防洗钱法第14/2022/QH15号

法律

预防和打击洗钱

根据越南社会主义共和国宪法；

全国人民代表大会通过预防和打击洗钱法。

第一章

总则

第一条 调整范围

1.本法规定了预防、发现、阻止和处理组织和个人的洗钱行为；在预防和打击洗钱方面的机关、组织和个人的责任；以及国际预防和打击洗钱合作。

2.组织和个人为恐怖主义或大规模杀伤性武器扩散提供资金的行为的预防和打击，应按照本法、刑法和反恐法及防止大规模杀伤性武器扩散法的规定执行。

第二条 适用对象

一、金融机构。

二、从事与金融无关但相关的行业或业务的组织和个人。

三、与金融机构或从事与金融无关但相关的行业或业务的组织和个人进行交易的越南组织和个人、外国组织、外国人和国际组织。

4.其他与预防和打击洗钱有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本法中，下列术语具有以下含义：

1. 洗钱 是指组织和个人旨在使犯罪所得财产合法化的行为。

2. 犯罪所得财产 是指直接或间接从犯罪行为中获得的财产；以及从犯罪所得财产中产生的收入、利润、收益或利润。

3. 大额交易报告 是指在一天内一次或多次进行的现金或外币现金交易，其总金额达到或超过规定的数额。

4. 交易发起人 是指账户持有人或要求金融机构执行电子转账的人，在不通过账户的情况下。

5. 电子转账 是指根据发起人的要求，通过金融机构以电子方式完成的一次特定金额的转账给受益人在金融机构中的账户。受益人可以是发起人。

6. 客户 是指正在使用或有意使用由金融机构或非金融行业企业提供的服务或产品的组织和个人。

7. 实益拥有人 是指实际拥有一个或多个资产的所有权，并有权指导客户进行涉及该资产的交易的个人；或者有权控制法人或法律安排的个人。

8. 代理银行关系 是指一国或地区内的银行向另一国或地区的合作伙伴银行提供银行服务、支付和其他服务而形成的关系。

9. 黑名单 包括公安部牵头建立的与恐怖主义和恐怖融资相关的组织和个人名单，以及国防部牵头建立的被指定与大规模杀伤性武器扩散和资助扩散相关的组织和个人名单，依照法律规定。

10. 警示名单 是指由越南国家银行建立的警示组织和个人名单，这些组织和个人存在较高的洗钱风险。

11. 金融特别工作组 是一个政府间组织，制定标准，促进有效实施法律措施、管理和行动，以打击洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散融资及其他威胁全球金融体系完整性的危险。

12. 法律安排 是指根据外国法律设立的信托或其他具有类似性质的协议，允许受托人合法接收委托人转移的财产权利，以便代表受益人或为了协议中确定的目的管理、监督财产。

13. 空壳银行 是指没有在其成立和许可的国家或地区实际存在的银行，同时也没有任何已受监管和监督的金融机构的联系或控制。

14. 非营利组织 是指不以盈利为目的的组织，包括社会基金、慈善基金、宗教组织和外国非政府组织，依据越南法律规定成立、注册并运营。

15. 拥有政治影响力外国个人 是指在国外机构或国际组织中担任高级职务的人员。

1. 报告对象是获得许可从事下列一项或多项活动的金融组织：

a) 接受存款；

b) 贷款；

c) 融资租赁；

d) 支付服务；

đ) 支付中介服务；

e) 发行转让工具、银行卡、支付指令；

g) 银行担保、财务承诺；

h) 提供外汇服务、货币市场上的金融工具；

i) 证券经纪；证券投资咨询、证券发行担保；

k) 管理证券投资基金；管理证券投资组合；

l) 经营人寿保险；

m) 汇兑。

2. 报告对象是根据法律规定从事下列一项或多项活动的相关非金融行业和职业的企业和个人：

a) 经营带有奖励性质的游戏，包括：电子游戏机奖励游戏；电信网络、互联网上的游戏；赌场；彩票；博彩；

b) 经营房地产，不包括出租、转租房地产和房地产咨询服务；

c) 经营贵重金属、宝石；

d) 经营会计服务；提供公证服务；提供律师及律师事务所的法律服务；

đ) 提供企业设立、管理和运营服务；为第三方提供公司董事和秘书服务；提供法律协议服务。

3. 国务院规定尚未在本条第1款和第2款中规定的报告对象的新产生且具有洗钱风险的活动，在得到全国人民代表大会常务委员会同意后实施。

条 5. 防止和打击洗钱的原则

1. 防止和打击洗钱必须按照法律规定进行，以确保主权和领土完整、国家安全、国家利益；确保经济和投资活动正常运行；保护组织和个人的合法权利和利益；防止滥用权力，利用防止和打击洗钱侵犯相关组织和个人的合法权利和利益。

2. 洗钱行为必须依法处理。

3. 预防和打击洗钱措施必须同步及时地实施。

条 6. 国际合作打击洗钱

1. 国际合作打击洗钱应在尊重独立性、主权和领土完整、国家安全、互利共赢、遵守越南法律和越南社会主义共和国加入的国际条约以及越南与外国缔约方之间的国际协议的基础上进行。

在越南与外国之间没有国际条约或国际协议的情况下，国际合作打击洗钱中的信息交流、提供和转移应遵循互惠原则，但不得违反越南法律，并符合国际法和国际惯例。

2. 具有相应权限的国家机关在其职能范围内，可以开展以下内容的国际合作打击洗钱：

a) 确定并冻结洗钱犯罪分子的资产；

b) 实施司法协助；

c) 与外国主管机关交换、提供和转移打击洗钱的信息；

d) 研究、培训、提供信息、技术支持、财政援助和打击洗钱经验交流；

đ) 根据法律规定，其他打击洗钱的合作内容。

3. 在国际合作打击洗钱过程中，具有相应权限的国家机关可以在以下情况下拒绝交换、提供和转移打击洗钱的信息：

a) 所要求交换、提供和转移的信息可能损害越南的独立性、主权和领土完整、国家安全或国家利益或其他重要利益；

b) 所要求交换、提供和转移的信息不符合越南社会主义共和国加入的国际条约或越南与外国缔约方之间的国际协议或越南法律规定；

c) 信息交换、提供和转移的要求未按法律规定的内容充分说明；

d) 外国主管机关未承诺或未执行与越南国家秘密保护制度相应的保密制度，以保护从国内主管机关交换、提供和转移的信息。

4. 国际合作打击洗钱的程序、手续和方式应按照越南社会主义共和国加入的国际条约、越南与外国缔约方之间的国际协议以及其他相关法律规定执行。

5. 每年或根据越南国家银行的要求，具有相应权限的越南国家机关有责任向越南国家银行提供与外国主管机关开展国际合作打击洗钱的内容。

条 7. 国家洗钱风险评估

1. 每五年一次，由国家银行牵头，与相关部委、行业合作进行国家洗钱风险评估，并将评估结果和后续实施计划提交政府审批。国家洗钱风险评估适用于所有可能产生洗钱风险的新活动。

2. 各部委、行业的责任如下：

a) 在本部门内部公布国家洗钱风险评估结果，并向其管理范围内的报告对象传达，同时采取措施减少已确定的风险；

b) 根据后续实施计划的执行情况或在其管理范围内发生新的洗钱风险时，更新洗钱风险，并将更新结果报送国家银行。基于各部委、行业的风险更新结果，国家银行汇总并提交政府审批国家洗钱风险更新结果及后续实施计划。

3. 政府规定国家洗钱风险评估的原则、标准和方法。

条 8. 防止和打击洗钱行为禁止的行为

1. 组织、参与或提供条件、帮助实施洗钱行为。

2. 建立或维持匿名账户或使用假名的账户。

3. 与壳银行建立或维持业务关系。

4. 违规提供现金接收、支票或其他金融工具或价值存储工具的服务，并为受益人完成支付。

5. 利用在防止和打击洗钱中的职务或权力侵犯组织和个人的合法权利和利益。

6. 干扰提供用于防止和打击洗钱工作的信息。

7. 威胁或报复举报洗钱行为的人。

第二章

防止和打击洗钱的措施

节 1

客户识别、收集、更新、验证客户信息

条 9. 客户识别

1. 客户识别包括根据本法第10、11、12、13和14条的规定收集、更新和验证信息。

2. 金融机构在以下情况下必须识别客户：

a) 客户首次开设账户或与金融机构建立关系；

c) 疑似交易或交易相关方涉及洗钱活动；

d) 对先前收集的客户识别信息的准确性和完整性存疑。

3. 从事与金融无关行业的组织和个人必须在以下情况下识别客户：

a) 根据本法第四条第二款a项规定的行业经营者，当客户交易金额达到或超过规定限额时，必须识别客户；

b) 根据本法第四条第二款b项规定的行业经营者，在提供房地产经纪服务时，必须识别客户；

c) 根据本法第四条第二款c项规定的行业经营者，当客户以现金或外币现金购买或出售贵金属、宝石，金额达到或超过规定限额时，必须识别客户；

d) 根据本法第四条第二款d项规定的行业经营者，在提供会计服务；办理公证手续，代表客户准备交易条件或代表客户进行土地使用权、房屋所有权或其他附着于土地的财产转让交易；管理客户的资金、证券或其他资产；管理客户在银行或证券公司的账户；管理公司运营；参与企业买卖活动时，必须识别客户；

e) 根据本法第四条第二款e项规定的行业经营者，在为企业提供设立、管理和运营服务；为第三方提供董事、秘书服务；提供法律咨询服务时，必须识别客户。

4. 国务院将详细规定本条内容。

条 10. 客户识别信息

报告对象必须收集客户识别信息，包括：

1. 客户身份识别信息，包括个人客户的代表人信息（如有）：

a) 对于仅具有越南国籍的个人客户：姓名；出生日期；国籍；职业、职务；联系电话；身份证号码或居民身份证号码或个人识别号或护照号码，发证日期和地点；户籍地址和其他实际居住地（如有）；

b) 对于仅具有外国国籍并在越南居住的个人客户：姓名；出生日期；国籍；职业、职务；联系电话；护照号码，发证日期和地点；入境签证号码，除非根据法律规定免签；国外居住地址和在越南登记的居住地址；

c) 对于仅具有外国国籍且不在越南居住的个人客户：姓名；出生日期；国籍；职业、职务；护照号码或其他由外国主管机关颁发的身份识别信息，发证日期和地点；国外居住地址；

d) 对于具有两个或以上国籍的个人客户：相应规定在本款a、b或c点的信息；国籍，其他持有国籍国家的居住地址；

e) 对于无国籍的个人客户：姓名；出生日期；职业、职务；有效的国际旅行证件号码（如有），入境签证号码；发给入境签证的机关，除非根据法律规定免签；国外居住地址（如有），在越南登记的居住地址；

f) 对于组织客户：全称和简称；主要办公地址；成立许可证号码、企业代码或税务登记号；联系电话；传真号码、网站（如有）；经营范围；关于成立人、法定代表人、总经理或执行董事、财务负责人或会计负责人的信息（如有），包括相应规定在本条第1款a、b、c、d或e点的信息以及对于成立人为组织的情况下的本点信息；

2. 受益所有人信息，包括相应规定在本条第1款a、b、c、d或e点的客户识别信息。报告对象必须确定受益所有人并采取措施以识别和更新受益所有人的信息。政府将详细规定确定受益所有人的标准；

3. 客户与报告对象之间的业务关系的目的和性质。

条 11. 更新客户识别信息

报告对象必须在建立与客户的关系期间更新客户识别信息，以确保客户正在进行的交易符合现有档案中的客户信息、已知的客户信息、业务活动、洗钱风险程度和客户的资产来源。

条 12. 客户身份信息核实

1. 报告主体使用文件和数据核实客户身份信息，包括：

a) 对于个人客户：有效期内的居民身份证、公民身份证或护照；其他由有权机关颁发的文件；

b) 对于企业客户：设立许可、设立决定或企业登记证书；关于重组、解散、破产或终止运营的决定（如有）；组织章程；任命或聘用总经理、总会计师或其他会计负责人的决定（如有）；与组织成立人、法定代表人或受益所有人相关的文件和数据。

2. 报告主体可以利用国家数据库中的信息，在法律规定下通过有权机关、其他组织或第三方进行比对和核实客户提供的信息。

条 13. 通过委托其他组织核实客户身份信息

1. 报告主体可以委托依法成立并运营的其他组织核实客户身份信息，但不包括本法第十四条规定的特殊情况。委托其他组织核实客户身份信息应遵循各方协议及有关法律规定。

2. 报告主体必须确保受托组织按照法律规定保护客户身份信息安全，并对其核实结果承担责任。

条 14. 通过第三方识别客户

1. 报告主体可以通过第三方识别客户，并确保第三方满足以下要求：

a) 是金融组织或相关非金融行业组织，且与客户建立了关系，不包括代理和外包关系；

b) 按照本法规定或金融行动特别工作组的建议（如果第三方是外国组织）执行客户识别；

c) 在被要求时及时、完整地向报告主体提供客户身份信息；按法律规定保护信息保密；

d) 受有权机关监管。

2. 如果第三方是金融组织且其母公司也是金融组织，报告主体必须确保第三方符合本条第一款的要求，同时确保其母公司的客户识别、政治公众人物、信息存储、记录、文件、报告以及信息、记录、文件、报告保密的规定符合本法第九条、第十七条、第三十八条和第四十条或金融行动特别工作组的相关建议（如果金融组织的母公司是外国组织），并在整个系统中实施和控制；采取政策以减少高洗钱风险领域的风险。

3. 报告主体对其通过第三方识别客户的结果负责。

条 15. 评估报告对象的洗钱风险

1. 报告对象必须进行洗钱风险评估。报告对象的洗钱风险评估结果须每年更新。如报告对象为组织，其洗钱风险评估和更新结果须经内部规定批准。

2. 报告对象须在完成评估或获得组织批准后45天内向国家银行越南分行及负责该报告对象领域的国家部门报告洗钱风险评估和更新结果。洗钱风险评估和更新结果须在整个报告对象系统中公布。

3. 越南国家银行行长规定报告对象洗钱风险评估的标准和方法。

条 16. 根据洗钱风险等级分类客户

1. 根据本法第十五条规定的洗钱风险评估和更新结果，报告对象应建立包括按低、中、高洗钱风险等级分类客户及其相应措施在内的风险管理流程。

2. 报告对象应根据以下规定对客户采取相应的洗钱风险等级措施：

a) 对于低洗钱风险等级的客户，报告对象可以在首次与客户建立关系后减轻程度地收集、更新和验证客户识别信息；

b) 对于中洗钱风险等级的客户，报告对象必须按照本条第九款的规定识别客户；

c) 对于高洗钱风险等级的客户，除本款第九项规定的措施外，报告对象还必须采取加强措施，包括加强收集、更新和验证客户识别信息，并严格监控客户的交易。

3. 越南国家银行行长详细规定本条内容。

条 17. 报告对象涉及外国政治影响力人士的责任

1. 报告对象应审查包括由越南国家银行通报的外国政治影响力人士名单在内的各种信息来源，以确定在其报告对象中的外国政治影响力人士客户名单。

2. 报告对象必须满足以下要求：

a) 建立适当的风险管理系统，以确定客户或受益所有人为外国政治影响力人士；人寿保险合同受益人或受益所有人为外国政治影响力人士；

b) 在与外国政治影响力人士客户建立业务关系前，需得到高级管理层的内部规定批准；

c) 实施适当的措施以核实客户和受益所有人为外国政治影响力人士的资产来源，以及与本条第三款规定的外国政治影响力人士有关的人士，并在整个交易过程中监督与报告对象的业务关系；严格监督与受益人为外国政治影响力人士的人寿保险合同持有人的业务关系，并在必要时考虑可疑交易报告。

3. 报告对象必须对属于下列情况之一的个人客户实施第二款b项和c项的规定：

a) 是本条第一款规定名单中人士的父母、配偶、子女、兄弟或姐妹；

b) 与本条第一款规定名单中人士共同拥有一个或多个法人实体或法律协议；

c) 是由本条第一款规定名单中人士拥有的一个或多个法人实体或法律协议的受益所有人。

条 18. 代理银行关系

1. 报告对象在与合作银行建立提供银行业务、支付和其他服务的关系时，必须满足以下要求：

a) 收集合作银行的信息，以充分了解其业务性质、信誉以及合作银行是否因洗钱或其他反洗钱违法行为而受到调查；

b) 评估合作银行实施的反洗钱措施；

c) 明确了解合作银行在代理银行关系中的反洗钱责任。

2. 如果合作银行客户的交易可以通过合作银行在报告对象处开设的账户进行，报告对象必须确保合作银行已完全履行客户识别义务，并能够根据报告对象的要求提供客户识别信息。合作银行在报告对象处开设的账户不得被壳公司使用。

3. 报告对象建立代理银行关系必须得到总经理或董事长或由总经理或董事长授权的人的批准。

条 19. 报告对象对新产品和服务；现有产品和服务采用新技术的责任

1. 报告对象必须制定政策和程序，在提供新产品和服务；现有产品和服务采用新技术之前，识别并评估洗钱风险，目的是：

a) 发现并阻止新产品和服务；现有产品和服务采用新技术用于洗钱；

b) 在与使用新产品和服务；现有产品和服务采用新技术的客户建立交易时管理洗钱风险。

2. 报告对象在提供新产品和服务；现有产品和服务采用新技术时，必须采取措施减少洗钱风险。

条 20. 监控某些特殊交易

1. 报告对象必须监控以下特殊交易：

a) 根据政府规定的大额或复杂的异常交易；

b) 与金融行动特别工作组公布的旨在打击洗钱或警示名单上的国家和地区内的组织和个人进行的交易。

2. 为了监控特殊交易，报告对象必须采取第16条第2款c项规定的加强措施；检查交易信息和目的；如有怀疑，报告对象必须审查、分析可疑交易并报告，必要时可以拒绝该交易。

条 21. 法人信息公开

1. 工商登记机关、法人设立和运营许可机关必须更新并保存法人的基本信息，包括名称和类型、成立决定、相关运营许可证、法律状态、主要办公地址、管理结构；法人管理人员名单、章程；法人受益所有人（如有）。这些信息必须在法人停止运营后至少保存五年。

2. 法人有责任收集、更新并保存自己的基本信息，包括名称和类型、成立决定、运营许可证、法律状态、主要办公地址、管理结构；法人管理人员名单、章程；法人受益所有人。

3. 国家银行及其他有权机构在执行国家管理职能，进行反洗钱调查、起诉和审判过程中，有权要求有关机构和法人提供本条第1款和第2款规定的信息。

条 22. 透明信息的法律协议

1. 法律协议中的受托方有以下责任：

a) 收集、更新关于委托方、受托方、受益人以及相关方（如有）的身份信息，最终控制委托的个人身份信息。

这些信息必须至少保存五年，自受托方停止参与信托活动之日起算；

b) 在被要求时，向有权机关提供本款a项规定的相关信息；在建立和维持与该组织或个人的客户关系过程中，当被要求时，向金融机构、非金融行业和职业相关的组织和个人提供与信托财产有关的信息。

2. 当执行识别客户为受托方的程序时，金融机构、非金融行业和职业相关的组织和个人有权要求受托方提供本条第1款规定的信息和信托文件。

3. 国家银行越南国家银行及其他有权机关在其履行反洗钱管理职能、任务，进行调查、起诉、审判的过程中，有权要求组织和个人提供本条第1款和第2款规定的信息。

条 23. 非营利组织活动的透明度

1. 非营利组织必须收集、更新并保存以下信息、档案和文件：

a) 关于资助组织和个人的信息，包括全名、地址、资助金额、资助方式和其他相关信息（如有）；

b) 关于接受资助的组织和个人的信息，包括全名、地址、接受资助金额、接受资助方式、使用资助资金的目的和其他相关信息（如有）；

c) 与资助和接受资助相关的档案、文件和凭证。

2. 非营利组织必须保存本条第1款规定的信息、档案和文件至少五年，自资助或接受资助活动结束之日起算。

3. 如果非营利组织解散或终止运营，本条第1款规定的信息、档案和文件必须移交给对该非营利组织具有管理权限的机关。

4. 国家银行越南国家银行及其他有权机关在其履行反洗钱管理职能、任务，进行调查、起诉、审判的过程中，有权要求非营利组织提供本条第1款规定的信息、档案和文件。

节

建立内部规定、报告、提供、存储反洗钱信息的责任

条 24. 反洗钱内部规定

1. 报告对象是必须制定反洗钱内部规定的机构，其主要内容如下：

a) 客户接纳政策，其中包括因报告对象无法完成客户识别而拒绝开设账户、建立业务关系、执行交易或终止与客户的业务关系的情况，因为客户拒绝提供信息或提供的信息不完整；

b) 客户识别程序和手续；

c) 风险管理政策和程序，包括本法第16条第1款、第19条第1款和第34条第2款的规定内容；

d) 必须报告交易的报告程序；

đ) 监测、发现、处理和报告可疑交易的程序；与执行可疑交易的客户沟通的方式；

e) 信息存储和保密；

g) 在延迟交易的情况下采取临时措施的原则；

h) 向国家银行越南国家银行和其他有权机关报告和提供信息的制度；

i) 招聘人员、培训和提升反洗钱业务技能；

k) 内部监督和审计遵守与反洗钱活动相关的政策、规定、程序和手续；每个个人和部门在执行反洗钱内部规定方面的责任。

2. 报告对象是微型企业、个人必须制定反洗钱内部规定，其内容包括本条第1款a、b、c、đ、e和g项的规定。

3. 内部规定必须确保预防、发现、阻止和处理与洗钱有关的可疑活动；符合报告对象的组织结构、活动规模和洗钱风险程度，并在整个系统和代理中适用和普及。

4. 每年，报告对象必须评估反洗钱内部规定，以考虑修改和补充，使其更加合适。

5. 越南国家银行行长详细规定本条。

第二十五条 大额交易报告义务

一、报告对象在进行应当报告的大额交易时，有责任向中国人民银行报告。

二、国务院总理根据经济和社会条件，在不同时期决定应当报告的大额交易的标准。

三、中国人民银行行长规定大额交易报告制度。

第二十六条 可疑交易报告

一、报告对象在以下情况下，有责任向中国人民银行报告可疑交易：

（一）当得知交易是应被调查人、被告人或被判刑人的要求进行，并且有合理理由怀疑交易中的资产属于被调查人、被告人或被判刑人的所有或控制时。确定被调查人、被告人或被判刑人依据国家有关机关的通知；

（二）当有合理理由怀疑交易中的资产与洗钱活动有关联，该关联是从审查、收集和分析信息中得出的，这些信息表明客户或交易具有本法第二十七条至第三十三条规定的可疑特征，或者从其他由报告对象确定的特征中得出。

二、当发现除本法第二十七条至第三十三条规定的可疑特征外的其他可疑特征时，报告对象及相关部委应及时向中国人民银行通报。

三、根据反洗钱工作的需要，中国人民银行可根据不同时期的要求，向政府提出补充各行业领域内除本法第二十七条至第三十三条规定的可疑特征之外的其他可疑特征。

四、中国人民银行行长规定可疑交易报告制度。

第二十七条 基本可疑特征

一、客户拒绝提供信息或提供的客户身份识别信息不准确、不完整、不一致。

二、客户说服报告对象不要将交易报告给有权机关。

三、无法根据客户提供信息确定客户身份，或交易涉及无法确定身份的一方。

四、客户提供的电话号码无法联系或在开户或交易后不存在该电话号码。

五、交易按照被列入预警名单的组织或个人的指令或授权进行。

六、通过客户身份识别信息或对交易的经济和法律基础的审查，可以确定交易各方与犯罪活动或被列入预警名单的组织或个人有关联。

七、参与交易的组织或个人使用与其业务收入不符的大额资金。

八、客户要求报告对象违反法律规定的方式和程序进行交易。

第二十八条 银行业可疑特征

一、账户交易量突然增加；资金快速进出账户；单日交易量大但账户余额很小或为零。

二、短时间内从多个不同账户向一个账户转账或相反；资金通过多个账户转移；相关方不关心交易费用；频繁进行接近大额交易报告标准的交易。

三、异常大量使用信用证和其他贸易融资方式；贴现率高于正常水平。

四、客户在非居住、工作或经营地点的金融机构或外国银行分行开设多个账户。

五、客户的账户突然收到一笔异常大的存款或转账。

六、企业账户在收到多笔小额电汇、支票或汇票后，迅速将大额资金转移到国外。

七、外资企业收到投资资金后立即转移资金到国外，不符合其经营活动；外国投资者在收到从国外转入其在中国境内金融机构或外国银行分行开设的账户的资金后立即转移资金到国外。

八、客户频繁将小面额货币兑换成大面额货币。

九、由涉嫌非法所得的组织或个人进行的存款、取款或转账交易，已在媒体上公布。

十、客户在支付一次性人寿保险费后，立即要求以该保险合同作为担保借出最大允许金额。

十一、客户用于资助、投资、贷款或委托投资的资金来源不明、不透明。

十二、客户申请贷款时提供的抵押品来源信息不全、不准确。

十三、有迹象表明客户使用个人账户进行与组织相关的交易或代替其他个人进行交易。

十四、通过账户进行的在线交易频繁更换登录设备或互联网协议地址（以下简称IP地址），且位于国外。

条 29. 支付中介领域可疑迹象

1. 电子钱包交易量突然变化；资金快速存入和取出电子钱包；单日交易额大但电子钱包余额很小或为零。

2. 客户频繁多次小额充值到一个电子钱包，随后将大量资金转账至其他电子钱包或直接提现到银行账户或借记卡；反之亦然。

3. 多个电子钱包间频繁发生小额转账，资金在多个电子钱包间流转；相关方不关心交易费用；频繁进行接近需报告的大额交易；电子钱包异常快速地向其他电子钱包转账。

4. 客户的电子钱包突然收到一笔异常大的存款。

5. 向电子钱包充值、从电子钱包提现或在电子钱包之间转账的行为由与非法财产有关的组织或个人实施，并被公开报道。

6. 客户使用个人电子钱包进行与组织活动相关的交易或代替其他个人进行交易，存在可疑迹象。

7. 尽管客户网站或实体办公地点已停止运营，但该客户仍继续产生交易。

8. 通过电子钱包进行的在线交易频繁更换登录设备或IP地址。

9. 客户经常使用国外登录设备或IP地址访问电子钱包或进行交易；客户经常使用同一登录设备或IP地址在不同客户的电子钱包上进行交易。

条 30. 人寿保险业务可疑迹象

1. 客户要求购买异常高额的人寿保险合同或一次性支付非一次性付款产品的全部保费，而客户现有的保单价值较小且定期支付。

2. 客户要求签订的保费分期支付金额与其当前收入不符的保险合同。

3. 投保人用非其本人账户或未获授权的第三方账户支付保费，或使用无名支付工具支付。

4. 投保人要求变更受益人为与其无明显关系的人。

5. 客户接受所有不利条件而不考虑年龄或健康状况；客户购买保险的目的不明；保险合同条款和价值与客户需求不符。

6. 投保人在购买保险后立即取消合同并要求退还已缴保费给第三方；客户频繁投保并将保单转让给第三方。

7. 企业员工保险合同数量或一次性缴费保单保费异常增加。

8. 保险公司频繁向同一客户支付大额保险金。

条 31. 股票领域可疑迹象

1. 由一个组织或个人在一天或几天内进行的股票买卖交易出现异常。

2. 证券公司进行与证券交易活动不符的资金转移。

3. 非居民从证券交易账户或信托投资合同清算中转移大量资金出越南。

4. 客户经常出售其投资组合中的所有股票，并要求证券公司开具委托付款书，以便客户从商业银行提取现金。

5. 客户在短时间内对多种不利的证券进行异常投资。

6. 客户的证券账户突然收到与其财务能力不符的大额资金。

7. 股票交易的资金来源来自高洗钱风险国家或地区的投资基金。

8. 外国投资者来自高洗钱风险国家或地区，在越南成立证券投资基金或证券公司。

条 32. 具有奖娱乐业可疑迹象

1. 客户在具有奖娱乐机构中故意连续输钱。

2. 客户在赌场或电子游戏机具场所将大量等值货币兑换成现金、支票或银行汇票，但不参与游戏或仅少量参与后立即兑换回现金。

3. 客户要求将赢得的奖金转给与其无明显关系的第三方。

4. 客户补充现金或支票到赢得的奖金中，并要求具有奖娱乐场所将其转换为大额支票。

5. 客户在一天内多次要求赌场或电子游戏机具场所将大量等值货币兑换成现金。

6. 客户在一天内多次要求第三方兑换大量等值货币并请第三方代为下注。

7. 客户在一天内多次购买彩票、投注单或接近需报告的大额交易限额的等值货币。

8. 客户从他人处回购价值较大的中奖彩票。

条 33. 不动产行业可疑迹象

1. 不动产交易是代理交易但没有合法依据。

2. 客户对不动产价格和交易费用不感兴趣。

3. 客户无法提供有关不动产的相关信息或不愿意提供关于其身份的补充信息。

4. 当事人间的交易价格不符合市场价格。

条 34. 电子转账交易

1. 报告主体在执行超过规定金额的电子转账交易时，应向中国人民银行报告。

2. 报告主体参与电子转账交易必须制定政策和程序以管理风险，包括执行、拒绝、暂停、事后控制或审查和报告可疑的电子转账交易，确保信息准确完整。

3. 中国人民银行行长规定与电子转账交易相关的事项，以支持反洗钱工作；建立电子转账交易报告制度。

条35. 报告、提供关于跨境运输现金、贵金属、宝石和转让工具的信息

1. 自然人在入境、出境时携带外币现钞、越南盾现钞、贵金属、宝石和转让工具超过国家主管部门规定的限额，必须向海关或没有海关机构的边防部队申报。

2. 海关机构、边防部队负责收集、保存本条第1款规定的申报信息，并在有要求或怀疑涉及洗钱、资助恐怖主义或大规模杀伤性武器扩散的情况下，向越南国家银行提供相关信息。

条36. 报告形式

1. 报告对象通过电子数据或纸质报告提交数据，对于尚未建立与电子数据传输需求相适应的信息技术系统的报告，应按照本法第二十五条、第二十六条和第三十四条的规定进行。

2. 如有必要，报告对象可以通过传真、电话、电子邮件报告，但必须确保报告信息的安全保密，并以本条第1款规定的形式之一确认。

3. 对于可疑交易报告，报告对象必须随附开户资料（如通过账户进行的交易）、客户识别信息、与可疑交易相关的凭证和其他文件以及已采取的预防措施。

条37. 报告期限

1. 报告对象必须在交易发生之日起一个工作日内通过电子数据提交大额交易报告（按本法第二十五条）和电子转账交易报告（按本法第三十四条），或者在两个工作日内通过纸质报告提交。

2. 报告对象必须在交易发生之日起三个工作日内提交可疑交易报告（按本法第二十六条），或者在发现可疑交易之日起一个工作日内提交。

3. 如果发现由客户要求的交易显示与犯罪有关，则报告对象必须在发现后二十四小时内向有权国家机关和越南国家银行报告。

条38. 信息、档案、文件、报告的保存

1. 报告对象负责保存以下信息、档案、文件和报告：

a) 客户识别信息、档案、文件；

b) 报告对象对需报告的客户和交易的分析评估结果；

c) 与需报告的客户和交易相关的其他信息、档案、文件；

d) 按照本法第二十五条、第二十六条和第三十四条规定的交易报告及其相关的信息、档案、文件。

2. 保存期限如下：

a) 自交易结束之日、账户关闭之日或报告之日起五年内，保存本条第1款a、b、c项规定的信息、档案、文件；

b) 自交易发生之日起五年内，保存本条第1款d项规定的报告。

条39. 报告、提供信息、档案、文件和报告的责任

1. 报告对象应及时向国家银行越南分行和有权限的政府机关提供本法第38条第1款规定的相关信息、档案、文件和报告。

2. 报告对象、组织、机构和个人根据本法规定履行报告义务或向有权机关提供信息，不被视为违反有关保护信息安全的法律规定。

条40. 保障信息、档案、文件和报告的秘密性

1. 报告对象及相关组织和个人必须遵守国家秘密保护法和客户身份保密信息的规定，对涉及需报告交易的信息、档案、文件和报告进行保密。

2. 报告对象、管理人员及属于报告对象的员工不得泄露已报告可疑交易或与可疑交易相关的任何信息给国家银行越南分行。

节 3

收集、处理、分析、交换、提供和转移关于预防和打击洗钱的信息

1. 国家银行越南分行有权要求相关组织和个人提供必要的信息、档案和文件，以执行信息分析、转移、国际合作等预防和打击洗钱工作。

2. 相关组织和个人有责任按照本条第1款的规定向国家银行越南分行提供信息、档案和文件。

3. 国务院详细规定本条内容。

1. 当有合理依据怀疑交易与洗钱有关时，在七个工作日内，国家银行越南分行有责任将信息或案件档案移交给有权限机关，以便于调查、起诉和审判。

国家银行越南分行移交给有权限机关的可疑交易信息是国家机密。

2. 国家银行越南分行有责任在调查、起诉和审判过程中与有权限机关交换关于预防和打击洗钱的信息。

3. 国家银行越南分行有责任与相关部门交换信息，旨在预防和打击洗钱。

4. 国务院将详细规定本条内容。

1. 国家银行越南分行向外国反洗钱机构和有权限机关发送请求，收集和补充信息，用于处理、分析和转移关于预防和打击洗钱的信息；接收反洗钱机构和有权限机关的反馈信息，并按本法规定处理收到的信息。

2. 国家银行越南分行接受外国有权限机关提供的信息请求，目的是为预防和打击洗钱工作服务，并提供反馈信息。

3. 国家银行越南分行按照本法规定向外国有权限机关提供和转移信息。

4. 国家银行越南分行与外国有权限机关交换、提供和转移的可疑交易信息是国家机密。

第四节

采取临时措施和处理违法行为

条 44. 暂停交易

1. 报告对象必须在以下情况下立即采取暂停交易措施：

a) 当有理由怀疑或发现与交易有关的各方被列入黑名单时；

b) 当有理由相信被要求执行的交易与犯罪活动有关，包括：由刑事诉讼法规定的被判刑人要求执行的交易；交易中的财产属于该被判刑人的所有权或来源属于其所有权、控制权；涉及实施恐怖主义融资相关行为的组织或个人的交易；

c) 当国家机关依照相关法律规定提出要求时。

2. 在采取暂停交易措施时，报告对象必须立即向有权国家机关和越南国家银行报告。

3. 暂停交易措施的期限不得超过自开始实施之日起三个工作日。

4. 报告对象在按照本条规定实施暂停交易措施时，不承担由此产生的后果的法律责任。

5. 政府对本条第一款a项和第二款作出具体规定。

条 45. 冻结账户、封存、扣押或暂扣财产

报告对象必须根据法律规定执行国家机关有权决定的关于冻结账户、封存、扣押或暂扣组织和个人财产的决定。

条 46. 违规处理

组织和个人违反反洗钱法律法规的行为，将根据违规性质和程度受到纪律处分、行政违法处罚或者追究刑事责任；如果造成损失，则应依法赔偿。

第三章

国家机关在反洗钱中的责任

条 47. 政府和总理的责任

1. 政府统一管理国家反洗钱事务。

2. 政府在其权限范围内制定规范性法律文件以反洗钱。

3. 总理指导各部、相当于部级的机构和政府直属机构与最高人民法院、最高人民检察院合作开展反洗钱工作；指导反洗钱和反恐怖主义融资、大规模杀伤性武器扩散融资工作的协调配合。

条 48. 越南国家银行的责任

越南国家银行对政府负责，执行反洗钱国家管理工作，并具有以下任务和权力：

1. 制定并提交有权限的机关批准或在其权限内发布反洗钱规范性法律文件和计划；

2. 主导并与相关机构合作，在货币和银行业务领域实施反洗钱措施；

3. 对受其国家管理职责范围内的报告对象进行反洗钱活动的检查、监督，其中依据国家洗钱风险评估结果和报告对象的洗钱风险评估结果；

4. 在反洗钱活动中与有权机关合作、交流信息，包括调查、监督、起诉、审判和执行判决等；

5. 开展国际反洗钱合作，作为越南成员参与国际反洗钱组织的工作并落实义务；

6. 组织研究和应用科学技术及信息技术于反洗钱工作中；

7. 主导并与相关机构合作普及和教育反洗钱法律知识，宣传反洗钱政策和法律，开展反洗钱培训工作；

8. 整合信息，每年向政府报告越南的反洗钱工作情况；

9. 主导实施本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；实施并更新货币和银行业务领域的洗钱风险评估，并汇总呈报政府批准国家洗钱风险评估更新结果，按本法第七条第二款规定；

10. 与外交部和其他相关部门合作，提出并主持签署和组织实施反洗钱的国际条约和协议；

11. 监督报告对象履行本法第二十五条、二十六条和第三十四条规定的报告义务；配合提供监督检查信息给各部门，以支持反洗钱的检查、监督工作。

条49. 公安部的责任

1. 收集、接收、处理打击洗钱犯罪的信息。

2. 将与可疑交易有关的信息处理结果通报国家银行。

3. 主持并配合有关机关、组织和个人在预防、发现、调查和处理洗钱犯罪方面的工作。

4. 与国家银行交换关于国内和国外洗钱犯罪新方法、手段的信息和资料。

5. 主持编制与恐怖主义、资助恐怖主义有关的组织和个人名单。

6. 在其职能范围内实施司法协助，以防止和打击洗钱行为。

7. 与国家银行合作执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；对本法第七条第二款规定的高风险源头犯罪进行风险评估和更新。

条50. 国防部的责任

1. 与国家银行交换关于在国内和国外为大规模杀伤性武器扩散提供资金活动的信息和资料。

2. 主持编制与大规模杀伤性武器扩散和资助扩散有关的被指定组织和个人名单。

3. 与国家银行合作执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估。

条51. 财政部的责任

1. 主持并配合相关机构在人寿保险、证券、会计服务、电子游戏机奖赏、赌场、彩票、投注和其他由财政部管理的服务领域实施反洗钱措施。

2. 对本条第一款规定领域的报告对象进行监督检查，其中依据国家洗钱风险评估结果以及该报告对象的洗钱风险评估结果。

3. 与国家银行合作执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；对本条第一款规定领域执行本法第七条第二款规定的洗钱风险评估和更新。

条52. 住房和城乡建设部的责任

1. 主持并配合相关机构在房地产经营领域（不包括租赁和转租房地产及房地产咨询服务）实施反洗钱措施。

2. 对本条第一款规定领域的报告对象进行监督检查，其中依据国家洗钱风险评估结果以及该报告对象的洗钱风险评估结果。

3. 与国家银行合作执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；对本条第一款规定领域执行本法第七条第二款规定的洗钱风险评估和更新。

条53. 司法部的责任

1. 主持并配合相关机构在公证和律师执业领域实施反洗钱措施。

2. 与国家银行合作普及和教育反洗钱法律知识。

3. 对本条第一款规定领域的报告对象进行监督检查，其中依据国家洗钱风险评估结果以及该报告对象的洗钱风险评估结果。

4. 与国家银行合作执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；对本法第七条第二款规定的公证和律师执业领域执行洗钱风险评估和更新。

条54. 工商部的责任

1. 主持，与有关机关合作实施在贵金属、宝石贸易领域内的反洗钱措施，不包括金条和黄金首饰的贸易活动。

2. 对属于本条第1款规定的贸易领域的报告对象进行反洗钱检查、监督，其中依据国家关于洗钱风险评估结果以及该报告对象的洗钱风险评估结果。

3. 与越南国家银行共同执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；执行并更新本法第七条第二款规定的在贵金属、宝石贸易领域内的洗钱风险评估，不包括金条和黄金首饰的贸易活动。

条55. 计划投资部的责任

1. 主持，与有关机关合作实施在其管理范围内的反洗钱工作。

2. 与越南国家银行共同执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；主持，与有关机关合作执行并更新本法第七条第二款规定的法人洗钱风险评估，依据企业法成立。

条56. 民政部的责任

1. 主持，与有关机关合作实施对社团、社会基金、慈善基金和宗教组织的反洗钱工作。

2. 与越南国家银行共同执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；主持，与有关机关合作执行并更新本法第七条第二款规定的社团、社会基金、慈善基金和宗教组织的洗钱风险评估。

3. 与有关机关合作执行对外非政府组织的洗钱风险评估。

条57. 外交部的责任

1. 主持，与有关机关合作实施对外非政府组织的反洗钱工作。

2. 与越南国家银行共同执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；主持，与有关机关合作执行并更新本法第七条第二款规定的对外非政府组织的洗钱风险评估。

3. 与越南国家银行签订并组织实施国际条约、国际协议关于反洗钱的规定。

条58. 信息通信部的责任

1. 主持，与有关机关合作实施在电信网络、互联网游戏业务中的反洗钱措施。

2. 对本条第一款规定领域的报告对象进行监督检查，其中依据国家洗钱风险评估结果以及该报告对象的洗钱风险评估结果。

3. 与越南国家银行共同执行本法第七条第一款规定的国家洗钱风险评估；执行并更新本法第七条第二款规定的在电信网络、互联网游戏业务中的洗钱风险评估。

4. 与越南国家银行合作就反洗钱政策、法律法规进行宣传、传播。

条59. 各部、各行业及其他部门的责任

1. 与国家银行越南分行合作，执行国家对反洗钱的管理。

2. 对其管辖范围内的报告对象进行检查和监督，确保其遵守法律规定，防止洗钱行为。

3. 与国家银行越南分行和其他相关部委定期实施根据本法第七条第一款和第二款规定的国家洗钱风险评估和更新工作。

条60. 人民检察院的责任

1. 人民检察院在其职能、任务和权限范围内，及时、严厉处理洗钱行为；与其他有关机关和组织合作，共同打击洗钱行为。

2. 最高人民检察院在其职能范围内，负责执行国际刑事司法互助合作；及时接收、处理并请求国际刑事司法互助，在预防和打击洗钱方面发挥作用。

3. 最高人民检察院与国家银行越南分行和其他相关部委合作，执行根据本法第七条第一款和第二款规定的国家洗钱风险评估和更新工作。

条61. 人民法院的责任

1. 人民法院在其职能、任务和权限范围内，及时、严厉处理洗钱行为；与其他有关机关和组织合作，共同打击洗钱行为。

2. 最高人民法院在其职能范围内，负责执行国际司法互助合作，在预防和打击洗钱方面发挥作用。

3. 最高人民法院与国家银行越南分行和其他相关部委合作，执行根据本法第七条第一款和第二款规定的国家洗钱风险评估和更新工作。

条62. 各级人民政府的责任

1. 在地方上普及和教育关于预防和打击洗钱的法律法规。

2. 与有权限的国家机关合作，部署和督促执行预防和打击洗钱计划，并实施国家洗钱风险评估。

3. 及时、严厉地发现和处理在其权限范围内的违反预防和打击洗钱法律法规的行为。

条63. 信息保密责任

1. 根据本法规定，国家机关有责任按照法律规定执行信息保密制度。

2. 国家机关在根据本法第六条规定向外国有权机关提供、交换或转移信息的过程中，必须保证信息保密并按要求正确使用。

第四章 实施细则

实施条款

条64. 修改和补充与预防和打击洗钱相关的若干法律条款

1. 修改和补充《越南国家银行法》第49条第一款如下：

"1. 银行监管机构是国家银行的组成部分，负责执行银行监管任务。"

2. 修改和补充《反恐怖主义法》若干条款如下：

a) 修改和补充第三十四条如下：

"条34. 实施防范和打击恐怖主义融资措施及采取临时措施；评估国家防范和打击恐怖主义融资风险

1. 金融机构、从事非金融行业或职业的组织和个人应按照本法第九条至第四十条的规定，识别客户，收集、更新、核实客户身份信息；制定内部规定，并报告、提供、保存关于防范和打击恐怖主义融资的信息、档案、文件和报告。

2. 一旦怀疑客户或客户的交易与恐怖主义融资有关，或者客户被列入黑名单，则金融机构、从事非金融行业或职业的组织和个人应向公安部反恐力量、国家银行越南分行报告，并必须根据反洗钱法律规定采取临时措施。

3. 每五年一次，公安部牵头，会同相关部委联合进行对越南恐怖主义融资的国家风险评估，并将评估结果和后续行动计划提交政府审批。

b) 对第三十五条作如下修改和补充：

"条35. 监管跨境现金、贵重金属、宝石和转让工具的运输

具有监管跨境现金、贵重金属、宝石和转让工具运输权限的组织和个人，应按照本法第二十四条和《反洗钱法》第三十五条的规定，负责发现、阻止并及时处理利用这些活动资助恐怖主义的行为。

条65. 在防范和打击大规模杀伤性武器扩散中适用本法的规定

金融机构、从事非金融行业或职业的组织和个人应按照本法第九条至第四十条的规定，识别客户，收集、更新、核实客户身份信息；制定内部规定，并报告、提供、保存关于防范和打击大规模杀伤性武器扩散的信息、档案、文件和报告。

条66. 生效日期

1. 本法自2023年3月1日起生效，但第2款另有规定的除外。

2. 本法第六十四条第一款自有关职能机构执行反洗钱职责的规定由有权机关发布并生效之日起施行。

3. 《反洗钱法》（第07/2012/QH13号）自本法生效之日起失效。

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由中华人民共和国第十五届全国人民代表大会 第 4 于 15 月 11 年 2022.