令号2024年第174号法令关于保险业务中违反行政行为的处罚规定

令

关于保险业务行政处罚的规定

                                             

根据2015年6月19日通过的《政府组织法》；2019年11月22日通过的《关于修改、补充若干条政府组织法和地方人民政府组织法》；

根据二零一二年六月二十日《行政处罚法》；二零二零年十一月十三日第67/2020/QH14号《关于修改、补充〈行政处罚法〉若干条款的法律》；

根据二零零零年十二月九日《保险法》；二零一零年十一月二十四日《关于修改、补充〈保险法〉若干条款的法律》；二零一九年六月十四日《关于修改、补充〈保险法〉、〈知识产权法〉若干条款的法律》；

根据二零二二年六月十六日《保险法》；

根据2022年11月15日《反洗钱法》；

根据二零一三年六月十二日《反恐法》；

遵照财政部部长的建议；

政府发布关于保险业务行政处罚规定的法令。

第一章

总则

第一条 调整范围

1.本法令规定违法行为、已结束的违法行为和正在进行的违法行为；处罚形式、罚款金额、补救后果措施针对每种违法行为；被处罚对象；处罚权限、具体罚款金额根据职务和处罚权限对违法行为进行记录的权限。

2.其他领域与保险业务相关的违法行为，但未在本法令中规定的，则按照相关文件的规定进行处罚。

第二条 适用对象

1.违反本法令规定的保险业务行政违法行为的越南个人和组织、外国个人和组织。

二、本条第一款所指的组织包括：

a)人寿保险公司、非人寿保险公司、健康保险公司、再保险公司、保险经纪公司；外国非人寿保险公司的分支机构、外国再保险公司的分支机构（以下简称外国分支机构）；

b)外国保险公司的代表处、外国再保险公司的代表处、外国保险经纪公司的代表处、外国金融保险集团的代表处（以下简称外国代表处）；

c)从事保险代理业务的组织；

d)提供微型保险互助组织；

e)提供保险辅助服务的组织（保险公司、保险经纪公司和其他法人组织）；

f)本法令规定的其他相关组织。

3.具有行政处罚权的人、具有行政处罚记录权的人以及本法令规定的其他相关机构和个人。

第三条 处罚形式及补救措施

1.对于每一种保险业务行政违法行为，组织和个人将被处以罚款作为主要处罚形式。

2.警告适用于年龄满14岁至不满16岁的个人，其行为违反本法令规定。

3.罚款金额：

a)本法令规定的违法行为的罚款金额适用于个人，除非在第九条、第十条、第十二条、第十四条、第十五条第二款、第十六条、第十八条第二款、第二十条、第二十一条、第二十二条第二款、第二十四条、第二十五条、第二十七条第一款b项和c项、第二十八条、第三十三条第一款、第三十八条第一款、第四十条中另有规定，仅适用于组织；

b)组织的罚款金额为个人罚款金额的两倍；

c)个人因保险业务行政违法行为受到的最高罚款金额为一百万元人民币，组织为二百万元人民币。

4.附加处罚形式：暂停营业一定期限。

5. 补救措施：

a)根据《行政处罚法》第二十八条第一款a项的规定，责令恢复原状；

b)责令按规定公布或正确公布信息或通报或改正信息；

c)责令计算专家按法律规定完成任务；责令保险公司、再保险公司、外国分支机构、微型保险互助组织使用计算专家按法律规定完成任务；

d)责令向投保人提供在发现违法行为时尚未到期的保险合同过程中的所有文件；

e)责令向投保人详细解释在发现违法行为时尚未到期的保险合同中的保险权益、免责条款、投保人的权利和义务；

f)责令向投保人提供在发现违法行为时尚未到期的保险合同的合同成立证明；

g)责令向财政部报告提供网络保险服务和产品的情况；

h)责令遵守法律规定；

i)责令使用直接从事保险经纪活动、代理活动的人员；

j)责令交回设立和运营许可证或外国代表处设立许可证；

k)责令退还非法占有的款项。

第四条 行政违法行为的时效

1.保险业务行政处罚时效依照《行政处罚法》第六条的规定执行。

2.保险业务行政处罚时效的起算点如下：

a)对于正在实施的保险业务违法行为，时效从有管辖权的执法人员发现违法行为之日起算。

b) 对于已经结束的独立审计领域行政违法行为，时效从违法行为结束之日起算。

3. 在保险业务领域计算违法行为处罚时效的终止时间是遵守法律规定之日，但第四款另有规定的除外。如果无法确定遵守法律规定之日，则在保险业务领域计算违法行为行政处罚时效的终止时间是发现违法行为之日。

4. 对于本条例第二章规定的某些违法行为，其终止时间规定如下：

a) 对于违反本条例第六条关于欺诈性提交已获许可成立和运营的文件的行为，终止时间是发现被欺诈的文件许可之日；

b) 对于未制定程序、制度，未批准再保险计划、转分保计划，未建立风险管理政策，未按照本条例第九条第一项b目、第十三条第一项a目、第三十三条第一项b目规定的内部风险管理程序的行为，终止时间是根据法律规定完成制定程序、制度，批准再保险计划、转分保计划，建立风险管理政策，制定内部风险管理程序之日；

c) 对于违反本条例第八条第二项b目、第十二条第一项、第二十条第一项b目、第三十二条第二项b目、第三十三条第一项d目、第三十四条第一项b目、第三十五条第一项c目、第三十六条第一项d目、第三十七条及第三十九条关于报告制度的规定的行为，终止时间是按照法律规定正确报告之日；

d) 对于违反本条例第三十九条关于信息公开规定的行为，终止时间是按照规定内容和形式公开或正确公开之日。

第五条 确定罚款金额和暂停期限的原则，在存在加重或减轻情节的情况下；多次行政违法

1. 当确定对同时具有加重和减轻情节的组织或个人的罚款金额或暂停期限时，应按每减轻一个情节抵消一个加重情节的原则进行减除。

2. 具体罚款金额对于单一违法行为适用如下：

a) 如果没有减轻或加重情节，则适用罚款金额范围的中值；

b) 如果有一个减轻情节，则适用罚款金额范围中值与最低值之间的中间值；

c) 如果有两个或两个以上减轻情节，则适用罚款金额范围的最低值；

d) 如果有一个加重情节，则适用罚款金额范围中值与最高值之间的中间值；

e) 如果有两个或两个以上加重情节，则适用罚款金额范围的最高值。

3. 具体暂停期限对于附加处罚中的暂停活动期限适用如下：

a) 如果没有减轻或加重情节，则适用暂停期限范围的中值；

b) 如果有一个减轻情节，则适用暂停期限范围中值与最低值之间的中间值；

c) 如果有两个或两个以上减轻情节，则适用暂停期限范围的最低值；

d) 如果有一个加重情节，则适用暂停期限范围中值与最高值之间的中间值；

e) 如果有两个或两个以上加重情节，则适用暂停期限范围的最高值。

4. 多次行政违法：

组织或个人多次实施行政违法行为，将针对每次违法行为分别予以处罚，但不包括本条例第十三条、第十六条第二项、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条第三项、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十七条、第三十条第三项、第三十一条规定的多次违法行为作为加重情节的情况。

第二章

行政违法行为、处罚形式和 补救措施

节 1

违反设立和经营规定的行为

条 6. 对违反已获批准的文件规定的违法行为进行处罚

对以下违法行为处以八百万至一千万越南盾罚款：

1. 在申请设立或延期外国代表机构许可证的文件中提供虚假信息，以满足获得许可或延期许可的条件。

2. 在申请设立和经营许可证的文件中提供虚假信息，以满足获得保险公司、再保险公司、外国分支机构、保险经纪公司、微型保险互助组织设立和经营许可证的条件。

条 7. 对违反设立和经营许可证、外国代表机构设立许可证规定的违法行为进行处罚

对以下违法行为处以一百万至三百万越南盾罚款：

a) 不按照法律规定及《保险法》第76条第4款的规定公布外国代表机构的信息；

b) 不按照法律规定及《保险法》第72条第2款、第135条的规定公布已获许可的内容及其正式运营日期；

c) 不按照法律规定及《保险法》第73条第3款的规定通报或未在规定时间内通报满足正式运营条件的情况；

对修改设立和经营许可证或外国代表机构设立许可证的行为处以四百万至六百万越南盾罚款。

对未经财政部书面批准即变更注册资本或认缴资本的行为处以六百万至八百万越南盾罚款，依据《保险法》第74条第1款第b项、第136条第1款第b项的规定。

对以下违法行为处以八百万至一千万越南盾罚款：

a) 在正式运营日前从事保险业务、再保险业务、再保险转分保业务，《保险法》第72条第2款、第73条第4款有相关规定；

b) 无设立和经营许可证而从事保险业务、再保险业务、再保险转分保业务、保险经纪业务；

c) 超出设立和经营许可证范围从事保险业务、再保险业务、再保险转分保业务、保险经纪业务；

d) 在被暂停营业或已被撤销设立和经营许可证或设立和经营许可证已到期的情况下，继续从事与违法行政行为内容和范围直接相关的活动或业务；

e) 违反外国代表机构设立许可证规定的内容开展活动，在该许可证被依法撤销或已到期的情况下仍继续开展活动，依据《关于保险业管理若干问题的通知》第61条的规定。

5. 补救措施：

a) 对本条第1款、第2款规定的违法行为责令其按规定公布或纠正；

b) 对本条第2款规定的违法行为责令其交回设立和经营许可证或外国代表机构设立许可证；

c) 对本条第3款、第4款规定的违法行为责令其恢复原状。

第八条 对违反关于企业分立、合并、兼并、重组、解散和外国分支机构在越南终止经营活动规定的处罚

一、对未按法律规定，未依照《保险法》第115条第1项第e点和第136条第1项第e点，《保险业管理规定》第17条第5项、第55条、第72条的规定，擅自解散保险公司、再保险公司、保险经纪公司或外国分支机构在越南终止经营活动的行为，处以8000万至1亿越南盾罚款。

二、对违反以下规定的保险公司、再保险公司、保险经纪公司或外国分支机构在越南的分立、合并、兼并、重组、变更形式的行为，处以8000万至1亿越南盾罚款：

a) 在未获得财政部书面批准的情况下进行分立、合并、兼并、重组、变更形式，违反《保险法》第74条第1项第e点和第136条第1项第e点的规定；

b) 不向财政部报告已获财政部批准的分立、合并、兼并、重组、变更形式的结果，违反《保险业管理规定》第23条第4项和第71条第4项的规定。

3. 后果补救措施：

对于违反本条第1款和第2款a项规定的情况，责令恢复原状。

节

违反组织活动规定的行为

第九条 对违反保险公司、再保险公司、外国分支机构在越南以及互助微保组织的组织活动规定行为的处罚

一、对违反以下行为之一的保险公司、再保险公司、外国分支机构在越南以及互助微保组织，处以6000万至1亿越南盾罚款：

a) 保险公司的组织结构不符合法律规定，违反《保险法》第79条和《保险业管理规定》第20条的规定；

b) 保险公司、再保险公司、外国分支机构在越南以及互助微保组织未制定程序和制度，违反《保险法》第73条第2项c点和《保险业管理规定》第26条第2项、第39条第4项的规定；

c) 保险公司、再保险公司未按照法律规定实施财务管理，违反《保险法》第108条第2项的规定。

二、对违反以下行为之一的保险公司、再保险公司、外国分支机构在越南以及互助微保组织，处以1亿4000万至1亿8000万越南盾罚款：

a) 保险公司、再保险公司未保持总经理（总裁）、精算师，违反《保险法》第80条第4项的规定；

b) 保险公司的管理人员、监督人员不符合法律规定的要求，违反《保险法》第81条和《保险业管理规定》第26条、第27条、第28条、第29条、第30条的规定；

c) 互助微保组织的董事会主席、总经理（总裁）、精算师不符合法律规定的要求，违反《保险业管理规定》第24条、第25条第1项、第2项、第3项的规定；

d) 违反《保险法》第82条规定的任职原则；

e) 在未获得财政部书面批准的情况下更换董事会主席（董事会主席）、总经理（总裁）、精算师，违反《保险法》第74条第1项第d点的规定。

3. 后果补救措施：

对于违反本条第1款和第2款规定的行为，责令遵守法律规定。

第十条 对违反保险经纪企业管理规定的行为进行处罚

一、对保险经纪企业实施下列违法行为之一的，处以人民币1亿4千万元至1亿8千万元罚款：

a) 副总经理或副董事长、首席财务官、业务部门负责人不符合法律规定的要求，根据《保险法》第138条第1款和《国务院令第15号第8号》第79条、第80条，《国务院令第23号第46号》的规定。

b) 董事会主席、董事会成员主席、总经理或董事长不符合法律规定的要求，根据《国务院令第23号第46号》第77条、第78条的规定；

c) 在未获得财政部书面批准的情况下变更董事会主席、董事会成员主席、总经理或董事长，根据《保险法》第136条第1款第d项和《国务院令第15号第8号》第77条、第78条的规定。

二、责令改正措施：

强制执行相关法律规定，纠正上述违法行为。

第十一条 对违反精算师规定的行为进行处罚

一、对精算师实施下列违法行为之一的，处以人民币4千万元至6千万元罚款：

a) 不履行由保险公司、再保险公司、外国分支机构或微型保险互助组织根据法律规定分配的任务，根据《保险法》第82条第4款和《国务院令第23号第21号》第25条第3款的规定。

b) 履行由保险公司、再保险公司、外国分支机构根据法律规定分配的任务，根据《保险法》第82条第4款和《国务院令第23号第21号》第25条第3款的规定。

二、对保险公司、再保险公司、外国分支机构或微型保险互助组织实施下列违法行为之一的，处以人民币8千万元至1亿元罚款：不使用或使用的精算师未能充分履行其任务，根据《保险法》第82条第4款和《国务院令第23号第21号》第25条第3款的规定。

3. 后果补救措施：

a) 对于本条第1款第a项规定的违法行为，强制执行法律规定。

b) 对于本条第1款第b项规定的违法行为，强制精算师按照法律规定履行其任务。

c) 对于本条第2款规定的违法行为，强制保险公司、再保险公司、外国分支机构按照法律规定使用精算师履行其任务。

第十二条 对违反必须经批准或报告的规定的行为进行处罚

一、对保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国分支机构实施下列违法行为之一的，处以人民币4千万元至6千万元罚款：未按规定向财政部报告或报告时间不正确，根据《保险法》第74条第3款和第136条第2款的规定。

二、对保险公司、保险经纪公司、再保险公司、外国分支机构实施未按规定在未经财政部书面批准的情况下更改名称或主要办公地点的违法行为的，处以人民币5千万元至7千万元罚款，根据《保险法》第74条第1款第a项和第136条第1款第a项的规定。

三、对保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国分支机构实施未按规定在未经财政部书面批准的情况下更改的违法行为的，处以人民币1亿6千万元至2亿元罚款，根据《保险法》第74条第1款第d项、第g项和第136条第1款第c项、第d项的规定。

4. 补救措施：

a) 对于本条第1款、第2款、第3款规定的违法行为，强制执行相关法律规定。

b) 对于本条第3款规定的违法行为，恢复原状。

条13. 对违反再保险、分保规定的行为的处罚，涉及保险公司、再保险公司、外国分支机构以及提供微型保险互助组织

1. 对下列违法行为之一处以人民币500万元至700万元罚款：

一) 未按法律规定批准再保险或分保计划；

二) 再保险或分保计划未包含法律规定的所有内容；

三) 实施再保险或分保计划时未遵守法律规定。

二. 对于以下违法行为之一，处以八十万至一百万元人民币罚款：

一) 在一份保险合同或再保险合同中，将全部承保责任全部转让给一个或多个国内和国外的保险公司、再保险公司或接受再保险的外国保险公司、外国分支机构；

二) 保留比例不符合法律规定；

三) 指定再保险或限制再保险不符合法律规定；

四) 将再保险或分保转让给不符合法律规定条件的外国保险公司或再保险公司；

五) 接受再保险而未按照法律规定对已转让的风险进行再保险。

3. 后果补救措施：

对于违反本条第1款、第2款规定的有效合同，责令其依法执行（对于仍然有效的合同）。

条14. 对违反保险合同目录转移规定的行为的处罚

一. 对于违反下列行为之一的财产保险公司、外国财产保险公司分支机构，处以八十万至一百万元人民币罚款：

一) 未经财政部书面批准即转移保险合同目录，该规定见《保险法》第93条第1款，编号为08/2022/QH15；

二) 未按法律规定实施保险合同目录转移，该规定见《保险法》第91条，编号为08/2022/QH15；

三) 转让方继续签订属于被转移业务范围的新保险合同，该规定见《国务院令第46号》第34条第4款，编号为46/2023/NĐ-CP。

二、责令改正措施：

一) 对于违反本条第1款规定的情况，责令其依法执行；

二) 对于违反本条第1款规定的情况，责令恢复原状。

条15. 对违反保险理赔、支付保险金规定的行为的处罚

一. 与受益人串通，违法处理保险理赔、支付保险金；伪造文件、故意篡改信息以拒绝理赔、支付保险金，当保险事件发生时；伪造文件、故意篡改信息在索赔申请中；故意造成自身财产或健康损失以获取保险利益，除非法律另有规定且尚未达到追究刑事责任的程度，应处以如下罚款：

一) 对于违法行为之一，如果侵占金额低于十万元人民币或造成的损失低于二十万元人民币，处以二十万至四十万元人民币罚款；

二) 对于违法行为之一，如果侵占金额从十万元人民币到十五万元人民币之间或造成的损失从二十万元人民币到三十万元人民币之间，处以四十万至六十万元人民币罚款；

三) 对于违法行为之一，如果侵占金额从十五万元人民币到二十万元人民币之间或造成的损失从三十万元人民币到五十万元人民币之间，处以八十万至一百万元人民币罚款。

二. 对于商业法人实施《刑法》第213条（2015年修订）所列行为之一，涉及保险欺诈，侵占金额低于二百万元人民币或造成的损失低于四百万元人民币或尚未达到追究刑事责任程度的，处以一百六十万至两百万元人民币罚款。

3. 后果补救措施：

对于违反本条第1款、第2款规定的情况，责令退还侵占的款项。

节 3

违反保险产品供应规定的行为

条 16. 对违反提供保险产品规定的行为进行处罚

1. 对保险公司、外国非寿险公司分支机构、微型保险互助组织、保险经纪公司在提供网络服务和产品保险后七个工作日内未向财政部报告公司信息、服务和产品保险信息、提供形式和其他相关信息的行为，处以三万至五万元人民币罚款。

2. 对违反下列行为之一的保险公司、外国非寿险公司分支机构，处以六万至十万人民币罚款：

a) 在签订保险合同时，未按照法律规定和《保险法》第二十条第二项的规定向投保人提供相关文件；

b) 在签订保险合同时，未按照法律规定和《保险法》第二十条第二项的规定向投保人明确解释保险权益、责任免除条款以及投保人的权利和义务；

c) 在签订保险合同时，未按照法律规定和《保险法》第十八条的规定向投保人提供合同签订证明；

d) 威胁或强迫签订保险合同，违反《保险法》第九条第五项的规定。

3. 后果补救措施：

a) 对本条第一款规定的违法行为，责令向财政部报告提供网络服务和产品保险的情况；

b) 对本条第二款a项规定的违法行为，在发现时合同尚未到期的情况下，责令向投保人提供签订尚未到期合同的相关文件；

c) 对本条第二款b项规定的违法行为，在发现时合同尚未到期的情况下，责令向投保人明确解释尚未到期合同的保险权益、责任免除条款以及投保人的权利和义务；

d) 对本条第二款c项规定的违法行为，在发现时合同尚未到期的情况下，责令向投保人提供尚未到期合同的合同签订证明。

条 17. 对违反关于开展人寿保险、健康保险规定的保险公司、外国非寿险公司分支机构、微型保险互助组织的行为进行处罚

1. 对以下违法行为之一，处以八万至十万人民币罚款：

a) 保险规则、条件、条款不符合法律规定；

b) 未按法律规定编制人寿保险、健康保险产品的保险规则、条件、条款摘要；

c) 未按法律规定编制人寿保险产品的销售说明材料；

d) 未按法律规定编制人寿保险、健康保险产品的保险申请书、风险相关问题表；

đ) 未按法律规定编制人寿保险、健康保险产品的介绍材料；

e) 未按法律规定发布有关人寿保险产品的信息和广告；

g) 违反关于投资连结保险、退休保险、健康保险业务的规定。

2. 补充处罚形式：

对本条第一款g项规定的违法行为，暂停其许可证中直接涉及违法行为的部分内容和范围的活动一至三个月。

3. 后果补救措施：

对本条第一款规定的违法行为，责令其遵守法律规定。

第十八条 对违反保险产品、保险佣金规定的行为进行处罚，涉及人寿保险业务、健康保险业务、机动车辆保险业务、微型保险业务的保险公司、外国非寿险公司分支机构和互助提供微型保险组织

1. 对以下违法行为之一，处以八万至十万人民币罚款：

（一）在未获得财政部批准保险产品的费率计算方法和基础，或者根据《保险法》第八十七条第三款、第一百四十五条第二款以及第46号2023年政府法令第三十二条、第21号2023年政府法令第六条的规定修改或补充保险费率计算方法和基础之前，开展人寿保险、健康保险、机动车辆保险、微型保险业务；

（二）不遵守已由财政部根据法律规定批准的人寿保险、健康保险、机动车辆保险、微型保险业务的费率计算方法和基础；

二、对保险公司、外国非寿险公司分支机构和互助提供微型保险组织违反法律规定支付保险代理佣金、奖励和代理支持以及其他合同约定的利益的行为处以八十万至一百万元人民币罚款；

3. 补充处罚形式：

对违反本条第一款、第二款规定的，暂停其许可证中与违法行为直接相关的业务内容和范围一个月至三个月。

4. 补救措施：

对违反本条第一款、第二款规定的，责令其依法履行义务。

第十九条 对违反非寿险公司、外国非寿险公司分支机构强制性保险规定的行为进行处罚

一、对以下违法行为之一处以三万至五万元人民币罚款：

（一）除法律规定外，拒绝向个人或组织出售强制性保险；

（二）不遵守法律规定关于强制性保险的保险范围、责任免除、保费、免赔额、责任限额、最低保险金额的规定，具体见第67号2023年政府法令第六条、第七条、第八条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第三十三条、第三十四条、第三十七条、第四十二条、第四十三条、第四十五条、第四十八条第二款、第四十九条、第五十一条、第五十五条、第五十六条、第五十八条；

（三）在扩展保险条件、增加保险金额和相应补充保费的情况下，不单独列出强制性保险部分，具体见第67号2023年政府法令第四条第三款的规定；

（四）对机动车第三者责任强制保险进行促销或付款折扣，具体见第67号2023年政府法令第七十五条第一款的规定；

（五）不建立并保持热线电话，及时接收交通事故信息、损失信息，并为投保人、被保险人及相关方提供与强制性保险相关问题的指导和解答，具体见第67号2023年政府法令第七十五条第三款的规定；

（六）不在保险公司网站上集成查询机动车第三者责任强制保险证书的功能，具体见第67号2023年政府法令第七十五条第四款的规定；

（七）保险证书内容不符合法律规定，具体见第67号2023年政府法令第十条第二款、第二十七条第一款的规定；

（八）不按照法律规定缴纳机动车辆保险基金，具体见第67号2023年政府法令第七十五条第十一条的规定；

（九）不按规定将机动车第三者责任强制保险信息录入数据库，具体见第67号2023年政府法令第七十五条第十三条的规定；

（十）不按法律规定记录拨打热线电话的通话，具体见第67号2023年政府法令第七十五条第三款的规定；

（十一）不遵守法律规定关于保险期限的规定，具体见第67号2023年政府法令第九条、第三十六条、第四十四条、第五十条、第五十七条的规定；

（十二）不按法律规定进行赔偿或预付赔偿，具体见第67号2023年政府法令第十二条、第十三条、第二十八条、第二十九条、第三十九条、第四十条、第四十六条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第五十九条、第六十条的规定；

2. 补充处罚形式：

对违反本条第一款第二项规定的，暂停其许可证中与违法行为直接相关的业务内容和范围一个月至三个月。

3. 后果补救措施：

对违反本条第一款规定的，责令其依法履行义务。

条 20. 对违反跨境提供保险服务规定的行为进行处罚

1. 对在越南获得许可的保险公司、外国分支机构和保险经纪公司，因实施以下行为之一，处以2000万至4000万越南盾罚款：

a) 不保存或不提供证明跨境提供保险服务的对象符合法律规定条件的文件，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第90条第1款的规定；

b) 不按照法律规定向财政部提交参与跨境提供保险服务报告，或者未按规定提交报告，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第90条第2款的规定。

2. 对有外资背景的经济组织和在越南工作的外国人，因实施以下行为之一，处以4000万至6000万越南盾罚款：

a) 根据法律规定，未通过在越南获得成立和运营许可的保险经纪公司，在国外投保，根据2022年第八届国会第08/2022/QH15号《保险业务法》第6条的规定；

b) 在不符合法律规定条件的外国保险公司投保，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第86条的规定。

3. 对在越南获得许可的保险公司、外国分支机构和保险经纪公司，因实施以下行为之一，处以6000万至8000万越南盾罚款：

a) 使用不符合法律规定条件的外国保险公司或保险经纪公司，在越南提供跨境保险或保险经纪服务，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第86条的规定；

b) 使用不符合法律规定条件的外国组织，在越南提供跨境保险辅助服务，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第87条的规定；

c) 使用没有总部设在与越南签订有关贸易国际条约并包括关于跨境保险服务条款的国家或地区的组织，在越南提供跨境保险或保险经纪服务，根据法律规定和第46/2023/NĐ-CP号法令第85条第1款的规定；

d) 未通过在越南获得成立和运营许可的保险经纪公司，使用外国组织在越南提供跨境保险服务，根据法律规定和第46/2023/NĐ-CP号法令第88条第1款的规定。

4. 补救措施：

对本条第一款规定的违法行为，责令其遵守法律规定。

第四节

违反保险经纪、保险代理、保险辅助活动及

外国公司在越南设立代表处的规定的行为

外国在越南的代表机构办公室

条 21. 对违反保险经纪公司购买职业责任保险规定的处罚

对未按法律规定履行购买与其保险经纪活动相适应的职业责任保险义务的保险经纪公司，处以2000万至4000万越南盾罚款，根据2022年第八届国会第08/2022/QH15号《保险业务法》第137条第2款第d项的规定。

第二十二条 对违反组织和个人提供辅助保险服务的职业责任保险规定的行为进行处罚

一、对未按法律规定为咨询服务购买职业责任保险的个人，处以人民币100万元至300万元罚款，依据《保险法》第一百四十二条第四项的规定。

二、对未按法律规定为每种类型的辅助保险服务购买适当的职业责任保险的机构，处以人民币300万元至500万元罚款，依据《保险法》第一百四十二条第四项的规定。

第二十三条 对违反保险经纪规定的行为进行处罚

一、对以下违法行为之一，处以人民币200万元至400万元罚款：

（一）在提供保险经纪服务时，未与客户书面约定或虽有书面约定但未明确列出保险经纪活动内容、协议期限以及各方根据法律规定享有的权利和义务；

（二）阻止投保人或被保险人提供与保险合同相关的信息，或唆使投保人或被保险人不申报与保险合同相关的信息；通过承诺提供非法利益来诱使客户签订保险合同；唆使投保人终止现有有效的保险合同以购买新的保险合同，依据《保险法》第一百三十七条第三项的规定；

（三）除依照法律规定或经客户、保险公司、再保险公司或外国分支机构同意外，未对客户、保险公司、再保险公司或外国分支机构提供的信息保密，依据《保险法》第一百三十七条第二项的规定；

（四）未依法对因保险经纪活动造成的客户损失进行赔偿，依据《保险法》第一百三十七条第二项的规定；

（五）未依法向客户提供法律规定的内容信息，依据《保险法》第一百三十七条第二项的规定；

二、对以下违法行为之一，处以人民币400万元至600万元罚款：

（一）向客户推荐在竞争条件较差的财产保险公司或外国财产保险公司分支机构购买保险，以获取更高的保险佣金，依据《保险法》第一百三十七条第三项的规定；

（二）向客户提供与保险公司或外国财产保险公司分支机构条款不符的错误信息，依据《保险法》第一百三十七条第三项的规定；

三、对使用不符合法律规定条件的人员直接从事保险经纪活动的行为，处以人民币500万元至700万元罚款，依据《保险法》第一百三十八条第二项的规定。

4. 补充处罚形式：

对于违反本条第二款规定的违法行为，暂停与违法行为直接相关的保险业务，期限为一个月至三个月。

5. 补救措施：

（一）责令按照法律规定改正本条第一款、第二款规定的违法行为；

（二）责令保险经纪公司自收到行政处罚决定之日起十二个月内停止使用违反本条第三款规定的人员从事保险经纪活动。

第二十四条 对违反保险代理规定的行为进行处罚

一、对违反下列行为之一的保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织处以六百万至八百万元人民币罚款：

（一）未按照法律规定，使用正在为其他保险公司、外国非寿险公司分支机构从事相同类型保险业务的个人作为代理人，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十七条第一款的规定；

（二）未按照法律规定，使用正在为其他互助微保组织工作的个人作为代理人，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十七条第一款的规定；

（三）未获得书面同意，使用正在为其他保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织工作的组织作为代理人，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十七条第二款的规定；

（四）使用不符合法律规定条件的组织或个人作为代理人，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十五条规定和第46/2023号法令第六十二条的规定；

（五）在录音内容未得到投保人自愿确认，符合其财务能力和保险需求的情况下发行保险合同，违反法律规定；

（六）与从事代理业务的组织的员工签订额外的个人代理合同，共同开发同一保险合同；

（七）未按照法律规定组织并更新保险代理人的知识培训，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十八条第二款的规定。

二、对未采取措施检查和监督代理合同执行情况，评估代理人的保险咨询和产品推介质量，发现违规代理人但未采取处理措施，导致以下违法行为之一的保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织处以六百万至一亿元人民币罚款：

（一）提供虚假信息或广告，关于保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织的内容、经营范围、保险条款，损害投保人的合法权益，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第三款第一项的规定；

（二）阻止投保人提供与保险合同相关的任何信息，或唆使投保人、被保险人不提供与保险合同相关的任何信息，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第三款第二项的规定；

（三）通过阻碍、拉拢、收买、威胁等方式争夺客户，针对其他保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织、保险代理人、其他保险经纪人，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第三款第三项的规定；

（四）以任何形式唆使客户取消有效保险合同，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第三款第四项的规定；

（五）向投保人提供的保险产品咨询、介绍、推销及有关保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织的信息不完整或不准确，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第二款第四项的规定；

（六）未按照法律规定，充分解释保险权益、免责条款以及投保人的权利和义务，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第二款第四项的规定；

（七）未经投保人同意擅自填写相关信息，违反《保险法》第八条第二零二二年第十五号决议第一百二十九条第二款第四项的规定；

（八）未按照法律规定向投保人说明参与保险产品并非使用该组织其他产品和服务的前提条件；

（九）在贷款全额发放前后的六十天内，向客户推荐投资连结保险合同；

（十）未遵守通过保险代理人提供投资连结保险产品的法律规定。

3. 后果补救措施：

（一）责令违反本条第一款、第二款规定的主体依法履行义务；

（二）责令保险公司、外国非寿险公司分支机构、互助微保组织停止使用直接涉及本条第一款、第二款规定违法行为的保险代理人，期限为自收到行政处罚决定之日起十二个月。

条 25. 对违反关于保险证书、保险代理证书、保险经纪证书、保险辅助证书的发放和收回规定的行为进行处罚

1. 对不满足法律规定内容，未按《保险法》第130条第2款（第8/2022/QH15号）规定的保险公司、外国非寿险公司分支机构、微型保险互助组织培训保险代理证书的行为处以6000万至8000万越南盾罚款。

2. 对不按规定发放和收回保险证书、保险经纪证书、保险辅助证书的国内保险培训机构处以6000万至8000万越南盾罚款，该行为违反了《保险法》第81条第6款、第139条第2款、第143条第4款（第8/2022/QH15号）的规定。

3. 后果补救措施：

对违反本条第一款、第二款规定的，责令其依法履行义务。

条 26. 对外国驻越代表机构的违法行为进行处罚

1. 对以下违法行为之一处以4000万至6000万越南盾罚款：

a) 违反法律规定，未按《保险法》第77条第2款（第8/2022/QH15号）规定变更保险公司、再保险公司、金融集团、外国保险经纪公司的名称、国籍或地址，或者变更外国驻越代表机构的名称或业务内容，或者变更外国驻越代表机构的办公地点；

b) 违反法律规定，未按《保险法》第76条第4款（第8/2022/QH15号）规定进行变更通报。

二、责令改正措施：

对违反本条第1款规定的情况（除变更外国驻越代表机构的业务内容外），责令其遵守法律规定。

条 27. 对个人和提供保险辅助服务的组织在提供保险辅助服务中的违法行为进行处罚

1. 对以下提供保险辅助服务时的违法行为之一处以2000万至4000万越南盾罚款：

a) 未对客户信息保密，或未按法律规定目的使用客户信息，或将客户信息提供给第三方而未经客户同意，除非是按法律规定提供的；

b) 提供保险辅助服务的组织同时作为投保人或被保险人或受益人的情况下，向其提供保险损失评估和理赔协助服务；

c) 保险经纪公司为其安排签订的保险合同提供保险损失评估服务；

d) 保险辅助服务提供合同未以书面形式订立。

2. 对以下提供保险辅助服务时的违法行为之一处以6000万至8000万越南盾罚款：

a) 提供超出其有权提供的保险辅助服务类型的保险辅助服务；

b) 提供不符合法律规定条件的保险辅助服务；

c) 无法人资格的组织提供以下保险辅助服务：风险评估、保险计算、保险损失评估、理赔协助。

3. 补充处罚形式：

a) 对有本条第2款第b项所列行为的个人，暂停其提供保险辅助服务活动1至3个月；

b) 对有本条第2款第a项、b项所列行为的提供保险辅助服务的组织，暂停其提供保险辅助服务活动1至3个月。

条28. 对违反资本规定行为的处罚

1. 对保险企业、再保险企业、保险经纪企业、外国分支机构在越南、互助微保组织违反下列行为之一的，处以160000000元至200000000元罚款：

a) 股东权益低于法律规定的基本资本，根据《保险法》第94条第2款的规定；

b) 注册资本低于法律规定最低限额，根据《保险法》第64条第2款的规定；

c) 注册资本和股东权益低于法律规定最低注册资本限额，根据《保险法》第138条第3款的规定；运营资金低于法律规定最低成立资金限额，根据第21/2023/NĐ-CP号法令第36条第2款的规定；

d) 未维持法律规定的安全资本比率，根据《保险法》第95条第2款的规定。

2. 补充处罚形式：

对于违反本条第1款规定的行为，暂停部分或全部与违法行为直接相关的业务范围，期限为1个月至3个月。

3. 后果补救措施：

强制执行法律规定关于资本和安全资本比率的规定，对于违反本条第1款规定的行为。

条29. 对违反保证金规定行为的处罚

一、对以下违法行为之一，处以人民币200万元至400万元罚款：

a) 违反法律规定，未按规定缴纳保证金，根据《保险法》第96条第1款、第2款和第21/2023/NĐ-CP号法令第37条的规定；

b) 违反法律规定，擅自使用或提取保证金，根据《保险法》第96条第3款、第4款的规定。

二、责令改正措施：

强制执行法律规定，对于违反本条第1款规定的情况。

条30. 对违反业务准备金和强制储备金提取、管理和使用规定行为的处罚

1. 对于未按法律规定提取强制储备基金的行为，处以20000000元至40000000元罚款，根据《保险法》第98条第1款、第2款和第21/2023/NĐ-CP号法令第42条的规定。

2. 对于以下行为之一，处以60000000元至80000000元罚款：

a) 未向财政部登记业务准备金提取方法和基础，在未经财政部批准的情况下提取保险业务准备金，根据《保险法》第97条第3款和第46/2023/NĐ-CP号法令第45条的规定；

b) 违反法律规定，擅自使用强制储备基金。

3. 对于以下行为之一，处以80000000元至100000000元罚款：

a) 违反法律规定，未按照已向财政部登记的方法和基础提取业务准备金，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第45条的规定；

b) 违反法律规定，擅自使用业务准备金，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第38条第2款、第40条第2款、第42条第2款的规定；

c) 违反法律规定，未由专业计算人员确认而提取保险业务准备金，根据第46/2023/NĐ-CP号法令第38条第1款的规定；

d) 违反法律规定，未按规定提取业务准备金，根据《保险法》第97条第2款和第21/2023/NĐ-CP号法令第38条的规定。

4. 补救措施：

强制执行法律规定，对于违反本条第1款、第2款、第3款第a项、第b项、第d项规定的情况。

条31. 对违反关于投资资金规定的行为进行处罚

一、对以下违法行为之一，处以人民币200万元至400万元罚款：

a) 不记录、单独跟踪自有资金投资的资产和闲置资金投资的资产；

b) 再保险公司同时经营人寿再保险、非人寿再保险和健康再保险业务，不分别记录、单独跟踪每种再保险业务的闲置资金投资的资产；

2. 对于违反关于投资原则的规定之一的行为，处以50,000,000至70,000,000越南盾的罚款：

a) 违反《保险法》第99条第1款规定的法定投资来源之外的投资；

b) 违反《保险法》第61条、第62条，《国务院令第73号2016》第39条第3款，《国务院令第21号2023》规定的闲置资金投资；

c) 违反《保险法》第99条第2款第d项规定的法定投资原则，将超过30%的投资资金投入到同一集团内相互持股的公司；

d) 违反《国务院令第46号2023》第46条，《国务院令第21号2023》第39条第3款规定的法定投资原则，使用自有资金投资或从成立资本、强制储备金和闲置资金投资中投资；

đ) 受托投资的组织未获得相应受托投资活动许可，违反《保险法》第99条第2款第g项规定的法定投资原则；

3. 对于以下行为之一，处以80000000元至100000000元罚款：

a) 违反《保险法》第99条第2款第c项规定的法定投资原则，通过借款直接或委托投资于证券、房地产或向其他企业出资；

b) 违反《保险法》第99条第2款第đ项规定的法定投资原则，以任何形式向股东、出资人或与股东、出资人有关联的人进行投资，但存放在银行等金融机构的股东、出资人除外；

c) 违反《保险法》第99条第2款第b项规定的法定投资原则，使用准备金资金以任何形式对外投资；

d) 违反《保险法》第99条第2款第e项规定的法定投资原则，购买企业发行的债券，其中包含重组发行人债务的目的；

đ) 违反《保险法》第99条第3款规定的法定投资原则，从事未经许可的投资活动；

e) 违反《保险法》第100条规定的法定投资原则，进行境外投资，但本法令第12条第3款规定的情况除外；

4. 补救措施：

责令对违反本条第2款、第3款规定的行为执行法律规定；

节5

违反关于偿付能力规定
管理风险、内部控制、内部审计

条32. 对违反企业经营活动中的财务安全规定的违法行为进行处罚

1. 对于未及时报告财务状况、导致支付能力丧失风险的原因，违反法律规定的行为，处以40,000,000至60,000,000越南盾的罚款，依据保险业务法第78条第2款的规定，该法为2000年第24号国会法令。

二. 对于以下违法行为之一，处以八十万至一百万元人民币罚款：

a) 不执行或不正确执行一项或多项经财政部批准的企业恢复支付能力方案和加强保险公司组织及活动的方案，当企业面临支付能力丧失风险时，违反法律规定，依据保险业务法第79条第1款的规定，该法为2000年第24号国会法令；

b) 没有按照法律规定，用书面形式向财政部通报财务状况、原因以及采取的改善措施，依据第73/2016/NĐ-CP号法令第67条第1款的规定；

c) 违反法律规定，不遵守恢复支付能力的要求，依据保险业务法第79条第2款的规定，该法为2000年第24号国会法令；依据第73/2016/NĐ-CP号法令第67条第2款的规定；

d) 将利润转移至国外，未能保证资本安全和支付能力的比例，违反法律规定，依据保险业务法第107条第1款第a项的规定，该法为2022年第8号国会法令。

3. 后果补救措施：

a) 对于本条第1款、第2款第a项、第b项、第c项所列的违法行为，责令依法改正；

b) 对于本条第2款第d项所列的违法行为，责令恢复原状。

条33. 对违反风险管理、内部控制、内部审计规定的行为进行处罚

1. 对于违反风险管理规定的行为，对保险公司、再保险公司、外国公司在越南的分支机构处以40,000,000至60,000,000越南盾的罚款：

a) 没有按照法律规定建立风险管理机制；

b) 没有按照法律规定制定风险管理政策和内部管理规定；

c) 没有按照法律规定实施资本承受能力和支付能力的检查；

d) 没有按照法律规定向财政部提交风险管理报告；

đ) 提交的风险管理报告不符合法律规定的内容。

2. 对于违反内部控制规定的行为，对保险公司、再保险公司、外国公司在越南的分支机构处以40,000,000至60,000,000越南盾的罚款：

a) 内部控制活动不符合法律规定的原则；

b) 合规部门没有执行或没有完全执行法律规定的工作任务。

3. 对于违反内部审计规定的行为，对保险公司、再保险公司、外国公司在越南的分支机构处以40,000,000至60,000,000越南盾的罚款：

a) 每年没有按照法律规定进行内部控制活动评估；

b) 每年没有按照法律规定进行内部审计。

4. 补救措施：

对于违反本条第1款、第2款、第3款规定的行为，责令依法改正。

第三十四条 对违反改善措施规定的行为进行处罚

一、对应当采取改善措施的情形下，有下列行为之一的，处以六万元至八万元罚款：

（一）未选择、实施或者未按照法律规定和《保险法》第一百一十一条第一款、第二款的规定实施一项或多项改善措施；

（二）未按法律规定和《保险法》第一百一十一条第一款的规定，书面通知财政部有关现状、原因及所采取的改善措施。

二、对在实施改善措施过程中有下列行为之一的，处以八万元至十万元罚款：

（一）将利润转移出境、分配利润、支付股息，依照《保险法》第一百一十一条第三款（一）项的规定；

（二）增加再保险接受额，依照《保险法》第一百一十一条第三款（二）项的规定。

3. 后果补救措施：

（一）责令违反本条第一款、第二款规定的主体依法履行义务；

（二）责令恢复原状，对于违反本条第二款（一）项规定的情况。

第三十五条 对违反早期干预措施规定的行为进行处罚

一、对有下列行为之一的，处以四万元至六万元罚款：

（一）未制定或未按照法律规定和《保险法》第一百一十二条第二款的规定，在规定期限内制定纠正资本充足率不足的方案；

（二）未组织或未按照法律规定和《保险法》第一百一十二条第二款、第三款的规定，在规定期限内组织实施纠正资本充足率不足的方案；

（三）未报告或未按照法律规定和《保险法》第一百一十二条第二款的规定，在规定期限内向财政部报告现状、原因及纠正资本充足率不足的方案。

二、对在实施早期干预措施过程中有下列行为之一的，处以八万元至十万元罚款：

（一）将利润转移出境、分配利润、支付股息，依照《保险法》第一百一十二条第五款（一）项的规定；

（二）增加再保险接受额，依照《保险法》第一百一十二条第五款（一）项的规定；

（三）购买库存股票，依照《保险法》第一百一十二条第五款（二）项的规定；

（四）扩大业务内容、范围和期限，依照《保险法》第一百一十二条第五款（三）项的规定。

3. 后果补救措施：

（一）责令违反本条第一款、第二款规定的主体依法履行义务；

（二）责令恢复原状，对于违反本条第二款（一）项规定的情况。

第三十六条 对违反控制措施规定的行为进行处罚

一、对有下列行为之一的，处以四万元至六万元罚款：

（一）未聘请或未按照法律规定和《保险法》第一百一十三条第三款的规定，在规定期限内聘请独立审计机构审查、评估财务状况、确定实收资本、已缴资本和偿付能力的实际价值；

（二）未制定或未按照法律规定和《保险法》第一百一十三条第四款的规定，在规定期限内制定纠正资本充足率不足的方案；

（三）未组织或未按照法律规定和《保险法》第一百一十三条第四款、第五款的规定，在规定期限内组织实施纠正资本充足率不足的方案；

（四）未报告或未按照法律规定和《保险法》第一百一十三条第四款的规定，在规定期限内向财政部报告现状、原因及纠正资本充足率不足的方案。

二、对在实施控制措施过程中有下列行为之一的，处以八万元至十万元罚款：

（一）将利润转移出境、分配利润、支付股息，依照《保险法》第一百一十三条第七款（一）项的规定；

（二）增加再保险接受额，依照《保险法》第一百一十三条第七款（一）项的规定；

（三）购买库存股票，依照《保险法》第一百一十三条第七款（一）项的规定；

（四）扩大业务内容、范围和期限，依照《保险法》第一百一十三条第七款（一）项的规定；

（五）参与设立企业；购买用于经营场所、办公地点或直接服务于业务活动的仓库设施的不动产，依照《保险法》第一百一十三条第七款（二）项的规定；

（六）投资于高风险资产或从事降低资本充足率的经营活动，依照《保险法》第一百一十三条第七款（三）项的规定。

3. 后果补救措施：

（一）责令违反本条第一款、第二款规定的主体依法履行义务；

（二）责令恢复原状，对于违反本条第二款（一）项规定的情况。

第三十七条 对违反关于实施责任的规定的行为进行处罚

对未按照法律规定向财政部报告执行结果和改善程度的行为，处以四百万至六百万元人民币罚款，依据为《保险法》第八号2022年版第114条第三款。

第三十八条 对违反关于分离自有资本金和保险费资金、分配盈余规定的行为进行处罚

一、对保险公司、再保险公司、外国公司在越南的分支机构违反以下行为之一的，处以四百万至六百万元人民币罚款：

（一）未按照法律规定向财政部登记自有资本金和保险费资金分离原则，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第一款，《再保险条例》第四十六号2023年版第五十一条第一款；

（二）未按照法律规定和财政部批准的自有资本金和保险费资金分离原则执行，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第一款；

（三）未按照法律规定在人寿保险公司分红保单基金分配盈余方法应用前向财政部登记，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第四款；

（四）未按照法律规定和财政部批准的分配盈余方法执行，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第二款、第四款；

二、对以下行为之一的，处以六百万至八百万元人民币罚款：

（一）人寿保险公司未按照法律规定和财政部批准的方法单独记录和跟踪分红保单的资产、资本金、收入、费用和活动成果，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第二款；

（二）人寿保险公司未按照法律规定调整分红保单基金资产和弥补亏损，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条；

3. 对于以下行为之一，处以80000000元至100000000元罚款：

（一）未按照法律规定分离自有资本金和保险费资金，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第一款；

（二）未按照法律规定分配盈余，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零一条第二款、第四款；

4. 补救措施：

对于违反本条第1款、第2款、第3款规定的行为，责令依法改正。

节6

违反关于报告制度、信息公开规定的违法行为

第三十九条 对违反关于报告和信息公开、更新代理信息规定的行为进行处罚

对以下违法行为处以一百万至三百万越南盾罚款：

（一）未按规定期限提交报告；

（二）未按规定内容提交完整报告，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零六条第一款、第一百三十八条第五款，《微型保险条例》第二十一号2023年版第三十四条，《强制机动车交通事故责任保险条例》第六十七号2023年版第七十五条第二款；

（三）未按规定期限向财政部通报公开信息内容，依据为《保险法》第八号2022年版第一百一十七条第三款、第一百三十八条第八款；

二、对以下行为之一的，处以二十万至四十万元人民币罚款：

（一）报告中的信息和数据不完整或不准确，依据为《保险法》第八号2022年版第一百一十七条第一款、第一百三十八条第八款，《微型保险条例》第二十一号2023年版第四十五条；

（二）公开的信息不准确或不完整，依据为《保险法》第八号2022年版第一百一十七条第一款、第一百三十八条第八款，《微型保险条例》第二十一号2023年版第四十五条；

（三）未按法律规定的形式和期限公开信息，依据为《保险法》第八号2022年版第一百一十七条第二款、第一百三十八条第八款，《微型保险条例》第二十一号2023年版第四十四条；

三、对以下行为之一的，处以四百万至六百万元人民币罚款：

（一）未按规定提交报告，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零六条、第一百三十八条，《微型保险条例》第二十一号2023年版第三十四条；

（二）年度财务报告未经独立审计确认，依据为《保险法》第八号2022年版第一百零五条第一款、第二款；

（三）未按规定公开信息，依据为《保险法》第八号2022年版第一百一十七条第一款、第一百三十八条，《微型保险条例》第二十一号2023年版第四十四条、第四十五条；

（四）未按规定向财政部通报公开信息内容，依据为《保险法》第八号2022年版第一百一十七条第三款、第一百三十八条；

四、对未按规定在保险业务数据库中注册和更新从事保险代理业务的个人和直接从事保险代理业务的组织员工信息的行为，处以六百万至八百万元人民币罚款，依据为《保险法》第八号2022年版第一百二十七条第四款、第一百二十八条第二款第一项；

节 7

违反关于反洗钱、
反恐怖融资、
反大规模杀伤性武器扩散
在人寿保险领域内的违法行为

条 40. 对违反反洗钱、反恐怖融资、防扩散规定的行为进行处罚

1. 人寿保险企业实施违反客户尽职调查、收集、更新、验证客户信息；关于建立内部制度和报告、提供、保存信息、档案的规定的行为，将受到如下处罚：

a) 处以20,000,000元至40,000,000元罚款，对于未按规定识别、更新和验证客户信息的行为，根据《反洗钱法》第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条，《反恐怖融资法》第三十四条第一款，《国务院令第81号》第二款a项的规定；

b) 处以30,000,000元至60,000,000元罚款，对于未按规定监控特定交易的行为，根据《反洗钱法》第二十条的规定；

c) 处以30,000,000元至60,000,000元罚款，对于未按规定保存、保密信息、档案、文件、报告的行为，根据《反洗钱法》第三十八条、第四十条，《反恐怖融资法》第三十四条的规定；

d) 处以40,000,000元至80,000,000元罚款，对于未制定并遵守内部制度的行为，根据《反洗钱法》第二十四条，《反恐怖融资法》第三十四条，《国务院令第81号》第二十二条的规定；

đ) 处以50,000,000元至100,000,000元罚款，对于未进行洗钱、恐怖融资、扩散融资风险评估，未更新年度风险评估结果，未按时提交或提交错误的风险评估报告，未在系统内公布风险评估结果的行为，根据反洗钱、反恐怖融资、防扩散的规定；

e) 处以50,000,000元至100,000,000元罚款，对于未建立客户分类制度，未按风险等级分类客户，未建立洗钱、恐怖融资、扩散融资风险管理程序的行为，根据反洗钱、反恐怖融资、防扩散的规定；

g) 处以50,000,000元至100,000,000元罚款，对于未制定识别和评估新产品、现有产品应用新技术前的洗钱风险政策和程序的行为，根据《反洗钱法》第十九条的规定；

h) 处以80,000,000元至100,000,000元罚款，对于违反涉及外国政治影响力人员责任规定的行为，根据《反洗钱法》第十七条的规定；

2. 人寿保险企业实施违反反洗钱信息提供、禁止行为、大额交易报告、可疑交易报告、电子资金转移报告规定的行为，将受到如下处罚：

a) 处以30,000,000元至50,000,000元罚款，对于未按规定提交大额交易报告、可疑交易报告、电子资金转移报告的行为，根据《反洗钱法》第二十五条、第二十六条、第三十四条的规定；

b) 处以30,000,000元至60,000,000元罚款，对于阻碍提供反洗钱工作所需信息的行为，根据《反洗钱法》第八条的规定；

c) 处以50,000,000元至100,000,000元罚款，对于未按要求向有权机关提供反洗钱、反恐怖融资、防扩散所需信息、档案、报告的行为，根据《反洗钱法》第三十九条，《反恐怖融资法》第三十三条，《国务院令第81号》第二十二条的规定；

d) 处以80,000,000元至100,000,000元罚款，对于组织、参与或帮助实施未达到刑事追责标准的洗钱行为，根据《反洗钱法》第八条的规定；

đ) 处以80,000,000元至100,000,000元罚款，对于未采取临时措施、未报告临时措施的行为，根据《反洗钱法》第四十四条的规定；未冻结账户、封存或扣押资产的行为，根据《反洗钱法》第四十五条的规定；

3. 人寿保险企业实施违反反恐怖融资规定的行为，将受到如下处罚：

a) 处以80,000,000元至100,000,000元罚款，对于发现恐怖融资迹象或行为时未向反恐力量报告的行为，根据《反恐怖融资法》第三十三条的规定；

b) 处以80,000,000元至100,000,000元罚款，对于未提交可疑恐怖融资交易报告，未采取临时措施或未报告采取临时措施的行为，当怀疑客户或其交易与恐怖融资有关或客户被列入恐怖主义黑名单时；

4. 人寿保险企业实施违反防扩散规定的行为，将受到如下处罚：

处以八百万至一千万越南盾的罚款，对于发现有传播和资助此类活动或违反关于大规模杀伤性武器的其他法律规定的行为而不向有权机关报告的情况，根据第81/2019/NĐ-CP号法令第二十五条的规定。

5. 补救措施：

对于违反本条第一、二、三、四款规定的情况，责令其遵守法律规定。

6. 人寿保险公司如有违反反洗钱、资助恐怖主义、资助大规模杀伤性武器扩散的行为，而这些行为在本法令中未作规定的，则按照政府有关金融和银行行政违法行为处罚的法令的规定进行处罚。

节 8

保险业务行政违法行为的处罚权限

第四十一 条 行政违法行为处罚权限

1. 财政部保险监督管理局负责实施的专业检查任务人员有权：

a) 警告；

b) 处以最高500,000越南盾的罚款；

c) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

2. 财政部保险监督管理局专业检查团团长有权：

a) 警告；

b) 处以不超过五十万元罚款；

c) 暂停活动一定期限；

d) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

3. 保险监督管理局局长有权：

a) 警告；

b)处以最高一百万元罚款；

c) 暂停活动一定期限；

d) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

4. 省公安局长有权：

a) 警告；

b) 处以不超过五十万元罚款；

c) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

5. 经济安全局局长、反腐败经济犯罪局局长、反走私犯罪局局长、治安管理局长、消防救援局局长有权：

a) 警告；

b)处以最高一百万元罚款；

c) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

6. 银行检查员有权：

a) 警告；

b) 处以最高500,000越南盾的罚款；

c) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

7. 银行监管局局长有权：

a) 警告；

b) 处以最高七百万元人民币的罚款；

c) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

8. 银行监管局局长有权对违反本法令第四十条第二款规定的行为进行处罚：

a) 警告；

b)处以最高一百万元罚款；

c) 根据本法令第三条第五款的规定采取补救措施；

第四十二条 行政违法行为处罚权限的确定和划分原则

1. 专业检查团团长有权对在其检查范围和内容内的行政违法行为进行处罚，检查期限按法律规定执行。如在法律规定的时间内无法作出处罚决定，因客观原因则必须将案件转交有权处理的人进行处罚。

2. 如保险业务行政违法行为属于多人的处罚权限，则由最先受理的人进行处罚。

3. 如本法令规定的某一行为的处罚形式、金额、附加处罚形式、补救措施超出某人的处罚权限，则该人必须立即将案件材料转交有权处理的机构或人员进行处罚。

4. 第四十一条所列人员的行政处罚权限适用于个人的单一违法行为；如为罚款，则对组织的处罚权限是个人处罚权限的两倍。

5. 对于第四十一条所列职务的行政处罚权限具体划分如下：

a) 第四十一条第一、二、三款所列职务有权对违反本法令规定的行为进行处罚，但不包括第四十条第二、三、四款所规定的违法行为；

b) 第四十一条第四、五款所列人民警察职务有权对违反本法令第十五条、第十六条第二款d项、第三十九条第一款b项、第四十条规定的行为进行处罚；

c) 第四十一条第六、七、八款所列国家银行职务有权对违反第四十条第一、二款规定的行为进行处罚。

条43. 行政违法行为处罚记录的权限

1. 根据本法令第41条规定的职业，在发现保险业务行政违法行为时，有权按照规定制作行政违法行为处罚记录。

2. 公安人员或根据法律法规或行政机关、有权限的人发布的行政文件正在执行公务的人，有权按照法律规定制作行政违法行为处罚记录。

条44. 执行处罚形式和补救后果措施

1. 行政违法行为处罚决定的执行，按照《行政处罚法》第三章第二节第二部分的规定以及政府2021年12月23日第118/2021/NĐ-CP号法令关于《行政处罚法》若干条款和实施措施的具体规定的执行。

2. 记录执行处罚形式和补救后果措施的笔录、文件、文本或其他相关文件必须按照《行政处罚法》第57条的规定存入行政处罚档案。

第三章

实施条款

条45. 生效日期

1. 本法令自2025年2月15日起生效。

2. 废除政府2013年8月28日第98/2013/NĐ-CP号法令关于保险业务和彩票业务行政违法行为处罚规定（经政府2018年3月21日第48/2018/NĐ-CP号法令、2019年11月1日第80/2019/NĐ-CP号法令和2021年11月16日第102/2021/NĐ-CP号法令修改补充）中第一条至第三十三条的内容。

3. 本法令第二十八条第一项a点、第二十八条第一项、第二十八条第二项a点、b点、c点自2027年12月31日失效。

4. 本法令第二十八条第一项d点、第三十一条第三项d点、第三十四条、第三十五条、第三十六条、第三十七条自2028年1月1日起生效。

5. 对于本法令引用以适用的法律法规被修改、补充或替代，则按修改、补充或替代后的文件执行。

条46. 过渡条款

1. 对于在本法令生效前已作出的行政违法行为处罚决定，如果个人或组织在本法令生效后仍提出申诉，则按照违法行为发生时有效的保险业务行政违法行为处罚法令处理。

2. 对于发生在本法令生效前并已结束但之后才被发现或正在审查、处理以进行处罚的行政违法行为，应按照违法行为发生时有效的保险业务行政违法行为处罚法令处理，除非本法令未规定法律责任或规定较轻的法律责任，则适用本法令中的处罚规定。

第四十七条 实施机构

各部部长、相当于部的机关首长、政府所属机关首长、各省和直辖市人民委员会主席以及本法令适用对象负责执行本法令。