决定第283/2000/QĐ-NHNN14号关于颁布银行保函制度

第一条随本决定发布银行担保制度。

条 2. 本决定自签署之日起十五日后生效。本决定取代以下决定：1994年2月21日国家银行行长发布的第23/QĐ-NH14号决定关于外资贷款担保和再担保制度；1994年9月16日国家银行行长发布的第196/QĐ-NH14号决定关于银行业务担保制度；1995年9月19日国家银行行长发布的第262/QĐ-NH14号决定关于修改银行业务担保制度的部分条款，该制度由1994年9月16日国家银行行长发布的第196/QĐ-NH14号决定附带发布；1995年9月19日国家银行行长发布的第263/QĐ-NH14号决定关于修改外资贷款担保和再担保制度的部分条款，该制度由1994年2月21日国家银行行长发布的第23/QĐ-NH14号决定附带发布。

条3国家银行办公厅主任、信贷司司长、国家银行各有关单位负责人、各省、直辖市国家银行分行行长、各信用机构理事会主席、总经理（经理）负责执行本决定。

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 调整范围

本制度规定信用机构对客户实施担保业务的事项。

条款2术语解释

在本制度中，下列用语具有如下含义：

1. “银行担保”是指信用机构（担保人）以书面形式向受益人（受担保人）承诺，在客户（被担保人）未履行或未正确履行与受益人约定的财务义务时，代为履行该义务。客户必须接受债务并偿还给信用机构已代为支付的款项。

2. “担保人”是指本制度第三条规定中的信用机构。

3. “被担保人”是指本制度第四条规定中的客户。

4. “受益人”是指国内外享有信用机构单方面书面承诺或信用机构、被担保人与受益人之间达成协议，信用机构将代替被担保人履行其未正确履行的财务义务的组织和个人。

5. “担保承诺”是指信用机构的单方面书面承诺或信用机构、被担保人与受益人之间的协议，其中信用机构承诺在被担保人未正确履行与受益人约定的财务义务时，代替被担保人履行该义务。

6. “担保合同”是指信用机构与客户之间就担保和偿还事宜的权利和义务达成的协议文本。

7. “贷款担保”是指信用机构为受益人出具的一种银行担保，承诺在客户未偿还或未足额偿还贷款时，代为偿还。

8. “付款担保”是指信用机构为受益人出具的一种银行担保，承诺在客户未履行或未足额履行到期义务时，代为付款。

9. “投标担保”是指信用机构为招标方出具的一种银行担保，保证客户的投标义务。如果客户因违反投标规定而被罚款且未缴纳或未足额缴纳罚款给招标方，则信用机构将履行其承诺的担保义务。

10. “履约担保”是指信用机构为受益人出具的一种银行担保，保证客户按照签订的合同正确、全面地履行其义务。如果客户未能正确、全面地履行合同义务，则信用机构将履行其承诺的担保义务。

11. “产品质量保证担保”是指信用机构为受益人出具的一种银行担保，保证客户按照与受益人签订的合同正确履行产品质量约定。如果客户因未正确履行合同中关于产品质量的约定而被罚款且未缴纳或未足额缴纳罚款给受益人，则信用机构将履行其承诺的担保义务。

12. “预付款退款担保”是指信用机构为受益人出具的一种银行担保，保证客户按照与受益人签订的合同退还预付款的义务。如果客户违反与受益人的承诺，并应退还预付款但未退还或未足额退还，则信用机构将退还预付款给受益人。

13. “互保担保”是指信用机构（互保发行方）为另一信用机构（担保人）出具的一种银行担保，要求担保人为互保发行方的客户对受益人的义务提供担保。如果客户违反与受益人的承诺，担保人必须履行担保义务，则互保发行方必须为担保人履行互保义务。

14. “确认担保”是指信用机构（确认担保发行方）为受益人出具的一种银行担保，保证被确认担保的信用机构（被确认担保方）对客户的担保能力。如果被确认担保方未履行或未完全履行其与受益人约定的义务，则确认担保发行方将代为履行义务。

15. "共同担保"是指多家金融机构通过一家金融机构牵头，共同为客户的某一义务提供担保的行为。

条 3. 金融机构开展担保业务

1. 国有商业银行、股份制商业银行、投资银行、开发银行、政策性银行、合资银行、外国银行在华分行、合作银行及其他类型的银行和非银行金融机构（统称为金融机构），根据相关法律法规及本规定的要求，可以开展银行担保业务。

2. 经中国人民银行批准可办理国际结算的银行，可以为境外机构或个人提供贷款担保、付款担保以及其他形式的担保。

3. 金融机构按照票据法及相关规定开展汇票和本票担保业务。

组织实施 客户由金融机构担保

1. 在中华人民共和国境内合法经营的企业。

a. 国有企业

b. 股份有限公司

c. 有限责任公司

d. 合伙企业

e. 政治组织或政治社会团体所属的企业

g. 合资企业

h. 外国独资企业

i. 私营企业和个体工商户

2. 根据《银行业监督管理法》成立并运营的金融机构。

3. 农民专业合作社和其他符合《民法典》第94条规定条件的组织。

4. 参与联营合同和在中华人民共和国境内参与投标的投资项目的外国经济组织，或者为在中华人民共和国境内实施投资项目而借款的外国经济组织。

第五条担保类型

1. 借款担保。

a. 国内借款担保。

b. 国外借款担保。

2. 付款担保。

3. 投标担保。

4. 履约担保。

5. 质量保证担保。

6. 结算担保。

7. 其他类型的担保。

条6. 担保发行方式

1. 发行保函或确认函。

2. 在汇票和本票上签署担保确认。

3. 法律规定的其他方式。

条7. 担保范围

1. 被担保的义务包括以下一项、几项或全部：

a. 借款本金、利息及相关费用；

b. 购买原材料、商品、机器设备等款项以及客户实施项目或生产、经营活动所需的资金；

c. 应向国家缴纳的各种税款和其他财政义务；

d. 客户在投标和履行合同时应遵守的法律规定；

đ. 各方在相关合同中约定的其他合法义务。

2. 金融机构对单一客户的担保余额不得超过该金融机构自有资本的百分之十五。如果因代偿导致贷款余额和代偿余额超过金融机构自有资本的百分之十五，则金融机构必须立即停止对该客户的贷款和新的担保，并收回贷款以确保对单一客户的贷款余额符合规定。

如果客户要求的担保超过金融机构自有资本的百分之十五，金融机构应与其他金融机构共同按本规定第十四条的规定进行担保。

3. 外国银行分行对单一客户的担保余额不得超过外国银行自有资本的百分之十五。

4. 金融机构应根据自身财务状况确定适当的担保额度，确保符合中国人民银行关于金融机构活动安全比率的现行规定。

条8担保条件

金融机构在客户满足以下条件时考虑并决定提供担保：

1. 符合法律规定的民事行为能力和民事责任能力。

2. 在与金融机构的信贷和结算关系中有良好的信誉。

3. 根据本规定第二十一条的规定，为被担保义务提供了合法的担保。

4. 当申请借款担保时，有可行且有效的投资计划或生产经营方案。

5. 对于汇票和本票担保，客户必须符合票据法的相关规定。

6. 对于国外借款，客户必须遵守有关管理国外借款和偿还债务的法律规定。

7. 外国经济组织作为客户，必须符合中国法律关于在中华人民共和国境内投资、经营或参与投标的规定。

条9. 担保申请文件

客户的担保申请文件包括担保申请书（附表01/BL）及相关交易担保资料，由金融机构规定。

条10. 保证合同

1. 金融机构、被担保客户和相关方（如有）协商一致的担保合同应包含以下内容：

a. 金融机构和客户的名称和地址；

b. 担保金额、期限和担保费；

c. 担保目的、范围和对象；

d. 履行担保义务的条件；

đ. 担保义务的担保形式及其价值；

e. 各方的权利和义务；

g. 金融机构履行担保义务后的补偿规定；

h. 解决产生的争议；

i. 各方权利和义务的转让；

k. 其他约定事项。

2. 担保合同可以根据各方的协议进行修改、补充或撤销。

条 11. ||| 保证承诺

1. 担保承诺应包括以下基本内容：

a. 金融机构、被担保客户和受益人的名称和地址；

b. 担保金额；

c. 担保范围、对象和有效期；

d. 履行担保义务的形式和条件；

除上述内容外，保证承诺可以包括各方的权利和义务；争议解决；转让各方的权利和义务以及其他内容。

2. 在保证承诺的内容中规定使用与担保交易相关的文件（如客户与被担保方之间的合同、第三方确认客户违约的文件或其他文件）为履行保证义务的条件的情况下，保证义务应按照上述条件履行。

3. 在汇票或本票上签署保证承诺时，保证承诺的内容应根据票据法的规定执行。

4. 如果相关各方同意，保证承诺可以修改、补充或撤销。

条12. 使用语言

1. 涉及担保交易的相关文件应以越南语编写。

2. 在有外国参与方的情况下，涉及担保交易的相关文件可同时使用两种语言：越南语和一种通用外语，由各方协商确定。

条 13. 在有外国参与方的情况下适用国际条约和惯例

1. 越南社会主义共和国缔结或加入的关于担保的国际条约如有不同于本规定的条款，则适用该国际条约的规定。

2. 各方可以约定适用国际规则、惯例和做法，只要这些规则、惯例和做法不违反越南法律。

条14。 多个金融机构共同为客户的同一义务提供担保

1. 共同担保：

a. 金融机构作为牵头机构向被担保方发行保证书，基于各参与共同担保的金融机构之间签订的保证合同。

b. 如果客户未履行或未完全履行对被担保方的承诺义务，牵头金融机构有责任履行保证义务。其他参与共同担保的金融机构有责任连带偿还牵头金融机构已支付的款项，依据各参与共同担保的金融机构之间的保证合同。

c. 如果牵头金融机构未履行或未完全履行对被担保方的保证义务，被担保方有权要求任何参与共同担保的金融机构履行保证义务。

2. 如果客户的义务可以划分为独立且单独的部分，则每个金融机构可以分别为客户的不同部分义务提供担保，并各自承担责任。每个金融机构对其承诺的义务负责。

条 15. 金融机构为多个客户共同承担并连带责任的同一义务提供担保。

金融机构可以在多方参与并共同承担连带责任的基础上，通过各方之间的连带责任合同，考虑各自的信誉、财务能力和担保情况，为客户的同一义务提供担保。

条16。 金融机构提供担保的权利和义务

1. 提供担保的金融机构享有以下权利：

a. 请求其他金融机构确认其对客户的担保；

b. 在收到完整的担保申请文件后45天内接受或拒绝客户的担保请求或对应担保发行机构的担保请求；

c. 要求客户提供有关财务能力以及与担保交易相关的文件；提交生产经营状况报告；提交合同履行情况及相关义务的报告；

d. 要求客户提供担保义务的担保；

đ. 根据协议收取担保费；

e. 要求客户或对应担保发行机构偿还金融机构已代为支付的款项；

g. 如果在金融机构代为支付后15天内客户或对应担保发行机构仍未认领债务，金融机构可以将代为支付的款项记入客户或对应担保发行机构的欠款；

h. 根据国务院第178号令（1999年12月29日发布）及其实施细则的规定处理客户的担保财产；

i. 根据法律规定起诉客户或对应担保发行机构违反担保合同的行为；

k. 可以将权利和义务转让给符合本规定第三条的其他金融机构，前提是得到被担保方的书面同意。

2. 提供担保的金融机构负有以下义务：

a. 根据保证承诺履行保证义务；

b. 督促客户全面并正确地履行对被担保方的承诺义务；

c. 当客户已经全面履行了对被担保方的所有义务时，退还全部担保财产（如果有）及相关文件。

c. 在客户履行了对担保权人的一切义务后，全额返还担保财产（如有）及相关文件给客户。

条17. 对应担保发行金融机构的权利和义务

1. 对应担保发行金融机构享有以下权利：

a. 请求提供担保的金融机构为客户发行对应担保；

b. 接受或拒绝客户的对应担保发行请求；

c. 要求客户提供有关财务能力以及与担保交易相关的文件；提交生产经营状况报告；提交合同履行情况及相关义务的报告；

d. 要求客户提供担保义务的担保；

đ. 根据协议收取担保费；

e. 要求客户偿还金融机构已代为支付的款项；

g. 如果在金融机构代为支付后15天内客户仍未认领债务，金融机构可以将代为支付的款项记入客户的欠款；

h. 根据国务院第178号令（1999年12月29日发布）及其实施细则的规定处理客户的担保财产；

i. 根据法律规定起诉客户或提供担保的金融机构违反担保合同的行为；

k. 可以将权利和义务转让给符合本规定第三条的其他金融机构，前提是得到提供担保的金融机构的书面同意。

2. 对应担保发行金融机构负有以下义务：

a. 根据保证承诺履行保证义务；

b.敦促客户全面并正确地履行与被担保方和担保金融机构所承诺的义务；

c. 在客户履行了对担保权人的一切义务后，全额返还担保财产（如有）及相关文件给客户。

条18. 担保金融机构的权利和义务

1.担保金融机构有权：

a.接受或拒绝客户的担保确认请求，或担保金融机构的担保请求；

b.要求客户提供关于财务能力的相关文件以及与担保交易相关的文件；报告生产经营情况；报告履行相关担保合同及义务的情况；

c.要求客户或担保金融机构为被担保义务提供担保；

d.根据约定收取担保费；

đ.要求客户或担保金融机构偿还金融机构已代为支付的担保金额；

e.如果在金融机构代为支付之日起15日内，客户或担保金融机构未认领债务，则将该金额记为客户或担保金融机构的欠款；

g.按照国务院令第178号《金融机构担保管理办法》（1999年12月29日发布）及其配套文件的规定处理客户或担保金融机构提供的担保物；

h.当客户或担保金融机构违反担保合同时，依照法律规定提起诉讼；

i.经被担保方书面同意，可将其权利和义务转让给本规定第三条所述的其他金融机构；

2.担保金融机构有义务：

a. 根据保证承诺履行保证义务；

b.敦促客户和担保金融机构全面并正确地履行与被担保方所承诺的义务；

c.当客户或担保金融机构完全履行对被担保方的义务时，向其返还担保物及相关文件（如有）；

条19. 客户的权利和义务

1.客户有权：

a.要求金融机构按照与被担保方的承诺执行；

b.要求金融机构按照担保合同中的约定执行；

c.若金融机构违反担保合同，依法提起诉讼；

d.经担保方和被担保方书面同意，可将其权利和义务转让给符合本规定第八条条件的另一方；

2.客户有义务：

a.根据担保金融机构或对应担保发行金融机构的要求，提供与担保交易相关的完整、准确且真实的文件和报告；

b.根据约定向担保金融机构或对应担保发行金融机构支付担保费及其他相关费用；

c.接收并偿还担保金融机构或对应担保发行金融机构代为支付的款项，包括本金、利息及相关直接产生的费用，以履行对客户的担保义务；

d.全面并正确地履行与被担保方、担保金融机构或对应担保发行金融机构所承诺的义务；

e.接受担保金融机构或对应担保发行金融机构对其与担保交易相关的活动进行检查和监督；

条20. 担保签署权限

1.金融机构法定代表人有权签署该机构的担保文件。

2.金融机构法定代表人可以授权总经理或董事（如董事长是法定代表人），副总经理或副董事，分支机构经理签署担保文件；或者根据法律规定确定金融机构的担保签署权限。

条 21. 担保保证

1.根据客户的生产经营特点、财务能力和信誉，金融机构和客户可以协商是否采用担保措施。担保形式包括：保证金、抵押财产、质押财产、第三方担保和其他法律规定的担保方式。

2.使用借款形成的资产作为履行担保义务的担保（对于贷款担保）或不采用财产担保形式履行担保义务，应遵循国务院令第178号《金融机构贷款担保办法》（1999年12月29日发布）及其配套文件的规定。

审批权限、表彰程序、担保费

1.客户必须向金融机构支付担保费。费率由双方商定，不超过每年2%计算的余额。如果按此比例计算的担保费低于300,000元，则金融机构可以收取最低300,000元的费用。此外，客户还须根据双方书面协议支付与担保交易相关的合理费用。

2.本条第一款规定的费率是客户在存在对应担保和确认担保的情况下向金融机构支付的最大费率。具体费率由参与担保的金融机构协商确定。

3.对于客户向牵头金融机构支付担保费，并由牵头金融机构根据本规定第十四条第一款的规定按各自参与担保的比例分配给其他金融机构的担保费的情形。

4.对于金融机构为多个参与者共同履行的一个义务提供担保的情况，各方参与者需按各自在总义务中所占的比例向金融机构支付担保费。

5. 保函收费期限及具体收费方式由合同双方在保函合同中协商确定。

6. 客户未能按时向金融机构支付保函费用的，将按不超过保函贷款利率150%的标准支付逾期利息（如为贷款保函），或按该金融机构现行的短期贷款利率支付其他类型保函未付费用的逾期利息，自到期日开始计算至实际支付之日止。

条 23. 保函的办理程序

金融机构应根据各自的特点和不同类型的保函，明确规定保函的办理程序、手续、条件和权限。

条24。 保函的有效期

1. 保函的有效期依据客户对受益人所承担义务的实际履行期限确定，除非另有约定或承诺。

2. 延长保函有效期须经受益人书面同意。

条 25. 履行保函义务的程序

1. 金融机构在满足以下条件时，应对受益人履行保函义务：

a. 保函义务已到期；

b. 受益人向金融机构提出履行保函义务的书面请求；

c. 若保函协议中规定了作为履行保函义务条件的客户未履行或未完全履行其承诺义务，则需提供相关证明材料。

金融机构审核上述材料，若符合保函协议要求，则履行保函义务。

2. 履行保函义务后，金融机构按照以下步骤要求客户进行补偿：

a. 普通保函情况

- 金融机构在发送给客户的文件中附上相关资料，并要求客户偿还金融机构代为支付的款项。

- 自收到金融机构的通知之日起十五日内，客户有义务偿还债务或确认债务。若超过此期限仍未偿还或确认债务，金融机构将从客户账户中扣除相应金额（扣款日期为金融机构履行保函义务的日期）。客户需按约定支付逾期利息，但不得超过客户与受益人之间合同规定的贷款利率150%（如为贷款保函）或金融机构现行的短期贷款利率，自金融机构履行保函义务之日起算。

- 如因客观原因如自然灾害、火灾、临时财务困难或其他客观因素，或还款不符合生产周期，导致客户无法按时履行义务，基于客户在确认债务文件中的申请，金融机构可重新设定还款期限并按普通贷款利率处理已代偿的款项。

- 金融机构有权采取措施如拍卖抵押资产、划拨客户账户资金（如有约定）、向司法机关提起诉讼以及根据国务院第178号令及其实施办法的规定处理其他抵押资产以收回代偿款项。

b. 对等保函情况

在履行对等保函义务后，发行方有权要求客户偿还其已支付给金融机构的款项。发行方与客户之间的还款或确认债务程序与本条第二款第一项规定相同。

c. 确认保函情况

在履行确认保函义务后，确认方有权要求被确认方偿还其已支付给受益人的款项。被确认方与确认方之间的还款或确认债务程序与本条第二款第一项规定相同。

d. 对于金融机构为多个客户共同承担的义务提供保函的情况，各参与方应按各自在共同义务中的比例向金融机构偿还或确认债务。如果其中一方未能履行其部分义务，金融机构有权要求任何一方履行该部分义务。各参与方向金融机构偿还或确认债务的程序依照本条第二款第一项规定执行。

3. 对于汇票、本票保函，履行保函义务和要求客户补偿的程序依照票据法的相关规定执行。

条26. 免除履行保函义务

1. 如果受益人免除金融机构履行保函义务，则客户仍需向受益人履行义务，除非合同另有约定或法律规定金融机构必须履行保函义务。

2. 当多个金融机构共同为同一客户义务提供保函，其中一个金融机构被免除履行其保函义务时，其他金融机构仍需履行其保函义务，但不承担被免除金融机构的保函责任。

条27。 保函终止的情形

1. 金融机构已经完全履行保函义务。

2. 根据法律规定保函义务终止。

3. 被担保人已经完全履行对受益人的义务。

4.保证人同意根据法律规定撤销保证。

5.保证可以由各方协商以其他担保方式替代。

6.在保证有规定有效期限的情况下，保证期限届满时，保证效力终止。

7.金融机构作为保证人停止营业的，保证义务按照相关法律规定执行。

第二十八条. 对保证金额的监督检查制度

1.客户在保证有效期内须接受保证银行的监督和检查。

2.金融机构须接受中国人民银行现行规定的审查和检查。

第二十九条。 核算和信息报告制度

1.金融机构对保证业务的核算和管理应遵循现行规定。

2.客户应定期或不定期向金融机构报告与被保证交易有关的运营情况。

3.金融机构应汇总其保证业务运营情况，并按现行信息报告制度向中国人民银行报告。

条 30金融机构和客户应执行本办法。依据本办法及相关法律法规，金融机构应制定符合自身条件、特点和章程的具体业务指导文件。

条 31. 本制度的补充和修改由中国人民银行行长决定。

  保函申请书格式01/BL

敬启者:.............................................

-申请人名称……

-地址……成立依据为……颁发的……号许可证，日期为……

-经营范围……

-法定代表人姓名（总经理/经理）……

-人民币存款账户号码……开户行……

-外币存款账户号码……开户行……

-人民币贷款账户号码……开户行……

-外币贷款账户号码……开户行……

请求……银行提供保证

-保证目的……

-受益人……

-保证金额……

-保证期限……

-支付给保证人的保证费……

-如有项目经济技术和工程论证批准机构（注明批准编号和日期）。

-与受益人签订的合同编号……日期……

-保证担保形式……担保物价值……

-附件包括……

+.............

+............

我们承诺遵守《银行保证管理办法》中的所有规定，该办法附随……号……日中国人民银行行长决定发布。

……年……月……日

保证申请人

总经理（经理）

（签字盖章）