决定第286/2002/QĐ-NHNN号关于颁布信贷联合融资制度的决定

国家银行行长决定

关于发布金融机构联合融资规则

 

国家银行行长

根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》于1997年12月12日颁布

根据政府第15/CP号法令 1993年3月2日国务院关于部委、直属机构职责权限和国家行政机关管理职责的规定；

根据信贷司司长的建议，

 

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。本决定附带发布了金融机构联合融资规则。

条 2. 本决定自签署之日起十五日后生效，并取代1999年4月29日中国人民银行行长发布的第154号决定，该决定关于发布金融机构联合融资规则。

条 3.中央办公厅主任、信贷司司长、中国人民银行各分支机构负责人、各省、自治区、直辖市分行行长、各金融机构理事会主席及总经理（经理）负责执行本决定。/

 

金融机构联合融资规则

（附随本决定第286/2002/QĐ-NHNN号，2002年4月3日中国人民银行行长发布）

总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。调整范围。

本规则调整金融机构对一个或部分项目的联合融资行为，旨在提高被资助方和金融机构在生产、经营、服务、投资和发展生活项目中的能力和效率。

条 2.术语解释。

在本规则中，下列术语具有如下含义：

1联合融资：是由两个或多个金融机构参与的，由一个金融机构作为牵头方为一个或部分项目提供信贷的过程。

2联合融资方： 是指两个或多个金融机构根据本规则共同承诺并合作进行联合融资的行为。

3.成员： 是指经金融机构总经理（经理）授权同意参与特定形式信贷活动的金融机构或其分支机构。

8. 指导总结实践经验，推广人口、家庭和儿童模式；联合融资牵头方： 是指由其他成员一致选择并委托其组织联合融资的金融机构之一。中央信用合作社和总公司所属的公司不得担任联合融资牵头方。

5.信贷牵头成员： 必须具备足够的能力来执行所分配的具体业务操作，包括：

5.1. 合作贷款牵头成员：是指由参与合作贷款的成员一致选择并委托其组织合作贷款的成员。

5.2. 联合担保牵头成员：是指由参与担保的成员一致选择并委托其组织联合担保的成员。

6b)地方企业重组基金（简称地方企业重组基金）集中在一个由省、直辖市人民委员会主席管理的国库账户，用于支持省人民委员会直接管理的企业重组和所有权转换活动，按照本决定第二条的规定内容进行。 支付牵头方：组织 支付牵头方必须是获得许可提供支付服务的金融机构，并且是由其他参与成员一致选择并委托其提供支付服务的金融机构。

7. 被资助方： 是指法人、私营企业、合作社、家庭户、合伙公司或个人，他们有需求并符合本规则规定的条件，以实施项目而获得联合融资。

8. 联合融资协议： 是指参与联合融资各方之间就整个联合融资过程中各自权利和义务的具体履行达成的书面协议。

9. 联合融资信贷协议： 是指联合融资方（成员组或个别成员）与被资助方之间就实施联合融资项目过程中的权利和义务达成的书面协议。 抵押权人 和每个成员在借贷和担保关系中的权利和义务。

联合融资信贷协议包括：贷款协议、合作贷款协议、担保协议、联合担保协议。

条 3.联合融资的应用情况。

1. 被资助方为实施项目所需信贷超出金融机构现行规定限额的情况；

2. 单一金融机构的资金能力和财务状况无法满足项目信贷需求；

3. 金融机构分散风险的需求；

4. 被资助方希望从不同金融机构筹集资金。

组织实施 组织 可参与联合融资的机构。

参与联合融资的机构是指根据《中华人民共和国银行业监督管理法》成立并运营的金融机构及其授权分支机构。基层信用合作社不得参与联合融资。

第五条。联合融资信贷的形式。

1. 贷款、合作贷款；

2. 担保、联合担保；

3. 上述形式的组合。

其他信贷形式在联合融资中的使用由中国人民银行行长规定。

条6.联合融资使用的货币。

联合融资使用的货币为人民币 或外币，符合项目需求及相关信贷管理和外汇管理规定。

条7.组织联合融资的原则。

1. 各成员自愿参与并相互配合以实现联合融资。

2. 各成员一致选定牵头方、信贷牵头成员和支付牵头成员以实施联合融资。

3. 各参与方与被资助方之间的信贷形式和交易方式必须由各成员在联合融资协议中统一协商确定。

条 8.实施联合融资的原则。

联合融资相关各方除遵守联合融资规定外，还应遵守：

1. 在联合融资过程中，具体形式的信贷发放和保障措施的实施，必须按照中国人民银行行长的规定和其他相关法律规定执行。

2.参与联合融资的成员必须一致同意项目评估的方式，可以成立评审委员会（由参与联合融资的组织代表组成）或不成立评审委员会，但必须确保各成员在项目的可行性方面达成一致，为顺利和合规地提供信贷创造条件。

3.联合融资方的权利和义务以及融资确认书应根据不同的信贷形式按照国家银行行长的规定执行。

4.联合融资方必须定期检查和监督项目资金使用的状况，依据联合融资合同和信贷合同中的约定，并与接受融资方合作处理出现的问题。

条9. 联合融资下的利息和费用.

1.参与联合融资的各方根据法律规定收取利息和其他费用。

2.联合融资过程中产生的费用由联合融资的各方协商一致并在联合融资合同中记录，并通过贷款利息和其他费用进行补偿。

第二部分 具体规定

第十条提出对项目的联合融资建议。

1.金融机构收到客户提交的不同类型信贷申请后，应进行初步评估，判断项目的可行性。

2.初步评估完成后，如果项目具有可行性和需要联合融资，金融机构应收集拟参与联合融资的金融机构的信息，并附上初步评估结果向这些机构发出联合融资邀请函。若项目不可行，则金融机构应书面告知客户拒绝信贷的原因。

3.联合融资邀请函应包括项目的主要内容（项目名称、投资者、总投资额、项目所需联合融资金额、借款和还款时间、担保期限、预计利率、费用及还款方案）以及关于拟参与联合融资的主要信息、参与方式、融资期限、利率及相关费用等。

第十一条协同联合融资。

1.越南组织和个人、外国组织和个人（以下统称组织和个人）进行不以营利为目的的文化产品出口、进口活动均须遵守本规定及其他相关法律规定。 受邀参与联合融资的金融机构应根据邀请方的要求、提供的文件、自身资金能力以及现行法律法规来决定是否参与联合融资，并以书面形式回复邀请方。

2.如果联合融资需求满足了接受融资方的信贷要求，邀请方应书面答复接受融资方同意联合融资。各方需统一并实施联合融资的内容。

3.如果联合融资需求未能满足接受融资方的要求，邀请方应采取以下措施：

a)重新评估根据法律规定和自身的财务能力、资金来源和资产情况能否提供信贷。

b)如果金融机构无法单独提供信贷，则应通知接受融资方无法提供贷款或担保，包括联合融资的形式，并说明原因。

4.在联合融资提议被各方同意期间，接受融资方不得向其他金融机构提出联合融资请求，除非已获得已接收申请的金融机构的同意。

5.邀请 联合融资可以通过其他方式实现，但所有成员的同意必须以书面形式建立并发送。

条12.评估 联合融资项目。

1.联合融资方选择并一致同意项目评估的方式，原始评估文件必须保存在牵头联合融资的机构处，并将评估结果发送给各成员并存档于牵头联合融资的机构。

2.评估结果必须包含项目的全部主要信息，接受融资方的财务能力和履行义务的能力。

条 13.联合融资合同。

1.联合融资合同应包括以下主要内容：

1.1.参与联合融资的各方。

1.2. 组织 牵头联合融资的机构。

1.3.牵头信贷的机构。

1.4.接受融资方及其项目资金结构和计划。

1.5.项目评估的方式和结果。

1.6.信贷形式。

1.7.联合融资内容：

a)总联合融资金额按参与联合融资的各方不同信贷形式分配。

b)关于联合融资费用的具体协议。

c)根据现行法律规定，具体针对：

贷款、联合贷款：牵头联合贷款机构，参与的金融机构，贷款种类和方式，金额，期限，贷款利率，贷款担保措施，回收本金和利息的方式及其他相关内容，依照中国人民银行关于贷款的规定。

担保、联合担保：牵头联合担保机构，参与的金融机构，担保类型，担保价值，期限，担保费用及其他相关内容，依照中国人民银行关于担保的规定。

1.8.付款保证（如有）：付款牵头机构，融资方式，收款，支付费用和利息给接受融资方以及各参与联合融资的机构之间的关系。

1.9.各参与联合融资的机构之间关于融资进展和与接受融资方项目执行相关的其他信息交流的规定。

1.10.信贷担保：担保形式，评估担保财产的方法，信贷担保合同，处理担保财产以收回债务及其他相关问题。

1.11.处理各成员间的风险和争议，解决联合融资过程中的突发事件的原则。

1.12.档案保管。

1.13.各方参与联合融资的其他约定事项。

1.14.各成员在签署和执行融资协议及信贷协议方面的权利、义务和责任。

2.融资协议的具体内容必须符合经济合同法的规定，本细则的有关规定以及其他相关法律规定。

3.融资协议应制作成多份具有同等效力的文本，并确保每名成员持有至少一份。

条14。 信贷协议。

1.信贷协议的内容包括与各种具体信贷形式相关的规定，以及各方在各自信贷关系中的权利和义务规定。这些内容应在融资协议中达成一致。如果牵头融资组织不参与信贷，则该信贷协议须有牵头融资组织的证明。 如果牵头融资组织不参与信贷，则该组织需提供证明。

2.信贷协议可以由参与融资的各方与受援方通过牵头信贷成员签订，或者根据融资协议的规定，由金融机构直接与受援方签订。

条 15.贷款担保、本金和利息的回收、贷款延期。

贷款担保、本金和利息的回收、贷款延期按照中国人民银行现行关于贷款、担保的规定以及融资协议和信贷协议中各方达成的一致意见进行。

条16。 参与融资各方的责任。

1.参与融资的各方应严格遵守融资协议和信贷协议中对各种具体信贷形式的现行规定。

2.受援方有责任向融资方（牵头融资组织、牵头信贷成员及相关方）报告其财务状况和运营情况，以便在进行融资时进行监督和检查。

组织 牵头融资组织负责起草融资协议，征求并统一各方的意见；代表融资方与受援方协商，并负责敦促其他成员处理出现的问题。

4.牵头联合贷款成员负责起草联合贷款协议，征求并统一联合贷款成员的意见；代表联合贷款成员与受援方签订联合贷款协议，按照中国人民银行关于贷款的规定，并负责敦促其他成员和受援方履行联合贷款职责，同时应及时、全面地向牵头融资组织和其他各方通报资金使用情况及其他相关信息，以便讨论和统一实施必要的处理措施。

5.牵头担保成员按照中国人民银行关于担保的规定执行。

组织 支付组织负责在执行融资过程中根据融资协议和信贷协议中的支付条款处理产生的支付业务。

6.参与融资的各方应按照融资协议中的约定交换有关融资协议执行情况的信息。

条17. 监督、处理风险和争议。

1.参与融资的各方应定期监督融资过程，监督受援方的资金管理和使用情况，依据各方之间已签署的协议和现行法律法规。

2.若在融资过程中发生风险，参与融资的各方应与受援方协商一致，按照融资协议和现行法律法规处理。

3.任何因违反融资协议或信贷协议而引起的争议，各方应通过协商解决。

如无法解决，各方有权依照法律规定提起诉讼。

第三章 实施细则

条18.组织 实施和执行。

1.根据本细则，金融机构应制定适合自身条件、特点和运作章程的具体操作指南。

2.中国人民银行所属单位负责人、省、自治区、直辖市分行行长应根据所分配的职能和任务，负责指导和监督本细则的执行。

3.会计财务处处长负责指导在金融机构根据本细则进行融资时产生的资金转移、信贷和其他具体业务的账务处理。

条19. 修改和补充。

本规定的修改和补充由中国人民银行行长决定。/。