通知21/2017/TT-NHNN关于组织信贷、外资银行分行向客户发放贷款资金的拨付方式的规定

通知

关于信贷资金拨付方式的规定

 金融机构、外国银行分行向客户发放贷款的资金拨付方式

客户

 

根据二〇一〇年六月十六日《越南国家银行法》；

根据二〇一〇年六月十六日《组织法》及二〇一七年十一月二十日对《组织法》若干条款的修改补充；

根据二〇一二年十一月二十二日关于无现金支付的第101/2012/NĐ-CP号政府法令和二〇一六年七月一日对第101/2012/NĐ-CP号政府法令若干条款进行修改补充的第80/2016/NĐ-CP号政府法令；

根据二〇一三年十二月三十一日政府颁布的第222/2013/NĐ-CP号法令关于现金支付的规定；

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据货币政策司司长的建议；

越南国家银行行长发布本通知，规定资金拨付方式 包括金融机构、外国银行分行向客户发放贷款的资金拨付方式。

第一条 调整范围

第一条 本通知规定资金拨付方式，包括使用无现金支付服务或现金支付服务来拨付金融机构、外国银行分行向客户的贷款资金。

第二条 本通知不涉及政策性银行的贷款资金拨付。

第二条 适用对象

1. 按照越南国家银行规定从事贷款业务的金融机构、外国银行分行（以下简称贷款金融机构）。

2. 在贷款金融机构处借款的客户（以下简称借款人）。

受益方。

与贷款金融机构贷款业务相关的其他金融机构、支付服务提供者、支付中介服务提供者。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 受益方是法人、自然人、家庭户、合作社和其他不具备法人资格的组织，在购买资产、形成资产、提供服务及其他合法关系中，有权从借款人处获得支付或付款，属于根据借款人与贷款金融机构签订的贷款协议（以下简称贷款协议）所约定的借款用途范围内的需求。

2. 贷款资金拨付是指贷款金融机构通过使用无现金支付服务或现金支付服务，将一定金额的资金转移给受益方账户，以实现贷款协议中规定的借款目的。

集中财务管理是指客户利用在贷款金融机构开设的账户提供的支付服务来管理其资金流动。

财务管理机构是指为客户提供集中财务管理服务的贷款金融机构。

条 4 使用无现金支付服务的资金拨付方式

1. 贷款金融机构必须按照法律规定使用无现金支付服务，将贷款资金拨付到受益方在支付服务提供者处开立的结算账户，除非本条第二款另有规定。贷款资金拨付当天，贷款金融机构应立即根据贷款协议中的借款目的，将拨付资金转入受益方在支付服务提供者处的结算账户；如果贷款资金拨付发生在贷款金融机构当日交易时间之外，则应在下一个工作日内完成转账。

2. 贷款金融机构必须使用无现金支付服务，将贷款资金拨付到客户在支付服务提供者处开立的结算账户，具体情形如下：

a) 借款人用于偿还贷款资金用途的支付或付款，法律规定必须通过客户结算账户进行；

b) 客户作为受益方，在支付服务提供者处有结算账户，并已动用自有资金支付或付款，这些费用属于经贷款金融机构根据法律规定决定贷款的经营方案、项目或生活服务方案；

c) 客户直接向个人、家庭户、农场主、个体工商户和合作社支付购买农业产品所需的资金，这些产品来自农村地区的生产活动，符合贷款协议中规定的借款目的，以便客户实施经营方案。

条 5. 贷款资金拨付方式

1. 银行在以下情况下可以考虑决定以现金形式拨付贷款资金：

a) 客户向没有在支付服务提供组织开设结算账户的受益方（不包括法人）支付或付款；

b) 客户是未在支付服务提供组织开设结算账户的受益方（不包括法人），已使用自有资金支付或付款，且该支付或付款属于银行批准贷款的经营项目、投资项目或生活服务项目的费用。

2. 客户必须向贷款银行提交受益方关于其未在支付服务提供组织开设结算账户的书面承诺。

条 6. 使用非现金支付服务或现金支付的贷款资金拨付方式

银行在以下情况下可以考虑决定使用非现金支付服务或现金支付的贷款资金拨付方式：

1. 客户向有在支付服务提供组织开设结算账户的受益方（不包括法人）支付或付款，且贷款协议中记载的借款金额不超过一百万元人民币。

2. 客户向使用国有资金并根据中国人民银行的规定可以使用现金支付的受益方支付或付款。

条 7. 特定情况下的贷款资金拨付方式的应用

1. 在联合贷款的情况下，如果贷款资金拨付通过牵头支付银行进行（包括牵头联合贷款银行同时也是牵头支付银行的情况）：参与联合贷款的各方应根据本通知第4、5、6条的规定协商并决定贷款资金拨付的方式。牵头支付银行应在收到参与联合贷款的各方或牵头联合贷款银行的资金拨付后立即为受益方办理支付或付款；如果在牵头支付银行的交易时间结束后收到资金，则应在下一个工作日办理支付或付款。

2. 如果客户在非贷款银行的财务集中管理机构使用财务集中管理服务：贷款银行应根据本通知第4、5、6条的规定决定贷款资金拨付的方式。财务集中管理机构应在收到贷款银行的资金拨付后立即为受益方办理支付或付款；如果在财务集中管理机构的交易时间结束后收到资金，则应在下一个工作日办理支付或付款。

3. 如果客户需要多次购买外币以偿还贷款协议中规定的借款目的，并向受益方支付或付款：

a) 客户从贷款银行购买外币：

(i) 如果客户在非贷款银行的金融机构或外国银行分行使用财务集中管理服务：当贷款银行将外币出售给客户时，贷款银行应拨付贷款资金；每次出售的外币应立即转入客户在财务集中管理机构开设的专用存款账户。财务集中管理机构应根据贷款银行的要求，按照本通知的规定使用非现金支付服务为受益方办理支付或付款；

(ii) 如果客户不使用财务集中管理服务或在贷款银行使用财务集中管理服务：当贷款银行将外币出售给客户时，贷款银行应拨付贷款资金；每次出售的外币应立即转入客户在贷款银行开设的专用存款账户。贷款银行应根据本通知的规定使用非现金支付服务为受益方办理支付或付款。

b) 客户从非贷款银行的金融机构或外国银行分行（包括财务集中管理机构）购买外币：

(i) 如果客户在非贷款银行的金融机构或外国银行分行使用财务集中管理服务：在收到贷款银行拨付的资金后，金融机构或外国银行分行应将外币出售给客户，并立即将外币转入客户在财务集中管理机构开设的专用存款账户。财务集中管理机构应根据贷款银行的要求，按照本通知的规定使用非现金支付服务为受益方办理支付或付款；

(ii) 如果客户不使用财务集中管理服务或在贷款银行使用财务集中管理服务：在收到贷款银行拨付的资金后，金融机构或外国银行分行应将外币出售给客户，并立即将外币转入客户在贷款银行开设的专用存款账户。贷款银行应根据本通知的规定使用非现金支付服务为受益方办理支付或付款。

条8. 其他规定

1. 对于金融机构贷款：

a) 根据本通知的规定，基于客户提供的信息、文件和支付凭证，审查并决定资金拨付方式，并自行承担其决定的责任；

b) 在内部贷款管理和借款资金管理规定中，规定符合本通知和相关法律规定的资金拨付方式；

c) 紧密监控资金拨付到客户结算账户的情况，确保客户按照借款协议中的借款目的使用贷款资金；

d) 向客户通报有关资金拨付方式的法律规定和内部规定。向与资金拨付相关的客户和外国银行分行通报关于每日交易结算时间的规定。

2. 贷款金融机构财务管理部门应向客户和与资金拨付相关的外国银行分行通报关于每日交易结算时间的规定。

3. 对于客户：根据贷款金融机构的规定提供相关信息、文件和支付凭证，以供审查并决定资金拨付方式。客户对所提供给贷款金融机构的信息、文件和支付凭证的真实性负责。

条 9. 过渡规定

对于在本通知生效前签订的信贷合同或借款协议，客户和贷款金融机构继续使用非现金或现金支付服务来拨付贷款资金，符合法律规定或修改、补充信贷合同、借款协议符合本通知的规定。

条 10. 组织实施

1. 本通知自2018年4月2日起生效。本通知取代2012年4月10日发布的第09/2012/TT-NHNN号通知，该通知规定了金融机构和外国银行分行使用支付工具为客户提供贷款资金拨付的方式。

2. 中央银行办公厅主任、货币政策司司长以及越南国家银行各分支机构负责人；各金融机构董事会主席、董事会成员主席和总经理（主任）负责组织实施本通知。/。