通知2021年第17号令对2016年第19号令（2016年6月30日由国家银行行长发布的关于银行业务的通函）的部分条款进行了修改和补充。

通知

对第19/2016/TT-NHNN号通知（二〇一六年六月三十日由国家银行行长签发的关于银行业务的通知）的部分条款进行修改和补充中华人民共和国规定关于银行卡业务活动

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日的《商业银行法》；根据2017年11月20日的《商业银行法》修正案；

根据二〇一二年十一月二十二日第101/2012/NĐ-CP号政府法令关于无现金支付；二〇一六年七月一日第80/2016/NĐ-CP号政府法令对第101/2012/NĐ-CP号法令的部分条款进行修改和补充；二〇一九年二月一日第16/2019/NĐ-CP号政府法令对属于国家银行管理范围内的若干经营条件法令的部分条款进行修改和补充；

根据二〇一七年二月十七日第16/2017/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布关于修改和补充第19/2016/TT-NHNN号通知（二〇一六年六月三十日由国家银行行长签发的关于银行业务的通知）的通函（以下简称“第19/2016/TT-NHNN号通知”）。

条 1. 修改和补充第19/2016/TT-NHNN号通知的部分条款

1. 修改、补充第三条第十二款如下：

“12. 主卡持有人是个人或组织以自己的名义与发卡机构签订发行和使用银行卡合同的人。”

2. 在第九条增加第五款，内容如下：

“5. 发卡机构在发行由国家银行批准的BIN的芯片卡时必须遵守国内芯片卡基础标准。发卡机构在特别监管期间按照国家银行针对每种具体情况作出的决定执行转换路线图。”

3. 修改和补充第十条（根据第二十六条二〇一七年十二月二十九日第26/2017/TT-NHNN号通知（对第19/2016/TT-NHNN号通知的部分条款进行修改和补充）第三条的规定修改和补充）的内容如下：

“5. 在与客户签订发行和使用银行卡合同之前，发卡机构要求主卡持有人提供足够的信息和必要的文件，以便根据反洗钱法律规定识别客户。对于向外国人发行卡片的情况，发卡机构要求客户提供必要的文件以核实其在越南的居留期限，包括护照、签证、免签证入境证明、临时居住证或长期居住证、劳动合同或录用通知书或其他证明在越南居留期限的文件。客户在签订发行和使用银行卡合同时提供的必要文件可以是原件或附有原件核对的复印件或电子副本或经公证的复印件或从原始记录中复制的复印件，依照法律规定。对于出示原件核对的情况，发卡机构必须在复印件上确认并对其与原件的一致性负责。如果文件为电子副本，发卡机构必须采取措施和技术收集、检查和核对，确保电子副本内容完整、准确并与原件一致，依照法律规定。”

4. 在第十条增加第十款，内容如下：

“10. 发卡机构可以通过电子方式向个人主卡持有人发行借记卡、信用卡和预付卡。个人通过电子方式发行卡片的程序应按照本条规定和本通函第十条a款规定执行。”

5. 增加第十条a款，内容如下：

"条10a. 发行电子方式的卡片

1. TCPHT应当建立、发布并公开个人电子方式发卡流程和手续，符合本条及反洗钱法、电子交易法等相关法律规定，确保客户信息安全和TCPHT运营安全，包括但不限于以下步骤：

a) 在与客户签订发卡和用卡合同时收集必要的信息和文件，以识别客户并确定借记卡、预付卡和信用卡的交易限额，符合第10条第5款、本条第3款、本通知第14条以及TCPHT内部规定和其他相关法律规定（如有）；

b) 对客户识别信息进行检查、核对和验证；

c) 向客户通报在发行和使用电子方式卡片过程中不得实施的行为；

d) 向客户提供符合本通知第13条规定的发卡和用卡合同内容，并按照电子交易法律规定完成合同签订；

đ) 向客户通报TCPHT名称、卡片名称或商标、卡片号码、有效期（或生效日期）、持卡人姓名、卡片使用范围和功能以及使用卡片时禁止的行为。

2. TCPHT可以自行决定用于识别和验证客户的措施、形式和技术，以支持电子方式发卡，并对其产生的风险承担责任，同时必须满足以下最低要求：

a) 采用技术手段收集、检查、核对客户识别信息和生物特征数据（如指纹、面部、虹膜、声音等与客户身份紧密相关的难以伪造且重复率低的生物特征），并与必要文件上的相应信息和生物特征数据相匹配，符合反洗钱法的要求或通过国家授权机构验证的个人身份数据，或其他金融机构或提供电子身份认证服务的组织提供的数据；

b) 采取技术措施确认已识别的客户同意发卡和用卡合同的内容；

c) 建立管理、控制和评估风险的程序，包括防止冒名顶替、干预、篡改和歪曲客户识别信息的措施，在发卡前、中、后阶段；确保客户使用电子方式发行的卡片进行交易是主卡持有人的技术措施。风险管理程序应根据服务供应过程中的更新信息和数据定期审查和完善；

d) 完整详细地保存客户在发卡和用卡期间的所有识别信息和数据，包括：客户识别信息；客户生物特征；音频、图像、视频记录；交易电话号码；交易日志。所有信息和数据必须安全保密存储，备份，确保数据完整性，以便于核查、解决争议、投诉和提供监管机构要求的信息。保存时间按反洗钱法的规定执行。

3. TCPHT根据识别和验证客户所采用的技术条件评估风险，并据此决定本条第2款所述电子方式开卡的交易限额，但须确保任何一个月内一张借记卡或预付卡或信用卡的总交易限额（包括取现、转账和支付）不超过一百万（100万）越南盾，并不进行国外提现和国际支付。

4. TCPHT可决定将本条第3款规定的交易限额提高，并允许在国外提现和进行国际支付，如果采取以下措施之一：

a) TCPHT使用技术手段将客户生物特征与公民数据库中的生物特征数据进行比对；

b) TCPHT采用视频通话解决方案来收集、检查和验证客户识别信息，确保其效果与面对面识别和验证客户信息的过程相同。视频通话解决方案至少需满足以下要求：安全保密；高分辨率；连续信号；实时与客户进行音视频互动，确保真实身份识别；完整保存客户发卡过程中的所有音频、视频或录音录像数据；

c) 在TCPHT已经通过面对面的方式完成了主要持卡人的客户识别和验证之后。

5. 本条所述的电子方式发卡不适用于第16条第1款b项、第2款、第3款规定的对象。TCPHT仅根据第16条第4款的规定向外国个人发放借记卡。

6. 信用卡和透支借记卡的信贷发放除遵守本条规定外，还应遵循本通知第15条的规定。"

6. 修改第13条第1款第g项如下：

"g. 关于向持卡人提供信贷的协议，包括：使用额度和调整使用额度（包括透支额度（借记卡）和信用额度）、贷款利率、计息方式、本金和利息的偿还顺序（信用卡和透支借记卡）、信贷期限、借款目的、还款期限、最低还款额、还款方式、逾期罚息（如有）。向持卡人提供的信贷协议可以在发卡和使用协议中规定或在单独的协议中规定；"

7. 修改第15条第1款第b项如下：

"b. 银行必须制定内部规定，以符合法律规定，确保通过信用卡发放信贷的安全性。具体规定包括信贷对象、额度、条件、信贷期限、还款期限、重新安排还款期限、最低还款额、适用利率、计息方式、本金和利息的偿还顺序、逾期罚息、借款目的、信用卡信贷审批程序的原则，明确信贷审查和批准阶段的责任划分，并采取措施收回债务，确保银行各部分在收债过程中的责任；"

8. 修改第16条第2款（根据2017年12月29日中国人民银行发布的第26号2017年中国人民银行令对第19号2016年中国人民银行令进行修改和补充的规定）如下：

"2. 对于主卡持有人为组织的情况：符合条件开设结算账户的组织可以使用借记卡。依法成立并合法运营的法人组织可以使用信用卡和预付卡。组织作为持卡人可以书面授权个人使用其组织的卡片，或者允许个人按照本通知的规定使用附属卡。"

9. 修改第17条第1款、第2款如下：

"1. 持卡人必须按支付服务提供商的要求提供必要的完整且准确的信息，并对其提供的信息的真实性负责。
2. 使用信用卡或透支借记卡时，持卡人必须按照合同约定的目的使用资金，并按时全额向支付服务提供商偿还贷款和由此产生的利息。"

10. 在第17条第3款增加以下内容：

"e. 通过电子方式发行的借记卡、信用卡和预付卡，在国外不能提取外币现金，也不能进行国际支付，除非符合本通知第10a条第4款的规定。"

11. 在第17条增加以下第4款：

"4. 支付服务提供商和清算机构应采取必要措施，更新、检查、审核和核对客户身份，以确保在使用卡的过程中识别客户。"

12. 在第22条增加以下第1a款：

"1a. 清算机构必须遵守国内芯片卡基础标准，适用于自动取款机和销售点终端设备，按照本通知第27a条规定的转换时间表执行。在特别监管期间，清算机构应根据中国人民银行行长的具体决定执行转换时间表。"

13. 在第27条增加以下第1a款：

"1a. 支付服务提供商、清算机构和网络服务提供商可以根据反洗钱法律法规的规定拒绝信用卡交易，如果怀疑交易的真实性和目的。"

14. 修改第28条第3款如下：

"3. 支付服务提供商应根据中国人民银行的要求提交其组织的银行卡服务费用表，以便跟踪和监督。"

15. 在第31条第1款增加以下内容：

"d) 负责协调相关单位，向中国人民银行行长提出关于国内芯片卡转换时间表的决定，针对每家受特别监管的金融机构和外国银行分行。"

条 2. 责任组织实施

中国人民银行办公厅主任、支付司司长、中国人民银行各部门负责人；金融机构、外国银行分行、支付网络机构、电子交易清算机构负责组织实施本通知。

第三条 实施细则

1. 本通知自2022年1月1日起生效。

2. 自本通知生效之日起六个月内，支付服务提供商应采取必要措施，通过发卡和使用协议、与客户的协议文本以及在其官方网站上发布的方式，告知客户有关新规定，这些规定涉及根据本通知第1条第6款规定的发卡和使用协议。对于在本通知生效前签订且符合当时法律规定的所有发卡和使用协议，当客户要求时，支付服务提供商应根据本通知的规定重新签订发卡和使用协议或与客户的协议文本。

3. 本通知废除第41号2018年中国人民银行令第1条第2款、第3款（2018年12月28日发布），该令对第19号2016年中国人民银行令进行了修改和补充，以及第28号2019年中国人民银行令第1条第4款（2019年12月25日发布），该令对第19号2016年中国人民银行令进行了修改和补充。