决定第226/2002号令关于发布通过服务提供组织进行支付活动的规定

国家银行行长决定

关于发布支付结算组织支付结算活动规则的通知

 

国家银行行长

根据《中华人民共和国中国人民银行法》；

1997年12月12日颁布的《中华人民共和国商业银行法》，

根据二〇〇二年四月八日第18/2002/QĐ-BGDĐT号教育与培训部决定发布《初中和高中补习毕业考试规则》CP 1993年3月2日国务院关于部委职责、权限和国家管理责任的规定；

根据2001年9月20日国务院发布的《关于通过支付服务组织进行支付结算活动的规定》第64号令；

根据货币政策司司长的提议，

 

决定：

第一条本决定附带发布了支付结算组织支付结算活动规则。

条款2本决定自签署之日起15日后生效，并取代1994年2月21日由中国人民银行行长发布的《无现金结算条例》第22号决定以及1994年6月30日由中国人民银行行长发布的《信用合作社无现金结算条件规定》第144号决定。

条3中国人民银行办公厅主任，各相关单位负责人，各省、直辖市中央分行行长，各支付服务机构总干事（或总经理），使用支付服务的组织和个人负责执行本决定。/

 

支付结算活动规则

通过支付服务组织

（附随本决定发布）第226/2002/

二日6/QĐ-NHNN

章 I

总则

第一条3/2002号决定

：适用对象和范围。

1.本规则适用于以下支付结算活动参与者： a)支付服务组织，包括：

中华人民共和国中国人民银行（以下简称“中国人民银行”）；

根据《中华人民共和国商业银行法》成立并运营的银行，包括：商业银行、发展银行、投资银行、政策性银行、合作银行及其他类型的银行；

中央信用合作社；

经中国人民银行批准提供支付服务的非银行金融机构；

经中国人民银行批准提供支付服务的其他非金融机构。 b)支付服务用户，包括各类组织和个人。

2.本规则适用于在中华人民共和国境内通过支付服务组织进行的国内和国际支付结算活动，包括：

a)开设支付账户

b)实施和使用支付服务 并参与支付系统。

3.所有通过支付服务组织进行的支付结算活动必须遵守本规则及中国人民银行有关支付结算活动的具体规定。

组 支付服务组织以外的机构提供支付服务的条件。

1.国库开设用于提供支付服务的账户，应遵循本规则和其他相关法律规定。

条款22.中央信用合作社开设账户并提供支付服务，应遵循本规则和其他相关法律规定。

3.基层信用合作社主要为成员提供服务时，在获得中国人民银行批准的情况下可以开设账户并提供支付服务。

4.非金融机构在满足以下条件的情况下，经中国人民银行批准后可以开设账户并提供支付服务：

已获得设立许可或经营许可或工商登记，由有权机关颁发。 提供支付服务的业务计划，其中证明：

所申请提供的支付服务是必要的并与主营业务紧密相关；

a)反对越南社会主义共和国的内容，破坏全国团结； 满足与所申请提供的支付服务相适应的物质条件；

b)煽动暴力、宣传侵略战争、挑起民族间的仇恨；煽动淫秽、色情、犯罪行为； 具备具有专业技能和业务知识的人员来管理和提供所申请的支付服务。

c)提供中国人民银行要求的所有相关信息和文件，并对所提供信息的真实性负责。

银行和其他非金融机构提供国际支付服务的条件。

1.对于银行：必须是获准从事外汇业务且具备相应物质条件和专业人员的银行，能够管理和提供国际支付服务。

2.对于其他非金融机构：在满足以下条件的情况下，经中国人民银行批准可以提供国际支付服务：

条3获得外汇业务许可，符合法律规定；

国际支付服务是必要的并与主营业务紧密相关；

满足与国际支付服务相适应的物质条件，

具备能够管理和提供国际支付服务的专业人员。

开设和使用支付账户。

支付服务组织可以根据以下组织和个人的要求开设账户，除非法律另有规定：

（简要描述产品出口或国际订单；符合国际标准；参加国际展会；拥有外国合作伙伴或国际市场扩展战略等）：…… 在境外运营的外国金融机构。

第四条b)在中国境内运营的中国和外国组织； c)具有完全民事行为能力的中国公民；

1.越南组织和个人、外国组织和个人（以下统称组织和个人）进行不以营利为目的的文化产品出口、进口活动均须遵守本规定及其他相关法律规定。 d)根据其国籍所在国家法律具有完全民事行为能力的外国公民。

1.本规则适用于以下支付结算活动参与者： 2.支付账户类型、性质、开设和使用的条件及程序由支付服务组织根据中国人民银行的规定及相关法律规定制定。

确保支付能力。

1.账户持有人必须确保在其支付指令发出时或与其支付服务组织达成协议时，支付账户中有足够的资金以完成支付交易，除非有透支情况，按本条款第二款规定处理。

d)外国个人具有所在国家法律规定的民事行为能力和民事权利能力。

2.结算账户的类型、性质、开户条件和使用程序由提供支付服务的机构根据中国人民银行的规定和其他相关法律规定制定。

第五条确保支付能力。

1.账户持有人必须确保在执行支付指令时，其结算账户上有足够的资金，该指令由账户持有人设立或根据账户持有人与提供支付服务的机构之间的协议设立，除非符合本条第2款规定的透支情况。

2.需要在国外公布、传播作品的组织和个人应按照政府2000年12月5日发布的第72/2000/NĐ-CP号法令关于在国外公布、传播作品的规定执行。 主体、个人使用支付服务仅得按照与提供支付服务的组织以书面形式约定的透支限额进行透支，但不得违反相关法律法规的规定。

第六条||| 外汇管理在支付活动中的应用。

提供支付服务的组织和使用支付服务的个人，在开立账户以执行和使用支付服务时，必须遵守政府和国家银行关于外汇管理的规定。

章 II

||| 第一节 支付指令和支付凭证

第一节 支付指令和支付凭证

2. 授权信贷机构与外币兑换代理机构之间的外币买卖汇率根据双方签订的代理协议确定，符合现行外汇管理规定。||| 支付指令及其执行。

1.支付指令是使用支付服务的主体向提供支付服务的组织发出的书面或电子凭证或其他形式的指令，该指令由有权机关规定，要求提供支付服务的组织根据支付指令执行交易。

2.需要在国外公布、传播作品的组织和个人应按照政府2000年12月5日发布的第72/2000/NĐ-CP号法令关于在国外公布、传播作品的规定执行。 提供支付服务的组织有义务调整支付交易，如果其已执行的支付交易不符合使用支付服务的主体所出具的支付指令的要求。

条8||| 支付凭证。

1.支付凭证是执行支付交易的基础。支付凭证可以以纸质、电子或其他形式存在，具体形式由有权机关规定。

2.支付凭证的种类、要素、制作、流转、保管和存储、使用者和提供者应履行的责任，依照中国人民银行和有关支付凭证法律法规的规定执行。

节2. ||| 支付工具 ||| 的供应应用其他贷款规定N, ||| 支付工具内 ||| 的供应

条9||| 支付工具。

支付工具有以下几种：

1.现金：指中国人民银行发行的纸币和硬币，用于在中国领土上的支付。

2.支票：是账户持有人的付款命令，依据法律规定开具，要求提供支付服务的组织从账户持有人的存款账户中提取一定金额支付给支票上注明的受益人或持票人。

3.委托收款或付款指令：是由付款人根据提供支付服务的组织规定的格式开具的支付工具，发送给其开户的组织，要求该组织从其账户中提取一定金额支付给受益人。

4.委托收款或代收：是由受益人根据提供支付服务的组织规定的格式开具的支付工具，发送给被委托收款的组织，要求该组织收取一定金额。 5.银行卡和其他支付工具：由提供支付服务的组织发行并提供给使用支付服务的主体，双方签订合同后方可使用。

6.其他支付工具如汇票、本票等，依照相关法律法规的规定。

||| 提供支付工具。

条10.1.提供现金支付工具。

提供支付服务的组织有义务及时满足使用支付服务的主体在其账户余额和约定透支限额范围内提出的存取现金需求，符合法律规定。

提供支付服务的组织可与使用支付服务的主体协商大额提现的通知事宜。 2.提供支票支付工具：依照政府和中国人民银行关于支票发行和使用的相关规定执行。

3.提供委托收款或付款指令、委托收款或代收支付工具：依照中国人民银行关于支付凭证的规定执行。

4.提供银行卡支付工具：依照中国人民银行关于银行卡发行、使用和支付的规定执行。 5.其他支付工具的提供依照相关法律法规的规定执行。

||| 国内支付服务

1.国内支付服务是指在国内设立、执行和完成的支付服务和交易，不包括涉及国外账户或出口加工区参与的情况。

2.国内支付服务包括本规则第十二条至第十七条规定的支付方式。

第三节： ||| 支付服务规则

条 11.1.支票支付。

依照政府和中国人民银行关于支票发行和使用的相关规定执行，但关于支付能力保证的规定除外。

2.支票签发人（账户持有人或经账户持有人授权的人）有义务确保支票的支付能力。 支票的支付能力得到保证，是指当支票提交给提供支付服务的组织时，需满足以下条件之一：

条12账户持有人账户余额足以支付支票上的金额；或者

1账户余额加上透支限额足以支付支票上的金额。 ||| 委托收款或付款指令支付。

1.委托收款或付款指令适用于同一提供支付服务的组织内部或不同提供支付服务的组织之间的商品和服务付款或转账。

2.委托收款或付款指令包含以下要素：

指令编号、系列号；

号 付款人姓名、地址、账号；

第十三条提供支付服务的组织名称、地址；

受益人姓名、地址、账号；

提供支付服务的受益人组织名称、地址；

支付金额（文字和数字表示）；

开具日期和地点；

账户持有人或其授权人的签名。

姓： 收款人名称、地址、账号；

提供收款服务的支付服务机构的名称和地址；

支付金额（用文字和数字表示），

开具付款指令或委托付款指令的地点和日期；

账户持有人或其授权代理人的签名；

其他支付服务组织规定的支付请求，不违反法律规定。

三、支付条件、支付程序、付款指令或委托付款指令的执行期限由支付服务组织与支付服务使用者协商确定，并符合中国人民银行的规定。

四、自收到支付服务组织提供的付款人发出的付款指令或委托付款指令之日起，不超过一个工作日内，支付服务组织应将款项记入收款人的账户，以满足该付款指令或委托付款指令的要求。 .通过托收或委托收款进行支付。

条14一、托收或委托收款适用于在支付服务组织内部开设账户的支付服务使用者之间的支付交易，或者支付服务组织之间的支付交易，基于付款方和收款方之间关于代收条件的协议或合同。

托收或委托收款包括以下要素：

托收或委托收款字样及编号；

委托收款人的姓名、地址及账号；

提供支付服务的组织的名称及地址；

付款人的姓名、地址及账号；

合同号（或订单、协议）作为托收依据；附带凭证的数量；

账户持有人或其授权人的签名。

托收金额的中文及数字表示；

托收凭证或委托收款凭证的出具地点、日期；

支付服务组织为付款方办理支付业务的日期；

支付服务组织为收款方接收支付款项的日期；

三、支付服务组织与支付服务使用者就托收或委托收款的支付条件、支付程序和执行期限达成一致，并符合中国人民银行的规定。

其他支付服务组织规定的支付请求，不违反法律规定。

四、自收到支付服务组织提供的收款方发出的委托收款指令之日起，不超过一个工作日内，支付服务组织必须完成从付款人账户中扣款的操作，前提是付款人账户中有足够的资金来完成支付交易；或者如果付款人账户中没有足够的资金来完成支付交易，则需通知付款人。

.通过银行借记卡支付。

条15银行借记卡支付按照中国人民银行关于借记卡发行、使用和支付的规定执行。

.通过信用证支付。

条16一、信用证是根据支付服务使用者（开证申请人）的要求，由银行开具的一种有条件承诺书，据此银行将执行支付服务使用者（开证申请人）的要求，即：

立即向收款人支付款项或授权另一家银行根据收款人的命令支付款项，当收到符合信用证条款的单据时；或者

在未来某一特定时间向收款人支付款项或授权另一家银行根据收款人的命令支付款项，当收到符合信用证支付条款的单据时。

二、信用证的开立、签发、修改、通知、确认、单据审核、支付以及相关各方的权利和义务，在参与信用证支付的各方同意并遵守现行越南法律规定的情况下适用。

.其他国内支付方式。

 "(i) 首次公开募股以将有限责任公司转换为股份有限公司的股票发行结果报告及冻结账户所在银行或外国银行分行关于从该发行中获得的资金数额的确认书，以及证券监督管理委员会关于收到股票发行结果报告的书面文件；或者在股权转让的情况下提供转让合同或证明转让完成的文件；在接收新股东的情况下提供新股东出资的证明文件；"按照中国人民银行的规定执行其他国内支付方式的支付操作。

国际支付服务

节4. .提供国际支付服务。

第十八条一、国际支付服务是指属于下列情形之一的支付交易服务：

（一）支付交易在境外建立、执行或结束；或支付交易涉及境外账户；

（二）支付交易涉及出口加工区企业参与。 国际支付服务包括以下支付方式：

各种国际支付方式。 一、信用证支付：信用证的开立、签发、修改、通知、确认、单据审核、支付及相关各方的权利和义务，按照国际商会ICC制定的跟单信用证统一惯例执行，并符合现行越南法律规定。

2.二、国际支票支付、国际付款指令或委托付款指令、国际托收或委托收款、国际借记卡及其他支付方式：按照国际惯例、通例和不违反越南法律规定的方式执行。 包括以下支付方式，如下文第19条规定：

条19. 国际支付方式。

1.信用证支付：信用证的开立、发行、修改、通知、确认、单据审核、支付以及信用证支付各方的权利义务，应遵循国际商会ICC发布的跟单信用证统一惯例，并由参与支付的各方同意适用，同时遵守现行法律法规。 当前有效的越南法律。

2.国际支票支付、国际付款指令、国际托收、国际委托收款、国际卡支付及其他支付方式：按照国际惯例和不违反越南法律的协议进行操作。

节五 收付款服务

 "2. 确保组织非银行信用机构在转换类型方案被组织非银行信用机构有权限的机关决定通过前的稳定运营。与转换非银行信用机构类型的文件、资料必须遵循谨慎、诚实、准确的原则。"第五节 收付款服务。

一、收款服务是指支付服务机构根据受益人的要求提供的旨在实现即时或在将来某一特定时间获得付款人付款的支付服务。收款服务包括接收、处理、发送托收凭证和处理托收结果、应用户要求撤销托收。 托收结果的支付，以及应用户要求撤销托收。

托收方式包括：支票托收、汇票托收、委托托收和其他经协商不违反法律规定的方式。

2.付款服务是 支付服务机构根据付款义务人的要求向受益人支付款项的服务。

付款方式包括：代理卡支付、支票支付以及其他经协商不违反法律规定的形式。

第三章

组织和参与支付系统

第二十一条：支付系统及其主管机构和成员。

H支付系统： 是由支付服务机构主管机构与直接成员基于协议或规定组织起来的一套规则、条件和标准，以实现成员之间支付义务的转移和结算。

二、支付系统的主管机构是指负责组织支付系统，并与直接成员就支付系统运作的规则、条件和标准进行制定或协商的支付服务机构。

三、直接成员是指对支付系统主管机构或其他直接成员负有结算义务的支付系统成员，其交易是在使用自己或代表间接成员的支付服务用户的请求下进行的。 四、间接成员是指不具备成为支付系统直接成员资格的成员，通过直接成员代表其进行支付交易，仅对其代表的直接成员负有结算义务。 继续代表自己。

间接成员：是指不具备成为直接成员资格条件的成员。 不能直接成为支付系统成员， 通过支付系统中的一个直接成员代表自己进行支付交易， 并且仅对该直接成员负有清算责任。

审批权限、表彰程序、内部支付系统的组织

一、内部支付系统是指为实现同一支付服务机构主管机构下的直接成员之间的支付交易而设立的系统。

二、银行可以为直接成员即下属单位组织内部支付系统。 三、银行行长（总经理）对内部支付系统的组织活动、技术设备标准和服务设施、操作人员的规定、参与条件和标准、程序、安全措施、防欺诈规定及与内部支付系统运营相关的业务流程负责。

四、国家金库、中央农村信用合作社按照本条第二款的规定组织内部支付系统。

五、其他不属于本条第二款和第三款规定的支付服务主体，在得到中国人民银行批准后可以组织内部支付系统。

六、组织和参与跨行支付

条 23一、银行、国家金库、中央农村信用合作社可以通过以下方式与其他支付服务机构组织并参与双边跨行支付：

（一）在该支付服务机构开设支付账户；

（二）允许该支付服务机构在其处开设支付账户。

双方之间的支付条件、程序、承诺及相关规定由双方协商确定，符合法律规定。

二、其他不属于本条第一款规定的支付服务主体，在得到中国人民银行批准后可以组织并参与跨行支付。

三、中国人民银行组织跨行支付系统，以实现各直接成员即中国人民银行、金融机构及其他支付服务主体之间的支付交易。

中国人民银行的跨行支付系统按以下两种形式组织：

（一）净额结算，包括纸质净额结算和电子净额结算。

中国人民银行规定净额结算系统参与者的条件，有权暂停违规参与者的净额结算资格。

根据每日支付交易量，中国人民银行为参与者设定每日净额结算次数。

直接成员应在净额结算结束时完成净额结算。

（二）逐笔结算，包括纸质逐笔结算和电子逐笔结算。

中国人民银行规定逐笔结算系统参与者的条件，有权暂停违规参与者的逐笔结算资格。

直接成员必须在执行一笔支付指令时立即完成总清算。如果支付指令发出者账户余额加上透支额度（如有）不足以完成该支付指令的清算，中国人民银行有权拒绝执行该支付交易。

在中国人民银行存款账户中支付指令的优先顺序如下：

紧急支付指令优先执行；和

先到达的支付指令优先执行。

如果支付指令发出者账户余额加上透支额度（如有）不足以完成支付指令的清算，则该成员有权更改支付指令的优先顺序或将支付指令移至下一个支付指令执行。

如果收到的支付指令导致账户余额加上透支额度（如有）不足以完成清算，则该成员有权更改支付指令的优先顺序或将处理转移到下一个支付指令。

4.金融机构、其他提供支付服务的机构可以成为由中国人民银行组织的跨行支付系统直接成员，如果符合中国人民银行规定的成员条件。

金融机构、其他提供支付服务的机构如不符合直接成员条件，可以成为由中国人民银行组织的跨行支付系统的间接成员。

的第.清算和保证清偿能力。

1.清算是指支付系统成员通过支付系统向其他系统成员支付款项，以完成在执行支付指令时产生的付款义务的行为。

清算包括以下两种类型：

a)净额清算：是对清算周期内各参与成员应收应付差额进行清算的过程。

b)全额清算：是在支付指令执行的同时对每笔支付指令金额进行清算的过程。

2.作为跨行支付系统直接成员的支付服务提供机构，应按照本规定第二十三条第三款a项和b项的规定进行清算。

3.当支付账户余额不足以进行清算时，支付服务提供机构应当：

a)自行筹集资金或从其他金融机构借款以进行清算；

b)根据中国人民银行的规定向中国人民银行借款。

第四章

支付活动参与者权利与义务

条25.支付服务提供机构的权利。

1.制定支付服务费用标准，采取安全措施防止欺诈，确保支付安全，关闭长期不活跃且余额低于规定水平的账户，并规定透支限额及其他不违反法律法规的规定。 2.要求使用支付服务的个人或实体提供与其使用支付服务相关的必要信息，在使用支付服务的过程中提供相关信息。

3.拒绝为未满足使用支付服务条件或未遵守支付服务提供机构规定，或违反其他协议的个人或实体提供支付服务。

.支付服务提供机构的义务。 1.及时、安全地执行支付交易，公开支付服务费用标准，保护使用支付服务的个人或实体的账户信息（除非法律另有规定），处理或回应使用支付服务的个人或实体的投诉，在其权限范围内解决争议。

条 262.拒绝执行有证据表明来源非法的支付交易。

3.不得隐瞒国家有关部门关于使用支付服务的个人或实体、支付金额及相关信息，对于有证据表明来源非法的支付交易。

4.按照本规定第三十一条的规定向账户持有人提供信息；按照本规定第三十二条的规定向中国人民银行报告。

.使用支付服务的个人或实体的权利。

1.与支付服务提供机构协商确定透支限额和其他不违反法律法规的协议。

条272.根据本规定第三十一条的要求，要求支付服务提供机构提供信息。

3.当支付服务提供机构未能按约定时间执行支付交易，或未执行支付交易，或执行错误金额或受益人的支付交易，或收取未公布的支付服务费用或其他违规行为时，向支付服务提供机构提出投诉并要求赔偿损失。 .使用支付服务的个人或实体的义务。

向支付服务提供机构支付支付服务费用；全额、按时偿还账户上的透支金额（如有约定）及支付服务提供机构规定的透支利息，并遵守支付服务提供机构的其他规定。

2.在没有合法依据的情况下，退还因支付服务提供机构执行的支付交易而获得的资金。

条 28赔偿责任。

1.1.当支付服务提供机构由于自身过错导致支付交易延迟或错误，给使用支付服务的个人或实体造成损失时，支付服务提供机构应承担赔偿责任，赔偿金额最高不超过该支付服务提供机构最高贷款利率逾期罚息的金额，计算方式如下：

a)若支付延迟，罚息天数从规定的支付期限结束之日起计算至使用支付服务的个人或实体账户足额入账之日止。

第二十九条。b)若记账错误或超额记账，罚息天数从记账错误之日起计算至支付服务提供机构调整错误后将正确金额存入使用支付服务的个人或实体账户之日止，按超额金额计算。

c)若少记账或少存款项，罚息天数从规定的支付期限结束之日起计算至调整错误后使用支付服务的个人或实体账户足额入账之日止，按少存款项金额计算。 在违规的支付服务提供组织中，罚款天数和收款人罚款金额按以下方式计算：

a)如果支付延迟，罚款天数从规定支付方式的期限结束之日起算至收款人支付账户足额入账之日止。

b)如果错误记入账户或超额记入支付金额，罚款天数从错误记账之日起算至支付服务提供组织调整错误并足额退还给收款人账户之日止，以超额金额为准。

c)如果少记入账户或少记支付金额，罚款天数从规定支付方式的期限结束之日起算至调整错误后正确金额足额入账之日止，以少记金额为准。

条||| 2.当支付服务使用者违反支付服务机构公布的有关规定，以及支付服务使用者与支付服务机构之间的协议或承诺造成损害时，造成损害的一方应当承担责任并赔偿损失。 款|||

条 30条||| 争议和解决争议。

款||| 1.在支付服务使用者与支付服务机构之间发生投诉或争议的情况下，相关各方应首先通过协商解决。

项||| 2.如果双方无法就争议解决达成一致，则可以协商确定争议解决机构进行处理。

项||| 3.如果无法就争议解决方式及争议解决机构达成一致， 项||| 相关各方可以向司法机关提起诉讼。

第五章

条||| 信息、报告和信息安全

条 31款|||

项||| 1.支付服务机构有义务定期向账户持有人通报账户余额和支付交易情况。

项||| 2.根据账户持有人的要求，支付服务机构可以提供临时的信息通报。

条32款|||

项||| 1.支付服务机构需按中国人民银行规定的指标，每月提交支付活动的报告。

项||| 2.除定期报告外，支付服务机构还须根据中国人民银行的要求提交报告，以服务于国家对支付活动的管理目标。

条 33款|||

项||| 支付服务机构对于保管、存储并向支付服务使用者提供的相关信息，必须遵守法律规定。

第六章

VI PHẠM VÀ XỬ LÝ VI PHẠM

条34违规处理。

条||| 违反本规定的组织和个人，将根据违规性质和程度，依照法律规定受到纪律处分、行政处罚，或者被追究刑事责任。

2.需要在国外公布、传播作品的组织和个人应按照政府2000年12月5日发布的第72/2000/NĐ-CP号法令关于在国外公布、传播作品的规定执行。 款||| 支付服务机构若违反规定，中国人民银行可暂停或吊销其支付业务许可证。

项||| 3.违反规定的支付服务使用者，可能被中国人民银行或支付服务机构依据法律规定暂时或永久停止其使用支付服务的权利。

第七章

实施条款

条 35条||| 执行责任。

款||| 各支付服务机构的总经理（或经理）负责具体指导下属单位开展支付业务，并向支付服务使用者传达相关规定。

款||| 中国人民银行的检查部门负责监督支付服务机构执行本规定的情况。

第三十六条修改和补充。

款||| 对本规定的修改和补充由中国人民银行行长负责。/。