通知2010年第23号令关于管理、运行和使用银行间电子支付系统的规定

通知

关于电子联行支付系统的管理、运行和使用的规定

 电子联行支付系统

____________

 根据《中国人民银行法》（第46号，2010年6月16日通过）

根据《商业银行法》（第47号，2010年6月16日通过）

根据2003年6月17日《会计法》；

依据2005年11月29日《电子交易法》；

根据国务院令第96号（2008年8月26日）关于中国人民银行职能、职责、权限和组织结构的规定

根据国务院令第35号（2007年3月8日）关于银行业电子交易的规定

根据2001年9月20日政府第64/2001/NĐ-CP号法令关于通过提供支付服务组织进行支付活动的规定；

根据国务院令第26号（2007年2月15日）关于电子交易法中数字签名和数字签名认证服务的实施细则

中国人民银行就电子联行支付系统的管理、运行和使用作出规定，以实现各参与单位之间的支付和清算。

 第一章 总则

第一条 调整范围和适用对象

本通知规定了电子联行支付系统的管理、运行和使用，以实现各参与单位之间的越南盾支付和清算。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 电子联行支付（简称TTLNH）是指从发起支付指令到完成支付指令处理的整个过程，通过计算机网络进行。

2. 直接成员（简称成员）是指属于中国人民银行系统或经电子联行支付系统管理委员会批准直接接入该系统的支付服务提供机构的单位。

3. 直接成员单位（简称成员单位）是指由成员下属并经电子联行支付系统管理委员会批准直接接入该系统的组织，由成员提出申请。

4. 间接成员是指在直接成员处开设账户并通过直接成员进行支付的组织。

5. 支付指令是由成员单位为执行电子联行支付系统中的支付交易而创建和使用的电子信息。支付指令可以是贷记支付指令或借记支付指令。

6. 贷记支付指令是指发起人发出的指令，用于在其开户单位扣减其账户上的确定金额，并在其收款单位增加收款人的账户上的相同金额。

7. 借记支付指令是指发起人发出的指令，用于在其收款单位扣减收款人账户上的确定金额，并在其开户单位增加发起人的账户上的相同金额。

8. 紧急支付指令是指客户要求紧急转账的小额支付指令。

9. 大额支付指令是指金额等于或超过大额支付标准或紧急支付指令的支付指令。

10. 小额支付指令是指金额低于大额支付标准的支付指令。

11. 发起人是指发出支付指令的组织或个人。

12. 收款人是指接收支付指令的组织或个人。

13. 支付指令发起单位（简称发起单位）是指代表发起人创建和处理支付指令的成员或成员单位。

14. 支付指令接收单位（简称接收单位）是指代表收款人接收和处理支付指令的成员或成员单位。

15. 电子信息是指表示支付指令内容或与需要执行的支付交易相关的通知，通过计算机网络在各参与电子联行支付系统的单位之间传输的信息。

16. 电子信息确认是指确认电子联行支付系统中支付指令状态的信息。

17. 清算是指确定并结算各相关成员之间的最终价值，以完成支付义务。

18. 即时总清算是指基于即时处理每个支付指令的基础上，各成员或成员单位之间履行支付义务。

19. 低值净额清算（简称净额清算）是指在直接参与净额结算的各方之间，在对冲应收款项和应付款项后，履行支付义务的过程。

20. 净借记限额是指小额支付交易参与净额清算的最大金额。

21. 用户是指按照分配的任务操作电子联行支付系统软件程序的人。

条 3. 系统的组成部分和主要功能

1. 高效交易清算系统（以下简称“系统”）是一个整体，包括：高价值支付子系统、低价值支付子系统和存款账户处理子系统。

2. 高价值支付子系统是系统的组成部分，负责即时结算高价值支付指令和紧急支付。

3. 低价值支付子系统是系统的组成部分，负责处理低价值支付。

4. 存款账户处理子系统是系统的组成部分，负责检查和记录高价值支付指令，并处理低价值支付的结果。

5. 国家电子支付清算中心（简称“国家处理中心”- NPSC）是由硬件、软件、通信网络和安全设施组成的系统，位于信息技术局，用于执行高价值支付子系统、低价值支付子系统和存款账户处理子系统的功能以及系统检查。

6. 国家电子支付清算中心备用中心（简称“国家备用处理中心”- BNPSC）是由硬件、软件、通信网络和安全设施组成的系统，位于河内省顺化市，用于为国家处理中心提供灾难恢复功能。

7. 区域电子支付清算中心（简称“区域处理中心”- RPC）是由硬件、软件、通信网络和安全设施组成的系统，位于中国人民银行各分行，包括河内市、胡志明市、岘港市、海防市、 Cần Thơ市和中国人民银行交易部（简称“交易部”），用于在系统中对成员及其分支机构进行某些功能操作，这些成员及其分支机构位于RPC所在省份或城市，以及其他连接到RPC的城市。

条 4. 在高效交易清算系统中使用的凭证

1. 支付指令的基础是在现行制度下高效交易清算系统中使用的凭证。

2. 在高效交易清算系统中使用的凭证是纸质支付指令或电子凭证。

3. 支付指令必须按照规定的格式编制，符合数据标准，并且如果是纸质凭证，则必须有足够的联数，以满足中国人民银行的规定。

条 5. 在高效交易清算系统中使用的账户

1. 在高效交易清算系统中使用的账户：

a) 成员的存款账户；

b) 清算账户；

c) 代收代付款账户；

d) 其他适当的账户。

2. 对于成员

a) 总行使用以下账户：

- 代收代付款账户（为参与高效交易清算系统的每个成员单位开设详细账户）；

- 清算账户；

- 其他相关适当账户（客户存款账户和其他内部账户）；

- 对于没有分支机构的成员，无需开设代收代付款账户。

b) 各成员单位使用以下账户：

- 代收代付款账户（与总行进行详细支付结算）；

- 清算账户；

- 存款账户；

- 其他相关适当账户（客户存款账户和其他内部账户）。

3. 对于国家处理中心使用以下账户：

a) 参与高效交易清算系统的成员的存款账户；

b) 清算账户；

c) 其他适当的账户。

条 6. 处理系统内国家银行债务的结算

1. 在系统内国家银行处理以下债务结算，视为授权结算（无需事先签订委托协议）：

a) 国家银行各单位之间的现金调拨；

b) 根据盘点结果委员会出具的盘点报告，在国家银行各单位之间调拨现金时，调拨差额（实际盘点金额小于凭证记载金额）；

c) 国家银行各单位之间的重要印制票据的追索；

d) 为国家银行各单位代理购买外汇；

đ) 在决算审核后，将国家银行各单位收入少于支出的差额转至交易部；

e) 到期有价证券的结算；

g) 拒绝接受付款指令和转账结算数据的情况下的债务结算；

h) 需要单位国家银行负责人书面申请，并在允许的暂借款制度范围内，国家银行各单位之间的暂借款债务结算；

i) 结算信用机构分支机构在国家银行开设账户的应收应付款项的最终清算结果。

2. 非国家银行单位成员之间的债务结算必须事先签订委托协议并获得系统运营管理部门（以下简称管理部门）批准。

3. 国家银行单位成员与非国家银行单位成员之间的债务结算按照国家银行的规定执行。

条 7. 关于大额和小额结算的规定

1. 大额结算指金额达到或超过500,000,000越南盾（五百万越南盾）的结算；

2. 小额结算指金额低于500,000,000越南盾（五百万越南盾）的结算。

条 8. 建设、维护和发展系统内国家银行网络的成本及收费规定

1. 属于国家银行部分的建设、安装、维护、发展和升级系统内国家银行网络的成本由国家银行支付。属于各成员部分的建设、安装、维护、发展和升级系统内国家银行网络的成本由各成员支付。

2. 收费标准和收费种类按照国家银行的规定执行。

节 二. 系统内国家银行网络管理与运行规定

条 9. 系统内国家银行网络检查

1. 计算机信息局每日检查系统内国家银行网络的数据余额、小额支付限额数据、结算数据、软件系统、设备和通信网络情况，包括国家处理中心、备用国家处理中心和区域处理中心。

2. 区域处理中心持续监控系统内国家银行网络的设备和通信网络、结算数据情况，包括其自身和所在省、市分行的国家银行；通报并与计算机信息局和其他相关方合作处理发生的故障。

条 10. 检查支付令的有效性

在系统中建立的支付令作为电子凭证，必须符合国家银行的规定。在使用过程中，成员或成员单位必须检查并对其合法性的法律责任负责。需要检查的信息包括：

1. 数据类型和格式；

2. 创建数据者的合法性（被授权）；

3. 日期、月份、总检查；

4. 唯一性；

5. 支付令所需的所有必要因素；

6. 电文确认码；

7. 参与单位代码、终端设备使用代码和审批人代码。

条 11. 系统工作时间

1. 系统中的应用时间规定如下：

a) 系统每日开始技术检查和数据创建的时间为工作日的7时30分；

b) 单位停止发送低价值支付令的时间为工作日的15时00分，停止发送高价值支付令的时间为工作日的16时00分；

c) 自15时10分起，根据本通知第28条的规定执行低价值支付令的清算；

d) 自16时15分起，执行日终工作，与国家处理中心核对和确认数据；

e) 特殊情况下，由于技术故障、信息传输问题或交易结束时产生的凭证数量过多，区域处理中心和省、市中央分行可以向国家处理中心提出延长系统工作时间的要求（通过电话或其他约定方式），以处理当天收到的支付令，但延长时间不得超过15分钟。

2. 系统成员必须遵守上述系统应用时间规定，确保支付顺利、准确、及时且安全。

3. 国家处理中心和区域处理中心应安排人员值班，接收和处理支付令，确保系统畅通无阻且安全。

条 12. 记录交易日志

系统自动将交易过程记录为数据日志文件。每天，这些日志文件必须存储到移动存储设备（磁带、软盘、硬盘、CD-ROM、USB）上，并按照保存电子凭证的规定进行保管。如有必要（审计、控制、解决争议等），各单位有责任向有权机关提供数据日志文件。关于记录日志的规定如下：

1. 对于每个成员和成员单位，记录交易请求和电文结果；

2. 对于国家处理中心和区域处理中心，记录交易电文和处理结果。

条 13. 发放、管理和使用参与系统的电子签名

1. 电子签名分为四类：

a) 制作支付令者的电子签名（简称制作人）；

b) 监控支付令者的电子签名（简称监控人）；

c) 审批支付令者的电子签名（简称审批人）；

d) 负责传输和接收支付数据者的电子签名（简称通信签名）。

2. 电子签名的管理使用级别如下：

a) 制作人和监控人的电子签名由成员和成员单位自行发放和管理；

b) 审批人和通信签名由信息技术局发放和管理，依据《数字签名、证书和数字签名认证服务管理办法》（中国人民银行决定第04/2008/QĐ-NHNN号，2008年2月21日发布）的规定；

c) 各成员单位内部用户权限组织由单位负责人规定，确保制作人与审批人分离的原则。

条 14. 查询和核对

1. 查询

成员、成员单位通过发送查询电文或通过提供信息的电子网站进行查询和检索信息。系统将自动检查这些请求的有效性并提供答复信息。

2. 核对

核对工作每天在系统完成当日处理工作时进行：

a) 国家处理中心和区域处理中心当日记账的数据是核对支付结果的基础；

b) 原则上，所有产生的支付指令必须在国家处理中心、区域处理中心和成员单位之间的数据一致，除非因技术故障或其他不可抗力因素导致；

c) 支付指令的核对按日单独进行。如遇无法在规定时间内完成的情况，在故障排除后可延长至下一个工作日进行，但核对仍需反映支付指令产生的日期；

d) 区域处理中心接收来自国家处理中心的跨省支付指令数据，并与自己管理范围内的支付指令数据汇总，转给成员单位进行核对；

e) 成员单位接收数据并与当日实际发出和收到的支付指令数据进行核对，按照本通知第四十一条第二款的规定执行；

如有错误，成员单位应及时通报，并与区域处理中心和国家处理中心合作处理。

条 15. 延长运行时间

因工作需要或国家处理中心、区域处理中心、成员单位或其它原因影响支付过程的情况下，管理层可以临时延长运行时间，并通知系统内所有单位。

条 16. 文件传输和电文

1. 除支付指令外，系统还处理以下类型的文件或电文：

a) 请求确认回复的文件或电文；

b) 清算结果的文件或电文；

c) 报告的文件或电文；

d) 查询的文件或电文；

e) 系统间交易（通过接口）的文件或电文。

2. 处理文件或电文的要求：

a) 发送的文件或电文必须自动加密，接收时自动解密；

b) 根据类型，文件或电文的有效性根据以下要素检查：

- 文件或电文结构及强制性要素；

- 支付笔数和金额的校验码。

3. 文件或电文格式的变更

在发送前或接收后，系统与其他清算系统的交易文件或电文将自动转换为适当的格式。

条 17. 国家处理中心的操作

1. 处理有效的支付指令和高价值撤销指令；应要求向区域处理中心及相关成员单位通报支付指令和处理结果；

2. 按规定程序传递支付指令和低价值撤销指令给接收单位，除非不可抗力；

3. 如果怀疑或发现支付指令或高价值撤销指令中的错误，调查区域处理中心和指令发起单位；

4. 与区域处理中心和成员单位进行支付指令的核对；

5. 拒绝处理高价值支付指令、紧急支付指令、无效撤销指令，或拒绝传递无效的支付指令和低价值撤销指令；

6. 拒绝处理高价值支付指令、紧急支付指令；对于账户存款不足的成员，清算低价值差额。

条 18. 处理中心区域活动

1. 要求发起单位按规定生成并发送支付指令或取消指令，确保电子凭证的有效性，以防止贪污、利用造成客户损失的行为；

2. 向发起单位通报已执行支付指令的情况，并回答与该支付指令相关的信息；

3. 与发起单位和国家处理中心核对已执行的支付指令；

4. 如果在规定时间内发起单位账户余额不足以完成支付（借记支付指令），则将支付指令退还给发起单位，按照本通知的规定；

5. 要求国家处理中心和其他地区处理中心确认已收到自己转送的支付指令及相关信息；

6. 协同国家处理中心、成员及成员单位处理系统运行过程中产生的错误，并切换到备用系统。

条 19. 备用系统活动

1. 对于国家处理中心

a) 若国家处理中心发生不可抗力事件且无法正常运行，系统管理委员会将考虑并决定切换至国家处理中心备用中心；

b) 在国家处理中心备用中心处理的所有数据和结果具有与国家处理中心相同的法律效力；

c) 故障修复后，恢复国家处理中心活动的工作从下一个工作日开始；

d) 国家处理中心必须向所有成员和成员单位通报此转换情况。

2. 对于地区处理中心

a) 若地区处理中心发生不可抗力事件且无法正常运行，所在省、市中国人民银行分行行长需向管理委员会报告故障情况。如果故障修复时间超过4小时，则管理委员会作出决定将地区处理中心活动切换至地区处理中心备用中心；

b) 在地区处理中心备用中心处理的所有数据和结果具有与地区处理中心相同的法律效力；

c) 故障修复完成后，系统恢复正常运行的工作从下一个工作日开始。从地区处理中心备用中心向地区处理中心传输数据将在当天工作结束时通过网络或移动存储设备如磁带、硬盘、CD-ROM、USB等进行；

d) 接收切换至地区处理中心备用中心的通知后，相关成员和成员单位有责任与地区处理中心、国家处理中心合作迅速启动并维持地区处理中心备用中心的运行直至地区处理中心恢复正常运行；

e) 国家处理中心必须向系统内所有单位通报此转换情况。其他成员和成员单位暂停与受影响地区处理中心成员单位的交易，直到收到国家处理中心关于地区处理中心备用中心准备就绪的通知；

f) 执行地区处理中心备用中心的数据检查如下：

- 成员和成员单位必须提交截至切换至地区处理中心备用中心前的支付指令总数报告；

- 地区处理中心备用中心的操作人员汇总并检查其保存的数据与各单位报告的数据是否一致。只有当数据完全匹配且支付指令总数相等时，地区处理中心备用中心才正式允许运行；

- 成员和成员单位对其报告的数据负法律责任；

- 如数据不一致，相关成员和成员单位必须与地区处理中心备用中心和国家处理中心合作共同解决；

- 对于中国人民银行清算所，在发生故障需要切换到备用系统时，须遵守对地区处理中心的规定。此外，账户管理功能将转移到国家处理中心执行。

节 III. 系统内会计核算

条 20. 办理支付令的程序

1. 对于由纸质凭证发起的支付令：

a) 发令人（客户账户管理会计人员）应通过以下步骤发起支付令：

- 检查客户的交易支付凭证的有效性和合法性；

- 确定并分类支付令以进行处理；

- 核对客户的账户余额；

- 在屏幕上输入规定的格式数据：发起单位、接收单位、金额、发令人姓名和地址、身份证号或护照号、发令人账户、服务发令人的单位、收令人姓名和地址、身份证号或护照号、收令人账户、服务收令人的单位、转账内容；

- 再次检查已输入的数据，并在电子凭证上签署内部电子签名；

- 在凭证上签字，将凭证和已输入的数据转交给命令监督人。

b) 命令监督人（会计主管或被授权人）：

- 根据相关凭证，重新输入接收单位、服务发令人的单位、服务收令人的单位、金额等要素，以检查发令人输入的数据；

- 如果发现错误，将凭证退回给发令人修改；

- 如果数据正确，签署自己的内部电子签名到支付令上，在凭证上签字，并将其转交给审批人。

c) 审批人（账户持有人或被授权人；对于国家银行成员，审批人为单位负责人或被授权人）：

- 检查原始凭证上的数据与屏幕显示的数据是否一致；

- 如果发现错误，将凭证退回给发令人或命令监督人修改；

- 如果数据正确，签署凭证，并在支付令上签署自己的电子签名以发送出去。

2. 对于由电子凭证发起的支付令：

当输入的是系统内部结算凭证时：

a) 如果电子凭证有效但信息不完整，发令人补充缺失的内容，按照纸质凭证的情况进行检查，确保准确性，并在支付令上签署自己的电子签名以发送出去；命令监督人和审批人也需进行类似的检查；

b) 单位总经理/经理决定仅需审批人在支付令上签署电子签名即可，自行承担此决定的责任，前提是输入的电子凭证合法、信息齐全且满足数据安全和准确性的条件；或者按照本条第2款a项的规定执行。

3. 审批人检查并签署电子签名后，打印两份凭证：一份用于记账凭证日志，另一份用于向客户报告借方或贷方。

条 21. 在发起高价值或低价值支付令的单位进行账务处理（包括处理跨地区省、市结算的结果）

1. 处理高价值或紧急支付令

a) 对于贷方支付令

借适当科目（客户存款账户）；

贷代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）。

b) 对于借方支付令

借代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）；

贷待结算其他科目。

- 收到接收单位接受借方转移的通知后，发起单位将款项支付给客户，并编制转账凭证进行账务处理：

借待结算其他科目（对于客户的借方支付令）；

贷适当科目（客户存款账户）。

- 收到拒绝接受借方支付令的通知（注明拒绝理由），发起单位检查其有效性并进行账务处理：

贷代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）；

借待结算其他科目。

2. 处理低价值支付令及跨地区结算结果

a) 发送支付令参与跨地区结算时

- 对于贷方支付令，账务处理如下：

借适当科目：

贷结算科目。

- 对于借方支付令，账务处理如下：

借结算科目；

贷适当科目。

在处理借方支付令之前（如果允许），必须收到接收单位接受借方转移的通知，该通知与借方支付令一起保存。

b) 接收通过跨地区结算收到的支付令时，账务处理如下：

- 对于贷方支付令，账务处理如下：

借结算科目；

贷适当科目。

- 对于借方支付令，账务处理如下：

借适当科目；

贷结算科目。

c) 收到区域处理中心发送的每次结算结果后，账务处理如下：

- 如果结算差额被收取（应收），账务处理如下：

借代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）；

贷结算科目。

- 如果结算差额需要支付（应付），账务处理如下：

借结算科目；

贷代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）。

交易结束时，结算科目必须保持零余额。

第二十二条 记录支付指令在接收单位的处理

一、在成员总部：

（一）记录支付指令：

对于贷记支付指令（价值高或紧急）

1. 如果受益个人和单位在总部有账户，则记录：

借中央银行存款账户；

贷适当内部账户。

2. 如果受益个人或单位在系统内的分支机构开设账户，则记录：

借中央银行存款账户；

贷代收代付账户或其他适当的内部结算账户（每个分支机构和总部的具体账户）。

对于借记支付指令

1. 如果付款人个人和单位在总部开设账户，则记录：

借适当内部账户；

贷中央银行存款账户。

2. 如果付款人个人或单位在系统内的分支机构开设账户，则记录：

借代收代付账户或其他适当的内部结算账户（每个分支机构和总部的具体账户）；

贷中央银行存款账户。

（二）参与净额结算的支付指令的记录及处理净额结算结果，当总部作为直接参与者由交易部门主导时，按以下方式处理和记录：

1. 当发送参与净额结算的指令以及收到其他成员发送的支付指令时，按照本通知第二十一条第二款第a项和b项的指导进行处理和记录。

2. 当收到交易部门转来的净额结算结果时，按以下方式进行处理：

1. 如果结果为收入（应收），则记录：

借中央银行存款账户；

贷结算科目。

2. 如果结果为支出（应付），则记录：

借结算科目；

贷中央银行存款账户。

（三）当收到区域处理中心的净额结算结果时，按以下方式进行记录：

根据交易部门提供的结算清单，根据总应收或应付差额，在中央银行存款账户与净额结算账户之间相应记录。

根据交易部门提供的结算清单详细信息，在净额结算账户与代收代付账户或其他适当的内部结算账户（每个分支机构和总部的具体账户）之间进行详细记录。

二、在成员单位（分支机构）：

（一）对支付指令的记录

1. 对于贷记支付指令：

借代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）；

贷适当科目。

2. 对于借记支付指令：

借适当科目；

贷代收代付款项科目或其他适当的内部结算科目（与总行的详细结算科目）。

（二）当通过净额结算收到支付指令及其每次处理后的净额结算结果时，按照本通知第二十一条第二款第b项和c项的规定进行处理和记录；

（三）处理授权但客户无法支付的借记支付指令：

1. 接收单位必须立即通知客户在规定接受期内（最长为两个工作小时）将足够的资金存入账户以执行借记支付指令；

2. 在规定接受期内，如果客户将足够的资金存入账户以执行借记支付指令，则接收单位记录：

借客户账户；

贷代收代付账户或其他适当的内部结算账户。

3. 超过规定接受期，如果客户未将足够的资金存入账户以执行借记支付指令，则接收单位发出借记支付指令转移给指令发起单位，并注明拒绝内容，记录借记支付指令到达：

借应收账户；

贷代收代付账户或其他适当的内部结算账户；

发出借记支付指令转移给指令发起单位，按照拒绝内容：

借代收代付账户或其他适当的内部结算账户；

贷应收账户。

接收单位必须建立借记支付指令未支付的登记簿，以便提供电子支付情况报告所需的数据。

条23. 核算和处理国家银行交易所在清算指令

根据本通知所附的电子数据编制的清单（编号为TTLNH-10、TTLNH-11、TTLNH-12、TTLNH-13、TTLNH-14、TTLNH-15）作为监控、核算、审计和存档的基础。

1. 对于高价值和紧急支付指令，进行如下核算：

a) 对于贷记支付指令：

借记发起单位的结算账户；

贷记接收单位的结算账户。

b) 对于借记支付指令：

借记接收单位的结算账户；

贷记发起单位的结算账户。

2. 核算低价值净额结算的结果：

a) 对于应付成员：

借记成员的结算账户；

贷结算科目。

b) 对于应收成员：

借结算科目；

贷记成员的结算账户。

3. 处理国家银行单位的低价值净额结算结果

根据低价值净额结算的结果，交易所立即将支付指令发送给国家银行单位，如同处理高价值支付指令一样。

条24. 在区域处理中心执行TTLNH

在区域处理中心执行TTLNH时，不进行会计核算，而是执行以下事项：

1. 在完成抵消凭证后，发送电子消息指示要求进行最终结算。

2. 检查并分类以下付款项目以建立支付指令并按照本通知相关条款的规定进行处理：

a) 高价值支付；

b) 低价值支付；

c) 委托借记支付。

3. 接收国家处理中心发出的确认和结算结果的电子消息，并向各地方国家银行分行和其他单位发送确认和结算结果的通知。

第四节 成员之间的净额结算处理

条25. 净额债务限额

1. 设定净额债务限额

a) 参与低价值支付服务的成员必须自行设定净额债务限额并提交给交易所。交易所检查数学准确性，结合低价值支付的实际执行情况、成员提供的有价证券质押品，并将结果通知相关单位；

b) 净额债务限额基于在确定的时间段内收到的低价值支付指令总额与发出的低价值支付指令总额之间的差额计算得出；

c) 净额债务限额每半年设定一次，在每年的1月和7月的第一个工作周内；

d) 持有有价证券的成员应根据本通知第26条的规定设定净额债务限额；

e) 无法根据法律规定持有有价证券的成员，国家银行将单独规定其净额债务限额的设定方法。

2. 调整净额债务限额

a) 如果交易所认为先前设定的净额债务限额过低或过高，可以要求参与低价值支付服务的成员调整该限额；

b) 每个成员可以更改净额债务限额，并在完成更改程序后通知交易所结果；

c) 如有必要，交易所总经理可以在成员未提前通知的情况下接受增加净额债务限额的要求。然而，如果成员未能在规定时间内提供必要的有价证券质押品，则此接受可能会被撤销；

d) 交易所将立即向参与低价值支付服务的成员通报有关净额债务限额变更的信息。

3. 管理净额债务限额

a) 每个工作日开始时，国家处理中心更新由交易所通报的净额债务限额（日初净额债务限额）。在每个工作日的任何时间点，该限额可能因成员及其附属单位的交易活动而变化（增加或减少）。每10秒定期重新计算每个成员的日终净额债务限额，并更新区域处理中心。每个成员的日终净额债务限额等于日初净额债务限额加上应收款项总额减去应付款项总额。成员必须持续监控自己的净额债务限额，以保持在适当水平。

b) 如果由于净额债务限额不足导致交易被拒绝，成员必须立即通知国家处理中心及相关客户关于支付请求，并采取必要措施解决阻塞问题，包括增加自己的净额债务限额。

条 26. 有价证券质押使用规定

1. 可用于设立净额结算低值交易的有价证券质押（以下简称有价证券质押）包括：

a) 国库券；

b) 中央银行票据；

c) 国债；

d) 中央建设项目债券；

（d）国家建设公债；

（e）由越南开发银行（原为发展基金）根据政府总理指定发行的政府债券；

（g）由越南开发银行发行并由政府担保在到期时支付全部本金和利息的债券；

（h）由社会政策银行发行并由政府担保在到期时支付全部本金和利息的债券；

（i）由河内市人民委员会和胡志明市人民委员会发行的地方政府债券；

（k）其他经中国人民银行规定的有价证券。

2. 有价证券质押价值计算

（a）清算所应将质押有价证券的剩余价值等同于成员质押净额债务限额的10%，以参与低值交易；

（b）清算所可以在允许范围内调整成员提交的质押有价证券的价值，以确保成员的偿付能力；

（c）计算出质押有价证券的价值后，不足一百万元的部分将四舍五入到最接近的整数。

3. 提交有价证券质押的时间

参与净额结算的成员应在以下时间向清算所提供有价证券质押：

（a）根据本条第2款第（a）项内容所述的有价证券质押，应在设定或增加净额债务限额的通知发出时提交给清算所。如根据本条第2款第（c）项内容增加净额债务限额，则相关净额结算处理的当天即为提交有价证券质押的时间；

（b）根据本条第2款第（b）项内容所述的有价证券质押，应在完成最低质押有价证券金额计算后的当月月底提交；

4. 质押有价证券估值

参与低值交易的质押有价证券应按每种有价证券在估值时的剩余价值进行估值。

5. 返还有价证券质押

（a）当成员在清算所持有的有价证券质押价值超过根据本条第2款第（b）项计算的最低金额时，相应参与净额结算的成员可以要求返还超出部分的有价证券质押；

（b）清算所在收到合法的返还请求后，将在下一个工作日办理返还手续。

6. 转让有价证券质押

如果成员资金不足，在执行本通知第三十一条规定的措施后仍不足以支付，清算所将在最近一次货币市场或证券交易所交易中转让该成员的有价证券质押。有价证券质押转让程序按照中国人民银行的规定办理。

第二十七条 处理低于净欠额的低值支付指令

当支付指令金额超过净欠额时，处理方式如下：

- 根据本通知第二十五条第2款第c项的规定，向成员增加净欠额限额以执行支付指令；

- 等待达到净欠额限额后，再执行支付指令。

- 在停止发送低值支付指令的时间点，超出净欠额限额的支付指令将被取消。成员和成员单位应通过查询服务检查这些支付指令的状态。

第二十八条 实施清算抵消

由低值交换中心和区域处理中心发送的低值支付指令清算结果，将由国家处理中心进行抵消，并最终记入成员在交易所在开设的结算账户中。具体如下：

一、在国家处理中心

a) 向区域处理中心发送电子信息指令，要求进行净额抵消数据收集；

b) 接收每个区域处理中心的内部抵消结果，并与国家处理中心的省际抵消结果结合，再次进行抵消。该抵消结果将通知给区域处理中心；

c) 国家处理中心实施清算抵消：

按照本通知第二十三条第2款的指引进行记账；

d) 国家处理中心将清算抵消的结果通知给区域处理中心；

二、在区域处理中心

a) 收到国家处理中心发送的抵消结果请求后，区域处理中心执行抵消并发送清算抵消请求及结果至国家处理中心；

b) 接收来自国家处理中心的确认信息和抵消结果；

第二十九条 监控清算抵消状态

一、监控时间

交易所将在系统TTLNH中对早间清算时段提前一小时和下午清算时段提前半小时进行监控；

二、监控内容顺序

a) 通过系统TTLNH查询日志文件，检查资金状况；

b) 将资金状况通知成员；预测资金短缺的可能性，并要求成员采取必要的补充资金措施；

c) 检查之前已通知资金短缺的成员账户是否已补充资金；

 第五节 处理资金不足情况

第三十条 处理队列和释放

一、当成员的结算账户出现资金不足时，国家处理中心将保留其支付指令在队列中。一旦资金补充到账，国家处理中心将按照先进先出的原则处理支付指令。如果队列中的大额支付指令导致其他支付指令处理受阻，国家处理中心可以调整未处理的支付指令顺序，同时保持先前收到的大额净额债务记录在队列中因资金不足而保留；

队列管理如下：

a) 定期检查结算账户；

b) 如果资金充足，则发送清算抵消请求以执行清算；

c) 按照先进先出原则处理撤销请求；

二、参与支付的单位只能在结账前取消队列中的支付指令，且未完成抵消的低值支付指令。步骤如下：

a) 收到来自指令发起单位的取消支付指令，区域处理中心根据日志检查取消指令的有效性；

b) 如果是有效交易，取消指令将转交给国家处理中心；

c) 国家处理中心检查队列，如果交易仍在队列中，则取消过程将被执行；取消结果将通知指令发起单位。如果交易不在队列中，系统将向指令发起单位发送交易状态通知。

条 31. 处理资金不足的情况

1. 对于高价值支付指令：

a) 从成员自有资金中补充；

b) 通过货币市场交易补充资金；

c) 将该支付指令暂时转入待处理队列；当资金充足时，支付指令将被处理；

d) 交易所根据中国人民银行的规定进行透支或向成员提供贷款；

đ) 到交易日结束时，相应的结算账户仍不足以支付，所有高价值支付指令将自动取消。成员和服务单位应执行查询服务以检查这些支付指令的状态。

2. 对于低价值支付结算结果：

a) 从成员自有资金中补充；

b) 通过货币市场交易补充资金；

c) 交易所根据中国人民银行的规定进行透支；

d) 在成员无法在工作日结束时支付净额的情况下，交易所根据中国人民银行的规定采取临时贷款措施解决支付结算问题。

条 32. 决算差额的资金分担责任

1. 责任确定

如果成员出现资金不足，在实施第二十六条第六款规定的措施后仍然不足，则中国人民银行可以将该差额分配给其他参与决算的成员共同承担，作为临时贷款。如果任何成员无法承担分配的部分差额，中国人民银行将要求其他参与决算的成员承担这部分差额的临时贷款。分配给参与决算成员的差额比例基于他们存放在交易所的相应有价证券保证金。如果资金不足的成员破产，已经分担该成员破产部分差额的其他成员将按照企业破产法的规定获得偿还。

2. 分担决算差额

a) 收到分配分担差额的通知后，相关成员应在规定的时间内将分配的资金存入其在交易所的存款账户；

b) 根据分配的通知，参与决算的成员应重新计算包括已分担差额在内的决算余额，并将修改后的决算通知提交交易所进行决算。

3. 返还差额

缺乏资金以完成决算的成员必须在规定期限内返还临时贷款金额加上根据中国人民银行过夜贷款规定确定的利息。

第六节. 处理支付系统错误

条 33. 支付系统错误调整原则

1. 确保发起方、接收方和国家处理中心的数据一致性。错误发生在哪里就在哪里纠正。严禁随意更改数据或调整支付系统的错误。

2. 发现错误后必须立即采取措施进行调整，不得延误支付工作。错误调整必须遵循会计错误调整的原则和方法以及支付系统的规定。

3. 造成错误或违反错误调整原则和方法的单位和个人，将根据错误程度受到处罚，并对因自身原因造成的损失负全部物质责任。

第34条 撤销和退还支付令给各成员及成员单位

1. 原则

a) 支付令仅在以下情况下可以撤销：

- 已经创建但尚未发送；

- 已发送但在队列中。

b) 支付令仅在以下情况下可以退还：

- 借方支付授权的支付令仅可在发起单位未向客户支付或已支付但已收回的情况下退还；

- 贷方支付令仅可在接收单位未将款项记入客户账户或已记入但客户已退回的情况下退还。

2. 撤销和退还支付令的凭证：

a) 撤销支付令的凭证包括：

- 撤销借方支付令指令：具有贷方支付令的效力；由发起单位制作并发送给接收单位以撤销错误的借方支付令（全额退款）；

- 撤销贷方支付令指令：由发起单位制作，用于撤销尚未发送或已发送但在队列中的贷方支付令（因资金不足而未处理）。

b) 退还支付令的凭证包括：

- 退还支付令请求：由发起单位制作并发送给接收单位，要求退还错误的贷方支付令；是接收单位制作贷方支付令并退还给发起单位的基础，前提是已收回已支付的款项或客户已退回。

- 拒绝退还支付令的通知：由接收单位制作，拒绝退还错误的贷方支付令，因为无法从客户处收回款项。

3. 各成员单位在处理撤销和退还支付令时必须像处理紧急支付令一样迅速进行。

第35条 发起单位处理错误

1. 在传输支付令之前发现错误的处理

a) 如果在支付令被传输前发现错误且审批人尚未签署电子签名，则发起人应根据原始凭证更正错误；

b) 如果在支付令被传输后发现错误，则必须制作错误支付令的撤销记录，其中详细记录支付令编号、撤销时间和日期，并需有审批人、监督人和相关发起人的签名。该记录应存档保管，随后重新发出正确的支付令。

2. 在传输支付令之后发现错误的处理

当发现金额错误（多或少）、方向错误等情况时，发起单位应立即与接收单位核实信息以便及时处理。发起单位应制作记录确定原因，明确个人责任并采取措施：

a) 对于金额短缺的情况：

根据记录制作补充支付令，将短缺金额发送给接收单位。付款内容应注明“根据借方（或贷方）支付令号……年……月……日……已转账金额……”，然后按照本通知第21条的规定进行账务处理。

b) 对于金额多出的情况：

- 对于贷方支付令多出的情况：

根据记录制作退还贷方支付令多出金额的请求，立即发送给接收单位，同时制作转账凭证，账务处理如下：

记录“退还贷方支付令请求发送跟踪号”

接收单位收到退还的多出金额后，发起单位账务处理如下：

记录“退还贷方支付令请求发送跟踪号”并账务处理：

如果接收单位拒绝退还贷方支付令多出金额，因无法从客户处收回款项，则发起单位应按现行规定成立处理委员会，确定个人责任和赔偿金额。

- 对于借方支付令多出的情况：

根据记录制作撤销借方支付令多出金额的指令，立即发送给接收单位以撤销多出的借方支付令金额，同时账务处理如下：

如果已支付给客户但客户账户余额不足以撤销多出的借方支付令金额，则发起单位应将其记入应收款账户（个人责任账户），然后采取一切措施追回款项，如无法追回则按制度规定追究赔偿责任。

接收单位收到退还的多出金额后，账务处理如下：

c) 对于方向错误的情况：

发起单位应制作记录，同时制作撤销借方支付令（对于贷方支付令方向错误）或请求撤销贷方支付令（对于借方支付令方向错误）以撤销全部错误支付令，然后重新发出正确的支付令给接收单位。

- 处理贷方支付令方向错误的情况：

+ 应该贷记并账务处理：

借适当科目；

贷代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）

+ 但实际上借记并账务处理：

借代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）；

设有适当的账户

+ 现需调整为：编制取消支付命令的借方指令，发送给收款单位并进行账务处理：

+ 然后编制正确的贷方支付指令发出。

- 处理错误方向的借方支付指令：

+ 应该转账借方并进行账务处理：

借代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）；

贷适当科目。

+ 但已转账贷方并进行账务处理：

借适当科目；

贷代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）

+ 现需更正为：编制要求退回贷方支付指令的指令，发送给收款单位，并编制转账凭证，进行账务处理：

+ 然后编制正确的借方支付指令发出；

+ 收到收款单位退回的错误转账金额的贷方支付指令后，发起单位应将该笔错误转账金额记入应收款项账户以完成结算。

第三十六条 单位接收指令时的错误处理

一、处理因技术失误或发现伪造支付指令的错误：

对于这些情况，收款单位不得进行账务处理，而必须调查发起单位；同时通知区域处理中心配合采取相应措施。

二、对于支付指令金额不足的情况：

收到发起单位补充转账不足金额的支付指令后，收款单位必须严格核对和控制错误的支付指令和补充支付指令，如果符合规定，则将补充支付指令视为正常的正确支付指令进行账务处理。

三、对于支付指令金额过多的情况：

a) 在记入客户账户之前发现：如果收款单位在收到发起单位关于转账过多的通知前收到支付指令，则收款单位必须记录支付指令错误以便及时处理；

收到支付指令后，收款单位必须检查与收到的通知内容是否一致，如果确认是发起单位的通知，则按以下方式处理：

- 如果是贷方支付指令，账务处理如下：

贷方代收代付款项账户或其他合适的内部结算账户（明细账户）：全部转账金额

收到发起单位关于多余金额的退回贷方支付指令（贷方支付指令错误过多的情况）或取消借方支付指令（借方支付指令错误过多的情况），则按以下方式处理：

- 对于贷方支付令多出的情况：

根据退回贷方支付指令的要求，编制贷方支付指令退还发起单位多余金额，账务处理如下：

- 对于借方支付令多出的情况：

根据取消借方支付指令的要求，账务处理如下：

b) 如果在向客户支付之后才收到发起单位的通知，则收款单位应记录支付指令错误并按以下方式处理：

- 对于贷方支付令多出的情况：

收到发起单位关于多余金额的退回贷方支付指令，如果核实无误，收款单位应按以下方式处理：

+ 如果客户的账户有足够的余额：根据退回贷方支付指令的要求，编制贷方支付指令退还发起单位多余金额：

+ 如果客户的账户余额不足以收回，则收款单位应记录未执行的退回贷方支付指令，并要求客户将资金存入账户以执行该指令。当客户存入足够的资金，会计人员应记录未执行的退回贷方支付指令，编制贷方支付指令发送给发起单位，并按照上述指导进行账务处理；

+ 如果客户没有偿还能力或者无法确定居住地的临时客户，则收款单位应与当地政府部门和执法机构如警察、法院等合作，采取一切措施追回资金。在采取所有措施仍无法追回或追回不足的情况下，收款单位可以拒绝退回贷方支付指令的要求；编制拒绝退回贷方支付指令的通知，详细说明拒绝理由并附上已追回的资金（如有），并将通知退回发起单位，同时记录未执行的退回贷方支付指令；

四、其他错误的调整

对于错误的客户地址（支付指令正确到达收款单位但无人接收或接收人开户银行不同）、错误的客户名称或账号（名称正确但账号错误或相反）、错误的凭证代码或业务类型代码，按以下方式进行处理：

a) 对于尚未进行账务处理的贷方（或借方）支付指令，应将其记入应付（应收）账户，然后编制支付指令退还发起单位。严禁收款单位继续转账；

b) 对于已经执行的支付指令，收款单位应按照本条第3款b项所述的方式处理。

第三十七条 按照客户要求撤销和退还支付令

一、在发起单位处理：

当收到客户提交的撤销支付令请求或撤销支付令债务指令时，发起单位必须检查这些凭证的有效性，并与将被撤销的支付令进行核对。如果无效，则退回给客户；如果有效，则按以下程序处理：

（一）对于尚未执行或未发送的支付令：按照撤销支付令的程序处理，发起单位向客户发出接受撤销指令的通知，并不执行该支付令（不做账务处理）；

（二）对于已执行并发送但仍在国家处理中心等待队列中的支付令（由于存款账户余额不足），按照撤销支付令（做账务处理）的程序处理：

对于撤销支付令贷方指令：

根据客户的合法撤销请求，交易会计人员补充必要的撤销指令要素（格式编号TTLNH-05）并签署电子签名；

审批人员必须重新检查新建立的撤销指令要素与客户的撤销请求，以确保准确性和一致性。如果正确无误，审批人员签署电子签名并将撤销指令发送出去；

记录撤销支付令贷方指令发送的登记簿（不做内部账务处理）。

国家处理中心向发起单位通报撤销请求的结果。发起单位打印并检查通报上的信息，如果撤销成功，发起人和审批人共同在通报上签字确认并进行账务处理：

借代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）；

客户适当账户（先前已转账的账户）；

如果撤销不成功（因为支付令不再在等待队列中），发起单位按照本条第一款第c项规定的退款请求程序处理；

对于有授权的撤销支付令借方指令：

根据撤销指令，发起单位从客户账户中转出之前记录的贷方金额，转给收款单位：

借记适当的账户后：

- 其他待付款项（如果还未支付给客户）；

- 转出单位的存款（如果已支付给客户）。

贷代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）

（三）如果支付令已被处理并发送，国家处理中心已经做了账务处理，发起单位建立退款支付令请求并处理：

对于退款支付令贷方请求：

根据客户的合法撤销请求，发起人补充必要的退款请求要素（格式编号TTLNH-06）并签署电子签名；

审批人员必须重新检查新建立的退款请求要素与客户的撤销请求，以确保准确性和一致性。如果正确无误，审批人员签署电子签名并将退款请求发送给收款单位；

发起单位记录退款支付令贷方请求发送的登记簿（不做内部账务处理）；

收到退款支付令贷方请求被撤销后的款项（由收款单位退还），发起单位将款项退还给客户。根据收款单位的支付令贷方，记录退款支付令贷方请求发送的登记簿并进行账务处理：

借代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）；

客户适当账户（先前已转账的账户）；

对于有授权的撤销支付令借方指令：

根据撤销指令，发起单位从客户账户中转出之前记录的贷方金额，转给收款单位：

借记适当的账户后：

- 其他待付款项（如果还未支付给客户）；

- 转出单位的存款（如果已支付给客户）。

贷代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）

二、在接收单位处理：

接收单位收到发起单位的退款请求（对于支付令贷方）或撤销指令（对于支付令借方）时，必须检查退款请求（或撤销指令）的有效性，并与已接收的支付令进行核对，然后按照退款程序处理。

（一）如果发现退款请求有错误，接收单位建立拒绝支付令贷方退款请求的通知（注明拒绝理由）并退回发起单位（不做账务处理）；

如果撤销指令有错误，接收单位按照支付令贷方错误处理。

（二）如果退款请求（或撤销指令）有效，则按以下方式处理：

如果撤销或退款一个尚未执行的支付令到达：

接收单位立即向发起单位发出接受退款请求或撤销指令的通知，并处理：

对于撤销到达的支付令贷方：

根据到达的支付令贷方（被撤销的支付令贷方），进行账务处理：

根据撤销指令建立支付令贷方离开以退还给发起单位，进行账务处理：

对于撤销到达的支付令借方：

根据到达的支付令借方（被撤销的支付令借方），进行账务处理：

借应收账户；

贷代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）

同时根据到达的撤销指令进行账务处理：

借代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）；

贷记应付账户。

如果撤销一个已执行的支付令：

对于到达的退款支付令贷方请求：

如果到达的支付令贷方已经被执行，接收单位必须立即向客户发出退款请求通知。只有在客户同意（书面形式）或现金支付并提供转账凭证的情况下，接收单位才能执行退款请求，进行账务处理：

借记适当的账户（先前已贷记的账户）；

贷代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）

然后必须向客户和发起单位发出接受退款请求的通知。

对于没有得到客户同意转账的退款请求，则接收单位建立拒绝退款请求的通知（注明拒绝理由）并退回发起单位（不做内部账务处理）。

对于到达的撤销支付令借方指令：

根据到达的撤销指令，接收单位进行账务处理：

借代理收款、付款或其他适当的内部结算账户（与总部清算的明细账户）；

贷记适当的账户（先前已借记的账户）。

然后必须向客户和发起单位发出接受撤销指令的通知。

若收到撤销支付令的请求或随附替代被撤销支付令的有效支付令的撤销支付令债务指令，则接收单位必须严格记录支付令，以避免向客户重复付款。

第三十八条 检查和回复检查

如果发现支付令上的某些信息不准确（除以下因素外：银行代码、借方贷方性质、执行日期、金额、支付类型），应按如下处理：

一、发起指令的单位应当建立检查以更正信息，或者接收单位建立检查要求发起单位更正信息。

二、处理电子检查信息的程序包括：

（一）建立电子信息

- 发起人输入数据；

- 审核人进行控制并签署电子签名；

- 将电子信息发送到区域处理中心；打印电子信息内容，并由双方在打印件上签字。

（二）接收电子信息

- 审核人检查电子签名；

- 发起人和审核人在打印件上共同签字。

三、保存检查凭证和回复检查凭证。

具有完整签名的检查凭证和回复检查凭证与原始支付令一起存档，并作为与客户结算的依据。

第三十九条 处理支付令系统的技术错误

一、一般错误

（一）在硬件、软件、数据库、通信线路、终端设备故障导致交易无法完成的情况下，应按以下方式报告错误状态：

- 成员单位及其分支机构发生的错误：报告区域处理中心和国家处理中心；

- 区域处理中心发生的错误：报告国家处理中心、相关成员单位及其分支机构；

- 国家处理中心发生的错误：报告各区域处理中心或整个系统；

- 省市分行发生的错误：报告国家处理中心和当前连接的区域处理中心。

（二）报告方式：通过计算机网络、传真或电话；

（三）成员单位、分支机构、区域处理中心应对在其管理范围内发生的错误承担责任，并配合处理系统其他部分发生的错误。

二、不可抗力错误

不可抗力错误是指超出系统管理者和运营者控制范围且无法预见的技术错误。处理方式如下：

（一）向系统管理层报告不可抗力错误情况；

（二）管理层审查并决定解决方案。如需切换至备用系统，管理层决定切换时间并向相关方面通报：

- 切换至国家处理中心备用系统：通知各区域处理中心；成员单位及其分支机构；

- 切换至区域处理中心备用系统：通知其他区域处理中心及该区域处理中心管辖下的单位。

（三）报告方式：通过计算机网络、传真或电话；

（四）备份数据的方法和内容：遵循支付令系统操作规程的规定。

三、因技术故障或通信问题未能发送或接收支付令的情况处理

（一）对于发出的支付令：

- 当支付令已发出但未收到区域处理中心确认时，成员单位应采取以下措施：

+ 查询以更新支付令在区域处理中心的最新状态；

+ 对于查询后仍处于未完成状态的支付令，应采取以下措施：

再次发送未完成的支付令以完成转账。如果再次发送后仍未完成，成员单位应建立撤销支付令指令（在队列中）。根据区域处理中心成功撤销的结果，发起人和审核人应在纸上签字确认并存档。在成功撤销并完成所有必要手续后，成员单位可以重新建立新的支付令以替换先前撤销的支付令，或退还客户的款项。

如果重新发送支付令仍然失败且无法撤销，成员单位应记录事故。根据每日对账结果和成员单位与国家处理中心的合作处理结果，成员单位可以选择保留已记账的分录，退还客户款项，或为客户提供新的支付令。

- 由于技术故障，每日对账表可能不平衡，成员单位应查询区域处理中心以更新差异指令的状态，然后记录当前状态。最终对账表结果基于支付令的最新状态和成员单位与国家处理中心的合作处理结果。

（二）对于收到的支付令：

- 在无法解码或接收支付令文件的情况下，成员单位应要求国家处理中心更改文件状态并继续接收、解码、重新检查并打印支付令。

（三）对于发出或收到的支付令发生技术故障时，成员单位应仔细监控和对账，以防止多次发送（对于发出的支付令）或重复记账（对于收到的支付令）。

（四）无法连接区域处理中心或省市分行的情况：

d)无法与地区处理中心或国家银行省级分行连接的故障：

因计算机、调制解调器、电话等设备故障，成员单位无法与区域处理中心或所在省、市中国人民银行分行连接以接收确认、对账结果和其他信息时，成员单位必须通过其他方式（如传真、电话等）向管理委员会常设机构报告故障情况。对于未完成的支付指令，在故障排除并收到最终状态确认之前，成员单位不得向客户支付款项。

（丁）对于其他特殊技术故障：

当系统遇到其他特殊技术故障时，管理委员会将根据具体情况考虑并决定适当的处理措施。

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                &

第四十条 国家银行交易部的日报告

一、建立国家银行实时清算系统（TTLNH）的日间转账报告

完成日间转账对账后，交易部应生成（创建）整个TTLNH系统的日结算报告，形式为电子凭证，包括以下类型：

a) 成员单位交易汇总表（TTLNH-10表格）

b) 成员交易汇总表（TTLNH-11表格）

c) 转账平衡表（TTLNH-12表格）

d) 记账结果表（TTLNH-13表格）

đ) 实化结果汇总表（TTLNH-14表格）

e) 记账结果汇总表（TTLNH-15表格）

二、报告处理

a) 交易部的支付监督人员必须再次检查日间转账报告（包括电子凭证和纸质凭证），并根据规定核对平衡，以确保报告编制环节的准确性和数据的一致性；

b) 经过核对完全一致后的整个TTLNH系统的日报告，在监督人员签字确认后进行存储。整个TTLNH系统的日间转账报告的存储处理如下：

- 纸质凭证：带有完整签名和印章的报表按照纸质凭证的规定进行存储；

- 电子凭证：整个TTLNH系统的日结算报告按照电子凭证的规定进行存储。

第四十一条 参与TTLNH系统的成员单位的日报告建立和处理

一、对于成员单位

a) 转出转账报告（TTLNH-16表格）

b) 转入转账报告（TTLNH-17表格）

c) 转出转账对账单（TTLNH-18表格）

d) 转入转账对账单（TTLNH-19表格）

đ) 成员单位结算结果表（TTLNH-20表格）

二、报告处理

a) 监督：

- TTLNH-16表格上的借方（贷方）金额必须等于TTLNH-18表格上的借方（贷方）金额；

- TTLNH-17表格上的借方（贷方）金额必须等于TTLNH-19表格上的借方（贷方）金额；

- TTLNH-18表格和TTLNH-19表格上的对账差异必须为零。

b) 错误报告处理：

如果出现错误，成员单位必须联系国家处理中心共同处理。

三、成员单位总部的日报告建立

a) 转出转账报告（TTLNH-16表格）

b) 转入转账报告（TTLNH-17表格）

c) 转出转账对账单（TTLNH-18表格）

d) 转入转账对账单（TTLNH-19表格）

đ) 成员单位结算结果表（TTLNH-20表格）

e) 成员结算结果表（TTLNH-21表格）

四、成员单位总部和成员单位的日间电子转账报告，在用于对账和汇总报告后，必须按照现行规定进行存储。

条42. 月度报告

各单位应按照现行中国人民银行关于信息报告制度的规定执行。

节 八 条件和加入支付清算系统程序

条43. 成员条件

1. 加入支付清算系统的成员必须是提供支付服务的组织，并遵守以下条件：

a) 必须在交易部门开设结算账户；

b) 必须保持足够的结算账户余额以确保能够执行支付指令和通过支付清算系统进行净额结算；

c) 必须建立、维持并管理低值支付服务的净额债务限额；

d) 必须登记负责或被授权处理支付清算系统业务的人员姓名、职务、签名样本及联系地址；

e) 必须登记终端设备、通信渠道并获得信息技术局颁发的电子签名。

2. 特别是属于中国人民银行系统的单位，仅适用本条第1款d)、e)项规定。

条44. 成员单位条件

加入支付清算系统的成员单位必须遵守以下条件：

1. 需要直接管理成员的同意；

2. 必须登记负责或被授权处理支付清算系统业务的人员姓名、职务、签名样本及联系地址；

3. 必须登记终端设备、通信渠道并获得信息技术局颁发的电子签名。

条45. 加入和退出支付清算系统的程序

1. 想加入支付清算系统的提供支付服务的组织必须向管理部门提交申请表（格式TTLNH-01）。如果被批准为成员，则该申请表将用于办理高价值支付服务。

2. 想使用低值支付服务的成员必须有：

- 使用低值支付服务的申请表（格式TTLNH-01）；

- 交易部门确认已设立净额债务限额的书面文件。

3. 想使用债务支付服务的成员必须有：

- 使用债务支付服务的申请表（格式TTLNH-01）；

- 成员之间关于债务支付的预先授权合同。合同必须包括以下要素：

+ 成员之间每日最大债务支付限额；

+ 不需确认债务的最大支付指令限额；

+ 合同的有效期。

4. 成员所属的组织想成为支付清算系统的成员单位，则该成员必须提交参加名单（格式TTLNH-03）并提交给管理部门。如果被批准加入支付清算系统，成员单位将享有其所属成员授权的高价值支付服务、低值支付服务和债务支付服务的权利。

5. 想退出支付清算系统的成员和成员单位必须提前30个工作日向管理部门提交退出申请表（格式TTLNH-02），自计划退出支付清算系统之日起算。

6. 参加或退出系统的申请、服务使用申请，可以通过邮政寄送至中国人民银行（支付清算系统管理部门）或直接提交至中国人民银行总部。

最迟在收到完整有效申请材料后的30个工作日内，管理部门将通过邮政或中国人民银行网络系统，将处理结果通知申请参加（或退出）支付清算系统的成员和成员单位以及所有支付清算系统的成员。

如果成员提交了退出支付清算系统的申请，在收到管理部门的批准通知后，成员及其下属成员单位必须在管理部门指定的时间停止参与支付清算系统。

条 46. 成员总部

1. 管理本机构管理范围内的清算结算活动和净额债务限额。

2. 在工作日结束时接收并处理来自国家处理中心的电子数据。数据内容包括：

a) 总部存款账户应收款（应付）金额；

b) 每个成员单位应收款（应付）金额，通过这些数据，总部核算并为成员单位代收代付款项；

c) 所有成员单位发出和收到的所有支付指令的详细信息。

条 47. 成员及成员单位的权利与义务

1. 成员及成员单位享有以下权利：

a) 使用由实时清算系统提供的经许可的支付服务；

b) 要求国家处理中心确认已收到自己发送的支付指令，并提供与此支付指令执行相关的所有信息；

c) 根据本通知的规定要求国家处理中心撤销支付指令；

d) 对因其他成员在支付指令执行过程中出现错误或延迟而直接提出索赔，赔偿金额限于应转账金额和现行制度规定的迟延罚款；

e) 要求收款单位对因付款延迟而造成的损失进行赔偿，赔偿金额限于应转账金额和现行制度规定的迟延罚款。

2. 成员及成员单位负有以下义务：

a) 遵守通过实时清算系统提交支付指令的规定，并对其提交的数据和支付指令内容的准确性负责；

b) 与国家处理中心、区域处理中心及其他成员和成员单位合作，处理实时清算系统运行中产生的错误并向备用系统切换；

c) 如果发起支付指令的单位违反支付指令提交规定或支付指令中的数据和内容有误，导致支付延迟、资金损失或其他物质损失，则该单位应对自身错误造成的损失承担责任；

d) 执行本通知第8条规定关于费用和费用管理的规定；

e) 不得向无关责任方披露或提供通过实时清算系统获得的信息；

f) 在任何成员在清算抵消中出现资金短缺的情况下，承担与其他成员分担损失的责任。

 第九节 实时清算系统的运营

条 48. 实时清算系统管理委员会

1. 实时清算系统管理委员会根据国家银行行长的决定成立，成员包括：委员会主任和部分位于国家银行总部和商业银行的领导代表。

2. 管理委员会履行由行长制定的规章制度所规定的职责。

条 49. 国家银行交易部

1. 执行区域处理中心职能

连接国家处理中心，以实现各成员总部之间的高价值和低价值支付手续。

2. 监管和管理存款账户

a) 监管和管理成员存款账户余额：

- 每天开始工作时，交易部确定成员存款账户余额，以便各单位当天的支付活动；

- 处理成员单位需要补充资金时发生的转账业务；

- 更新并在每天结束时同步交易部会计系统中的存款账户；

- 更新存款账户活动状态的信息。

b) 通过国家处理中心，交易部即时并随时以电子形式向成员提供以下信息：

- 存款账户余额；

- 转账请求的状态；

- 已处理转账交易的记录；

- 清算抵消请求的状态；

- 正在等待处理的清算抵消请求的状态；

- 已取消的清算抵消请求的状态。

3. 管理清算抵消

a) 监督成员遵守国家银行规定的净额债务限额；

b) 监督计算并维持不使用净额债务限额的支付额度；

c) 处理涉及质押有价证券的交易；

d) 根据本通知第29条的规定监督清算抵消。

4. 履行实时清算系统成员参与职能

全面遵守实时清算系统成员参与的规定。

条 50. 财务会计司

1. 管理通过银行电子支付系统进行的转账支付核算事项。

a) 监控和核对各国家银行单位之间的转账支付核算数据；

b) 汇总各国家银行单位每日、每月的转账支付核算数据；

c) 根据规定，年终结算各国家银行单位之间的转账支付事项。

2. 执行成为支付系统成员的功能。

全面遵守实时清算系统成员参与的规定。

条 51. 支付司

监督支付系统的监控和核对执行情况。

条 52. 信息技术局

1. 管理和运行国家处理中心及国家备用处理中心。

2. 协同相关单位：国家银行各城市分行（包括首都河内市、胡志明市、岘港市、海防市、芹苴市）和交易管理处，管理和运行区域处理中心。

条 53. 国家银行省、市分行

1. 要求国家处理中心和区域处理中心确认已收到由自己发送的支付指令及相关信息；

2. 组织连接本地区成员单位参与支付系统；

3. 在其负责范围内确保技术条件以保证支付系统顺畅运行；

4. 协同国家处理中心、区域处理中心、成员和成员单位处理在支付系统运行过程中产生的错误，并切换到备用系统。

节 十. 纠纷与纠纷处理

条 54. 解决因支付系统故障引发的争议

1. 解决成员间的争议。

a) 当发生争议时，参与方应通过调解方式解决，基于双方互信的原则；

b) 若无法自行调解，各方可请求管理委员会介入解决。管理委员会将根据各方提交的文件，提出处理措施或组织有关争议各方召开会议听取各方意见，在此之后再提出处理措施；

c) 若不同意管理委员会提出的处理措施，各方可以依照法律规定寻求解决。

2. 解决与客户的争议

发生与客户争议时，相关各方有责任相互提供并交换数据，并向有权解决争议的各级部门报告情况。

条 55. 投诉和争议处理程序及时间

1. 当出现支付错误和延迟时，成员可以直接向造成损失的一方提交投诉；最迟应在收到支付指令之日起一个月内提交投诉；收到投诉后十天内，被投诉方必须详细说明错误和延迟的原因。如果错误是由于被投诉方造成的，则被投诉方须在收到投诉后的一个月内承担赔偿责任。

2. 当争议双方需要请求管理委员会介入解决时，必须向管理委员会提交调解申请及相关必要数据。管理委员会收到相关成员的争议调解请求并通过审查收到的数据后，将在合理的基础上分析并调解争议，使各方达成满意且合理的解决方案。自管理委员会提出意见之日起十五日内，相关各方须履行责任。

3. 如果争议被提交至经济法庭，争议双方必须按照法律规定完成所有程序。

节 十一. 违规行为及其处理

条56. 违反行为

1. 存在多次出现在国家处理中心队列中的交易，由于未能监控存款账户余额或未正确管理支付款项。

2. 泄露或未经授权披露与TLNH系统有关的不得泄露的信息。

3. 将交易创建和传输委托给未经授权的人通过TLNH系统。

4. 故意延迟退还已执行但错误的支付款项的程序。

5. 在规定时间后将款项汇入收款人账户。

6. 在客户转账后收到银行服务关于转账的通知后，延迟记入指定收款人存款账户的贷方。

7. 不按中国人民银行的要求按时提交保证金凭证。

8. 由于违反相关规定和中国人民银行的通知，妨碍TLNH系统的运行。

条57. 处理违规行为

对于违反本通知规定的任何行为，根据违规性质和程度，可能依照行政违法行为处罚法的规定进行行政处罚，或者追究刑事责任，并且必须根据法律规定对造成的物质损失负责赔偿。

节十二. 实施条款

条 58. 生效

本通知自2011年1月1日起生效，并取代以下文件：

- 中国人民银行行长2002年4月9日第309/2002/QĐ-NHNN号决定关于发布联行电子支付规章；

- 中国人民银行行长2002年4月17日第349/2002/QĐ-NHNN号决定关于联行电子支付系统中密钥生成、分配、管理和使用的规定；

- 中国人民银行行长2005年10月31日第1571/2005/QĐ-NHNN号决定关于修改和补充2002年4月9日第309/2002/QĐ-NHNN号中国人民银行行长决定发布的联行电子支付规章的部分条款；

- 中国人民银行行长2005年7月11日第1014/2005/QĐ-NHNN号决定关于修改和补充2000年4月18日第134/2000/QĐ-NHNN2号中国人民银行行长决定发布的中国人民银行系统内电子资金转账业务技术规程的部分条款；

- 中国人民银行行长2006年7月28日第33/2006/QĐ-NHNN号决定关于修改和补充2002年4月9日第309/2002/QĐ-NHNN号中国人民银行行长决定发布的联行电子支付规章的第13条；

- 中国人民银行行长2006年7月28日第34/2006/QĐ-NHNN号决定关于修改和补充2005年7月11日第1014/2005/QĐ-NHNN号中国人民银行行长决定的第一条第一款，该决定是关于修改和补充2000年4月18日第134/2000/QĐ-NHNN2号中国人民银行行长决定发布的中国人民银行系统内电子资金转账业务技术规程的部分条款。

第五十九条 实施组织

一、结算处负责指导与实时清算系统相关的业务操作。

二、财务会计处负责指导参与实时清算系统的国家银行单位的详细账务处理。

三、信息技术局负责指导和检查实时清算系统技术运行流程的执行情况。

四、办公厅主任、国家银行各下属单位负责人、各省（市）国家银行分行行长、各成员总经理（或经理）负责执行本通知。/。