（三）转让占注册资本10%以上的股份或出资额。

三、采取以下措施纠正违法行为后果：

（一）强制恢复因违反本条第1款和第2款规定的行政违法行为所改变的原状；

（二）暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

条9. 违反保险合同转让的规定

一、对有下列行为之一的，处以1000万至1500万元罚款：

（一）在不符合法律规定条件的情况下进行保险合同转让；

（二）未经财政部书面批准即进行保险合同转让；

（三）未按法律规定以书面形式向投保人公布和通报保险合同转让事宜。

2. 应用其他贷款规定采取纠正后果的措施

（一）强制恢复因违反本条第1款规定的行政违法行为所改变的原状；

（二）暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

节

违反保险经营活动的行政违法行为

第10条 C不正当竞争

一、对有下列行为之一的个人或组织，处以1000万至2000万元罚款：

（一）发布虚假信息或广告，损害投保人的合法权益或其它保险公司的利益；

（二）通过阻碍、拉拢、收买、威胁等方式争夺客户，损害其他保险公司的员工或客户的利益；

（三）非法促销；

（四）达成限制竞争协议，损害投保人的利益。

2. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

（一）强制按照法律规定的形式和程序更正因违反本条第1款第（一）项规定的行政违法行为而产生的错误。

（二）暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

条 11. 强迫订立保险合同的违法行为

一、对强迫购买保险或使用保险中介服务的行为，处以警告或200万至500万元罚款。

2. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

（一）强制恢复因违反本条第1款规定的行政违法行为所改变的原状；

（二）暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

条12. 违反强制保险的规定

一、对有下列行为之一的，处以警告或200万至500万元罚款：

（一）从事强制保险业务的保险公司拒绝向需要购买强制保险的个人或组织出售强制保险；

（二）保险代理公司不履行在越南运营的保险公司内为保险代理业务购买职业责任保险的义务。

2. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

条 13. 违反再保险强制性规定

一、对有下列行为之一的个人或组织，处以警告或200万至500万元罚款：

（一）保险公司不履行法定再保险义务；

（二）拒绝接受全部或部分法定再保险。

2. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

条14。 在国外非法参加保险

对有下列行为之一的个人或组织，处以500万至1000万元罚款：

（一）从没有在越南设立机构或在越南开展业务的外国保险公司购买保险，违反法律规定；

2. 了强迫他人在国外参加保险，违反法律规定。

条 15. 在保险参与、理赔、支付保险金、处理投诉过程中欺诈行为

一、对有欺诈行为以获取赔偿金或保险金的个人或组织，处以警告或100万至500万元罚款。

二、对有下列行为之一的保险公司、保险代理公司或保险经纪公司的员工，处以200万至1000万元罚款：

（一）在处理赔偿或支付保险金的过程中，要求受益人支付报酬或其他物质利益，违反法律规定；

（二）与受益人勾结，违法处理赔偿或支付保险金。

3. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

强制恢复因违反本条第1款和第2款规定的行政违法行为所改变的原状。

条16。 违反保险业务经营秘密的规定

对泄露与保险合同订立、履行、终止有关的秘密或信息的保险公司、其员工或保险代理人，处以警告或200万至500万元罚款。

条17. 违反关于使用保险条款、规则、费率表、佣金的规定

一、对有下列行为之一的，处以500万至1000万元罚款：

a)保险公司使用未向财政部登记的规则、条款，或不遵守财政部批准和发布的保险规则、条款、费率表；

b)保险公司支付高于规定比例的保险佣金或错误对象的保险佣金；

c)保险经纪公司向投保人推荐尚未由财政部发布、批准或未向财政部登记的保险规则、条款、费率表；

2. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

a)责令恢复因本条第一款规定的行政违法行为所改变的原状；

（二）暂停营业一定期限；缩小业务内容、范围和地域。

条18. 违反关于招聘、培训、使用和代理保险业务活动的规定

一、对有下列行为之一的，处以警告或200万至500万元罚款：

a)不遵守代理保险人员培训规定，招聘、使用不符合代理保险条件、无代理证书或未签订代理保险合同的代理人；

b)个人从事代理保险业务而未符合《保险法》第八十六条规定的条件；

c)保险代理人提供虚假信息以欺骗投保人。

2. 应用其他贷款规定采取纠正后果的措施

责令恢复因本条第一款规定的行政违法行为所改变的原状。

节 3

行政违法关于财务制度、会计核算

会计与财务报告

条19. 违反关于资本金和保证金的规定

对下列行为之一处以警告：

a)未按章程规定进度缴纳资本金；

b)未按规定足额缴纳保证金。

对下列行为之一处以100,000元至200,000元罚款：

a)注册资本未保持法定最低限额；

b)违反法律规定使用保证金。

3. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

a)对本条第二款第a项规定的行政违法行为，责令补足法定最低注册资本；

b)责令补缴或缴纳保证金，符合法律规定；

c)对本条第二款第b项规定的行政违法行为，责令收回违规使用的保证金；

暂停营业；缩小经营内容、范围和地域。

条20. 违反关于强制性准备金、提取、管理和使用业务准备金的规定

对保险公司未向财政部登记业务准备金提取方法的行为处以警告。

对下列行为之一处以200,000元至300,000元罚款：

a)未按规定提取或不足额提取业务准备金；

b)未按规定方法提取业务准备金；

c)未按规定提取或不足额提取强制性准备金；

d)违规使用强制性准备金、业务准备金。

3. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

a)对本条第二款第a、b、c项规定的行政违法行为，责令按规定足额提取业务准备金、强制性准备金；

b)对本条第二款第d项规定的行政违法行为，收回违规使用的业务准备金、强制性准备金；

暂停营业；缩小经营内容、范围和地域。

条 21. 违反关于投资资金的规定

对下列行为之一处以200,000元至300,000元罚款：

a)超出法律规定领域进行投资；

b)对单一投资项目的投资比例超过规定；

c)使用业务准备金对外投资；

d)违反法律规定使用投资资金。

2. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

a)责令按照法律规定恢复投资活动；

b)收回本条第一款第d项规定的行政违法行为中违规使用的投资资金；

暂停营业；缩小经营内容、范围和地域。

条22. 违反关于保险公司财务管理安全的规定

对下列行为之一处以200,000元至300,000元罚款：

a)当公司有偿付能力风险时，未及时向财政部报告；

b)未按规定期限制定并实施恢复偿付能力、巩固组织和经营活动的方案；

c)未执行财政部关于恢复偿付能力的要求。

对保险公司未能在任何时间点维持偿付能力的行为处以500,000元至700,000元罚款。

3. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

对本条第一款和第二款规定的行政违法行为，责令依法恢复偿付能力；

暂停营业；缩小经营内容、范围和地域。

条 23. 违反关于管理信息、报告保险业务活动的规定

关于会计制度、报告、提供与保险业务活动相关信息的违法行为及其行政处罚，依照会计领域行政处罚规定执行。

条24。 违反国家有关机关监督检查的规定

对拒绝、逃避或不按要求提供资料、数据的行为，在监督检查过程中采取对抗措施的行为，处以警告。

2. 对下列行为处以人民币2,000,000元至5,000,000元罚款：

a)不执行检查机关、有权机关的处理决定；

b)干预检查机关、有权机关的处理；

c)在被检查期间隐瞒、篡改凭证、账簿或改变物证。

d) 擅自拆除、移动或以其他行为改变封存状态：库房、基金、账簿、会计凭证、保险档案或正在被封存、暂扣的物证。

3. 应用其他贷款规定采取以下措施纠正违法行为后果：

暂停营业期限；缩小活动内容、范围和地域对本条第1款和第2款规定的行政违法行为进行处罚。

第三章

行政处罚的管辖权

在保险业务领域 

条 25. 行政处罚的管辖权在保险业务领域

1. 省人民政府主席、县人民政府主席在其职权范围内根据《行政处罚法》第二十九条和第三十条的规定，有权对保险业务领域的行政违法行为进行处罚。

2. 财政部监察员、财政局监察员在执行公务时有权：

a) 警告；

b) 应用其他贷款规定采取本法令规定的补救措施，但不包括暂停营业期限；缩小活动内容、范围和地域对本法令规定的行政违法行为进行处罚。

3. 财政局监察长有权：

a) 警告；

b) 处以最高二万元人民币的罚款；

c) 应用其他贷款规定采取本法令规定的其他补救措施，但不包括暂停营业期限；缩小活动内容、范围和地域对本法令规定的行政违法行为进行处罚。

4. 财政部监察长有权：

a) 警告；

对本法令规定的罚款最高限额进行处罚；

c) 应用其他贷款规定采取本法令规定的附加处罚形式和其他补救措施。

第四章 实施细则

处罚程序、执行处罚决定和申诉

条26. 保险业务领域行政处罚程序

保险业务领域的行政处罚程序按照《行政处罚法》第六章的规定执行，该法于2002年7月2日颁布。

条27。 执行保险业务领域行政处罚决定的强制措施

执行保险业务领域行政处罚决定的强制措施按照《行政处罚法》第六十六条的规定执行，该法于2002年7月2日颁布。

第二十八条. 对保险业务领域抗拒执法行为的行政处罚

对保险业务领域抗拒执法人员的行为进行行政处罚，依照有关维护国家安全和社会秩序的法律法规执行。

第二十九条。 奖励和纪律处分

1. 在打击和预防保险业务领域行政违法行为中取得显著成绩的个人和组织，将根据国家的通用规定予以奖励。

2. 对保险业务领域行政违法行为有处理权限的人如果隐瞒行政违法行为或者不遵守本法令关于保险业务领域行政违法行为处罚的规定，则根据其违法性质和程度，将受到纪律处分或追究刑事责任；如造成损失，必须依法赔偿。

条 30. 执行处罚决定的有效期

保险业务领域的行政处罚决定自作出之日起一年后失效；但如果被处罚的个人或组织故意逃避或拖延，则不适用本条规定的时效。

条 31. 申诉和控告

对保险业务领域行政处罚决定的申诉和控告及其处理，依照有关申诉和控告的法律规定执行。

第五章

实施条款

条32. 组织实施

财政部部长负责指导、检查和监督本法令的实施。

第三十三条。 实施条款

1. 本决定自发布之日起15日后生效。

2. 各部部长、相当于部长的机关首长、直属中央人民政府的机关首长、各省、直辖市政府主席负责执行本法令。/。