决定第367/QĐ-NH1号 关于颁布中期和长期信贷规则

决定

关于颁布中长期信贷条例

国家银行行长

根据越南社会主义共和国国会主席令第37/LCT-HĐNN8号和第38/LCT-HĐNN8号（一九九〇年五月二十四日）公布的《国家银行法》和《银行法、信用合作社和财务公司法》；

根据一九九三年三月二日政府第15/CP号决定关于部级机关和相当于部级机关的管理职能、权限和责任；

根据经济研究司司长的建议。

决定：

第一条。 本决定附带颁布中长期信贷条例。

修改和补充 本决定自签发之日起生效，并取代以下决定：一九九一年三月六日国家银行行长第23/NH-QĐ号决定关于颁布适用于经济组织的中长期信贷条例和一九九二年十二月八日国家银行行长第273/QĐ-NH1号决定关于修改贷款条件。

条3. 国家银行总务长、监察长、国家银行各直属单位负责人、各省、市国家银行分行行长、各信贷组织总经理（或经理）负责执行本决定。

条例中长期信贷

（根据一九九五年十二月二十一日第367/QĐ-NH1号决定颁布） 的国家银行行长)

第一章 总则

随本决定附带颁布四项行业标准： 在本条例中，下列术语定义如下：

1. 贷款人：指信贷组织，包括：国营商业银行、投资与发展银行、股份制商业银行、合资银行、外国银行在越南的分行、财务公司、信用合作社，依照《银行法》和《信用合作社法》成立并运营。

2. 借款人：指依据越南法律规定从事生产、经营活动的法人和个人，包括：国有企业、股份公司、有限责任公司、合作社、私营企业、与外国联营的企业、外商独资企业以及个体和家庭生产者。

3. 投资项目：是指基于科学和实际基础提出的关于投入资金新建、扩建、改造、更新技术和设备以形成固定资产，旨在一定时期内实现数量增长、质量改进或提高产品和服务质量的一系列建议。

4. 总投资额：是指为达到投资项目目标而预计在整个投资过程中所需的资金总额（包括通货膨胀因素）。

5. 信贷合同：是指贷款人与借款人之间签订的关于提供中长期贷款的经济合同；借据是信贷合同的一种形式。

6. 中长期联合贷款协议：是指两个或多个贷款人之间签订的共同向借款人提供投资项目贷款的协议。

7. 中期信贷：是指期限在一至三年之间的贷款；长期信贷：是指期限在三年以上但不超过所需折旧年限的贷款。

上述第一条所列标准替代以下相应行业标准： 本条例的规定适用于以越南盾和外币提供的中期和长期信贷。

上述第一条所列标准自本决定签发之日起十五日后强制实施。 贷款资金来源

贷款人使用以下资金来源提供中期和长期贷款：

1. 自有资本和储备基金。

2. 国内外一年以上的存款和借款。

3. 经国家银行行长在每个时期规定的国内一年以下定期存款的一部分。

4. 受托资金和用于国家或国内外经济金融信贷社会项目的资助资金。

本决定由办公厅主任、科技司司长、各职能单位负责人、邮政电信部直属各单位及相关组织和个人负责执行。 贷款目的

贷款人向借款人提供中期和长期贷款，用于新建、扩建、改造、恢复、更新技术、应用科学技术以实现符合国家经济发展和社会政策及法律法规的盈利目标。

第五条 借款人可以从一个或多个金融机构获得贷款，依照本章程的规定。

条6.- 信贷原则

1. 贷款资金必须按用途使用，并取得效益。

2. 信贷关系应在贷款人与借款人之间根据经济合同制度，在法律和本章程的框架内达成一致。

3. 贷款本金和利息必须按照约定的期限全额偿还。

条7.- 借款条件

借款人必须满足以下条件：

1. 具有法人资格或者具备从事生产、经营和服务活动的能力，且该能力符合营业执照或企业登记证书上所列行业以及越南法律规定。

2. 生产经营活动盈利。

3. 必须有自有资金投资于项目，具体数额由金融机构总经理（或经理）规定。

4. 必须有抵押品或质押品，或第三方担保，依照国家银行行长规定的抵押、质押和担保制度。

5. 必须为形成于贷款资金的资产购买保险，该保险由在越南合法运营的保险公司提供，如果法律规定必须购买保险，则承诺将保险赔偿金用于偿还金融机构的债务。不需购买保险的情况由金融机构总经理（或经理）规定。

6. 按照会计和统计法规以及经济组织章程进行核算、记账和财务管理。

7. 遵守国家投资和建设管理规定以及本章程的规定。

8. 对于法人借款人，除上述条件外，还必须具有与其中长期贷款期限相适应的成立时间，依据其成立决定或营业执照。

条8.- 贷款对象

包括新设、扩建、改造、恢复、更新技术和应用科学技术项目的总投资额构成的费用，包括：材料、机器设备、技术转让、发明和专利的价值；人工成本；土地租赁和转让价格及其他资产租赁价格，符合法律规定；投资项目财产保险费用；其他费用。

条9.- 对于借款人的投资项目，贷款金额等于该项目总投资额减去借款人投入该项目的自有资金，但最高不超过抵押品或质押品价值的70%。

条10.- 贷款期限基于生产周期、项目还款能力、借款人的收入能力和贷款来源性质确定。

贷款期限从借款人开始接收贷款之日起至全部偿还贷款之日止，双方在信贷合同中予以确认。

条11.- 贷款利率不得超过国家银行行长规定的上限。委托贷款则按照指定利率或与委托方协商的利率执行。

条 12.- 贷款人不得向借款人提供超过其自有资本和储备金10%的中长期贷款加上短期贷款余额；对最大十名借款人的总贷款额度不得超过贷款人总贷款余额的30%。

贷款人不得给予借款人如《银行法》、《信用合作社法》和《财务公司法》第30条规定那样的优惠贷款待遇。

条 13.- 如果贷款人以外国货币向借款人提供贷款，双方必须遵守国家关于外汇管理的规定。

第二章 具体规定

条 14.- 为了获得贷款，借款人必须向贷款人提交以下文件：

1. 贷款申请书。

2. 关于借款人的法律文件及其注册资本和初始投资证明文件。

3. 过去两年及申请年度各季度的财务状况文件。

4. 投资项目计划及相关文件。

5. 借款人提供的抵押品或质押品的法律文件（原件），或担保人的法律文件。

由金融机构总经理（或经理）规定的其他具体文件。

条 15.- 自收到借款人提交的有效贷款申请文件之日起二十日内，贷款人必须书面通知借款人是否批准贷款。

第十六条。- 贷款人和借款人应签订信贷合同并办理发放贷款手续，依照贷款人的规定。贷款人应根据投资项目实施进度发放贷款。

第十七条。- 还款和支付利息

1. 到期时，借款人应主动向贷款人偿还全部贷款。

2. 借款人在偿还本金的同时支付利息，或按照约定的期限支付利息。

3. 到期时，如果借款人未主动偿还贷款，贷款人有权从借款人的存款账户中扣款以收回贷款和利息；如果借款人没有足够的资金偿还且未获延期，则贷款人将该笔贷款转入逾期贷款账户，借款人需承担逾期贷款利率；未收利息计入表外科目，不计入本金。

4. 借款人提前偿还贷款时应事先通知贷款人。

条18.- 延期还款、减免利息、免除利息

1. 如果借款人因客观原因未能按时还款并提出延期还款申请，贷款人可考虑延期还款；延期还款期限最长为一个还款期，并且在一个信贷合同中只能延期一次。

2. 减免或免除贷款利息由金融机构总经理（或经理）根据已获国家银行行长批准的金融机构贷款减免和免除制度决定。

条19.- 贷款人的权利和义务

1. 条 | 款 | 有权要求借款人提供全部季度和年度关于生产经营情况及与贷款资金有关的必要信息的报告；在放款前、中、后对与贷款资金相关的问题进行检查。

2. 在下列情况下，有权提前停止放款并提前收回本金和利息：

2.1. 借款人提供的文件和信息不真实。

2.2. 借款人未按约定用途使用贷款资金；经营亏损且无法弥补；存在诉讼威胁到借款人主要资产的情况。

2.3. 借款人解散；被解散；丧失清偿能力；法院作出受理破产申请的裁定。

2.4. 抵押或质押物的价值低于借款金额（对于非保管于银行仓库的抵押或质押物）。

3. 在以下情况下，有权拍卖抵押或质押物以收回贷款本金和利息：

3.1. 根据第2款提前收回贷款但借款人无力偿还贷款本金和利息。

3.2. 到期日借款人无力偿还贷款本金和利息。

4. 有权要求借款人赔偿因借款人未履行或未完全履行信贷合同而产生的所有损失。

5. 根据法律规定起诉借款人。

6. 遵守与借款人的承诺以及法律规定处理贷款事宜；因违反信贷合同导致借款人遭受损失时，必须予以赔偿。

条20.- 借款人的权利和义务：

1. 有权选择、协商并与贷款人就借款事项达成协议并签订信贷合同。

2. 有权要求贷款人赔偿因贷款人违反信贷合同而产生的所有损失；根据法律规定起诉贷款人。

3. 自收到第一笔借款之日起至还清贷款本金和利息之日止，借款人应定期每季度和每年向贷款人提交所需的相关报告和文件。

4. 当借款人更换法定代表人时，新任法定代表人应对前任法定代表人所承担的所有债务和利息以及所作的承诺负全责。

5. 当借款人发生所有权转移、分立或合并时，必须先还清贷款本金和利息。若未能还清，则需办理债务转让手续，经贷款人书面同意后，新法定代表人须接受全部债务和利息，并履行原借款人之前的承诺。

6. 在未还清贷款本金和利息之前，借款人如需出售或清算用贷款资金投资形成的资产，须经贷款人同意，并应在出售或清算后立即还清贷款本金和利息。

7. 若信贷合同因借款人过错被撤销或违反，借款人须赔偿贷款人所有损失。

8. 在未还清贷款本金和利息之前，不得将用贷款资金形成的资产用于为其他组织提供抵押或质押。

9. 及时向贷款人通报可能影响或威胁贷款安全的事件和变化。

条21.- 如果两个或多个贷款人为同一借款人投资项目提供贷款，在上述条款规定之外，贷款人和借款人还需遵守以下规定：

1. 贷款人应共同成立联合审查委员会，审查借款人提交的贷款申请材料。贷款人法定代表人签署中长期贷款合作协议，协议内容包括：

各贷款人对借款人项目的贷款金额。

放款期限和贷款期限。

贷款利率。

抵押或质押物或担保。

还款期限和方式。

规定各方参与合作贷款的权利和义务。

规定解决因责任和利益产生的争议。

2. 处理情况的原则：

2.1. 所有贷款人提供的贷款总额等于项目总投资减去借款人自有投资部分，但最高不超过抵押或质押物总价值的70%。

2.2. 借款人或担保人拥有的大额资产无法分别向各贷款人提供抵押或质押，则贷款人应指定一方代表自己接收抵押或质押物；当需要拍卖抵押或质押物以收回贷款时，拍卖所得按各贷款人提供的贷款金额分配。

2.3. 当借款人违反法律法规和本规则或对贷款人的承诺时，贷款人应共同暂停放款、提前收回贷款或根据法律规定起诉借款人。

2.4. 贷款人之间因合作贷款合同产生争议且无法通过调解解决时，可向经济法院提起诉讼。

第三节 | 信贷机构的检查和违规处理

条22.- 信贷机构应在放款前、中、后对贷款资金使用情况和借款人抵押物管理情况进行检查。借款人有责任提供相关信息并配合信贷机构进行相关问题的检查。

条23.- 发现借款人违反法律法规和本规则时，信贷机构可根据具体情况要求借款人纠正违规行为或行使第19条规定的权利。

第四节 实施细则

条24.- 信贷机构和贷款人应遵守本规则。根据本规则，信贷机构总经理（或行长）应制定符合信贷机构特点的具体实施办法。

中央银行各部门负责人、省级或城市分行行长负责监督本规则的执行情况。

条25.- 对本规则的修改和补充由中央银行行长决定。