通知第19/2016/TT-NHNN号关于银行业务的规定

通知

关于银行卡活动的规定

                ______________                  

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据《组织法》第47/2010/QH12号，2010年6月16日；

根据2012年11月22日国务院令第101/2012/NĐ-CP关于无现金支付的规定；

根据2013年11月11日政府第156/2013号法令关于国家银行越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

越南国家银行行长发布关于银行卡活动的通知。

 

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定银行卡活动（以下简称“卡”）包括：发卡、用卡、支付、交换、电子结算和交易清算。

第二条 适用对象

一、发卡机构。

二、收单机构。

三、交换机构。

四、电子结算机构。

五、商户。

六、持卡人。

七、其他与卡业务有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 银行卡 是由发卡机构发行用于执行卡交易的支付工具，根据各方协商一致的条件和条款进行。

本通知中的卡不包括由提供商品和服务的组织仅用于支付其自身商品和服务的卡。

2. 借记卡 （debit card）是指允许持卡人在其在发卡机构开设的存款账户范围内，在透支限额（如有）内进行卡交易的卡。

3. 信用卡 （credit card）是指允许持卡人在与其发卡机构协商一致的信用额度范围内进行卡交易的卡。

4. 预付卡 （prepaid card）是指允许持卡人在其向发卡机构预付款的价值范围内进行卡交易的卡。

预付卡包括：实名预付卡（包含持卡人的身份信息）和匿名预付卡（不含持卡人的身份信息）。

5. 联名卡 是同时具有发卡机构品牌和合作发卡机构品牌的卡。

6. 实体卡 是有物质形态的卡，通常由塑料制成，并带有磁条或芯片以存储卡数据。

7. 非实体卡 是没有物质形态但仍然包含本通知第十二条规定的卡信息的卡，由发卡机构为持卡人发行，用于通过互联网、移动电话或其他接受卡的电子设备进行交易。非实体卡可以在持卡人要求时由发卡机构打印成实体卡。

8. 卡交易 是指使用卡进行现金存取、转账、商品和服务支付以及发卡机构和收单机构提供的其他服务的行为。

9. 假卡 是未由发卡机构发行但包含真实卡和真实持卡人信息的卡。

10. 伪卡交易 是使用假卡或非法使用卡或卡信息进行的交易。

11. 持卡人 是由发卡机构提供卡使用的个人或组织，包括主卡持有人和附属卡持有人。

12. 主卡持有人 是与发卡机构签订发卡和用卡合同的个人或组织。

13. 附属卡持有人 是由主卡持有人允许使用卡的个人，主卡持有人书面承诺承担所有因使用卡而产生的义务。

14. 发卡机构 （简称TCPHT）是指根据本通知第九条规定可以发行卡的金融机构和外国银行分行。

15. 收单机构 （简称TCTTT）是指根据本通知第二十一条规定可以处理卡支付的金融机构和外国银行分行。

16. 交换机构 是提供中介支付服务的机构，根据相关方之间的书面协议，为发卡机构、收单机构、国际卡组织和商户进行卡交易交换。

17. 电子结算机构 是提供中介支付服务的机构，根据相关方之间的书面协议，为发卡机构、收单机构、国际卡组织和商户进行卡交易的电子结算。

18. 商户 （简称DVCNT）是指与收单机构签订卡支付合同，接受商品和服务卡支付的组织或个人。

19. 国际卡组织 （简称TCTQT）是指根据外国法律规定成立的境外组织，与发卡机构、收单机构和其他相关方达成协议，合作发行和处理带有国际卡组织发放的发卡机构代码的卡，符合越南法律和国际承诺。

20. 自动柜员机 （Automated Teller Machine，简称ATM）是持卡人可以用来进行存款、取款、转账、支付账单、查询账户余额、更改密码、查询卡信息等交易的设备。

21. 销售点终端设备 包括Point of Sale（简称POS）、Mobile Point of Sale（简称mPOS）和其他类型的销售点终端设备，这些设备安装在商户处供持卡人使用卡支付商品和服务费用。POS可以安装在收单机构的分支机构或营业网点，以便根据收单机构和发卡机构之间的协议向持卡人提供现金。

22. 持卡人识别码 （Personal Identification Number，简称PIN）是由发卡机构首次分配给持卡人并在随后按照规定程序更改的密钥，用于卡交易。

23. 发卡机构代码 （Bank Identification Number，简称BIN）是一组数字，根据国家银行的规定确定发卡机构。

24. 发卡和用卡合同 是发卡机构与持卡人间关于发卡和用卡的书面协议。

25. 收单合同 是收单机构与商户或国际卡组织（如有）之间关于卡支付的书面协议。

条 4. 使用于交易卡的货币

1. 在越南境内：

a) 使用卡提取现金交易必须使用越南盾；

b) 对于其他卡交易：

（i）交易货币为越南盾。根据外汇管理法律规定可以使用外币进行交易的情况下，交易中显示的货币为越南盾或越南盾和外币；

（ii）结算货币为越南盾。各发卡机构只能接受持卡人用越南盾进行结算；

c) 需要将外币兑换成越南盾时，越南盾与外币之间的汇率应符合双方协商并符合国家银行规定的汇率。

2. 在越南境外：

在越南境外进行卡交易时，持卡人必须按照双方协商并符合国家银行规定的汇率以越南盾向收单机构支付。

 

第五条。 卡服务费

         1. 只有收单机构可以向持卡人收取费用。收单机构按照其公布的卡服务费率表收费，并不得收取除公布费率表之外的任何费用。卡服务费率表必须明确列出各种费用及其适用的卡片类型和服务项目。收单机构的卡服务费率表必须符合法律规定，在公开张贴并向持卡人提供之前以及在费率发生变化时必须提前告知。关于向持卡人通报和提供信息的方式应在发行和使用卡的合同中明确规定。从公告到实施费率变化的时间至少为七天，并且必须在发行和使用卡的合同中明确规定。

         2. 发卡机构与商户就扣率手续费的收取达成协议。收单机构、发卡机构、银行卡交换组织、电子清算组织和国际卡组织之间关于费用分摊的规定由各方协商确定，并符合法律规定。

         条 6. 处理风险和财产损失

1. 收单机构根据国家银行现行规定执行设立和使用准备金处理卡业务信贷风险。

2. 对于卡业务中的其他风险，收单机构和发卡机构根据对金融机构和外国银行分行的财务制度处理产生的财产损失。

条 7. 扣留卡

在以下情况下扣留卡：

1. 假卡。

2. 违规使用的卡。

3. 根据法律规定配合调查和处理犯罪行为。

4. 其他扣留卡的情况在发行和使用卡的合同中约定。

条 8. 禁止的行为

1. 制造、使用、转让和流通假卡。

2. 实施欺诈性卡交易、伪造卡交易；在商户处进行空交易（未发生商品销售和服务供应）。

3. 商户对持卡人使用卡支付的商品和服务收取额外费用或实行差别定价。

4. 盗窃或串通盗窃卡信息；非法披露和提供卡信息、持卡人信息和卡交易信息。

5. 非法入侵或试图非法入侵、破坏发卡、收单、交换和电子清算系统的程序或数据库。

6. 使用卡进行洗钱、资助恐怖主义、诈骗、欺诈和其他违法行为的交易。

 

第二章

发行卡

条9. 组织发行卡

1. 商业银行、合作社银行、外国银行分行在获得国家银行颁发的许可证或补充、修改后的许可证（如有）中载明提供卡服务时，可以发行卡。

2. 政策性银行按照政府和总理的规定发行卡。

3. 财务公司仅在获得国家银行批准后方可发行信用卡。保理公司不得发行卡。

4. 获得外汇业务许可的金融机构可与TCTQT签订协议以发行由TCTQT授予BIN的卡。

条10. 发行卡手续

1. TCPHT必须在其系统内制定内部规定关于发行卡。当发行非实体卡时，TCPHT必须建立描述开卡/停用卡流程、卡交易执行流程、风险管理流程（包括识别、测量、控制和处理风险步骤）、卡使用范围以及确保卡按约定范围使用的控制措施的文件。

2. 在发行新类型卡或更改已发行卡的设计之前，TCPHT必须向国家银行登记卡设计。卡设计的登记文件和程序按照本通知第11条的规定进行。经国家银行确认卡设计登记后，TCPHT可以发行已登记的卡类型。

3. 在发行借记卡时，TCPHT必须要求主卡持有人在TCPHT开设结算账户。

4. 关于发行和使用卡的协议必须根据本通知和其他相关法律规定形成发行和使用卡合同。合同内容按照本通知第13条的规定执行。

5. 在与客户签订发行和使用卡合同之前，TCPHT必须要求卡持有人提供足够的信息和文件以便根据法律规定识别客户。

6. 在越南运营的TCPHT必须使用由国家银行授予的BIN，除非符合本条第7款的规定。

7. 在越南运营并同意发行带有TCTQT品牌的卡的TCPHT可以使用由TCTQT授予的BIN。

8. TCPHT不得与其他组织达成旨在限制或阻止发行联合品牌卡的协议。

9. 当停止发行已发行的卡类型时，TCPHT必须书面通知国家银行以便跟踪和管理。

条11. 登记卡设计的文件和程序

1. TCPHT应准备一份直接提交或通过邮政寄送至国家银行的卡设计登记文件，包括：

a) 根据本通知附件规定的卡设计登记表；

b) 对于实体卡，为实物卡样本；对于非实体卡，为预期打印出的卡样本；

c) 在发行由TCTQT授予BIN的卡的情况下，与TCTQT合作发行卡的协议副本；

d) 与卡交换组织、电子交易清算组织、卡合作或联发组织（如有）签订的协议副本。

2. 如果卡设计登记文件中的文件是复印件，TCPHT可以选择提交经过公证的复印件、从原件复制的复印件或与原件一起出示的复印件供核对，核对人必须在复印件上签字并对其与原件的一致性负责。对于已经提交给国家银行且没有变化的本条第1款c项和d项规定的文件，TCPHT无需再次提交在卡设计登记文件中。

3. 自收到完整有效的文件之日起五个工作日内，国家银行将出具确认TCPHT卡设计登记的文件。

条 12. 卡片上的信息

1. 卡片上的信息必须包括以下要素：

a) 在卡片正面，应包含TCPHT的名称（缩写或商业标志）；

b) TCPHT是其成员的卡片交换组织的名称（缩写或商业标志）；

c) 卡片的名称或商标（如有）；

d) 卡片号码；

đ) 卡片的有效期（或生效日期）；

e) 对于个人持卡人，应包含持卡人的姓名；对于机构持卡人，应包含机构名称和被授权使用卡片的个人姓名。此规定不适用于无记名预付卡。

2. 除本条第1款规定的外，TCPHT可以在卡片上添加其他信息，但必须符合越南法律的规定。

条 13. 发行和使用卡片的合同

1. 发行和使用卡片的合同必须至少包括以下内容：

a) 合同编号；

b) 立合同的时间（年、月、日）；

c) TCPHT的名称，持卡人的名称；对于机构卡片，还应包含被持卡人授权使用的个人姓名；

d) 各方权利义务的内容；

đ) 关于费用的规定（各种费用及费用变更）；

e) TCPHT向持卡人提供账户余额、卡片交易历史及其他必要信息的规定；

g) 使用卡片的限额及其变更，包括透支限额（对于借记卡）和信用限额、信贷期限、还款期限、最低还款额、还款方式、利率（对于信用卡和可透支的借记卡）。关于向持卡人提供信贷的协议可以包含在发行和使用卡片的合同中，或者在单独的协议中；

h) 卡片的使用范围；

i) 拒绝卡片支付的情况；

k) 在使用过程中暂停、扣留或取消卡片效力的情况；

l) 将未使用的金额退还给持卡人的情况；

m) 在使用卡片时采取的安全保障措施以及卡片丢失或信息泄露的情况；

n) 处理查询、投诉和争议的情况。

2. 对于无记名预付卡，TCPHT必须制定并公开有关发行和使用无记名预付卡的规定和条款，并且必须与提出发行请求的一方书面约定，其中至少应包括：提出发行请求的一方的信息、发行的卡片数量、卡片限额、向卡片充值、使用范围、卡片的有效期（或生效日期）。

条 14. 卡片限额

1. TCPHT应与持卡人协商确定支付限额、转账限额、提现限额（包括国外提现限额）以及其他使用卡片的限额，这些限额须符合现行外汇管理和其它法律规定。

2. 对于无记名预付卡，TCPHT应具体规定卡片余额限额和充值限额，确保任何时刻单张无记名预付卡的余额不超过五百万越南盾。

条 15. 发放信用卡信贷

1. 发放信用卡信贷必须满足以下要求：

a) 根据发行和使用卡的合同以及发卡机构与持卡人之间关于发放信贷的其他协议（如有）进行；

b) 发卡机构必须制定内部规定，关于发放信用卡信贷的规定应符合法律规定，确保信贷活动的安全性，其中明确规定对象、限额、条件、信贷期限、还款期限、适用利率、信贷审批流程及决策程序，并明确界定信贷审查和决策环节的责任；

c) 发卡机构在持卡人满足以下所有条件时，考虑并决定发放信用卡信贷：

（一）持卡人属于本通知第16条第1款和第2款规定的对象，且不属于《商业银行组织法》第126条规定不得发放信贷的对象或国家银行的指引；

（二）持卡人正确使用借款资金并具有足够的财务能力按时偿还债务；

d) 发卡机构在考虑后，要求持卡人根据法律规定采取措施履行还款义务。

2. 对于借记卡透支额度的贷款，发卡机构必须遵守现行法律法规和国家银行关于贷款的规定。

3. 发放信用卡信贷和借记卡透支额度的贷款，发卡机构必须遵守《商业银行组织法》第127条、第128条关于限制信贷和信贷限额的规定以及国家银行的指引。

 

第三章

使用卡

条 16. 可用卡的对象

1. 对于持卡人为个人的情况：

a) 年满18岁且具有完全民事行为能力的人，可以使用借记卡、信用卡和预付卡；

b) 年满15岁但未满18岁的自然人，未丧失或被限制民事行为能力，有独立财产保证其使用卡的义务，可以使用非透支借记卡和预付卡。

2. 对于持卡人为组织的情况：根据越南法律规定合法成立和运营的组织，包括法人和私营企业，可以使用各种类型的卡。持卡人为组织的，须经书面授权给个人使用该组织的卡，或者允许个人使用附属卡，按照本通知的规定。

3. 对于附属卡持有人：

附属卡持有人只能在其主要持卡人的具体指定范围内使用卡，具体如下：

a) 年满18岁且具有完全民事行为能力的人，可以使用借记卡、信用卡和预付卡；

b) 年满15岁但未满18岁的自然人，未丧失或被限制民事行为能力，经其法定代理人书面同意，可以使用借记卡、信用卡和预付卡；

c) 年满6岁但未满15岁的自然人，未丧失或被限制民事行为能力，经其法定代理人书面同意，可以使用非透支借记卡和预付卡。

条 17. 使用卡的原则

1. 持卡人在签订发行和使用卡合同时，必须提供完整准确的信息，并对所提供信息的真实性负责。

2. 在使用信用卡和透支借记卡时，持卡人必须按约定目的使用资金，并按合同约定向发卡机构全额及时偿还借款和由此产生的利息。

3. 卡的使用范围：

a) 定名借记卡和预付卡用于执行发卡机构与持卡人之间的卡交易协议；

b) 信用卡用于支付商品和服务费用；根据发卡机构与持卡人之间的协议，可用于存取现金；

c) 匿名预付卡仅限于支付商品和服务费用，不得提取现金；

d) 发行给15岁以下附属卡持有人的附属卡不得提取现金，只能用于根据发卡机构与主要持卡人之间的书面协议确定的目的支付。

条18. 确保使用卡片的安全

1. 发卡机构：

a) 对其发行并已向国家银行注册的各类卡片的风险管理负全责；

b) 向客户普及和指导有关卡片服务、正确操作使用卡片的程序、使用卡片可能遇到的风险以及处理故障的方法；

c) 根据电子银行业务风险管理原则，采取确保交易安全、预防风险的措施；保护与卡片业务相关的保密信息；确保支持卡片发行和支付活动的基础设施和技术系统顺畅且安全运行；

d) 建立并维护一条24小时不间断热线，以接收并及时处理持卡人反映的信息；

đ) 与清算组织、卡片交换组织、电子交易结算组织合作，采取必要措施确保卡片业务的安全；根据电子银行业务风险管理原则，对其他相关方进行风险管理；

e) 向职能机关提供有欺诈或伪造迹象的卡片信息，以便调查卡片犯罪；检查、审查或配合职能机关更新需要拒绝支付或有伪造迹象的卡片名单，并与职能机关和其他相关方合作，防止与卡片业务相关的犯罪，并在发现使用卡片的犯罪时进行调查和处理，按照法律规定执行；

g) 审查和检查凭证，严格监督，确保通过卡片在国外支付和转账符合目的、卡片使用限额和外汇管理法律的规定；

2. 持卡人及由组织授权使用卡片的个人必须保管好卡片，保护PIN码、其他确认持卡人的代码、卡片信息和交易信息，不泄露卡片信息；在发生卡片丢失或要求查询、投诉时，应及时通知并配合发卡机构处理；

3. 清算组织必须与发卡机构、卡片交换组织、电子交易结算组织、网络服务提供商、职能机关和其他相关方合作，防止与卡片业务相关的犯罪；

4. 网络服务提供商必须严格执行清算组织指导的技术和业务流程及持卡人信息保密措施，发现卡片支付中的欺诈和伪造行为，并对因未遵守清算组织规定而造成的损失承担责任；

5. 在与其他组织关于卡片发行和支付的协议中，发卡机构和清算组织必须就各方应遵守的关于个人数据保护、隐私权、资料和卡片、交易信息及持卡人账户保密的规定达成一致；

条19. 处理卡片丢失或信息泄露的情况

1. 当卡片丢失或信息泄露时，持卡人必须立即通知发卡机构；

2. 收到持卡人的通知后，发卡机构必须立即锁定卡片，并与相关方合作采取必要的业务措施，以阻止可能发生的损失，并将情况反馈给持卡人。对于由国家银行发放BIN的卡片，发卡机构应在收到持卡人通知后的五个工作日内完成处理；对于由清算组织发放BIN的卡片，则应在十个工作日内完成处理；

3. 如果卡片被滥用造成损失，发卡机构和持卡人需划分责任并协商解决后果的方式。如果双方无法达成一致，则按法律规定处理。

条 20. 审查、处理投诉在使用卡片过程中

1. 发现有错误或怀疑有错误的交易，持卡人有权要求发卡机构进行审查。

2. 发卡机构规定持卡人必须在交易发生之日起不超过60天内向发卡机构提出审查请求的具体期限。

3. 发卡机构负责处理持卡人的审查请求，并在相关各方协商一致的时间内答复持卡人，符合法律规定。涉及收单机构时，发卡机构应立即通知收单机构并与其及有关各方合作解决。对于通过国内ATM发生的交易，收单机构应在收到发卡机构请求后5个工作日内答复持卡人的审查请求；对于通过国内POS/mPOS发生的交易，收单机构应在收到发卡机构请求后10个工作日内答复持卡人的审查请求；或者根据相关各方之间的协议，在其他交易中自收到发卡机构请求之日起答复。

4. 如果不同意发卡机构的审查答复，持卡人有权根据法律规定起诉发卡机构。

 

第四章 实施细则

支付、结算交易

条 21. 可以接受卡片支付的组织

1. 商业银行、农村商业银行、外国银行分行在提供卡片服务的业务范围内可以接受卡片支付，该业务范围载明于由中国人民银行颁发的许可证或补充、修改后的许可证（如有）中。

2. 政策性银行按照政府和总理的规定接受卡片支付。

3. 具备外汇业务经营许可的收单机构可以提供由中国人民银行发放BIN的卡片支付服务。

条 22. 卡片支付组织

1. 收单机构必须与相关方合作制定卡片支付流程和手续，明确规定交易处理步骤及相关方的责任，确保遵守本通知和其他现行电子银行业务规定；管理、运行并保障卡片支付设备的安全和持续运营。

2. 处理卡片支付交易：

a) 如果收单机构同时是发卡机构，则收单机构负责执行所有交易处理步骤并解决卡片支付过程中的所有问题；

b) 如果收单机构不是发卡机构，则交易处理基于收单机构与转接机构、发卡机构、银行卡清算机构及其他相关方之间关于卡片支付流程和手续的协议进行。

3. 收单机构对商户的服务责任：

a) 制定、谈判并签署与商户的卡片支付合同；

b) 组织安装销售点的卡片受理设备，建立连接线路和其他技术条件，以支持卡片支付；

c) 指导商户使用销售点的卡片受理设备，卡片支付流程和手续，欺诈检测措施，以及卡片支付中保护持卡人信息的要求；

d) 接受并处理商户的审查和投诉请求；

e) 监督商户履行已签订的卡片支付合同内容和保持卡片支付条件的情况；如果发现商户向持卡人收取额外费用，收单机构必须采取相应措施并向有权机关报告。

4. 收单机构必须在其ATM上标明（缩写或商业标志）其作为成员的转接机构名称，并在商户的POS上标明。

5. 收单机构不得歧视由中国人民银行发放BIN的卡片支付和由银行卡清算机构发放BIN的卡片支付；不得与其他组织达成协议限制或阻止双品牌卡片交易的接受。

6. 收单机构必须在收到要求时向中国人民银行提供完整的、准确的卡片支付信息和文件。

条23. 单位接受卡片

1. 发行机构必须公开张贴关于不分价格或对使用卡片支付商品和服务费用不额外收费的声明。发行机构必须退还或者通过发卡机构退还给持卡人因违规收取的价格差额和附加费。

2. 发行机构必须遵守与发卡机构签订的合同。

3. 发行机构有权要求发卡机构调查、投诉那些有错误或怀疑有错误的交易，并根据法律规定要求赔偿。

条24. 组织卡片交换，电子交易结算

1. 银行间卡片交换组织和发卡机构之间对于由国家银行发放BIN的卡片交易的交换和电子结算，必须通过国家银行许可的卡片交换组织和电子交易结算组织进行。

2. 对于由国际卡片组织发放BIN的卡片交易，银行间卡片交换组织和发卡机构与国际卡片组织之间的交换必须通过一个由国家银行许可的卡片交换组织运营的门户进行。

3. 对于由国际卡片组织发放BIN的卡片交易的电子结算，由银行间卡片交换组织、发卡机构及相关方协商确定。

4. 卡片交换组织和电子交易结算组织应与参与的成员组织就标准、规则、业务流程和其他关于卡片交换和电子交易结算活动的规定达成协议，符合法律规定。

5. 卡片交换组织和电子交易结算组织应直接连接到银行间卡片交换组织、发卡机构和国际卡片组织，确保安全、连续地提供卡片交换服务及其他服务给参与连接的成员组织和国际卡片组织。

条25. 国际卡片组织

1. 国际卡片组织应与国家银行许可的卡片交换组织签订协议，以执行本通知第24条第2款的规定。

2. 国际卡片组织不得对银行间卡片交换组织、发卡机构施加限制，其目的为：

a) 不公平对待联名卡片上印制的品牌；

b) 通过费用或其他义务规定限制发行机构选择卡片交换组织的权利。

条26. 交易结算结果清算

各银行间卡片交换组织、发卡机构之间产生的交易结算财务义务的清算必须在国家银行许可的组织中进行。

条27. 拒绝卡片支付

1. 银行间卡片交换组织、发卡机构、接受单位必须拒绝卡片支付在以下情况下：

a) 使用卡片进行本通知第8条规定禁止的交易；

b) 持卡人已报告卡片丢失；

c) 卡片已过期；

d) 卡片已被锁定。

2. 银行间卡片交换组织、发卡机构、接受单位可以在以下情况下拒绝卡片支付：

a) 支付账户余额、信用额度或透支额度（如有）不足以支付该笔支付；

b) 持卡人违反了与银行间卡片交换组织的协议中的规定，导致卡片被拒绝支付。

3. 银行间卡片交换组织有责任通过书面或数据信息消息向发卡机构通报本条第1款、第2款规定的情况；发卡机构有责任将情况通报给接受单位。

4. 关于拒绝卡片支付的通知自相关交易支付方收到书面或数据信息消息时起生效。一旦相关方在收到通知后仍进行卡片支付并导致卡片被滥用，则各方的责任由各方协商确定。

 

第五章

报告、提供信息和处理违规行为

条28. 报告

1. 银行卡支付组织、收单机构、交换组织和电子清算组织应当按照统计报告制度和中国人民银行的规定定期提交报告。

2. 在制定内部关于发卡和支付卡的规定时，银行卡支付组织和收单机构必须将规定提交给中国人民银行进行监督。

3. 在实施新的或调整的银行卡服务费用表之前至少15天，银行卡支付组织必须将其组织的银行卡服务费用表提交给中国人民银行进行监督。

4. 银行卡支付组织、收单机构、交换组织和电子清算组织在以下情况下有责任向中国人民银行报告：

a) 根据国家银行的具体要求，以服务于国家管理目标；

b) 当出现可能影响银行卡支付组织和收单机构运营情况的异常活动时。

条29. 提供信息

1. 银行卡支付组织、收单机构、网络服务提供商、交换组织和电子清算组织有责任保护持卡人、账户持有人、交易和卡片的信息，并仅根据持卡人、有权政府机关的要求或法律规定提供信息。

2. 银行卡支付组织和收单机构应根据法律规定相互协商有关卡片活动的信息共享事宜。

3. 卡组织有责任根据中国人民银行的要求提供与由其发行BIN的卡片交易相关的信息，以履行国家管理职能。

条30. 处理违规行为

违反本通知规定的组织和个人，将根据违规性质和程度受到行政处罚；情节严重的，将被追究刑事责任；造成损失的，必须依法赔偿损失。

 

第六章

实施条款

条31. 中国人民银行各机构的责任

1. 支付处

a) 监督、汇总执行情况并向中国人民银行行长提出建议，解决执行本通知过程中遇到的问题；

b) 办理卡片样本注册手续；接收并跟踪银行卡支付组织停止发行已发行卡片的通知。

2. 银行检查机构；省、直辖市政府所在地国家银行分行

执行对遵守本通知规定的检查、监督和处理违规行为的程序，并根据权限通报结果给结算司和其他相关单位。

条 32. 生效日期

1. 本通知自2016年8月15日起生效，但本条第2款的规定除外。

2. 本通知第24条第2款自2018年1月1日起生效。

自本通知生效之日起，下列规定失效：

a) 2007年5月15日中国人民银行行长发布的第20/2007/QĐ-NHNN号决定关于银行卡发行、支付、使用和支持服务活动的规定；

b) 2007年7月9日中国人民银行行长发布的第32/2007/QĐ-NHNN号决定关于无记名预付卡余额限额的规定；

c) 2011年8月31日中国人民银行行长发布的第23/2011/TT-NHNN号通知关于简化中国人民银行职能范围内的行政程序的规定。

条 33. 组织实施

中国人民银行办公厅主任、结算司司长、中国人民银行各相关单位负责人、各省、自治区、直辖市中国人民银行分行行长、各金融机构董事长、副董事长、总经理（经理）、交换组织和电子清算组织以及与此相关的其他组织和个人负责执行本通知。/。