通知2024年第15号令关于提供非现金支付服务

通知

关于提供无现金支付服务的规定

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2010年6月17日颁布的《邮政法》；

根据2023年6月22日《电子交易法》；

根据2024年5月15日政府颁布的第52/2024/NĐ-CP号法令《关于无现金支付的规定》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

中国人民银行发布关于提供无现金支付服务的通知。

第一章

总则

第一条. 调整范围

本通知规定了境内提供无现金支付服务（以下简称支付服务）的支付服务机构提供的服务，包括指令付款、委托付款、托收、委托收款、转账、代收和代付服务。

条款2. 适用对象

1. 提供支付服务的机构包括：

a) 中国人民银行（以下简称人民银行）；

b) 商业银行、政策性银行、农村合作银行、外国银行分行（以下简称银行）；

c) 农村信用合作社、微型金融机构；

d) 邮政公共服务企业。

2. 提供支付中介服务的机构。

3. 与支付服务活动相关的组织和个人。

4. 接受支付的单位。

5. 使用支付服务的组织和个人（以下简称客户）。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 支付凭证是银行会计凭证的一种，用于作为执行支付服务的基础。支付凭证包括纸质凭证和电子凭证。

2. 通过电子手段提供的支付服务是指通过电子方式建立、发送和处理支付指令。

指令付款和委托付款服务（以下统称为委托付款服务）是指银行根据付款方的要求，从付款方的结算账户中划拨一定金额支付给受益方。受益方可以同时是付款方。

托收和委托收款服务（以下统称为委托收款服务）是指银行根据受益方的要求，从付款方的结算账户中划拨一定金额支付给受益方，基于付款方与受益方之间关于委托收款的书面协议。

代收服务是指支付服务机构根据受益方的委托，从付款方处收取款项，基于支付服务机构与受益方之间的书面协议。代收服务包括通过客户结算账户进行的代收服务和不通过客户结算账户进行的代收服务。

代付服务是指支付服务机构根据付款方的委托，代表付款方向受益方支付款项，基于支付服务机构与付款方之间的书面协议。代付服务包括通过客户结算账户进行的代付服务和不通过客户结算账户进行的代付服务。

转账服务是指支付服务机构根据付款方的要求，将一定金额转给受益方。受益方可以同时是付款方。转账服务包括通过结算账户进行的转账服务和不通过客户结算账户进行的转账服务。

支付接受单位（简称PAU）是指根据政府于2024年5月15日发布的第52/2024号法令的规定，向组织或个人提供商品和服务，并接受以非现金支付方式支付的商品和服务费用，基于与支付服务机构或支付中介服务机构签订的合同或书面协议。

9. 通过快速响应码（QR码）进行的支付交易是指使用支付服务通过组织或个人的QR码进行付款或转账。

组织实施 支付凭证

1. 支付凭证的制作、签署、监督、流转、管理和使用应符合会计和电子交易的相关法律规定。

2. 经中国人民银行处理的支付凭证，按照中国人民银行行长的规定执行。

银行、信用合作社、微型金融机构、邮政公共服务企业提供的银行转账凭证，由上述机构规定格式、样本、印刷和发行，并确保符合本通知及有关法律法规规定的各类服务的转账流程。

4. 委托付款、委托收款、转账凭证是支付凭证。

电子凭证的信息和数据必须全面控制，确保信息的合法性、合规性和完整性。同时，凭证必须受到管理和保密控制，防止非法利用、入侵、复制信息的行为。

条 5. 电子支付服务

提供支付服务的机构在提供电子支付服务时，必须满足以下要求：

遵守电子交易相关法律法规关于电子凭证建立、处理、使用、保管和存储的规定。

建立支付流程，确保有足够的信息来检查和验证客户识别；满足技术基础设施要求；管理风险、安全和保密，当支付服务通过电子手段实施时，遵循国家银行行长的规定以及电子交易相关法律法规的规定。

3. 与客户及相关方签订书面协议，明确规定各方的权利和义务以及争议解决机制（如有）。

银行应通过电子渠道向客户提供电子支付交易的证据通知，至少应明确列出交易参考编号、交易日期和交易金额。通知渠道至少应通过短信或电子邮件或其他通知渠道，并应在与客户的书面协议中体现。

5. 遵守反洗钱的法律规定。

条 6. 支付交易差错处理、调整、查询和投诉程序

当发现转账错误或转账数据差异（统称错误）时，各方应采取措施按照规定调整，确保数据准确一致，不影响转账活动或对支付服务机构、支付中介服务机构和/或客户造成损害。转账错误的调整应遵守以下原则：

a) 严格遵守会计和转账错误调整的规定和方法：错误发生在哪个环节就在该环节纠正，不得擅自修改错误数据；

b) 因错误或违反错误调整规定和方法而造成损失的个人或组织，根据其性质和程度，依法承担相应的责任和赔偿损失。

支付服务机构、支付中介服务机构应明确规定客户使用服务后有权向支付服务机构、支付中介服务机构提出查询和投诉的时间期限，但不得少于自交易发生之日起60天。

3. 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有责任处理客户使用服务时提出的查询和投诉，确保至少遵守以下规定：

a) 至少采用两种方式接收查询和投诉信息，包括通过电话总机（录音，每天24小时，每周7天运行）以及在提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织合法交易地点；确保验证客户提供的基本信息；

b) 制定查询和投诉申请表（纸质和电子版），供客户在提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织的交易地点或在线渠道提出查询和投诉时使用。通过电话总机或在线渠道接收信息的情况下，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织要求客户提供必要的信息以核实身份，并采取措施存储客户提供的信息作为处理查询和投诉的依据。如果委托他人提出查询和投诉，委托行为应按照法律规定进行；

c) 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织应在与客户约定的时间内及时答复或处理客户的投诉，但不得超过自收到客户使用服务的投诉请求之日起30个工作日；

立即采取措施暂停服务，当客户因怀疑欺诈或损失而提出暂停服务请求，并对客户在暂停服务后发生的全部财务损失承担责任。

4. 处理查询结果和投诉处理：

a) 自向客户通报处理查询和投诉结果之日起最多5个工作日内，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织根据协议和现行法律规定，对非客户过错导致的损失或不属于双方约定的服务条款中的不可抗力情况下的损失进行赔偿；

b) 如果在本条第3款规定的解决查询和投诉期限届满后仍无法确定原因或错误方，则在接下来的15个工作日内，提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织与客户协商处理方案，如未能达成一致，则争议解决将依照法律规定进行；

6. 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织必须采取措施使客户能够在线查询查询和投诉处理的信息、进度和结果。

第七条 支付服务提供组织之间的联合复查：

提供支付服务的组织有责任配合及时处理委托付款、委托收款中的查询请求：自收到查询请求之日起4个工作日内，被查询方应答复查询请求/查询结果或执行退回带有查询请求信息的付款指令。

第二章

通过各组织的

支付服务供应组织

节 1

通过中国人民银行的支付服务

第七条 单次通过在中国人民银行开设的结算账户的支付服务

1. 在中国人民银行开设结算账户的单位（付款单位）向中国人民银行提交支付凭证，要求中国人民银行从其结算账户中扣除一定金额支付给在同一单位中国人民银行拥有账户的受益单位，或者通过适当的清算系统转账给受益单位。清算流程如下：

a) 凭证的编制和提交

对于付款单位自身的付款：付款单位编制并提交支付凭证（委托付款、其他适当的支付凭证）到开设结算账户的中国人民银行，要求从其结算账户中扣除一定金额支付或转账给受益单位。

b) 凭证处理及记账

中国人民银行收到付款人提交的支付凭证后，将审核凭证的合法性和有效性，并检查付款人的支付能力。

（i）如果凭证不合法或无效，或付款人不具备支付能力，中国人民银行将拒绝支付并向付款人通报。

（ii）如果凭证合法有效且付款人具备支付能力，中国人民银行将立即记账并处理：

如果付款单位和受益单位在中国人民银行同一机构开设账户，中国人民银行记录付款单位结算账户借方，记录受益单位结算账户贷方，并按规向付款单位和受益单位报账。

如果付款单位和受益单位未在中国人民银行同一机构开设账户，中国人民银行记录付款单位结算账户借方，向付款单位报账，并通过适当的清算系统发出转账指令。

当收到转账指令时，经由支付系统规定的凭证审核和处理后，中国人民银行将该指令记入收款单位（或若收款单位在中国人民银行无结算账户，则记入适当账户）的结算账户，并向收款单位报收。

（一）商业银行需通过电子联行清算系统发出转账指令，从其总行在中国人民银行营业部开设的结算账户中划拨资金至接收指令的中国人民银行地方分行，该分行需派被授权的代表前往中国人民银行地方分行领取现金。

（二）中国人民银行地方分行核对商业银行分行提交的被授权人员信息后，开具付款单并按照中国人民银行关于现金交接、调拨、发行、回收和销毁的规定办理出库手续。若转账指令晚于规定时间到达中国人民银行地方分行，则出库手续将在下一个工作日完成。

节

银行支付服务

条 8. 委托付款服务

银行提供委托付款服务，确保快速、严谨、准确、安全且符合法律规定；制定内部流程，其中应包含以下内容：

一、开具和发送委托付款凭证

付款方需向为其提供服务的银行（开户行）提交委托付款指令，用于从其账户中扣除款项或转给受益人。银行指导客户如何填写和提交委托付款指令，确保符合本通知及中国人民银行现行规定。

二、委托付款凭证的监控

a) 银行在收到委托付款凭证时，必须严格检查，确保凭证的合法性和合规性。

b) 银行必须检查付款能力。如果委托付款指令不合法、不合规或无法保证付款能力，银行应通知付款方进行修改、补充或退回。

三、凭证处理和记账

a) 在为支付方服务的银行：

经过审核，如果委托付款凭证合法、合规且能够保证付款能力，则处理如下：

（一）如果付款方和受益人均在同一银行有结算账户，则银行最迟应在收到客户委托付款指令后的第一个工作日内（除非另有约定），将款项记入付款方和受益人的结算账户，并向付款方报借，向受益方报贷。

（二）如果受益人在付款方所在银行没有结算账户，则银行最迟应在收到客户委托付款指令后的第一个工作日内（除非另有约定），将款项记入付款方的结算账户并向付款方报借，并向为受益人提供服务的银行发出转账指令，通过适当的支付系统进行转账。

b) 在为受益方服务的银行：

收到为支付方服务的银行转来的转账指令后，为受益方服务的银行进行凭证审核并处理如下：

(i) 若转账指令合法有效，接收银行最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内将其记入受益方的结算账户，并通知受益方账户有款项入账。

(ii) 若转账指令存在错误，接收银行最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内向付款方服务银行发出查询或退回转账指令的要求。在收到查询回复后，最迟应在一个工作日内，接收银行执行转账指令或将转账指令退回付款方服务银行。

(iii) 若受益方账户已关闭，接收银行最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内将转账指令退回付款方服务银行（或根据与付款方的协议处理）。

（iv）当受益方在银行没有结算账户时：

接收转账指令后，最迟应在一个工作日内，银行应核对凭证，记入适当账户，并按照付款方提供的联系信息通知受益方。若受益方以现金方式收取款项，则按以下方式处理：

如果受益方为个人，在领取款项时必须出示身份证明文件。如果收款人是被授权的人，则还需出示符合法律规定的相关授权书。如果受益方为组织，则该组织的代表在领取款项时除出示自己的身份证明文件外，还须出示证明其合法代表资格的文件。银行应采取措施检查、核对和验证客户的身份信息，并按规定保存记录。

自按照本条第4款规定通知客户账户有款项入账之日起三十日内，若受益方已被银行通知但未前来领取款项或银行无法联系到受益方，银行必须向付款方服务银行发出退回款项的指令。

四、银行应及时、完整地按照与客户事先约定的方式和时间向客户报告借方和贷方情况，符合法律规定。

第九条 委托收款服务

银行提供委托收款支付服务时，确保快速、严谨、准确、安全且保密地处理，制定内部流程，其中必须包括以下内容：

一、建立并提交委托收款凭证

受益方应附上付款方与受益方之间关于委托收款的书面协议及其他相关凭证（如有），并提交给其服务银行或付款方服务银行。银行应指导客户如何填写凭证及提交方式，确保符合本通知和其他现行中国人民银行的规定。

二、委托收款监控

a) 在受益方服务银行：收到客户的委托收款及相关凭证后，银行必须严格审核，确保委托收款的合法性、合规性，符合银行会计凭证制度的规定。如委托收款不合法、合规，银行应告知客户进行修改、补充或退还给客户。

b) 在为付款方服务的银行：当收到委托收款支付申请文件时，银行将进行合法性和合规性的检查，并核实付款能力。

如委托收款存在错误，最迟应在收到委托收款后的第一个工作日内，付款方服务银行向受益方服务银行或受益方发出查询或退回委托收款的要求。如付款方账户已关闭，最迟应在收到委托收款后的第一个工作日内，付款方服务银行将委托收款退回给受益方服务银行或受益方。

三、凭证处理和记账

如果付款方在为受益方服务的银行有结算账户：

在检查了委托收款后，银行应检查付款方和受益方之间的委托收款支付协议，并处理如下：

（i）如果付款方已授权银行自动从其结算账户中扣除款项以支付委托收款：

如付款方保证付款能力，最迟应在收到委托收款后的第一个工作日内，银行应将其记入付款方和受益方的结算账户，并通知付款方账户有借方变动，通知受益方账户有贷方变动。

如付款方不能保证付款能力，最迟应在收到委托收款后的第一个工作日内，银行应通知付款方和受益方，并根据受益方的要求将委托收款退回给受益方（如受益方要求）或继续保留委托收款直至付款方保证付款能力。当付款方保证付款能力时，银行应将其记入付款方和受益方的结算账户，并通知付款方账户有借方变动，通知受益方账户有贷方变动。

(ii) 若付款方尚未授权银行自动从其结算账户中扣款以支付委托收款，银行应通知付款方有关委托收款的信息。

若付款方同意授权扣款，最迟应在收到付款方授权扣款后的第一个工作日内，银行应处理并将款项记入付款方和受益方的结算账户，并通知付款方账户有借方变动，通知受益方账户有贷方变动。

如果付款方不同意授权扣款，银行应立即通知并退还委托收款给受益方。

（iii）银行规定的授权扣款账户应符合法律规定。

b) 对于付款方在为受益方服务的银行没有结算账户的情况：

(i) 经审核确认委托收款合法合规后，受益方服务银行应采用适当的跟踪方式记录已处理的凭证，并最迟应在收到委托收款后的第一个工作日内将其发送给付款方服务银行。

(ii) 收到由受益方服务银行或受益方提交的委托收款及相关凭证（如有）后，经审核确认委托收款合法合规，付款方服务银行应检查授权扣款协议，并进行处理，将款项记入付款方的结算账户，如同付款方在受益方服务银行有结算账户；同时向受益方服务银行发出转账指令，通过适当的清算系统。

(iii) 收到付款方服务银行转来的转账指令后，最迟应在一个工作日内，受益方服务银行应依据转账指令记入适当账户，并通知受益方账户有款项入账。

四、银行应及时、完整地按照与客户事先约定的方式和时间向客户报告借方和贷方情况，符合法律规定。

条 10. 代收服务

1. 受益方应当向支付服务提供机构提供必要的文件和资料，以便支付服务提供机构按照与受益方达成的书面协议内容以及相关法律规定执行代收业务。

2. 若支付服务提供机构提供的代收服务涉及由支付中介服务机构协助收款（该机构已获得中国人民银行批准提供代收、代付服务），则在协议或合同中可以约定授权支付中介服务机构与受益方签订协议或合同。

3. 支付服务提供机构应制定内部流程以符合法律规定为客户提供代收服务，并明确规定各方的责任和权限，确保安全和严谨。

条 11. 代付服务

1. 对于代付款服务，支付服务提供机构应根据与付款方达成的书面协议要求以及相关法律规定执行。

2. 若支付服务提供机构提供的代付款服务涉及由支付中介服务机构协助付款（该机构已获得中国人民银行批准提供代收、代付服务），则在协议或合同中可以约定授权支付中介服务机构与付款方签订协议或合同。

3. 支付服务提供机构应制定内部流程以符合法律规定为客户提供代付款服务，并明确规定各方的责任和权限，确保安全和严谨。

条 12. 转账服务

1. 客户账户转账服务的实施流程与委托付款服务的实施流程相同。

银行提供资金转账服务，必须迅速、严谨、准确、安全并遵守法律法规；制定内部流程，其中至少包括以下内容：

a) 建立和控制凭证：

(i) 当客户需要将现金存入银行以请求银行向受益方转账时，银行应指导客户填写符合银行规定的转账单据，确保转账人和受益人的必要信息完整，包括姓名、身份证号码、电话号码、签名（转账人）及其他相关信息。

(ii) 如果转账人为个人，则在转账时需出示身份证明。如果转账人为被委托人，则需出示符合法律规定的委托书。如果转账人为组织的代表，则除出示身份证明外还需出示证明其合法代表资格的文件。银行应采取措施检查、核对、验证客户的身份信息并按法律规定保存。

b) 处理凭证和记账：

(i) 在服务于转出方的银行：在确认凭证合法有效后：

如果受益方在服务于转出方的银行开设了结算账户，则最迟应在客户完成存款手续后的第一个工作日内，银行应将款项记入转出方的适当账户，并通知受益方账户增加。

如果受益方在提供转账服务的银行开设了结算账户：自客户完成存款手续之日起最迟一个工作日内，银行应将款项记入适当的账户并向受益方发出贷记通知。

如果受益方在其他银行开设了结算账户：自客户完成存款手续之日起最迟一个工作日内，银行应将款项记入适当的账户并根据适用的清算系统向受益方的服务银行发送转账指令。

收到转账指令后，服务于受益方的银行应进行凭证检查和处理：

如果转账指令合法有效，则最迟应在收到转账指令后的第一个工作日内，服务于受益方的银行应将款项记入受益方的结算账户，并通知受益方账户增加。

如果转账指令合法有效，自收到转账指令之日起最迟一个工作日内，受益方的服务银行应将款项记入受益方的结算账户并向受益方发出贷记通知。

如果转账指令有误，自收到转账指令之日起最迟一个工作日内，受益方的服务银行应配合付款方的服务银行按照规定进行查询。收到查询回复后，受益方的服务银行应在最迟一个工作日内执行转账指令或将转账指令退还给付款方的服务银行。

如果受益方的账户已被关闭，自收到转账指令之日起最迟一个工作日内，受益方的服务银行应将转账指令退还给付款方的服务银行，并注明转账指令退还的原因。

如果受益方未在任何银行开设结算账户：自收到转账指令之日起最迟一个工作日内，银行应审核凭证并将款项记入适当的账户，并须按照付款方提供的联系信息通知受益方。

如果受益方接收现金：若受益方为个人，则在领取款项时需出示身份证明。若收款人为被委托人，则被委托人需出示符合法律规定的委托书。若受益方为组织，则组织的代表在领取款项时除出示自己的身份证明外还需出示证明其合法代表资格的文件。银行应采取措施检查、核对、验证客户的身份信息并按法律规定保存。

自按照本款第c点的规定向客户发出贷记通知之日起最长三十个工作日内，若受益方已经收到银行的通知但未前来领取款项或银行无法联系到受益方，银行应向付款方的服务银行发出退回款项的指令。

c) 银行应及时按照与客户事先商定的方式和时间，在客户在其处开设结算账户时进行贷记通知。

节 3
通过农村信用社、财政合作社、邮政储蓄企业提供的支付服务

务服务企业

公益快递

第十三条 农村资金互助社和微型金融机构提供的支付服务

1. 农村信用合作社向其成员和客户提供不通过结算账户的支付服务，包括汇款、代收、代付服务。微型金融机构向其客户提供不通过结算账户的支付服务，包括汇款、代收、代付服务。

2. 农村信用合作社和微型金融机构应制定符合本通知第10条、第11条以及第12条第2款规定的内部业务流程，用于处理不通过结算账户的汇款、代收、代付业务。

第十四条 通过邮政普遍服务企业提供支付服务

1. 客户不通过结算账户提供支付服务的批准文件（统称为批准文件）：

提供邮政普遍服务的企业必须按照批准文件中规定的具体内容开展经营活动。

不得涂改、伪造批准文件；不得委托或代理其他组织和个人实施经批准的活动。

2. 不通过客户账户进行转账服务的实施流程：

a) 提供普遍服务的企业在提供汇款服务时，必须确保快速、严谨、准确、安全并符合法律规定；制定内部流程，其中至少应包括以下内容：

(i) 明确规定处理环节，如：汇款凭证的建立、核对控制、存档；处理汇款指令；错误及更正错误、查询、投诉；按照现行会计制度进行账务处理，并完整记录会计账簿；

(ii) 具体规定汇款限额，根据自身物质条件、技术基础设施和运营机制，确保在执行过程中安全合规；

(iii) 规定各部门和个人在管理、操作和执行汇款流程中的具体责任，至少应包括：遵守流程、交易结算、安全保密规定、配合查询和处理投诉的责任，并对因自身过错造成的客户损失负责赔偿；

（iv）根据反洗钱法律规定制定内部反洗钱规定；

（v）其他相关规定。

(i) 当收到汇款请求时，提供普遍服务企业的员工有责任检查汇款单上的信息。检查后，如果客户的付款凭证合法有效且金额与汇款指令一致，员工应在凭证上签字并为客户办理汇款手续。最迟在收到客户合法有效的付款凭证后的第一个工作日内完成汇款手续；

(ii) 收到汇款指令后，提供普遍服务企业应为收款方服务，检查凭证以确保其合法有效，并立即记入适当账户并向收款方通报取款或按汇款方要求在指定地点交付款项；企业应采取措施检查、核对、验证客户身份信息并按规定保存；

(iii) 自收到汇款指令并已通知收款方之日起最长30天内，若收款方未前来取款或无法联系到收款方告知取款事宜，提供普遍服务企业应将款项退还给汇款方；

a) 为了提供代收服务，收款方需向提供普遍服务的企业提供必要的文件和资料，作为企业依据双方协议内容和相关法律规定执行代收任务的前提条件；

b) 对于代付服务，提供普遍服务的企业应按照双方协议中付款方的要求和相关法律规定执行；

c) 邮政普遍服务企业应制定内部规定，以在符合相关法律规定的情况下为客户提供代收和代付服务。

四、报告制度

a) 提供普遍服务的企业应定期（每季度前5日和每年1月15日前）向中国人民银行（通过支付结算司）报告服务开展情况，具体见本通知附件3；

b) 在以下情况下，邮政普遍服务企业应及时向中国人民银行报告相关信息：

(i) 应中国人民银行的具体要求，为国家管理目的服务；

(ii) 当出现异常情况或故障可能导致中断服务，从而影响支付服务提供商或其他相关组织和个人的运营。

一、批准流程

a) 自收到符合政府于2024年5月15日发布的第52/2024号法令关于无现金支付及其修改补充规定（如有）的所有文件之日起10个工作日内，支付司审查并将文件提交给中国人民银行相关司局、局和单位征求意见；

(i) 信息技术局审查、评估并出具文件确认邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务所需的技术条件、技术解决方案、安全保障能力以及技术干部保障队伍，符合法律规定。

(ii) 反洗钱职能机构审定并出具文件评价邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务所需内部规章制度，确保反洗钱、反恐怖融资和防止大规模杀伤性武器扩散，符合法律规定。

c) 自收到中国人民银行相关单位意见之日起30个工作日内，支付司汇总相关单位的意见，审核文件，并向中国人民银行行长提出书面批准或拒绝批准邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的决定。

二、延长流程

a) 自收到符合政府于2024年5月15日发布的第52/2024号法令关于无现金支付及其修改补充规定（如有）的所有文件之日起10个工作日内，支付司审查并将文件提交给中国人民银行相关司局、局和单位征求意见；

(i) 信息技术局审查、评估并出具文件确认邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务所需的技术条件、技术解决方案、安全保障能力以及技术干部保障队伍，符合法律规定。

(ii) 反洗钱职能机构审定并出具文件评价邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务所需内部规章制度，确保反洗钱、反恐怖融资和防止大规模杀伤性武器扩散，符合法律规定。

c) 自收到中国人民银行相关单位意见之日起10个工作日内，支付司汇总相关单位的意见，审核文件，并向中国人民银行行长提出书面延长或拒绝延长邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的决定。

第三章

权利与义务

支付服务参与方的权利与义务

条16. 使用支付服务的组织和个人的权利

1. 有权选择使用支付服务提供者的支付服务；有权要求并接收支付服务提供者提供的通知、指导和警告，以识别和防范使用支付服务时的风险。

二、有权与支付服务机构协商确定在使用支付服务时的权利和义务，符合法律规定；

三、有权要求支付服务机构提供有关履行支付服务协议的信息；

4. 有权投诉并要求支付服务提供者赔偿因支付服务提供者未按约定时间处理交易、未执行交易或交易与支付指令不符、收取的服务费与支付服务提供者公布的费用类型或金额不符或其他违反协议的行为造成的损失。

五、执行本通知和其他相关法律规定赋予的其他权利。

 "(i) 首次公开募股以将有限责任公司转换为股份有限公司的股票发行结果报告及冻结账户所在银行或外国银行分行关于从该发行中获得的资金数额的确认书，以及证券监督管理委员会关于收到股票发行结果报告的书面文件；或者在股权转让的情况下提供转让合同或证明转让完成的文件；在接收新股东的情况下提供新股东出资的证明文件；". 使用支付服务的组织和个人的义务

1. 按照本通知的规定和使用支付服务的组织和个人与支付服务提供者之间的协议，履行所有支付服务所需的条件和程序，符合法律规定。

2. 如支付服务提供者因操作失误或系统故障导致多付或误付资金，应退还或配合支付服务提供者全额退还受益资金。

3. 对其提供的支付信息和凭证的真实性负责，并承担相应的法律责任。

4. 自行保护个人和组织的账户信息和交易信息的安全保密，在发现支付交易中出现错误、混淆或怀疑交易信息被滥用时，及时通知支付服务提供者。

5. 履行本通知和其他相关法律规定中的其他责任。

条18. 支付服务提供者的权利

1. 要求使用支付服务的组织和个人提供完整相关信息，并在使用支付服务过程中履行符合法律规定的义务。

2. 在以下情况下拒绝向使用支付服务的组织或个人提供支付服务：

a) 使用支付服务的组织和个人未能满足本通知规定的支付服务要求，或违反支付服务提供者与使用支付服务的组织和个人之间的协议；

b) 根据法律规定，当有国家主管机关的书面要求或有证据表明支付交易涉及洗钱、资助恐怖主义或大规模杀伤性武器扩散时；

c) 客户被列入可疑名单、黑名单或预警名单，涉及欺诈、诈骗、洗钱、资助恐怖主义或大规模杀伤性武器扩散，违反国家主管机关的法律法规。

3. 要求使用支付服务的组织和个人退还因支付服务提供者操作失误或系统故障导致的多付或误付的全部受益资金。

4. 根据法律规定收取提供支付服务的费用。

五、执行本通知和其他相关法律规定赋予的其他权利。

4. 提供支付服务的组织必须遵守电子交易及相关法律法规关于确保安全、保密和风险管理的规定。制定风险管理机制：识别风险，对不同类型的支付服务进行风险分类，确保信息数据的完整性和准确性，并采取措施评估、控制和预防风险，同时遵守相关法律规定。

5. 提供支付服务的组织有义务向客户通报和警告可能的风险，使客户能够识别和防范使用支付服务时的风险，并遵守与提供支付服务的组织签订的协议内容；指导使用支付服务的组织和个人保护账户信息和其他身份识别因素以及用于支付的电子设备，防止被利用、欺诈和诈骗。

6. 提供支付服务的组织必须采取措施识别客户；监控、发现并报告大额交易、电子转账交易和可疑交易给有权国家机关，按照反洗钱及其他相关法律规定。

七、支付服务机构因自身过错造成的损失，须根据法律规定承担赔偿责任。

十、履行本通知及其他相关法律规定规定的其他职责。

第二十条 组织提供支付服务在与提供支付中介服务的组织、接受支付的单位以及国际组织合作时的责任

1. 在提供支付服务时与支付中介服务组织合作，提供支付服务的组织必须与参与各方书面协议或合作合同，明确各方关于客户信息、支付交易保密及损失赔偿的责任。

2. 银行只能与经中国人民银行批准从事支付中介服务的组织签订合作协议，以在其许可的服务范围内提供支付服务，并且必须与支付中介服务组织合作，在数据核对、交易验证、客户信息确认、支付安全措施等方面履行中国人民银行规定的其他义务。

三、提供支付服务的组织对接受支付的单位的责任：

b) 指导支付中介服务组织使用支付流程和手续，使用支付工具，采取欺诈和伪造检测措施，并要求客户在支付商品和服务时保护账户和交易信息的安全；

执行内部规定，确保识别和验证接受支付的单位的过程准确、真实并定期更新其数据；

(i) 根据业务性质、商业模式和证明企业或个体工商户类型的文件，遵循开设和使用支付账户或任何无现金支付手段接受商品和服务支付的规定，包括反洗钱、资助恐怖主义、大规模杀伤性武器扩散等规定；

（二）实地检查经营地点或通过在线销售渠道检查证明商业类型的文件的真实性；

（三）建立选择和发展接受支付的单位的标准；

d) 提供支付服务的组织必须建立识别风险和分类支付服务中发生的不同类型风险的管理机制；评估和分类支付中介服务组织的风险等级；定期监督和严格管理支付中介服务组织在执行合同或已签署文件过程中的活动，以发现和解决或建议有关国家机关处理违反支付活动的行为；对于高风险的支付中介服务组织，必须采取工具或措施全面跟踪和检查其支付交易，包括增加实地检查频率或通过在线销售渠道进行检查。

接受并处理接受支付的单位提出的查询和投诉请求；

e) 要求网络支付交易对手在银行或外国银行分行开设结算账户，以接收提供商品和服务的付款。要求网络支付交易对手根据服务提供商的规定提供交易结算发票和凭证；在必要情况下，为确保交易结算的合法性和合规性，需提供相关交易凭证。

g) 服务提供商必须在收到国家银行或其他有权机关的要求时，完整准确地提供通过网络支付交易对手进行的所有交易信息和文件。

h) 按照国家银行的指导，报告网络支付交易对手名单。服务提供商须向国家银行报告有欺诈、诈骗或违法迹象的网络支付交易对手的信息，详见本通知附件四。信息提交应通过国家银行技术连接指南规定的电子方式完成。

基于参考本通知附件四中列出的怀疑理由，制定识别具有欺诈、诈骗或违法行为迹象的网络支付交易对手的标准（以下简称“标准”）。服务提供商必须根据在提供服务过程中收集到的文件、信息和数据，以及在网络支付交易对手活动监控过程中的观察结果，定期审查、修改、补充和完善这些标准。

如果提供支付服务的组织允许提供支付中介服务的组织与接受支付的单位签订合同或达成书面协议，提供支付中介服务的组织必须根据本条第三款的规定承担对接受支付的单位的全部责任。

4. 如果服务提供商允许中间支付服务提供商与网络支付交易对手签订合同或书面协议，中间支付服务提供商必须按照本条第3款的规定，对网络支付交易对手承担全部责任。

5. 当服务提供商与国际组织（在国外成立的组织）合作开展支付业务时，必须向国家银行（通过结算司）发送通知，确保合作符合国家银行颁发的许可规定及相关法律法规，并完全承担法律责任。

第二十一 条 支付接受单位的权利和义务

1. 网络支付交易对手必须公开声明不因使用非现金支付手段而区别定价或额外收费。对于违反规定的超额费用，网络支付交易对手必须退还给客户，或者通过服务提供商代为退还。

2.支付接受单位有权要求提供支付服务的组织对有错误或怀疑有错误的交易进行核查和投诉。

3. 网络支付交易对手应定期检查和监督其在商品和服务接受点安装的支付设备（如POS/mPOS/二维码），防止未按注册用途使用，并对因非法粘贴二维码导致客户交易时产生的损失承担责任。

第四章

实施条款

条22. 生效日期

本通知自2024年7月1日起生效，但本条第2款的规定除外。

2. 本通知第六条自2025年1月1日起生效。

3. 服务提供商应对在本通知生效前已签署的合作合同或书面协议进行审查，补充必要的资料、信息和数据，以符合本通知第二十条和第二十一条的规定，并应在2024年12月31日前完成。从2025年1月1日起，对于未按本通知规定进行审查并提供完整资料的服务提供商，将停止提供服务。

4. 本通知取代2014年12月31日发布的《关于无现金支付服务的通知》（第46/2014/TT-NHNN号）、2019年12月31日发布的《关于邮政公共服务企业不通过客户结算账户提供支付服务的通知》（第38/2019/TT-NHNN号），废除2016年10月14日发布的《关于修改和补充若干支付服务和支付中介服务规定的通知》（第30/2016/TT-NHNN号）第三条。

1. 支付处

a)负责跟踪并与相关单位配合处理在执行本通知过程中出现的问题；

b) 作为协调单位，与银行监管机构、信息技术局合作，检查邮政公共服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务是否遵守相关规定。

2. 银行监管机构、国家银行各省级分行

a) 对本通知规定的遵守情况进行监督检查，并根据权限处理违规行为，同时向结算司通报情况；

b) 根据法律规定，对邮政公共服务企业不通过客户结算账户提供的支付服务进行监督检查，根据权限处理违规行为，并将结果通报结算司和其他相关部门。

3. 国家银行办公厅主任、结算司司长、银行监管局局长及国家银行各省级分行负责人、各支付服务机构理事会主席（或成员）、总经理（或经理）负责执行本通知。