决定第297/1999号-QĐ-NHNN5 关于发布“关于组织信用活动中的安全比率的规定”

国家银行行长决定

关于发布“金融机构活动中的安全比率规定”

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国家银行行长

根据《中华人民共和国中国人民银行法》第01/1997/QH10号和《中华人民共和国商业银行法》第02/1997/QH10号，于1997年12月12日颁布；

- 根据1993年3月2日政府关于部委和相当于部级机构国家管理任务、权限和责任的第15/CP号法令；

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决定

第一条： 现发布本决定所附的“金融机构业务安全比率规定”。

条2： 本决定自签发之日起十五日后生效。与本决定所附的“金融机构活动中的安全比率规定”相关的以下文件的规定将失效：

1. 根据中国人民银行行长第107/QĐ-NH5号决定，于1992年6月9日发布的“金融机构货币信贷业务的安全保障制度”；

2. 根据中国人民银行行长第10/TT-NH5号通知，于1992年7月6日发布的关于实施“金融机构货币信贷业务的安全保障制度”的指导意见。

条3： 中央办公厅主任、各银行及非银行金融机构部门负责人、中国人民银行下属各单位负责人、各省（市）中国人民银行分行行长、金融机构董事会主席和总经理（经理）负责执行本决定。

规定

安全比率规定
在金融机构业务中的安全比率规定

（附随中国人民银行第297/1999/QĐ-NHNN5号决定，1999年8月25日）
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一、总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 在越南运营的金融机构必须根据本规定持续保持安全比率，包括：

1. 短期资金用于中长期贷款的最大比例。

2. 清偿能力比率。

3. 最低资本充足率。

二、具体规定

编一
短期资金用于中长期贷款的最大比例
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条 2.

各类金融机构短期资金用于中长期贷款的最大比例如下：

a. 国有金融机构：25%

b. 联营金融机构：25%

c. 外国银行分行：25%

d. 全部外资非银行金融机构：25%

e. 国家和人民股份制金融机构：20%

f. 合作金融机构：10%

2. 金融机构的短期资金用于中期和长期贷款包括：

a. 其他金融机构的无固定期限存款或一年内到期的存款；

b. 组织和个人的无固定期限存款或一年内到期的存款；

c. 个人的无固定期限储蓄存款或一年内到期的储蓄存款；

d. 国内发行的一年内到期的短期证券融资。

条 3. 自本决定生效之日起，金融机构若其短期资金用于中长期贷款的比例超过本规定第二条第一款规定的最大比例，则不得继续使用短期资金进行中长期贷款，而应采取措施在法律规定范围内增加国内资金筹集，在贷款到期时收回中长期贷款，并在三年内逐步降低该比例，使其符合规定。

若金融机构根据政府指令使用短期资金进行中长期贷款，应按照中国人民银行的规定执行，当政府作出指令时。

第二节
支付能力比率

组织实施

1. 结束营业日时，金融机构必须维持至少1倍的可立即支付资产与需立即支付负债之间的最低比例，以供下一个营业日使用。

2. 可立即支付资产包括：

a. 现金；

b. 仍在流通期内的汇票；

c. 可立即出售的黄金、贵重金属和宝石；

d. 存在于中国人民银行的存款（不包括法定准备金）；

e. 对其他国内外金融机构的无固定期限存款（本金和利息）；

f. 对其他国内外金融机构的到期存款（本金和利息）；

g. 对其他金融机构到期贷款回收的最大95%；

h. 对组织和个人到期贷款回收的最大90%% -

i. 到期可立即支付或可立即出售或可在中国人民银行贴现、再贴现的各种有价证券；

j. 到期外汇买卖承诺的收入；

k. 其他到期收入。

3. 需要立即支付的负债包括：

a. 组织和个人的无固定期限存款的最小15%；

b. 组织和个人的到期存款（本金和利息）；

c. 个人的无固定期限储蓄存款的最小15%；

d. 个人的到期储蓄存款（本金和利息）；

e. 其他金融机构到期贷款偿还的最小15%（本金和利息）；

f. 由金融机构自身发行的到期有价证券（本金和利息）；

g. 外汇买卖承诺到期履行的其他款项；

h. 保函和信用证业务中需要代付的金额；

i. 预备信用额度下的贷款金额；

j. 其他到期付款。

第五条。 如果金融机构在执行第四条规定的能力比率时遇到困难，必须制定解决方案并提交中国人民银行行长审查决定。

第三节
农村资金互助社必须保持自有资本与“有风险”总资产之比不低于8%。

条6.

1. 金融机构（外国银行分行除外）必须保持至少8%的自有资本与包括表外承诺在内的总资产之间的最低比例，该比例根据风险程度调整。自有资本和风险资产的确定依据本规定第七条和第八条的规定。

2. 本决定生效之日，金融机构的最低资本充足率低于本条第一款规定的水平，须在本决定生效之日起三年内提高至规定的水平。每年增加的最低比例为剩余差额的三分之一。

条7.

1. 金融机构的自有资本包括：注册资本（已认缴和已出资部分）和补充注册资本基金。

2. 第一款的规定将根据金融机构的运营情况以及《中华人民共和国商业银行法》第二十条的规定进行相应调整。

3. 一个金融机构对其他金融机构的投资资本和股份购买总额必须从自有资本中扣除，以计算本规定中的安全比率。

条 8.

资产“有”，包括表外承诺，在调整风险程度后（以下简称“有”风险资产）包括经风险调整后的表内资产“有”的价值（以下简称“有”风险表内资产）和经风险调整后的表外承诺的价值（以下简称“有”风险表外资产）。

- “有”风险表内资产根据每项表内资产“有”的价值及其在第10条规定的风险程度进行确定。

- “有”风险表外资产首先将表外承诺转换为相应的表内资产“有”价值，转换系数依据本规定第9条的规定，然后按照第10条规定的风险程度确定。

条9.

表外承诺的转换系数

1. 表外承诺转换系数为100%：

a. 借款担保；

b. 支付担保。

2. 表外承诺转换系数为50%：

a. 履约担保；

b. 投标担保；

c. 其他形式的组织和个人担保；

d. 承诺在信用证业务中的支付。

3. 表外承诺转换系数为2%：

定期外汇买卖承诺。

条10. 表内资产“有”及其相应表内资产“有”的价值的表外承诺按以下风险等级分组：

1. 风险等级为0%的资产“有”组包括：

a. 现金、仍在流通的有效票据；

b. 黄金；

c. 在越南国家银行的存款；

d. 由越南国家银行或越南政府发行并担保的证券；

đ. 以该金融机构存款作为担保的贷款；

e. 以该金融机构发行的证券作为担保的贷款；

g. 以越南国家银行或越南政府发行并担保的证券作为担保的贷款；

h. 由越南政府担保的贷款。

2. 风险等级为20%的资产“有”组包括：

a. 在国内外其他金融机构的存款；

b. 由省级或市级政府担保或其他金融机构发行的证券；

c. 来自委托资金来源的贷款；

d. 以省级或市级政府担保或其他金融机构发行的证券作为担保的贷款；

đ. 对其他金融机构提供的担保或无担保贷款；

e. 由其他金融机构担保的贷款；

g. 对其他金融机构的金融租赁贷款。

3. 风险等级为50%的资产“有”组。

4. 风险等级为100%的资产“有”组包括：

a. 以不动产抵押、动产质押或其他组织和个人担保（符合法律规定）的贷款；

b. 无担保贷款；

c. 对个人的金融租赁贷款；

d. 对其他组织的金融租赁贷款；

đ. 对企业的投资和股份购买；

e. 担保、信用证业务中的承诺以及定期外汇买卖承诺的相应表内资产“有”价值；

g. 其他资产“有”（除对其他金融机构的投资和股份购买外）。

三、 实施细则

条 11. 金融机构应按照中国人民银行的信息报告制度报告其遵守本规定中活动的安全比率情况。

条12. 违反本规定，金融机构将根据违规程度受到行政处罚。

条 13. 本规定的条款修改和补充由中国人民银行行长决定。/。