决定第13/2018/QĐ-TTg号关于组织信贷机构、外国银行分行信贷限额超出规定界限的条件、文件和程序的决定

决定

关于批准信贷限额超出规定上限的条件、文件和程序的规定

根据2015年6月19日《政府组织法》；

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日的《商业银行法》；根据2017年11月20日的《商业银行法》修正案；

根据越南国家银行行长的提议；

国务院总理发布决定，规定关于批准信贷限额超出规定上限的条件、文件和程序。

第一章

总则

第一条 调整范围

本决定规定关于组织信用机构对单一客户或单一客户及其关联方申请批准信贷限额超出规定上限的条件、文件和程序，根据2010年《组织信用机构法》（已修改）第128条第1、2和7款的规定。

第二条 适用对象

组织信用机构（以下简称组织信用机构）包括：

1. 银行：国家商业银行、股份制商业银行、合作社银行、合资银行、外资独资银行。

2. 非银行金融机构：财务公司、金融租赁公司和其他非银行金融机构。

3. 微型金融机构。

4. 农民信贷合作社。

5. 外国银行分行。

6. 借款人及相关组织和个人。

第二章

具体规定

第三条 超出上限信贷额度审查条件

1. 借款人、项目或方案申请超过限额的信贷额度应满足以下条件：

a) 客户符合法律规定发放信贷的条件，在最近三年内没有不良贷款，在提出超出上限信贷额度申请时，其负债率不超过客户最近一期季度或年度财务报告中记录的所有者权益的三倍；

b) 客户有资金需求以实施项目或生产计划，旨在实现经济发展和社会进步的任务，属于以下情况之一：

- 实施具有重要经济和社会意义的项目或计划，以完成经济发展和社会进步任务，满足人民基本生活需求，涉及电力、煤炭、石油天然气、成品油、公共交通等领域的项目或计划，以及政府在不同时期指示的其他领域。

- 实施由全国人民代表大会或国务院决定投资方针的项目。

- 投资于优先和鼓励发展的领域，根据全国人民代表大会和政府关于不同时期经济发展和社会进步的决议。

c) 提出超出上限信贷额度申请的项目或计划已经组织信用机构评估为可行，客户有能力偿还债务并决定提供信贷；符合现行的投资和建设规定，符合规划和生产计划，并已获得有权机关批准或颁发投资登记证书。

a) 关于联合信贷：

已提出并按照法律规定完成了联合信贷所需的所有手续，对于无法通过金融机构联合信贷满足一个客户融资需求的项目或方案；或者

- 已经提出并执行了根据法律规定关于联合融资的必要手续，对于项目或计划提出的超出上限信贷额度申请，联合融资机构的能力尚未满足客户的借款要求；或者

- 向至少五家其他金融机构发出联合融资邀请函，并在其官方网站和大众媒体上公布至少三十个工作日，但没有其他金融机构参与联合融资。

b) 在提出超出上限信贷额度申请时，组织信用机构满足法律规定关于活动限制和安全比率的要求；

d) 确保遵守《二零二四年金融机构法》第一百三十六条第八款规定的信贷限额，包括正在申请的超过限额信贷额度。

d) 确保根据2010年《组织信用机构法》第128条第8款规定的信贷限额，包括正在申请的超出上限信贷额度。

条 4. 提交超出限额信贷申请的文件

一、组织信用机构向中国人民银行报告的文件

组织信用机构对单一客户或单一客户及其关联方申请超出上限信贷额度提交给中国人民银行的文件是副本，从原件复制或由组织信用机构盖章确认，包括：

a) 组织信用机构请求中国人民银行向国务院总理报告批准单一客户或单一客户及其关联方超出上限信贷额度的文件，按照本决定附件中的格式；

b) 文件和资料证明组织信贷机构已满足本决定第3条第2款a项规定的条件；

c) 组织信贷机构对客户、项目、客户借款方案的评估文件；

d) 组织信贷机构请求批准对客户的信贷额度的有权审批机构的批准文件；

đ) 客户在组织信贷机构申请信贷的请求文件；

e) 与申请信贷的客户相关的法律文件，包括：营业执照、过去三年的审计财务报表及其他相关资料；

g) 与申请信贷的项目、方案相关的法律文件，包括：

- 投资登记证书或有权机关批准或同意项目的文件。

- 其他相关文件。

h) 关于单一客户或单一客户及其关联方的信贷关系状况和超出上限信贷额度需求的报告，按照本决定附件中的表格编号01。

二、中国人民银行向国务院总理报告的文件包括中国人民银行的请示文件及以下材料：

a) 组织信用机构请求中国人民银行向国务院总理报告批准单一客户或单一客户及其关联方超出上限信贷额度的文件；

b) 相关部委、行业、地方的意见参与文件；

c) 组织信用机构和客户的解释文件；

d) 其他相关文件。

条 5. 确定超出限额信贷的最大额度

对单一客户或单一客户及其关联方的超出上限信贷额度确定如下公式：

其中：

- MCTDTĐ 是超出上限信贷额度；

- DN 是报告时的总未偿信贷余额；

- CC 是根据已签署的信贷合同仍可提供的金额；

- ĐN 是新批准的信贷金额。

上述公式中，DN、CC 和 ĐN 的确定如下：

1. 报告时的总未偿信贷余额（DN）计入超出上限信贷额度的最大值，包括：

a) 组织信贷机构在其权限范围内已发放的总信贷余额；

b) 已获国务院总理批准且在报告时仍然有效的超出上限信贷额度的总未偿信贷余额。

2. 合同信贷协议中剩余的可发放金额计入超出限额的最大信贷额度，包括：

a) 在允许范围内，由金融机构有权签署的信贷合同中剩余的信贷金额；

b) 经政府总理批准的超出限额的信贷项目中剩余的有效信贷金额。

3. 新的信贷申请被批准（申请）：

新计入超出限额信贷最大额度的金额是政府总理批准的新信贷金额。

第六条 超出限额信贷审批程序

1. 金融机构应根据本决定第4条的规定向国家银行提交一份完整的申请材料，可通过直接递交或邮寄方式提交。

2. 自收到金融机构完整申请材料之日起15个工作日内：

- 如果金融机构的申请材料不符合本决定第3条规定的条件，国家银行将以书面形式通知金融机构，并明确指出未满足的条件。

- 如果金融机构的申请材料符合规定，国家银行将就项目的经济、技术和法律方面以及信贷申请人的情况征求相关部委、行业和地方政府的意见。

3. 自收到国家银行征求意见函之日起10个工作日内，各部委、行业和地方政府需以书面形式回复其管辖范围内的内容，并将其反馈给国家银行。必要时，国家银行可在收到各部委、行业和地方政府意见后的7个工作日内要求金融机构和申请人对有关问题进行解释。

4. 自收到各部委、行业和地方政府的意见或金融机构和申请人的解释意见之日起10个工作日内，国家银行将审查金融机构提供的超出限额信贷申请材料的合理性和合法性，并将该申请提交政府总理审议决定。

5. 自收到政府总理书面意见之日起5个工作日内，国家银行将政府总理的意见告知金融机构并执行。

第三章

组织实施和施行条款

第七条 实施组织

1. 国家银行

a) 对金融机构提供的申请材料进行审核，并将超出限额的信贷申请提交政府总理审议决定，确保遵守本决定规定的条件、程序和手续；

b) 监督检查银行机构执行超限额信贷的情况；

c) 每年定期汇总并向政府总理报告已获政府总理批准且仍在有效期内的超出限额信贷项目的实施情况；同时发送给相关部委、行业和地方政府。

2. 各部委、行业和地方政府

a) 根据本决定第六条第3款的规定，与国家银行合作对金融机构针对特定客户的超出限额信贷申请提出意见；

b) 对参与意见的项目、方案和客户负责；在其管理范围内对获得超出限额信贷的项目、方案和客户承担其他责任，按照法律规定执行。

3. 银行机构

a) 严格遵守国家银行的通知内容，仅使用经批准的具体项目和方案的最高信贷额度；

b) 对提供给国家银行用于综合分析、建议政府总理审议决定的金融机构超出限额信贷申请的信息和文件的真实性、完整性负责；

c) 对超出限额信贷的审批、贷后管理和风险处理（如有）负责；

d) 紧密监控，确保借款人按计划使用贷款，并于每月12日定期报告已获政府总理批准的超出限额信贷项目的执行情况，按照本决定附件中的表格02、03格式。

条 8. 实施条款

1. 本决定自2018年5月1日起生效。

2. 本决定生效前已获政府总理批准的超出限额信贷项目继续按之前的批准文件执行。

3. 各部部长、相当于部长级别的机构负责人、政府直属机构负责人、国有企业的董事会主席、监事会主席、总经理（主任）及与本决定相关的组织和个人负责执行本决定。/。