合并文件编号21/VBHN-NHNN 关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户的规定

中华人民共和国 独立 自由 幸福 _______________________

 

 

通知

关于开设和使用结算账户的规定
在提供支付服务的机构中

 

通知 第17号2024年NHNN第17/2024/TT-NHNN号令，2024年6月28日 越南国家银行行长关于在提供支付服务的机构中开设和使用结算账户的规定， 自2024年7月1日起生效，并由:

通知 第25号2025年NHNN第25/2025/TT-NHNN号令，2025年8月31日 越南国家银行行长对第17号2024年NHNN第17/2024/TT-NHNN号令关于在提供支付服务的机构中开设和使用结算账户的规定进行修改和补充，自2025年8月31日起生效。

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2022年11月15日《反洗钱法》；

根据政府2024年第52号第52/2024/NĐ-CP号令，2024年5月15日关于无现金支付；

根据政府2023年第19号第19/2023/NĐ-CP号令，2023年4月28日关于反洗钱法若干条款的具体规定；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

越南国家银行行长发布关于在提供支付服务的机构中开设和使用结算账户的通知[1].

 

第一章

总则

 

第一条 调整范围

第一条 本通知规定组织和个人在提供支付服务的机构中开设和使用结算账户。

第二条 居民和非居民外币结算账户、非居民和外国个人居民越南盾结算账户的开设和使用，按照外汇管理法律法规及本通知的规定执行。

第二条 适用对象

提供支付服务的机构可以开设的结算账户包括：

a) 越南国家银行（以下简称国家银行）；

b) 商业银行、政策性银行、合作社银行（以下简称银行）；

c) 外国银行分行。

组织和个人在提供支付服务的机构中开设结算账户（以下简称客户）。

其他与在提供支付服务的机构中开设和使用结算账户有关的组织和个人。

第三条 结算账户的形式

第一款 结算账户的形式包括：个人结算账户、组织结算账户和共同结算账户。

第二款 个人结算账户是指客户为个人在提供支付服务的机构中开设的结算账户。

第三款 组织结算账户是指客户为组织在提供支付服务的机构中开设的结算账户。组织结算账户的账户持有人是开设该账户的组织。

第四款 共同结算账户是指至少有两个主体共同命名开设的结算账户。共同结算账户的账户持有人是组织或个人。

第四条 对结算账户余额支付利息

第一款 客户在银行或外国银行分行开设的结算账户余额按银行或外国银行分行确定并公开张贴的活期存款利率计算利息，符合国家银行行长在每个时期的决定。

第二款 客户在国家银行开设的结算账户余额支付利息事宜由国家银行行长在每个时期决定。

条 5. 授权使用结算账户

1. 结算账户的持有人可以授权他人使用结算账户。授权必须以书面形式进行，并符合有关授权的规定以及以下规定：

a) 对于个人的结算账户：结算账户的持有人应向提供服务的机构提交授权书及相关文件、信息和数据，以验证被授权人是自然人或法人。验证被授权人的相关信息按照本通知第十二条第二款、第三款的规定执行。 款 2, 款 3 条 12 通知;

b) 对于组织的结算账户：结算账户的持有人应向提供服务的机构提交法定代表人或受托代表组织的人（以下简称合法代表人）的授权书，以及财务负责人（或会计主管）的相关文件、信息和数据，以验证被授权人是自然人。验证被授权人的相关信息按照本通知第十二条第二款的规定执行。 款 2 条 12 通知.

2. 提供服务的机构必须根据本通知第十五条第二款的规定采取措施验证被授权人的相关信息。 款 2 条 15 通知.

条 6. 冻结结算账户

1. 结算账户的部分或全部余额根据政府令第52/2024/NĐ-CP号2024年5月15日关于无现金支付的规定和反恐、防止大规模杀伤性武器扩散的法律规定被冻结。

2. 解除冻结结算账户的程序根据政府令第52/2024/NĐ-CP号第二款和反恐、防止大规模杀伤性武器扩散的法律规定执行。

3. 在冻结结算账户后，提供服务的机构必须根据本通知第十一条第一款b、c项的规定，将冻结的原因和范围告知结算账户的持有人或其法定代表人、监护人（以下简称代表人）。除非有权机关有文件要求提供服务的机构不向客户通报冻结结算账户的情况，否则必须进行通报。通报方式按照本通知第十三条规定的开立和使用结算账户的协议执行。 点 b, c 款 1 条 11 通知 （以下简称代表人）。通报方式按照本通知第十三条规定的开立和使用结算账户的协议执行。 条 13 通知.

被冻结在结算账户上的资金必须得到妥善保管并严格控制。如果结算账户的部分资金被冻结，则未被冻结的部分仍可正常使用。

 

第二章

开立和使用结算账户
国家银行

 

条 7. 在国家银行开立结算账户的对象

1. 国家银行交易所在以下组织中开立结算账户：

a) 金融机构（总部）；

b) 在越南的外国银行分行；

c) 中央国库；

d) 其他组织，根据政府令第52/2024/NĐ-CP号第十三条第二款的规定。

2.[2] 地区国家银行分支为国库单位、金融机构和外国银行分行开立结算账户。

条 8. 在国家银行开设结算账户事项

1. 国库、金融机构、外国银行分行的结算账户开设的文件、程序和手续，按照第52/2024/NĐ-CP号法令第14条的规定执行。

2. 其他组织的结算账户开设事项，根据第52/2024/NĐ-CP号法令第14条第2款规定，由总理决定或根据越南参与的国际条约、协议执行。

条 9. 在国家银行开设的结算账户使用事项

1. 在国家银行开设的结算账户用于存取现金、签发支票、记账、监控和通过国家银行组织和运营的支付系统执行支付指令、单次账户支付和其他支付服务。

2. 金融机构、外国银行分行在国家银行交易部开设的结算账户用于参与公开市场业务、买卖可转让证券、政府债券、国库票据、中央银行票据及其他法律规定活动的支付交易。

条 9. 第三节 国家银行交易部、国家银行地区分行的权利和责任如下：[3] a) 在以下情况下主动从客户结算账户中扣除（记借方）：

（一）收取到期、逾期款项、利息及在管理结算账户和提供支付服务过程中产生的其他费用，按国家银行规定；

（二）调整错误记账、不符合实质内容或与账户用途不符的项目，按法律规定；

（三）发现误记贷方到客户结算账户或应支付服务提供商要求撤销/退回转账指令，因发现转账指令与实际不符；

b) 在以下情况下拒绝执行账户持有人的支付指令：

（iv）[4]  （已废止）

（一）支付指令不合法、不合规；

（二）账户持有人未完成支付手续的要求，支付指令与开户时登记的信息不符；

（三）结算账户余额不足；

c) 完整及时保存并更新开户文件中的资料、信息和数据，包括开户组织的签名样本、印章样本（如有），以供账户使用过程中的核对；

（iv）[5] （已废止）

d) 向在国家银行开设结算账户的组织提供支付交易信息和账户余额信息，以便核对。

4. 国库、金融机构、外国银行分行在国家银行开设结算账户的权利和责任如下：

a) 使用其结算账户余额执行合法合规的支付指令；

b) 选择使用国家银行提供的支付工具、服务和便利；

c) 要求国家银行交易部、国家银行地区分行执行合法合规的支付指令，并提供其支付交易信息和账户余额信息；

d) 按照国家银行交易部、国家银行地区分行的要求，完整准确及时地提供开户文件中的资料、信息和数据及其他相关信息；[6] e) 国库、金融机构、外国银行分行向国家银行交易部、国家银行地区分行报告结算账户变更信息，按照附件1格式；

f) 对于因提供、更新信息不完整、不准确、不及时而产生的风险以及由此造成的损失承担责任。[7] 开户的结算账户所在地；

d) 国家金库、金融机构、外国银行分行向国家银行交易部、国家银行区域分行[8] 开户的结算账户所在地通报结算账户信息变更情况，使用规定的表格 附件1 本通知附带的规定执行；

e) 对因提供、更新信息不完整、不准确、不及时而产生的风险以及由此造成的损失承担责任。

条 10. 关闭在国家银行开设的结算账户

1. 结算账户关闭的文件、程序和手续以及国家银行、组织信用机构、外国银行分行在国家银行剩余余额的处理，按照第14条第4款第52/2024号法令的规定执行。

2. 中央银行、外国银行、国际货币组织和国际银行的结算账户关闭事宜，根据越南是成员的国际条约和协议进行。

 

第三章

在国家银行
外国银行分行

 

条 11. 开设结算账户的对象

1. 在银行或外国银行分行开设结算账户的个人包括：

a) 根据越南法律规定，年满15岁且未被限制或丧失民事行为能力的人；

b) 根据越南法律规定，未满15岁或被限制或丧失民事行为能力的人，通过法定代理人开设结算账户；

c) 根据越南法律规定，有认知或控制行为困难的人，通过监护人开设结算账户。

2. 根据越南法律规定成立并合法运营的组织包括：法人（越南法人、外国法人）、私营企业、个体工商户和其他组织，可以在银行或外国银行分行开设结算账户。

条 12. 开设结算账户的文件

1. 开设结算账户的文件包括以下资料、信息和数据：

a) 按照规定设立和使用结算账户的协议； 条 13 通知;

b) 用于验证客户身份信息的资料、信息和数据，按照本条第2、3款的规定；

c) 对于共同结算账户，各开户主体之间关于管理和使用共同结算账户的协议（如有）。

2. 客户为个人时的资料、信息和数据：

a)[9] 对于越南公民：身份证、临时身份证或电子身份证，或者对于未满14岁的未成年人，提供出生证明；

b) 对于未确定国籍的越南裔人士：身份证明书；

c) 对于外籍人士：

（i）[10] 护照或其他由外国主管机关颁发的身份证明文件，对于居住在中国的外国人，还需提供入境签证或可替代签证的文件或免签证入境证明；或者

(ii) 电子身份（通过访问二级电子身份账户）。

3.[11] 客户为组织时的资料、信息和数据：根据反洗钱法规定的验证客户身份信息的资料、信息和数据，并附上法定代表人、财务负责人或会计主管（如有）的相关资料、信息和数据。如果组织使用电子身份账户，银行或外国银行分行无需要求提供已在组织电子身份账户中的相关资料、信息和数据。

4. 根据规定，个人通过法定代理人开设结算账户的情况下， 点 b, c 款 1 条 11 通知 除本条第1款所述的资料、信息和数据外，开设结算账户的文件还必须包括：

a) 如果法定代理人为个人：根据本条第2款的规定，用于识别和验证法定代理人身份信息的资料、信息和数据，以及法定代理人作为个人开设结算账户的合法代理资格证明；

b) 如果法定代理人为法人：根据本条第3款的规定，用于识别和验证法人身份信息的资料、信息和数据，以及该法人作为个人开设结算账户的合法代理资格证明。

5. 银行或外国银行分行可以在此基础上增加其他资料、信息和数据到开设结算账户的文件中，但必须向客户明确告知和指导。

6. 收集和保存开设结算账户的文件必须满足以下要求：

a) 文件正本或经公证的副本或从原件复制的副本或与原件核对的副本，必须符合法律规定关于从原件复制、公证副本、公证签名和公证合同交易的规定。对于出示原件核对的情况，银行或外国银行分行必须在副本上确认并对其准确性负责。对于由外国主管机关颁发的文件，应按照法律规定进行领事认证；

b) 对于开设结算账户文件中的电子数据，银行或外国银行分行必须检查、核对和验证其内容完整准确，并按规定存储；

c) 对于本款第a、b项所述的用外语提供的资料、信息和数据，银行或外国银行分行可以与客户协商是否翻译成中文，但必须遵守以下原则：

(i) 银行或外国银行分行必须检查、监督并确认用外语提供的资料、信息和数据的内容，确保符合本通知要求提供的所有信息。

(ii) 外国语言的文件、信息和数据在有权机关要求时必须翻译；译文须由银行或外国银行分行的有权人员确认，或者经过公证或认证；

d) 第一条第1款、第2款、第3款、第4款规定的开户资料、信息和数据在开户和使用结算账户期间必须保持有效并在有效期内；

第十三条 开立和使用结算账户的协议

1. 银行与客户之间关于开立和使用结算账户的协议至少应包括以下内容：

a) 协议编号（如有）及协议制定日期（年、月、日）；

b) 银行名称、外国银行分行名称；

c) 按照规定开立结算账户的客户信息； 第14条本通知;

c1)[12] 结算账户号码、结算账户名称。其中，结算账户名称应按以下方式设置：

(i) 对于个人结算账户，结算账户名称应根据客户的身份证件上的姓名信息设置；

(ii) 对于单位结算账户，结算账户名称必须包含单位在设立许可、设立决定或企业登记证书或其他证明合法成立和经营的文件中的名称；

(iii) 对于共用结算账户，结算账户名称应由银行或外国银行分行基于能够体现各账户主体名称且不与其他个人或单位的结算账户名称重复的原则设定；

d) 各方的具体权利和义务，符合本通知第二十条、第二十一条的规定； 调整结算账户最低余额的内容以及各种费用、费率、收费方式及调整费用的方式，在开立和使用结算账户过程中；;

e) 结算账户的使用包括：

(i) 使用结算账户必须符合规定；

(ii) 结算账户交易范围和限额； 第十七条 本通知;

(iii) 根据法律规定从结算账户中扣款的情况和其他涉及欺诈、诈骗的情况，经有权机关认定后；

(iv) 共用结算账户（对于共用结算账户）的管理和使用；

g) 冻结和解除冻结结算账户的情形，包括：

(i) 在开立和使用结算账户过程中发现有错误或异常情况；

(ii) 有理由怀疑客户结算账户存在欺诈行为或违反法律法规；

(iii) 符合法律法规的其他情形；

h) 关闭结算账户和处理剩余余额的情形，包括：

(i) 发现客户使用虚假证件或冒名开设或使用结算账户进行欺诈、诈骗或其他非法活动；

(ii) 结算账户未维持足够余额且在一定时间内无交易发生，按照银行或外国银行分行的规定；

i) 向结算账户持有人提供信息和通知的形式，包括：结算账户余额和发生的交易；结算账户被冻结或关闭的时间；开户所需身份证明文件的有效期和使用结算账户过程中的其他必要信息；

h) 关闭结算账户和处理剩余余额的情形，包括：

k) 接收查询和投诉的方式；处理查询和投诉的期限以及处理结果的方式，符合非现金支付服务的规定；

l) 实施风险管理措施，确保安全和保密性，包括：重新验证客户识别信息的情况和拒绝执行交易或暂停结算账户的付款和取款交易，符合规定；

l) 执行风险管理措施，确保在使用结算账户过程中的安全和保密，包括：重新验证客户身份信息的情况，拒绝执行交易或暂停结算账户的交易、取款操作，符合本通知第1条第1款b项、第19条第3款、第21条第2款b项的规定 第19条 本通知;

m) 处理客户个人数据或客户提供的个人数据，向第三方提供信息以服务于为客户提供支付服务，处理涉嫌欺诈、伪造、违反法律规定的情况；

n) 提供信息的情形包括：

(i) 根据法律规定或经客户同意，应有权机关要求提供信息；

(ii) 向个人结算账户的代表人、继承人（或继承人的代表人）提供个人结算账户余额信息，当账户所有人去世或被宣告死亡时；

2. 使用标准协议和通用交易条件开设和使用结算账户的情况下，银行和外国银行分行必须执行以下操作：

a) 在营业地点公开张贴标准协议和通用交易条件，并在银行网站、移动应用程序等互联网交易平台上发布；

b) 向客户提供完整的模板协议和通用交易条件信息，并采取措施确认客户已阅读并同意已获得完整信息；

3. 除本条第1款规定的内容外，银行和外国银行分行可以与客户协商其他不违反法律规定的内容。

第14条 开设结算账户的客户信息

1. 对于个人结算账户，必须包含以下信息：

a) 对于越南公民或未确定国籍的越南裔人士：姓名；出生日期；国籍；职业、职务；电话号码；个人识别码或身份证号；证件签发日期、签发地点及有效期；税号（如有）；户籍地址及其他居住地址（如有）；是否属于居民或非居民；

b) 对于外籍人士：姓名；出生日期；国籍；职业、职务；电话号码；护照号或其他由外国主管机构签发的身份识别信息，护照签发日期、签发地点及有效期；外国人识别号（如有）；入境签证号或替代签证的文件号（对于居住在越南的外籍人士），除非根据法律规定免签；国外居住地址和在越南的居住地址（对于居住在越南的外籍人士）；是否属于居民或非居民；

c) 对于拥有两个或以上国籍的个人客户，应包括本款a、b点所述的信息；护照号、签发日期、签发地点及有效期；其他国家国籍及其居住地址；

d) 对于属于本条所规定对象的个人结算账户，应包括以下代表人信息，具体如下： 点 b, c 款 1 条 11 通知，具体为：

(i) 代表人为个人时，按照本款a、b、c点的规定提供代表人的个人信息；

(ii) 代表人为法人时，按照本条第2款的规定提供法人代表人的信息。

2. 对于组织的结算账户，必须包含以下信息：

a) 账户所有者信息：全名及简称；主要办公地址；营业地址；成立许可号或证明合法成立和运营的文件号；企业代码或税号（如有）；印章样本（如有）；组织识别号（如有）；电话号码；传真号码、网站（如有）；业务领域；

b) 按照本条第1款a、b、c点的规定，提供开设结算账户的组织的合法代表人和受委托人（如有）的信息；

c) 按照本条第1款a、b、c点的规定，提供开设结算账户的组织的会计主管或会计负责人（如有）的信息。

3. 对于共同结算账户，必须包含以下信息：

a) 当共同结算账户的名义持有人是个人时，应按照本条第1款的规定提供相关信息；

b) 当共同结算账户的名义持有人是组织时，应按照本条第2款的规定提供相关信息。

条 15. 开立结算账户的程序和手续

1. 当客户有开立结算账户的需求时，应向拟开立账户的银行或外国银行分行提供相关资料、信息和数据，以核实客户身份信息，依照 条12 本通知.

2.[13] 银行或外国银行分行应当检查所提供资料、信息和数据的合法性与合规性；核对确保资料、信息和数据的一致性和准确性；并按照反洗钱法律法规及相关规定进行客户身份核实：

a) 对于个人结算账户持有人：

（i）如果账户持有人或其代理人使用居民身份证或电子居民身份证或带有存储功能的居民身份证或电子身份证明，银行或外国银行分行必须直接面对账户持有人或其代理人，并根据 第十六条第二款第一项本通知的规定进行证件核对和生物识别信息比对;

（ii）如果账户持有人或其代理人为未满14周岁的未成年人且未持有居民身份证或护照，仅使用出生证明，银行或外国银行分行必须直接面对账户持有人或其代理人，并进行证件核对和生物识别信息比对，确保生物识别信息与证件上显示的信息一致；

（iii）对于不在越南境内的外国个人账户持有人，银行或外国银行分行可以通过第三方或委托其他组织进行客户身份核实；

（iv）对于由组织担任代理人的，按本款第二项规定执行。

b) 对于组织结算账户持有人：

（i）对于在越南成立并运营的组织（不包括本款第四项规定的），银行或外国银行分行必须直接面对该组织的合法代表人，并根据本条第一项、第二项、第三项规定进行证件核对和生物识别信息比对；

（ii）对于外国法人（不包括本款第四项规定的），银行或外国银行分行可以通过第三方或委托其他组织进行合法代表人的证件核对和生物识别信息比对，但第三方或受托组织必须直接面对合法代表人，并进行证件核对和生物识别信息比对，确保生物识别信息与证件上显示的信息一致。

c) 对于共管结算账户：

（i）对于个人共管结算账户持有人，按本款第一项规定执行；

（ii）对于组织共管结算账户持有人，按本款第二项规定执行。

d) 银行或外国银行分行无需按照本款第二项规定对以下组织进行操作：

（三）发卡机构不必按照本条第二款第二项的规定对以下组织执行：

（ii）金融机构和外国银行分行；

（iii）证券交易所上市的组织；

（iv）《财富》杂志公布的全球500强企业名单中的组织；

（v）银行或外国银行分行自行选择的其他组织，但需承担由此产生的全部风险。银行或外国银行分行所选组织名单须符合内部关于开立和使用结算账户的规定。银行或外国银行分行必须确保客户身份核实准确，并对其在本单位开立结算账户的客户身份负责。

f) 在客户通过提供的在线服务应用程序注册交易的情况下，银行或外国银行分行必须验证账户持有人或其代理人的电话号码信息（针对个人客户）或合法代表人的信息（针对组织客户），确保使用电话号码的人与证件上的信息一致。

3. 完成资料、信息和数据的核对及客户身份核实后，银行或外国银行分行应采取以下措施：

a) 如果所提供的资料、信息和数据齐全、准确且合法，银行或外国银行分行应向客户提供关于开立和使用结算账户协议的内容，依照 条 13 通知;

b) 如果所提供的资料、信息和数据不齐全、不准确或不符，银行或外国银行分行应告知客户进行核查和完善申请材料或拒绝开立结算账户，并明确告知原因；

c) 如发现客户使用虚假、非法的资料、信息和数据或被列入反洗钱黑名单，银行或外国银行分行应向有权机关报告并依法处理。

4. 客户同意开立和使用结算账户协议内容后，银行或外国银行分行应为客户开设结算账户，并告知客户账户号码、账户名称以及账户启用日期。

5. 银行、外国银行分行应根据本单位的条件和供应能力，指导残疾人客户关于开设结算账户的文件、程序和手续，但必须确保收集足够的资料、信息和数据以核实客户身份，符合本通知的规定。

6. 银行、外国银行分行应根据本单位的条件和供应能力，指导客户关于开设结算账户的文件、程序和手续，包括拒绝开设结算账户的情况，符合本通知和反洗钱法律规定，并对与客户开设结算账户的文件的真实性、严谨性和完整性负责。

7.[14] 本条第2款的规定不适用于按照 本通知第15a条、第16条规定开设的结算账户.

第15a条 外国非居民投资者为在越南进行间接投资而开设和使用结算账户的规定[15]

1. 在越南进行间接投资的外国非居民投资者（以下简称外国投资者）可委托与其签订存管服务合同的机构为其在银行或外国银行分行开设、关闭和使用结算账户。银行、外国银行分行必须根据反洗钱法律规定识别外国投资者及其被委托机构。

2. 外国投资者为在越南进行间接投资而开设和使用结算账户的规定，应遵循本通知、现行外汇管理规定以及以下规定：

a) 不适用本通知第12条第6款第a项的规定 关于领事认证的要求；对于由外国主管机关颁发的开设结算账户所需文件，必须在银行或外国银行分行接收文件之日起12个月内，根据越南法律或外国法律进行公证或认证；

b) 银行、外国银行分行应对客户提供的文件、信息和数据的合法性进行检查，并确保其准确无误，同时根据反洗钱法律规定核实客户身份；

c) 不适用本通知第5条第1款第b项、第19条第3款、第21条第2款第b项的规定 第5条第1款b项；第19条第3款；第21条第2款b项的通知.

3. 银行、外国银行分行可以使用SWIFT系统为外国投资者在越南进行间接投资而开设和使用结算账户。通过SWIFT系统开设结算账户的规定见本条。

第16条 电子方式开设结算账户

1. 银行、外国银行分行应制定内部规定，关于符合本通知、反洗钱法律、电子交易法律、个人数据保护法律规定的电子方式开设结算账户的程序和手续，至少包括以下步骤：

a) 收集用于核实客户身份的文件、信息和数据，符合本通知 第12条第2款、第3款的规定 和：

（i）对于个人客户，收集账户持有人的生物识别信息；

（ii）对于企业客户，收集合法代表人的生物识别信息；

b) 检查用于核实客户身份的文件、信息和数据的合法性，并且必须将账户持有人的生物识别信息（对于个人客户）或合法代表人的生物识别信息（对于企业客户）与以下信息进行比对：

（i）存储在经过加密的信息存储部分中的身份证件或已验证正确的身份证件中的生物识别数据，该数据由公安机关颁发或通过电子身份认证系统创建的电子身份账户验证；或者

（ii）已经收集并验证过的生物识别数据（确保该数据与身份证件或已验证正确的身份证件中存储的生物识别数据一致，或与通过电子身份认证系统创建的电子身份账户验证的生物识别数据一致）；

c) 向客户提供关于开设和使用电子方式结算账户时不得实施的行为的警告，并采取技术措施确认客户已完整阅读所有警告内容；

d) 向客户提供关于开设和使用结算账户的协议内容，并确认客户对本条第2款第b项规定的协议内容的同意； 条 13 通知 并确认客户对开立和使用结算账户协议的同意，按照本条第2款b项的规定；

e) 向客户通报结算账户的账号、账户名称、账户交易限额和账户开始运营日期。

2. 银行、外国银行分行自行决定电子方式开设结算账户的方法、形式和技术，自行承担可能产生的风险，并至少满足以下要求：

a) 银行、外国银行分行选择的方法、形式和技术必须符合中国人民银行规定的安全、安全和保密标准；

b) 确认客户对开设和使用结算账户协议内容的同意：

（i）对于个人结算账户：采用电子方式的技术手段，以体现账户持有人对开设和使用结算账户协议内容的同意；

（ii）对于组织的结算账户：合法代表人使用电子签名确认账户持有人对开立和使用结算账户内容的同意；

c)[16] 对在开立和使用电子结算账户过程中收集的客户识别资料、信息和数据进行完整详细的保存，如：客户识别信息；个人结算账户持有人及组织合法代表人的生物特征因素；声音、图像、录像记录；银行在线服务软件中注册交易的电话号码；交易设备唯一标识信息；交易日志；根据本条第一款第b项规定进行的生物特征信息核对结果。所有信息和数据必须安全保密地存储，并进行备份，确保数据的完整性以供检查、核对、验证账户持有人身份，在使用结算账户期间解决查询、投诉和争议，并按有权机关要求提供信息。执行时间按照反洗钱和电子交易法律法规的规定；

d）银行、外国银行分行必须定期检查评估措施、形式、技术的安全性和保密性，并在有安全风险迹象时暂停服务以进行升级、修改和完善。

3.[17] 开立电子结算账户不适用于以下情况：

a）共用结算账户；

b）根据 点 b, c 款 1 条 11 通知.

第十七条 使用结算账户

一、账户持有人可以使用结算账户存取现金并要求银行、外国银行分行通过账户提供支付服务，包括提供支付工具、支票服务、付款指令、委托收款、托收、银行卡、转账、代收、代付和其他符合现行法律规定的服务。

二、未满十五周岁的个人、限制行为能力或无民事行为能力的人以及认知或控制行为有困难的人，其结算账户的使用必须通过法定代理人进行。代理人根据民法关于监护和代理的规定，通过被代理人的结算账户进行交易。

三、为监督保证金、保证支付能力和其他法律规定的目的而开设的结算账户的使用，必须遵守相关法律规定。银行、外国银行分行不得主动从保证金、保证支付账户余额或法律规定用于履行义务的资金中扣款，除非该保证金或资金是为该银行或外国银行分行自身履行义务而设立的。

四、共用结算账户的使用必须严格按照账户管理（或使用）协议的内容进行，并遵循以下原则：

a）共用结算账户的所有账户持有人对该账户享有同等的权利和义务，使用共用结算账户需获得所有账户持有人的同意。每个账户持有人须对其因使用共用结算账户产生的全部债务负责；

b）与共用结算账户有关的通知必须发送给所有账户持有人，除非银行、外国银行分行与共用结算账户的账户持有人之间另有约定；

c）共用结算账户的每个账户持有人可授权他人（包括其他共用结算账户的账户持有人）代表自己使用共用结算账户，但必须获得其他共用结算账户账户持有人的书面同意；

d）当共用结算账户的开户主体之一为自然人且已死亡、被宣告死亡、失踪或丧失民事行为能力，或者为法人且已被解散、破产或终止活动时，根据法律规定处理共用结算账户的使用权及其由此产生的义务；

e）如果共用结算账户的账户持有人具有不同的国籍或居住状态，则该共用结算账户只能在所有账户持有人根据外汇管理法律规定允许的范围内使用；

五、银行、外国银行分行应指导客户使用结算账户，确保遵循以下原则：

a）根据风险管理规定和结算账户开立及使用协议，针对不同类型的客户设定使用范围和交易限额； b）在使用结算账户的过程中，有足够的信息进行核对、验证客户识别信息；;

c）只有在完成与账户持有人或其合法代表人（对于个人客户）或其法定代表人（对于企业客户）的身份证明文件和生物特征信息的核对后，才能进行结算账户的取款和电子支付交易；

（i）该生物特征信息已存储在公民身份证或身份证的加密信息存储部分，并经公安机关验证为真实有效，或通过电子身份认证系统创建的电子身份账户验证；

或者

（ii）通过与该个人直接会面收集的生物识别数据，适用于非使用电子身份的外国人和尚未确定国籍的越南人；

（iii）已经收集并验证（确保该人的生物识别数据与公民身份证或已确认由公安机关发放的公民身份证中加密信息存储部分中的生物识别数据相匹配；或者通过验证由电子身份认证系统创建的电子身份账户进行匹配）的生物识别数据；

（iv）在使用不包含加密信息存储部分的公民身份证时，该人的生物识别数据存储在国家人口数据库中；

d)[18] 根据中国人民银行关于银行业在线服务安全和保密的规定，对电子支付交易采用不同的电子交易确认形式；

（d）非居民、外国自然人居民以及外币结算账户的使用必须遵守本条及外汇管理法律法规的规定；

e)[19] 第 五条第（c）项第五款本通知 不适用于以下情况：

（i）客户通过自动取款机（ATM）使用实体卡提取现金；

（ii）银行、外国银行分行根据本通知 第二十一（a）（iv）条第一款规定扣款；;

（iii）符合本通知 第十五条第二款第（d）项规定的客户；;

（iv）根据本通知 第十五条a条规定开设结算账户的外国投资者；.

第六条 结算账户的查询和投诉处理在使用结算账户时，按照结算账户持有人与银行、外国银行分行之间的协议以及无现金支付服务的相关规定执行。

第十八条 关闭结算账户

第一条 关闭结算账户和处理关闭账户后的余额，应遵循国务院令第52号2024年《国务院令》第十二条的规定以及银行、外国银行分行与账户持有人之间的事先约定，依据本通知 第十三条第一款第（h）项的规定；.

第二条 在关闭结算账户后，银行、外国银行分行应在账户持有人为自然人且死亡或被宣告死亡的情况下，通知账户持有人、代理人或合法继承人。如果账户持有人、代理人或合法继承人在收到通知后未前来领取，银行、外国银行分行将根据账户持有人与支付服务提供商之间的事先约定以及相关法律规定处理关闭账户后的余额。

第三条 在关闭结算账户后，如需重新使用结算账户，客户须按照本通知的规定办理新开设结算账户的手续。

条 19. 确保支付账户的开设和使用安全保密

1. 银行、外国银行分行必须制定内部规定，管理在开设和使用支付账户过程中的风险，包括以下内容：

a) 在开设和使用支付账户过程中检查、核对、验证客户身份信息的措施，包括：

（i）[20] 检查合法性和合规性，并确保开户文件、信息、数据与客户支付账户开立申请材料一致；定期进行核对、验证客户身份信息；

(ii) 采取措施防止冒名、干预、篡改或歪曲客户身份信息验证的行为；

(iii) 技术手段和解决方案以确保客户生物识别信息与本通知第16款第1项b点和第17款第5项c点的规定一致； (iv) 确保支付账户由账户主体或被授权人或合法代表使用；;

(v) 其他由银行、外国银行分行规定的措施，旨在防范欺诈、冒名顶替、违法或利用支付账户从事非法活动的风险；

至少包括以下特征：对开户文件、信息、数据合法性和合规性的怀疑；交易量、金额、频率不符合客户身份信息（包括个人客户的职务信息）；账户主体或组织开户的合法代表被列入职能机关的预警名单；支付账户有交易但无法联系到客户。银行、外国银行分行必须根据客户在开设和使用支付账户过程中的文件、信息、数据，定期审查、修改、补充和完善这些标准；

b)[21] c) 确定在开设和使用支付账户活动中可能产生的风险类型及相应的风险管理措施。风险管理措施包括：

(i) 根据客户对象的风险等级规定交易范围和限额，其中具体规定了未成年人的风险管理措施；

必须更新和重新验证客户身份信息的情况，包括本条第4款规定的情况；

包括拒绝或暂停电子转账等交易的情况，其中包括支付账户有交易但无法通过客户提供的联系方式联系到客户的情况；

(iii)[22] d) 关于将账户主体的身份信息与中国人民银行支持管理、监督和防范支付活动欺诈的信息系统以及公安部和其他职能机关提供的涉嫌欺诈、诈骗、违法行为的客户名单（如有）进行核对的规定，以便采取适当的风险管理措施；

内部风险管理规定必须根据职能机关的指导、建议和警告，以及在为客户开设和使用支付账户过程中出现的新信息、新风险进行定期审查、修改和补充；

2. 银行、外国银行分行必须经常向客户警示和指导有关开设和使用支付账户的犯罪手法；指导客户保护信息安全并安全使用支付账户；

3. 银行、外国银行分行必须跟踪账户主体及其相关方在使用支付账户期间的有效证件有效期；至少在有效证件到期前30天通知客户及时更新和补充信息；对于客户有效证件过期或超出使用期限的情况，暂停支付账户的交易和取款；

4. 银行、外国银行分行必须重新核实客户身份信息，并及时按照反洗钱法律规定，在以下情况下采取相应措施：

a) 客户表现出可疑迹象，符合反洗钱法的规定；

b) 银行、外国银行分行有理由怀疑之前收集的客户开户和支付账户文件的合法性和合规性；

c) 支付账户主体或组织开户的合法代表的信息被列入反洗钱法律规定、中国人民银行支持管理、监督和防范支付活动欺诈的信息系统或公安部和其他职能机关提供的涉嫌欺诈、诈骗、违法行为的客户名单（如有）；

d) 支付账户信息与有权机关的信息、数据不符。

5. 银行、外国银行分行必须遵守法律规定，在开设和使用支付账户活动中确保信息安全。

5. 银行、外国银行分行必须遵守法律规定，在开设和使用结算账户过程中关于安全和保密信息的要求。

条 20. 结算账户主体的权利和义务

1. 结算账户主体享有以下权利：

a) 使用其结算账户中的资金执行合法有效的支付指令；

b) 在开户银行或境外银行分行选择并协商使用支付工具、服务和便利；

c) 按照规定授权使用结算账户； 条 5 本通知;

d) 要求开户银行或境外银行分行执行合法有效的支付指令，并提供账户余额及交易信息；

đ) 要求开户银行或境外银行分行按照第11条第1点a项、第2点a项的52/2024/NĐ-CP号法令规定，实施冻结、解除冻结、关闭已开立的结算账户；可以向开户银行或境外银行分行通报关于共同结算账户争议的信息；

e) 要求开户银行或境外银行分行指导安全管理和使用结算账户，并解答和处理在开设和使用结算账户过程中产生的疑问和投诉；

g) 法律规定或与开户银行或境外银行分行书面协议中规定的其他权利，但不得违反法律规定。

2. 结算账户主体应履行以下义务：

a) 确保结算账户中有足够的资金以执行已设立的支付指令。如与开户银行或境外银行分行有透支协议，则需履行超出账户贷方余额时的相关义务；

b) 遵守本通知中关于开设和使用结算账户的规定以及与开户银行或境外银行分行的协议；

c) 发现结算账户中的错误、混淆或怀疑账户被滥用时，及时通知开户银行或境外银行分行；

d) 返还或配合开户银行或境外银行分行返还因错误或混淆而记入结算账户的资金；

đ) 及时、准确地向开户银行或境外银行分行提供账户档案信息和其他补充信息，并对因信息不全、不准确或不及时更新而产生的风险承担责任，以及因自身错误造成的损失；

e) 维持结算账户中的最低余额，遵守开户银行或境外银行分行的规定；

g) 不得从事禁止的开设和使用结算账户的行为，详见52/2024/NĐ-CP号法令第八条。

条 21. 银行、外国银行分行的权利和义务

1. 客户在银行或外国银行分行开设账户的，该银行或外国银行分行享有以下权利：

a) 在下列情况下主动从客户结算账户中扣款：

（i）根据有权机关书面要求，在强制执行行政处罚决定、判决执行决定、税收征收决定或其他法定支付义务时，并通知结算账户所有人；

（ii）根据法律规定调整错误记录、不符合实质或不适用于结算账户使用内容的项目，并通知结算账户所有人；

（iii）发现误记入客户账户或根据银行、外国银行分行服务付款方的要求撤销银行、外国银行分行服务收款方发现与付款人转账指令不符的转账指令；扣款必须通知结算账户所有人；

（iv）根据结算账户所有人与银行、外国银行分行事先书面约定，用于支付经常性、定期款项或收取到期、逾期款项、利息及产生的费用；扣款必须通知结算账户所有人；

b) 在下列情况下拒绝执行结算账户所有人的支付指令：

（二）账户持有人未完成支付手续的要求，支付指令与开户时登记的信息不符；

（ii）结算账户所有人未完全履行支付手续要求，或支付指令中的要素与开户申请表中登记的要素不符，或支付指令与账户使用协议不符；

（iii）结算账户余额不足以执行支付指令或超出透支限额；

（iv）结算账户被关闭或全部冻结；

（v）根据有权机关的书面要求；

（vi）结算账户所有人违反《第52号法令》（52/2024/NĐ-CP）第八条规定的行为；

（vii）结算账户所有人拒绝提供信息或提供的客户识别信息不完整，或对信息的真实性及交易目的有怀疑，且涉及法律规定的需特别监控的交易；

（viii）其他根据双方在账户开立和使用协议中事先约定的情况，包括账户显示欺诈迹象、非法用途，符合银行、外国银行分行的标准；

c) 在结算账户所有人未完成有权机关强制执行决定下的支付义务或未偿还银行、外国银行分行债务的情况下，拒绝执行结算账户所有人的账户关闭或冻结请求；

d) 规定最低余额、使用范围、使用方式、交易限额，并公开公告和具体指导，使客户了解；

đ) 根据法律规定，规定确保账户开立和使用的安全保密措施；

e) 根据法律规定或结算账户所有人与银行、外国银行分行之间的书面协议行使其他权利，但不得违反现行法律规定；

2. 银行、外国银行分行负有以下义务：

a) 在检查和验证支付指令的合法性后执行结算账户所有人的支付指令；

b) 保存并更新客户已登记的签名样本、印章样本（如有），以便在使用结算账户过程中进行核对；

c) 及时将收到的转账指令和现金存入客户的结算账户；对于因错误而从客户结算账户中扣除的资金，应及时退还；配合退还因错误而转入客户结算账户的资金，根据银行、外国银行分行服务收款方的要求；

d) 通过书面形式或其他在账户开立和使用协议中规定的格式，及时向结算账户所有人通报账户余额、交易详情、交易凭证以及账户冻结情况，并对其提供的信息准确性负责；

d)[23] 定期或在客户通知变更开户资料信息时，更新客户信息，确保收集的信息准确完整，并按法律规定及时更新和核实客户信息，特别是当确定客户风险等级较高时。按照法律规定保管和存储结算账户档案和交易凭证；

e) 按照法律规定保护客户的个人信息或客户提供的个人数据、与结算账户相关的信息和结算账户上的交易信息；

g) 对于以下情况造成的损失承担责任：

（i）由于银行、外国银行分行的错误或疏忽造成的损失，包括未能遵守法律规定的服务安全保密要求；

(ii) 由银行、外国银行分行未按有权机关要求处理涉及欺诈、诈骗、违法案件而造成的损失；

(iii) 由银行、外国银行分行在收到有权机关关于客户或客户结算账户涉及欺诈、诈骗、违法行为的通知后，未按规定内部管理风险措施处理结算账户而造成的损失；

(h) 遵守反洗钱和恐怖融资法律规定，不实施第八条禁止的开设和使用结算账户行为，该规定见第52/2024/NĐ-CP号法令；

i)[24] 指导客户安全使用结算账户，确保使用正确的账户号码和结算账户名称，在进行结算交易时按照开设和使用结算账户协议执行，并向客户通报禁止的开设和使用结算账户行为，及时解答和处理客户在开设和使用结算账户过程中的疑问和投诉；

（九）[25] 制定并严格执行银行、外国银行分行开设和使用结算账户的内部规定；公开发布有关开设和使用结算账户的文件、程序和手续规定以及处理查询和投诉的规定和表格，使客户了解并遵守。内部规定应至少包括以下内容：

(i) 开设结算账户的文件、程序和手续规定，包括通过电子方式开设结算账户的情况以及为残疾人、无民事行为能力人或限制民事行为能力人开设结算账户的规定；

(ii) 开设和使用结算账户的协议规定及共同结算账户命名原则；

(iii) 使用结算账户的规定；

(iv) 处理查询和投诉的规定及投诉表格；

(v) 符合本通知第十九条第一款规定的开设和使用结算账户的风险管理规定； 第十九条第一款;

(vi) 规定在第二十五条第d(v)款中确定的选择标准和组织客户名单； 第十五条第二款第d(v)项.

第二十二条 提供信息

一、银行、外国银行分行根据国家银行的指导提供客户结算账户信息，以履行国家管理职能。

2.[26] 每月十日前，银行、外国银行分行应按国家银行的要求提供涉嫌欺诈、诈骗、违法行为的账户信息，详见附录二； 附录三, 在发生信息变更的情况下， 本通知附带发布。信息提供应通过中国人民银行的技术连接指南以电子方式进行。

，银行、外国银行分行应及时更新并向国家银行提交；对所提供给国家银行的信息和数据的真实性负责； 附录三, 在发生信息变更的情况下，本通知自2024年7月1日起生效，但第二、三、四和五款另有规定的除外。

 

第四章 实施细则

组织实施[27]

 

第23条 效力实施

1. 本通知自2024年7月1日起生效，但本通知第2、3、4和5条另有规定的除外。

2. 条12，13, 14, 15, 16 和 条19（除第3款规定）本通知 自2024年10月1日起生效。

3. 第5款c项条17 适用于个人的结算账户 和本通知第3条19 自2025年1月1日起生效。 4. 第5款d项条17

适用于组织的结算账户自2025年7月1日起生效。 五条第（c）项第五款本通知 适用于组织的结算账户自2025年7月1日起生效。

对于被特别监管的金融机构：

a) 条16，第5款d项条17 适用于个人的结算账户 和本通知第3条19 自2025年1月1日起生效。 自2025年7月1日起生效；

b) 第5款e项条17 五条第（c）项第五款本通知 适用于组织的结算账户自2026年1月1日起生效。

通知23/2014/TT-NHNN于2014年8月19日由国家银行行长发布的关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的通知，根据国家银行行长于2019年2月28日发布的通知02/2019/TT-NHNN对部分条款进行了修改和补充，并根据国家银行行长于2020年12月4日发布的通知16/2020/TT-NHNN对部分条款进行了修改和补充，自本通知生效之日起失效，但第12、13、13a、14和第14a条的有效期至2024年9月30日止。

条 24. 过渡规定

对于在2024年10月1日前开设结算账户的客户，银行、外国银行分行应与客户合作更新和补充结算账户档案中的资料、信息和数据，确保符合第 条12 本通知，应在2026年1月1日前完成。

条25. 实施责任单位 [28]

中国人民银行各机构负责人、金融机构、外国银行分行负责组织实施本通知。

 

附件1

 

单位…… （开立结算账户的组织名称） …，日期……月……年……。	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
	结算账户开立信息变更公告

 

 

开立结算账户的组织名称（账户持有人）：……
在国家银行

敬启者：…

 

成立决定编号：……

...................................................................................................................................

结算账户名称：……

交易地址：……联系电话：……

结算账户号码：……

开户地点：……

向国家银行登记结算账户信息变更如下（仅填写变更内容）：

请求信息科技局为以下单位取消银行代码：

1. 变更结算账户信息：

- 开立结算账户的组织名称：……

- 联系地址、电话：……

- 法定代表人、授权代理人：……

- 财务负责人（或会计主管、交易凭证审核人员）：……

2. 变更在国家银行使用的印章、签名样本：

- ............... ……………………………………………………………………………………………

a) 变更签名样本：…… ¹:

b) 变更印章样本（如有）：……

3. 变更开立结算账户档案中的信息、文件：

- 成立许可、成立决定或企业注册证书；

- 法定代表人、授权代理人、财务负责人（会计主管）及受托人的身份证明文件；

- 上述变更信息真实有效，完全承担开立结算账户档案中所附文件的真实性、准确性责任。

我们承诺：

- 严格遵守现行法律法规关于在国家银行开设和使用结算账户的规定，并对因未按规定执行而产生的任何问题承担责任。

附件：

 

附带文件： 1) ………………….. 2) …………………...

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

 

编 辑 部 分 专 门 针 对 国 家 银 行

经 过 审 查 和 确 认 ， 发 现 开 设 结 算 账 户 的 文件 中 的 补 充 和 变 更 材 料 完 整 并 合 法 ， 国 家 银 行 同 意 … 对 结 算 账 户 … 号 进 行 的 变 更

^{_____________________________}

[1] 根 据 第 52/2024/NĐ-CP 令 附 录 … 的 格 式 ， 如 果 有 变 更 ， 必 须 详 细 填 写 登 记 签 名 样 本 的 个 人 信 息 ， 与 初 次 登 记 签 名 样 本 相 同

生 效 时 间 ： …

 

会 计 处 长 （签字、注明姓名）

…， …年 …月 …日 国 家 银 行 交 易 所 所 长 国 家 银 行 分 支 机 构 所 长………… （签字、注明姓名、盖章）

 

附录三[29]

 

单 位.................. （ 开 设 结 算 账 户 的 组 织 名 称 ）

中华人民共和国 独立 自由 幸福 _______________________ ..., 日期...月...年...

 

 

个 人 结 算 账 户 开 设 和 使用 客 户 名 单

怀 疑 存 在 诈 骗 、 欺 诈 或 违 法 行 为

（ … 月 … 年 ）

 

序号	客 户 编 码（ CIF ）	身 份 证 件 号 码	||| 身份证件类型	姓名	出生日期	国籍	护照号码及类型	账户编号	账 户 缩 写 符 号	开 户 日 期	注 册 网 上 银 行 服 务 的 电 话 号 码	||| 疑似原因	账 户 状 态	设 备 唯 一 标 识 信 息
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)	(11)	(12)	(13)	(14)	(15)
1
2
3
4

备注：

- 提 供 信 息 的 时 间 ： 每 月 10 日 之 前 定 期 提 供 ， 且 在 信 息 发 生 变 更 时 提 供 。

- 提 供 信 息 的 方 式 ： 通 过 国 家 银 行 的 支 付 活 动 管 理 、 监 控 和 防 范 诈 骗 风 险 的 信 息 系 统 （ SIMO ） 提 供 。

填 报 表 格 指 导:

- 在 第 4 列 ： 用 数 字 （ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 ） 标 注 身 份 证 件 类 型 ， 对 应 如 下 ： 1. 居 民 身 份 卡 ； 2. 居 民 卡 ； 3. 居 民 身 份 证 ； 4. 护 照 ； 5. 居 民 身 份 证 明 书 ； 6. 电 子 身 份 证 和 验 证 账 户 ； 7. 其 他 证 件 。

- 在 第 6 列 ： 用 “ M ” 表 示 男 性 ， 用 “ F ” 表 示 女 性 。

- 在 第 10 列 ： 提 供 客 户 的 账 户 缩 写 符 号 （ 如 别 名 、 昵 称 等 ） （ 如 有 ） 。

- 在 第 12 列 ： 注 册 网 上 银 行 服 务 的 电 话 号 码 是 注 册 网 上 银 行 交 易 的 手 机 应 用 程 序 的 电 话 号 码 。

||| - 第13列：用数字（1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9）明确记录一个或多个原因如下：

1.	开 户 申 请 中 的 主 账 户 信 息 与 国 家 居 民 数据 库 中 的 个 人 信 息 不 一 致 。
2.	结 算 账 户 出 现 在 网 站 或 社 区 的 广 告 、 销 售 、 交 换 清 单 中 。
3.	结 算 账 户 从 多 个 结 算 账 户 接 收 资 金 ， 并 在 很 短 的 时 间 内 转 出 或 提 取 （ 不 留 余 额 或 留 下 少 量 余 额 ） 。
4.	结 算 账 户 从 多 于 三 个 有 疑 似 诈 骗 、 欺 诈 、 伪 造 等 行 为 的 结 算 账 户 接 收 资 金 。
5.	客 户 在 国 家 银 行 、 公 安 机 关 或 其 他 有 权 机 关 的 警 告 名 单 中 。
6.	结 算 账 户 发 生 异 常 交 易 （ 例 如 ： 交 易 价 值 、 数 量 异 常 ， 不 符 合 主 账 户 的 职 业 、 年 龄 、 居 住 地 址 、 交 易 历 史 和 行 为 等 ； 发 生 异 常 的 交 易 地 点 、 时 间 、 频 率 等 ） 。
7.	结 算 账 户 发 生 交 易 但 无 法 联 系 到 客 户 。
8.	一 个 设 备 的 唯 一 标 识 信 息 用 于 实 施 多 于 一 个 结 算 账 户 的 交 易 。
9.	其 他 标 志 ： 对 此 信 息 作 具 体 注 解 （ 脚 注 ） 。

- 在 第 14 列 ： 用 数 字 （ 1, 2, 3, 4, 5 ） 标 注 账 户 状 态 ， 对 应 如 下 ： 1. 正 常 运 行 ； 2. 暂 停 网 上 银 行 服 务 ； 3. 暂 停 ； 4. 冻 结 ； 5. 已 关 闭 。

- 在 第 15 列 ： 提 供 设 备 的 MAC 地 址 ， 如 无 法 收 集 MAC 地 址 ， 提 供 其 他 设 备 标 识 信 息 ， 如 IMEI 、 序 列 号 等 ， 并 注 明 替 代 MAC 地 址 的 标 识 信 息 类 型 。

 

填 表 人 （签字、注明姓名）   ||| 联系电话： ||| 部门：

银 行 合 法 代 表 （签字、注明姓名、盖章）

 

在发生信息变更的情况下，[30]

 

单 位.................. （ 开 设 结 算 账 户 的 组 织 名 称 ）

中华人民共和国 独立 自由 幸福 ________________________ ..., 日期...月...年...

 

 

组 织 结 算 账 户 开 设 和 使用 客 户 名 单

怀 疑 存 在 诈 骗 、 欺 诈 或 违 法 行 为

（ … 月 … 年 ）

 

序号	客 户 编 码（ CIF ）	||| 企业编号	成 立 企 业 的 许 可 证 类 型	成 立 日 期	组 织 名 称	组 织 的 主 要 地 址	法 定 代 表 人 的 身 份 证 件 号 码	法 定 代 表 人 的 身 份 证 件 类 型	法 定 代 表 人 的 姓 名	法 定 代 表 人 的 出 生 日期	法 定 代 表 人 的 性 别	法 定 代 表 人 的 国 籍	法 定 代 表 人 的 电 话 号 码	账户编号	账 户 缩 写 符 号	开 户 日 期	账 户 状 态	||| 疑似原因	设 备 唯 一 标 识 信 息
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)	(11)	(12)	(13)	(14)	(15)	(16)	(17)	(18)	(19)	(20)
1
2
3

备注：

- 报告提交时间： 每 月 10 日 之 前 定 期 提 供 ， 且 在 信 息 发 生 变 更 时 提 供 。

- 报 告 提 供 方 式 ： 通 过 国 家 银 行 的 支 付 活 动 管 理 、 监 控 和 防 范 诈 骗 风 险 的 信 息 系 统 （ SIMO ） 提 供 。

||| 填写表格指南：

在 第 9 列 ： 用 数 字 （ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 ） 标 注 身 份 证 件 类 型 ， 对 应 如 下 ： 1. 居 民 身 份 卡 ； 2. 居 民 卡 ； 3. 居 民 身 份 证 ； 4. 护 照 ； 5. 居 民 身 份 证 明 书 ； 6. 电 子 身 份 证 和 验 证 账 户 ； 7. 其 他 证 件 。

在 第 12 列 ： 用 “ M ” 表 示 男 性 ， 用 “ F ” 表 示 女 性 。

在 第 14 列 ： 组 织 开 设 结 算 账 户 申 请 中 的 法 定 代 表 人 的 电 话 号 码

- 在 第 16 列 ： 提 供 客 户 的 账 户 缩 写 符 号 （ 如 别 名 、 昵 称 等 ） （ 如 有 ） 。

- 在 第 18 列 ： 用 数 字 （ 1, 2, 3, 4, 5 ） 标 注 结 算 账 户 状 态 ， 对 应 如 下 ： 1. 正 常 运 行 ； 2. 暂 停 网 上 银 行 服 务 ； 3. 暂 停 ； 4. 冻 结 ； 5. 已 关 闭 。

在 第 19 列 ： 用 数 字 （ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 ） 标 注 一 个 或 多 个 原 因 ， 对 应 如 下 ：

1. 结 算 账 户 申 请 中 的 组 织 信 息 与 国 家 企 业 登 记 数据 库 中 的 组 织 信 息 不 一 致 。

2. 法 定 代 表 人 的 信 息 与 国 家 居 民 数据 库 中 的 个 人 信 息 不 一 致 。

3. 结 算 账 户 出 现 在 网 站 或 社 区 的 广 告 、 销 售 、 交 换 清 单 中 。

4. 结 算 账 户 从 多 个 结 算 账 户 接 收 资 金 ， 并 在 很 短 的 时 间 内 转 出 或 提 取 （ 不 留 余 额 或 留 下 少 量 余 额 ） 。

5. 结 算 账 户 从 多 于 三 个 有 疑 似 诈 骗 、 欺 诈 、 伪 造 等 行 为 的 结 算 账 户 接 收 资 金 。

6. 组织/结算账户/组织合法代表人属于国家银行、公安机关或其他有权机关发布的预警名单。

7. 结算账户发生异常交易（交易金额、数量、频率、时间、地点异常；与组织的经营范围和交易历史不符）。

8. 结 算 账 户 发 生 交 易 但 无 法 联 系 到 客 户 。

||| 9. 其他迹象：详细注明具体内容。

- 在第(20)栏：详细记录MAC地址，如无法收集到MAC地址，则提供设备的其他标识信息，例如IMEI号、序列号等，并明确标注替代MAC地址的标识信息类型。

 

填 表 人 （签字、注明姓名）

法定代表人 银行 （签字、注明姓名、盖章）

||| 联系电话：

||| 部门：

 

国家银行 越南 _____________ 编号：21/VBHN-NHNN	合并文件验证   二〇二五年九月十八日于河内
	总督 副签发人： 副总督 董泰国山

 

 

_______________________

[1] 通知 号码25/2025/TT-NHNN 对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款，依据如下：

“根据《越南国家银行法》第46/2010/QH12号；

根据《组织金融机构法》（第32/2024/QH15号决议）；

根据《反洗钱法》第14/2022/QH15号；

根据政府关于无现金支付的第52/2024/NĐ-CP号法令；

根据政府关于《反洗钱法》若干条款的具体规定的第19/2023/NĐ-CP号法令；

国家银行行长发布通知，修改、补充和废除某些外汇管理领域涉及资本交易的规范性法律文件中的若干规定，以执行简化行政程序方案

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知。”

[2] 本款根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第1条的规定进行修改，自2025年8月31日起生效。

[3] “国家银行分行”一词改为“国家银行区域分行” 根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第2条第2款的规定，自2025年8月31日起生效。

[4] 本点根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第2条第1款的规定被废止，自2025年8月31日起生效。

[5] 本点根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第2条第1款的规定被废止，自2025年8月31日起生效。

[6] “国家银行分行”一词改为“国家银行区域分行” 根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第2条第2款的规定，自2025年8月31日起生效。

[7] “国家银行分行”一词改为“国家银行区域分行” 根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第2条第2款的规定，自2025年8月31日起生效。

[8] “国家银行分行”一词改为“国家银行区域分行” 根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第2条第2款的规定，自2025年8月31日起生效。

[9] 本点根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第3条第1款的规定进行修改，自2025年8月31日起生效。

[10] 本点根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第3条第2款的规定进行修改，自2025年8月31日起生效。

[11] 本款根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第3条第3款的规定进行修改，自2025年8月31日起生效。

[12] 本点根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第4条的规定被增加，自2026年3月1日起生效。

[13] 本款根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第5条第1款的规定进行修改，自2025年12月1日起生效。

[14] 本款根据关于对关于在支付服务组织开设和使用结算账户的通知第17/2024/TT-NHNN进行修改和补充若干条款的通知第5条第2款的规定被增加，自2025年12月1日起生效。

[15] 本条根据第25/2025/TT-NHNN号通知第六条的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行补充修改，自2025年8月31日起生效。

[16] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第七条第一款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年8月31日起生效。

[17] 本款根据第25/2025/TT-NHNN号通知第七条第二款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年8月31日起生效。

[18] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第八条第一款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年8月31日起生效。

[19] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第八条第二款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行补充修改，自2025年8月31日起生效。

[20] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第九条第一款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年12月1日起生效。

[21] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第九条第二款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年12月1日起生效。

[22] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第九条第三款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年12月1日起生效。

[23] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第十条第一款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年8月31日起生效。

[24] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第十条第二款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年12月1日起生效。

[25] 本项根据第25/2025/TT-NHNN号通知第十条第三款的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年12月1日起生效。

[26] 本款根据第25/2025/TT-NHNN号通知第十一条的规定，对第17/2024/TT-NHNN号通知关于在支付服务提供组织开设和使用结算账户的若干条款进行修改补充，自2025年8月31日起生效。

[27] 条14和条15的通知25/2025/TT-NHNN修改、补充通知17/2024/TT-NHNN关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户的规定，自2025年8月31日起生效，规定如下：

“条14. 实施责任

中国人民银行各机构负责人、金融机构、外国银行分行负责组织实施本通知。

条15. 实施条款

1.本通知自2025年8月31日起生效，但本条第2款、第3款另有规定的除外。

2.本通知第4条自2026年3月1日起施行。

3.本通知第5条、第9条、第10条第2款、第3款自2025年12月1日起施行。”

[28] 本条根据通知25/2025/TT-NHNN修改、补充通知17/2024/TT-NHNN关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户的规定，自2025年8月31日起生效的规定进行修改。

[29] 本附件根据通知25/2025/TT-NHNN修改、补充通知17/2024/TT-NHNN关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户的规定，自2025年8月31日起生效的规定被替换。

[30] 本附件根据通知25/2025/TT-NHNN修改、补充通知17/2024/TT-NHNN关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户的规定，自2025年8月31日起生效的规定被增加。