决定第251/2001/QĐ-NHNN号关于国家银行对各银行发放短期有价证券质押贷款的规定。

决定

关于发布中国人民银行对各银行短期票据质押贷款制度的通知

|||中国人民银行短期票据质押贷款制度的发布针对各银行

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|||中国人民银行通令

根据《中华人民共和国中国人民银行法》（1997年第10届全国人民代表大会第1号决议）和《中华人民共和国商业银行法》（1997年第10届全国人民代表大会第2号决议），1997年12月12日；

|||根据1993年3月2日国务院第15号令关于部委及其同等机构国家管理职责、权限和责任的规定；

|||依据信贷司司长的建议；

决定：

第一条： |||现随本决定附上中国人民银行对各银行短期票据质押贷款制度。

条2： |||本决定自签署之日起15日后生效，并取代1994年11月10日中国人民银行发布的《中国人民银行对金融机构再贴现规定》中关于国库券抵押再贴现的规定，以及1997年12月24日补充规定的《中国人民银行对金融机构再贴现规定》，并废止1997年2月4日中国人民银行发布的《关于授权中国人民银行分行行长向非国有金融机构提供再贴现贷款的函》。

条3： |||对于本决定生效前中国人民银行对各银行的再贴现债务余额，中国人民银行和各银行将继续按照已签订的债务协议执行，直至中国人民银行完全收回债务。

条4： |||办公厅主任、会计财务司司长、信贷司司长、中国人民银行交易局局长、监察局长、中国人民银行相关单位负责人、各省及直辖市中国人民银行分行行长、各银行总经理（或行长）负责执行本决定。

规则

|||以票据质押贷款

|||中国人民银行短期票据质押贷款制度的发布针对各银行

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|||(随2001年3月30日中国人民银行第251号决定发布)

的国家银行行长)

第一章

总则

第一条： 调整范围。

|||本制度规定了中国人民银行以越南盾形式对各银行进行再贴现，通过短期票据质押贷款方式，旨在为各银行提供短期资金和支付手段。

条2： |||再贴现对象。

|||根据本制度规定，可获得再贴现的银行是依照《组织法》成立并运营的商业银行（以下简称银行），包括：

|||1. 商业银行；

|||2. 发展银行；

|||3. 投资银行；

|||4. 政策性银行；

5. 合作银行；

6. 联营银行；

7. 外国银行分行；

8. 其他类型银行，依照《组织信贷法》成立并运营。

条3： 术语解释

在本制度中，以下术语具有如下含义：

|||1. 短期票据是指期限在一年以下的有价证券。

|||2. 票据质押贷款（以下简称质押贷款）是指中国人民银行基于借款人提供的短期票据作为担保，向其发放贷款的形式。

|||3. 质押贷款限额是指中国人民银行在一个季度或年度内可以发放的最大质押贷款金额。

|||4. 质押贷款利率（以下简称质押利率）是指中国人民银行发放质押贷款时用于计算和收取实际本金利息的再贴现利率。

条4： |||质押贷款原则。

|||中国人民银行的质押贷款必须遵循以下原则：

1. 提供有担保的信贷；

|||2. 向银行提供短期资金需求和支付工具。

3. 按时偿还本金和利息。

条5： 抵押贷款条件。

1.中国人民银行在商业银行符合下列条件时进行审查并决定抵押贷款：

1.1.符合本规定第二条所列的商业银行。

1.2.未被特别监管。

1.3.参与公开市场和同业内部货币市场的成员；

1.4.有借款需求。

1.5.在中国人民银行没有逾期债务。

1.6.遵守本规定关于借款担保的要求。

2.对于不符合本条第一款规定的任何一项条件的商业银行，中国人民银行不提供抵押贷款。

“条 6. 省级人民政府专业机关法制组织的任务和权限 抵押贷款利率。

1. 抵押贷款利率由中国人民银行行长根据货币政策目标适时调整和确定。

2.如果贷款逾期，则转为逾期债务，并自转换之日起按中国人民银行行长规定的逾期利率计算利息。

第二章

具体规定

条款7： 抵押物包括：

1. 国库券；

2. 中央银行票据；

3.除本条第一款和第二款规定的抵押品外，短期有价证券作为其他抵押品的接受由中国人民银行根据具体情况规定。

条8： 抵押品接受条件。

短期有价证券被中国人民银行接受作为抵押品，需满足以下条件：

1.借款银行是该有价证券的受益人（记名证券），或合法持有者（无记名证券）。

2.符合本规定第七条的有价证券。

3.根据法律规定和受益人的承诺，可以向中国人民银行交易并支付。

4.对于以记账形式发行的有价证券，必须有负责支付该有价证券的组织确认和保证，在借款银行（受益人）到期但未支付的情况下，将向中国人民银行支付。

第九条： 提交抵押贷款申请所需文件。

当需要借款时，借款银行应向中国人民银行提交抵押贷款申请文件，包括：

1.抵押贷款申请书，内容包括：借款银行名称、地址；借款金额；借款目的；关于偿还债务、支付利息和其他承诺的保证；

2.短期有价证券抵押清单（表格编号01/CC）；

3.证明抵押品符合本规定第八条要求的相关文件。

条 10： 接受抵押品及批准抵押贷款。

1.当借款银行符合本规定第五条的规定，且其抵押品符合本规定第八条的要求时，中国人民银行根据接受的短期有价证券的价值和付款期限确定抵押品价值、抵押期限和贷款金额（表格编号02/CC）。

2.自收到符合本规定第九条规定的抵押申请文件之日起，最迟不超过两个工作日，中国人民银行须通过（表格编号03/CC或04/CC）告知借款银行是否批准抵押贷款。

条11： 抵押贷款额度。

1.中国人民银行根据借款银行的需求和可用的抵押贷款限额来决定贷款额度（表格编号02/CC）。

2.最高贷款额度不得超过抵押有价证券到期时的总支付金额。

条 12： 执行贷款。

1.借款银行在收到中国人民银行关于批准抵押贷款的通知后，应制作四份正式的抵押贷款合同（表格编号05/CC）并提交给中国人民银行。

2.中国人民银行和借款银行根据短期有价证券抵押清单（表格编号02/CC）以及中国人民银行批准抵押贷款的通知，签订正式的抵押贷款合同（四份正本）。每方保留两份副本作为会计记录和转账依据。

3.贷款资金转入借款银行在中国人民银行开设的存款账户。

第十三条： 确定贷款期限和还款期限。

中国人民银行和借款银行根据贷款目的和接受的抵押品剩余付款期限协商确定贷款期限和还款期限，但最长不超过抵押品剩余付款期限。

条14： 还本金和利息。

1.借款银行应主动履行与中国人民银行约定的借款和还款义务，按照抵押贷款合同中规定的还款期限执行。

2.中国人民银行不对抵押贷款进行延期处理。

“条15. 公布行政程序决定 处理收回债务和抵押品以收回债务。

如果借款银行未能按时偿还债务，中国人民银行将采取强制措施收回债务（本金和利息）并支付罚款（如有），具体如下：

1.从借款银行在中国人民银行的存款账户中扣划强制性债务偿还额。

2.如果借款银行在中国人民银行的存款账户不足以偿还债务，逾期的借款本金将自借款到期日起按逾期利率计息，直至从到期的抵押品支付中收回债务（本金和利息）。

3.从到期的抵押品支付中收回债务，当中国人民银行是发行机构或被授权向受益人（合法所有者）支付的机构时。

4.要求负责支付正在中国人民银行抵押的有价证券的组织直接向中国人民银行支付，根据受益人（合法所有者）的承诺。如果发行机构不履行义务，该机构将承担全部法律责任。

第三章

组织实施

条16： 抵押贷款实施分级管理。

中央银行在交易所以及各省、市中央银行分行实施质押贷款。

一、中央银行交易所以总经理名义对总部位于北京的银行实施质押贷款。

二、各省、市中央银行分行以总经理名义对总部位于本地区的银行（除北京外）实施质押贷款。

条17： 借款银行的义务。

1. 按照本规定提供完整的文件资料，并对所提供数据和文件的真实性负责。

二、按照与中央银行签订的有价证券短期质押担保贷款协议中的承诺，按时偿还贷款本金和利息，并将借款用于规定的目的。

三、在借款时移交全部被接受的短期有价证券作为质押品，在完全偿还贷款（包括本金和利息）后从中央银行取回全部质押品。

条18： 中央银行各单位的责任：

一、货币政策司：确定每个时期的质押贷款限额和利率，报请中央银行行长批准并通知相关单位执行。

2. 信贷司负责：

a. 将经国家银行行长批准的可用于国家银行交易部和省级、直辖市国家银行支行的抵押贷款限额公布。

二、向中央银行行长报告交易所以及各省、市中央银行分行使用质押贷款限额的情况。

3. 国家银行交易部负责：

一、制定质押贷款业务流程，报请中央银行行长批准；

二、公开发布交易所在质押贷款上的利率；

三、接收并审查贷款申请文件，根据质押贷款业务流程进行贷款；

四、安全接收、保管、移交质押品及相关文件，以及按规定进行会计核算；

五、每月汇总质押贷款业务信息和数据，及时发现并解决执行过程中出现的问题，向中央银行行长报告，并同时发送给信贷司、货币政策司和会计财务司。

四、会计财务司负责指导质押贷款的会计处理。

五、各省、市中央银行分行：

一、公开发布分行的质押贷款利率；

二、接收并审查本地区借款银行的贷款申请文件；根据中央银行行长授权范围内的职责执行质押贷款业务；

c. 按规定接收、保管、安全转移文件、资料和抵押品，并进行会计核算。

四、每月汇总质押贷款业务信息和数据，及时发现并解决执行过程中出现的问题，向中央银行行长报告，并同时发送给信贷司、货币政策司和会计财务司。

六、总审计司负责检查和监督交易所以及各省、市中央银行分行根据中央银行行长授权范围内的质押贷款情况。

七、银监局负责检查和监督各银行执行质押贷款规定的状况。

条19： 实施条款。

对本办法的任何修改或补充由中央银行行长决定。/。