通知2024年第33号令关于微型金融机构的许可、组织和运营规定

 通知

关于微型金融机构的申请材料、审批程序、组织和运营规定 的通知

根据 《国家银行法》（2010年6月16日）

根据 2024年1月18日《商业银行法》：

根据 2014年11月26日《企业法》：

根据2025年2月25日国务院令第35/2025/NĐ-CP关于农业农村部职能、任务、权限和组织结构的规定； 2022年12月12日第102/2022/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据监察专员的建议；

国家银行行长发布本通知，规定微型金融机构的申请材料、审批程序、组织和运营。

第一章
总则

第一条 调整范围

本通知规定以下内容：

一、文件、发证程序。

2. 向工商登记机关通报许可信息。

3. 名称、主要营业地点。

4. 风险管理委员会和人事委员会的任务和权限。

5. 管理人员、操作人员、监事会成员的标准和条件。

6. 推荐名单的申请材料和程序，该名单包括拟选举或任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人选。

7. 注册资本、股份持有比例。

8. 股份转让条件。

9. 经营内容、期限和地区。

第二条 适用对象

第一条 微型金融机构。

二、与本通则第一条规定的事项有关的其他组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 许可证是微型金融机构成立和运营许可证，由越南国家银行（以下简称“国家银行”）颁发。微型金融机构的成立和运营许可证同时作为企业注册证书。国家银行关于修改和补充许可证的文件是许可证不可分割的一部分。

二、创始成员会议是由创始成员召开的会议，其职责包括：

a) 审议微型金融机构章程草案、成立微型金融机构方案和首次选举或任命董事会成员、监事会成员、总经理（经理）推荐名单；

b) 从首次选举或任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的出资人中选出筹备委员会及其主任，并从其他成员中选出一些成员以推进与批准成立微型金融机构原则相关的事务；

c) 决定与成立微型金融机构相关的其他问题。

三、首次出资人会议是由经国家银行批准成立原则的创始成员及其他出资人召开的会议，其职责包括：

a) 审议微型金融机构章程；

b) 选举或任命第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理），按照国家银行已批准的名单进行；

c) 审议关于董事会、监事会、总经理（经理）组织和活动的规定；

d) 决定与成立微型金融机构相关的其他问题。

四、微型金融客户包括以下对象：

a) 贫困户、低收入户、贫困个人、低收入个人，根据法律规定；

b) 低收入个人，包括：

（i）在城市地区按劳动合同工作的劳动者，在申请贷款时平均月收入最高不超过九万元人民币；

（ii）在农村地区按劳动合同工作的劳动者，在申请贷款时平均月收入最高不超过七万元人民币；

（iii）不基于劳动合同自由职业者的收入相当于上述（b）（i）和（b）（ii）款项规定的客户群体的平均收入水平；

c）低收入家庭是指家庭成员的平均收入相当于上述（b）（i）和（b）（ii）款项规定的个人低收入水平的家庭；

d) 微型企业，根据法律规定。

5. 强制储蓄是指微型金融客户必须按照微型金融机构规定存入的资金。微型金融机构只能接受有贷款余额客户的强制存款，且接受存款期限不得超过贷款剩余期限。微型金融机构应规定并公开强制存款金额和强制存款利率。

6. 自愿存款包括非定期存款、定期存款、储蓄存款（不包括强制存款），不包括微型金融客户和其他组织、个人在微型金融机构中的结算存款。

条4. 审批发许可证的权限

国家银行行长负责审批发放微型金融机构的许可证。

条5. 发许可证费用

1. 微型金融机构申请许可证的费用标准按照有关费用和收费的法律规定执行。

2. 自获得许可证之日起15日内，微型金融机构必须在国家银行营业部缴纳相关费用。费用缴纳形式依照财政部关于收费标准、收费制度、缴费方式、期限以及申报各项费用和收费的规定执行。

3. 第一款规定的费用不得从注册资本中扣除，且在任何情况下均不予退还。

条6. 提交申请材料

1. 文件必须用越南语编写，其中复印件、证书、从外语翻译成越南语的资料必须根据法律规定进行公证。

2. 若申请材料中的副本未经公证或未从原件复制，则提交时须出示原件以供核对。根据法律规定进行核对的人应在副本上签字确认，并对其与原件的一致性负责。

3. 每份申请材料应附有文件清单。申请材料可直接提交至国家银行（一站式服务窗口）或通过邮政服务寄送。

第二章
具体规定

节 1

 申请许可证的材料；向企业登记机关通报许可证发放信息

向企业登记机关发放许可证的通知

第7条 微型金融组织为一人有限责任公司申请许可证的文件

1. 原则批准申请材料：

a) 根据本通知附件1所列格式提出的许可证申请书；

b) 微型金融组织章程草案；

c) 微型金融机构成立方案，由筹备委员会主任签署，其中至少包括以下内容：

（一）成立的必要性、微型金融组织的目标活动；微型金融组织在该地区预期的社会影响；

（二）微型金融组织名称、预期经营区域、预期总部地点、成立时的注册资本、业务内容；

（三）预期向客户提供产品和服务；

（四）组织结构；

(v) 预计人员名单，详细描述各职位所需的专业知识和工作经验：

- 股东会成员；股东会下属各委员会的负责人；

- 监事会成员；

- 总经理（董事）、副总经理（副董事）、财务总监及组织结构中各直属单位的负责人；

（六）对信息技术系统进行预期投资及信息技术应用的计划；

(vii) 预计符合《金融机构法》规定的内部控制和内部审计系统，至少包括运作原则、第十一条第二款所述的内部规章制度草案、董事会、监事会、总经理（董事）的组织和活动规定草案；

(viii) 预计三年内的经营计划，至少包括以下内容：市场分析、经营战略和计划；每年预计的财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表、最低资本充足率指标、运营效率指标及年度财务目标实现情况说明）；

d) 预期选举或任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员的文件，包括：

(i) 根据本通知附件2所列格式填写的个人简历；

(ii) 预计选举或任命人员的司法记录表，其中必须包含犯罪记录（包括已消除和未消除的犯罪记录）以及禁止担任职务、设立和管理企业的信息；

对于非越南籍人员：司法记录表或具有同等效力的文件（包括已消除和未消除的犯罪记录以及禁止担任职务、设立和管理企业的信息），必须由该外籍人士居住国的有权机构在来越南之前签发。对于已在越南居住六个月以上的外籍人士，司法记录表由其临时居住地的有权机构签发。

司法记录表或具有同等效力的文件必须在微型金融机构提交预计人员名单申请材料前六个月内由有权机构签发。

预计选举或任命的人员可以出示在VNeID电子身份认证应用上签发的电子版司法记录表，或者按照法律规定提交电子版司法记录表；

(iii) 根据本通知附件4所列格式填写的与预计选举或任命人员相关的人员名单；

（四）护照或其他可替代护照的个人身份证明文件复印件，对于没有越南国籍的个人；

（五）专业和职业资格证书复印件；

(vi) 其他证明符合本通知第13、14和15条规定的条件和标准的文件；

(vii) 对于预计被选举或任命为股东会成员、监事会成员、总经理（董事）的非越南籍人员，除上述文件外，还必须提供承诺满足在越南居留和工作的所有条件的声明；

d) 股东章程；

e) 股东承诺按进度和出资额向微型金融组织出资，并对其出资资金来源的合法性承担责任的文件；

g) 所有者关于成立筹备委员会、选举或指定筹备委员会主任、通过章程草案、成立微型金融机构方案、预计管理、运营和监督职位名单的文件。

2. 许可证申请材料：

a) 经董事会审议通过的微型金融组织章程；

b) 所有者关于任命股东会主席、股东会成员、监事会主席、监事会成员、总经理（董事）、副总经理（副董事）、财务总监的决定；

第八条 对于微型金融机构为有限责任公司且成员两名以上的，申请许可证的文件

1. 原则批准申请材料：

a) 根据本通知附件1所列格式提出的许可证申请书；

b) 本通知第七条第一款b、c和d项规定的申请材料组成部分；

c) 由筹备委员会主任签署的创始成员名单，其中包括以下内容：

(i) 法人名称；成立许可证编号或营业执照或其他等效文件编号；身份证号码（对于拥有越南国籍的个人），护照号码或替代护照的有效文件、颁发日期、颁发地点、国籍（对于没有越南国籍的个人）；参与设立微型金融机构的法人代表及其在微型金融机构中的出资代表的姓名；

(ii) 出资额（明确注明以越南盾表示的金额及每个成员的出资比例）；

(iii) 出资方案（详细说明出资方式和进度）；

d) 创始成员的文件，包括：

(i) 成立许可证或营业执照或其他等效文件；

(ii) 出资成员承诺按进度、出资额向微型金融机构出资并承担出资合法性的责任的文件；

(iii) 参与设立微型金融机构的法人的公司章程；

(iv) 授权代表出资额的组织微型金融的授权文件，依照法律规定；

(v) 法人参与出资设立组织微型金融的合法代表及该法人对组织微型金融的出资代表的护照副本或具有护照效力的其他证件（对于无越南国籍的个人）；

(vi) 已经审计的最近一年度财务报告以及截至提交申请之日的最新财务报告（中期财务报告或未经审计的年度财务报告）；

(vii) 非企业出资成员在提交申请之年的前两年内的活动报告；

(viii) 参与管理微型金融项目和计划及其效果的证明材料；

（d）发起成员关于成立筹备委员会、确定筹备委员会主任、通过章程草案、成立微型金融组织提案、预计管理职位名单的会议纪要；

2. 许可证申请材料：

a) 经董事会审议通过的微型金融组织章程；

（b）首次出资成员会议关于通过章程、选举和任命董事会成员、监事会成员、规定董事会和监事会组织和运作的决议和会议纪要；

c) 董事会会议纪要，内容涉及选举董事会主席；监事会会议纪要，内容涉及选举监事会主席；

d) 董事会关于任命总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师的决定。

条 9. 颁发许可证的程序

1. 筹备委员会根据本通知第七条第一款和第八条第一款的规定，准备一份原则同意的申请文件，提交中国人民银行。

2. 自收到原则同意申请文件之日起三十日内，中国人民银行向筹备委员会发出确认已收到完整有效文件的书面文件；如文件不齐全，中国人民银行将要求补充和完善。

3. 自收到确认已收到完整有效文件的书面文件之日起五个工作日内，国家银行向以下单位发出征求意见的书面文件：

（a）微型金融组织拟设主要营业场所所在省或直辖市人民政府关于设立微型金融组织的意见；

（b）发起成员实施微型金融项目和计划所在省或直辖市人民政府关于这些项目和计划对地方发展的影响的意见；

（c）微型金融组织拟设主要营业场所所在地中国人民银行分支机构关于设立微型金融组织的意见；

4. 自收到国家银行的征求意见文件之日起十五日内，被征求意见的单位应出具书面意见。

5. 自收到完整有效文件之日起四十五日内，中国人民银行就设立微型金融组织的原则同意和预计选举和任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员名单发出书面同意文件；如不同意，则中国人民银行向筹备委员会发出书面文件，并说明理由。

6. 自收到设立微型金融组织原则同意文件之日起六十日内，筹备委员会根据本通知第七条第二款和第八条第二款的规定，准备并提交申请许可证文件给中国人民银行。超过此期限，中国人民银行未收到或收到不完整的申请许可证文件，则原则同意文件失效。

自收到完整的申请许可证文件之日起五个工作日内，中国人民银行以书面形式确认已收到完整的文件。

自收到完整的申请许可证文件之日起三十日内，国家银行颁发许可证；如不颁发许可证，国家银行应以书面形式说明理由。

自获得许可证后，微型金融组织应依照法律规定进行必要的开业手续。

条 10. 通报发放许可证的信息给企业登记机关

1. 在预计开业活动前15天，获得许可证的微型金融组织必须向微型金融组织主要营业地点所在地的国家银行分行通报按照《组织法》规定开业活动的条件和预计开业日期。

2. 自开业活动之日起三个工作日内，微型金融组织应直接或通过邮政服务向银行业监管机构发送书面通知，告知已开业活动。

3. 自收到微型金融组织在本条第2款的通知文本之日起五个工作日内，银行业监管机构有责任以书面形式通知微型金融组织主要营业地点所在省的企业登记机关，以便更新全国企业注册信息系统的数据。

节

名称、出资人、职责、权限风险管理委员会和人事委员会

条 11. 微型金融组织的名称和主要营业地点

1. 微型金融组织的名称必须符合《企业法》及相关法律法规的规定。微型金融组织的名称应与其法律形式和相应类型相适应，如下：

a) 有限责任微型金融机构及其特定名称；

b) 股份有限公司微型金融机构及其特定名称。

2. 微型金融机构的主要办公地点必须符合《企业法》关于企业主要办公地点的规定，并满足以下条件：

a) 是董事会和管理层的工作场所，应在许可证中按规定记载，并进行客户交易；

b) 必须位于越南领土内，地址明确包括建筑物名称、门牌号、巷、胡同、小巷、街道或村、组、社、镇、区、市辖区、县、市、省、直辖市；电话号码、传真号码和电子邮件（如有）；

c) 微型金融机构拥有或合法使用；

d) 确保与客户的交易便利，并设有符合国家银行技术标准的钱库；

e) 确保资产安全并符合微型金融机构运营要求；

f) 配备连接主要办公地点与分支机构、营业部以及分支机构与营业部之间的信息技术系统，确保安全保密并满足报告和统计要求。

条 12. 风险管理委员会和人事委员会

1. 董事会必须设立风险管理委员会和人事委员会，并制定两委员会的组织和运作章程。自发布之日起十日内，微型金融组织必须将这些内部规定提交给国家银行（监管局）。

2. 两委员会的组织结构由董事会决定，但每个委员会至少要有两名成员，委员会主任是董事会成员。一名董事会成员只能担任一个委员会的主任。委员会主任和其他成员由董事会根据微型金融组织的章程任命或免职。

3. 各委员会的组织和活动规定应包括以下内容：

a) 工作规则：

(i) 委员会成员的数量及其各自的责任；

(ii) 委员会的定期会议；

(iii) 委员会的临时会议；

(iv) 委员会作出决定的方式；

b) 各委员会的任务和职能：

（i）对于风险管理委员会：

- 向董事会提供关于制定属于委员会职权范围内的风险管理程序和政策的建议，该程序和政策需符合法律规定和微型金融组织的章程；

- 分析并提出关于微型金融组织面临的风险可能影响其安全性的预警以及短期和长期风险防范措施；

- 审查当前的风险管理程序和政策的有效性和适用性，并向董事会提出关于修改现行程序和政策、业务战略的要求的建议；

（ii）对于人事委员会：

- 就适合微型金融机构运营规模和发展战略的董事会和总经理（经理）的规模和结构向董事会提供建议；

- 向董事会提供关于处理与选举、任命、罢免、解雇董事会成员、监事会成员和总经理（经理）有关的人事问题的建议，这些问题需符合法律规定和微型金融组织的章程；

- 研究并向董事会提供关于制定属于董事会职权范围内的内部规定的意见，涉及薪酬制度、津贴、奖金、招聘制度、培训和对微型金融组织管理人员、员工的其他激励政策。

节 3

对管理人员、操作人员、监事会成员的标准和条件

条13. 标准、条件对董事会成员

董事会成员必须满足以下标准和条件：

1. 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构法》规定的对象。

2. 不是正在管理或经营微型金融项目或计划的人员；不是正在实施微型金融项目或计划的非政府组织的管理人员或经营者。

3. 具有职业操守。

4. 学历在大学及以上。

5. 满足以下条件之一：

a) 至少有两年作为金融机构的管理人员或经营者的经历；

b) 至少有3年担任在金融、会计、审计领域或资本至少等于微型金融机构法定资本的其他企业经理的经历；

c) 至少有五年直接在金融机构业务部门或外国银行分行工作的经历；

d) 至少有五年直接从事微型金融工作或在金融机构、银行、会计、审计业务部门工作的经历。

条14. 标准、条件对监事会成员

监事会成员必须具备以下标准和条件：

1. 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构法》规定的对象。

2. 具有职业操守。

3. 具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、企业管理、法学本科及以上学历，并且至少有1年从事与微型金融相关领域的经验，或者具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、法学中专及以上学历，并且至少有3年从事微型金融相关领域的工作经历。

4. 监事会主席在任职期间必须居住在中国境内。

条15. 标准、条件对总经理（经理）

总经理（经理）必须具备以下标准和条件：

1. 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构法》规定的对象。

2. 不是正在管理或经营微型金融项目或计划的人员；不是正在实施微型金融项目或计划的非政府组织的管理人员或经营者。

3. 具有职业操守。

4. 具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理或法学本科及以上学历。

5. 至少有2年担任信贷机构负责人或至少有2年担任资本至少等于微型金融机构法定资本的企业总经理（经理）的经历，或者至少有3年在微型金融领域担任管理职位（部门长及以上）的经历，或者至少有5年直接从事金融（包括微型金融）、银行、会计、审计工作的经历。

6. 在任职期间必须居住在中国境内。

条16. 标准、条件对副总经理（副经理）、财务总监、分支机构经理

1. 副总经理（副经理）不属于第四十二条第一款和第四十三条规定的对象；财务总监不属于第四十二条第二款和第三款规定的对象；分支机构经理不属于第四十二条第二款规定的对象。

2. 具备以下条件之一：

a) 具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理或法学本科及以上学历，或者具有其他相关专业领域的本科及以上学历；

b) 具有非上述专业本科及以上学历，并且至少有2年直接从事金融（包括微型金融）、银行或其将负责的专业领域工作的经历。

3. 在任职期间必须居住在中国境内。

4. 财务总监必须符合法律规定关于会计的标准和条件。

第四节

批准拟选举、任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的微型金融机构人员名单

条17. 关于对拟选举、任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的微型金融机构人员的职业道德评价

b) 因调查结论中负责的人员导致金融机构、外国银行分行被处以尚未执行完毕的行政处罚决定的行政违法行为；

a) 因调查、检查结论而被追究责任，导致信贷机构、外国银行分行因违反关于许可证、治理、运营、股份、股票、出资、购买股份、提供信贷、购买企业债券、安全比率的规定，在货币金融行政违法处罚最高罚款范围内受到行政处罚的人；

b) 在调查、检查结论中有责任的人，导致信贷机构、外国银行分行因违反货币金融行政规定而受到行政处罚，但尚未执行完行政处罚决定的人；

c) 在过去一年内，因违反货币金融行政规定的行为而受到行政处罚的人，从执行完行政处罚决定之日起算，或从行政处罚决定时效期满之日起算；

d) 对调查、检查结论中涉及的违反许可证、治理、运营、股份、股票、出资、购买股份、提供信贷、购买企业债券、安全比率、资产分类、表外承诺、提取和使用准备金处理风险的规定负个人责任的人，这些违规行为尚未得到纠正和整改；

2. 不属于本条第1款规定情形的拟任人员必须符合以下规定：

a) 拟任人员目前或曾经在信贷机构、外国银行分行工作，必须符合该信贷机构、外国银行分行根据中国人民银行关于信贷机构、外国银行分行内部控制系统和内部审计系统的规定所制定的职业道德规范和标准；

b) 拟任人员必须符合微型金融机构根据中国人民银行关于微型金融机构内部控制系统和内部审计系统的规定所制定的职业道德规范和标准；

3. 拟任人员目前或曾经工作的微型金融机构有责任对其拟选举、任命为其他信贷机构、外国银行分行的董事会成员、董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的职业道德进行评估，当拟任人员提出请求时。

条18. 提交批准的文件

1. 微型金融机构提交中国人民银行批准拟任人员名单的书面文件，其中至少应包括以下内容：

a) 选举或任命人员的理由；

b) 拟任人员名单，其中应明确列出：姓名、现任职务（在微型金融机构和/或其他企业、组织）以及在微型金融机构拟任的职务；

c) 现有董事会成员和监事会结构以及选举或任命后拟任的微型金融机构的董事会成员和监事会结构（对于提交批准拟任董事会成员和监事会成员名单的情况）。其中，应明确列出董事会成员的数量；监事会成员的数量；

d) 承诺拟选举或任命的人员符合《商业银行法》及相关法律法规的规定以及微型金融机构章程规定的任职资格和条件。

二、微型金融组织通过的拟任人员名单的书面文件（对于拟任董事会成员和监事会成员，必须明确任期），具体如下：

（一）对于单一有限责任微型金融组织：由法定代表人出具的书面文件；

（二）对于两个或两个以上股东的有限责任微型金融组织：

（i）对于拟任命董事会成员和监事会成员的情况：由出资人合法代表签署的委派参加董事会成员和监事会成员的文件；

（ii）对于拟任命总经理（经理）的情况：董事会决议。

3. 按照本通知附件2格式填写的拟选举或任命人员的简历。

4. 拟选举或任命人员的司法记录证明：

a) 对于具有越南国籍的人员：拟选举或任命人员的司法记录表，其中必须包含完整的犯罪记录信息（包括已消除的犯罪记录和未消除的犯罪记录）以及关于禁止担任职务、成立和管理企业的信息；

b) 对于不具有越南国籍的人员：司法记录表或具有同等效力的文件（包括已消除的犯罪记录和未消除的犯罪记录以及关于禁止担任职务、成立和管理企业的信息），该文件须由外籍人士居住国的有权机关在来越南之前签发。如果外籍人士已在越南居住六个月以上，则其司法记录表应由其临时居住地的有权机关签发。

司法记录表或具有同等效力的文件必须在微型金融机构提交预计人员名单申请材料前六个月内由有权机构签发。

拟选举或任命的人员可以出示通过VNeID电子身份认证应用获得的电子版司法记录表，或者按照法律规定提交电子版司法记录表。

5. 根据本通知附件4格式填写的与拟选举或任命人员有关联的人员清单。

6. 其他证明拟选举或任命人员符合第13条、第14条和第15条规定的标准和条件的文件，可能包括但不限于以下文件：

a) 证明拟选举或任命人员专业资格的文凭和证书，其中外国教育机构颁发给越南人的文凭须根据相关法律规定由有权机关认可；

b) 根据法律规定，在拟选举或任命人员为国家工作人员、公务员或在国家持有50%及以上股本的企业中担任部门级及以上管理人员，或为人民军队单位、公安部队单位中的军官、士官、专业军人、国防工人，或为公安部队单位中的专业军官、士官的情况下，由有权机关出具的委派担任国家出资部分的代表的文件；

c) 拟任总经理（经理）职务的人员所在企业的营业执照副本及经独立审计公司审计的财务报表（如果该人员曾在微型金融机构工作，并且其所有者权益不低于微型金融机构法定资本的要求）。

7. 根据本通知附件5格式，由微型金融机构、其他商业银行或外资银行分行出具的对拟选举或任命人员的工作表现评价文件。

条19. 实施程序

1. 微型金融组织按照本通则第18条的规定准备一份申请材料，提交国家银行（银行检查监督机构），请求批准拟任人员名单。

2. 如材料不齐全或不符合规定，在收到材料之日起15日内，国家银行（银行检查监督机构）应书面要求微型金融组织补充材料。

自接收微型金融组织完整材料之日起20日内，国家银行应书面批准微型金融组织的拟任人员名单。如不予批准，国家银行必须书面回复并说明理由。

3. 微型金融组织应在选举或任命董事、监事和总经理（经理）成员后10个工作日内，向国家银行（银行检查监督机构）通报当选或任命的人员名单。

国家银行（银行检查监督机构）自收到微型金融组织的通知文书之日起5个工作日内，有责任以书面形式将有关微型金融组织法定代表人的信息（如有变更）通报给微型金融组织所在地省级企业登记机关，以便更新全国企业登记信息系统中的相关信息。

条20. 拟任人员名单批准文书的有效期

国家银行行长批准微型金融组织拟任人员名单的文书自签发之日起有效期为6个月。

节5

注册资本、出资比例、股权转让条件

条21. 注册资本

1. 微型金融机构的注册资本是已经实际投入的股东资金或成员出资，并已在章程中记录的资金。

2. 出资人、股东不得用委托资金、筹集资金、借款等形式的资金作为出资，并须承诺对出资来源的合法性负责。

3. 微型金融机构的注册资本必须以人民币现金形式出资。

条22. 出资比例

1. 所有出资成员为政治社会组织的出资比例必须达到微小型金融机构注册资本的最低25%。

2. 不是政治社会组织的出资成员的出资比例不得超过政治社会组织的出资比例。

3. 单一出资成员及其关联方的出资比例最大不得超过微小型金融机构注册资本的50%。

条23. 股权转让

1. 股权转让须遵守本通则第22条、《企业法》及相关法律法规的规定。

2. 自取得许可证之日起5年内，创始股东只能将其股权转给其他创始股东，并确保符合本通则第22条规定的出资比例。

对于拥有两个或以上股东的有限责任公司类型的微型金融组织，各股东可以将其部分或全部股权转让给其他股东或其他法人。股权转让需满足以下条件：

a) 不改变微小型金融机构的法律形式；

b) 优先向其他出资成员按其出资比例转让出资部分，在相同条件下进行；

c) 将股权转给其他法人仅在剩余股东未在公告后30天内购买或未完全购买的情况下方可进行，并且转让条件不得优于转让给微型金融组织内剩余股东的条件。

d) 接受转让出资部分的其他法人必须符合政府对创始成员的规定条件。

节6

微型金融机构的活动

条24. 活动内容

1. 微型金融机构可以实施以下资金筹集活动：

a) 接受以越南盾计价的存款，具体如下：

（一）强制储蓄；

（二）组织和个人的存款，包括微型金融客户自愿存款，不包括用于支付目的的存款；

b) 向金融机构、外国银行分行借款或接受存款；

c) 根据法律规定对外借款。

2. 微型金融机构可以在金融机构、外国银行分行存放资金。

三. 微型金融机构仅可向微型金融客户提供以越南盾为货币的贷款，用于创造收入和改善生活条件的活动。微型金融机构不得向客户发放贷款用于购买或投资证券。

微型金融机构提供的贷款可以由强制储蓄、存款和借款小组（以下简称借款小组）的担保人根据微型金融机构的规定提供担保。

对于贫困家庭、低收入家庭的贷款，微型金融机构应通过家庭代表进行。家庭代表是家庭成员之一，并且必须获得家庭成员书面授权的家庭成员。

四. 微型金融机构对小型微型企业、贫困家庭、低收入家庭客户的总贷款余额不得超过100万元。

向贫困家庭、低收入家庭提供贷款必须满足以下要求：

a) 贫困家庭、低收入家庭合法居住在贷款地区；

b) 在乡、镇、街道规定的多维贫困标准中被列入贫困家庭、低收入家庭名单。

五. 微型金融机构对个人贫困家庭、个人低收入家庭、低收入个人、低收入家庭客户的总贷款余额不得超过50万元。

六. 客户为个人贫困家庭、个人低收入家庭、自由职业者，按照本通知第3条第4款b项iii的规定，以及低收入家庭，只能通过借款小组并列入各级政治社会团体、地方人民政府批准或推荐给微型金融机构的名单中进行贷款。

七. 微型金融机构可以在国家银行、商业银行、外国银行分行开设结算账户。微型金融机构不得为客户开设结算账户。

8. 保险代理业务如下：

a) 当国家银行颁发给微型金融机构的许可证包含代理保险业务内容时，微型金融机构可以根据《保险法》的规定开展代理保险业务。

b) 开展保险代理业务时，微型金融机构必须遵守保险业相关法律法规的规定。

九. 微型金融机构可以按照《银行业金融机构法》第130条第1款a项、b项、c项和d项的规定开展其他经营活动。

条25. 贷款内部规定

微型金融机构必须制定关于向本通知第24条第4款、第5款和第6款规定的客户贷款的内部规定，至少包括以下内容：

1. 确定自由职业者的标准，按照本通知第3条第4款b项iii的规定。微型金融机构参考困难地区行政村的规定；非所得税收入水平；家庭人均月收入；区域/地区人均收入水平；由有权机关公布的地区最低工资标准和其他相关标准，以建立和发布自由职业者的标准。

2. 具体规定关于贷款小组的事项，其中至少应包括以下内容：

a) 成立贷款小组的目的；

b) 借款小组成员的数量；其中，一个借款小组的成员数量最少为5名，最多为60名，合法居住在行政村、镇、街道范围内的居民区；

c) 贷款小组运作制度，包括但不限于以下内容：

（一）定期活动：每月至少一次；

(ii) 定期会议中参与的最低成员数量；

d) 选择借款小组成员的审批程序；

丁) 借款小组负责人的标准和条件；

e) 借款小组负责人和成员的权利和责任；

g) 借款小组与地方政府、政治社会团体的关系。

3. 借款审批流程和资金发放流程。

4. 监控、管理和监督流程，以确保贷款资金按目的使用。

条26. 经营期限和经营区域

1. 微型金融机构的运营期限应在许可证中注明，最长不超过50年。

2. 微型金融机构的运营区域应在许可证中规定。

3. 微型金融机构应当按照中国人民银行关于微型金融机构经营网络的规定，将其经营活动扩展到其主要办公地点所在省、直辖市以外的地区。

第三章
各单位的责任

条27. 监管机构

1. 负责审查申请许可证的文件；向行长提交审议并决定发放许可证，批准拟选举或任命为董事会成员、监事会成员和总经理（主任）的人员名单。

2. 对微型金融机构违反本通知规定和其他相关法律法规的行为进行监督检查和处理。

3. 主持与中国人民银行各司局合作，向行长提交审议与微型金融机构设立、组织和运营有关的问题。

4. 处理实施本通知过程中遇到的问题。

条28. 中国人民银行分支机构

一、根据法律规定，对微型金融组织下属单位在辖区内的违法行为进行检查、监督和处理。

2. 按照本通知第9条第3款第c项的规定，参与对中国人民银行（监管机构）的意见提供。

3. 在微型金融机构开始营业前，检查并指导其确保符合法律规定和中国人民银行的要求，并将条件和开业情况报告给中国人民银行（监管机构）。

4. 指导、监督、检查在其管辖区域内开展业务的微型金融机构，确保其遵守本通知的规定。

第四章 实施细则
实施条款

条 29. 过渡规定

1. 在本通知生效之前已根据中国人民银行颁发的许可证成立并运营的微型金融机构无需重新申请许可证，也不必调整出资人。

2. 对于在本通知生效前签订且符合签订时法律规定的所有贷款合同，微型金融机构和其他客户可以继续履行合同约定直至贷款合同期满，或者根据本通知的规定修改补充合同。

3. 在本通知生效前签订的存款协议（包括自愿存款和强制储蓄），微型金融机构和客户可以继续履行已签订的协议直至协议期满。修改、补充或延长协议的内容必须符合本通知的规定。

4. 在本通知生效前被选举或任命为微型金融机构管理人员、董事和监事的人员，在任期结束或被选举或任命期限结束前可以继续任职，即使他们不符合本通知第13、14、15和16条的规定。

条 30. 实施条款

1. 本通知自2024年7月1日起生效，但本条第2款的规定除外。

2. 本通知第24条第6款和第25条自2024年8月15日起生效。

3. 本通知废除以下规定：

a) 2018年2月23日越南国家银行行长发布的第03/2018/TT-NHNN号通知关于微型金融机构许可证发放、组织和运营的规定；

b) 2019年8月21日越南国家银行行长发布的第13/2019/TT-NHNN号通知关于修改和补充与金融机构许可证发放、组织和运营以及外国银行分行运营相关的若干条款的规定；

c) 2023年12月29日越南国家银行行长发布的第24/2023/TT-NHNN号通知关于修改和补充与在银行业务领域实施行政程序时提交、出示和提供居民信息和文件相关的若干条款的规定。

条 31. 责任组织实施

办公室主任、监察专员、银行监督局负责人以及国家银行越南社会主义共和国各机构的负责人和微型金融机构组织负责组织实施本通知。/

 

附件1

微型金融机构设立和运营许可申请单
（根据越南国家银行2024年6月30日第33/2024/TT-NHNN号通知发布）

中华人民共和国
独立 自由 幸福
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……年……月……日。

微型金融机构设立和运营许可申请单
微型金融机构

敬启者：中国人民银行行长

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据越南国家银行2024年第33/2024/TT-NHNN号通知关于微型金融机构设立和运营的文件、程序、组织和活动规定；

根据发起人会议纪要或发起人组织的书面文件，日期为……年……月……日，关于成立微型金融机构……；

发起人（或所有者）请求越南国家银行行长颁发微型金融机构设立和运营许可证，内容如下：

1. 微型金融机构名称：

- 缩写英文名称（如有）；

- 商业名称（如有）：

- 英文全称（如有）；

- 英文简称（如有）；

- 交易名称（如有）。

2. 主要办公地点、电话号码、传真号码，

三、活动范围：

4. 经营内容：（详细列出）

6. 注册资本：...越南盾（用汉字表示...），其中发起股东或成员的出资比例如下：

条 6. 注册资本：

我们承诺：

- 对提交的申请单和文件的真实性、准确性负法律责任。

- 按法律规定办理企业登记、开业登记和信息公开。

- 严格遵守法律法规、国家银行的规定及微型金融机构组织和活动章程。

 

 

附件2

简历样本
（根据越南国家银行2024年6月30日第33/2024/TT-NHNN号通知发布）

中华人民共和国
独立 自由 幸福
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时间（从月份/年份到月份/年份）

- 出生姓名。

- 持证人职务：队长、副队长、组长或队员。

- 对于具有越南国籍的个人，提供个人身份号码和当前居住地址（如果与常住地址不同，则提供暂住地址）。

- 对于没有越南国籍的个人，提供护照号码或其他可替代护照的有效证件号码、发证日期、发证地点、国籍（如有）、当前居住地址。

- 代表法人实体的名称和地址；出资额和出资比例（如果发起人为法人实体）。

2. 教育背景：

- 普通教育。

- 学衔、学位（注明学校名称、地址；专业；学习时间；证书（列出所有证书））。

三、工作经历：

- 自18岁起至今的职业、单位和职务⁽¹⁾:

- 奖励、纪律处分以及根据审计结论导致信用社或外国银行分行被行政处罚的责任⁽⁴⁾.

4. 民事行为能力⁽⁵⁾

5. 对法律的承诺

我承诺：

- 不违反货币金融领域的法律规定。

- 符合《商业银行法》及其相关指导文件中规定的担任……职务的资格条件。我承诺在商业银行、外国银行分行工作期间遵守本通知第17条的职业道德规定。

- 在越南国家银行审查微型金融机构……的申请期间，向微型金融机构……通报任何与此表内容有关的变化。

- 我提供的个人信息是真实的。对于此表中的任何不真实信息，我将承担全部责任。

 

备注：

提供信息的人必须如实填写，并对提交的文件的真实性、完整性、准确性负责，如果没有变化则注明无。

（1）提供信息的人必须如实填写工作经历、单位工作情况、已担任和正在担任的职位。

（2）确保时间上的连续性。

（3）如果工作单位属于以下情况，请具体说明：

（i）国家持股比例超过50%的企业；

（ii）根据《商业银行法》第四十二条第二款第（e）项规定的单位；

（iii）根据《商业银行法》第四十二条第一款第（c）项和第（d）项规定的单位。

（4）具体说明如《商业银行法》第四十二条第一款第（d）项和第（g）项所述的情况。

（5）具体说明：

（i）完全/有限/丧失民事行为能力。

（ii）关于禁止担任职务、成立和管理企业的信息（如果司法证明书或等效文件由外国主管机关签发且未包含此类信息）。

（6）签名须按法律规定进行公证。

除上述基本内容外，申请人可根据需要补充其他相关信息。

 

附件3

微型金融机构设立许可申请表模板
（根据越南国家银行2024年6月30日第33/2024/TT-NHNN号通知发布）

 

许可证

微型金融机构设立和运营

越南国家银行行长

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据政府2022年12月12日第102/2022/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据越南国家银行行长2024年第……/20../TT-NHNN号通知关于微型金融机构设立和运营的文件、程序、组织和活动规定；

审查微型金融机构……设立和运营的许可申请及附带文件；

根据金融监管总局局长的建议，

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 准许设立以下微型金融机构：

1. 微型金融机构名称：

- 完整的中文名称：

- 英文全称：

- 缩写名称：

- 主要办公地址：

2. 所有者/出资人及其在微型金融机构中的出资比例：

3. 注册资本：

4. 经营内容和范围：（详细列出批准的内容）

6. 注册资本：...越南盾（用汉字表示...），其中发起股东或成员的出资比例如下：

6. 经营区域：

条 2. 在经营过程中，微型金融机构必须遵守越南法律。

条 3. 本许可证自签发之日起生效。

组织实施 微型金融机构设立许可证正本共四份：一份发给微型金融机构；三份存放在越南国家银行，包括：一份存放在越南国家银行办公室；一份存放在越南国家银行分行……（微型金融机构主要办公地点所在地）；一份存放在许可证发放档案中。

 

 

附件4

相关人员申报表模板
（根据越南国家银行2024年6月30日第33/2024/TT-NHNN号通知发布）

中华人民共和国
独立 自由 幸福
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关联方申报表

敬启者：越南国家银行

我承诺以上提供的信息真实无误。我将对所提供信息的真实性、完整性和准确性负法律责任。

 

备注：

(1) 对于具有越南国籍的个人，提供身份证号码或个人识别号；对于不具有越南国籍的个人，提供护照号码或其他可替代护照的有效证件号码。

（2）根据具体情况下的相关人士与第4条第24款《商业银行组织法》及相关规定的关系实际情况填写此栏。

（3）签名须依照法律规定进行公证。

除上述基本内容外，申请人可根据需要补充其他相关信息。

 

附件五

商业银行从业人员职业道德标准执行情况评价文本范本
（根据越南国家银行2024年6月30日第33/2024/TT-NHNN号通知发布）

 

商业银行从业人员职业道德标准执行情况评价文本

根据2024年1月18日颁布的《商业银行组织法》及相关法律法规；

拟推荐人员的建议；

根据由（商业银行、外国银行分行）……制定的职业道德规范和行为准则的规定，商业银行、外国银行分行……提供在……（商业银行、外国银行分行）工作期间遵守职业道德规范的情况如下：

第一部分：人员信息：

一、第一人：

a）姓名（拟推荐人员）：

b）出生日期：

c）身份证号码：                             发证日期：                         发证机关：

d）工作时间：自年/月/日至年/月/日。

e）职位及任务分配：自年/月至年/月。

二、第二人：

….

第二部分：遵守职业道德规范的情况

一、第一人：

a）按照本通知第17条第1款的规定详细信息；

b）根据商业银行、外国银行分行……内部规定，对本文件第一部分提及的人员遵守职业道德规范的情况评价如下：

对于“职业操守”的评价：

□ 符合                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           &

若不符合上述要求，请说明理由。

二、第二人：

…

III. 银行、外国银行分行……承诺 对本文件中提供的信息的真实性负责，并承担相应的法律责任。