通知第35/2024/TT-NHNN号关于颁发许可证、补充许可内容和非银行金融机构的组织与运营规定

通知

关于换发许可证、增加许可证业务内容的规定

 及组织和活动

非银行金融机构

                                                       

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据 根据政府2022年12月12日第102/2022/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据监察专员的建议；

越南国家银行行长发布本通知，规定关于换发许可证、增加许可证业务内容及非银行金融机构的组织和活动。 非银行金融机构

 

第一章

总则

第一条 调整范围

第一条 本通知规定换发许可证、增加许可证内容和非银行金融机构的组织与活动。

第二条 综合财务公司和租赁公司的融资租赁业务应按照国家银行行长的规定执行。

第二条 适用对象

一、综合财务公司。

二、专业财务公司。

三、涉及换发许可证、增加许可证内容和非银行金融机构的组织与活动的通知规定的相关组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 是指由越南商业银行或外国金融机构全资拥有的有限责任公司形式的非银行金融机构。 租金

2. 是承租方根据租赁运营合同约定支付给出租方的款项。 运营租赁

3. 是指融资租赁公司向运营承租人出租资产，在一定期限内供其使用，并在租赁期结束时返还资产的一种租赁方式。融资租赁公司在整个租赁期内拥有租赁资产的所有权。运营承租人在租赁期内使用租赁资产并支付租金。 运营承租人

4. 是指在中国境内开展经营活动的法人或自然人。 对于家庭户、合作社和其他无法人资格的组织，当参与租赁运营关系时，家庭户、合作社或其他无法人资格组织的成员作为租赁运营交易的主体建立和执行该交易，或者授权代表建立和执行租赁运营交易。

2. 银行检查监督长审查并决定非银行金融机构增加许可证业务内容。

条4. 审批换发许可证和增加许可内容的权限

1. 国家银行行长审查并决定非银行金融机构换发许可证或在换发许可证的同时增加许可内容。

换发许可证、增加许可证业务内容

第二章

2. 国家银行调整符合《银行业组织法》及相关附件规定的许可业务内容名称。换发的许可证将取代所有在此之前由国家银行颁发的相关批准文件（涉及许可证修改和补充的内容）。

条5. 换发许可证和增加许可内容的原则

1. 国家银行不对非银行金融机构在换发许可证时根据法律规定不得进行的活动内容发放许可证。

3. 对于外汇业务和提供外汇服务，增加许可证业务内容应按照国家银行的规定和其他相关法律规定执行。

4. 对于其他信贷形式和与银行业务相关的其他经营内容，非银行金融机构须经国家银行批准后方可实施；增加这些内容到许可证中的程序应遵循国家银行的规定和其他相关法律规定。

5. 当非银行金融机构同时申请换发许可证和增加许可证业务内容时，国家银行将在该非银行金融机构满足本通知第七条第三款规定的全部文件要求的基础上，考虑在其换发的许可证中包含所申请增加的内容。

5. 非银行金融机构在申请换发许可证的同时提出增加业务内容的，中国人民银行将在该非银行金融机构符合本通知第七条第三款规定的全部材料的基础上，审查并换发包含所申请增加内容的许可证。

第六条 原则上办理许可证变更和补充业务内容的申请

一、许可证变更或补充业务内容的申请文件必须由非银行金融机构的法定代表人或者授权代表签署。如为授权签署，申请文件须附有符合法律规定的形式的授权书。

二、非银行金融机构办理许可证变更或补充业务内容的申请文件应以一份越南语文本制作。外国部分文件须根据越南法律的规定进行领事认证（除非根据有关领事认证的法律规定免除领事认证），并翻译成越南语。从外语翻译成越南语的文件必须根据法律规定进行公证或证明译者的签名。对于不是经公证的副本或从原始登记簿中复制的副本，必须提交原件以供核对，核对人对其副本与原件的一致性负责。

3. 每份文件包中都必须包括文件清单。

条 7. 申请换发许可证或增加许可内容的文件

1. 对于换发许可证的情况：

（一）申请许可证变更的申请书，在申请书中需明确所申请实施的业务内容；

b) 包括现行许可证复印件和批准文件在内的业务内容清单。

2. 对于增加许可内容的情况：

（一）申请补充许可证业务内容的申请书，在申请书中需明确所申请补充的业务内容。对于申请补充业务内容的外资独资非银行金融机构，在申请书中需承诺这些业务内容是该外资金融机构的主要股东或最大资本比例出资人在其所在国已获许可实施的业务内容；

b) 非银行金融机构董事会或执行委员会一致同意增加许可内容的决议；

（三）证明满足在越南拟开展业务所需条件的材料，即主要股东或最大资本比例出资人在外资独资非银行金融机构所在国已获许可实施的业务内容；

（四）除本款第（一）、（二）、（三）项规定的文件外，非银行金融机构补充银行业务内容，且该内容已在本通知附件中具体规定的，还需提供以下文件：

（i）根据法律规定为实施拟增加的银行业务而制定的内部规定；

（ii）关于已符合相关法律规定要求的业务能力、员工队伍和物质技术条件的承诺，以实施拟增加的银行业务。

3. 对于同时申请增加许可内容和换发许可证的情况：

（一）申请补充许可证业务内容和许可证变更的申请书，其中包括所申请实施和补充的业务内容以及本条第二款第一项规定的承诺内容；

b) 本条第1款第b项和第2款第b、c、d项规定的内容。

条 8. 申请换发许可证或增加许可内容的程序

一、需要办理许可证变更或补充业务内容或同时办理补充业务内容和许可证变更的非银行金融机构，应按照本通知第七条的规定，直接或通过邮政服务向国家银行总部（一站式窗口）提交申请文件。

国家银行自收到完整有效的申请文件之日起40日内，根据非银行金融机构的申请办理许可证变更或补充业务内容或同时办理补充业务内容和许可证变更。拒绝时，国家银行应书面答复并说明理由。

3. 在获得国家银行换发许可证或增加许可内容后，非银行金融机构必须：

（一）自国家银行颁发许可证变更或补充业务内容之日起七个工作日内，在国家银行的一个媒体和一个报纸上连续三个版面或在一个越南电子报上公布许可证变更或补充业务内容的信息；

b) 非银行金融机构必须修改章程，使其与换发或增加后的许可证内容相符。

条 9. 提交换发许可证费用

1. 换发许可证的费用按照有关收费和费用的法律规定确定。

2. 自收到换发许可证之日起十五日内，非银行金融机构必须向国家银行缴纳换发许可证的费用。

条 10. 关于换发许可证、增加业务内容的通知

自国家银行颁发许可证变更或补充业务内容或同时办理补充业务内容和许可证变更之日起五个工作日内，银行监管机构应书面通知并附上补充业务内容的许可证或变更后的许可证给非银行金融机构所在地省级企业登记机关，以便更新全国企业登记信息系统。

第三章

组织、管理、运营、监督

条 11. 非银行金融机构的名称和主要办公地点

一、非银行金融机构的名称必须符合《企业法》及相关法律法规的规定，并与其法律形式和类型相适应，如下：

a) 综合财务股份有限公司及特定名称；

b) 承兑融资股份有限公司及特定名称；

c) 消费信贷股份有限公司及特定名称；

d) 融资租赁股份有限公司及特定名称；

đ) 综合财务有限责任公司及特定名称；

e) 承兑融资有限责任公司及特定名称；

g) 消费信贷有限责任公司及特定名称；

h) 融资租赁有限责任公司及特定名称；

i) 对于两个或以上成员的综合财务有限责任公司，使用综合财务有限责任公司及特定名称；

k) 对于两个或以上成员的专业财务有限责任公司，使用专业财务有限责任公司及特定名称；

l) 对于两个或以上成员的专业消费信贷有限责任公司，使用专业消费信贷有限责任公司及特定名称；

m) 对于两个或以上成员的专业融资租赁有限责任公司，使用专业融资租赁有限责任公司及特定名称。

二、非银行金融机构的总部地址必须符合《企业法》关于企业总部地址的规定，并满足以下条件：

a) 根据法律规定载入许可证，并是董事会、股东会、监事会、总经理的工作场所，并可以与客户进行交易；

（二）必须位于越南领土内，具体地址包括楼名（如有）、门牌号、街道/路名、乡/镇/市镇、县/区/市辖区/市、省/直辖市、省/直辖市；电话号码（如有）、传真号码（如有）和电子邮件地址（如有）；

c) 确保与客户的交易便利，并遵守国家银行关于金库的规定；

（四）必须建立总部与分支机构和业务部门之间的在线信息管理系统，以满足非银行金融机构的治理和风险管理要求以及国家银行的管理要求。

条12. 风险管理委员会和人事委员会

一、董事会或执行委员会必须设立风险管理和人力资源委员会，以协助董事会或执行委员会履行职责。董事会或执行委员会应制定这些委员会的组织和活动规定。非银行金融机构应在规定发布后十日内将内部规定报送国家银行（银行监管局）。

二、每个委员会至少应有三名成员，包括委员会主席为董事会或执行委员会成员，其他成员由董事会或执行委员会根据非银行金融机构章程决定、任命和解聘。一名董事会或执行委员会成员只能担任一个委员会的主席。对于股份制非银行金融机构，风险管理委员会至少应有一名独立的董事会成员。

3. 各委员会的组织和活动规定至少应包括以下内容：

a) 工作规则最低限度包括：委员会成员的数量及其各自的责任；委员会的定期会议；委员会的临时会议；这些委员会提出的建议的形式和表决比例；

b) 风险管理委员会的任务和职能：

(i) 就管理委员会、董事会在制定属于风险管理委员会权限范围内的程序和政策方面向管理委员会、董事会提供建议，符合法律规定和非银行金融机构章程的规定；

(ii) 分析并提出关于非银行金融机构面临的风险隐患的安全水平警告，并提出短期和长期风险防范措施；

(iii) 审查现有风险管理程序和政策的适当性和有效性，向管理委员会、董事会提出关于修改现行程序和政策、业务战略的建议；

(iv) 就投资决策、相关合同和交易向管理委员会、董事会提供建议；决定风险管理政策并在其职能范围内监督执行风险防范措施；

c) 人事委员会的任务和职能：

(i) 就与非银行金融机构运营规模和发展战略相适应的管理委员会、董事会规模和结构向管理委员会、董事会提供建议；

(ii) 就涉及选举、任命、罢免或免除管理委员会、董事会成员、监事会成员和非银行金融机构管理人员的相关人事问题向管理委员会、董事会提供建议，符合法律规定和非银行金融机构章程的规定；

(iii) 研究并向管理委员会、董事会提供关于制定属于管理委员会、董事会权限范围内的内部规定方面的建议，涉及薪酬制度、津贴、奖金、人员选拔制度、培训和其他对管理人员、员工的激励政策；

第十三条 股份转让和回购

一、股份转让和回购必须遵守《公司法》的相关规定。

二、股份转让必须遵守非银行金融机构组织形式的规定，详见《银行业金融机构法》第六条第三款和第四款。

3. 创始成员仅可在自获得许可证之日起五年内将出资份额转让给其他创始成员。

四、股份转让必须遵守《银行业金融机构法》第七十七条第一款规定的出资比例以及以下规定：

a) 新受让方必须满足《银行业金融机构法》第二十九条第五款及有关指导文件的规定；

b) 新受让方为外国银行业金融机构的，必须满足《银行业金融机构法》第二十九条第二款、第五款及有关指导文件的规定；

五、股份回购：

非银行有限责任公司回购股份必须遵守以下规定：

a) 根据《公司法》关于股份回购的规定，处理回购股份的支付条件和股份处置；

b) 在完成回购股份的支付后，非银行金融机构仍需确保能够偿还所有债务和其他财务义务，遵守银行活动的安全保障限制和比率，实收资本不低于法定资本；

c) 在申请中国人民银行批准回购股份时，完全遵守风险管理规定并按规定提取足够的准备金；

d) 连续五年盈利且无累计亏损；

e) 在申请回购股份前五年内未受到中国人民银行在货币事务和银行业活动中的行政处罚，并且在申请批准回购股份时也未受到此类处罚。

条14. 通报法定代表人信息

1. 自变更法定代表人之日起十日内，非银行金融机构必须提交书面通知，向国家银行通报法定代表人的姓名；性别；职务；出生日期；民族；国籍；个人合法证件类型；个人合法证件号码；发证日期；发证地点；常住地址；联系地址（除非非银行金融机构在获得国家银行批准拟任人员名单后已通报变更法定代表人）。

2. 自收到非银行金融机构变更法定代表人书面通知之日起五个工作日内，银行业监督管理机构有责任以书面形式将本条第1款规定的法定代表人信息通报省级工商登记机关。

第四章 实施细则

非银行金融机构的活动

条15. 财务公司业务活动

1. 综合财务公司可按照《商业银行组织法》第115条至第119条的规定开展业务活动。

2. 专业财务公司可按照《商业银行组织法》第120条至第124条的规定开展业务活动。

3. 承兑公司承兑余额至少占信贷总余额的70%。

4. 消费信贷公司消费信贷余额至少占信贷总余额的70%。

5. 租赁公司租赁金融余额至少占信贷总余额的70%。

条16. 运营租赁活动

1. 运营租赁资产包括机器、设备、运输工具、其他动产和不动产，依照《商业银行组织法》第139条第2款规定。

2. 租赁公司进行运营租赁活动须遵守民法关于租赁财产的规定及相关法律规定。

3. 租赁合同：

a) 运营租赁合同是租赁公司与承租方之间关于出租并使用一项或多项上述资产的协议。运营租赁合同自双方在租赁合同中约定之日起生效；

b) 运营租赁合同至少应包含以下内容：

(i) 租赁公司的名称、地址、税务登记号，承租方的名称、地址、税务登记号；

(ii) 出租资产的名称、类型、编号（如有），以及确定出租资产所需的必要信息；

(iii) 租赁期限；

(iv) 租金；

(v) 各方在保险、保养、保修、检验、维修、更换等租赁期间对出租资产的责任；

(vi) 租赁公司在运营租赁活动中及提前终止运营租赁合同前的权利和义务，符合民事法律规定及相关法律规定。

条17. 代理保险业务范围

1. 当国家银行颁发给非银行金融机构的许可证包含代理保险业务内容时，该非银行金融机构可以按照《保险业经营法》的规定开展代理保险业务。

2. 在开展代理保险业务时，非银行金融机构必须遵守有关保险经营的法律规定和相关法律规定。

第五章

各相关组织的责任

条18. 国家银行所属单位的责任

1. 银行业监督管理机构：

a) 负责接收、审查并向国家银行行长提交换发许可证申请的文件；

b) 负责接收、审查并决定增加许可证中的业务内容；

c) 根据本通知第10条、第14条第2款的规定进行通报。

2. 财务会计局：

指导非银行金融机构按照本通知规定进行会计核算。

3. 预测统计处：

负责建立并指导执行非银行金融机构按照本通知规定的统计报告制度。

4. 交易部：

a) 指导非银行金融机构缴纳换发许可证费用；

b) 收取非银行金融机构的换发许可证费用，并按照现行规定将全部所收款项上缴国家预算。

条19. 非银行金融机构的责任

1. 根据本通知的规定向国家银行提供完整、准确、及时的信息，并对所提供信息承担全部法律责任。

2. 确保满足开展业务内容所需的条件，并继续维持这些条件符合规定。

3. 按照法律规定制定并对其内容负责；按照已建立的内部程序、本通知的规定以及相关法律法规的规定开展经许可的活动。

4. 按照《组织法》第32条的规定缴纳换发许可证费用。

第六章

实施条款

条 20. 生效日期

一、本通知自2024年7月1日起生效。

2. 本通知废除：

a) 2015年12月25日越南国家银行行长发布的第30/2015/TT-NHNN号通知，关于非银行金融机构的许可证发放、组织和运营规定（第30/2015/TT-NHNN号通知）；

b) 2016年6月30日越南国家银行行长发布的第15/2016/TT-NHNN号通知，对第30/2015/TT-NHNN号通知的部分条款进行修改和补充；

c) 2019年2月1日越南国家银行行长发布的第01/2019/TT-NHNN号通知，对第30/2015/TT-NHNN号通知的部分条款进行修改和补充；

d) 2023年6月22日越南国家银行行长发布的第05/2023/TT-NHNN号通知，对第30/2015/TT-NHNN号通知的部分条款进行修改和补充。

条 21. 过渡规定

1. 在本通知生效前提交的非银行金融机构换发许可证、增加业务范围到许可证中的申请，将继续根据提交申请时的法律规定进行审查和处理。

2. 非银行金融机构可以继续执行在2024年7月1日前签订的保险合同或协议中规定的收费、收集理赔资料等服务。对于非银行金融机构作为代理机构的保险合同或协议的修改、补充和延期，仅在符合《组织法》和本通知的规定的情况下方可实施。

第二十二条 实施组织

办公室主任、银行监管局局长、国家银行各职能部门负责人及非银行金融机构负责人负责组织实施本通知。/。