通知编号为15/2023/TT-NHNN关于越南国家银行信贷信息活动的规定

通知

关于信贷信息活动的规定

中华人民共和国国家银行

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根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日的《商业银行法》；根据2017年11月20日的《商业银行法》修正案；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据监察专员的建议；

国家银行行长发布关于国家银行信贷信息活动的通知。

第一章
总则

第一条 调整范围

本通知规定了由国家信贷信息中心（以下简称CIC）组织和实施的国家银行（以下简称国家银行）的信贷信息活动。

第二条 适用对象

1. 部门、局及属于国家银行组织结构的单位，各省、直辖市国家银行分行，越南资产管理公司（以下简称国家银行单位）。

2. 金融机构，外国银行分行（以下简称金融机构）。

3. 自愿参与信贷信息活动的组织（以下简称自愿组织）。

4. 借款人。

5. 其他与信贷信息活动有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 国家银行的信贷信息活动（以下简称信贷信息活动） 是指国家银行收集、交换、处理、保存、保护信贷信息，创建信贷信息产品并提供信贷信息服务的活动。

2. 信贷信息 是指借款人从金融机构获得信贷或由自愿参与信贷信息活动的组织管理的债务的数据集合。

3借款人 是指从金融机构获得信贷或在自愿参与信贷信息活动的组织中有偿还义务的组织（不包括金融机构）或个人。

4. 借款人的相关方 是指根据《金融机构法》以及国家银行关于金融机构活动安全限制和比率的规定，与金融机构借款客户有直接或间接关系的组织或个人。

5. 信贷信息产品 是指CIC基于本通知第8条规定收集的信息创建的信用报告、信用评分报告、信用评级报告或其他产品。

6. 信贷信息服务 是指CIC提供的信贷信息产品和其他便利服务。

7. 国家信贷信息数据库 是指通过CIC系统收集、处理、保存和利用的信贷信息和信贷信息产品的集合。

8. 自愿组织 是指与CIC签订自愿提供信贷信息和使用信贷信息服务合同的组织，包括：

a) 发展基金、支持发展基金、环境保护基金、信贷担保基金、执行小额信贷计划和项目的组织；

b) 具有购买债务功能的企业、资产管理公司；

c) 提供贷款、保险担保、租赁资产、分期付款、抵押贷款等服务的组织，其利率、期限、租金和保证措施符合法律规定。

9. 借款人的负面信息 是指关于不良债务、违反支付义务及其他不利信息，这些信息影响到借款人偿还能力的评估结果（包括破产信息、行政违规行为以及对借款人已生效的法院判决和决定）。

10. 外国信贷信息机构 是指根据外国法律成立和运营的信贷信息机构。

条 4. 信用信息活动的目的

信用信息活动旨在建立国家信用信息数据库，以：

1. 中央银行履行在货币和银行业领域的国家管理职能。

2. 支持金融机构、自愿组织的经营活动。

3. 支持借款客户获得符合生活、经济和社会需求的信贷资金，依照法律规定。

4. 支持其他组织依照法律规定获取信用信息。

条 5. 信用信息活动的原则

1. 遵守关于个人数据保护的法律规定和其他相关法律规定。

2. 确保客观性，不损害有关组织和个人的合法权益。

3. 确保向信用信息中心提供的信用信息准确、真实、完整、及时，按照本通知第8、9、10条的规定。

条 6. 信用信息安全保密

信用信息中心、金融机构、自愿组织及其他提供信用信息的组织必须：

1. 采取措施保护信用信息，防止丢失、非法访问、使用或泄露。

2. 在数据出现错误、丢失或损坏时有恢复数据的方案，并制定在数据出现错误、丢失或损坏后的恢复运营方案。

3. 按照本通知和其他法律规定确保信用信息安全保密。

条 7. 信用信息活动中禁止的行为

1. 非法收集、提供、交换或使用属于国家机密范围的信息。

2. 故意篡改信用信息内容，影响有关组织和个人的合法权益。

3. 违反法律规定，将信用信息错误地提供给对象或第三方。

4. 利用信用信息活动侵害国家利益，或侵害有关组织和个人的合法权益。

5. 干扰合法的信用信息收集和利用活动。

第二章
信用信息活动

条 8. 信息收集

信用信息中心可以收集：

1. 根据本通知规定，由金融机构、自愿组织提供的信用信息。

2. 根据中国人民银行的规定和其他相关法律规定，从中国人民银行下属单位获取的信息。

3. 根据法律规定，从政府管理部门和其他合法信息来源获取的信息。

条 9. 提供给信用信息中心的信用信息

1. 金融机构应根据中国人民银行行长决定，在每个时期向信用信息中心提供完整的信用信息指标系统，包括以下几类指标：

a) 借款客户的识别信息；

b) 借款客户关联人的信息（正在为借款客户提供信贷服务的金融机构）；

c) 贷款和其他信贷服务信息（不包括d项和e项指标）；

d) 信用卡信息；

e) 购买和委托购买企业债券的信息（不包括金融机构）；

f) 信贷担保措施信息；

k) 其他信息。

2.由国家银行信贷机构安全局、国家银行监察局、国家银行监管信贷机构局和农村信用社所在地的国家银行区域分行（以下简称国家银行区域分行）提供的信息和报告。

g) 借款客户为企业时，提交给税务机关或经审计的年度财务报告。

2. 自愿组织可以根据与信用信息中心签订的信息交换合同，向信用信息中心提供全部或部分信用信息指标系统。

3. 第九条第一款和第二款规定的信用信息提供方式为电子数据文件形式。如果某些类别或所有类别信用信息指标无法以电子数据文件形式提供，则金融机构和自愿组织可以在与信用信息中心协商一致的基础上以书面形式提供。

条10. 信用信息提供期限

提供第九条第一款规定的信息指标期限如下：

1. 金融机构按照信用信息指标系统中具体规定的频率提供，除本条第二款和第三款规定外。

2. 社会政策银行每月定期提供两次。

3. 农村信用合作社和微型金融机构每月定期提供一次。

条 11. 处理、保存信用信息

1. CIC 使用技术、业务解决方案，包括接收、标准化、清洗、匹配和更新等方法处理国家信用信息数据库的信用信息。

2. 信用信息在CIC中至少保存五年，自产生之日起算。

3. 处理、保存信用信息必须确保完整性、全面性，不出现信息错误，并能够根据CIC的需求进行提取和利用。

条 12. 提供信用信息的对象和范围

1. 属于中国人民银行的单位可以获取信用产品以满足中国人民银行的管理需求。

2. 其他政府管理部门可以根据法律规定获取信用信息。

3. 金融机构和自愿组织可以在与CIC签订合同的基础上获得信用信息服务。

4. 借款人可以获取其自身的信用信息，按照CIC的指导进行。

5. 国外信用信息机构可以在与CIC签署备忘录、合作协议或合同的基础上，在符合越南法律及相关国家法律的前提下，获取、利用和交换关于借款人的信用产品。

6. 除上述对象外，任何组织在利用借款人信用服务时，必须获得借款人的同意，遵守相关法律规定及与CIC签订的协议。借款人的同意应以书面形式体现，包括电子形式或其他可验证的形式。

条 13. 限制提供信用信息

1. 负面信用信息仅可在负面信息结束之日起五年内提供，除非为满足政府管理部门的要求，依照法律规定。

2. 自愿组织提供的信用信息服务范围应与其向CIC提供的信息范围一致，依据双方签订的信息交换合同。

3. 违反本通知第5、6、7条及其他法律规定的行为将导致暂停使用信用信息服务的权利，依据与CIC签订的协议。

第三章

组织和个人的权利和义务

信用信息活动

条 14. CIC的权利和义务

1. 负责制定并向中国人民银行行长提交关于信用信息指标系统的决定。

2. 监督、检查金融机构提供信用信息的情况以及自愿组织履行信用信息服务的情况，依据与CIC签订的合同。

3. 公布信用信息服务的原则、使用范围、提取和使用流程、服务价格。

4. 根据中国人民银行单位的要求，提供信用信息产品，依据第十二条第一款的规定。

5. 支持金融机构和自愿组织培训信用信息业务人员。

6. 按照政府规定，作为公共事业单位提供信用信息服务，并实行财务自主机制。

7. 制定并实施对CIC提供信用信息质量的评估标准；对执行良好信用信息服务的组织和个人采取激励措施；建议职能单位处理违反信用信息服务规定的事项。

8. 执行本通知和其他相关法律规定的其他权利和义务。

条 15. 银行机构单位的权利和义务

1. 银行机构单位可以请求CIC支持提供信息、信用信息产品，以履行其作为国家管理职能的职责。

2. 监管银行机构的机关负责，并与CIC和其他相关单位合作，对金融机构的信用信息活动进行检查。

3. 中央银行省、直辖市分行负责， 并与CIC和其他相关单位合作，在辖区内实施对金融机构的信用信息活动的检查。

4. 越南信贷机构资产管理有限责任公司按月定期向CIC提供已购买债务的信息，按照由中央银行行长决定的指标系统规定的要求。

条 16. 金融机构的权利和义务

1. 建立满足创建和控制数据要求的信息基础设施，为CIC提供数据；制定内部规定并管理整个系统的信用信息指标体系。

2. 按照与CIC签订的服务合同，及时足额支付信用信息服务费用。

3. 派员参加CIC组织或联合组织的信用信息服务业务培训课程。

4. 根据与CIC的协议及相关法律规定，执行其他权利和义务。

条 17. 自愿组织的权利和义务

1. 确保借款人同意将其信用信息提供给CIC。

2. 按照与CIC签订的服务合同，及时足额支付信用信息服务费用。

3. 派员参加CIC组织或联合组织的信用信息服务业务培训课程。

4. 根据与CIC的协议及相关法律规定，执行其他权利和义务。

条 18. 借款人的权利和义务

1. 在一年内免费获取关于自身信用信息的规定在本通知第9条第1款a、c、d、đ、e、h项和第12条第4款的信息一次。

2. 根据CIC的指导使用关于自身的信用信息产品。

3. 按照CIC的规定，及时足额支付信用信息服务费用。

4. 根据CIC的规定及相关法律规定，执行其他权利和义务。

第四章 实施细则
数据错误调整及违规处理

条 19. 数据错误调整

1. 当CIC发现或怀疑数据有误时，CIC将与金融机构、自愿组织合作，按照以下程序审查并调整数据：

a) 数据不符合标准，如文件格式错误、缺少必填信息、重复信息或其他技术错误，CIC将退回全部或部分错误数据。金融机构、自愿组织须在三个工作日内修正并重新提交报告数据；

b) 对于怀疑有误的数据，CIC将退回全部或部分怀疑有误的数据。金融机构、自愿组织须在三个工作日内核查并验证数据，并将结果告知CIC，如有错误，应根据本条第三款的规定调整数据。

2. 如果金融机构、自愿组织发现CIC中的数据有误，应通过电子系统或书面形式向CIC提出调整请求。如果CIC确认错误是由CIC造成的，应在确认错误后的三个工作日内根据请求调整数据。

3. 发现数据有误时，金融机构、自愿组织必须重新提交信用信息数据，并附上总干事（总经理）或被授权人签署的书面或电子签名确认函，说明错误原因并请求CIC调整该错误数据。

4. 如果借款人发现关于自己的信用信息有误，可向CIC、金融机构、自愿组织（以下简称接收组织）提出调整请求。请求可以通过电子系统或书面形式提出，需详细说明理由并提供证明数据有误的相关材料。

a) 接收组织自收到请求之日起五个工作日内，通知借款人关于请求的有效性。如需补充信息以解决请求，接收组织应通知借款人提供补充信息和相关材料；

b) 接收组织自收到有效请求之日起十个工作日内，按照规定处理请求。如需在相关机构或组织中核实请求内容，接收组织可根据实际情况延长处理时间，但需提前通知借款人延长的原因；

c) 接收组织自完成数据调整之日起两个工作日内，通知借款人调整结果。

条 20. 处理违规行为

违反本通知规定的组织和个人，将根据违规性质和程度，依照本通知第13条规定限制其信用信息的使用，并按照法律规定进行处理。

第五章
实施条款

条 21. 过渡条款

1. CIC 主动在本通知生效之日起五年内完成信用信息转换工作。根据国家银行行长关于信用信息指标体系的决定，信贷机构、自愿组织有责任配合CIC提供必要的信息转换资料。

2. 自本通知生效之日起六十日内，CIC 应与自愿组织协商重新签订或修改补充已签署的合同，确保符合本通知关于提供信用信息期限、范围的规定，遵守本通知关于信息安全保密的要求，并按本条第一款规定配合CIC提供信息转换资料。

条 22. 生效

1. 本通知自2024年1月1日起生效。

2. 下列文件自本通知生效之日起失效：

a) 2013年1月28日国家银行行长发布的第03/2013/TT-NHNN号通知，关于国家银行的信用信息服务活动；

b) 2017年12月31日国家银行行长发布的第27/2017/TT-NHNN号通知，对2013年1月28日国家银行行长发布的第03/2013/TT-NHNN号通知的部分条款进行了修订和补充，关于国家银行的信用信息服务活动。

条 23. 组织实施

办公室主任、金融检查监督局局长、国家信用信息中心总经理、国家银行各下属单位负责人、信贷机构、自愿组织及相关个人负责组织实施本通知。