通知2025年第25号令修改、补充第17号令2024年第17/2024/TT-NHNN令关于在支付服务组织开设和使用结算账户的规定

通知
修改、补充若干条款的《关于开设和使用结算账户的规定》（第17/2024/TT-NHNN号通知）
关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户
的规定

 

根据《中华人民共和国国家银行法》第46/2010/QH12号;

根据《组织法》第32/2024/QH15号;

根据《反洗钱法》第14/2022/QH15号；

根据政府第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付；

根据政府第19/2023/NĐ-CP号法令关于《反洗钱法》若干条款的具体规定；

根据政府第26/2025/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布修改、补充第17/2024/TT-NHNN号通知关于在提供支付服务的组织开设和使用结算账户的规定。

第一条 修改、补充第七条第二款

"2. 国家银行区域分行开设国家预算单位、金融机构、外国银行分行的结算账户。"

第二条 修改、补充、废除若干条款、款项第九条

1. 废除第九条第三款第a(iv)项和第b(iv)项的规定。

2. 将第九条第三款、第四款中的“国家银行分行”改为“国家银行区域分行”。

第三条 修改、补充若干条款、款项第十二条

1. 修改、补充第十二条第二款第a项如下：

"a) 对于越南公民：居民身份证、临时身份证或电子身份证，或者未满14岁且尚未持有居民身份证的人的出生证明；"

2. 修改、补充第十二条第二款第c(i)项如下：

"(i) 护照或其他由外国主管机关签发的身份证明文件，对于居住在越南的外国人还需提供入境签证或免签证证明文件；或者"

3. 修改、补充第十二条第三款如下：

"3. 客户为组织时的资料、信息、数据：根据《反洗钱法》规定的核实客户身份的资料、信息、数据以及该组织法定代表人、财务负责人或会计负责人的相关资料、信息、数据（如有）。如果组织使用电子识别账户，银行、外国银行分行无需要求提供已在电子识别账户中提供的资料、信息、数据。"

第四条 在第十三条第一款c项后增加c1项

"c1) 结算账户号码、结算账户名称。其中，个人结算账户名称按照客户身份证件上的姓名信息设置；"

(i) 对于个人结算账户，结算账户名称按照客户身份证件上的姓名信息设置；

(ii) 对于组织结算账户，结算账户名称必须包括营业执照、成立决定或企业登记证书上记载的组织名称或证明该组织合法成立和运营的其他文件；

(iii) 对于共同结算账户，结算账户名称由银行、外国银行分行基于反映各账户持有人姓名并确保不与其他个人或组织的结算账户名称重复的原则设定。"

条5. 修改、补充第15条的若干条款

1. 修改、补充第15条第2款如下：

"2. 银行、外国银行分行应当检查所提供文件、信息、数据的合法性、合规性；核对确保所提供文件、信息、数据的一致性和准确性；根据反洗钱法律规定及其他规定，进行客户身份识别信息核实：

a) 对于个人结算账户持有人：

（i）如果账户持有人或其代理人使用居民身份证或电子居民身份证或带存储功能的居民身份证或电子身份证明，银行、外国银行分行必须与账户持有人或其代理人当面会晤，并按照本通知第16条第1款第b项的规定，核对身份证明文件，核对账户持有人或其代理人的生物特征信息；

（ii）如果账户持有人或其代理人使用不带存储功能的居民身份证或未满14岁且没有居民身份证或护照的人使用的出生证明，银行、外国银行分行必须与账户持有人或其代理人当面会晤，并核对身份证明文件，核对账户持有人或其代理人的生物特征信息与该人身份证明文件上显示的生物特征信息一致；

（iii）如果账户持有人是不在越南境内的外国人，银行、外国银行分行可以通过第三方或通过聘请其他组织来核实客户身份信息；

（iv）如果代理人是组织，则按照本款第b项的规定执行。

b) 对于组织结算账户持有人：

（i）如果账户持有人是在越南成立并运营的组织（除本款第d项规定的情况外），银行、外国银行分行必须与账户持有人的合法代表当面会晤，并按照本款第a(i)、a(ii)、a(iii)项的规定，核实合法代表的信息；

（ii）如果账户持有人是外国法人（除本款第d项规定的情况外），银行、外国银行分行可以通过第三方或聘请其他组织来核实合法代表的信息，但必须确保第三方或受聘组织与合法代表当面会晤，并核对身份证明文件，核对合法代表的生物特征信息与该人身份证明文件上显示的生物特征信息一致。

c) 对于共同结算账户：

（i）如果共同结算账户持有人是个人，则按照本款第a项的规定执行；

（ii）如果共同结算账户持有人是组织，则按照本款第b项的规定执行。

d) 对于以下组织，银行、外国银行分行不必按照本款第b项的规定执行：

（三）发卡机构不必按照本条第二款第二项的规定对以下组织执行：

（i）国家机关和公立事业单位；

（ii）信贷机构和外国银行分行；

（iv）由《财富》杂志公布的全球500强企业名单中的组织；

（v）由银行、外国银行分行选择的其他组织，但需对该选择承担全部风险。银行、外国银行分行选择的组织应符合单位内部关于开设和使用结算账户规定的标准。银行、外国银行分行必须确保对开户客户的准确核实，并对其在单位开设的结算账户的客户身份识别承担全部责任。

e) 在客户通过提供在线服务的应用程序注册交易的情况下，银行、外国银行分行必须检查账户持有人或其代理人（对于个人客户）或合法代表（对于组织客户）的电话号码信息，确保使用该手机号码的人的身份信息与该人的身份证明文件上的信息一致。"

2. 增加第7款如下：

"7. 本条第2款的规定不适用于根据本通知第15a条、第16条的规定开设结算账户的情况。"

条 6. 补充第十五条a，在第十五条之后

"第十五条a. 外国非居民投资者开设和使用结算账户在越南进行间接投资活动

1. 外国非居民投资者（以下简称外国投资者）在越南进行间接投资活动，可授权与外国投资者签订存管服务合同的组织为其开设、关闭和使用银行或外国银行分行的结算账户。银行或外国银行分行必须按照反洗钱法律规定对外国投资者及其被授权组织进行识别。

2. 外国投资者为在越南进行间接投资活动而开设和使用结算账户，应遵循本通知的规定、现行外汇管理规定以及以下规定：

a) 不适用本通知第十二条第六款a项关于领事认证的规定。对于外国投资者开设结算账户所需由外国主管机关签发的文件，须根据越南法律或外国法律的规定，在银行或外国银行分行收到申请之日起12个月内进行公证或认证；

b) 银行或外国银行分行应对客户提供的文件、信息和数据的合法性、合规性进行检查，并确保其准确无误，同时按照反洗钱法律规定核实客户识别信息。

c) 不适用本通知第五条第一款b项；第十九条第三款；第二十一条第二款b项的规定。

3. 银行或外国银行分行可以使用SWIFT系统为外国投资者开设和使用结算账户以进行越南的间接投资活动。通过SWIFT系统开设结算账户应遵守本条规定。"

条 7. 修改、补充若干条款、款的第十六条

1. 修改、补充第十六条第二款c项如下：

"c) 对于在电子方式下开设和使用结算账户过程中收集的客户识别资料，包括：客户识别信息；个人结算账户持有人及组织结算账户合法代表的生物特征信息；声音、图像、录像、录音；银行在线服务应用程序中注册交易的电话号码；交易设备唯一标识信息；交易日志；按本条第一款b项规定进行的生物特征信息比对结果等，必须完整详细地保存。所有信息和数据必须安全保密，定期备份，确保数据的完整性，以便在使用结算账户期间进行核查、验证账户持有人身份，处理查询、投诉和争议，以及根据有权机关的要求提供信息。保存期限依照反洗钱和电子交易法律规定执行。"

2. 修改、补充第十六条第三款如下：

"3. 电子方式下开设结算账户不适用于以下情况：

a) 共同结算账户；

b) 根据本通知第十一条第一款b、c项规定的个人客户。"

条8. 修改、补充若干项、款的第17条

1. 修改、补充第17条第5款第d项如下：

"d) 根据国家银行关于银行业在线服务安全和保密的规定，对电子支付中的每种交易类型适用确认电子交易的形式。"

2. 增补第17条第5款第e项如下：

"e) 本通知第17条第5款第c项规定不适用于以下情况：

(i) 客户在自动取款机上使用实体卡提取现金；

(ii) 银行、外国银行分行根据本通知第21条第1款第a(iv)项规定扣款；

(iii) 符合本通知第15条第2款第d项规定的组织客户；

(iv) 根据本通知第15a条规定开设结算账户的外国投资者。"

条9. 修改、补充若干项、款的第19条

1. 修改、补充第19条第1款第a(i)项如下：

"(i) 检查开户资料、信息、数据合法性和合规性，并确保与客户身份识别信息一致；定期检查核对并重新验证客户身份信息；"

2. 修改、补充第19条第1款第b项如下：

"b) 至少包括以下特征的可疑欺诈、诈骗或违法账户识别标准（以下简称“识别标准”）：开户资料、信息、数据的合法性、合规性存疑；交易数量、金额、频率与客户身份信息不符（包括个人客户的职务、职业相关信息）；账户持有人或代表组织开户的人员属于职能机关发布的预警名单；无法联系到客户的结算账户。银行、外国银行分行必须根据客户开立和使用结算账户过程中的资料、信息、数据，经常审查、修改、补充、更新识别标准。"

3. 修改、补充第19条第1款第c(iii)项如下：

"(iii) 应用拒绝或暂停执行取款、电子支付交易的情况，其中包括无法通过客户提供联系方式联系到客户的结算账户。"

条10. 修改、补充若干项、款的第21条

1. 修改、补充第21条第2款第đ项如下：

"đ) 定期或当客户报告更改开户资料时，更新客户信息，确保更新的信息已按规定充分核实；及时更新、核实客户身份信息，以确定客户是否具有高风险等级。按照银行、外国银行分行制定的标准确定。保存并按法律规定保管结算账户档案和交易凭证。"

2. 修改、补充第21条第2款第i项如下：

"i) 指导客户安全使用结算账户，正确使用账户号码、结算账户名称，在进行交易时遵守开户和使用结算账户协议；向客户通报禁止行为，及时解答和处理客户在开户和使用结算账户过程中提出的疑问和投诉，按照本通知和结算账户持有人与银行、外国银行分行之间的协议规定。"

3. 修改第21条第2款第k项如下：

"k) 制定、组织实施并在银行、外国银行分行内部全面遵守关于开立和使用结算账户的规定；公开发布关于结算账户开立、使用的文件、程序、手续规定以及处理查询、投诉的规定和投诉申请表样本，使客户了解并遵守。内部规定至少应包括以下内容：

(i) 关于开立结算账户的文件、程序、手续规定，包括电子方式开立结算账户和为残疾人、无民事行为能力人、限制民事行为能力人开立结算账户的情况；

(ii) 关于开立和使用结算账户的协议规定及结算账户命名原则；

(iii) 关于使用结算账户的规定；

（iv）关于处理查询和投诉以及投诉表格的规定；

(v) 根据本通知第19条第1款规定，关于开立和使用结算账户的风险管理规定；

(vi) 根据第15条第2款第d(v)项规定选择和编制的客户组织目录。"

条11. 修改第二十二条第二款

"2. 每月10日前，银行、外国银行分行应按中国人民银行的要求提供关于涉嫌欺诈、诈骗和违法的账户信息，按照本通知附件2和附件3的规定。信息提供应通过电子方式，按照中国人民银行的技术连接指南进行。

如附件2和附件3中的信息发生变化，银行、外国银行分行应及时更新并提交给中国人民银行；对所提供信息的真实性、准确性负责。"

条12. 修改第二十五条

"第二十五条 组织实施责任

中国人民银行各机构负责人、金融机构、外国银行分行负责组织实施本通知。"

条13. 修改附属于通知17/2024/TT-NHNN的附件

1. 用本通知附件2取代通知17/2024/TT-NHNN附件2。

2. 增加附件3。

条14. 责任组织实施

中国人民银行各机构负责人、金融机构、外国银行分行负责组织实施本通知。

条15. 实施条款

1. 本通知自2025年8月31日起生效，但第二条、第三条另有规定的除外。

2. 本通知第四条自2026年3月1日起施行。

3. 本通知第五条、第九条、第十条第二款、第三款自2025年12月1日起施行。