通知2010年第16号关于信贷信息公司信贷信息业务许可证的颁发和管理，适用于信贷信息公司。详细规定了许可证的条件、程序、业务内容、相关方的责任以及国家管理的规定。
Scope of application
信贷信息服务公司；信贷机构；借款人；相关组织和个人。
Key points
- 信贷信息服务公司必须满足资本、信息技术、管理层和经营方案等方面的条件才能获得许可证。
- 许可证的颁发期限为自收到完整有效申请材料之日起30个工作日。
- 信贷信息服务公司必须保持符合规定的运营条件，包括管理层和先进的信息技术基础设施。
- 收集信息的活动只能从与借款人或信贷机构达成协议的来源进行。
- 信贷信息服务公司在最近五年内不得使用借款人的信贷信息来创建产品。
🌐 Social impact of this document
- 建立严格的信贷信息服务活动管理制度，保护借款人和信贷机构的利益。
- 减少因不准确或滥用信贷信息而产生的风险。
❓ Frequently asked questions
信贷信息服务公司需要满足什么条件才能获得许可证？
信贷信息服务公司必须拥有不少于30亿元人民币的注册资本，具备专业资格的管理层，先进的信息技术基础设施和可行的经营方案。
许可证的颁发期限是多久？
许可证的颁发期限为自收到完整有效申请材料之日起30个工作日。
信贷信息服务公司可以从哪些来源收集信息？
信息只能从信贷机构、已同意提供信息的借款人、其他信贷信息服务公司和公开来源收集。
信贷信息服务公司可以使用借款人的信贷信息多长时间？
除身份识别信息外，信贷信息服务公司仅可在最近五年内使用借款人的信贷关系历史信息。
信贷信息服务公司在提供信贷信息服务产品时承担什么责任？
信贷信息服务公司必须向使用者告知信贷信息服务产品的使用原则和范围，并且不得修改或复制产品以提供给第三方。
Full text
通知
贯彻执行2010年2月12日国务院令第10号关于信贷信息活动的规定
关于信贷信息活动的
____________________________________________
根据1997年《越南国家银行法》；2003年对《越南国家银行法》若干条款进行修改和补充的法律；
根据1997年《组织信贷法》；2004年对《组织信贷法》若干条款进行修改和补充的法律；
根据《企业法》二零零五年；
根据二零零八年八月二十六日政府第96/2008/NĐ-CP号法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；
根据2010年2月12日国务院令第10号关于信贷信息活动的规定；
越南国家银行就国务院令第10号关于信贷信息活动的规定的实施提出以下指导：
第一章
总则
第一条 调整范围
二、信贷信息服务公司的业务活动；
三、信贷信息活动的国家管理。
第二条 适用对象
一、信贷信息服务公司；
二、信贷机构；
三、借款客户；
4. 相关组织和个人。
条3. 术语解释
在本通知中，下列术语定义如下：
1. 信息技术基础设施 是用于生产、传输、收集、处理、存储和交换数字信息的硬件设备、软件、数据库和网络系统。
条件和程序颁发许可证
第六条 许可证的颁发期限
自收到完整且合法的申请材料之日起三十个工作日内，国家银行应向企业颁发许可证。如不颁发许可证，国家银行应以书面形式告知企业并说明理由。
条7. 审定申请颁发证书的程序
一、信贷信息中心作为牵头单位，与金融监管局、信息技术局、法律事务司合作，接收和处理申请许可证的材料。
二、审查程序
a) 信贷信息中心接收并检查申请许可证材料中的文件和资料是否齐全且合法。自收到企业提交的申请许可证材料之日起十个工作日内，信贷信息中心应按如下方式处理：
b) 自收到信贷信息中心的书面请求之日起最多十个工作日内，参与审查申请许可证材料的各单位应提供书面审查意见。
c) 自收到所有单位的书面审查意见之日起十个工作日内，信贷信息中心汇总意见，并起草文件呈送国家银行行长（行长）作出决定：
第八条 许可证的颁发和重新颁发权限
一、许可证由行长根据本通知附表05/TTTD颁发。
二、信贷信息服务公司有责任在其运营期间保持许可证完好无损。如果许可证丢失、全部烧毁、撕裂或以其他形式损坏，信贷信息服务公司必须通过信贷信息中心向国家银行申请重新颁发许可证，具体如下：
a) 若证书丢失或完全烧毁，文件包括：
b) 若证书撕裂或其他形式损坏，文件包括：
c) 自收到信贷信息服务公司完整申请材料之日起十五个工作日内，信贷信息中心应呈报行长审核并重新颁发许可证。
条9. 变更内容证书
1. 变更内容证书中记载事项，须经行长书面批准。
2. 修改、补充内容证书的决定是内容证书不可分割的一部分。
第十条 变更内容申请材料
1. 提交变更内容证书的申请材料包括：
a) 法定代表人向国家银行（通过信用信息中心）提交的报告，说明变更内容证书的理由和必要性；
b) 股东大会或董事会关于变更内容证书的决议。
2. 第一款规定的文件应为原件。
3. 自收到完整且合法的申请材料之日起十个工作日内，信用信息中心应将变更内容证书的申请提交行长审查并作出决定。如变更内容证书的申请不符合第10号法令或本通知的规定，国家银行应要求信用信息服务公司重新考虑变更申请。
1. 信息技术基础设施
信用信息服务公司必须建立并维护满足以下最低要求的信息技术基础设施系统：
a) 至少有两条线路（租用线），以确保持续传输数字信息；
b) 具备与当前技术水平相匹配的先进信息技术设备，能够与金融机构进行集成和连接；
c) 具备足够大的服务器系统，以及处理、存储信贷信息的软件和技术解决方案，至少可以为五百万借款客户提供服务；
d) 有信息安全方案；
d) 具备灾难恢复方案，确保主要业务活动不会中断超过四小时。
2. 注册资本不少于三十亿元人民币
a) 对于自2010年4月15日（第10号法令生效日期）起成立的企业，注册资本必须在成立时全部缴纳，具体如下：
（i）若以越南盾、黄金或可自由兑换外币出资，企业必须将所有资产存入一家在越南运营的商业银行账户。该账户不得使用，直到获得证书或国家银行拒绝颁发证书的通知；
（ii）若以其他资产出资，必须由在越南运营的专业评估机构出具资产评估文件。
b) 对于在2010年4月15日前成立的企业，必须由一家在越南运营的审计机构确认企业的实际注册资本。
3. 拥有一支具备金融、银行、信息技术专业背景的管理团队，具体如下：
a) 对于董事会成员、董事会成员、合伙人
（i）具有大学本科及以上学历，其中至少50%的成员拥有金融、银行或信息技术专业的学位；
（ii）至少有三年直接从事金融、银行或信息技术领域的工作经验。
b) 对于总经理（经理）
具有金融、银行或信息技术专业的大学本科及以上学历，并至少有三年担任企业管理职务的经验。
c) 对于副总经理（副经理）
具有金融、银行或信息技术专业的大学本科及以上学历，并至少有两年担任企业管理职务的经验。
d) 对于监事会成员
具有金融、银行专业的大学本科及以上学历，并至少有两年直接从事金融、银行领域的工作经验。
e) 除本款第三项a、b、c、d点规定的要求外，被任命为管理层职务的人还必须符合现行法律法规的其他要求。
4. 具备可行的经营计划，且不得从事除信贷信息服务以外的其他行业。
5. 至少有二十家商业银行承诺提供信贷信息，这些银行不向其他根据第10号法令运营的信用信息服务公司提供信贷信息，除非有义务向信用信息中心和国家银行（以下简称信用信息中心）提供强制性信贷信息。
6. 信用信息服务公司与已承诺的金融机构之间关于收集、处理、保存和提供信贷信息的协议文本，必须包含以下最低内容：
a) 提供的信贷信息的内容和范围；
b) 提供、传递信息、数据、信贷信息产品的时间、地点和方式；
c) 使用信贷信息产品的原则、范围和目的；
d) 向借款人通报使用其信贷信息的义务；
e) 在更新、传输、处理、存储和利用信息过程中调整和纠正错误的责任；
f) 审核、核对、检查信贷信息质量和保存的责任；
f) 解决借款人投诉时各方的责任和配合；
h) 处理违规行为和解决争议；
i) 协议文本的有效性和单方面终止协议的权利。
k) 各方在收集、处理、保存和提供信贷信息过程中的其他权利和义务。
一、申请证书的档案包括：
a) 本通知附件中附表01/TTTD格式的许可证申请书；
b) 营业执照；
c) 证明符合第10号法令第7条和本通知第4条规定条件的文件，包括：
i) 企业的章程；
ii) 与服务提供商签订的服务合同；
iii) 用于信贷信息服务收集、处理、存储和提供的信息技术设备和软件目录及说明；
iv) 商业银行出具的越南盾、黄金、外币存款账户余额确认书；专业评估机构对其他出资资产的确认书；或者根据本通知第4条第2款规定，由审计机构出具的最低实收资本不少于30亿元人民币的确认书；
v) 企业管理层职位清单；
vi) 按照本通知附表02/TTTD格式编制的管理团队简要履历，并附相关组织按照第4条第3款规定提供的学历证书、资格证书及在相关专业领域的工作时间确认书；
vii) 根据本通知附表03/TTTD格式编制的经营方案；
viii) 商业银行承诺向企业提供信贷信息的确认函（见本通知附件中的附表04/TTTD）；
ix) 企业与已承诺按照本通知第4条第6款规定程序收集、处理、保存和提供信用信息的信贷机构之间达成的协议文本；
2. 申请许可证的文件应准备成五份，直接提交给国家银行（通过信用信息中心），其中：
a) 至少两份文件中的所有文件为原件或由有权机关从原始记录中复制并加盖公章，或由有权机关根据法律规定认证的复印件；
b) 其他文件由信用信息服务公司从第2条a项规定的文件中复印，并在每份复印件上加盖骑缝章。
i) 对于文件不齐全或不符合要求的情况，应发出书面通知要求企业提供补充文件和资料；
ii) 对于文件齐全且符合要求的情况，应向相关单位发出书面通知请求配合审核，并告知企业已接受文件。
i) 银行监管局审核企业的注册资本、管理团队和风险管理能力等条件；
ii) 信息技术局审核企业的信息技术基础设施条件；技术流程、软件处理、保存信息、提供产品和服务以满足企业的信息安全要求；
iii) 法制司审核文件和程序的合法性；处理企业在审核过程中出现的法律问题。
i) 如果信用信息服务公司符合第10号法令和本通知的规定，则签发许可证；
ii) 如果企业未能完全符合第10号法令和本通知的规定，则发出不予批准许可证的通知。
i) 申请重新颁发证书的书面文件，详细说明丢失或烧毁的原因；
ii) 公安机关出具的确认信用信息服务公司已报告丢失或完全烧毁证书的书面文件。
i) 申请重新颁发证书的书面文件，详细说明撕裂或损坏的原因；
ii) 已经撕裂或损坏的证书。
1. 在2010年4月15日前已经从事信用信息服务业务的企业必须完成符合第10号法令第7条和本通知第4条规定的所有条件，按照第10号法令第8条和本通知第5条的规定向国家银行提交申请许可证的文件。
2. 自2011年4月15日起，未达到运营条件且未获得国家银行颁发许可证的企业必须停止信用信息服务活动，并按照法律规定办理营业执照中删除信用信息服务内容的手续。
第三章
信用信息服务公司的业务活动
条 12. 信息收集来源
1. 信用信息服务公司可以从以下来源收集信息：
a) 贷款机构；
b) 同意提供信息的贷款机构的借款人；
c) 其他信用信息服务公司；
đ) 其他国家机关；
e) 来自新闻机构的公开信息来源；
g) 其他合法的信息来源；
2. 信用信息服务公司在使用之前必须对从本条第1款规定的来源收集到的信贷信息进行正确性和合理性的检查。
条 13. 信息收集范围
1. 信用信息服务公司只能根据第10号法令第11条第1款和第3条第2款的规定，收集关于借款人的信贷信息及相关信息。
目前，根据第10号法令第3条第2款规定的小型和中型企业，适用第56/2009/NĐ-CP号政府令关于扶持小型和中型企业发展的规定。
2. 贷款机构在与借款人达成协议后，才能向信用信息服务公司提供第10号法令第11条第1款规定的信息。
条 14. 建立信贷信息产品
除身份识别信息外，信用信息服务公司仅被允许使用最近五年内借款人的信贷历史信息来建立信贷信息产品。
例如：如果信用信息服务公司于2010年3月20日提供有关客户A的信贷信息产品，则该公司仅被允许使用客户A从2005年3月20日至2010年3月20日期间的信贷历史信息。
条 15. 使用信贷信息产品的原则和范围
1. 信贷信息产品作为参考材料，补充使用者的信息。使用者自行对其使用信贷信息产品所作的决定负责。信用信息服务公司有责任提醒使用者了解使用信贷信息产品的原则和范围。
2. 组织和个人不得修改或复制信贷信息产品以提供给第三方，除非符合第10号法令第14条第2、3、4款的规定。
3. 使用者内部复制、开发和使用信贷信息产品应按照与信用信息服务公司签订的合同执行。
第四章 实施细则
国家对信贷信息服务活动的管理
条 16. 对信贷信息服务活动的监督检查
1. 银行监管局是负责定期每年一次对信用信息服务公司进行监督检查的主要单位。必要时，银行监管局可根据法律规定对信用信息服务公司进行突击监督检查。
一、信用信息公司有责任向中国人民银行提交以下报告：
a) 根据法律规定提交季度和年度财务报告；
b) 报告运营情况的内容包括：产品目录和结构；详细的信息收集来源清单；同意提供信息的贷款机构名单；按客户类别（中小企业、家庭户、个人）划分的借款人数量；按使用对象类别提供的产品数量。
c) 技术设备运行情况，确保信息安全，故障处理情况。
d) 发生以下变更之一时报告：注册资本、管理层；信用信息服务公司与已承诺提供信息的贷款机构之间关于信息收集、处理、保存和提供的程序的协议；信息技术基础设施；
đ) 发生重大计算机事故时报告；
e) 根据国家银行的要求提交其他报告。
2. 本条第1款b)、c)项规定的定期报告每季度和每年进行一次。其中，季度报告应在季度结束后下个月的20日前提交给国家银行；年度报告应在次年的2月15日前提交给国家银行。
3. 信用信息服务公司通过电子文件形式向国家银行提交定期和临时报告。如有需要，国家银行要求时，信用信息服务公司可以通过纸质形式提交报告。
4. 信贷信息服务中心是接收各信用信息服务公司定期和临时活动报告的主要单位，并负责将其转交给国家银行相关单位，以便进行信贷信息服务活动的国家管理。
第五章
实施条款
条 18. 生效日期
本通知自签署之日起四十五日后生效。
办公室主任、信贷信息服务中心主任、国家银行下属各单位负责人、省级分行行长、各金融机构理事会主席和总经理、信用信息服务公司以及与此相关的组织和个人对本通知的组织实施负全责。/。
副签发人： 副总督
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