通知2011年第17号令关于越南国家银行对金融机构提供以有价证券质押贷款的规定

通知

关于以有价证券质押形式的贷款规定

的 越南国家银行对金融机构的规定

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根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

越南国家银行就越南国家银行对金融机构以有价证券质押形式的贷款作出如下规定：

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定越南国家银行对金融机构以越南盾（VND）短期贷款的形式进行有价证券质押贷款，旨在为金融机构提供短期资金和支付手段。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 以有价证券质押形式的贷款（以下简称质押贷款）是指越南国家银行（以下简称国家银行）对金融机构在持有金融机构所有有价证券的基础上提供的贷款形式，以确保偿还债务义务。

2. 有价证券质押是指国家银行持有有价证券原件或要求金融机构将有价证券转入国家银行在越南证券登记结算中心开设的账户，以确保金融机构在国家银行的质押贷款债务履行。

3. 质押贷款利率是国家银行在实施质押贷款时对金融机构适用的再贴现利率，并由国家银行在每个时期公布。

4. 有价证券剩余期限是从国家银行向金融机构发放质押贷款之日起到该有价证券到期日的时间。

第三条 申请国家银行质押贷款的对象

根据《组织法》成立并运营的金融机构，包括银行、非银行金融机构、中央信用合作社和外国银行分行（以下简称金融机构）。

第四条 质押贷款的目的

国家银行对金融机构提供质押贷款，旨在为金融机构提供短期资金和支付手段。

第五条 质押贷款的原则

国家银行对金融机构的质押贷款按照以下原则执行：

1. 质押贷款应由符合本通知第八条规定标准的有价证券担保；

2. 金融机构必须按目的使用贷款资金，按时全额偿还国家银行的本金和利息。

第六条 质押贷款的实施方式

1. 直接方式：金融机构直接与国家银行交易；

2. 间接方式：金融机构通过国家银行的货币市场业务交易系统进行交易，按照国家银行的指导进行。

第七条 授予代码、密钥、电子签名码

国家银行为金融机构代表授予代码、密钥、电子签名码，以便在国家银行的货币市场业务交易系统中进行质押贷款交易，确保安全和保密。

条 8. 有价证券质押

1. 有价证券质押的标准：

a) 可以转让；

b) 属于申请借款的金融机构合法所有；

c) 剩余期限至少等于借款期限；

d) 不是申请借款的金融机构发行的有价证券。

2. 用于质押借款的有价证券目录、优先顺序及有价证券价值与借款金额之间的比率，由中国人民银行根据不同时期由行长规定。

条 9. 作为质押借款担保的有价证券的价值

1. 作为质押借款担保的有价证券的价值是按照面值计算的有价证券总发行价值。

2. 有价证券价值与质押借款金额之间的保障比率，由中国人民银行根据不同时期规定。

第二章

具体规定

条 10. 质押借款条件

根据货币政策指导方向和各时期货币供应量，中国人民银行在满足以下条件时决定对金融机构实施质押借款：

1. 符合本通知第3条规定的金融机构，并未被特别监管；

2. 拥有符合标准并列入中国人民银行允许质押借款的有价证券目录的有价证券（依据本通知第8条）；

3. 借款目的符合中国人民银行在各时期的货币政策目标；

4. 提交符合本通知第15条规定的向中国人民银行申请质押借款的文件；

5. 在申请借款时没有逾期债务；

6. 承诺将借款资金用于正当目的，并按规定的期限向中国人民银行偿还本金和利息。

条 11. 质押借款期限

1. 质押借款期限不超过12个月且不超过质押有价证券的剩余期限。质押借款期限包括休息日和节假日。如果还款日期正好是休息日或节假日，则借款期限延长至下一个工作日。

2. 根据金融机构的借款目的，中国人民银行决定具体的借款期限和还款期限。

当需要向中国人民银行申请延长借款期限时，金融机构应直接或通过邮政服务提交一份书面申请（详细说明延长理由），并在收到申请后的两个工作日内，中国人民银行将以书面形式通知是否批准延长借款期限，并发送给相关单位。

条 12. 质押借款利率

1. 对金融机构的质押借款利率为中国人民银行在发放贷款时适用的再贴现利率，并在整个借款期间保持不变。

2. 如果质押借款余额转为逾期债务，则金融机构必须承担相当于信贷合同中约定的借款利率150%的逾期利息。

第13条 贷款质押额度

一、根据每个时期的货币政策目标，借款需求，质押有价证券的价值以及金融机构在中央银行的其他贷款余额，中国人民银行决定金融机构申请贷款的质押额度。

二、最高贷款额度不得超过按照中国人民银行规定转换的质押有价证券价值。

第14条 参与质押贷款业务的权限

一、代表金融机构签署参与质押贷款业务文件的人员应为以下人员之一：

a) 金融机构的董事会主席或成员委员会主席；

b) 金融机构的总经理（或经理）。

二、本条第一款规定的有权人员可以授权副总经理（或副经理）或分支机构经理签署参与质押贷款业务的文件，符合法律规定并对其授权负责。被授权人不得再将此授权转给第三方。

第15条 申请质押贷款的文件

当需要向中国人民银行申请质押贷款时，金融机构应直接或通过邮政服务提交一份完整的申请文件至中国人民银行。申请质押贷款的文件包括：

1. 按照质押有价证券形式的贷款申请书（格式01/NHNN-CC）；

2. 列出申请质押以获取贷款的有价证券清单，并由发行机构，代理发行机构或保管机构确认（格式02a/NHNN-CC）；

3. 根据格式03/NHNN-CC提供的关于使用越南盾资金的某些指标；金融机构与中国人民银行交易情况（格式04/NHNN-CC）；从中国人民银行获取越南盾贷款需求计算表（格式05/NHNN-CC）；

4. 金融机构最近的资产负债表（原件）。

第16条 金融机构质押贷款申请的批准和拒绝

一、根据金融机构的质押贷款申请文件，中国人民银行审查该申请，并在收到完整有效的质押贷款申请文件后最多两个工作日内，根据本通知第15条的规定，中国人民银行将以书面形式通知金融机构是否批准（格式06a/NHNN-CC）或不批准质押贷款（格式06b/NHNN-CC），并将通知发送给相关单位。

二、当金融机构不符合本通知第10条规定的条件时，中国人民银行不会考虑其质押贷款申请。

第17条 交付和归还作为质押物的有价证券

一、在收到中国人民银行批准质押贷款的通知后，申请贷款的金融机构必须将其作为质押物的有价证券移交给中国人民银行。

二、中国人民银行将按照已批准的有价证券名单进行质押。

三、在贷款期间，如果金融机构希望用符合标准且在中国人民银行质押贷款名单内的其他有价证券替换正在中国人民银行质押的有价证券，金融机构应直接或通过邮政服务提交一份完整的申请文件至中国人民银行。文件包括：

a) 解释为何要用其他有价证券替换正在中国人民银行质押的有价证券的说明文件；

b) 列出用于在中国人民银行质押贷款的替代有价证券清单，并由发行机构，代理发行机构或保管机构确认（格式02b/NHNN-CC）；

在收到金融机构提交的更换正在中国人民银行质押的有价证券的完整申请文件后最多两个工作日内，中国人民银行将以书面形式通知金融机构是否批准或不批准更换质押的有价证券，并将通知发送给相关单位。

四、在金融机构已经偿还所有本金和利息后，中国人民银行将归还有价证券给金融机构。

条18. 实施质押贷款

1. 对金融机构的质押贷款业务由国家银行交易部实施。

国家银行交易部根据经国家银行行长批准的质押贷款申请文件，办理接受质押物、与金融机构签订信贷合同并将贷款金额转入金融机构在国家银行开设的存款账户的手续。

2. 如有必要，国家银行行长可授权省级或直辖市国家银行分行行长对总部位于该地区的金融机构实施质押贷款。省级或直辖市国家银行分行实施质押贷款的程序与国家银行交易部相同。

条19. 归还质押贷款

1. 到期时，金融机构应向国家银行偿还质押贷款本金和利息并取回有价证券。

2. 若到期时金融机构未能偿还本金和利息且未获国家银行延期，则国家银行将采取强制措施收回本金和利息，具体如下：

a) 从金融机构在国家银行的存款账户中扣划以偿还债务；

b) 从其他来源（如有）收取金融机构的本金和利息；

3. 若从存款账户扣划及从其他来源收取的资金仍不足以完全收回债务，国家银行将把剩余债务转为逾期债务并按逾期利率计息。国家银行将继续从存款账户扣划以偿还债务，或者可以出售或在市场上与发行方结算质押的有价证券以收回逾期债务。

第三章

组织实施

条20. 申请质押贷款的金融机构的责任

1. 按照本通知的规定，及时、完整地提供文件和资料，并对所提供数据和资料的准确性及合法性承担法律责任。

2. 在质押贷款期间，按照与国家银行达成的协议正确使用贷款资金，并按时全额偿还贷款本金和利息。

3. 向国家银行移交全部用作质押的有价证券，并在偿还所有贷款后取回全部质押物。

条 21. 责任条款

a) 主持并协调相关单位确定每季度和每年再融资目标中的有价证券质押再融资额度，并报国家银行行长审批和通知相关单位。

b) 协助国家银行行长确定并公布再融资利率，以便应用于有价证券质押业务。

c) 协调相关单位解决在实施质押贷款过程中出现的问题。

a) 接收并审查金融机构提出的质押贷款申请文件；

b) 将金融机构提出的有价证券质押贷款申请提交国家银行行长审批，并根据需要授权省级或直辖市国家银行分行执行，并通知申请机构是否批准贷款；

c) 将已获国家银行行长批准的文件转交国家银行交易部以实施质押贷款；

d) 主持并协调相关单位解决在实施质押贷款过程中出现的问题；

đ) 将金融机构关于更换正在质押的有价证券的请求提交国家银行行长审议和决定；

e) 汇总国家银行交易部和省级或直辖市国家银行分行提供的质押贷款实施情况，并按月、季度和年度报告给国家银行行长；

g) 提出有价证券质押贷款业务中使用的有价证券目录和优先顺序以及各时期有价证券价值与贷款金额的比例，并报国家银行行长审批；

3. 国家银行交易部

a) 根据已获国家银行行长批准的质押贷款申请文件，实施质押贷款和质押有价证券，并按本通知规定收回本金和利息；

b) 组织质押物的交接、保管、保存、归还有价证券和质押贷款会计处理；

c) 协调相关单位解决在实施质押贷款过程中出现的问题；

đ) 按规定在国家银行登记用于质押贷款的有价证券，并确认金融机构申请质押贷款时其在国家银行登记的有价证券；

e) 指导金融机构实施国家银行的质押贷款业务流程；

4. 财务会计司：指导与质押贷款业务相关的会计核算流程；

5. 信息技术局

a) 安装软件程序并确保质押贷款业务的通信网络稳定、安全和保密；

b) 规定参与国家银行和金融机构质押业务人员的代码、密码和电子签名；

a) 监管金融机构在贷款期间使用质押贷款的情况；根据权限处理违规行为并向国家银行行长建议处理违反本通知和其他相关规定的行为；

b) 协调相关单位解决在实施质押贷款过程中出现的问题。

a) 在获得国家银行行长授权的情况下，对总部位于该地区的金融机构实施质押贷款；

b) 组织质押物的交接、保管、保存、归还有价证券和质押贷款会计处理；

每月、每季度和每年，汇总分行发生的质押贷款信息和数据，及时发现并报告在执行过程中遇到的困难和问题给信贷司，由信贷司汇总后向国家银行行长报告。

条 22. 生效

本通知自2011年10月1日起生效，并取代2009年3月2日国家银行行长发布的第03/2009/TT-NHNN号通知关于国家银行对银行提供以有价证券为担保的贷款的规定以及2009年5月27日国家银行行长发布的第11/2009/TT-NHNN号通知关于修改第03/2009/TT-NHNN号通知第7条关于国家银行对银行提供以有价证券为担保的贷款的规定。

对于本通知生效时仍有未结余额的质押贷款，将继续按照已签署的信贷合同执行，直至国家银行收回全部本金和利息为止。

国家银行办公厅主任、信贷司司长、国家银行各分支机构负责人；金融机构理事会主席、董事会主席、总干事（总经理）；中央信用合作社基金、外国银行分行负责人负责执行本通知。/。