决定第367/QĐ-NH5号 关于颁布中期和长期信贷规则

决定

关于颁布中期和长期信贷条例

国家银行行长

根据越南社会主义共和国主席胡志明市人民委员会令第37/LCT-HĐNN8号和第38/LCT-HĐNN8号（一九九〇年五月二十四日）公布的《国家银行法》和《银行法》、信用合作社法和财务公司法；

根据一九九三年三月二日政府第15/CP号决定关于部委和相当于部级机构的国家管理任务、权限和责任；

根据经济研究司司长的建议；

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 现批准随本决定附发的中期和长期信贷条例。

条 2. 本决定自签发之日起生效，并取代以下决定：一九九一年三月六日国家银行行长第23/NH-QĐ号决定关于颁布适用于经济组织的中期和长期信贷条例以及一九九二年十二月八日国家银行行长第273/QĐ-NH1号决定关于修改贷款条件。

条 3. 国家银行总办公厅主任、监察长、国家银行各直属单位负责人、各省、市国家银行分行行长、信贷组织总经理（或经理）负责执行本决定。

条例中期和长期信贷

（根据一九九五年十二月二十一日国家银行行长第367/QĐ-NH号决定发布） 1995年12月21日中国人民银行行长令)

第一章 总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 在本条例中，下列用语具有如下含义：

1. 贷款人：指金融机构，包括国有商业银行、投资发展银行、股份制商业银行、合资银行、外国银行在越南的分行、财务公司、信用合作社，依照《银行法》和《农村信用社条例》成立并运营。

2. 借款人：指依据越南法律规定从事生产、经营活动的法人和个人，包括国有企业、股份有限公司、有限责任公司、合作社、私营企业、与外国联营的企业、外商独资企业、个体户和农户。

3. 投资项目：是指基于科学和实际情况提出的建议，用于新建、扩建、改造、更新技术和设备以形成固定资产，旨在一定时期内实现数量增长、改进或提高产品和服务质量。

4. 总投资额：是指为达到投资项目目标而进行整个投资过程所需的资金总额（包括通货膨胀因素）。

5. 信贷合同：是指贷款人和借款人之间签订的关于提供中期和长期贷款的经济合同；借款契约是信贷合同的一种形式。

6. 中期和长期贷款合作合同：是指两个或多个贷款人之间签订的共同向借款人提供投资项目贷款的协议。

7. 中期信贷：是指期限在一至三年之间的贷款；长期信贷：是指期限在三年以上但不超过贷款形成的资产折旧年限的贷款。

条 2. 本条例的规定适用于以越南盾和外币提供的中期和长期信贷。

条 3. 贷款资金来源

贷款人使用以下资金来源提供中期和长期贷款：

1. 自有资本和储备基金。

2. 从国内和国外筹集的一年以上期限的资金。

3. 经国家银行行长在每个时期规定的一部分国内短期资金。

4. 受托资金和为国家或国内外经济金融信贷社会项目的投资计划提供的资助资金。

组织实施 贷款目的

贷款人向借款人提供中期和长期贷款，用于新建、扩建、改造、恢复、技术更新和应用科学技术的项目，以实现盈利目标，并符合国家经济发展和社会政策以及法律法规。

第五条。 借款人可以根据本章程的规定从一个或多个金融机构获得贷款。

条6. 信贷原则：

1- 贷款资金必须按规定的用途使用并取得效益。

2- 信贷关系应在贷款人与借款人之间根据经济合同制度在法律和本章程的框架内达成一致的基础上进行。

3- 贷款本金及利息必须按照约定的期限全额偿还。

条7. 借款条件

借款人必须具备以下条件：

1. 具有法人资格或者具有完全民事行为能力和经营能力的自然人，其业务范围应与其营业执照或注册登记证书上所列行业相符，并符合越南法律规定。

2. 生产经营活动盈利。

3. 必须有自有资金投资于项目，具体数额由金融机构总经理（或经理）规定。

4. 必须有抵押品或质押物，或第三方保证，遵循国家银行行长制定的抵押、质押和保证制度。

5. 必须为形成于贷款资金的资产购买保险，该保险由获准在越南合法运营的保险公司提供。如果法律规定必须购买保险，则借款人承诺将保险赔偿金用于偿还金融机构的债务。不需购买保险的情况由金融机构总经理（或经理）规定。

6. 按照会计和统计法规以及经济组织章程进行核算、记账和财务管理。

7. 遵守国家投资和建设管理规定以及本章程的规定。

对于法人借款人，除上述条件外，还必须满足成立时间要求，该时间应与中长期贷款期限相适应，依据成立决定或批准文件确定。

条 8. 贷款对象

投资建设项目总投资额构成的各项费用，包括：材料、机械设备、技术转让、专利和发明的价值；人工成本；土地租赁和转让费；其他资产的租赁和购买费用，在法律规定的范围内；投资项目形成的资产保险费用；其他费用。

条9. 对于借款人的投资项目，贷款额度等于该项目总投资额减去借款人投入项目的自有资金，但最高不超过抵押品或质押物价值的70%。

条10. 贷款期限根据生产周期、项目还款能力、借款人的收入能力和贷款资金来源性质确定。

贷款期限从借款人开始接收贷款之日起至全部偿还贷款之日止，双方应在信贷合同中明确约定。

条 11. 贷款利率不得超过国家银行行长规定的上限。对于委托贷款，应按照指定利率或与委托方协商确定的利率执行。

条12. 贷款人不得向借款人提供的中期和长期贷款加上短期贷款余额超过其自有资本和储备基金的10%，且对最大10个借款人的总贷款额不得超过其总贷款余额的30%。

贷款人不得给予借款人如《银行法》、信用合作社和财务公司第30条规定那样的优惠贷款待遇。

条 13. 如果贷款人以外国货币向借款人提供贷款，双方必须遵守国家关于外汇管理的规定。 

第二章 具体规定

条14。 为了获得贷款，借款人必须向贷款人提交以下文件：

1- 贷款申请书。

2- 关于借款人的法律文件及其注册资本和初始投资资金证明文件。

3- 过去两年的财务状况报告及申请贷款当年各季度的财务报告。

4- 投资项目计划及相关文件。

5- 借款人或担保人提供的抵押或质押资产的法律文件（原件）。

具体文件由金融机构总经理（或经理）规定。

条 15. 自收到借款人提交的有效贷款申请文件之日起20日内，贷款人必须书面通知借款人是否批准贷款。

条16。 贷款人和借款人签订信贷合同，并按照贷款人的规定办理放款手续。贷款人根据投资项目实施进度发放贷款。

条17. 还款和支付利息：

1- 到期时，借款人必须主动向贷款人偿还全部贷款。

2- 借款人在偿还本金的同时支付利息，或按照约定的期限支付利息。

3- 到期时，如果借款人未主动偿还贷款和利息，贷款人有权从借款人的存款账户中扣款偿还贷款和利息；如果借款人没有足够的资金偿还且未获延期，则贷款人将该笔贷款转入逾期贷款账户，借款人需承担逾期贷款利息罚息；未收回的利息，贷款人将其记录在表外科目，不计入本金。

4- 借款人提前还款时，应事先通知贷款人。

条18. 延期还款、减免利息、免除利息：

1- 如果借款人因客观原因未能按时还款并提出延期还款申请，贷款人可考虑延期还款；延期还款期限最长为一个还款期，并且在一个信贷合同中只能延期一次。

2- 减免贷款利息由金融机构总经理（或经理）根据经国家银行行长批准的金融机构贷款减免利息制度决定。

条19. 贷款人的权利和义务：

1-有权要求借款人提供全部季度和年度关于生产经营情况及与贷款资金有关的必要信息报告；在放贷前、中、后对与贷款资金相关的问题进行检查。

2-在下列情况下，有权提前停止放贷并收回贷款本金和利息：

2.1-借款人提供的文件和信息不真实。

2.2-借款人未按贷款目的使用资金；经营亏损且无法弥补；涉及诉讼威胁到借款人大部分资产。

2.3-借款人解散；被解散；丧失清偿能力；法院作出受理破产申请的决定。

2.4-借款人或担保人提供的抵押或质押财产不再存在或价值低于贷款金额（对于非保管于银行仓库的抵押或质押财产）。

3-在以下情况下，有权拍卖抵押或质押财产以收回贷款本金和利息：

3.1-根据上述第2点提前收回贷款但借款人无力偿还贷款本金和利息。

3.2-到期日最后一天借款人无力偿还贷款本金和利息。

4-有权要求借款人赔偿因借款人未履行或未完全履行信贷合同而产生的所有损失。

5-根据法律规定起诉借款人。

6-严格遵守与借款人的承诺以及法律规定处理贷款事宜；因违反信贷合同给借款人造成损失的，必须予以赔偿。

条20. 借款人的权利和义务：

1-有权选择、协商并与贷款人就借款和签订信贷合同达成一致。

2-有权要求贷款人赔偿因贷款人违反信贷合同而产生的所有损失；根据法律规定起诉贷款人。

3-从收到第一笔贷款之日起至还清贷款本金和利息之日止，借款人应定期每季度和每年向贷款人提交所需的相关贷款报告和文件。

4-当借款人更换法定代表人时，新任者应对前任法定代表人所作的所有债务和贷款利息承诺及其债务承担全部责任。

5-当借款人发生所有权转移、分立或合并时，必须向贷款人还清贷款本金和利息。若未能还清，则需办理将剩余债务和利息转让给新借款人的手续，经贷款人书面同意后，新借款人的法定代表人须接受全部债务和利息，并履行原借款人之前的承诺。

6-在未还清贷款本金和利息之前，借款人如需出售或清算用贷款资金投资形成的资产，必须获得贷款人的批准，并应在出售或清算资产后立即还清贷款本金和利息。

7-如果信贷合同因借款人的过错被撤销或违反，借款人必须赔偿贷款人因此产生的所有损失。

8-在未还清贷款本金和利息之前，不得将用贷款资金形成的资产用于为其他组织提供抵押或质押。

9-及时向贷款人通报可能影响或威胁贷款安全的事件和变化。

条 21. 如果两个或多个贷款人为借款人的一个投资项目提供贷款，则除上述条款规定外，贷款人和借款人还需执行以下规定：

1.贷款人应共同成立联合审查委员会，审查借款人提交的贷款申请材料。贷款人的法定代表人签署中期和长期贷款合作合同，合同内容包括：

每个贷款人对借款人项目的贷款金额。

贷款发放期限和贷款期限。

贷款利率。

抵押或质押财产或担保。

还款期限和方式。

规定各方参与贷款合作的权利和义务。

规定解决因责任和利益产生的争议。

2-处理情况的原则：

2.1-各贷款人对借款人的总贷款金额等于项目总投资额减去借款人自有投资部分，但最高不超过抵押或质押财产总价值的70%。

2.2-借款人或担保人有大额资产不能单独为每个贷款人提供抵押或质押，则贷款人应指定一名代表接受该资产作为抵押或质押；在拍卖抵押或质押财产以收回贷款本金和利息时，按各贷款人对借款人的贷款金额分配拍卖所得价值。

2.3-当借款人违反本法规和规则或对贷款人的承诺时，各贷款人应共同暂停放贷，提前收回贷款或根据法律规定起诉借款人。

2.4-各贷款人之间因合作贷款合同产生争议，无法通过调解解决的，可诉诸经济法院。 

第三章 金融机构的检查和违规处理

条22. 金融机构必须在放贷前、中、后对贷款资金的使用情况和借款人抵押财产的管理情况进行检查。借款人有责任向金融机构提供相关信息和便利，配合其对贷款相关问题的检查工作。

条 23. 当发现借款人违反本法规和规则时，金融机构可根据具体违规程度要求借款人纠正违规行为或行使上述第19条规定的权利。 

第四节 实施细则

条24。 上述第1条所述的金融机构和借款人有责任遵守本规则。依据本规则，各金融机构总经理（或经理）应制定符合其业务特点的具体指导文件。

中央银行各部门负责人、省市级分行行长负责监督本规则的实施。

条 25. 对本规则的修改和补充由中国人民银行行长决定。