本通知旨在调整与越南境内银行卡业务相关的规定，包括发行、使用和管理银行卡。它为信贷组织（TCPHT）、银行卡交换组织（TCTTT）和支付接受单位（ĐVCNT）提出了具体要求。
Scope of application
本通知适用于办公厅主任、支付司司长、外汇管理司司长、国家银行相关单位负责人、各省及直辖市国家银行分行行长、信贷组织董事会主席、信贷组织股东会主席、信贷组织总经理（经理）、外国银行分行、银行卡交换组织、电子交易结算组织。
Key points
- 对新定义的卡类型如预付卡、借记卡、信用卡的规定。
- 要求信贷组织至少采用两种方式接收持卡人的查询和投诉，包括通过电话热线（录音）和信贷组织营业网点。
- 关于严格管理支付接受单位的无线POS和二维码的规定。
- 新规定的责任条款涉及银行卡交换组织在发现或有理由认为支付接受单位实施了第八条规定禁止的行为时的责任。
- 自2018年3月3日起生效，但某些具体条款提前生效。
🌐 Social impact of this document
- 加强对银行卡业务的管理，确保用户安全。
- 通过处理持卡人的查询和投诉来改善客户服务。
- 预防与银行卡活动有关的犯罪行为。
❓ Frequently asked questions
本通知自哪日起生效？
本通知自2018年3月3日起生效，但某些具体条款提前生效。
哪些组织负责执行本通知？
办公厅主任、支付司司长、外汇管理司司长、国家银行相关单位负责人、各省及直辖市国家银行分行行长、信贷组织董事会主席、信贷组织股东会主席、信贷组织总经理（经理）、外国银行分行、银行卡交换组织、电子交易结算组织。
本通知废除了哪些规定？
本通知废除第30/2016/TT-NHNN号通知第一条第一款和第六款，该通知于2016年10月14日由国家银行行长签发，修改和补充了一些关于提供支付服务和支付中介服务的通知。
Full text
通知
修改和补充若干条款 通函第19号2016年版，于2016年6月30日由越南国家银行行长发布，规定了银行业务活动
根据2010年6月16日《越南国家银行法》；
根据2010年6月16日通过的《商业银行法》；
根据2017年11月20日通过的《关于修改<商业银行法>若干条款的决定》；
根据2005年12月13日外汇条例和2013年3月18日对外汇条例进行修改补充的条例；
根据2012年11月22日国务院令第101号关于无现金支付的规定；以及2016年7月1日国务院令第80号关于修改国务院令第101号2012年11月22日关于无现金支付的规定；
根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；
根据结算司司长和外汇管理司司长的建议；
国家银行行长发布 该通函对内容进行了修改和补充 关于修改和补充 通函第19号2016年版，于2016年6月30日由越南国家银行行长发布，规定了银行业务活动.
本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 第二十四条 关于修改和补充 通函第19号2016年版，于2016年6月30日由越南国家银行行长发布，规定了银行业务活动
一、修改第三条第五款，并增加第二十一a款如下：
“5. 联名卡 是同时具有越南国内转接组织品牌和国际信用卡组织或外国转接组织品牌的卡片。”
“第二十一a。 快速响应码（QR码）支付 是使用QR码通过银行卡支付商品和服务费用的行为；包括商家提供的QR码（Merchant-Presented QR Code）和持卡人提供的QR码（Consumer-Presented QR Code）形式。”
二、修改第八条第二款，并增加第七款、第八款如下：
“二、实施、组织实施或为他人实施欺诈性、伪造性的银行卡交易行为；在商户处进行虚假的无实际买卖行为的支付交易。”
“七、商户将受理设备或QR码转给其他方使用；未签订银行卡支付协议而接受银行卡支付；非法使用越南国内或国外转接组织的受理设备或QR码。”
“八、购买、出售、租赁或出租银行卡信息；代他人开立银行卡（预付卡除外）。”
三、修改第十条第二款和第五款如下：
“二、在发行新卡或变更已发行卡样式之前，发卡机构应向国家银行提交有关发行卡样式的报告。对于发行虚拟卡的情况，发卡机构应随报告附上有关虚拟卡发行的说明材料。”
“五、在与客户签订银行卡发行和使用协议之前，发卡机构要求持卡人提供足够的信息和文件以识别客户身份，符合法律规定。对于发行外籍人士使用的银行卡，发卡机构要求客户提供证明其在越南居留期限的文件，包括护照、签证、暂住证、居住证、劳动合同、录取通知书或其他证明在越南居留期限的文件。”
四、修改第十二条第一款第二项，并增加第三款如下：
“b) 发卡机构是成员的转接组织名称（缩写或商业标志），除非该卡不具备通过转接服务进行交易的功能；”
“三、当发行联名卡时，发卡机构必须确保越南国内转接组织和国际信用卡组织或外国转接组织的商业标志在卡上的排列不产生歧视，所有标志大小相同，放置在同一面卡上，并且颜色一致（均为彩色或黑白）。"
五、修改第十四条第一款，并增加第一a款如下：
“一、发卡机构与持卡人就支付限额、转账限额、提现限额及其他使用卡的限额达成协议，符合本通函规定、现行外汇管理法规和其他法律法规的规定。”
“一a. 对于在国外提取外币现金的限额，一张卡每天最多可提取相当于3000万越南盾的外币现金。”
6. 修改和补充第十五条第一款如下：
a) 修改第十五条第一款第三项如下：
“(i) 持卡人属于第十六条第一款和第二款规定的对象，不属于《商业银行法》（已修订）第一百二十六条规定的不得授信的对象；”
b) 增加第十五条第一款第四项如下：
“d) 对个人发放的信用卡授信额度规定如下：
(i) 对于有担保的信用卡：发卡机构根据内部信用卡授信规定确定的授信额度，最高不超过1亿越南盾；
(ii) 对于无担保的信用卡：授信额度最高不超过5000万越南盾。”
七、修改第十六条第一款第二项、第二款、第三款第三项，并增加第四款如下：
“b) 年满15岁但未满18岁的自然人，如果未丧失或限制民事行为能力，可以使用借记卡、信用卡和预付卡。”
“二、对于主卡持有人为法人的情况：根据越南法律合法成立并运营的法人可以使用各种类型的卡。法人可以书面授权个人使用法人卡或允许个人按照本通函规定使用附属卡。”
“c) 年满6岁但未满15岁的自然人，如果未丧失或限制民事行为能力，经其法定代理人书面同意后，可以使用借记卡和预付卡。”
“四、如果本条第一款、第三款规定的使用卡对象是外国人，则必须获得在越南至少居住12个月以上的许可。”
八、增加第十七条第三款第四项如下：
“d) 卡可用于支付合法的商品和服务费用，包括在国外购买商品和服务的情况。”
9. 修改第十八条第一款第b项、第g项和第三款如下：
“b) 向客户普及和指导有关银行卡服务的信息，正确使用银行卡的操作流程，使用银行卡可能遇到的风险以及处理故障的方法，禁止使用的银行卡行为以及违反规定时持卡人的责任；”
“g) 加强监督，确保境外银行卡支付符合目的，遵守本通知规定的银行卡使用限额，并符合外汇管理法律法规的规定。”
“3. 银行卡清算机构：”
“a) 与发卡机构、银行卡转接组织、银行卡差错处理组织、收单机构、相关职能机关和其他相关方合作，预防和打击与银行卡活动相关的犯罪行为；”
“b) 制定选择收单机构的标准，并对有需求接受银行卡支付的主体进行评估和分类，以符合其业务特点和行业特征；”
“c) 实施严格的检查和管理措施，特别是对于安装无线POS终端的收单机构。如果发现或有理由认为收单机构实施了第八条通知中禁止的行为，银行卡清算机构应向负责接收举报、报案或建议立案的机关或其他有权机关通报，以便配合跟踪、处理并考虑采取包括终止与该收单机构的银行卡支付合同在内的适当措施。”
“10. 在第二十条增加第2a、2b和2c款如下：”
“2a. 发卡机构必须至少采用两种方式接收持卡人查询和投诉的信息，包括通过电话服务中心（录音，每天24小时，每周7天）和发卡机构的交易点；确保验证持卡人提供的基本信息。”
“2b. 当持卡人因怀疑欺诈或损失而要求冻结卡片时，发卡机构必须立即采取措施冻结卡片，并对持卡人在冻结卡片后因使用卡片而产生的所有财务损失承担责任。”
“2c. 发卡机构应制定查询和投诉申请表供持卡人在提出查询和投诉时使用。如果通过电话服务中心接收信息，根据发卡机构内部规定或与相关方的协议认为有必要，发卡机构可以要求持卡人在规定时间内提交正式的查询和投诉申请表作为处理依据。如果授权他人提出查询和投诉，持卡人应按照法律规定执行。”
“11. 修改第二十二条第三款的b项，并增加e项如下：”
“b) 组织在销售点安装接受银行卡设备或为收单机构提供二维码，建立连接通道和其他技术及业务条件，以支持银行卡支付，根据与收单机构签订的合同。银行卡清算机构必须采取措施管理自己的无线POS终端（要求收单机构在银行卡支付合同中注册无线POS终端的使用范围及其他必要措施）；”
“e) 要求收单机构在银行卡清算机构开设结算账户以接收银行卡支付款项；要求收单机构提供银行卡交易的发票和凭证，以符合银行卡清算机构的规定或在必要情况下，以控制交易的合法性和合规性；”
“12. 修改第二十七条第三款和第四款如下：”
“3. 发卡机构有责任通过书面或数据电文形式将本条第一款和第二款规定的情况通知银行卡清算机构；当收到发卡机构（包括国内和国外发卡机构）或国际银行卡清算机构通过书面或数据电文形式的通知时，银行卡清算机构有责任将这些情况再次通知收单机构。”
“4. 关于银行卡被拒绝支付的通知（包括来自国外发卡机构和国际银行卡清算机构的通知），自涉及银行卡支付交易的相关方收到书面或数据电文通知之时起生效。一旦相关方在收到通知后仍进行银行卡支付并导致银行卡被滥用，则责任由各方协商确定。”
“13. 修改第三十二条第二款如下：”
“2. 本通知第二十四条第二款自2019年1月1日起生效。”
条 2. 责任组织实施
中央银行办公厅主任、支付司司长、外汇管理司司长、中国人民银行各相关部门负责人、各省、自治区、直辖市中央银行分行行长、各金融机构董事会主席、各外资银行分行行长、银行卡转接组织、银行卡差错处理组织的总经理（或董事）负责组织实施本通知。”
条 3. 生效日期
“1. 本通知自2018年3月3日起生效，但本条第二款和第三款的规定除外。”
“2. 第一条第六款b项自2018年1月15日起生效。”
“3. 第一条第十三款自2018年1月1日起生效。”
“4. 本通知废除2016年10月14日中国人民银行发布的第30/2016/TT-NHNN号通知第一条第一款和第六款关于修改和补充某些支付服务和支付中介服务规定的通知。”
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