通知2019年第23号令修改、补充第39号令2014年第39号通知关于支付中介服务的指导。该通知由越南国家银行发布，日期为2014年12月11日。

通知

修改和补充若干条款 通　知　第　39/2014/TT-NHNN

2014年12月11日由国家银行行长发布

关于支付中介服务的指导

根据《越南国家银行法》（2010年6月16日）；

根据2010年6月16日《组织法》和了 2017年11月20日关于修改、补充该组织法若干条款的决议；第三条 实施制度和政策的原则年2017条;

根据2012年11月22日第101/2012/NĐ-CP号政府法令关于非现金支付；2016年7月1日第80/2016/NĐ-CP号政府法令012章无效关于修改、补充第101/2012/NĐ-CP号法令；2019年2月1日第16/2019/NĐ-CP号政府法令手工粘贴关于修改、补充有关国家银行管理范围内的银行业务经营条件的若干法令的规定；16/NĐ-CP年2016年7月1日;无效府第，经政府令第109/2025/NĐ-CP和第193/2025/NĐ-CP修正补充政府2017年2月17日第16/2017/NĐ-CP号法令规定职能、任务、权限和机构编制；了101/2012/NĐ-CP；该法令废止了国家银行行长发布修改、补充第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导。第三条 实施制度和政策的原则2014年12月11日由国家银行行长发布的第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导。无效1. 修改第二款、第七款，并增加第九款至第十八款，第三条如下：了 “2. 电子结算服务是指提供技术基础设施以接收、核对支付数据并计算在各参与方之间进行结算后的应收应付金额的服务。”技术“7. 支付保证账户是支付服务支持服务提供商在合作银行开设的越南盾支付账户，用于确保支付支持服务的提供。”

根据政府令了“9. 电子结算系统主办机构（以下简称主办机构）是指经国家银行批准提供金融交换服务、电子结算服务，并直接连接到全国银行间电子支付系统（以下简称电子支付系统），以执行电子结算清算的支付中介服务提供商。”ｉ越南国家银行行长2016年的通知关于银行业务

根据结算司司长的建议；

“10. 电子结算系统（以下简称结算系统）是由主办机构建立、拥有并运营的支付系统，旨在提供金融交换服务和电子结算服务。”了“11. 结算系统成员（以下简称成员）是指符合主办机构规定的成员要求和标准，并通过连接到结算系统以发送、接收和处理支付交易的支付服务提供商、支付中介服务提供商和其他组织。成员分为清算成员和非清算成员。”条“12. 清算成员是指在电子结算中设置净额债务限额以通过结算系统进行支付交易，并在国家银行（交易部）开设支付账户以进行电子结算清算的成员。”

第一条 修改和补充科学技术部第11/2015/TT-BKHCN号通知的部分条款“13. 非清算成员是指通过清算成员完成金融交换和电子结算交易中的支付义务和清算义务的成员。”

“14. 电子结算净额债务限额（以下简称净额债务限额）是指清算成员在电子结算交易中应付差额的最大值。”

“15. 电子结算净额清算结果（以下简称清算结果）是在每笔电子结算交易结束后，由主办机构编制的反映每个清算成员最终应收应付差额的报表。”

“16. 电子结算清算（以下简称清算）是指根据清算结果通过清算成员在国家银行（交易部）的支付账户进行应收应付差额的支付。主办机构通过全国银行间电子支付系统向国家银行提交清算结果，以处理清算事务。”

“17. 清算成员的支付能力（以下简称支付能力）是指清算成员在国家银行（交易部）的支付账户余额，在清算处理时点。”

“18. 合作银行是指与支付中介服务提供商签订合同或协议，为客户提供支付中介服务的银行或外国银行分行。”

“19. 连接银行是指客户使用电子钱包开设支付账户和/或借记卡的银行或外国银行分行，其中支付账户和/或借记卡被客户用于将其与客户的电子钱包连接起来。”

“连接银行通过直接连接到电子钱包服务提供商（如果连接银行同时是合作银行）或通过电子钱包服务提供商与金融交换服务和电子结算服务提供商之间的连接（如果金融交换服务和电子结算服务提供商已与连接银行达成协议，将电子钱包与在连接银行开设的支付账户（或借记卡）连接起来）来实现电子钱包与客户支付账户（或借记卡）的连接。”

第八条　确保支付能力

1. 提供收款、付款支持服务的组织必须与合作银行就确保提供这些服务的支付能力的措施达成协议，包括为收款、付款支持服务开设支付保证账户，或者保持保证金或其他担保措施。

15.净额结算结果电子对账（以下简称净额对账结果）是指组织负责净额对账在每笔交易对账结束后编制的报表，反映每个结算成员在该笔交易中最终应收应付差额的汇总。

16.净额结算对账（以下简称净额对账）是指根据净额结算结果通过各结算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户进行应收应付差额的支付。负责净额对账的组织通过国家银行系统（全国处理中心）向国家银行发送净额对账结果以处理净额对账事务。

17.结算成员的支付能力（以下简称支付能力）是指结算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户中的贷方余额，在处理净额对账事务时的金额。

18.合作银行是指与提供支付中介服务的机构签订合同或协议，共同为客户提供支付中介服务的银行或外国银行分行。

19.关联银行是指客户使用电子钱包开设存款账户和/或借记卡的银行或外国银行分行，其中该存款账户和/或借记卡被客户用于将其与客户的电子钱包连接。

关联银行通过直接连接到提供电子钱包服务的机构（如果关联银行同时是合作银行）或者通过提供电子钱包服务的机构与提供金融交换和电子对账服务的机构之间的连接（如果提供金融交换和电子对账服务的机构已与关联银行就将电子钱包与在关联银行开设的存款账户（或借记卡）连接达成协议），来实现电子钱包与客户存款账户（或借记卡）的连接。”。

1. 忠于社会主义越南祖国；执行党的方针政策，国家的法律法规，机关、组织、地方的章程、内部规定和规章制度；

第八条 确保支付能力

1. 提供收款、付款代理服务的机构必须与合作银行就确保此类服务支付能力的措施达成协议，包括为收款、付款代理服务开设支付保证账户或保留保证金或其他担保措施。

2. 提供电子钱包服务的组织必须开设支付保障账户，以确保该服务的提供。电子钱包服务的支付保障账户不得与代理收款、付款服务（如有）的支付保障账户共用，并且必须与其他银行合作开设的支付账户分开。

提供电子钱包服务的组织有义务保持在所有合作银行开设的所有电子钱包服务支付保障账户上的总余额不低于同一时间点上所有客户电子钱包的总余额。

3. 电子钱包服务的支付保障账户只能用于：

a) 向接受支付单位在银行的结算账户或借记卡账户支付；

b) 在以下情况下将款项退还到客户的结算账户或借记卡账户：

（i）客户从电子钱包中提取资金到其结算账户或借记卡账户；

（ii）客户不再需要使用电子钱包；

（iii）提供电子钱包服务的组织停止向客户提供电子钱包服务；

（iv）提供电子钱包服务的组织停止运营、被吊销许可证、解散或破产，依照法律规定；

c) 客户使用电子钱包支付、缴纳合法公共服务费用时，向提供公共服务的单位的结算账户支付；

d) 转移到由同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包服务支付保障账户。”

1. 忠于社会主义越南祖国；执行党的方针政策，国家的法律法规，机关、组织、地方的章程、内部规定和规章制度；

第九条 电子钱包的提供活动

一、开设电子钱包的申请材料：

a) 对于个人电子钱包：

（i）根据提供电子钱包服务的组织的要求并符合本条第二款的规定提供的个人开设电子钱包的信息；

（ii）有效的居民身份证或护照或出生证明（对于未满14周岁的越南公民）；入境签证或免签入境证明（对于外国公民）；

b) 对于组织电子钱包：

（i）根据提供电子钱包服务的组织的要求并符合本条第二款的规定提供的组织开设电子钱包的信息；

（ii）证明组织开设电子钱包成立和合法经营的文件之一：设立决定、企业登记证书、投资证书或其他法律规定文件；

（iii）证明法定代表人或授权代表（称为合法代表人）身份的文件，附带其有效的居民身份证或护照；

c) 客户可以提交本款第a(ii)、b(ii)和b(iii)项规定的文件原件或复印件或扫描件（从原件获取），或者提供方规定并符合法律规定的其他形式；

d) 客户可以直接在提供电子钱包服务的组织总部、分支机构或营业网点提交开设电子钱包的申请，也可以通过提供方规定的在线交易渠道或其他方式提交，但须符合法律规定。

二、开设电子钱包的客户信息包括：

a) 对于个人电子钱包：

（i）对于越南公民：姓名；出生日期；国籍；电话号码；有效的居民身份证号或护照号，发证日期和地点；

（ii）对于外国公民：姓名；出生日期；国籍；电话号码；有效的护照号，发证日期和地点，入境签证（如有）；

b) 对于组织电子钱包：

（i）全名及简称；企业代码和税务登记号（如果企业代码不同于税务登记号）；主要办公地址；交易地址；电话号码；

（ii）根据本条第一款规定，关于组织开设电子钱包的合法代表人的信息；

c) 提供电子钱包服务的组织必须制定并公开有关开设和使用电子钱包的规定和条款，在客户开设电子钱包之前让客户知晓。除本条第一款、第二款规定的内容外，提供电子钱包服务的组织可以根据不同类型的客户补充其他相关信息，但须符合法律规定，并明确告知和具体指导客户。

三、如果个人客户通过监护人或法定代理人开设电子钱包账户，则除了本条第一款、第二款规定的要求外，开设电子钱包的申请还应包含以下文件和信息：

a) 如果电子钱包持有人的监护人或法定代理人是个人，开设电子钱包的申请还应包含监护人或法定代理人的有效居民身份证或护照以及证明其对电子钱包持有人的监护或法定代理权的文件。根据本条第二款第一项规定的信息；

b) 如果电子钱包持有人的监护人或法定代理人是法人，开设电子钱包的申请还应包含证明该法人成立和合法经营的文件之一，以及证明其对电子钱包持有人的监护或法定代理权的文件。根据本条第二款第二项规定的信息，以及根据本条第二款第一项规定的信息；

四、验证开设电子钱包的客户信息：

a) 电子钱包的持有人必须向提供电子钱包服务的组织提供并更新其在开设电子钱包时的完整和准确信息，并对其提供的信息的真实性负责；

b) 提供电子钱包服务的组织有责任检查和核对客户开设电子钱包的文件是否齐全且符合本条第1、2、3款的规定。

5. 将电子钱包与客户的银行账户或借记卡关联：

a) 提供电子钱包服务的组织必须要求客户在使用电子钱包之前完成将电子钱包与其在合作银行开设的银行账户或借记卡的关联；

b) 电子钱包必须与客户在合作银行开设的人民币银行账户或借记卡（与人民币银行账户相关联）进行关联；

c) 提供电子钱包服务的组织必须与合作银行或金融交换和电子结算服务提供商就电子钱包与客户银行账户或借记卡的关联流程和方式达成协议；

d) 客户可以将其电子钱包与一个或多个其在合作银行开设的银行账户或借记卡关联；

6. 使用电子钱包：

a) 向电子钱包充值必须从以下来源进行：

(i) 客户在银行开设的银行账户或借记卡；

(ii) 从同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包接收资金；

b) 客户可以使用电子钱包进行以下操作：

(i) 支付合法的商品和服务；

(ii) 向同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包转账；

(iii) 将电子钱包中的资金转回客户在银行开设的银行账户或借记卡；

c) 单一客户在同一提供电子钱包服务的组织中所有个人电子钱包的交易总额（包括支付合法商品和服务的交易以及向同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包转账的交易）每月不得超过一百万元人民币；

d) 本款c项的规定不适用于与提供电子钱包服务的组织签订接受付款协议的个人电子钱包；

e) 严禁使用电子钱包进行洗钱、资助恐怖主义、欺诈、欺骗及其他违法行为的交易；严禁出租、出借、借用或出售电子钱包信息；

f) 提供电子钱包服务的组织不得向使用电子钱包的客户提供信贷，不得对电子钱包余额支付利息，也不得采取任何可能增加电子钱包货币价值的行为；

7. 提供电子钱包服务的组织必须提供工具以供中国人民银行监督电子钱包服务的提供。这些监控工具必须确保：

a) 允许监控已发行、激活和正在使用的电子钱包总数及所有客户电子钱包的总余额（访问监控工具时的数值）；

b) 允许监控为电子钱包服务设立的保证金账户的总余额及每个保证金账户的信息（包括账户名称、账号、访问监控工具时的余额），这些账户由合作银行设立；

c) 允许按月报告（从当月第一天到当月最后一天）的数据提取，最迟应在下个月第五天完成，包括：

(i) 报告期末已发行、激活和正在使用的电子钱包总数及总余额；按日统计的当月电子钱包充值、提现、支付和其他交易的总数量和总金额；

(ii) 按日统计的保证金账户的借方交易总数和总金额、贷方交易总数和总金额；

(iii) 按客户类型（收款单位；个人客户、企业客户但不包括收款单位）报告交易量最多的前十个电子钱包和交易金额最高的前十个电子钱包的信息，包括期初余额、期末余额；按合作银行统计的充值和提现交易的总数量和总金额；支付和转账交易的总数量和总金额；其他交易的总数量和总金额（仅统计系统成功处理的交易）。需要报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求调整。

第9a条 电子结算活动

1. 电子结算系统的管理机构规定了加入（或退出）电子结算系统成员资格的条件，其中清算成员至少应满足以下要求：

a) 是直接参与全国统一票据交换系统的成员；

b) 已根据本条第2款的规定建立了电子结算限额，并承诺跟踪和管理该限额，以确保通过电子结算系统处理的支付交易符合本条第4款c项的规定；

c) 应出具无期限且不可撤销的授权书，允许中国人民银行（分行）主动扣划其银行账户资金或处理保证金（建立电子结算限额时设立）以执行电子结算清算或在清算成员因银行承兑汇票不足而无法偿还贷款时分担风险的义务，按照本条第6款c项的规定。

d) 有书面承诺与主办BTĐT机构关于确保支付能力，及时足额履行处理决算BTĐT过程中产生的义务，依据本条第5款和第6款的规定。

2. BTĐT限额：

a) 决算成员必须建立、维持和管理BTĐT限额，以执行通过系统进行的支付交易。BTĐT限额由主办BTĐT机构根据决算成员的提议设立，并遵守内部关于设立、调整和管理BTĐT限额的机制规定，但须确保按照本条第3款的规定设立BTĐT限额时的保证金。设立或调整BTĐT限额可以通过纸质凭证或通过主办BTĐT机构与决算成员之间的电子信息渠道以电子方式完成；

b) 设立BTĐT限额：

首次设立BTĐT限额时，决算成员应向主办BTĐT机构提出设立BTĐT限额的请求，并在国家银行（分行）处设立保证金以设立BTĐT限额，依据本条第3款的规定。自收到决算成员设立BTĐT限额的请求之日起一个工作日内，主办BTĐT机构根据国家银行（分行）确认的信息以及内部关于设立、调整和管理BTĐT限额的机制规定，设立BTĐT限额并通知决算成员；

c) 调整BTĐT限额：

(i) 决算成员可以根据交易需求、系统内部关于设立、调整和管理BTĐT限额的机制规定以及在国家银行（分行）处设立的保证金价值，向主办BTĐT机构申请调整BTĐT限额：

- 若增加BTĐT限额，决算成员需补充有价证券和/或要求增加结算账户上的暂扣金额，以确保按照本条第3款的规定设立BTĐT限额的保证金。一旦决算成员完成在国家银行（分行）处设立BTĐT限额的保证金补充，主办BTĐT机构将立即调整并更新增加决算成员的BTĐT限额；

- 若减少BTĐT限额，在收到决算成员的请求后的一个工作日内，主办BTĐT机构将更新减少决算成员的BTĐT限额，并通知决算成员和国家银行（分行）。减少BTĐT限额后，根据决算成员的要求并在确保按照本条第3款的规定设立BTĐT限额保证金的基础上，国家银行（分行）将按照国家银行关于退还有价证券和保证金的规定，退还决算成员的有价证券和/或保证金；

(ii) 主办BTĐT机构可根据本条第3款第c点规定的保证金设立比例变化或决算成员在处理决算BTĐT过程中保证金价值减少的情况主动调整决算成员的BTĐT限额。若减少BTĐT限额，主办BTĐT机构应在收到国家银行行长关于变更保证金设立比例的决定或从国家银行（分行）获得关于决算成员保证金价值减少的信息后，在下一个电子净额结算交易时段内完成更新决算成员的BTĐT限额；

3. 设立BTĐT限额的保证金：

a) 决算成员应在国家银行（分行）处用现金和/或有价证券设立保证金，以设立BTĐT限额，其中：

(i) 用于设立BTĐT限额的有价证券种类及其价值应遵循国家银行关于透支和隔夜贷款在电子联行支付中的规定；

(ii) 保证金是指暂扣在决算成员开设于国家银行（分行）的结算账户上的资金，用于设立BTĐT限额；

b) 根据本条第2款第b点的规定，首次设立BTĐT限额时，最低保证金比例为BTĐT限额价值的10%。若根据本条第2款第c点的规定增加BTĐT限额，则新增部分的保证金比例为100%；

c) 本条第b点规定的设立BTĐT限额的保证金比例可以在每个时期或针对每个决算成员根据国家银行行长的决定进行调整，原则如下：

(i) 在必要情况下或根据对系统监督的建议，提高所有决算成员的保证金比例，以确保系统的安全运行；

(ii) 对于未严格履行保证BTĐT限额以处理系统支付交易承诺的决算成员，提高其保证金比例；

(iii) 对于发生无法支付决算BTĐT或在国家银行（分行）结算账户上缺少资金以支付低值系统联行支付系统价值的决算成员，提高其保证金比例；

(iv) 对于不遵守系统运营规定、系统成员规定的决算成员，其保证金比例应高于其他决算成员；

d) 决算成员用于设立BTĐT限额的有价证券和保证金不得用于其他目的的保证金；

4. 通过系统处理支付交易：

组织主持BTĐT建立业务流程：规定交易次数、清算时间、支付时间、数据查询和核对，确保及时、完整、准确地为结算成员处理BTĐT结果，确保以下原则：

a)通过BTĐT系统进行的支付指令的最大金额不得超过低值支付指令的最大金额；

b)所有通过BTĐT系统处理的借记支付交易都必须事先有书面协议或授权书；

c)组织主持BTĐT和结算成员必须严格监控BTĐT限额，确保每个结算成员在一个交易日内需支付的差额不超过其BTĐT限额。

5. BTĐT结算：

a)为了执行BTĐT结算，组织主持BTĐT应根据中国人民银行关于管理、运营和使用支付系统的规定，注册使用净额结算服务；

b)组织主持BTĐT应在每个交易日结束时确定具体的结算时间，以适应支付系统的运行时间和BTĐT结算的规定；

c)组织主持BTĐT将BTĐT结果发送到支付系统，以便按照支付系统的管理、运营和使用规定处理结算账户。发送到支付系统的BTĐT结果必须确保结算成员在结算期间的付款义务不超过其BTĐT限额。对于结算成员无法支付的情况，按照本条第6款的规定处理。

6. 处理结算成员无法支付的情况：

a)如果至少有一个结算成员在BTĐT结算时无法支付，则按以下程序处理：

(i)结算成员在央行规定的透支额度内进行透支，并通过电子联行支付中的隔夜贷款来处理BTĐT结算结果；

(ii)当结算成员用尽了透支额度但仍不足以处理BTĐT结算结果时，BTĐT结算结果将进入待处理队列。一旦有足够的余额，BTĐT结算结果将继续处理；

(iii)组织主持BTĐT在支付系统中查询BTĐT结算结果的处理情况，并同时通知并要求无法支付的结算成员采取措施迅速增加其结算账户余额（包括自有资金或通过货币市场交易或同业拆借）以完成BTĐT结算；

(iv)在支付系统停止接收低值支付指令的时间点，如果结算成员仍无法支付，央行（交易部）将从结算成员设立的BTĐT保证金中扣除款项以完成BTĐT结算。扣除后，央行（交易部）立即通知组织主持BTĐT调整该成员的BTĐT限额；

(v)在支付系统停止接收高值支付指令的时间点，无法支付的结算成员必须向央行（交易部）提交欠款通知书（见附件6），以申请过夜贷款用于BTĐT结算，利率由央行行长决定。同时，央行（交易部）将通知组织主持BTĐT暂停该成员的BTĐT支付服务，并准备风险处理方案；

b)如果至少有一个结算成员需要提交欠款通知书：

(i)在产生贷款的次工作日开始前，组织主持BTĐT发送结算结果之前，已提交欠款通知书的结算成员必须偿还本金和利息给央行。如果该成员未能偿还，央行（交易部）将采取措施收回贷款（包括本金和利息），具体为先还本金后还利息，包括：

- 主动从结算成员在中国人民银行（交易部）的人民币结算账户中扣除款项；

- 要求证券托管机构将结算成员存入中国人民银行（交易部）作为BTĐT限额担保的有价证券所有权转移给中国人民银行；

(ii) 至贷款发生后的下一个工作日结束时，清算BTĐT的决算，在采取了本款第(i)点规定的收回措施后仍不足以收回债务的情况下，国家银行（交易部）将剩余的欠款全部转为逾期贷款；对于逾期本金的利率、对于未按时支付利息的利率按照过夜贷款逾期利率执行，对于未按时支付过夜利息的利率按照国家银行关于透支和电子联行过夜贷款的规定执行，并通知组织BTĐT的机构有关需要收回的剩余欠款金额（包括本金和利息）。组织BTĐT的机构根据本款第(c)点规定处理分配其他清算成员的风险分担义务以偿还对国家银行（交易部）的贷款。

(c) 对于清算成员出具的银行收款单据不足以偿还贷款（包括本金和利息）的情况下的风险分担义务进行处理：

(i) 在国家银行（交易部）向组织BTĐT的机构通报未能足额收回用于清算BTĐT的贷款欠款以及根据本款第(ii)点规定，清算成员出具的银行收款单据不足以偿还贷款（包括本金和利息）的总欠款金额的下一个工作日，组织BTĐT的机构确定其他清算成员应承担的风险分担义务，按以下公式计算：

其中：

A_i：是清算成员第i个应向国家银行偿还的贷款欠款（包括本金和利息），以分担由出具银行收款单据不足的清算成员引起的贷款偿还风险；

D_i：是清算成员第i个在出现出具银行收款单据不足的清算成员的清算会话中产生的应付账款交易量；

D：是在出现出具银行收款单据不足的清算成员的清算会话中的总应付账款交易量；

D(x)：是在出现出具银行收款单据不足的清算成员的清算会话中，各清算成员产生的应付账款交易量；

M：是出具银行收款单据不足的清算成员应向国家银行偿还的贷款欠款总额（包括本金和利息）；

(ii) 计算并确定每个清算成员应承担的风险分担义务后，组织BTĐT的机构将此信息提交给国家银行（交易部），以便从清算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户中扣除（记入借方）以足额收回出具银行收款单据不足的清算成员的贷款欠款（包括本金和利息），同时通知各清算成员；

(iii) 如果至少有一个清算成员在其结算账户上没有足够的余额（贷方余额）来履行其风险分担义务，国家银行（交易部）将通知组织BTĐT的机构暂停该清算成员使用电子联行系统的支付服务。同时，国家银行（交易部）将继续监控这些清算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户上的余额，直到扣划（记入借方）到足额为止；

(iv) 到组织BTĐT的机构确定并通知各清算成员其风险分担义务的工作日结束时，如果某个清算成员在其结算账户上没有足够的余额（贷方余额）来完成其风险分担义务，则国家银行（交易部）将处理该清算成员设立的BTĐT保证金账户中的资产，通过扣划（记入借方）保证金账户中的资金（如果有）或要求证券托管机构转移该清算成员持有的有价证券的所有权至国家银行，以收回剩余款项。同时，国家银行（交易部）将通知组织BTĐT的机构和该清算成员，以便调整减少该清算成员的BTĐT限额；

(d) 返还已分担风险的清算成员的部分：

(i) 自组织BTĐT的机构向各清算成员通报其风险分担义务之日起五个工作日内，出具银行收款单据不足且无法偿还贷款（包括本金和利息）的清算成员有义务采取一切措施全额偿还所借款项（包括本金和利息）给国家银行（交易部）。超过上述期限后，若仍未足额收回用于清算BTĐT的贷款欠款（包括本金和利息），则国家银行（交易部）将主动从该清算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户中扣划（记入借方）以收回剩余款项，并通知组织BTĐT的机构已收回的金额；

(ii) 组织BTĐT的机构根据国家银行（交易部）的通知中提供的已收回金额和每个剩余清算成员应分担的比例（百分比），计算每个已履行风险分担义务的清算成员应返还的金额，并提交给国家银行（交易部）以返还（记入贷方）到清算成员的结算账户中；同时，通知各清算成员。

条 | 款 (iii) 在决算成员因建设转让项目破产导致银行接受的决算资金不足的情况下，国家银行根据企业破产法律规定接收相关债务，并在收回的范围内将已分担的份额转移给其他决算成员。

5. 增加第11条第1a款和第4款如下：

“1a. 对于服务提供方：

a) 提供电子支付网关服务的组织必须与合作银行通过书面协议明确各方在服务提供过程中的权利和义务，其中明确界定各方在选择、签订与受理单位合作的合同以及对受理单位进行监督和检查的责任；

b) 如果提供电子支付网关服务的组织直接与受理单位签订合同或达成协议（无合作银行参与），该组织必须：

(i) 要求受理单位在银行开设结算账户以接收从商品和服务提供的交易中获得的资金；

(ii) 制定并执行内部规定，明确识别和验证受理单位的程序和手续；定期更新关于受理单位的信息；制定选择和开发受理单位的标准和程序；

(iii) 根据风险程度评估和分类受理单位；定期跟踪、监督并采取严格措施管理受理单位在履行已签署合同过程中的活动；

(iv) 指导受理单位实施支付过程中涉及的技术业务流程和安全措施；

c) 在本款第b点规定情况下，电子支付网关服务提供方与受理单位之间的合同内容必须具体包括以下内容：

(i) 各方的权利和责任；

(ii) 明确规定受理单位必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不进行法律禁止的交易；

(iii) 要求受理单位承诺不得以任何形式向客户收取额外费用。”

“4. 对于BTĐT主办机构：

a) BTĐT主办机构应建立并发布符合本通知和现行支付活动法律法规的内部制度，确保至少包含以下内容：

(i) 参与BTĐT系统的成员标准和要求；

(ii) 暂停或终止成员资格；

(iii) BTĐT系统支付业务流程及风险管理机制；

(iv) 设立、调整和管理BTĐT限额的机制；

(v) BTĐT系统运行时间，包括接收指令时间、处理清算时间、决算时间和电子交易清算次数；

(vi) 查询、核对和处理错误、投诉的程序；

(vii) 系统因维护、保养或技术故障中断运行时的处理措施，以及其他紧急情况下的处理措施；

(viii) 参与BTĐT系统的成员的权利和义务，其中包括在处理决算BTĐT时分担风险的义务；

(ix) 费用政策；

b) 建立并运行一个系统，以接收和处理各成员的交易清算，确保BTĐT系统安全顺畅地运行；

c) 监管并及时更新决算成员的BTĐT限额；采取有效的预警措施，使决算成员能够及时调整增加BTĐT限额，确保遵守本通知第9a条第4款第c项的规定；

d) 将BTĐT结果提交到交易对账系统，以便及时、完整、准确地为决算成员完成BTĐT决算；

đ) 接收并通知决算成员来自交易对账系统的BTĐT决算结果；

e) 计算并确定每个决算成员的风险分担义务，并将其提交给国家银行（交易部）作为依据，以回收用于BTĐT决算的贷款，按照本通知第9a条第6款第c项的规定。

6. 修改第13条第2款和第3款如下：

“2. 对于银行：

a) 对于合作银行：

(i) 及时充分履行与电子支付中介服务提供方之间协议产生的所有义务，并符合相关法律规定；

(ii) 通过书面协议明确各方在服务提供过程中的权利和义务，其中明确界定各方在选择、签订与受理单位合作的合同以及监督受理单位发生的交易和执行已签署协议的责任；

(iii) 协同合作银行和其他合作伙伴，根据各方之间的协议，每日核查和核对电子支付中介服务提供方在合作银行开设账户上发生的交易数据；

b) 对于联结银行：

电子钱包服务提供方有责任协同转账和清算电子服务提供方和联结银行，核实并更新客户注册电子钱包的完整且准确信息。

3. 如果服务提供方直接与受理单位签订合同或达成协议（无合作银行参与），服务提供方必须：

a) 建立并执行内部规定，明确识别、核实支付接受单位的程序和手续；定期更新支付接受单位的信息；制定选择标准和开发支付接受单位的程序；根据风险程度评估和分类支付接受单位；密切监控支付接受单位在履行已签订合同过程中的活动，并指导支付接受单位采取通过支付中介服务进行支付的技术流程和保密措施；

b) 支付服务组织与支付接受单位之间的合同内容必须具体规定以下事项：

(i) 各方的权利和责任；

(ii) 明确规定受理单位必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不进行法律禁止的交易；

(iii) 要求受理单位承诺不得以任何形式向客户收取额外费用。”

7. 第14条修改补充如下：

第十四条 银行的权利

一、银行的权利：

a) 选择非银行机构合作，试验一种或多种支付中介服务技术；

b) 与获得中国人民银行许可的支付中介服务机构签订使用电子支付基础设施服务合同以及合作提供支持支付服务的合同；

c) 根据与支付中介服务机构和其他相关方的合同和协议行使权利。

二、合作银行的权利：

a) 要求支付中介服务机构提供与其通过支付中介服务进行的交易相关的必要信息，符合法律规定；

b) 如果支付中介服务机构未按照本通知第八条规定使用支付保障账户，则有权拒绝交易；

c) 同时作为关联银行的合作银行还享有本条第三款规定的权利。

三、关联银行有权要求支付中介服务机构提供客户信息，以便将电子钱包与客户在关联银行开设的支付账户和/或借记卡连接。

8. 第15条修改补充如下：

第十五条 银行的责任

一、银行的责任：

a) 只能与获得中国人民银行许可的非银行机构合作提供支付中介服务；

b) 按照与支付中介服务机构、支付接受单位、客户及其他相关方的合同履行义务。

二、合作银行的责任：

a) 与支付中介服务机构和其他合作伙伴根据各方之间的协议，每日对支付中介服务机构在合作银行开设的账户中发生的交易数据进行核对；

b) 根据中国人民银行的规定和与支付中介服务机构合作提供的服务合同，向相关方支付交易款项；

c) 为支付中介服务机构设立支付保障账户，并确保该账户不与其他支付保障账户（如有）混用，与其他支付中介服务机构的普通支付账户分开管理；监督支付中介服务机构支持收款和付款服务的支付保障账户的使用目的和用途，确保符合与支付中介服务机构签订的合作合同及本通知的规定；

d) 与支付中介服务机构共同建立处理客户投诉的程序和手续，涉及通过支付中介服务进行的交易。

三、如果合作银行直接与支付接受单位签订合同或协议（有支付中介服务机构参与），合作银行必须：

a) 建立并执行内部规定，明确识别、核实支付接受单位的程序和手续；定期更新支付接受单位的信息；制定选择标准和开发支付接受单位的程序；根据风险程度评估和分类支付接受单位；密切监控支付接受单位在履行已签订合同过程中的活动，并指导支付接受单位采取通过支付中介服务进行支付的技术流程和保密措施；

b) 在合作银行与支付接受单位之间的合同内容中必须具体规定以下事项：

(i) 各方的权利和责任；

(ii) 明确规定受理单位必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不进行法律禁止的交易；

(iii) 要求支付接受单位承诺不得以任何形式向客户收取额外费用，当通过支付中介服务进行支付时；

c) 如果支付接受单位直接是支付中介服务机构（提供商品和服务并通过自身提供的一个或多个支付中介服务进行支付），合作银行负责根据本条款第一点、第二点的规定管理和监督支付接受单位的活动。

四、如果合作银行同时是关联银行，合作银行还应承担本条第五款规定的责任。

五、关联银行有责任与清算和结算电子服务提供商和电子钱包服务提供商合作，检查、验证并及时准确地更新客户注册电子钱包的完整信息。

9. 在第十五条后增加第十五条之一如下：

第十五条之一 清算成员的责任

一、主动跟踪、管理和及时补充其在中国人民银行（分行）开设的支付账户的贷方余额，确保有足够的流动性来完成实时全额支付系统的清算，并及时履行参与实时全额支付系统产生的所有义务。

2. 建立、维护和管理BTĐT限额，按照规定执行。主动跟踪、监督并及时调整增加BTĐT限额，以确保客户通过BTĐT系统进行的支付交易顺畅进行，不被中断。

3. 遵守关于组织和运营系统的规定。

10. 第16条修改补充如下：

第十六条 报告、提供信息

1. 提供支付中介服务的机构有责任向国家银行报告并提供以下信息：

a) 按照本通知附件2的规定，每季度和每年定期报告支付中介服务的运营情况；

b) 自与合作银行签订提供支付中介服务合同/合作协议之日起五个工作日内，提供电子钱包服务的保证金账户信息，包括：

（i）账户号码、开户日期、开户和管理该账户的银行；

（ii）与合作银行签订的提供支付中介服务合同/合作协议的副本，用于开设和使用电子钱包服务的保证金账户；

c) 在发现涉及欺诈或伪造的风险事件并对使用支付中介服务的客户造成经济损失后二十四小时内，通过电子邮件地址[email protected]向国家银行报告，并在电子邮件报告后的三个工作日内，根据本通知附件4的规定，通过书面（纸质）或电子方式提交报告；

d) 在发现导致支付中介服务供应中断超过两小时的情况后二十四小时内，通过电子邮件地址[email protected]向国家银行报告，并在故障修复后的三个工作日内，根据本通知附件5的规定，通过书面（纸质）或电子方式提交报告。此规定不适用于必须根据2018年8月30日由国家银行行长发布的第20/2018/TT-NHNN号通知及其后续修订、补充或替代文件的规定报告故障的情况；

e) 报告方式：

（i）以电子文件形式通过计算机网络传输或通过物理介质发送的电子签名报告，符合国家银行规定的标志、传输码和文件结构；

（ii）直接或通过邮政服务提交给国家银行（支付部）的书面（纸质）报告，在无法通过电子报告系统提交的情况下，需附有报告机构合法代表的签名；

f) 定期报告及期限如下：

（i）季度报告期从季度首月的第一天到季度末月的最后一天（支付中介服务提供商仅需报告第一季度、第二季度和第三季度），最迟应在下一个季度的第一个月的第五天提交报告；

（ii）年度报告期为每年的1月1日至12月31日，最迟应在下一年度的第一个月的第十五天提交报告；

2. 支付中介服务提供商和银行有责任对通过支付中介服务进行的交易信息、客户的个人信息、支付账户和借记卡信息保密，仅在以下情况下提供信息：

a) 根据客户的要求；

b) 根据法律规定；

3. 支付中介服务提供商有责任指派专人负责向国家银行（支付部）报告并提供信息，并处理发生的风险和故障；

4. 支付中介服务提供商的合作银行有责任通过国家银行在线信息收集系统提供电子钱包服务的保证金账户信息。

11. 修改第六款，并增加第七款、第八款、第九款和第十款至第十八条如下：

6. 执行监督支付中介服务供应活动的责任；

7. 与信息技术局合作建立电子报告系统，接收、汇总、利用和存储根据本通知第十六条规定的报告数据；

8. 当发现违反支付中介服务供应法律规定的行为时，向银行监管机构、省级国家银行分支机构提供相关信息；

9. 作为牵头单位，与银行监管机构、省级国家银行分支机构合作，检查支付中介服务供应活动是否遵守相关规定；

10. 与银行监管机构、省级国家银行分支机构合作，根据法律规定对支付中介服务提供商进行审计；

11. 作为牵头单位，与相关单位合作，就设立BTĐT限额的保证金比例向国家银行行长提出建议。

12. 条19修改补充如下：

第十九条 信息技术局

1. 自收到支付部的书面请求之日起最多十五个工作日内，信息技术局有责任审查、评估并向支付部确认申请支付许可证机构的技术条件、技术解决方案、安全保护能力以及确保提供支付中介服务的技术人员队伍；

2. 作为牵头单位，与银行监管机构合作，检查支付中介服务提供商是否遵守电子交易的安全和保护规定。

3.与金融监管机构、银监局及中央一级省、市分行合作，按照法律规定对提供支付服务的组织进行监督检查工作。

4.与电子钱包服务提供商和支付司合作，根据本通知第七条第七款的规定配备工具以监督电子钱包服务活动。

5.作为牵头单位，与支付司合作建立并维护电子报告系统，接收、汇总、利用和存储按规定在本通知第十六条中的报告数据。

6.研究并制定技术解决方案，以满足发展和扩大电子转账清算系统的需求，允许接收和处理由主办银行交易组织系统提供的结算结果。

7.研究并开发技术支持应用，以便中国人民银行（交易部）和主办银行交易组织之间交换和反馈银行交易限额信息，并处理银行交易结果。”

13.第二十条修改补充如下：

第二十条 金融监管机构

1.根据第十八条第八款规定接收支付司提供的信息，并依法审查处理。

2.履行职能，协助中国人民银行行长管理国家关于提供支付服务的反洗钱工作。

3.与支付司、信息技术局合作，检查遵守提供支付服务活动规定的执行情况。

4.作为牵头单位，根据法律规定对越南国家支付股份公司提供支付服务的活动进行监督检查。”

14.在第二十条后增加第二十条a如下：

第二十条a 交易部

1.作为牵头单位，接收和管理清算成员的有价证券；通过电子转账清算系统应用程序交换清算成员的银行交易限额相关信息。

2.将银行交易结果记入相关方的结算账户。

3.根据本通知第九条第六款规定处理清算成员无法支付的情况。”

15.在第二十条a后增加第二十条b如下：

第二十条b 中央一级省、市分行

1.作为牵头单位，根据法律规定对非银行金融机构提供的支付服务活动进行监督检查，但不包括本通知第二十条第四款规定的对象。

2.根据第十八条第八款规定接收支付司提供的信息，并依法审查处理。

3.与支付司合作，检查遵守提供支付服务活动规定的执行情况。”

16.用本通知附录一、二、三取代2014年12月11日由中国人民银行行长发布的第39/2014/TT-NHNN号通知中关于支付服务的附录一、二、三。

17.向2014年12月11日由中国人民银行行长发布的第39/2014/TT-NHNN号通知中关于支付服务的附录增加附录四、五、六。

第二条 过渡条款

1.电子钱包服务提供商应审查在本通知生效前开设的电子钱包客户档案，并在本通知生效之日起六个月内收集补充客户信息资料，按照本通知规定核实电子钱包客户的资料。自本通知生效之日起六个月后，电子钱包服务提供商必须终止未按本通知规定提交完整电子钱包开户文件的客户的电子钱包服务。

2.电子钱包服务提供商应与合作银行共同审查在本通知生效前为电子钱包服务开设的担保账户，确保电子钱包服务的担保账户不与其他支持收款或付款服务的担保账户共用，并且必须按照本通知规定，在本通知生效之日起六个月内与合作银行的其他账户分开。

3.已获得中国人民银行补充许可的电子钱包服务提供商应在本通知生效之日起三个月内完善中国人民银行监控电子钱包服务所需的工具，按照本通知第九条第七款和已修订的第39/2014/TT-NHNN号通知第一条规定。

第三条 实施责任

中国人民银行办公厅主任、支付司司长、中国人民银行各有关单位负责人、各省、市分行行长、支付服务提供商和支付中介服务提供商的董事会主席、董事会成员主席、总经理（经理）负责组织实施本通知。

第四条 施行日期

1.本通知自2020年1月7日起生效。

2.废除2016年12月30日由中国人民银行行长发布的第37/2016/TT-NHNN号通知第二十五条第三款关于电子转账清算系统管理和运营的规定。

3.修改补充2016年4月15日由中国人民银行行长发布的第04/2016/TT-NHNN号通知第五条第一款关于在中国人民银行存放和使用有价证券的规定如下：

“d) 存放有价证券以设立电子联行净额债务限额，参与银行交易系统”