决定第284/2000/QĐ-NHNN1号关于组织信贷机构向客户发放贷款的规定

国家银行行长决定

关于发布贷款规章的通知

对客户

 

国家银行行长

根据一九九七年十二月十二日颁布的《越南国家银行法》和《组织信用法》；

根据1993年3月2日第15/CP号政府法令关于部委及其同等机关的职能、权限和国家管理责任；

根据货币政策司司长的提议，

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 现发布本决定所附贷款规章，适用于组织对客户的贷款。

条 2.本决定自2000年9月15日起生效，并取代1998年9月30日由国家银行行长发布的第324/1998/QĐ-NHNN号决定关于发布组织对客户贷款规章的决定。

条 3.在本决定生效前签订但尚未放款或未完全放款的信贷合同以及截至2000年9月14日仍有未偿还贷款余额的信贷合同，组织和客户应继续按照已签署条款执行直至还清债务或协商修改、补充符合本决定所附贷款规章的信贷合同。

组织实施各单位负责人，各省级分行行长，直辖市分行行长，组织董事会主席及总经理（经理），组织信贷客户负责执行本决定。

金融机构对客户贷款制度

对客户

(随同2000年8月25日国家银行行长发布的第284/2000/QĐ-NHNN号决定发布

2000年8月25日中国人民银行行长令)

第一章

总则

第一条 调整范围

本规章规定了组织以越南盾和外币向客户提供贷款，以满足生产、经营、服务、发展投资和生活需求。

条 2.适用对象

一、根据《组织法》的规定成立并开展贷款业务的组织。

二、在组织中借款的客户包括：

（一）法人：国有企业、合作社、有限责任公司、股份有限公司、外资企业及其他符合《民法典》第九十四条规定的组织；

（二）个人；

（三）家庭户；

（四）合作组织；

（五）私营企业；

（六）合伙公司。

条3. 术语解释

1.文物保护是指为确保文物长期稳定存在并使用其价值而进行的活动；

1.贷款 是一种信用形式，即组织按约定将一定金额的资金提供给客户使用，用于特定目的和期限，遵循本金和利息均需偿还的原则。

2.贷款期限 是指从客户开始接受贷款到最终偿还所有本金和利息的期间，在此期间内，组织与客户之间达成的信贷合同中已同意的还款时间。

3.还款期 是指在贷款期限内，组织与客户之间已同意的分期还款期间，在每个分期还款期结束时，客户必须向组织偿还部分或全部贷款。

4.调整还款期限 是指组织与客户就信贷合同中先前约定的还款期限进行变更的协议。

5.延长借款期限 是指组织同意延长超出信贷合同中已约定的贷款期限的额外时间段。

六、投资项目、生产经营方案、服务项目或为生活服务的投资项目和方案是一系列关于资金需求、资金使用方式及在确定时间内针对具体活动产生的预期结果的建议，旨在支持生产和经营活动、发展投资或生活服务。

7.信贷额度 是指组织与客户在信贷合同中约定的在一个确定时期内可维持的最大贷款余额。

组织实施执行外汇管理规定

在发放外币贷款时，组织和客户必须遵守政府关于外汇管理的规定和国家银行的指导。

第二章

具体规定如下：

条5. 银行信贷自主权

银行对其贷款决定负全责。任何组织或个人不得非法干预银行的贷款自主权。

条 6. 借款原则

借款人从银行借款时必须 遵守以下原则：

1.按照信贷合同约定的目的使用借款资金；

2.按信贷合同约定的时间偿还本金和利息；

3.担保借款应遵守政府和国家银行行长的规定。

2. 授权信贷机构与外币兑换代理机构之间的外币买卖汇率根据双方签订的代理协议确定，符合现行外汇管理规定。.借款条件

当借款人满足以下条件时，银行将审查并决定是否提供贷款：

1.具备民事法律能力和行为能力，并根据法律规定承担民事责任，具体为：

a)法人必须具备民事法律能力；

b)自然人和私营企业主必须具备法律能力和行为能力；

c)家庭户代表必须具备法律能力和行为能力；

d)合作社代表必须具备法律能力和行为能力；

e)有限责任公司的合伙人必须具备法律能力和行为能力；

2.具有足够的财务能力以确保在承诺期限内偿还债务；

3.借款用途合法；

4.有可行且有效的投资计划、生产方案、经营和服务方案，或者有可行的生活服务方案并附有偿债方案；

5.执行政府和国家银行行长关于担保借款的规定。 1.短期贷款：银行向客户提供短期贷款，以满足其生产、经营、服务和生活所需的资金需求。

条 8.贷款类型

2.中期和长期贷款：银行向客户提供中期和长期贷款，以实施旨在发展生产的投资计划、经营和服务方案以及生活服务方案。

1.银行可以提供的贷款对象包括：

条9.贷款对象

a)原材料、商品、机器设备的价值（包括增值税）属于项目总投资的一部分，以及用于实施投资计划、生产方案、经营和服务方案或生活服务方案的相关费用；

b)客户以下财务需求：

-出口和进口货物所需的税款，该货物价值由银行参与贷款；

-在建设期间未交付使用的固定资产贷款利息，对于中长期贷款用于投资固定资产，该利息计入固定资产价值；

-用于偿还国外贷款（以货币形式）的款项，这些贷款已由国内银行担保，前提是：使用该贷款的投资计划、生产方案、经营和服务方案或生活服务方案正在有效实施；贷款在还款期内；客户获得比国外贷款更有利或更节省成本的贷款条件，并有能力偿还债务；

-其他符合国家银行规定的生产、经营和服务及生活服务所需的财务需求。

2.银行不得提供的贷款对象包括：

a)直接支付给国家预算的税款，但不包括第1点b款规定的出口和进口税款；

b)用于偿还其他银行贷款的款项；

c)支付给贷款银行的贷款利息，但不包括第1点b款规定的贷款利息；

银行与客户就贷款期限达成协议，分为两种类型：

条 10. 贷款期限

1.短期贷款：最长不超过12个月，根据客户的生产和经营周期以及还款能力确定；

2.中期和长期贷款：贷款期限根据投资项目回收资金的时间、客户的还款能力和银行的资金来源性质确定。

a)中期贷款期限：从:

12个月到60个月； a) 中国人民银行于2007年1月30日发布的第05/2007/QĐ-NHNN号决定，关于农村信用社变更须经中国人民银行批准的程序和手续的规定； b)长期贷款期限：超过60个月，但不得超过成立决定或营业执照规定的剩余运营期限，对于法人，以及对生活服务项目的贷款不超过15年。

1.贷款利率由银行和客户根据国家银行规定的贷款利率协商确定。银行有义务公开贷款利率供客户了解。 投资者 2.优惠贷款利率适用于政府规定和国家银行指导下的享受利率优惠的客户。

条 11. 贷款利率

3.如果贷款转为逾期贷款，则必须根据国家银行行长在签订信贷合同时规定的逾期贷款利率进行调整。

1.银行根据客户的借款需求、政府在第178/1999/NĐ-CP号法令中规定的贷款额度与担保资产价值的比例、客户的还款能力和自身的资金来源情况来决定贷款额度。

2.对单一客户的总贷款余额不得超过银行自有资本的15%，除非是来自政府委托资金、组织和个人的资金，或借款人是银行的情况除外。

条 12. 贷款额度

3.对本制度第二十一条规定的对象的总贷款余额不得超过银行自有资本的5%。

1.根据客户的生产、经营、服务特点、财务状况、收入和还款来源，银行和客户就本金和利息的偿还方式达成如下协议：

a)本金偿还期；

条 13.还本金和利息

b)利息偿还期，与本金偿还期相同或单独设定；

c)还款货币和保护

本金价值的方法，符合法律规定

的适当形式。 全 通过适当的方式，按照法律规定，清偿债务本金的价值.           

2.当到期偿还债务或贷款期限结束时，如果借款人无法按时偿还债务且未调整还款期限或延期偿还，则逾期未还的债务将转为逾期债务，并且借款人必须对逾期金额支付逾期利率。

3.如果借款人提前偿还债务，则借款人和金融机构应就应付利息数额达成一致，但不得超过信贷合同中约定的利率水平。

条14。贷款申请材料

1.当需要借款时，借款人应向金融机构提交以下文件：

-借款申请书。借款申请书应包括借款人的姓名、地址；所需借款金额；借款目的；使用借款、偿还本金和利息以及其它承诺的条款；

-证明借款人符合借款条件所需的其他文件，如本规定第七条所述；

借款人应对提交给金融机构的所有文件的真实性及合法性负责。

2.金融机构应根据本条第一款的规定，具体规定借款人需提交的文件类型，以适应不同借款人的特点和不同的贷款类型。

条15.审查与批准贷款

1.金融机构应建立贷款审批程序，确保独立性和明确划分审查阶段和个人责任、审查阶段与批准阶段之间的连带责任。

2.金融机构应检查借款人提交的文件，并同时评估项目的可行性、效益性， 生产经营方案、服务项目或生活服务方案 以及借款人的还款能力。.

在必要时或法律规定的情况下，金融机构可以成立信贷委员会或聘请相关咨询机构进行审查。 借款人的投资项目、生产经营方案、服务项目或生活服务方案。 的客户。

3.对于短期贷款，金融机构应在收到借款人完整有效的贷款申请及相关信息后不超过10个工作日内作出是否批准贷款的决定并通知借款人。若决定不批准贷款，金融机构应书面通知借款人拒绝贷款的理由。

条16。贷款方式

根据借款人每笔贷款的需求和金融机构监控借款人使用贷款的能力，金融机构应与借款人协商选择以下贷款方式之一：

1.一次性贷款：每次借款时，借款人和金融机构应完成必要的手续并签订信贷合同。

2.信用额度贷款：金融机构和借款人确定并在一定期限内维持一个信用额度或按生产周期确定信用额度。

3.项目贷款：金融机构向借款人提供资金用于实施发展生产和经营活动的投资项目和服务项目。

4.联合贷款：一组金融机构共同向借款人的投资项目或融资方案提供贷款；其中一家金融机构作为协调方与其他金融机构合作。联合贷款按照本规定和中国人民银行发布的联合融资规则执行。

5.分期偿还贷款：在借款时，借款人和金融机构应确定并同意在贷款期内分多次期偿还本金和利息的总额。

6.备用信用额度贷款：金融机构承诺在一定信用额度范围内随时向借款人提供贷款。金融机构和借款人应商定备用信用额度的有效期和备用信用额度费用。

7.通过发行和使用信用卡业务贷款：金融机构允许借款人使用信用卡信用额度内的资金购买商品和服务或从自动取款机或代理点提取现金。在发行和使用信用卡时，借款人和金融机构应遵守政府和中国人民银行关于信用卡发行和使用的相关规定。

8.符合本规定和其他中国人民银行规定的其他贷款方式。

条17.外币贷款

1.经许可从事外汇业务的金融机构可按照政府和中国人民银行关于外汇管理的规定向居民提供外币贷款。

居民的概念依据1998年8月17日政府第63/1998/NĐ-CP号法令关于外汇管理的规定第四条确定。

2.贷款申请文件：除本规定第十四条要求的文件外，借款人还需向金融机构提交进口许可证或进口配额（如有）；进口合同或委托进口合同及其他与贷款用途相关的文件。

3.偿还本金和利息：借什么外币就必须用同种外币偿还。如用其他外币或越南盾偿还，须按双方协议的汇率或合同中约定的汇率原则进行兑换。外资企业自平衡外汇不得以外汇偿还外币贷款。

条18.信贷合同

自贷款决定作出后，金融机构与客户签订信贷合同。信贷合同必须包括贷款条件、借款用途、放款方式及资金使用方法、借款金额、利率、贷款期限、还款方式和期限、借款担保形式、担保物价值、处理担保物的方式、信贷合同的转让或不转让以及双方商定的其他承诺。

第十九条 贷款限额

一、对单一客户的总贷款余额不得超过金融机构自有资本的百分之十五，但由政府委托资金、组织和个人的资金来源的贷款除外。如果某一客户的资金需求超过金融机构自有资本的百分之十五或者客户需要从多个来源筹集资金，则金融机构应根据中国人民银行行长的规定进行联合贷款。

二、在特殊情况下，金融机构只有在获得总理批准的情况下，才能对特定情况下的单一客户超出本条第一款规定的贷款限额。

三、确定金融机构自有资本以计算本条第一款和第二款规定的贷款限额，应按照中国人民银行的规定执行。

第二十条 不得贷款的情形

一、金融机构不得向以下情形的客户提供贷款：

（一）金融机构董事会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）；

（二）贷款审查人员；

（三）董事会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）的父母、配偶、子女。

二、本条第一款规定不适用于合作金融机构。

第二十一条 贷款限制

金融机构不得向以下对象提供无担保贷款或给予优惠利率贷款：

一、正在为金融机构进行审计的会计师事务所、注册会计师；财务总监、监察员；

二、金融机构的大股东；

三、持有该企业注册资本超过百分之十的企业中，属于第七十七条第一款规定对象之一的企业。

第二十二条 贷款资金的检查和监督

一、金融机构有责任检查和监督贷款过程、资金使用和还款情况。

二、金融机构应在贷款前、中、后期进行检查和监督，符合金融机构运营特点和客户资金使用特点。

条 23.延长贷款期限，调整还款期限

一、当到期还款时，如果借款人因客观原因无法全额偿还，并书面申请延期还款，金融机构应按以下规定考虑延期还款： 全额 对于因客观原因造成并有书面申请延期还款的，金融机构应按规定考虑延期还款：

（一）短期贷款的延期期限最长等于一个生产或经营周期，但不超过十二个月；特殊情况经中国人民银行行长批准或授权金融机构自行决定除外；

（二）中期和长期贷款的延期期限最长等于原合同约定贷款期限的一半；特殊情况经中国人民银行行长批准或授权金融机构自行决定除外；

（三）未按时偿还的贷款，如未获延期，则转为逾期贷款并适用逾期贷款利率。

二、如果借款人因客观原因未能按合同约定的期限偿还贷款，并书面申请，则金融机构可考虑调整还款期限。若未调整还款期限，则金融机构将该期应还贷款转为逾期贷款。

三、客户提出的延期还款或调整还款期限的要求，以及金融机构对此的处理，必须在到期还款之前完成，各方可以补充合同条款以反映新的还款期限。

四、延期或调整还款期限的贷款将继续适用合同约定的正常贷款利率，直至延期或调整期限结束。

条24。减免贷款利息

金融机构有权根据以下原则决定减免客户的贷款利息：

一、客户因与贷款相关的资产损失而遭受财务困难，且该损失是由于客观原因造成的；

二、减免贷款利息的程度应符合金融机构的财务能力；

三、金融机构不得减免属于《商业银行法》第七十八条第一款规定对象的客户的贷款利息；

四、金融机构须制定减免贷款利息制度，经董事会批准后实施。减免贷款利息仅在有金融机构的减免贷款利息制度的情况下方可执行。

条 25.客户的权利和义务

一、借款人享有以下权利：

（一）拒绝金融机构不符合信贷合同约定的要求；

（二）根据法律规定对违反信贷合同的行为提出申诉或诉讼。

二、借款人负有以下义务：

（一）提供真实完整的与贷款有关的信息和文件，并对其准确性负责；

（二）按照信贷合同约定的目的使用贷款，并履行合同中的其他约定事项；

（三）按照信贷合同约定的时间和金额偿还本金和利息；

（四）对于未能履行信贷合同中关于还款和已承诺的担保义务，承担法律责任。

条26.金融机构的权利和义务

一、金融机构享有以下权利：

（一）在决定贷款前要求客户提供证明投资项目、生产经营方案、服务项目或生活服务项目的可行性及其财务状况的文件，以及担保人的相关文件。

b)拒绝客户的借款请求，如果发现客户不符合借款条件，借款项目或借款方案无效、不符合法律规定，或者金融机构没有足够的资金可供贷款；

c)监督借款过程、借款资金的使用和还款情况；

d)在发现客户提供虚假信息或违反信贷合同时，提前终止贷款并收回贷款；

e)根据法律规定对违反信贷合同的客户或担保人提起诉讼；

e)当到期未偿还债务时，若各方无其他协议，则金融机构有权按照合同约定处理抵押物； 抵押物根据合同约定 1. 计划财务司是主要单位，负责指导各单位执行报告制度；按相关规定定期公布统计信息。计划财务司负责与信息技术中心及其他相关部门合作，应用信息技术进行数据收集、更新、报告和存储。 按照法律规定追回欠款或要求担保人履行担保义务；

f)根据本制度的规定减免、降低贷款利息，延长还款期限；按照中国人民银行的规定买卖债务，并执行政府规定的债务重组、呆账核销和坏账注销；

2.金融机构有义务：

a)遵守信贷合同中的约定；

b)按照法律规定保存信贷档案。

条27.提供优惠贷款和基础设施建设项目贷款

1.金融机构根据政府规定和中国人民银行的指导，在每个时期内向享受优惠信贷政策的对象提供贷款。

2.国家金融机构根据法律规定和政府关于年度国家计划基础设施建设项目信贷的规定，实施国家计划基础设施建设项目的贷款。

3.国家金融机构被政府指定向享受优惠对象提供贷款，实施国家计划基础设施建设项目贷款，如果因客观原因导致贷款利率差额和贷款损失，则处理方式应遵循政府规定和中国人民银行及相关部委的指导。

在提供优惠贷款和国家计划基础设施建设项目贷款之前，金融机构应对借款项目或借款方案的有效性进行评估，如认为无效且无法偿还本金和利息，则需向具有相应权限的国家机关报告，必要时还需向总理报告以作出决定。

第二十八条 委托贷款

1.家禽养殖户因禽流感灾害而申请免除债务并继续借款的汇总清单 根据与政府机构或其他国内和国外组织和个人签订的委托贷款合同，向国内和国外的组织和个人提供委托贷款。委托贷款必须符合现行法律法规和委托合同的规定。

2.金融机构通过委托贷款获得手续费和其他已约定的收益，确保覆盖成本、风险并盈利，符合法律规定和国际惯例。

第三章

实施条款

第二十九条。金融机构和借款人应执行本制度。依据本制度和相关法律法规，金融机构应制定符合自身条件和章程的具体业务指南。

条 30.违反本制度规定的任何组织或个人，将根据违规性质和程度受到纪律处分、行政处罚或刑事责任追究。

条 31. 本规定的修改和补充由中国人民银行行长决定。/。