通知第15/2012/TT-NHNN号关于越南国家银行以再贷款形式向信贷机构提供资金的规定

通知

关于国家银行以再贷款形式根据信贷文件向各信贷组织提供资金的规定

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

经货币政策司司长提议；

国家银行行长发布关于国家银行以再贷款形式根据信贷文件向各信贷组织提供资金的通知。

节 I

 总 则

第一条 调整范围

一、本通知规定了国家银行（以下简称国家银行）以再贷款形式根据信贷文件向各信贷组织提供资金，旨在支持其临时支付能力和按照政府在不同时期的指示促进经济发展。

二、国家银行以再贷款形式根据信贷文件向政策性银行提供的资金，应依照总理的决定执行。

第二条 适用对象

国家银行考虑以再贷款形式根据信贷文件向以下信贷组织提供资金：

一、商业银行；

二、合作社银行（在尚未按照《组织法》转换为合作社银行模式期间的中央信用社）；

三、财务公司、租赁公司。

第三条 信贷文件和信贷、租赁融资项目的标准

一、向国家银行申请再贷款的信贷文件包括信贷合同、贷款担保合同、租赁融资合同以及国家银行要求的其他必要文件，这些合同由信贷组织与客户根据法律规定签订。

二、信贷、租赁融资项目在信贷文件中的标准：

在向国家银行申请再贷款时，信贷文件中的信贷、租赁融资项目必须满足以下条件：

（一）信贷项目必须有法律规定下的财产担保，且担保财产的价值不低于信贷余额。

（二）根据国家银行规定的分类标准，被归类为第一类不良贷款。

（三）剩余期限必须比向国家银行申请再贷款的期限至少多30天；

（四）不包括国家银行不鼓励领域的信贷、租赁融资项目。

第四条 提请国家银行再贷款的文件签署权限

一、代表信贷组织签署提请国家银行再贷款文件的有权人是以下人员之一：

（一）信贷组织的董事会主席或成员委员会主席；

（二）信贷组织的总经理（董事）。

二、本条第一款规定的有权人可以授权副职签署提请国家银行再贷款的文件，符合法律规定并对其授权负责。受权人不得再次授权给第三方。

第五条 利率

一、以再贷款形式根据信贷文件提供资金的利率是国家银行在不同时期公布的再贷款利率。

二、逾期债务的利率等于国家银行与信贷组织之间信贷合同中规定的再贷款利率的150%。

条 6. 期限

1. 以信贷文件形式再贷款的期限不超过12个月。

2. 根据金融机构申请再贷款的目的，中国人民银行根据具体情况决定再贷款期限。

3. 如果金融机构无法按时偿还债务并提出延期请求，中国人民银行可以根据其流动性恢复能力以及中国人民银行在各个时期的货币政策导向考虑延长贷款再融资的期限；延期时间不得超过再融资贷款期限。

条 7. 还款方式

1. 金融机构应在到期时向中国人民银行偿还本金和利息。如果还款日与周末或公共假期重合，则还款日顺延至下一个工作日。

2. 如果有可用于偿还再融资贷款的资金来源，金融机构应主动提前偿还中国人民银行的债务。

条 8. 对于未按期偿还债务的处理

如果金融机构未能在到期时偿还本金和利息，并且未获得中国人民银行批准延期再融资贷款，则中国人民银行将逾期债务（本金和利息）转为逾期债务，并从逾期之日起按照逾期利率计息。同时，中国人民银行将采取以下措施强制收回债务本金和利息：

1. 从金融机构的其他资金来源（如有）中收取债务本金和利息；

2. 从金融机构在中国人民银行的存款账户中扣收债务；

3. 要求金融机构将其持有的符合与中国人民银行交易条件的未偿证券的所有权转移给中国人民银行；

4. 要求金融机构成立专门机构，在中国人民银行省级分行（以下简称“中国人民银行省级分行”）和银行业监管机构的监督下，收回信贷文件中的到期债务，以偿还中国人民银行的债务；

5. 在执行本条第1、2、3和4款规定后，如果金融机构仍无法偿还债务或未全额偿还，中国人民银行将考虑根据法律规定将剩余债务转为特别贷款。

第二节

再贷款以信贷文件形式提供，旨在支持临时支付能力

条 9. 目的

中国人民银行再贷款的目的是支持金融机构的临时支付能力。

条 10. 再贷款条件

当金融机构满足以下条件时，中国人民银行将考虑并决定是否再贷款：

1. 根据本通知第二条规定，是金融机构，面临流动性困难但尚未达到特别监管状态。

2. 没有或不再有可以用于再贷款的有价证券，按照中国人民银行的规定进行质押再贷款。

3. 信贷文件中有符合本通知规定的合格贷款和租赁融资项目。

条 11. 再贴现额度

1. 根据金融机构的实际支付能力和信贷申请中实际总贷款余额以及租赁融资余额，当金融机构提出再贴现请求时，中国人民银行决定对该金融机构的再贴现额度；

2. 最高再贴现额度为信贷申请中实际总贷款余额和租赁融资余额的百分之六十。

条 12. 再贴现或延长再贴现期限的审查程序

1. 当需要再贴现或延长再贴现期限时，金融机构应直接或通过邮政服务向中国人民银行（货币政策司）提交四份申请文件。对于延长再贴现期限的情况，金融机构必须在到期还款日前至少十个工作日内将文件提交给中国人民银行。

在收到完整有效档案之日起35天内，国家银行根据实际情况和每种情况的必要性来考虑是否发放使用越南领土上外汇的许可文件。

a) 按照范本编号01A/NHNN-HSTD提出的再贴现申请书，或者按照范本编号01B/NHNN-HSTD提出的延长再贴现申请书；

b) 按照范本编号02/NHNN-HSTD列出的用于向中国人民银行申请再贴现的信贷文件清单；

c) 按照范本编号03/NHNN-HSTD提供的关于人民币资金来源和使用的一些指标；按照范本编号04/NHNN-HSTD提供的关于有价证券使用情况的报告；以及按照范本编号05/NHNN-HSTD预计从中国人民银行借入人民币资金的需求。

d) 具体措施以确保有足够的资金偿还中国人民银行的再贴现债务（适用于延长再贴现申请）。

2. 根据金融机构的申请，在收到完整的再贴现或延长再贴现申请文件之日起一个工作日内，货币政策司作为牵头部门征求以下意见：

a) 银行监管机构对支付能力的评估及对金融机构再贴现或延长再贴现申请的意见（同意或不同意）。

b) 省市分行对支付能力的评估；信贷文件清单中各项指标合理性和符合性的检查结果，由金融机构为在中国人民银行再贴现而编制；以及对金融机构总部位于该地区的再贴现或延长再贴现申请的意见（同意或不同意），不包括国有商业银行、国家持股超过注册资本百分之五十的股份制商业银行、农村合作银行和尚未转换为农村合作银行模式的中央信用合作社（根据《金融机构法》规定）。

c) 信贷部门对信贷文件清单中各项指标合理性和符合性的检查结果，由金融机构为在中国人民银行再贴现而编制；以及对金融机构再贴现或延长再贴现申请的意见（同意或不同意）。

3. 自收到货币政策司关于金融机构再贴现或延长再贴现申请的意见之日起两个工作日内，银行监管机构、省市分行和信贷部门将意见发送至货币政策司汇总并呈报中国人民银行行长。

4. 根据再贴现条件、再贴现或延长再贴现申请文件以及各单位的意见，在收到上述单位意见之日起两个工作日内，货币政策司呈报中国人民银行行长审议并作出决定。

5. 自收到金融机构完整申请文件之日起八个工日内，中国人民银行出具批准或不批准金融机构再贴现或延长再贴现申请的书面文件。

条13. 实施再贷款

1. 再贷款的实施在国家银行交易部或国家银行省、市分行进行，经国家银行行长授权。

2. 根据国家银行行长的批准或授权，国家银行交易部或国家银行省、市分行进行再贷款合同的签订，执行再贷款资金的拨付，到期收回本金和利息，按照本通知的规定以及授权的内容进行。

第三节

再贷款以信贷文件形式向特定行业提供贷款，旨在支持不同时期的经济发展

条14. 目的

国家银行再贷款的目的是在政府指导下，为信贷机构提供资金支持，促进不同时期的经济发展。

条15. 再贷款条件

当信贷机构满足以下条件时，国家银行将考虑并决定实施再贷款：

1. 信贷机构已对政府鼓励发展的行业和领域进行了贷款和融资租赁，并且目前仍有未偿还的债务。

2. 对于政府鼓励发展的行业和领域，信贷机构有贷款和融资租赁计划。

3. 信贷机构未被特别监管，并遵守国家银行关于维持安全比率的规定。

信贷文件中的贷款和融资租赁项目符合本通知规定的标准。

条16. 再贷款额度

1. 国家银行根据以下情况决定信贷机构的再贷款额度：

a) 在申请再贷款时点，信贷机构对政府鼓励发展的行业和领域的实际贷款和融资租赁余额。

b) 在申请再贷款时点，信贷文件中实际贷款和融资租赁总额。

2. 国家银行对信贷机构提供的再贷款总额不超过其对政府鼓励发展的行业和领域的客户贷款和融资租赁余额。

3. 最高再贷款额度为信贷文件中实际贷款和融资租赁总额的80%。

条17. 再贷款审查程序或再贷款延期审查程序

1. 当需要再贷款或延长再贷款期限时，信贷机构应直接或通过邮政方式向国家银行（货币政策司）提交三份申请文件。对于延长再贷款期限的情况，信贷机构应在到期还款日前至少15个工作日向国家银行提交申请文件。

在收到完整有效档案之日起35天内，国家银行根据实际情况和每种情况的必要性来考虑是否发放使用越南领土上外汇的许可文件。

a) 按照范本编号01A/NHNN-HSTD提出的再贴现申请书，或者按照范本编号01B/NHNN-HSTD提出的延长再贴现申请书；

b) 按照国家银行格式02/NHNN-HSTD编制的用于向国家银行申请再贷款的信贷文件清单；

c) 对于政府鼓励发展的行业和领域，信贷机构的贷款和融资租赁计划；

d) 按照国家银行格式03/NHNN-HSTD编制的关于资金来源和使用情况的若干指标；预计从国家银行获得的越南盾贷款需求，按照国家银行格式05/NHNN-HSTD编制。

2. 根据再贷款条件，信贷机构提出的再贷款或延长再贷款期限的申请文件，货币政策司与信贷司、银行监管局共同向国家银行行长提出审查和决定。

3. 自收到信贷机构完整申请文件之日起，国家银行应在最多15个工作日内出具同意或不同意信贷机构再贷款或延长再贷款期限的通知。

第十八条 实施再贷款

1. 再贷款的实施在国家银行交易部或国家银行省、市分行进行，经国家银行行长授权。

二、根据国家银行行长的批准，由国家银行分行或受委托的地方国家银行分行依据本通知的规定和授权内容进行再贷款合同的审查签订、再贷款资金的发放、到期本金和利息的回收。

第四节

组织实施

第十九条 银行金融机构的责任

一、按照规定的目的使用资金，并在期限内向国家银行偿还债务。

二、对提供给国家银行的数据和文件的真实性及合法性承担法律责任。

三、对其信贷申请中用于申请再贷款的贷款和金融租赁项目承担责任，确保这些项目的合规性，并单独保管相关信贷档案。

四、在国家银行再贷款期间，银行金融机构必须跟踪评估信贷申请中贷款和金融租赁项目的标准，并立即补充符合标准的贷款和金融租赁项目以替换不符合标准的项目，同时向国家银行（货币政策司、银行监管局、信贷司、国家银行分行或地方国家银行分行）报告。调整后的实际贷款和金融租赁余额不得低于用于再贷款的实际余额。

五、接受国家银行根据总体检查计划和临时检查计划（如有）在其借款期间进行的监督和检查。

六、在无法按时偿还再贷款的情况下，将剩余的可交易有价证券的所有权转移给国家银行，以履行偿还国家银行债务的义务。

七、成立专门小组收回信贷申请清单中的到期债务，以偿还国家银行的债务。

八、执行国家银行行长的其他指示。

九、按照NHNN-HSTD-06表格报告再贷款资金的使用情况；按照NHNN-HSTD-07表格报告贷款和收款情况。

条 20. 国家银行所属单位的责任

一、货币政策司

a) 向国家银行行长建议并公布各时期的再贷款利率；

b) 接收银行金融机构提出的再贷款和延期再贷款申请；

c) 主导并与相关部门合作，审议银行金融机构的再贷款和延期再贷款申请，以支持其短期支付能力和经济发展，根据政府的指导方针，在每个时期内进行审议并提交国家银行行长批准；

d) 将银行金融机构的再贷款和延期再贷款申请、信贷申请表单的合理性与合规性的检查结果，以及国家银行行长批准的再贷款和延期再贷款决定，转交给国家银行分行或地方国家银行分行，以便实施再贷款和延期再贷款；

e) 主导并与相关部门合作，处理再贷款过程中出现的问题，并向国家银行行长汇报；

f) 汇总国家银行分行和地方国家银行分行的再贷款执行情况，并定期向国家银行行长报告；

g) 主导并与相关部门合作，根据规定将再贷款转换为特别贷款，并向国家银行行长汇报；

h) 与相关部门合作，处理银行金融机构未能按时还款时出现的问题。

2. 银行监管机构

a) 在必要时，向国家银行行长建议设立监督小组，以支持银行金融机构的支付能力，并协助其提出再贷款申请；

b) 与货币政策司合作，审议银行金融机构的再贷款和延期再贷款申请，并将其转换为特别贷款，然后提交国家银行行长审批；

c) 监督和检查银行金融机构在再贷款期间使用再贷款资金的情况，以及信贷申请中用于再贷款的贷款和金融租赁项目；

d) 根据权限处理违反本通知和其他相关规定的行为，并向国家银行行长建议处理措施；

e) 与相关部门合作，处理再贷款过程和再贷款回收过程中出现的问题。

三、信贷司

a) 向国家银行行长建议在各个时期鼓励发展的经济和社会发展计划和目标；

b) 与货币政策司合作，审议银行金融机构的再贷款和延期再贷款申请，并将其转换为特别贷款，然后提交国家银行行长审批；

c) 与相关部门合作，处理再贷款过程和再贷款回收过程中出现的问题。

四、财务会计司：指导与再贷款相关的会计核算程序。

五、国家银行分行

a) 根据国家银行行长对银行金融机构的再贷款和延期再贷款的批准决定、银行金融机构的再贷款和延期再贷款申请以及信贷申请表单的合理性与合规性检查结果，签署再贷款合同，发放再贷款资金，延长再贷款债务期限，按本通知的规定收回本金和利息；

b) 定期向国家银行行长报告国家银行分行的再贷款情况（同时发送货币政策司、银行监管局、信贷司），按照NHNN-HSTD-08表格。

c) 主持，与相关单位配合向中国人民银行行长提交处理收回再贷款逾期债务的措施；

d) 与中国人民银行货币政策司合作审查并提交中国人民银行行长将再贷款转换为特别贷款的申请；

6. 中国人民银行各省、市分行

a) 与中国人民银行货币政策司合作审查组织信贷机构提出的再贷款和延长再贷款期限的请求，以支持其支付能力，并将再贷款转换为特别贷款；

b) 根据中国人民银行行长批准再贷款和延长再贷款期限的决定，组织信贷机构的再贷款和延长再贷款期限的申请以及信贷文件清单的合理性检查结果，执行再贷款合同的签订、再贷款资金的拨付、再贷款债务的延期、本金和利息的回收，按照本通知的规定进行；

c) 定期向中国人民银行行长报告各省、市分行的再贷款情况（同时发送给中国人民银行货币政策司、银行监管局、信贷司）使用表格编号08/NHNN-HSTD；

d) 与中国人民银行各单位合作实施对组织信贷机构再贷款使用的审计、检查和监督，根据权限处理违规行为并向中国人民银行行长建议处理违反现行规定的案件；

e) 主持，与相关单位配合向中国人民银行行长提交处理收回再贷款逾期债务的措施；

第二十一条 违规处理

违反本通知规定的组织信贷机构，将根据现行法律规定受到处罚，并采取其他措施；

条 22. 生效

一、本通知自2012年5月16日起生效；

二、在本通知生效前以转贷形式存在的再贷款余额将继续按照已签署的合同执行至到期日。对于本通知生效前的再贷款回收、延长再贷款期限和处理产生的问题，将根据中国人民银行行长的决定和本通知的规定进行处理；

三、中国人民银行办公厅主任、货币政策司司长、银行监管局局长、信贷司司长、中国人民银行交易局局长、财务会计司司长及中国人民银行各分支机构负责人，各省、市分行行长；各组织信贷机构、中央信用合作社理事会主席、董事会主席、总经理（局长）负责执行本通知。/。