合并文件编号36/VBHN-NHNN关于银行保函的规定

中华人民共和国 独立 自由 幸福 _______________________

 

 

通知

关于银行保函的规定

 

2022年9月30日中国人民银行发布的第11号2022年通知，关于银行保函的规定自2023年4月1日起生效，经以下文件修改、补充：

2024年10月25日中国人民银行发布的第49号2024年通知，对2022年9月30日中国人民银行发布的第11号2022年通知关于银行保函的规定进行修改和补充，自2024年12月10日起生效。

根据二零一五年十一月二十四日《民法典》；

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日的《商业银行法》；根据2017年11月20日的《商业银行法》修正案；

根据2014年11月25日的《房地产经营法》；

2005年12月13日颁布的《外汇管理条例》；2013年3月18日颁布的《关于修改和补充外汇管理条例若干条款的条例》；

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据经济信贷司司长的建议；

中国人民银行发布关于银行保函的通知¹.

 

第一章

总则

 

第一条 调整范围

本通知规定了商业银行、外国银行分行向客户提供的银行保函业务。

第二条 适用对象

1. 商业银行包括：商业银行、农村合作银行和财务公司（不包括专门财务公司）。

二、外国银行分行。

3. 与保函业务相关的个人和组织包括居住人和非居住人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 银行保函 是一种信贷形式，其中保函方为商业银行或外国银行分行承诺向受保方保证，在被保方未履行或未完全履行其与受保方约定的义务时，将代为履行财务责任；被保方必须接受债务并向保函方偿还按照已签署协议的约定。

2. 对应保函 是一种银行保函形式，其中对应保函方承诺在保函方需代替被保方履行财务责任的情况下，向保函方履行财务责任；被保方必须接受债务并向对应保函方偿还按照已签署协议的约定。

3. 保函确认 是一种银行保函形式，其中确认保函方承诺向受保方保证保函方能够履行其对受保方的财务责任。如果保函方未履行或未完全履行其与受保方约定的义务，确认保函方将代为履行财务责任；保函方必须接受债务并向确认保函方偿还，同时被保方必须接受债务并向保函方偿还按照已签署协议的约定。

4.² 在预售商品房销售、租赁购买中的银行保函 （以下简称“预售商品房保函”）是指商业银行或外国银行分行向购房、租赁购买房屋的一方（以下简称“购房者”）承诺，在预售商品房项目开发商（以下简称“开发商”）未能按约定时间交付房屋而未履行或未完全履行其财务责任时，将代为履行财务责任；开发商必须接受强制性债务并向商业银行或外国银行分行偿还按照已签署协议的约定。若商业银行或外国银行分行基于对应保函提供保函，则对应保函方承诺在商业银行或外国银行分行需代替开发商履行财务责任时，向商业银行或外国银行分行履行财务责任；开发商必须接受强制性债务并向对应保函方偿还按照已签署协议的约定。

5. 共同保函 是一种联合信贷形式，其中至少有两家商业银行或外国银行分行共同提供保函；或者商业银行或外国银行分行与国外商业银行共同提供保函。

6. 保函方 是指为被保方提供保函的商业银行或外国银行分行。在共同保函、对应保函和确认保函的情况下，保函方还包括国外商业银行。

7. 被保方 是指由保函方或对应保函方提供保函的组织（包括商业银行、外国银行分行、国外商业银行）或个人。

8. 受保方 是指有权享受保函的组织（包括商业银行、外国银行分行、国外商业银行）或个人，该保函由保函方或确认保函方发行。

9. 对应保函方 是指为被保方提供对应保函的商业银行或外国银行分行或国外商业银行。

10. 确认保函方 是指为保函方提供确认保函的商业银行或外国银行分行或国外商业银行。

11. 客户 是指商业银行或外国银行分行（以下简称“客户”）的组织（包括商业银行、外国银行分行、国外商业银行）或个人，具体如下：

a) 在银行保函（不包括对应保函、确认保函）中，客户的保函方是被保方；

b) 在对应保函中，客户的保函方是对保函方，客户的对应保函方是被保方；

c) 在确认保函中，客户的保函方是被保方，客户的确认保函方是保函方。

12. 发行保函的协议 是保函方或对应保函方或确认保函方与客户及其他相关方（如有）之间关于向客户提供银行保函、对应保函或确认保函的协议。

13.³ 承诺发行未来房屋保函的文本（以下简称承诺发行保函文本）是保证人向项目发起人作出的承诺，确认保证人将为项目发起人所选择并经保证人同意担保的所有购房者发行保函。

14. ||| 保证承诺 是由保证人或对应保证人或确认保证人以以下形式之一发出的承诺：

a) 保函 是保证人对受益人作出的承诺，即当被保证人未履行或未完全履行其与受益人约定的财务义务时，保证人将代为履行该财务义务。

对于对应保证和确认保证的情况，保函包括对应保证人对保证人的承诺以及确认保证人对受益人的承诺；

b) 保证合同 是保证人与受益人及有关各方（如有）之间关于当被保证人未履行或未完全履行其与受益人约定的财务义务时，保证人将代为履行该财务义务的协议。

对于对应保证和确认保证的情况，保证合同包括对应保证人与保证人及其他相关方（如有）之间的协议，以及确认保证人与受益人及其他相关方（如有）之间的协议。

特别是对于未来房屋的保证，仅通过保函的形式发行。

15.⁴ 项目发起人在未来房屋保证中的财务义务（以下简称项目发起人的财务义务）是指项目发起人在未能按照已签署的购房、租赁购房合同中约定的时间交付房屋时，应向购房者支付的金额，包括：自购房者收到保证人出具的保函后，项目发起人从购房者处收到的预付款，以及其他根据购房、租赁购房合同约定的项目发起人应支付给购房者的款项（如有）。

第四条 外汇管理规定

一、金融机构、外国银行分行发行外币保证须符合其在国内市场和国际市场上的外汇业务范围，该范围在各自的金融许可证中明确规定。

二、金融机构、外国银行分行只能对外币合法财务义务提供外币保证。

第五条 不得保证、限制保证和实施信贷限额的规定

在提供保证时，金融机构、外国银行分行必须遵守《商业银行法》及相关规定，并遵循国家银行（以下简称国家银行）关于不得提供信贷、限制提供信贷和信贷限额的规定。

条 6. 确定担保余额

1. 对一个客户或一个客户及其关联方的担保余额包括对该客户的担保承诺发行余额、对应担保承诺发行余额和确认担保承诺发行余额。

2. 对一个客户或一个客户及其关联方的担保余额从担保承诺发行日起计算。

3.⁵ 未来房屋形成的担保中的担保余额按照本通知第13条第7款的规定确定。

条 7. 使用语言

1. 担保协议、担保承诺必须用越南语书写，除非符合本条第2款的规定。

2. 金融机构、外国银行分行可以在以下情况下与相关方约定使用外语：

a) 根据民法规定属于涉外民事关系的担保交易；

b) 担保义务因执行由国际金融组织资助的项目而产生。国际金融组织名单根据国家银行关于银行及其外国银行分行活动的安全保障限制和比例的规定确定；

c) 担保义务因参与国际招标而产生。

3. 在使用外语的情况下，当有权机关要求时，文件或数据电文必须翻译成越南语并由金融机构、外国银行分行合法代表人确认，或者必须经过公证或认证附上原文。

条 8. 适用惯例和选择争议解决方式

1. 参与银行担保、对应担保、确认担保、共同担保的各方可以约定适用商业惯例，依照《金融机构法》第3条第4款的规定。

2. 处理担保交易中产生的争议应按照各方的约定进行，并符合法律规定。对于有涉外因素的担保，各方可以约定适用法律、争议解决机构（包括外国法院或仲裁庭）来解决担保交易争议。

条 9. 电子担保业务

1. 金融机构、外国银行分行和客户可以选择通过使用电子手段（以下简称电子担保业务）开展银行担保业务。

开展电子担保业务必须确保安全、保护数据信息并符合反洗钱、电子交易等相关法律法规以及国家银行关于电子银行业务风险管理的指导原则。

2. 金融机构、外国银行分行自行决定实施电子担保业务的方法、形式和技术，对整个或部分担保流程负责，并且必须满足以下最低要求：

a) 采取技术措施以确保在收集、使用、检查信息和数据过程中的准确性、保密性和安全性；

b) 实施检查、核对、更新和验证信息和数据的措施；采取防止伪造、干预和篡改信息和数据的行为的措施；

c) 实施风险评估、管理和控制措施；明确各相关部门和个人在电子担保业务和风险管理监督中的具体职责。

3. 当首次建立与金融机构、外国银行分行的关系时，如果通过电子手段识别和验证客户信息（除本条第4款第b项和d项规定的情况外），金融机构、外国银行分行必须采取技术措施收集、检查和核对信息，至少满足以下要求：

a) 对于个人客户：确保客户识别信息和生物特征数据（与客户身份识别紧密相关的难以伪造且重复率低的特征，如指纹、面部、虹膜、声音和其他生物特征）与根据反洗钱法律规定、金融机构、外国银行分行的要求或经国家授权机构或电子身份验证服务提供商验证的个人身份数据相匹配；

b) 对于企业客户：

(i) 关于企业的信息：确保根据反洗钱法律规定的企业识别信息与其法律状态（依法成立并有效运营）与国家企业登记数据库的信息或经国家授权机构或电子身份验证服务提供商验证的信息相匹配；

(ii) 关于企业交易代表个人的信息：根据本款第a项规定的个人客户识别和验证要求，确保交易代表个人的信息与依据企业注册证书和授权书（如有授权）的企业法定代表人或授权代表人的信息相匹配。

4. 实施通过电子手段识别和验证客户信息的情况下，对个人客户的每份发行担保承诺的价值不得超过四亿（4,000,000,000）人民币，对组织客户的不得超过四十五亿（45,000,000,000）人民币，但以下情况除外：

a) 客户信息由有权国家机关确认或通过提供电子认证服务的机构进行电子认证，符合有关电子身份认证的法律规定；

b) 客户通过SWIFT系统发送经认证的担保申请电文；

c) 客户信息及被担保义务与海关电子支付门户或全国招标系统中的信息一致；

d) 客户在提出担保申请或与金融机构、外国银行分行签订担保协议时使用数字签名，符合法律规定；

e) 客户是金融机构或外国银行分行。

5. 实施电子担保业务的信息系统必须遵守政府关于信息安全等级保护的规定以及中国人民银行关于银行业务信息安全的规定，达到三级或以上安全标准。

6. 金融机构、外国银行分行必须按照法律规定保存、保管电子担保信息和数据，确保其安全性、保密性，并进行备份以保证档案的完整性和可访问性，以便在必要时使用或为检查、核对、处理投诉、争议和应主管部门要求提供信息。

 

第二章

具体规定

 

第十一条 担保范围

担保人可以承诺对被担保人对受益人的全部或部分财务义务进行担保。

第十二条 对客户的要求

1. 金融机构、外国银行分行在考虑并决定向客户发放担保、互惠担保或确认担保时，客户须满足以下条件：

a) 符合法律规定的民事行为能力和民事权利能力；

b) 被担保的义务是合法的财务义务；

c) 经金融机构、外国银行分行评估，客户有能力偿还金融机构、外国银行分行因履行担保义务而代为支付的款项。

2. 金融机构、外国银行分行不得为企业的债券支付义务提供担保，该支付义务旨在重组企业自身的债务；向其他企业投资或购买股份；扩大运营资本规模。

第十三条 对非居民客户的担保

1. 金融机构、外国银行分行仅能为满足以下条件之一的非居民组织客户提供担保（境外金融机构客户无需满足此条件）：

a) 客户是在境外成立并运营的企业，且有越南企业的投资，形式符合《投资法》第五十二条第一款a项和c项规定，或符合《投资法》第五十二条第一款d项规定的其他投资形式；

b) 客户存入相当于担保价值100%的保证金，或以客户资产的形式提供相当于担保价值100%的担保，包括客户在提供担保的金融机构、外国银行分行的存款余额和该金融机构、外国银行分行的存款证明；

c) 受益人是居民。

2. 外国银行分行不得为非居民组织客户提供例外担保，除非基于境外金融机构提供的互惠担保或确认境外金融机构的担保义务，且受益人为居民。

3. 金融机构、外国银行分行在为非居民客户提供外币担保时，必须：

a) 遵守有关外汇管理对外贷款和收回非居民担保债务的若干内容的规定；

b) 建立评估和管理信贷风险的程序，其中包括对非居民担保的风险管理。

4. 除本条规定外，对非居民客户的担保事项应根据本通知的相关规定执行。

条 13. 未来形成的房屋保证⁶

1. 商业银行、外国银行分行在以下情况下考虑并决定向项目发起人提供保证：

a) 项目发起人满足本通知第11条规定的全部要求（除非商业银行、外国银行分行基于对应保证向项目发起人提供保证的情况除外）；

b) 项目发起人已收到省级房地产管理机关关于房屋具备销售或租赁购买条件的书面答复。

2. 未来形成的房屋保证实施程序：

a) 根据项目发起人或对应保证方的申请，商业银行、外国银行分行审查、评估并决定向项目发起人提供保证；

b) 保证方与项目发起人根据《房地产经营法》第26条和本通知第3条第12项及第15条的规定签订保证协议；

c) 根据已签订的保证协议，保证方向项目发起人发出承诺发行保证信函的书面文件，以便项目发起人在签署购房或租赁购买房屋合同时将该文件副本提供给买方；

d) 在签署购房或租赁购买房屋合同后，其中包含项目发起人的财务义务，项目发起人将购房或租赁购买房屋合同提交给保证方，请求其为买方发行保证信函；

e) 保证方依据购房或租赁购买房屋合同、保证协议以及承诺发行保证信函的书面文件发行保证信函，并将其提供给项目发起人以供买方使用。

3. 保证协议的有效期和内容：

a) 保证协议自签订之日起生效，直至所有买方的保证义务根据本通知第23条规定失效且项目发起人对保证方的所有义务根据保证协议完成为止；除非各方同意提前终止保证协议；

b) 除本通知第15条第2款规定的内容外（在基于对应保证的情况下，不包括第h项和第i项），保证协议还应规定保证方在收到项目发起人提交的购房或租赁购买房屋合同后，应在交房前向买方发行保证信函，并将保证信函提供给项目发起人。

4. 承诺发行保证信函文件的有效期和内容：

a) 承诺发行保证信函文件自签订之日起生效，直至在交房前完成发行保证信函或保证协议失效（以较早发生者为准）；

b) 承诺发行保证信函文件必须包括以下内容：

（i）保证方和项目发起人的信息；

（ii）文件的有效性；

（iii）受保项目的信息或部分受保项目的信息（如果仅部分项目受保）；

（iv）保证方承诺将为所有选择获得保证的买方发行保证信函，前提是这些买方属于保证方批准的项目发起人的项目；

（v）项目发起人对买方的财务义务是指项目发起人在未按购房或租赁购买房屋合同约定的时间交付房屋时，须支付给买方的金额，包括：项目发起人在买方收到保证方提供的保证信函后所收取的预付款，以及其他根据购房或租赁购买房屋合同约定的项目发起人须支付给买方的款项（如有）；

（vi）买方向保证方提出履行保证义务的要求时，必须附上由商业银行、外国银行分行为买方发行的保证信函。

5. 保证信函的有效期和内容：

a) 保证信函自发行之日起生效，有效期至少至项目发起人在未按购房或租赁购买房屋合同约定的时间交付房屋时须承担的财务义务到期后的30天，除非根据本通知第23条规定保证义务终止。如果保证方和项目发起人在期限内提前终止保证协议，之前已发行给买方的保证信函仍有效，直到保证义务终止；

b) 除本通知第16条第1款规定的内容外，保证信函还应明确项目发起人的保证财务义务。

6. 每个买方的联保额度最多等于项目发起人根据《房地产经营法》第25条规定允许从买方处收取的预付款数额和其他款项（如有）。

7. 未来形成的房屋保证余额：

a) 对于项目发起人或对应保证方的保证余额，等于项目发起人的财务义务金额。随着每个买方的保证义务根据本通知第23条规定终止，保证余额逐渐减少；

b) 记录保证余额的时间点是项目发起人向保证方通报已从买方处收取的预付款数额和其他款项（如有）的时间点；

c) 保证方和项目发起人就通报和更新每月从买方处收取的预付款时间达成一致，但不得晚于当月最后一个工作日，以确定保证余额。项目发起人对其向保证方通报的买方预付款金额和时间的真实性负法律责任。

8. 保证方的权利和义务：

a) 保证方有权：

(i) 如果购房或租赁购房合同不符合相关法律规定，或者在终止担保协议后，拒绝为买方出具保函；

(ii) 对于不属于开发商财务义务的金额，或者买方支付超出《房地产经营法》第25条规定的比例且无法出示担保人已为其出具的保函的情况，拒绝履行担保义务。

b) 担保人的义务：

(i) 在收到合法的购房或租赁购房合同时，在规定的时间内向开发商发出保函，并将其发送给开发商；

(ii) 若担保人和开发商在保函期限前终止了担保协议，最迟应在下一个工作日，在担保人的官方网站上公开宣布，并书面通知项目所在地省级房屋管理部门，明确说明担保人将不再为与开发商签订购房或租赁购房合同的买方出具保函。对于之前已经发出的保函，担保人将继续履行承诺直至担保义务终止；

(iii) 根据买方提供的符合保函执行条件的履行担保义务请求文件，以等额金额履行担保义务，该金额基于开发商的财务义务确定；

9. 开发商的权利和义务如下：

a) 开发商的权利：

在保函发行承诺有效期内，要求担保人为所有选择担保的未来建设项目购买者出具保函；

b) 开发商的义务：

(i) 根据《房地产经营法》第26条第6款的规定，在从担保人处收到保函后，将其转交给买方；

(ii) 若担保人和开发商在保函期限前终止了担保协议，最迟应在下一个工作日，在开发商的官方网站（如有）上公开宣布，并书面通知项目所在地省级房屋管理部门关于担保人终止对开发商的担保事宜。当开发商和担保人间的担保协议失效时，开发商必须停止向买方提供已失效的保函发行承诺书；

(iii) 根据本条第7款第c项的规定，在约定时间内准确地向担保人报告每个买方预付款和其他款项（如有）的数额；

10. 买方的权利：

a) 接收开发商转交的由担保人出具的保函；

b) 出示保函及相关文件，要求担保人根据保函履行开发商的财务义务；

11. 除本条规定外，关于未来建设项目保函的其他内容应按照本通知的相关规定执行。

条14. 申请保函的文件

1. 申请保函的文件主要包括以下资料：

a) 保函申请；

b) 客户资料；

c) 被担保义务的资料；

d) 保证措施的资料（如有）；

đ) 其他相关方的资料（如有）。

2. 根据金融机构保函业务的实际状况，外资银行分行以及不同客户群和保函操作方式（传统或电子手段），金融机构、外资银行分行应具体指导所需提交的文件要求，以供审核并考虑是否提供保函。

条15. 提供保函的协议

1. 为了向客户提供保函，金融机构、外资银行分行与客户应建立提供保函的协议。如果基于对应保函发行，则担保人不必与对应担保人建立提供保函的协议。

2. 提供保函的协议必须包括以下内容：

a) 适用法律。如未明确规定适用法律，则视为各方同意适用越南法律；

b) 担保关系中各方的信息；

c) 被担保义务；

d) 保函金额及货币种类；

đ) 发行保函承诺的形式；

e) 履行担保义务的条件；

g) 各方的权利和义务；

h) 保函费用；

i) 关于强制代偿债务、代偿债务利率以及履行担保义务时的债务偿还义务的约定；

k) 协议编号、签署日期及生效日期；

l) 解决产生的争议；

m) 不违反法律规定的内容；

3. 对提供保函协议内容的修改、补充或取消由相关各方根据法律规定协商决定。

条16. 保函承诺书

1. 根据提供保函的协议，担保人或确认担保人应向受益人发出包含以下内容的保函承诺书：

a) 适用法律。如未明确规定适用法律，则视为各方同意适用越南法律；

b) 承诺书编号；

c) 担保关系中各方的信息；

d) 发行保函日期、保函生效日期及其开始生效的情况；

đ) 保函失效日期及其失效情况；

e) 保函金额及货币种类；

g) 担保义务；

h) 履行担保义务的条件；

i) 履行担保义务所需的文件（包括履行担保义务的要求及所需提供的单据清单）；

k) 受益人验证保函承诺书真实性的方法；

l) 不违反法律规定的内容。

2. 对保函承诺书内容的修改、补充或取消由相关各方根据提供保函协议进行，并遵守法律规定。

3. 对通过国际通信网络发行的保函承诺书，金融机构、外资银行分行应按照国际通信网络的保函承诺书发行内容和程序执行。金融机构、外资银行分行必须对这些情况制定监督和管理程序，确保安全和效率。

条17. 签署担保协议、承诺担保和出具保函承诺书的权限⁷

1. 担保协议、承诺担保和出具保函承诺书必须由金融机构、外国银行分行合法代表签署，符合法律规定及金融机构、外国银行分行内部规定。

2. 使用电子签名以及授权签署担保协议、承诺担保和出具保函承诺书的行为应遵循相关法律规定。

条18. 客户履行义务的保证

1. 金融机构、外国银行分行与相关方协商确定是否对代偿义务采取保证措施或不采取保证措施。

2. 金融机构、外国银行分行根据担保业务、担保交易的相关法律规定及内部规定，明确采取每种保证措施的具体原则和要求，或不采取保证措施。

条19. 担保费

1. 金融机构、外国银行分行与客户及相关方（如有）协商确定担保费水平。在互惠担保或确认担保的情况下，担保费水平由各方协商确定。

2. 在共同担保情况下，共同担保各方协商确定各自承担的担保费水平。

3. 当金融机构、外国银行分行为连带责任提供担保时，金融机构、外国银行分行需与每个客户单独协商确定基于其相应连带责任的应付担保费，除非各方另有约定。

4. 若担保金额为外币，则各方可协商以外币收取担保费或将担保费按担保方在收费时或通知收费时的卖出汇率兑换成越南盾。

5. 各方可协商调整担保费水平。

条20. 承诺担保和授予担保协议的有效期限

1. 承诺担保的有效期从承诺担保发行之日起算，或根据相关方的约定从承诺担保发行后某一时点起算，直至本通知第23条规定的担保义务有效期结束。

2. 授予担保协议的有效期由各方协商确定，但不得短于承诺担保的有效期。

3. 如果承诺担保或授予担保协议的有效期终止日恰逢节假日，则有效期终止日顺延至下一个工作日。

4. 延长承诺担保或授予担保协议的有效期由各方协商确定，并符合相关法律规定。

条21. 免除履行担保义务

1. 如果接受担保的一方免除向担保方或确认担保方履行义务，则被担保方仍须按照对接受担保方的承诺履行义务，除非各方另有约定或根据法律规定履行连带责任。

2. 如果一个或多个共同担保方根据相关方的约定被免除部分担保义务，则其他共同担保方仍须按照承诺担保履行各自的担保义务，除非各方另有约定。

第二十二条 实施保证义务

一、要求实施保证义务的，被保证人应当按照本通知第十六条第一项的规定向保证人提交实施保证义务的请求文件。保证人检查提交的实施保证义务请求文件，并与保证承诺中的条款和条件进行核对，如果请求文件有效，则根据本条第三款的规定履行保证义务。如果请求文件无效，保证人根据本条第四款的规定拒绝履行保证义务。

二、实施保证义务的请求文件有效时：

（一）保证人在保证承诺的有效期内收到完整的实施保证义务请求文件，具体为：

（i）直接以书面形式提交的，在保证人的工作时间内；

（ii）通过邮政服务提交担保函的，保证人接收请求的日期为担保函签收日期；

（iii）通过电子方式提交的，以保证人接收数据电文的时间为准，依照电子交易法律的规定。

（二）满足保证义务实施条件，这些条件在保证承诺中规定。

三、实施保证义务：

（一）银行保证（不包括对应保证和确认保证）：

根据本条第二款的规定，自保证人收到有效的实施保证义务请求文件之日起五个工作日内，保证人应按其承诺向被保证人履行保证义务，并将代偿金额记入强制贷款账户，同时通知被保证人。被保证人有义务偿还保证人代偿的全部金额及利息，按照本条第五款的规定。

（二）对应保证：

根据本条第二款的规定，自保证人收到有效的实施保证义务请求文件之日起五个工作日内，保证人要求对应保证人代被保证人偿还。

对应保证人应按其承诺向保证人履行对应保证义务，并将代偿金额记入强制贷款账户，同时通知被保证人。被保证人有义务偿还对应保证人代偿的全部金额及利息，按照本条第五款的规定。如果对应保证人未履行或未完全履行其承诺的义务，则保证人应按其承诺向被保证人履行保证义务，并将代偿金额记入强制贷款账户，同时通知对应保证人。对应保证人有义务偿还保证人代偿的全部金额及利息，按照本条第五款的规定。

在对应保证人未履行或未完全履行其与保证人所承诺的义务时，保证人应向受益保证人全面履行其已承诺的保证义务，并将代偿金额记入强制贷款账户，同时通知对应保证人。对应保证人有责任全额偿还保证人已代为支付的款项及根据本条第5款规定的利息。

（三）确认保证：

根据本条第二款的规定，自保证人收到有效的实施保证义务请求文件之日起五个工作日内，保证人应按其承诺向被保证人履行保证义务，并将代偿金额记入强制贷款账户，同时通知被保证人。被保证人有义务偿还保证人代偿的全部金额及利息，按照本条第五款的规定。

如果保证人未履行或未完全履行其承诺的保证义务，则被保证人应根据保证承诺向确认保证人提交实施保证义务的请求文件。根据本条第二款的规定，自确认保证人收到有效的实施保证义务请求文件之日起五个工作日内，确认保证人应按其承诺向被保证人履行义务，并将代偿金额记入强制贷款账户，同时通知保证人。保证人有义务偿还确认保证人代偿的全部金额及利息，按照本条第五款的规定，并要求被保证人接受债务并偿还给保证人。

四、拒绝履行保证义务的情况下，自收到实施保证义务请求之日起五个工作日内，拒绝方应出具书面答复并说明拒绝理由。

五、代偿方（保证人、对应保证人或确认保证人）应按照保证协议约定的利率计算代偿金额的利息，但不得超过该金融机构或外国银行分行当时适用的逾期贷款最高利率。

六、如以外币代偿，代偿方应在外币强制贷款账户中记账；如以越南盾代偿，则应在越南盾强制贷款账户中记账。

第二十三条 终止保证义务

保证义务在下列情况下终止：

一、被保证人的义务终止。

二、保证义务已按保证承诺履行完毕。

三、经保证人和被保证人及其他相关方（如有）同意，取消或以其他担保方式替代保证。

四、保证承诺失效。

五、被保证人免除保证人的保证义务。

六、各方约定的其他情况。

七、根据法律规定，在其他情况下终止保证义务。

第二十四条 联合保证

一、联合保证的原则、条件、组织程序按照本通知的规定以及中国人民银行关于金融机构联合贷款客户的信贷规定执行，并符合相关法律法规的要求。

二、联合保证的各方共同承担连带责任，除非另有约定或法律规定独立部分保证。如果牵头金融机构必须履行保证义务，则其他参与方应按约定的比例向牵头金融机构偿还相应金额。

第二十五条 对连带债务的保证

金融机构对连带债务提供保证，必须基于各方之间的连带权利和义务合同。

第二十六条 金融机构内部关于保证的规定

一、依据本通知及有关法律法规，金融机构制定适用于客户保证业务的内部规定（包括电子保证（如有）、未来房屋保证（如有）、非居民客户保证的内容），并符合信贷规定，其中必须明确审定与批准保证的责任划分。

二、金融机构将一份内部规定关于银行保证业务的副本提交给中国人民银行（检查监督机构或地方分支机构）按照相关法律法规的规定。

第二十七条 保证人的权利

一、接受或拒绝提供保证的请求。

二、要求确认保证人对被保证人的保证进行确认。

三、要求被保证人或对应保证人及相关方提供与保证评估和担保财产（如有）相关的信息和文件。

四、要求被保证人或对应保证人采取措施保障被保证的义务（如需）。

五、在保证有效期内，对客户财务状况进行检查和监督。

六、收取保证费，调整保证费；适用和调整利率，罚息。

七、当请求履行保证义务的文件不合法或有证据证明提供的凭证是伪造时，拒绝履行保证义务。

八、要求对应保证人履行已承诺的义务。

九、在履行银行保证义务后，立即按照中国人民银行的规定，将代偿金额记入被保证人的债务账户；或者在对应保证人未履行或未完全履行其承诺的义务时，立即记入对应保证人的债务账户；要求被保证人或对应保证人偿还已代偿的金额。

十、在牵头保证人履行联合保证义务的情况下，要求其他联合保证成员按约定比例偿还相应的代偿金额。

十一、按照约定和法律规定处理担保财产。

十二、根据相关方的协议，将权利和义务转让给其他金融机构，符合法律规定。

十三、根据法律规定，对违反承诺义务的被保证人或对应保证人提起诉讼。

十四、各方约定的其他权利，符合法律规定。

条 28. 担保对应方的权利

1. 接受或拒绝发行担保对应的提议。

2. 向担保方提出为其客户对受益人承担的义务发行担保的要求。

3. 要求客户提供与评估担保对应和担保财产（如有）相关的文件、信息。

4. 要求客户采取措施确保其担保义务（如需）。

五、在保证有效期内，对客户财务状况进行检查和监督。

六、收取保证费，调整保证费；适用和调整利率，罚息。

7. 当请求履行担保对应义务的文件不合法或有证据证明提交的凭证、文件为伪造时，拒绝履行担保对应义务。

8. 根据中国人民银行的规定，在履行担保对应义务时立即记录债务金额，并要求受益人在担保对应方履行担保对应义务后根据承诺偿还该金额。

9. 根据协议和法律规定处理被担保人的担保财产。

10. 根据法律规定，当被担保人或担保人违反已承诺的义务时提起诉讼。

11. 根据相关各方的约定并符合法律规定，将权利和义务转让给其他金融机构或外国银行分行。

12. 符合法律规定且经各方同意的其他权利。

条 29. 确认担保方的权利

1. 接受或拒绝确认担保的提议。

2. 要求客户提供与评估担保和担保财产（如有）相关的信息、文件。

3. 要求客户采取措施确保其担保义务（如需）。

4. 收取担保费，调整担保费；适用、调整利率、罚息率。

五、在保证有效期内，对客户财务状况进行检查和监督。

6. 根据中国人民银行的规定，在履行确认担保义务时立即记录债务金额，并要求担保人在确认担保方代偿后根据承诺偿还该金额。

7. 根据协议和法律规定处理担保人或被担保人的担保财产。

8. 根据法律规定，当担保人违反已承诺的义务时提起诉讼。

9. 根据相关各方的约定并符合法律规定，将权利和义务转让给其他金融机构或外国银行分行。

10. 当请求履行担保义务的文件不合法或有证据证明提交的凭证、文件为伪造时，拒绝履行担保义务。

11. 符合法律规定且经各方同意的其他权利。

条 30. 担保方、担保对应方和确认担保方的义务

1. 有责任向相关方提供与发行担保承诺权限相关的文件、信息；在收到符合担保承诺规定的请求时履行担保义务。

2. 完整准确地履行本通知第22条规定的担保义务。

3. 在担保协议有效期内监督客户的财务状况。

4. 在解除担保协议时，如果没有其他约定，则应全额返还担保财产（如有）及相关文件给担保人。

5. 在收到受益人关于拒绝履行担保义务的理由的书面投诉后的五个工作日内，必须向投诉方作出书面答复。

6. 根据法律规定保存担保文件。

7. 指导受益人检查和确认所发行的担保承诺的真实性。

8. 符合法律规定且经各方同意的其他义务。

条31. 被保证方的权利和义务

1. 被保证方享有以下权利：

a) 拒绝保证人、对应保证人提出的不符合保证协议或保证承诺的要求；

b) 要求保证人、对应保证人按照承诺履行义务和责任；

c) 根据法律规定，对违反承诺义务的保证人、对应保证人提起诉讼；

d) 根据相关各方的约定并符合法律规定，转让自己的权利和义务。在相关各方根据法律规定进行保证权利和义务转让时，履行自己的权利和义务；

đ) 审查保证承诺的真实性；

e) 符合法律规定的相关各方约定的其他权利。

2. 被保证方承担以下义务：

a) 提供与保证金额相关的完整、准确和真实的信息和文件，并对所提供信息和文件的准确性、真实性、完整性负法律责任；

b) 按照保证协议中已承诺的内容，全面且按时履行义务和责任；

c) 向保证人、对应保证人偿还其根据保证协议或双方之间的承诺履行保证义务所支付的款项及由此产生的费用；

d) 接受保证人、对应保证人的检查和监督，报告与保证交易有关的运营情况给保证人、对应保证人；

đ) 在处理担保财产（如有）的过程中，与保证人、对应保证人和其他相关方合作；

e) 符合法律规定的相关各方约定的其他义务。

条32. 受保方的权利和义务

1. 受保方的权利：

a) 要求保证人、确认保证人按照保证承诺履行义务和责任；

b) 如果保证人、确认保证人拒绝履行保证义务的理由不符合保证承诺中的义务履行条件，在收到拒绝通知后的五个工作日内向保证人、确认保证人提出申诉；

c) 根据法律规定，对违反承诺义务的保证人、确认保证人提起诉讼；

d) 审查保证承诺的真实性；

đ) 根据相关各方的约定并符合法律规定，将自己权利和义务转让给其他组织或个人；

e) 免除保证人、确认保证人的保证义务；

g) 符合法律规定的相关各方约定的其他权利。

2. 受保方的义务：

a) 在涉及保证义务的合同中全面履行义务；如存在保证承诺，则全面履行其中规定的义务；

b) 及时向保证人、确认保证人及其他相关方通报被保证方的违约迹象和行为；

c) 对根据保证承诺提交的证明文件和材料以及受保方要求履行保证义务的申请内容的真实性、完整性、合法性负责；

d) 符合法律规定的相关各方约定的其他义务。

 

第三章

报告、组织实施

 

第三十三条 会计核算、信息报告

一、金融机构、外国银行分行必须按照规定进行会计核算，跟踪所有发生的担保业务。

二、金融机构、外国银行分行应当按照中国人民银行规定的统计报表制度报告担保业务的执行情况。

第三十四条 各单位在中国人民银行的责任

一、经济信贷部门的责任：

（a）跟踪和汇总金融机构、外国银行分行担保业务的执行情况；

b)⁸ （已废止）

（c）处理与担保业务相关的任何问题。

二、银行监管机构的责任：

（a）主持并配合相关单位对金融机构、外国银行分行的担保业务进行检查、审计和监督，并根据权限处理违规行为；

b)⁹ （已废止）

三、财务会计部门负责指导金融机构、外国银行分行按照本通知的规定实施会计核算制度，涉及担保业务的相关交易。

四、外汇管理部门负责指导金融机构、外国银行分行在履行担保义务和收回非居民债务担保时的外汇管理。

5.¹⁰ （已废止）

六、各省、自治区、直辖市分行负责根据权限对金融机构、外国银行分行遵守本通知的情况进行监督、检查和审计。

 

第四章 实施细则

实施条款¹¹

 

条 35. 过渡条款

一、在本通知生效前签订并生效的担保协议、担保承诺继续按已签署的协议、承诺执行至担保义务终止。对上述担保协议、担保承诺的修改或补充，只有在修改或补充内容符合本通知规定的情况下才能进行。

二、因不再符合本通知第十三条第一款规定而停止提供住房预售担保的商业银行仍须继续执行已签署的协议、承诺至担保义务终止。对已签署的担保协议、担保承诺的修改或补充，只有在不改变买方受益权且符合本通知规定的情况下才能进行。

条 36. 生 效

本通知自2023年4月1日起施行。

本通知替代2015年6月25日由中国人民银行行长发布的关于银行担保的第7号通知（2015年第7号通知）以及2017年9月29日由中国人民银行行长发布的关于修改和补充2015年第7号通知部分条款的第13号通知（2017年第13号通知）。

第三十七条 组织实施

办公室主任、经济信贷部门负责人。各单位在中国人民银行、各金融机构、外国银行分行的负责人负责组织实施本通知。

 

国家银行 越南 _____________ 编号：36/VBHN-NHNN	合并文件验证   北京，二〇二五年十一月七日
发送单位： - 国家银行领导； - 政府办公厅（用于登报）； - 国家银行官方网站； - 存档VP, PC3。	总督 副签发人： 副总督         董泰国山

 

 

____________________

¹ 中国人民银行令第49/2024号修改和补充关于银行担保的第11/2022号通知的部分条款，依据如下：

根据2015年11月24日的民法典；

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2023年11月28日的房地产经营法；

2005年12月13日颁布的《外汇管理条例》；2013年3月18日颁布的《关于修改和补充外汇管理条例若干条款的条例》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

经经济信贷部门负责人提议：

中国人民银行行长发布修改和补充关于银行担保的第11/2022号通知的部分条款的第49/2024号通知，依据如下：

² 本款根据中国人民银行令第49/2024号关于修改和补充关于银行担保的第11/2022号通知的部分条款的通知第一条第一款的规定进行了修改，自2024年12月10日起生效。

³ 本款根据中国人民银行令第49/2024号关于修改和补充关于银行担保的第11/2022号通知的部分条款的通知第一条第一款的规定进行了修改，自2024年12月10日起生效。

⁴ 本款根据中国人民银行令第49/2024号关于修改和补充关于银行担保的第11/2022号通知的部分条款的通知第一条第一款的规定进行了修改，自2024年12月10日起生效。

⁵ 本款根据中国人民银行令第49/2024号关于修改和补充关于银行担保的第11/2022号通知的部分条款的通知第一条第二款的规定进行了修改，自2024年12月10日起生效。

⁶ 本条根据国家银行2024年第49/2024/TT-NHNN号通知（于2024年10月25日发布）对2022年第11/2022/TT-NHNN号通知（于2022年9月30日发布）的若干条款进行修改和补充的规定，自2024年12月10日起生效。

⁷ 本条根据国家银行2024年第49/2024/TT-NHNN号通知（于2024年10月25日发布）对2022年第11/2022/TT-NHNN号通知（于2022年9月30日发布）的若干条款进行修改和补充的规定，自2024年12月10日起生效。

⁸ 本项根据国家银行2024年第49/2024/TT-NHNN号通知（于2024年10月25日发布）对2022年第11/2022/TT-NHNN号通知（于2022年9月30日发布）的若干条款进行修改和补充的规定，自2024年12月10日起废止。

⁹ 本项根据国家银行2024年第49/2024/TT-NHNN号通知（于2024年10月25日发布）对2022年第11/2022/TT-NHNN号通知（于2022年9月30日发布）的若干条款进行修改和补充的规定，自2024年12月10日起废止。

¹⁰ 本款根据国家银行2024年第49/2024/TT-NHNN号通知（于2024年10月25日发布）对2022年第11/2022/TT-NHNN号通知（于2022年9月30日发布）的若干条款进行修改和补充的规定，自2024年12月10日起废止。

¹¹ 国家银行2024年第49/2024/TT-NHNN号通知（于2024年10月25日发布）对2022年第11/2022/TT-NHNN号通知（于2022年9月30日发布）的若干条款进行修改和补充的规定，自2024年12月10日起生效，第三条和第四条规定如下：

“第三条 实施组织

办公厅主任、经济信贷司司长、国家银行各直属单位负责人、各金融机构、外国银行分行负责组织执行本通知。

第四条 施行日期

本通知自2024年12月10日起施行。

对于在本通知生效前签订并生效的担保协议、担保承诺，金融机构、外国银行分行与客户应继续按照签订担保协议、担保承诺时有效的法律规定履行已签署的内容。上述担保协议、担保承诺的修改和补充仅在符合本通知规定的情况下方可实施。 ”