通知24/2019/TT-NHNN关于以信贷文件形式向金融机构提供再贷款的规定。

通知

关于根据信贷文件形式再贷款的规定 对金融机构

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日的《商业银行法》；根据2017年11月20日的《商业银行法》修正案；

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据货币政策司司长的建议；

越南国家银行行长发布关于根据信贷文件形式对金融机构进行再贷款的通知规定。

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

1.本通知规定越南国家银行（以下简称国家银行）根据信贷文件形式对金融机构进行再贷款的规定。

2.国家银行根据信贷文件形式对以下成立并按《组织法》（已修订和补充）运营的金融机构进行再贷款：

a) 商业银行；

b) 合作银行；

c) 财务公司、金融租赁公司。

第二条 再贷款货币

根据信贷文件形式的再贷款货币为越南盾。

第三条 提交再贷款申请及延期申请的文件原则

1. 文件必须用越南语编写。文件中的资料须由金融机构合法代表签署。

2. 文件中的资料必须是原件或从原册中复制并经认证的副本，或者与原件一起提交以供核对的副本。

3. 文件可以通过直接递交或邮政服务递交。

第四条 再贷款目的

国家银行根据信贷文件形式对金融机构进行再贷款的目的如下：

1. 支持金融机构向个人和组织（包括其他金融机构、外国银行分行）支付存款，向其他金融机构、外国银行分行支付贷款（以下简称流动性支持）。

2. 支持对政府法令规定的鼓励发展的行业和领域提供贷款的资金来源（以下简称鼓励发展的行业和领域的贷款资金支持）。

第五条 用于再贷款和延期再贷款的信贷文件

用于根据信贷文件形式进行再贷款和延期再贷款的信贷文件是金融机构对客户发放的越南盾贷款文件。

第六条 利率

1. 再贷款和延期再贷款的利率根据信贷文件形式由国家银行在每次再贷款解付时公布的再贷款利率确定。

2. 过期再贷款本金的利率为现行再贷款利率的150%。

第七条 再融资期限和再融资延期期限

1. 根据信贷文件形式的再贷款期限由国家银行审查决定，并且不超过12个月。

2. 每次延期时间不得超过再贷款期限；再贷款和延期再贷款的总时间不超过12个月。

第八条 再贷款偿还及处理金融机构未按时全额偿还的情况

1. 当根据信贷文件形式的再贷款到期时，金融机构必须向国家银行偿还全部本金和利息。

2. 金融机构可以提前偿还根据信贷文件形式的再贷款。

3. 如果发现违反本通知第11条第1款和第2款的规定，则金融机构必须在收到国家银行发出的违规通知之日起10个工作日内，偿还全部本金和利息，包括正在延期的再贷款，用于鼓励发展的行业和领域的贷款资金支持。

4. 如果根据信贷文件形式的再贷款到期，金融机构未能按照本条第1款的规定全额偿还，或者未获得国家银行的延期，或者未能按照本条第3款的规定全额偿还，则国家银行将采取以下措施：

a) 根据国家银行关于国家银行与金融机构之间接受存款和贷款活动的利息计算和记录方法的规定，将再贷款转入逾期账户，并根据本通知第六条第二款的规定适用逾期本金的利率；

b) 在国家银行向金融机构发出关于从其在国家银行的越南盾结算账户中扣除款项以收回债务的通知后，从该金融机构的越南盾结算账户中扣除款项；

c) 从其他来源收回债务（如有）。

条 9. 转让再贷款为特别贷款

将再贷款以信贷文件形式的再贷款转为特别贷款，按照中国人民银行关于对被特别监管的金融机构提供特别贷款的规定执行。

条 10. 免除、减少再贷款利息

中国人民银行不对金融机构免除或减少以信贷文件形式的再贷款利息。

条 11. 违规处理

1. 在收到有权机关的信息或者通过检查监督发现金融机构在再贷款申请文件、延期再贷款申请文件中提供的信息和数据不准确，在再贷款使用报告（附录8）中，或者未按本通知第二十一条第六款第一点的规定执行时，中国人民银行将不会考虑该金融机构在未来一年内提出的再贷款申请和延期再贷款申请，自中国人民银行发出违规通报之日起计算。

2. 在收到有权机关的信息或者通过检查监督发现金融机构未按本通知第二十一条第六款第二点、第三点的规定使用再贷款或履行责任时，中国人民银行将不会考虑该金融机构在未来两年内提出的再贷款申请和延期再贷款申请，自中国人民银行发出违规通报之日起计算。

3. 如果金融机构违反本条第一款、第二款规定，中国人民银行将停止根据再贷款决定发放贷款，用于本通知第四条第二款规定的用途（如有）。

第二章

具体规定

节 1

以信贷文件形式的再贷款旨在支持流动性

条 12. 再贷款、延期再贷款条件

中国人民银行将审查并决定是否向满足以下条件的金融机构提供以信贷文件形式的再贷款或延期再贷款：

1. 遇到支付能力困难且不在特别监管期间。

2. 承诺没有或已用尽中国人民银行交易目录中的有价证券，并承诺信贷文件中的贷款清单（即附录3中的贷款清单）符合本通知第十三条规定的标准，以获得再贷款或延期再贷款。

条 13. 信贷文件贷款清单标准

金融机构为了获得再贷款或延期再贷款而编制的信贷文件中的贷款清单必须符合以下标准：

1. 以越南盾计价，全部贷款价值均有法律规定下的资产担保，并按中国人民银行关于金融机构贷款分类的规定归类为第一类。

2. 不是政府或中国人民银行要求金融机构限制或控制信贷的行业或领域的贷款。

3. 贷款不得用于其他目的。

4. 在提出再贷款申请或延期再贷款申请之日，贷款剩余期限比再贷款或延期再贷款期限至少多60天。

条14. 再贷款金额、再贷款展期金额

再贷款金额、再贷款展期金额以贷款形式根据信贷文件由国家银行审查并决定，基于金融机构的支付能力情况，但不超过信贷文件中列出的再贷款、再贷款展期的原始贷款总额的60%。

条15. 再贷款、再贷款展期的审议程序

1. 当有再贷款或再贷款展期需求时，金融机构应将一份信贷文件提交给国家银行（货币信贷政策司）。对于再贷款展期请求，金融机构必须在到期还款日前至少提前20个工作日向国家银行提交文件。如果金融机构提交的文件不完整，国家银行（货币信贷政策司）应在收到文件后2个工作日内发出补充和完善文件的通知。

再贷款和再贷款展期申请文件包括以下资料：

a) 根据本通知附件1的再贷款申请书，或者根据本通知附件2的再贷款展期申请书；

b) 关于满足再贷款、再贷款展期条件的具体报告；金融机构支付能力困难的情况；申请再贷款金额的说明；已采取或将采取的措施以解决支付能力和偿还再贷款债务的问题；

c) 根据本通知附件3的再贷款和再贷款展期信贷文件清单（两份副本）；

d) 根据本通知附件4、附件5、附件6的报表（再贷款情况下），或根据本通知附件4、附件5的报表（再贷款展期情况下）。

2. 自收到金融机构按照本条第1款规定提交的完整文件之日起2个工作日内，货币信贷政策司应向银行业监管机构、各行业信贷部门司、金融机构所在地省级分行（若省级分行负责监管提出再贷款、再贷款展期申请的金融机构）征求意见。

3. 自收到货币信贷政策司按照本条第2款规定发出的意见征求函之日起5个工作日内，银行业监管机构、各行业信贷部门司、金融机构所在地省级分行（以下简称省级分行）应书面回复关于以下内容的意见：

a) 银行业监管机构：评估金融机构是否符合再贷款、再贷款展期条件；对金融机构提出的再贷款、再贷款展期申请的意见；其他相关内容（如有）；

b) 各行业信贷部门司：根据金融机构的报告和文件，对金融机构的再贷款、再贷款展期条件提出意见；对金融机构提出的再贷款、再贷款展期申请的意见；其他相关内容（如有）；

c) 省级分行：评估金融机构是否符合再贷款、再贷款展期条件；对金融机构提出的再贷款、再贷款展期申请的意见；其他相关内容（如有）。

4. 自收到本条第3款规定的各单位意见及金融机构更新、补充、澄清的内容（如有）之日起7个工作日内，货币信贷政策司汇总并向国家银行行长提交审议和决定金融机构再贷款、再贷款展期事宜。

5. 自收到金融机构按照本条第1款规定提交的完整文件及更新、补充、澄清的内容（如有）之日起20个工作日内，国家银行作出对金融机构再贷款、再贷款展期的决定；如不同意，则国家银行应书面说明理由并发送给金融机构。

6. 根据国家银行行长关于金融机构再贷款、再贷款展期的决定及相关法律规定，国家银行交易部总经理或省级分行总经理签署与金融机构的再贷款、放款、展期、收回再贷款债务的合同。

节

通过信贷文件下的再贷款形式支持鼓励发展的行业和领域的资金

条 16. 再贷款条件

中国人民银行审查并决定以再贷款形式向符合以下条件的金融机构提供贷款：

1. 不在特别监管期间或被采取早期干预措施或根据本通知第11条的规定受到处罚。

2. 在申请再贷款日前连续12个月内遵守《商业银行法》（已修订）第130条规定的安全比率以及中国人民银行的相关指导。

3. 承诺在申请再贷款日没有或者已经使用完中国人民银行交易中可使用的有价证券目录中的有价证券，并且承诺再贷款申请信用报表中的贷款满足本通知第18条规定的标准。

条 17. 再贷款展期条件

中国人民银行审查并决定以再贷款形式向符合以下条件的金融机构提供贷款展期：

1. 遇到支付能力困难。

2. 不在特别监管期间或被采取早期干预措施或根据本通知第11条的规定受到处罚。

3. 承诺在申请再贷款展期日没有或者已经使用完中国人民银行交易中可使用的有价证券目录中的有价证券，并且承诺再贷款展期申请信用报表中的贷款满足本通知第18条规定的标准。

条 18. 信用报表中贷款的标准

金融机构为申请再贷款或再贷款展期而编制的信用报表中的贷款必须满足以下标准：

1. 是根据金融机构申请再贷款的目的，用于鼓励发展的行业和领域的贷款（再贷款情况），或当前正在申请再贷款的金融机构的贷款（再贷款展期情况）。

2. 符合本通知第13条第1款规定的要求。

3. 贷款不得用于其他目的。

4. 在提出再贷款申请或延期再贷款申请之日，贷款剩余期限比再贷款或延期再贷款期限至少多60天。

条 19. 再贷款和再贷款展期金额

1. 中国人民银行根据每个时期的货币政策目标，以再贷款形式提供的贷款金额不超过信用报表中用于再贷款的贷款本金总额的60%。

2. 中国人民银行根据金融机构的支付能力状况，以再贷款形式提供的贷款展期金额不超过信用报表中用于再贷款展期的贷款本金总额的60%。

条 20. 再贷款和再贷款展期的程序

1. 当需要申请再贷款或再贷款展期时，金融机构应将一份完整的申请材料提交给中国人民银行（货币信贷司）。对于再贷款展期申请，金融机构应在到期还款日前至少25个工作日提交申请材料。如果金融机构提交的材料不完整，中国人民银行（货币信贷司）应在收到材料后的3个工作日内要求其补充和完善材料。

a) 再贷款申请材料包括以下文件：

(i) 根据本通知附件1规定的再贷款申请书；

(ii) 关于满足再贷款条件的具体报告，包括根据本通知第16条规定满足再贷款条件的情况；金融机构申请再贷款目的所涉及的鼓励发展行业和领域的贷款情况；

(iii) 根据本通知附件3编制的用于再贷款的信用报表（两份副本）；

(iv) 根据本通知附件4、附件5编制的数据报告；

b) 再贷款展期申请材料包括以下文件：

(i) 根据本通知附件2规定的再贷款展期申请书；

(ii) 关于满足再贷款展期条件的具体报告，包括根据本通知第17条规定满足再贷款展期条件的情况；金融机构面临的支付能力困难情况；已采取或将要采取的解决支付能力和偿还再贷款困难的措施；

(iii) 根据本通知附件3编制的用于再贷款展期的信用报表（两份副本）；

(iv) 根据本通知附件4、附件5编制的数据报告。

2. 自收到金融机构提交的完整申请材料之日起3个工作日内，货币信贷司应向银行业监督管理机构、经济信贷部门、省（市）分行（如省（市）分行负责监督申请再贷款或再贷款展期的金融机构）征求意见。

3. 自收到货币信贷司征求意见的书面材料之日起7个工作日内，银行业监督管理机构、经济信贷部门、省（市）分行应就以下内容提出书面意见并发送给货币信贷司：

a) 银行业监督管理机构：评估金融机构是否符合本通知第16条第1、2款规定的条件（适用于申请再贷款的情况）或第17条第1、2款规定的条件（适用于申请再贷款展期的情况）；对金融机构再贷款或再贷款展期申请的意见；其他相关内容（如有）。

b) 信贷部门：提供组织向鼓励发展的行业和领域发放贷款的余额数据，该数据由信贷部门负责监督和管理；根据组织的报告和文件，对组织依据本通知第十六条、第十七条规定的再融资条件和再融资延期条件提出意见；对组织提出的再融资申请和再融资延期申请提出意见；其他内容（如有）。

c) 省市分行：评估组织是否符合本通知第十六条第一款、第二款规定的要求（对于申请再融资的情况）或第十七条第一款、第二款规定的要求（对于申请再融资延期的情况）；对组织提出的再融资申请和再融资延期申请提出意见；其他内容（如有）。

4. 自收到各机构按照本条第三款规定提交的意见及相关更新、补充和澄清内容之日起十个工作日内，货币政策司汇总并向国家银行行长提交审议和决定组织的再融资和再融资延期事宜。

5. 自收到组织按照本条第一款规定提交的完整文件及相关更新、补充和澄清文件（如有）之日起二十五个工作日内，国家银行作出关于组织再融资和再融资延期的决定；如不同意，则以书面形式说明理由并发送给组织。

6. 根据国家银行行长关于金融机构再贷款、再贷款展期的决定及相关法律规定，国家银行交易部总经理或省级分行总经理签署与金融机构的再贷款、放款、展期、收回再贷款债务的合同。

第三章

组织和国家银行所属单位的责任

第二十一 条 组织的责任

1. 执行本通知及有关法律规定的所有责任。

2. 及时、准确地向国家银行提供关于通过信贷文件进行再融资和再融资延期的贷款申请的相关文件和资料。对所提供文件和资料的真实性、合法性负法律责任。

3. 对其满足再融资和再融资延期条件的责任负责，确保信贷文件中列出的用于再融资和再融资延期的贷款符合法律规定，并达到本通知规定的标准。

4. 在提出再融资和再融资延期申请期间，组织应及时更新附表三中的信息和数据（如有变更），并在不再需要再融资和再融资延期的情况下，及时向国家银行（货币政策司）报告，以便停止再融资和再融资延期的审议。

正确使用再融资贷款支持流动性；按照本通知和再融资合同的规定，通过信贷文件偿还再融资贷款。

6. 在通过信贷文件进行再融资和再融资延期期间，组织应承担以下责任：

a) 单独保管用于再融资和再融资延期的信贷文件；

b) 不将信贷文件中列出的用于再融资和再融资延期的贷款用于其他目的；

c) 监控和评估信贷文件中列出的用于再融资和再融资延期的贷款的标准；在不再有贷款或贷款本金减少或贷款不再符合本通知第十四条第一款、第二款（对于第四条第一款规定的再融资）或第十八条第一款、第二款（对于第四条第二款规定的再融资）规定标准之日起三个工作日内，组织必须替换或补充符合标准的贷款，以确保替换或补充后的贷款本金总额不低于原信贷文件中列出的贷款本金总额，并同时向国家银行（银行检查监督局、货币政策司、信贷部门、国家银行交易部或组织接受再融资资金解付的省市分行）报告。

7. 每周定期，在每周报告后第一个工作日的前两天内，直接或通过邮政服务向国家银行（银行检查监督局、组织接受再融资资金解付的省市分行）提交关于使用再融资贷款支持流动性的报告，直至再融资贷款全部使用完毕。

第二十二条 国家银行所属单位的责任

一、货币政策司

a) 负责向国家银行行长提交审议和决定以贷款形式提供再融资和延长再融资期限的事项，按照本通知的规定处理信贷文件；

b) 负责向国家银行行长报告在以贷款形式提供再融资过程中出现的问题，按照信贷文件的规定处理；

c) 汇总国家银行交易所在地、各省市分行根据信贷文件以贷款形式提供的再融资数据，并在收到国家银行交易所和各省市分行完整报告后的五个工作日内向国家银行行长报告，直至所有债务清偿且不再有新的变化为止。

2. 银行监管机构

a) 对按照本通知规定处理信贷文件以贷款形式提供的再融资和延长再融资期限提出意见；

b) 负责向国家银行行长提交审议和决定执行第八条第四款规定的措施；

c) 如果从有权机关或各省市分行收到通知，或者通过检查监督发现金融机构违反本通知第十一条规定，检查监督机构负责向国家银行行长发出违规通报，并同时发送给货币政策司、行业信贷司、国家银行交易所和各省市分行；违规通报至少应包括金融机构的违规情况和国家银行根据本通知规定的处理措施；

d) 根据权限对金融机构执行本通知规定的情况进行监督、检查和处罚。

三、行业信贷司：对按照本通知规定处理信贷文件以贷款形式提供的再融资和延长再融资期限提出意见。

四、国家银行交易所

a) 执行基本内容符合本通知附件七的再融资合同；根据本通知的规定、国家银行行长关于以信贷文件形式提供再融资和延长再融资期限的决定以及相关法律规定，发放、延期和收回再融资贷款；

b) 指导金融机构按照国家银行业务系统流程签署再融资合同、发放和收回再融资贷款；

c) 根据本通知第八条第四款的规定，对金融机构采取相应措施；

在有再融资余额或发生以信贷文件形式提供再融资贷款的变化的月份的第一个工作周内，向检查监督机构、货币政策司、行业信贷司发送再融资数据，格式见本通知附件九；

d) 根据本通知第二十三条第三款的规定，将再融资利息余额转换为特别贷款利息余额；

五、各省市分行

a) 对按照本通知规定处理信贷文件以贷款形式提供的再融资和延长再融资期限提出意见（对于负责检查监督申请再融资和延长再融资期限金融机构的省市分行）；

b) 执行基本内容符合本通知附件七的再融资合同；根据本通知的规定、国家银行行长关于以信贷文件形式提供再融资和延长再融资期限的决定以及相关法律规定，发放、延期和收回再融资贷款；

c) 根据本通知第八条第四款的规定，对金融机构采取相应措施；

d) 根据权限对金融机构执行本通知规定的情况进行监督、检查和处罚（对于负责检查监督申请再融资金融机构的省市分行）；

e) 如果通过检查监督发现金融机构违反本通知第十一条第一款和第二款的规定，以书面形式通知检查监督机构（对于负责检查监督申请再融资金融机构的省市分行）；

f) 在有再融资余额或发生以信贷文件形式提供再融资贷款的变化的月份的第一个工作周内，向检查监督机构、货币政策司、行业信贷司发送再融资数据，格式见本通知附件九。

六、财务会计司：指导与再融资以信贷文件形式提供的贷款相关的会计核算。

七、信息技术局：

a) 负责与国家银行交易所和其他相关部门合作，建立程序软件，安装程序软件并确保金融机构稳定、顺畅、安全和保密地进行以信贷文件形式提供的再融资业务；

b) 指导金融机构连接网络以执行以信贷文件形式提供的再融资交易；

c) 指导金融机构获取和回收访问密码及电子签名密码。

第四章 实施细则

实施条款

第23条 效力实施

一、本通知自2020年1月18日起生效。

2. 废除中国人民银行令第15/2012/TT-NHNN号，2012年5月4日由越南国家银行行长发布的关于越南国家银行以再贷款形式根据信贷文件向各信贷机构提供资本的规定的通知。

3. 自本通知生效之日起，对于在《关于修改和补充〈组织法〉若干条款的法律》（第47/2010/QH12号）生效前已被特别监管的信贷机构，其根据信贷文件以再贷款形式提供的资本余额利息将转换为特别贷款余额利息。

4. 对于截至本通知生效之日仍有余额的根据信贷文件以再贷款形式提供的资本款项，将继续按照已签署的再贷款决定和再贷款合同执行。对已签署的根据信贷文件以再贷款形式提供的再贷款决定和再贷款合同的修改和补充，应按照本通知的规定进行。

条 24. 组织实施

中国人民银行办公厅主任、货币政策司司长、中国人民银行所属各单位负责人、各省、市中国人民银行分行行长、各信贷机构理事会主席、各信贷机构董事会主席、各信贷机构总经理（经理）负责组织实施本通知。/。