法令第19/2023/NĐ-CP号关于《反洗钱法》若干条款的实施细则

令

关于详细规定若干反洗钱法条款的规定

根据2015年6月19日通过的《政府组织法》；2019年11月22日通过的《关于修改、补充若干条政府组织法和地方人民政府组织法》；

根据2022年11月15日《反洗钱法》；

根据越南国家银行行长的提议；

政府发布关于详细规定若干反洗钱法条款的法令。

第一章

总则

第一条 调整范围

本法令详细规定了反洗钱法中关于反洗钱国家风险评估原则、标准、方法；客户识别；受益所有人确定标准；大额或复杂异常交易；有权接收信息、文件、报告的国家机关；收集、处理和分析反洗钱信息；与国内有权限机关交换、提供、移交反洗钱信息；怀疑或发现黑名单相关方以及有权接收延迟交易报告的国家机关依据。

第二条 适用对象

一、金融机构。

二、从事与金融无关但相关的行业或业务的组织和个人。

三、与金融机构或从事与金融无关但相关的行业或业务的组织和个人进行交易的越南组织和个人、外国组织、外国人和国际组织。

四、其他组织和个人及与反洗钱有关的机关。

第二章

反洗钱国家风险评估

条三。反洗钱国家风险评估原则

一、反洗钱国家风险评估由有权限的国家机关根据法律规定的标准和方法进行，符合国际标准和越南实际情况。

二、反洗钱国家风险评估必须确定国家的洗钱风险程度。

三、反洗钱国家风险评估是制定评估后实施计划和更新相应时期反洗钱政策和战略的基础。

四、用于反洗钱国家风险评估的信息、资料、数据从有权限机关数据库、报告对象、国内外研究文献中收集，遵循公开透明原则，并确保遵守国家保密规定。

条四。反洗钱国家风险评估标准

一、反洗钱国家风险评估标准包括洗钱风险标准；反洗钱政策和措施适当性标准；国家和行业、领域洗钱后果标准。

二、洗钱风险标准包括洗钱源头犯罪风险标准和行业、领域洗钱风险标准，具体如下：

（一）洗钱源头犯罪风险标准包括对国内和跨境每种源头犯罪的洗钱风险评估；

（二）行业、领域洗钱风险标准包括对国内和跨境每个行业、领域的洗钱风险评估。

三、反洗钱政策和措施适当性标准包括法律框架完整性标准和执行法律规定有效性标准，具体如下：

（一）法律框架完整性标准包括国家和行业、领域反洗钱相关法律规定完整性；

（二）执行法律规定有效性标准包括国家和行业、领域执行法律规定有效性以及反洗钱政策和措施与某些主要产品和服务的适应性。

四、洗钱后果标准包括：

（一）洗钱对经济负面影响标准；

（二）洗钱对金融系统负面影响标准；

（三）洗钱对行业、领域负面影响标准；

（四）洗钱对社会负面影响标准。

条 5. 评估洗钱国家风险的方法

1. 评估洗钱国家风险的方法是评分方法。

2. 评分方法基于使用本决定第4条规定的评分工具，根据从1到5的评分标准对各项标准进行排名，具体如下：

a) 对于洗钱风险标准：得分为5表示有很高的洗钱风险；得分为4表示有较高的中等洗钱风险；得分为3表示有中等洗钱风险；得分为2表示有较低的中等洗钱风险；得分为1表示有很低的洗钱风险；

b) 对于反洗钱政策和措施的适当性标准：得分为5表示反洗钱政策和措施的适当性很低；得分为4表示反洗钱政策和措施的适当性较低；得分为3表示反洗钱政策和措施的适当性为中等；得分为2表示反洗钱政策和措施的适当性较高；得分为1表示反洗钱政策和措施的适当性很高；

c) 对于洗钱后果的标准：得分为5表示有严重的洗钱后果；得分为4表示有较高的中等洗钱后果；得分为3表示有中等洗钱后果；得分为2表示有较低的中等洗钱后果；得分为1表示有轻微的洗钱后果；

d) 对于评估洗钱国家风险的标准：得分为5表示有很高的洗钱国家风险；得分为4表示有较高的中等洗钱国家风险；得分为3表示有中等洗钱国家风险；得分为2表示有较低的中等洗钱国家风险；得分为1表示有很低的洗钱国家风险。

3. 用于评估洗钱国家风险的信息、数据和资料规定在本决定所附的附件中。

4. 国家银行提供符合国际反洗钱标准的评分工具。

第三章

第二章 防止洗钱的措施

节 1. 客户识别；确定受益所有人的标准；大额或复杂交易；接收信息、文件、报告

条 6. 客户识别

1. 金融机构必须在以下情况下识别客户：

a) 当客户首次开设账户，包括结算账户、电子钱包和其他类型的账户，或者当客户首次与金融机构建立关系以使用金融机构提供的产品和服务时；

b) 当客户没有账户或虽有账户但未在连续六个月期间内进行交易，在一天内进行总金额达到400,000,000越南盾或等值外币以上的存款、取款或转账交易（不包括结清交易或提取定期存款利息、偿还信用卡债务、偿还向金融机构提供的信贷额度、已注册的定期付款、从证券投资活动中提取的利息）；

c) 当客户的交易或与客户交易相关的第三方交易具有第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十条和第三十一条《反洗钱法》规定的特征或其他可疑特征，由报告对象确定；

d) 当客户补充的信息或文件与之前提供的信息或文件不符，或与报告对象收集和确定的信息或文件不符。

2. 经营带有奖励性质的游戏的企业和个人，包括：电子游戏机；电信网络、互联网上的游戏；赌场；彩票；投注，必须在客户进行单日总金额达到70,000,000越南盾或等值外币以上的交易时识别客户。

3. 经营房地产的企业和个人，不包括租赁、转租房地产和房地产咨询服务，必须在房地产中介买卖活动中识别买方和卖方；在提供房地产管理服务时识别资产所有人。

4. 经营贵重金属和宝石的企业和个人，必须在客户进行单日现金购买或销售贵重金属和宝石价值达到400,000,000越南盾或等值外币以上的交易时识别客户。

5. 提供法律协议服务的企业和个人，必须在为客户处理涉及成立、管理和运营法律协议的交易时识别客户。

6. 提供企业设立、管理和运营服务的企业和个人，必须在客户使用或要求使用服务时识别客户。

7. 提供公司董事和秘书服务给第三方的企业和个人，必须在为第三方和该董事或秘书提供服务时识别客户。

条7. 确定受益所有权的标准

1. 对个人客户确定受益所有权的报告对象如下：

a) 客户开设账户的情况下，报告对象确定实际拥有该账户或控制该账户活动的个人；

b) 客户与报告对象建立关系的情况下，报告对象确定建立关系并实际控制该关系的个人。

2. 对组织客户确定受益所有权的报告对象如下：

a) 报告对象确定直接或间接持有该组织注册资本25%以上或最终对该组织客户有控制权的个人；

b) 如无法根据本款第a项规定确定个人，则报告对象至少确定该组织的一名法定代表人，除非该个人代表国家资本；

c) 如该组织为已在国内外证券市场上市的企业，并且有关该组织受益所有人的信息已公布，则报告对象确定公布的受益所有人。

3. 对根据第二十二条第一款a项规定的法律协议确定受益所有权的报告对象。

4. 对于人寿保险合同，报告对象确定实际享受被保险人权利的人寿保险合同受益人为实际受益人。

条8. 异常或复杂的高价值交易

1. 异常高价值交易是指明显不符合收入或不符合客户与报告对象之间通常交易价值的交易。

2. 复杂交易是指不符合客户规模、类型和业务领域或不符合同一行业或领域中类似交易频率、方式和规模的交易。

条9. 接收信息、档案、文件和报告的国家机关

报告对象必须按照反洗钱法第三十八条第一款的规定，在收到有权国家机关的要求时及时提供信息、档案、文件和报告：

1. 属于国家银行职能的反洗钱机构。

2. 调查机关、被指定执行某些调查活动的机关或人民检察院在执行案件立案决定或犯罪嫌疑人立案决定时；当公安国家安全专门机关要求提供反洗钱信息、档案、文件和报告时。

3. 国家审计机关、负责对报告对象进行专业审计的机关。

节2. 收集、处理、分析、交换、提供和传输反洗钱信息

条10. 收集、处理和分析反洗钱信息

1. 属于国家银行职能的反洗钱机构有权要求相关组织和个人提供其根据法律规定存储的信息、档案、文件和报告，以及在其职能范围内接收、收集的信息、档案、文件，以服务于信息的分析、交换、提供和传输工作。

2. 相关组织和个人应按要求的时间向属于国家银行职能的反洗钱机构提供信息、档案、文件。

3. 属于国家银行职能的反洗钱机构实施接收到的信息、报告的处理和分析，包括：

a) 根据现有信息来源和补充收集的信息，分析和处理以确定洗钱趋势和模式，制定特定阶段行业内、领域内、国家层面的反洗钱战略和目标；

b) 根据现有信息来源和补充收集的信息，追踪交易痕迹，确定联系，识别可能涉及洗钱或其他犯罪活动的行为。

条11. 反洗钱信息的交流、提供和移交与国内有权机关

1. 履行反洗钱职能任务的国家银行机关在以下情况下进行反洗钱信息的交流、提供和移交：

a) 应有权机关的要求，根据刑事诉讼法的规定提供信息；

b) 向有权机关提供信息，以支持反洗钱工作需求，包括根据刑事诉讼法规定的有权机关以及参与反洗钱工作的相关部委行业机关；

c) 在有合理理由怀疑交易与洗钱相关信息或报告有关时，将信息或案件档案移交给调查机关或被赋予某些调查活动任务的机关；

2. 根据本条第1款a项和b项规定交流、提供的信息包括：

a) 关于可疑交易、组织和个人的信息，旨在预防和打击洗钱行为；

b) 关于机制、政策和国家管理活动中存在的问题的信息，旨在预防和打击洗钱行为；

3. 根据本条第1款c项规定，怀疑交易与洗钱相关信息或报告有关的合理依据包括：

a) 涉及被列入黑名单的组织和个人的交易；

b) 涉及被举报、被紧急拘留、被建议起诉、被逮捕、被临时羁押、被指控、被起诉或被判刑的组织和个人的交易，这些组织和个人与洗钱有关，根据越南刑事诉讼法的规定；

c) 涉及正在被其他国家或地区机关调查、起诉或审判的组织和个人的交易；

d) 其他交易，国家银行履行反洗钱职能任务的机关基于可疑交易信息分析结果认为可能涉及洗钱或其他犯罪活动；

4. 根据本条第1款a项和b项规定的有权机关应按照法律规定保存、使用收到的信息、报告和文件，并向国家银行履行反洗钱职能任务的机关通报处理所提供和移交信息的结果；

5. 调查机关或被赋予某些调查活动任务的机关在接受根据本条第1款c项规定的信息或案件档案后，应按照刑事诉讼法的规定分类处理，并按保密制度保存收到的信息、报告和文件，并向国家银行履行反洗钱职能任务的机关反馈处理信息的结果和效果；

6. 国家银行履行反洗钱职能任务的机关应在收到提供信息请求之日起七个工作日内，从其数据库中向根据本条第1款a项规定的有权机关提供信息；

7. 国家银行履行反洗钱职能任务的机关和其他本条规定机关可以签订合作制度，以便信息交流、提供和移交能够迅速有效进行。

节3. 适用交易暂停措施

第12条. 适用交易暂停措施

1. 出现下列情形之一的，可以怀疑或发现与交易有关的各方被列入黑名单以暂停交易：

a) 与交易有关的个人或组织的信息与黑名单中的个人或组织的信息完全一致；

b) 与交易有关的个人具有以下一组信息：姓名、出生日期和年份或姓名、年份、国籍或姓名和地址或名称和护照号码或名称和身份证号码、居民身份证号码或个人识别号，与黑名单中个人的信息一致，并且根据收集到的信息认为该个人与恐怖主义、资助恐怖主义、大规模杀伤性武器的扩散和资助扩散有关；

c) 与交易有关的组织具有以下信息之一：交易名称、成立许可证编号、企业代码或税务登记号，与黑名单中组织的信息一致，并且根据收集到的信息认为该组织与恐怖主义、资助恐怖主义、大规模杀伤性武器的扩散和资助扩散有关。

2. 在采取交易暂停措施时，报告对象应当立即向有权限的国家机关报告：

a) 当有理由怀疑或发现交易有关的各方被列入黑名单时，向有权反恐机构、协调机构或执行防止大规模杀伤性武器扩散职能的单位报告；

b) 当有理由相信要求执行的交易与犯罪活动有关时，向公安部刑事执行管理机关或部长指定的单位报告，包括：由刑事诉讼法规定的被定罪人员要求执行的交易，以及交易中的财产属于该被定罪人员的所有权或来源属于其所有权或控制权；涉及实施资助恐怖主义犯罪行为的组织和个人的交易；

c) 根据相关法律规定，当有权国家机关提出要求时，报告对象应向有权国家机关报告；

d) 当按照本款第a、b、c项规定采取交易暂停措施时，报告对象应立即向中国人民银行负责反洗钱职能的机构报告。

第四章 实施细则

实施条款

条 13. 生效日期

1. 本法令自签署之日起生效，但第二条第二款另有规定的除外。

2. 本法令第六条第一款、第二款和第四款关于交易金额的规定自2023年12月1日起生效。在本法令第六条第一款、第二款和第四款关于交易金额的规定未生效期间，报告对象继续执行政府于2013年10月4日发布的第116/2013/NĐ-CP号法令关于《反洗钱法》若干条款实施细则第三条第一款、第二款和第四款关于交易金额的规定，至2023年11月30日止。

3. 自本法令根据第一条第一款规定生效之日起，以下法令失效：

a) 政府于2013年10月4日发布的第116/2013/NĐ-CP号法令关于《反洗钱法》若干条款实施细则，除第三条第一款、第二款和第四款关于交易金额的规定外，自2023年12月1日起失效；

b) 政府于2019年11月14日发布的第87/2019/NĐ-CP号法令对政府于2013年10月4日发布的第116/2013/NĐ-CP号法令关于《反洗钱法》若干条款实施细则进行修改和补充。

条 14. 执行责任

各部部长、相当于部级的机构负责人、中央政府直属机构负责人、省（市）人民政府主席及有关组织和个人负责执行本法令。/。