通知2012年第21号令关于金融机构和外国银行分行之间贷款、借款；有期限买卖证券活动的规定

 通知

关于金融机构和外国银行分行之间信贷、借款；有期限票据买卖活动的规定

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

经信用局局长提议；

国家银行行长发布关于金融机构和外国银行分行之间信贷、借款；有期限票据买卖活动的通知。

第一章
总则

本通知规定金融机构和外国银行分行在货币市场上的信贷、借款；有期限票据买卖活动。

1. 贷款和借款的对象包括：商业银行、财务公司、金融租赁公司、合作社银行、农村信用社、微型金融机构；根据《组织法》在越南运营的外国银行分行。

2. 有期限票据买卖的对象包括：商业银行、财务公司、金融租赁公司、合作社银行；根据《组织法》在越南运营的外国银行分行。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

2. 远期买卖交易 是指一个金融机构或外国银行分行购买并获得未到期票据的所有权（买方），从另一个金融机构或外国银行分行（卖方）处购入，同时卖方承诺在一定时期后回购该票据的交易。

3. 贷款期限 是指从借款日起至还款到期日之间的期间。

4. 有期限票据买卖期限 是指从购买日起至回购日之间的期间，包括节假日，并以天为单位计算（以下简称买卖期限）。

5. 票据剩余期限 是指从票据购买、销售之日起至票据到期全额偿还本金之日止的期间。

6. 贷款利率 贷款利率

7. 购买利率 是指用于计算购买价格与回购价格差额的有期限票据买卖利率，按年百分比计算。

8. 借款日 是指贷款方必须履行向借款方转账义务的日期。

9. 到期日 是指借款方必须向贷款方偿还全部本金、利息及费用（如有）的日期。如果到期日是节假日，则到期日顺延至下一个工作日。

10. 购买日 是指卖方向买方转移票据所有权并完成票据购买款项支付给卖方的日期。

11. 回购日 是指买方将已购票据所有权转回给卖方并完成回购款项支付给买方的日期。如果回购日是节假日，则回购日顺延至下一个工作日。

12. 购买价格 是指买方在购买日向卖方支付的票据购买金额。购买价格由双方协商确定，并作为回购价格的基础。

13. 回购价格 是指卖方（回购方）在回购日向买方支付的回购金额。

14. 交易限额 是指金融机构和外国银行分行在一定期限内（不超过一年）在同业市场上维持的最大余额。

1. 各金融机构、外国银行分行在具备以下条件时可以进行交易：

a) 具备满足货币市场交易要求的技术基础设施（机器设备、软件程序等），确保能够及时准确地更新每笔金融机构、外国银行分行与其客户之间的交易数据；

b) 拥有一支具备专业能力和水平的员工队伍，以执行各项交易；

c) 制定内部规定，包括业务流程和风险管理流程，适用于贷款、借款活动（包括对客户的信用评估规定、确定贷款限额的流程、具体交易形式下的贷款、借款执行流程）以及金融机构、外国银行分行之间有期限买卖证券的活动，符合本通知的规定；

金融机构、外国银行分行应在发布后立即向中国人民银行（信贷司）提交其单位的业务流程和风险管理内部规定的文本；

d) 在实施交易时，未被中国人民银行采取限制、暂停或停止贷款、借款；有期限买卖证券的市场间交易的措施；

条 5. 交易形式及结算

1. 金融机构、外国银行分行可以通过中国人民银行的电子交易网络或经有权机关批准的服务提供商提供的网络，或者通过电话（录音）或其他方式进行交易；

2. 选择交易形式由各方自行协商，符合各金融机构、外国银行分行的具体情况，并确保交易安全有效，遵守法律规定；

条 6. 交易信息

1. 所有交易都必须完整记录并保存在金融机构、外国银行分行的信息数据库中。基本信息包括：

- 交易参与方名称；

- 交易日期；

- 交易内容；

- 交易金额；

- 交易利率；

- 交易期限；

- 结算日期；

- 保证措施（如有）。

3. 如采用书面确认方式，交易确认书可以从电子交易网络打印出来或通过传真或其他方式发送。确认书必须有交易员的签名（手写或电子签名）或交易代码；

4. 交易确认主要包括以下内容：

- 交易参与方名称；

- 交易日期；

- 交易内容；

- 交易金额；

- 交易利率；

- 交易期限；

- 交易担保形式（如有）；

- 支付方式。

条7. 提取风险准备金的交易

各金融机构、外国银行分行应按照国家银行行长的规定对贷款和购买有价证券进行分类、提取并使用准备金以处理其他金融机构、外国银行分行的风险。

第二章
具体规定

节 1
借贷交易

条8. 贷款和借款原则

在进行借贷交易时，各金融机构、外国银行分行必须确保以下原则：

4. 借款人必须全额、按时向贷款人偿还所有债务，包括本金、利息和费用（如有）。

1. 金融机构、外国银行分行可以相互提供贷款以弥补暂时性的法定存款准备金不足、支付能力和短期资金平衡。

2. 金融机构、外国银行分行必须灵活有效地使用同业市场上的贷款资金，符合其业务发展方向，并保持国家银行行长规定的安全比率。

金融机构、外国银行分行之间的贷款期限最长不超过一年。

条11. 贷款利率

2. 在银行业务出现异常情况时，国家银行将规定贷款利率，供各金融机构、外国银行分行执行。

条12. 贷款担保

1. 各方应根据具体情况约定是否采用担保形式。担保形式的采用及处理担保财产应遵循现行法律规定。

2. 贷款人应明确规定批准或不批准担保形式的条件和原则，确保贷款活动的安全、有效，并遵守相关现行法律规定。

为抵押目的而存管有价证券作为贷款担保的事宜，各方应与存管机构协商一致，符合实际情况和法律规定。

条13. 贷款方式

各方应自行考虑并协商确定每次贷款的具体方式、限额或其他方式，确保交易的安全性和有效性，并遵守相关现行法律规定。

条 14. 贷款货币

银行机构、外国银行分行可以使用越南盾和可自由兑换的外币进行贷款和借款。以外币进行贷款和借款必须在国家银行批准的每家银行机构、外国银行分行的外汇业务范围内实施。

条 15. 贷款合同

1. 所有贷款和借款交易均须订立贷款合同。贷款方和借款方可以为每一笔交易签订贷款合同，或者根据国际惯例并符合越南法律的原则，双方可以签订适用于所有贷款和借款交易的总合同。

2. 贷款合同可以通过电子交易网络打印出来，也可以用纸质形式订立，通过传真或其他方式传递。贷款合同必须加盖印章（通过电子交易系统订立的除外）并由各方签字（手写签名或电子签名）或交易代码。

- 贷款方；

- 借款人；

- 合同订立日期；

- 合同内容；

- 合同履行方式；

- 贷款金额；

- 贷款利率；

- 贷款期限；

- 贷款担保形式（如有）；

- 支付方式；

- 各方的权利和义务；

- 在执行过程中调整合同内容的规定；

- 处理争议、逾期处罚、处理担保财产、延长合同期限的规定；

- 各方与贷款有关的其他约定。

条 16. 贷款方的权利和义务

1. 贷款方有权：

a) 当收到借款方的贷款请求或信用额度申请时，要求借款方提供与其相关的必要信息和文件；如果借款方不符合贷款条件，可以拒绝其贷款请求；

b) 要求借款方对贷款提供担保；

d) 如果双方同意提前还款或发现借款方违反贷款合同，可以要求借款方提前还款；

e) 根据法律规定，在借款方到期未按约定履行义务且无其他约定的情况下，处理借款担保财产或提起诉讼。

2. 贷款方的义务：

a) 根据自身特点和组织模式制定具体的同业市场贷款活动规定；

b) 至少每年一次，贷款方需重新评估客户，确定适合每个客户的信用额度。信用额度须经贷款方有权人批准；

c) 严格遵守贷款合同中的约定；

条 17. 借款方的权利和义务

1. 借款方的权利：

a) 如果双方同意或得到贷款方许可，可以提前还款；

b) 如果贷款方违反了贷款合同中已约定的承诺，借款方可根据法律规定起诉贷款方；

2. 借款方的义务：

a) 根据自身特点和组织模式制定具体的同业市场借款活动规定；

b) 按照贷款合同中的约定，按时足额偿还本金、利息和其他费用（如有）；

c) 如实准确地提供相关信息和文件，并对向贷款方提供的关于流动性状况、财务报表、逾期情况等信息负责，以便于贷款方评估客户并确定适当的交易额度；

e) 全面履行与贷款方约定的义务。

节
有期限票据买卖交易

条18. 买卖交易原则

在进行有期限证券买卖交易时，各金融机构和外国银行分行必须遵守以下原则：

2. 对其决定进行有期限证券买卖的行为承担法律责任；与其他金融机构或外国银行分行按照符合本通知规定、现行相关法律法规及国际惯例的协议进行有期限证券买卖。

3. 在与其他金融机构或外国银行分行进行有期限证券买卖时，及时足额收回本金和利息。

4. 按照与买方达成的协议，在到期时回购已出售的证券。

5. 有关有期限证券买卖期间产生的所有权益，由各金融机构和外国银行分行通过书面协议确定，并符合现行法律法规的规定。

条19. 证券种类

a) 国家银行票据；

b) 政府债券；

c) 政府担保的债券；

d) 地方政府债券；

d) 根据国家银行规定，由金融机构或外国银行分行发行的证券（包括该金融机构或外国银行分行自身发行的证券）；

e) 其他组织发行的票据、期票和债券。

2. 融资租赁公司可以买卖本条第1款规定的a、b项中的有期限证券。

条20. 证券条件

进行交易的各类证券必须具备以下条件：

1. 是根据越南法律规定合法发行并允许转让的证券；

2. 发行货币为越南盾或可自由兑换外币；

3. 属于卖方合法拥有的财产；

4. 证券剩余期限必须大于买卖期限。

条21. 买卖货币

1. 对于以越南盾发行的证券，各金融机构和外国银行分行应使用越南盾进行买卖交易。

2. 对于以外币发行的证券，各金融机构和外国银行分行应使用该证券的外币进行买卖。如使用越南盾进行买卖，则双方应在遵守国家银行关于外币汇率规定的前提下协商适用汇率。

3. 各金融机构和外国银行分行只能在其被国家银行批准的外汇业务范围内以外币进行交易。

金融机构和外国银行分行之间进行有期限证券买卖的最短期限为1天，最长不超过1年。

条23. 买入利率及价格确定方式

1. 金融机构和外国银行分行之间的有期限证券买卖交易的买入利率应根据现行国家银行关于利率的规定自行协商确定。

回购价按以下公式计算：

回购价 = 买入价 × (1 + 买入利率 × 买卖期限/365)

条 24. 回购有价证券合同

1. 在银行间市场进行的有价证券买卖回购交易必须订立回购合同。买方和卖方可以就每笔交易分别签订回购合同，或者签订适用于所有期限有价证券买卖交易的一般回购合同。回购合同可以在双方协商的基础上订立，也可以根据国家银行或相关协会（如债券交易商协会、银行业协会等）发布的符合国际惯例且不违反本通知和其他越南法律规定的标准回购合同基础上订立。

2. 回购合同可以通过电子交易系统、纸质文件、传真或其他方式以书面形式订立。回购合同必须包含各方的印章和签名（手写签名或电子签名）。

3. 回购合同应包括以下主要内容：

a) 卖方；

b) 买方；

c) 被买卖的有价证券：形式（证书、记名）、序列号、面值或到期支付价值（即到期时支付的总金额）、发行机构、到期日；

d) 购买日期；

e) 购买价格；

f) 购买利率；

g) 购买期限；

h) 回购价格；

i) 回购日期；

j) 支付方式和有价证券转让方式；

k) 合同争议和违约处理；

l) 各方的权利和义务；

m) 合同生效日期；

n) 其他相关内容。

条 25. 买卖程序

1. 当需要进行有价证券的回购买卖时，金融机构、外国银行分行应在银行间市场上向其他金融机构、外国银行分行发出要约。卖方应对所出售的有价证券的合法性负责。

2. 买方需再次核实有价证券的信息。

3. 卖方与买方之间有价证券的转让按照以下方式进行：

3.1. 对于已上市的有价证券，按照该有价证券上市交易所的规定执行。

3.2. 对于未上市的有价证券，按照双方约定的业务流程和符合法律规定的方式进行如下操作：

a) 对于非记名有价证券：双方直接交接有价证券；

b) 对于记名有价证券：卖方向买方交付有价证券，并同时按照相关法律规定和发行机构的要求办理所有权转移手续；

c) 对于记账式有价证券：卖方向买方移交所有权证明，并同时按照相关法律规定和发行机构的要求办理所有权转移手续；

d) 对于托管的有价证券，卖方可以委托托管机构办理有价证券的交割和所有权转移手续，将有价证券的所有权从卖方转移到买方。

4. 卖方有责任按照约定履行回购有价证券的承诺。回购资金的支付和有价证券及所有权的交割按照本条第3款规定的过程进行。

5. 如果一方在回购日前要求提前回购或出售有价证券，则该方应向另一方提交书面请求，供对方考虑处理。收到请求的一方有权同意或不同意在回购日前按双方协商的数量和回购价格提前回购或出售有价证券。

第三章
组织实施

第二十六条 信息报告制度

各金融机构、外国银行分行应当按照中国人民银行的统计报表制度和本通知的规定，报告其贷款、借款情况；以及有期限票据买卖的情况。

一、信贷司的责任：

（a）负责跟踪、汇总各金融机构、外国银行分行的贷款、借款情况；以及有期限票据买卖的情况；接收各金融机构、外国银行分行关于业务流程和风险管理流程的规定文本；

（b）牵头与金融监管局、货币政策司、货币预测与统计司、银行信息技术局、支付司、办公室共同执行以下任务：

- 监督并调查各金融机构、外国银行分行在参与市场时遵守本通知规定的情况；

- 汇总各金融机构、外国银行分行根据第十六条第二款（d）项和第二十六条本通知的规定执行情况，并向行长提出具体处理措施；

- 在中国人民银行网站上公布各金融机构、外国银行分行之间的贷款利率和票据买卖利率的信息；

- 处理在执行本通知过程中出现的问题；

（c）牵头与相关部门共同向行长提交指导和管理银行间市场的文件，当金融市场出现异常变化时；

二、银行监管机构的责任：

（a）指导金融机构、外国银行分行实施贷款分类、风险准备金提取和确保安全比率的规定，适用于金融机构、外国银行分行的贷款和有期限票据买卖活动；

（b）定期或不定期进行检查和审计，并作为主要联系人提出对违反本通知规定的金融机构、外国银行分行的处理建议；

（c）及时向信贷司和其他相关单位提供被中国人民银行采取限制、暂停或临时暂停贷款、借款；以及有期限票据买卖活动的金融机构、外国银行分行的信息；

三、财务会计司的责任：

根据本通知的规定，指导金融机构、外国银行分行之间涉及贷款、借款；以及有期限票据买卖的会计核算；

四、货币预测与统计司的责任：

（a）与信贷司合作完善与本通知规定的活动相关的统计报告制度；

（b）牵头与信贷司、金融监管局、货币政策司合作，建立机制以提供和交换上述部门的相关信息，以便于管理和操作本通知规定的业务；

5. 中央银行省级分行的责任：

（a）根据职能和职责监督、检查和审计金融机构、外国银行分行遵守本通知的情况；并向中国人民银行行长报告违规情况及处理结果；

（b）跟踪和汇总金融机构、外国银行分行之间的贷款、借款和有期限票据买卖活动情况；及时反映任何异常情况。每月在下个月15日前将综合报告提交给信贷司；

条 28. 生效日期

（a）中国人民银行行长2001年10月15日发布的第1310/2001/QĐ-NHNN号决定《关于发布金融机构间借款管理办法》；

（b）由中国人民银行行长2004年10月15日发布的第1325/2004/QĐ-NHNN号决定《关于发布金融机构票据贴现再贴现办法》；以及2006年4月20日发布的第17/2006/QĐ-NHNN号决定《关于修改和补充金融机构票据贴现再贴现办法》中的关于商业银行、财务公司、租赁公司、中央农村信用合作社联合社；外国银行分行之间有期限票据买卖的规定；

（c）中国人民银行2009年12月10日发布的第9756/NHNN-CSTT号文件《关于银行间市场利率》；以及2008年8月19日发布的第7585/NHNN-CSTT号文件《关于银行间市场人民币贷款利率》；

（d）其他与金融机构、外国银行分行之间贷款、借款；以及有期限票据买卖活动的规定，如果与本通知规定相冲突；

二、在中央农村信用合作社联合社尚未转换为合作银行期间，中央农村信用合作社联合社与其他金融机构、外国银行分行之间的贷款、借款；以及有期限票据买卖活动应按照本通知中合作银行的规定执行；

5. 中央银行办公厅主任、信贷司司长、中央银行相关单位负责人、各省、自治区、直辖市中央银行分行行长、各金融机构、外国银行分行的董事会主席、股东会主席和总经理（主任）负责执行本通知。/。